Справа № 710/141/26 
Провадження № 2/710/358/26 

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

18.03.2026 м. Шпола

Шполянський районний суд Черкаської області у складі:
головуючого - судді- Побережної Н.П.,
секретаря судового засідання - Слободяник І.В.,
розглянувши в порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором

ВСТАНОВИВ:

Описова частина.
Короткий зміст позовних вимог.
03.02.2026 до Шполянського районного суду Черкаської області надійшов згаданий позов, у якому представник позивача просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача заборгованість за кредитним договором № 978532577 в розмірі 35983,10 грн., з яких 12483,59 грн. - заборгованість по основному боргу (тіло кредиту); 17257,71 грн. - заборгованість по процентам; 6241,80 грн. - неустойка. 
Аргументи учасників справи.
Свій позов позивач обґрунтовує тим, що 01.10.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» (первісний кредитор) та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 978532577. 
17.12.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» і Товариством з обмеженою відповідальністю «ТАЛІОН ПЛЮС» було укладено договір факторингу МВ-ТП/13 відповідно до якого Клієнт зобов`язується відступити Фактору Права вимоги за переліком в Реєстрі прав вимоги, а Фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження Клієнта за плату на умовах, визначених цим Договором.
У подальшому, 27.02.2025 між ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №27/0225-01, відповідно до умов якого ТОВ «Таліон Плюс» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Таліон Плюс» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрах прав вимог. 
Відповідач не виконав свого обов`язку та припинив повертати наданий йому кредит у строки передбачені договором.
З моменту отримання права вимоги до Відповідача, а саме з 04.08.2025 Позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ "ФК"ЄАПБ" за кредитним договором № 978532577 в розмірі 35 983,10 грн. грн., з яких: - 12 483,59 грн. - заборгованість по основному боргу(тіло кредиту); - 17 257,71 грн. - заборгованість по процентам; 6 241,80 грн. - неустойка.
Після відступлення Позивачу права грошової вимоги до Відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.
Відповідачем було подано відзив, у якому міститься прохання: врахувати, що відповідачка не ухилялася від виконання зобов`язань, а несвоєчасне отримання реквізитів та відсутність відповіді від кредитора спричинили утворення прострочення. Визнати нараховані штрафні санкції та проценти надмірними та такими, що суперечать імперативним нормам закону. Стягнути лише основний борг (тіло кредиту) у розмірі 10106,00 грн., відмовивши у задоволенні позову в частині стягнення процентів та штрафних санкцій. Судові витрати покласти на позивача як фінансову установу, враховуючи принцип захисту слабкої сторони у споживчих правовідносинах.
В обґрунтування зазначила, що Відповідачка до 01.10.2024 неодноразово користувалася послугами ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та вчасно повертала кошти, що підтверджується квитанціями про оплату та довідками про закриття кредитів.
Останній кредитний договір № 978532577 було укладено 01.10.2024, та здійснено наступні оплати: 15.10.2024 - 1000,00 грн. 16.10.2024 - 88,00 грн. 15.11.2024 - 306,00 грн. 06.12.2024 - 1000, 00 грн.
Відповідачці не зрозуміло, чому вже 17.12.2024 відбулась передача права вимоги від первісного кредитора до ТОВ «Таліон Плюс», тобто невдовзі після здійснення останнього платежу, а саме 06.12.2024. 27.12.2025 відповідачка отримала електронний лист від ТОВ «ФК ЄАПБ» (колекторська компанія), де зазначалося, що станом на 27.12.2024 Відповідачка має заборгованість, яка становить 26370,42 грн. Для розуміння що це за колекторська фірма, чиї інтереси вона представляє та звідки такий розмір боргу, у відповідь одразу направлено прохання надати копію договору факторингу та реєстр прав вимоги на ім`я боржниці, але відповіді не отримала.
На початку 2025 року відповідачка була змушена деактивувати мобільний номер через шахрайські дії третіх осіб (створення клону SIM-карти для доступу до банківських додатків). Це призвело до втрати доступу до мобільного додатку кредитора. 25.02.2025 відповідачка направила електронного листа до ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» з проханням надати реквізити для оплати кредиту, вказавши свої персональні дані для ідентифікації. Відповіді також не отримала.
Позивач заявляє суму заборгованості до стягнення у розмірі 35 983,10 грн., тоді як загальний розмір отриманого кредиту становив 12500,00 грн. За загальним правилом Цивільного кодексу України (ст. 536, 545, 546, 549, 611, 612, 625), при простроченні платежі зараховуються спочатку на витрати кредитора, потім на проценти і штрафи, і лише після цього на тіло кредиту. У договорах мікро фінансових організацій це правило часто закріплюється прямо, що фактично блокує погашення основного боргу. Однак законодавство встановлює винятки: Закон України «Про споживче кредитування» (ст. 21) обмежує розмір неустойки - вона не може перевищувати половини суми кредиту. Закон України «Про захист прав споживачів» (ст. 18) визнає несправедливими умови договору, які створюють істотний дисбаланс на шкоду споживачу. Судова практика Верховного Суду підтверджує, що суд має враховувати принципи добросовісності та пропорційності.
