Справа № 569/27197/25

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

11 березня 2026 року 
Рівненський міський суд Рівненської області в складі
головуючого судді Харечка С.П.,
секретар судового засідання Литвиненко В.М.,
з участю представника відповідача адвоката Кхатера Ф.Е., 
розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Рівне цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
ВСТАНОВИВ:
Представник Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» звернувся до Рівненського міського суду Рівненської області з позовом до ОСОБА_1 , у якому просить суд стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» заборгованість за кредитним договором у розмірі 87870,00 грн. та понесені судові витрати по справі, а саме сплачений судовий збір в розмірі 2422, 40 грн.
Свої позовні вимоги обґрунтовує тим, що між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 30.05.2025 р. укладено Кредитний договір (оферти) № 30.05.2025-100000564. Відповідно до умов Договору Позичальнику надано кредит у розмірі 29000 грн., строком на 168 днів. ТОВ «Споживчий центр» свої зобов`язання за Договором виконано в повному обсязі. В свою чергу ОСОБА_1 свої зобов`язання за Договором належним чином не виконує, у зв`язку з чим, станом на дату подання позовної заяви утворилась заборгованість у розмірі 87870,00 грн., що складається з заборгованості: тіло кредиту - 29000 грн., проценти - 38570 грн., комісія (пов`язана з наданням кредиту) - 1450 грн., додаткова комісія (за обслуговування кредитної заборгованості) - 4350 грн., неустойка - 14500 грн.
Представник позивача в судове засідання не з`явився. У позовній заяві просив розглядати справу без участі представника позивача, позовні вимоги підтримує в повному обсязі.
Представник відповідача адвокат Кхатер Ф.Е. в судовому засіданні заперечував щодо задоволення позову з підстав викладених у відзиві на позов. У відзиві зазначає, що позивач не надав суду належних і допустимих доказів, які б дозволили однозначно встановити, що акцепт оферти та використання одноразового ідентифікатора здійснила саме ОСОБА_1 . Зокрема, у матеріалах справи відсутні: первинні технічні дані, які б підтверджували подію акцепту із зазначенням дати та часу, ідентифікатора користувача/сесії, способу ідентифікації, каналу доставки одноразового ідентифікатора та його використання; відсутні докази належності відповідачу номера телефону, на який направлявся одноразовий ідентифікатор; відсутні дані щодо процесу ідентифікації особи, який забезпечує однозначне встановлення фізичної особи та перевірку належності їй ідентифікаційних даних; відсутні докази, які пов`язують конкретні умови (редакцію) оферти з моментом акцепту саме відповідачем. Отже, в матеріалах справи відсутні докази, які підтверджують факт підписання договору відповідачем. Позивач, подаючи до суду розрахунок заборгованості, включив до складу вимог до стягнення з Відповідача неустойку (штраф/пеню) у розмірі 14 500,00 грн (а також інші складові боргу), тобто фактично заявив до стягнення санкцію, нараховану саме як наслідок прострочення виконання зобов`язання за договором споживчого кредиту. При цьому позивач не навів жодних правових підстав, які б дозволяли стягнення такої санкції в період дії воєнного стану. Також заперечує щодо стягнення комісії за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 4 350,00 грн, оскільки її економічна сутність зводиться до оплати «супроводу/адміністрування/інформування», що або вже покривається процентами як платою за користування кредитом, або прямо віднесено законом до безоплатних обов`язків кредитодавця. Також і комісія за надання кредиту у розмірі 1450,00 грн. є фактично прихованим елементом плати за кредит, який не відображає окремої послуги для споживача, а лише є способом збільшити платність кредиту поза процентною ставкою. Враховуючи вищевикладене, просить відмовити позивачу в задоволенні позову.
Заслухавши пояснення представника відповідача, дослідивши матеріали справи та наявні в них докази, суд дійшов наступних висновків.
Судом встановлено, що між Товариством з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» та ОСОБА_1 30.05.2025 року уклали Кредитний договір (оферти) № 30.05.2025-100000564. 
Відповідно до умов Договору Позичальнику надано кредит у розмірі – 29000 грн., що підтверджується квитанцією про видачу коштів від 30.05.2025.
Відповідно до умов Договору заявка є невід`ємною частиною пропозиції про укладення кредитного договору (оферти), з якою Позичальник ознайомився під час укладення кредитного договору.
