Справа № 583/5830/25
2/950/378/26
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я 
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И  

18 березня 2026 року м.Лебедин 
Лебединський районний суд Сумської області в складі головуючого судді Бакланова Р. В. 
з участю секретаря - Гладкової С.В., 
розглянувши у відкритому судовому засіданні, в порядку спрощеного позовного провадження, в залі судових засідань в м. Лебедин цивільну справу за позовом акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
в с т а н о в и в:

АТ «ПУМБ» звернулось до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 у якій просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитними договорами від 13.05.2021 № 2001873993601 та від 29.11.2022 № 1010842141 в загальному розмірі 76270,98 грн.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 13.05.2021 між АТ «ПУМБ» та укладено кредитний договір № 2001873993601 на підставі якого відповідачу видано кредит в розмірі 31955 грн. Також 29.11.2022 між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 1010842141 за яким відповідачу надано кредит у розмірі 7000,00 грн.
Позивач зазначає, що ОСОБА_1 не виконує кредитні зобов`язання належним чином у зв`язку із чим у відповідача наявна заборгованість, яка станом на 17.08.2025 складає 76270,98 грн., в тому числі:
- по договору від 13.05.2021 № 2001873993601 в загальному розмірі 62576,53 грн., в тому числі 31954,82 грн. - заборгованості за кредитом; 30611,77 грн. - заборгованості за процентами та 9,94 грн. заборгованості за комісією;
- по договору від 29.11.2022 № 1010842141 в загальному розмірі 13694,45 грн., в тому числі 6990,38 грн. заборгованості за кредитом; 0,54 грн. заборгованості за процентами; 6703,53 грн. - заборгованість за комісією.
Оскільки ОСОБА_1 не погасила заборгованість в загальному розмірі 76270,98 грн., банк просить стягнути її з відповідача.
Ухвалою від 08.01.2026 судом відкрито провадження, розгляд справи призначено за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
Представник позивача у судове засідання не з`явився, до позовної заяви додав клопотання у якому справу просив розглядати без його участі.
Відповідач у судове засідання повторно не з`явилась, про дату, час та місце розгляду справи повідомлялась належним чином за адресою реєстрації місця проживання, про причини неявки суд не повідомила, відзиву на позов не подала.
За таких обставин суд вважає за можливе ухвалити по даній справі заочне рішення.
Враховуючи неявку в судове засідання усіх учасників справи, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріали справи, встановивши фактичні обставини та оцінивши надані докази в їх сукупності, суд зазначає наступне.
Судом встановлено, що 13.05.2021 ОСОБА_1 уклала з АТ «ПУМБ» кредитний договір шляхом підписання заяви № 2001873993601 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відповідно до якої остання просила відкрити на її ім`я поточний рахунок у гривнях та надати кредитну картку, встановити на її поточний рахунок у гривнях, відкритий за цією заявою, кредитний ліміт у сумі 10000 грн., який пізніше було збільшено до 31955 грн. Розрахунковий день 30 число місяця. Платіжна дата 30 число місця. Строк дії кредитного ліміту 12 місяців з дня надання кредитного ліміту, стандартна процентна ставка складає 47,88 %, реальна річна процента ставка складає 47,88 %.
13.05.2021 року ОСОБА_1 підписала паспорт споживчого кредиту.
З виписки по особовому рахунку ОСОБА_1 за період з 13.05.2021 року по 17.08.2025 року вбачається з 30.05.2021 рух коштів по рахунку, зокрема, зняття готівки, погашення заборгованості, погашення заборгованості по відсоткам.
З розрахунку заборгованості за кредитним договором № 2001873993601 від 13.05.2021 року вбачається, що станом на 17.08.2025 року (включно) розмір заборгованості складає 62573,53 грн., з яких: 31954,82 грн.- заборгованість за сумою кредиту; 30611,77 грн. - заборгованість за відсотками; 9,94 ГРН. - заборгованість за комісією.
Підставою позовних вимог АТ «Перший Український Міжнародний Банк» є неналежне виконання ОСОБА_1 умов кредитного договору.
Кредитні кошти в сумі 10000,00 грн. були перераховані ОСОБА_1 відповідно до платіжної інструкції від 17.04.2018 № ТR.28138046.45455.8810 (а.с. 22).
Також, 29.11.2022 ОСОБА_1 уклала з АТ «ПУМБ» кредитний договір шляхом підписання заяви № 1010842141 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відповідно до якого просила відкрити на її ім`я поточний рахунок, надати кредитну картку та встановити кредитний ліміт в сумі 7000,00 грн.
Згідно підписаної заяви відповідач приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО), яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані їй в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погоджується з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у Банку), а при обранні послуги з укладення Договору страхування, підписанням цієї заяви підтверджує свою згоду на укладення Договору страхування на зазначених нижче умовах.
Відповідачка просила надати їй споживчий кредит на загальні цілі в сумі 7000,00 грн. Строк 24 місяці. Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 3,99 %. Розмір процентної ставки 0,01 % річних. Схема повернення кредиту - ануїтетна (рівними платежами) 570 грн. щомісяця та 570,78 грн. (останній платіж). Комісія за обслуговування кредитної заборгованості 279,30 грн. щомісяця.
Пунктом 2.2.5 Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (нова редакція діє з 01 листопада 2021 року), затвердженої рішенням Правління АТ «ПУМБ» протокол № 874 від 26.10.2021 року передбачено, що підписанням Заяви на приєднання до Договору, Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору Клієнт ознайомився з повним текстом Договору (в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами Договору. Заява на приєднання до Договору може оформлятись у паперовому та електронному вигляді , в тому числі із можливістю проставлення зі сторони Клієнта цифрового власноручного підпису ( за наявності технічної можливості у банку) безпосередньо у банку ( відділеннях або іншому місці надання Банком послуг) або за допомогою будь-якого дистанційного каналу обслуговування.
Відповідно до п. 5.1.7 Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором.
АТ «ПУМБ» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, кредитні кошти в розмірі 7000,00 грн. було отримано відповідачем 29.11.2022 року. На підтвердження переказу Черняковій Ю.В. коштів у вищевказаній сумі банком надано копію платіжної інструкції від 29.11.2022 року.