Граничний розмір штрафних санкцій відповідно до ст. 21 Закону України «Про споживче кредитування» не може перевищувати половини залишку тіла кредиту: Максимально допустима неустойка = 10 106,00 / 2 = 5 053,00 грн. Отже, реальна орієнтовна сума боргу, яка може бути стягнута судом, складає: Тіло кредиту: 10 106,00 грн. Законні штрафні санкції (максимум): 5 053,00 грн. Разом: 15 159,00 грн. Будь-які вимоги позивача понад цю суму є незаконними та суперечать імперативним нормам закону.
Відповідачка не ухилялася від виконання зобов`язань, а навпаки - намагалася отримати реквізити для оплати. Ігнорування її звернень первісним кредитором та фактором призвело до штучного утворення прострочення.
Відповідачка усвідомлює, що має право звернутися до суду із зустрічним позовом про визнання недійсними положень кредитного договору, які створюють для боржника надмірне фінансове навантаження та істотний дисбаланс у правах сторін. Такі положення суперечать ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» і є нікчемними з моменту укладення договору. Разом з тим, через складний фінансовий стан та відсутність можливості сплатити судовий збір відповідачка не може реалізувати право на подання зустрічного позову. У зв`язку з цим вона просить суд врахувати нікчемність таких положень кредитного договору під час ухвалення рішення у даній справі, оскільки вони порушують баланс інтересів та призводять до необґрунтованого збільшення боргу.
Відповідачка проживає в орендованому житлі, самостійно забезпечує малолітню дитину. Її фінансовий стан нестабільний, та розмір мінімальної заробітної плати (8 647 грн.) - вимога про стягнення 35 983,10 грн. (що перевищує чотири мінімальні зарплати) є надмірною та неспівмірною.
Позивач подав відповідь на відзив, у якому міститься прохання позовні вимоги задовольнити у повному обсязі. Відзив на позовну заяву залишити без розгляду та задоволення. В обґрунтування зазначено, що відповідачем факт укладення Кредитного договору у відзиві не спростовується. До того ж, Відповідачем безпосередньо визнається укладення ним Кредитного договору з Первісним кредитором, а відповідно, він визнає отримання за даним договором коштів та визнає свою обізнаність щодо умов Кредитного договору.
Визнання позову відповідачем - це безумовне погодження задовольнити матеріально-правову вимогу позивача в тому вигляді, в якому вона міститься у позовній заяві. 25.05.2022 Верховний суд в рамках справи № 675/2136/19 (провадження № 61-2251св22) дослідив питання щодо відмінності між визнанням обставин і визнанням позову, що впливає на різні правові наслідки.
Відповідачем не надано суду доказів, які б підтверджували належне виконання ним зобов`язань та які б спростовували суму заборгованості, Кредитний договір є дійсним та ніким не скасованим.
За умовами укладеного договору, а саме: 8.3. Базова процентна ставка складає 1,00 відсотків в день від суми залишку Кредиту, яка знаходиться у Позичальника за кожний день користування ним, що становить 365,00 (триста шістдесят п`ять) відсотків річних. 8.8. Проценти в розмірі визначеному за правилами цього Договору, нараховуються на фактичну суму залишку Кредиту за кожен день користування Кредитом починаючи з першого дня надання Траншу за Договором та до дня закінчення строку дії цього Договору. 12.3. За порушення будь-якого з платежів передбачених цим Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Позичальник зобов`язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов`язання, але не більше половини суми Кредиту, одержаної споживачем за цим Договором. 12.5. Сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті споживачем за порушення виконання його зобов`язань на підставі Договору, зокрема процентів передбачених пунктом 12.4 Договору, не може перевищувати половини суми Кредиту, одержаної Позичальником за цим Договором, і не може бути збільшена за домовленістю Сторін.
Відповідачем при підписанні Кредитного договору не було висловлено жодних заперечень або зауважень щодо умов та порядку нарахування відсотків, що свідчить про погодження ним всіх умов нарахування відсотків зазначеного договору, зокрема, щодо положень про нарахування ШТРАФУ за невиконання умов договору.
За весь період перебування права вимоги за вищезазначеним Договором у ТОВ «ФК «ЄАПБ», Позивач не здійснював жодних додаткових нарахувань і не застосовував жодних штрафних санкцій до Відповідача. Відтак, Позивач лише просить суд стягнути із Відповідача ту заборгованість за кредитним договором, яка була нарахована первісним кредитором.