Позичальник ОСОБА_1 , використовуючи електронний підпис одноразовим ідентифікатором «Е843».
Відповідно до умов кредитного договору №30.05.2025-100000564 від 30.05.2025 року Позичальнику надається Кредит на наступних умовах: Строк, на який надається Кредит - 168 днів з дати його надання 4. Дата повернення (виплати) кредиту - 13.11.2025; 5. Продовження (лонгація, пролонгація) строку кредитування/строку виплати кредиту/ строку договору не передбачена. У Позичальника відсутнє право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати кредиту та/або строку договору, установлених договором. 6. Процентна ставка «Стандарт» – фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 7 чергових періодів користування кредитом, зазначених у графіку платежів. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. 7. Процентна ставка «Економ» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 0.5% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка «Стандарт». Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку. 8. Комісія, пов`язана з наданням Кредиту – 5% від суми Кредиту та дорівнює 1450 грн. 00 коп. Нараховується Кредитором та обліковується в день видачі кредиту, сплачується згідно Графіку платежів. 9. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості - 1450 грн. у кожному з 3 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом. Комісія за обслуговування нараховується Кредитором та обліковується в перший день кожного з 3 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом, сплачується згідно Графіку платежів. Комісія за обслуговування встановлюється (економічна сутність) за організацію та забезпечення надання інформаційної підтримки позичальника по телефону, в особистому кабінеті та на відділеннях, забезпечення надання можливості робити платежі онлайн на відділеннях, забезпечення надання можливості відновлення забутого паролю для входу в особистий кабінет як віддалено, так і на відділеннях, забезпечення інформування про дати сплати чергового платежу, консультаційні послуги, інші послуги, які прямо не вказані в даному пункті, однак, надання яких забезпечено Кредитодавцем та пов`язане з обслуговуванням кредитної заборгованості. До Комісії за обслуговування кредитної заборгованості не включено послуги, які Кредитодавець зобов`язаний надавати Позичальнику безоплатно відповідно до чинного законодавства, зокрема, за надання один раз на місяць на вимогу споживача інформації про споживчий кредит. 10. Договором не передбачено змін в умовах надання фінансової послуги, щодо якої укладено договір. 11. Протягом строку дії договору тарифи та комісія за фінансовою послугою залишаються незмінними. Кредитодавець не надає додаткових та/або супутніх послуг. 12. Денна процентна ставка – загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом протягом всього строку, на який надається Кредит, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту. Денна процентна ставка: 0.91%. 13. Проценти (економічна сутність – плата за користування Кредитом) розраховуються шляхом множення всієї Суми Кредиту (включаючи всі Транші) (залишку від всієї Суми Кредиту) (база розрахунку) на кількість днів користування Кредитом/залишком Кредиту та на процентну ставку, яка застосовується у відповідному періоді.
Відповідно до п. 3.1 Договору За цим Договором Кредитодавець зобов`язується надати Кредит Позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених Договором, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит та сплатити Проценти, Комісію (якщо комісія встановлена договором).
Як зазначено в п. 3.2. Договору Кредит надається на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. 
Позичальник зобов`язується не використовувати Кредит для участі в азартних іграх та не перераховувати Кредит на рахунки організаторів азартних ігор. 
Згідно з п. 4.1 Договору Кредитодавець надає Позичальнику Кредит на умовах його строковості, платності і поворотності. Спосіб надання Позичальнику коштів у рахунок кредиту: перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 4441-11XX-XXXX-8340.
Відповідно листа ТОВ «Універсальні платіжні рішення» Позичальнику було успішно перераховано кошти у розмірі 29000 грн. на картковий рахунок № НОМЕР_1 (призначення платежу видача за Договором кредиту 30.05.2025-100000564 від 30.05.2025).
Згідно довідки-розрахунку про стан заборгованості за Договором 30.05.2025-100000564 від 30.05.2025, за відповідачем утворилась заборгованість у розмірі 87870 грн., що складається з: тіло кредиту - 29000 грн., проценти - 38570 грн., комісія (пов`язаної з наданням кредиту) - 1450 грн., додаткова комісія (за обслуговування кредитної заборгованості) - 4350 грн., неустойка - 14500 грн.
