Справа № 138/309/26
Провадження №:2/138/841/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
10.04.2026         м. Могилів-Подільський 
Могилів-Подільський міськрайонний суд Вінницької області, в складі головуючого судді Київської Т.Б., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Ідея Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, 
ВСТАНОВИВ:
АТ «Ідея Банк» звернулося до Могилів-Подільського міськрайонного суду Вінницької області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 24.08.2023 Акціонерне товариство «Ідея Банк» та ОСОБА_1 уклали Угоду № С-001-204962-23-980 про відкриття кредитної лінії та обслуговування кредитної картки (далі – Кредитний договір), який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (ОТР-пароль), який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. На підставі укладеного договору відповідачу було надано кредит на споживчі цілі у вигляді відновлювальної кредитної лінії по відкритому поточному рахунку, максимальний ліміт кредитної лінії становить 200000,00 грн., розмір кредитної лінії станом на дату укладення угоди становив 30000 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 70,8 % річних на умовах повернення, строковості та зворотності. Однак ОСОБА_1 не виконує умови договору, що призвело до виникнення заборгованості, яка станом на 07.01.2026 становить 78159,64 грн. з яких 29979,15 грн. прострочений борг, 48180,49 грн. прострочені проценти. 
За таких підстав позивач звернувся до суду з позовом про стягнення з відповідача вказаної заборгованості у сумі 78159,64 грн.
Ухвалою Могилів-Подільського міськрайонного суду Вінницької області від 09.02.2025 відкрито провадження у справі та постановлено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження без проведення судового засідання та повідомлення сторін, за наявними у справі матеріалами.
За змістом ст. 279 ЦПК України розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження здійснюється судом за правилами, встановленими цим Кодексом для розгляду справи в порядку загального позовного провадження, з особливостями, визначеними у цій главі. Суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. При розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи.
Представник позивача, належним чином повідомлений про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, клопотань про розгляд справи в іншому порядку не подавав.
Відповідач належним чином повідомлявся про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін шляхом надсилання копії ухвали суду про відкриття провадження в порядку спрощеного позовного провадження за зареєстрованою адресою проживання, однак поштове відправлення повернулось до суду з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою», що відповідно до ст.128 ЦПК України є належним повідомленням. 
Відповідно до ч. 2 ст. 247 Цивільного процесуального кодексу України, у разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши подані позивачем докази, суд приходить до такого висновку.
Суд встановив, що 24.08.2023 між позивачем та відповідачем укладено Договір №1804526 про використання електронного підпису клієнта та акцепт публічної оферти AT «Ідея Банк» про використання аналога власноручного підпису та відтиску печатки банку, відповідно до якого сторони дійшли взаємної згоди, що підписанням цього договору клієнт акцептує публічну оферту AT «Ідея Банк» на укладення договору про використання аналога власноручного підпису та відтиску печатки банку, яка розміщена на сайті банку: www.ideabank.ua на умовах, запропонованих банком. Згідно п. 1.4.1. підписанням цього договору, клієнт надає згоду на використання власного номеру телефону зазначеного в цьому договорі як фінансового номеру телефону для отримання SMS-повідомлень, що містять ОТР-пароль, з метою подальшого підписання ЕП договорів про отримання банківських послуг у вигляді електронного документа та підтверджує, що номер телефону, що зазначений нижче, належить виключно йому, а відтак накладений ЕП однозначно пов`язаний з клієнтом, і не пов`язаний з жодною іншою особою та прирівнюється до власноручного підпису і створює для клієнта юридичні наслідки.
Також, 24.08.2023 між АТ «Ідея Банк» та ОСОБА_1 укладено Угоду про відкриття та обслуговування кредитної картки № С-001-204962-23-980, яка разом з Тарифами Банку є невід`ємною частиною Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, який розміщений на сайті банку: www.ideabank.ua, і яка включає в себе заяву на відкриття поточного рахунку.
Згідно пункту 2 вказаної Угоди, банк відкриває клієнту в рамках банківського продукту O.CARD ID + поточний рахунок IBAN НОМЕР_1 у валюті гривня, операції за яким можуть здійснюватися з використанням банківської платіжної картки, оформляє до рахунку та надає у користування банківську платіжну картку.
Відповідно до п. 3.1. Угоди максимальний розмір кредитної лінії становить 200000 грн. зі строком дії 12 місяців з можливістю автоматичної пролонгації.
Розмір кредитної лінії на дату укладення Угоди становив 30000 грн., що підтверджується випискою по рахунку за період з 24.08.2023 по 03.12.2025. Вказаною випискою підтверджується також факт використання відповідачем кредитних коштів.