З виписки по особовому рахунку ОСОБА_1 за період з 29.11.2022 року по 17.08.2025 року встановлено, що відповідачем вносились кошти на погашення заборгованості та проводилось автоматичне погашення заборгованості за договором №1010842141 від 29.11.2022 року.
Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором №1010842141 від 29.11.2022 року станом 17.08.2025 року включно становить 13694,45 грн., з яких: 6990,38 грн., заборгованість по сумі кредиту; 0,54 грн. - заборгованість за процентами; 6703,53 грн.- заборгованість по комісії.
20 серпня 2025 року позивачем на адресу відповідача було направлено письмові вимоги (повідомлення) щодо погашення заборгованості за кредитними договорами в загальному розмірі 76270,98 грн. Однак, станом на день розгляду справи, вказана вимога відповідачем була проігнорована, зобов`язання за кредитним договором належним чином нею не виконано.
Вищенаведені правовідносини, виходячи з сукупності досліджених по справі доказів, у системному зв`язку регулюються наступними вимогами закону.
Згідно ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Згідно ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Статтею 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом, як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ч. 1 ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Згідно ч.ч.1,2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (ч.2 ст.1050 ЦК України).

Щодо вимог про стягнення заборгованості за комісією, суд зазначає наступне.
10 червня 2017 року набув чинності Закон «Про споживче кредитування», у зв`язку з чим у Законі «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».
Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту. Відповідно до ч.1 ст.11 ЗУ «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.
Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону України « Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
Комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Закону України «Про споживче кредитування», щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у постанові від 06.11.2023 року в справі №204/224/21 та Велика Палата Верховного Суду в постанові від 13.07.2022 (справа № 496/3134/19) дійшли висновку про те, що якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Враховуючи те, що за кредитними договорами встановлено щомісячну плату за послуги банку, які за законом повинні надаватись безоплатно, пункти договору щодо обов`язку позичальника сплачувати плату за обслуговування кредиту щомісячно в терміни та у розмірах, визначених графіком щомісячних платежів за кредитним договором, є нікчемними.
Суд встановив, що в укладеному сторонами кредитному договору № 2001873993601 від 13.05.2021 року та №1010842141 від 29.11.2022 року не передбачено переліку додаткових та супутніх банківських послуг, за які встановлена така щомісячна комісія. Позивач не зазначив та не надав доказів узгодження з відповідачем переліку послуг, за які він має сплачувати комісію.
За таких обставин, суд дійшов висновку, що позивачем не доведено правомірності стягнення з відповідача передбаченої умовами договору комісії за обслуговування кредиту, оскільки з тексту позовної заяви та доданих до неї документів взагалі не випливає і зміст вказаної послуги, і обґрунтованість встановлення плати за її надання відповідно до Закону України «Про споживче кредитування».
Внаслідок невиконання відповідачем умов кредитного договору щодо сплати в рахунок повернення кредиту щомісячних платежів були порушені права банку як кредитодавця.
За таких обставин, враховуючи викладене, наявність заборгованості у ОСОБА_1 перед АТ «ПУМБ» за кредитними договорами № 2001873993601 від 13.05.2021 року та №1010842141 від 29.11.2022 року, суд приходить до висновку про достатність обґрунтованих підстав для стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості:

- за кредитним договором від 13.05.2021 року № 2001873993601 у розмірі 62576,53 грн, з яких : 31954,82 грн, заборгованість за кредитом; 30611,77 грн. - заборгованість за процентами;
- за кредитним договором від 29.11.2022 року №1010842141 у розмірі 6990,92 грн, з яких : 6990,38 грн. - заборгованість за кредитом; 0,54 грн.- заборгованість за процентами;;
В частині позовних вимог щодо стягнення комісії за обслуговування кредитної заборгованості необхідно відмовити за їх безпідставністю.
В порядку ст. 141 Цивільного процесуального кодексу України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 2209,49 грн., сплачений позивачем під час звернення з даним позовом до суду пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.
Керуючись ст.ст. 258, 259, 264, 265, 268, 272, 280-283, 352, 354 Цивільного процесуального кодексу України,-

У Х В А Л И В:

Позов акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (04070, м. Київ, вул. Андріївська, 4; код ЄДРПОУ 14282829) заборгованість за кредитними договорами від 13.05.2021 № 2001873993601 та від 29.11.2022 № 1010842141 в загальному розмірі 69567,45 грн.
У задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 )на користь акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (04070, м. Київ, вул. Андріївська, 4; код ЄДРПОУ 14282829) судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 2209,49 грн.
Заочне рішення може бути переглянуте Лебединським районним судом Сумської області за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку.
Рішення може бути оскаржено до Сумського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя       Роман БАКЛАНОВ