Частиною першою статті 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України (положення якої застосовуються до спірних правовідносин на виконання частини другої статті 1054 ЦК України) позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Із положень частини першої статті 526 ЦК України слідує, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
В силу статті 610 ЦК України що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Як передбачено частиною першою статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
З матеріалів справи вбачається, що 30.05.2025 року сторони уклали в електронній формі кредитний договір, на виконання якого ТОВ «Споживчий центр» перерахувало на картковий рахунок відповідача кредитні кошти у розмірі 29000 грн., а відповідач зобов`язався повернути кредит, сплатити проценти, комісію та інші платежі передбачені договором.
Стороною відповідача підписувались документи, що складають Кредитний договір за допомогою одноразового ідентифікатора А843, який було надіслано у смс-повідомленні на номер, вказаний останнім, як фінансовий +380957592400. 
Відповідачем не спростовано, що вказаний номер телефону йому не належить, або що на час укладення спірних договорів він втратив вказаний засіб зв`язку, що може бути підтверджено відповідними засобами доказування.
Також, відповідачем не було надано відомостей щодо оскарження умов кредитного договору у судовому порядку. 
Щодо заборгованості по комісії за обслуговування в розмірі 11450 грн. та додаткової комісії у розмірі 4350 грн. суд зазначає, що позовні вимоги в цій частині задоволенню не підлягають.
Згідно з постановою Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 363/1834/17 (провадження № 14-53цс21) ВП ВС зазначила, що банк не може стягувати з позичальника платежі за дії, які він вчиняє на власну користь (ведення кредитної справи, договору, розрахунок і облік заборгованості за кредитним договором тощо), чи за дії, які позичальник вчиняє на користь банку (наприклад, прийняття платежу від позичальника), чи за дії, що їх вчиняє банк або позичальник з метою встановлення, зміни, припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення до нього змін тощо). Інакше кажучи, банк неповноважний стягувати з позичальника плату (комісію) за управління кредитом, адже такі дії не становлять банківську послугу, яку замовив позичальник (або супровідну до неї), а є наслідком реалізації прав та обов`язків банку за кредитним договором і відповідають економічним потребам лише самого банку.
Що стосується стягнення неустойки в розмірі 14500 грн 00 коп., суд виходить з такого.
Відповідно до пункту 18 «Прикінцевих та перехідних положень» ЦК України, який доповнений Законом України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період воєнного стану» від 15 березня 2022 року № 2120-IX та набрав чинності 17 березня 2022 року, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України № 64/2022 від 24 лютого 2022 року «Про введення воєнного стану в Україні» з 05 год. 30 хв. 24 лютого 2022 року в Україні введено воєнний стан, який триває по теперішній час.
Відтак, враховуючи наведене, боржник звільняється від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення на період воєнного стану. Неустойка, нарахована включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Оскільки позивачем у період дії в Україні воєнного стану нараховано до сплати неустойку в розмірі 14500 грн 00 коп., від сплати якої відповідач звільняється в силу зазначених вище вимог ЦК України, суд дійшов висновку про відсутність правових підстав для стягнення такої.
Таким чином розмір заборгованості відповідача становить 67570 грн. 00 коп , з яких: заборгованість за тілом кредиту - 29000 грн., заборгованість за відсотками - 38570 грн.
За таких обставин позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором підлягають частковому задоволенню, а саме з відповідача на користь позивача необхідно стягнути суму заборгованості у розмірі 67570 грн. 00 коп.
Як вбачається з матеріалів справи, позивачем було сплачено судовий збір в розмірі 2 422,40 грн.
Отже, підлягає розподілу судові витрати в сумі 2 422,40 грн, які слід розподілити пропорційно розміру задоволених позовних вимог, зокрема, 2 422,40 * 76,89 /100 = 1862,58 грн.
За таких обставин, суд вважає, що підлягають стягненню з відповідача на користь позивача 1862,58 грн., сплаченого судового збору.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 4, 10, 12, 81, 141, 263-265, 268, 354 ЦПК України, суд,-
ВИРІШИВ:
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» заборгованість за Кредитним договором №30.05.2025-100000564 від 30.05.2025 у розмірі 67570 грн. 00 коп. та понесені судові витрати по справі, а саме сплачений судовий збір в розмірі 1862 грн. 58 коп.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Рівненського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в 30-денний строк з дня проголошення рішення.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр», адреса: м.Київ, вул.Саксаганського, 113-А, код за ЄДРПОУ 37356833
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 .
Повний текст рішення виготовлено 13.03.2026 року.

Суддя Харечко С.П