Відповідно до п. 3.3 Угоди процентна ставка за користування кредитом становить 70,8 % річних, яка є фіксованою протягом усього строку дії угоди.
Також, 24.08.2023 відповідач за допомогою ОТП-пароля підписав паспорт споживчого кредиту, в якому визначені основні умови надання кредиту, а також порядок повернення кредиту, зокрема, обов`язковий мінімальний платіж 8% від суми заборгованості станом на розрахунковий день, який сплачується щомісячно шляхом готівкового та безготівкового поповнення рахунку не пізніше останнього банківського дня платіжного періоду.
Вказані обставини підтверджуються відомостями з позовної заяви: копією публічної пропозиції АТ «Ідея Банк» про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб; протоколом перевірки фотографій клієнта при проведенні повної дистанційної ідентифікації; протоколом перевірки підписів клієнта при проведенні повної дистанційної ідентифікації; анкети клієнта при реєстрації в програмному комплексі «Система дистанційного обслуговування O.Bank 2.0» № 3725592 від 24.08.2023; копією договору № 1804526 про використання електронного підпису клієнта та акцепт публічної оферти АТ «Ідея Банк» про використання аналога власноручного підпису та відтиску печатки банку від 24.08.2023; Кредитним договором № С- С-001-204962-23-980 від 24.08.2023; паспортом споживчого кредиту «O CARD ID+»; витягом з реєстру відправлених СМС повідомлень за серпень 2023 року; випискою по картковому рахунку ОСОБА_1 , розрахунком заборгованості.
Відповідно до статті 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Правові відносини у сфері електронної комерції під час вчинення електронних правочинів в Україні регулюються Законом України «Про електронну комерцію», який визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно дост.11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
Статтею 12 вказаного Закону встановлено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Згідно зст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно дост.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення закону щодо договору позики, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ст.ст.526,530 ЦК України зобов`язання повинно виконуватися належним чином відповідно до умов договору і в установлений договором строк. За умовамист.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання грошового зобов`язання.
У відповідності дост.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
З матеріалів справи вбачається, що позивачем на адресу відповідача направлено вимогу про усунення порушення кредитних зобов`язань, однак як стверджує позивач заборгованості погашена не була.
У зв`язку з неналежним виконанням зобов`язань відповідачем, станом на 07.01.2026 в останньої утворилась заборгованість в розмірі 78159,64 грн., яка складається з наступного: прострочений борг – 29979,15 грн., прострочені проценти – 48180,49 грн., що підтверджується довідкою-розрахунком заборгованості за кредитним договором № С-001-204962-23-980 від 24.08.2023.
Враховуючи викладене, суд встановив, що відповідач ОСОБА_1 на підставі кредитного договору від 24.08.2023 отримав кредит у виді відновлювальної кредитної лінії з максимальним розміром до 200000 грн. на картковий рахунок з базовою відсотковою ставкою на залишок заборгованості в розмірі 70,8 % річних за користування кредитними коштами, але взяті на себе зобов`язання щодо своєчасного повернення кредиту та процентів не виконує в повному обсязі, чим істотно порушує умови укладеного договору.
Зважаючи на викладені вище норми права та встановлені обставини та враховуючи те, що кредитний договір, укладений між сторонами, встановлює обов`язок позичальника повернути кредит та належним чином виконувати взяті на себе інші зобов`язання за цим договором, а також те, що позичальник не виконує взятті на себе зобов`язання щодо своєчасного повернення кредиту, суд приходить до висновку, що позов є обґрунтованим, доведеним, а відтак таким, що підлягає задоволенню.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. 
Керуючись ст. 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», ст. 207, 525, 526, 527, 610, 611, 626, 628, 638, 639, 1054, 1056-1 ЦК України, ст. 13, 12, 13, 76-81, 89, 178, 259, 263-265, 273, 275, 279 ЦПК України, суд
ВИРІШИВ:
Позов задовольнити.
Стягнути з  ОСОБА_1 , на користь Акціонерного товариства «Ідея Банк» заборгованість за кредитним договором № С-001-204962-23-980 від 24.08.2023 у розмірі 78159 (сімдесят вісім тисяч сто п`ятдесят дев`ять) гривень 64 коп. 
Стягнути з ОСОБА_1 , на користь Акціонерного товариства «Ідея Банк» судові витрати у виді судового збору в сумі 3328 (три тисячі триста двадцять вісім) грн. 00 коп. 
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Вінницького апеляційного суду. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Позивач: Акціонерне товариство «Ідея Банк», Код ЄДРПОУ 19390819, місцезнаходження: вул. Валова, 11, м. Львів, Львівська область, 79008
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 .
Суддя:               Т.Б.Київська