Сплати Відповідачем коштів в рахунок погашення кредитної заборгованості на рахунок Первісного кредитора, є беззаперечним підтвердженням укладення договору, погодження з його умовами та отримання коштів.
Жодних заперечень з приводу того, що Відповідач не погодився з Правилами надання коштів, Відповідачем при укладенні Кредитного договору висловлено не було.
Умови договору кваліфікуються як несправедливі, якщо вони, по-перше, порушують принцип добросовісності (п. 6 ч. 1 ст. 3, ч. 3 ст. 509 ЦК України); по-друге, призводять до істотного дисбалансу договірних прав та обов`язків сторін; по-третє, завдають шкоди споживачеві. Зі змісту Кредитного договору вбачається, що жодної з перелічених умов, які законом визнаються несправедливими, до договору внесене не було. Не містить він і будь-яких інших несправедливих умов.
Жодних застережень або зауважень з боку Відповідача, щодо неповного розуміння або незгоди з умовами договору або додаткової угоди під час його підписання, до суду належними доказами не подано. Слід зазначити, що у випадку неповного розуміння умов Кредитного договору у Відповідача була можливість відмовитися від підписання даного договору, якою він не скористався.
Отже, укладений Кредитний договір було підписано сторонами, які досягли згоди з усіх істотних умов договору. Сторони мали необхідний обсяг цивільної дієздатності, а їх волевиявлення було вільним і відповідало їхній внутрішній волі. Під час укладення договору не було порушено Закон України «Про захист прав споживачів».
Відповідач подала заперечення на відповідь на відзив, у якому просить відповідь на відзив Позивача у справі № 710/141/26 залишити без задоволення.
Позовні вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» до Відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити лише в частині стягнення основного боргу (тіла кредиту) у розмірі 10 106,00 грн., відмовивши у задоволенні позову в частині стягнення процентів та штрафних санкцій.
В обґрунтування зазначено, що позивач у своїй відповіді посилається на умови договору, які передбачають можливість нарахування штрафів у розмірі до 50% від суми кредиту. Проте, він неправильно застосовує базу для розрахунку, адже законодавство чітко встановлює, що сукупна сума неустойки не може перевищувати половини залишку тіла кредиту, а не всієї суми кредиту. При цьому, як вбачається з відповіді на відзив, Позивач згадує судову практику по справі № 910/9072/17, але трактує її ізольовано від інших норм, створюючи хибне уявлення про свої права. Він намагається використати лише ту частину висновку Верховного Суду, де зазначено, що закінчення строку дії договору не припиняє зобов`язання, проте замовчує іншу ключову позицію: виконання має здійснюватися відповідно до закону, а не лише умов договору. Така вибіркова інтерпретація є неправильною тактикою позивача, адже вона ігнорує імперативні норми Закону України «Про споживче кредитування» та ст. 551 ЦК України, які прямо обмежують розмір штрафних санкцій і дозволяють суду їх зменшувати у випадку надмірності. Стаття 21 Закону України «Про споживче кредитування» прямо обмежує розмір штрафних санкцій половиною суми кредиту, що фактично перебуває у боржника. Верховний Суд у постанові від 26.06.2018 р. у справі № 910/9072/17 наголосив, що закінчення строку дії договору не припиняє зобов`язання, але виконання має здійснюватися відповідно до закону, а не лише умов договору. Верховний Суд у постанові від 04.04.2018 р. у справі № 367/7401/14-ц зазначив, що неустойка не повинна бути надмірним тягарем та не може значно перевищувати суму боргу.
Вимога позивача про стягнення понад 15159 грн. є завищеною, ґрунтується на вибірковому та некоректному трактуванні судової практики і суперечить імперативним нормам закону.
Позиція позивача фактично спрямована не на врегулювання спору, а на те, щоб отримати подвійну суму кредиту, штучно створивши прострочення, що суперечить принципу добросовісності, пропорційності та справедливості.
Позивач жодним чином не спростовує намагання відповідачки отримати реквізити для оплати та документи, що підтверджують право вимоги.
Водночас він не надає пояснень, чому не відбулося зворотного зв`язку з відповідачкою, що могло б уникнути затягування оплати кредиту та передачі справи до суду. Це свідчить про недобросовісність позивача, який замість сприяння виконанню зобов`язань фактично створив умови для штучного утворення боргу.
Інші процесуальні дії у справі.
Ухвалою судді Шполянського районного суду Черкаської області від 06.02.2026 відкрито провадження у справі, учасників справи повідомлено, що розгляд цієї цивільної справи здійснюється за правилами спрощеного позовного провадження з повідомлення сторін. 
Представник позивача до суду не з`явився, у своєму позові просив розгляд справи проводити без участі представника позивача і не заперечував проти ухвалення заочного рішення.
Відповідач до суду не з`явилася, про час та дату розгляду справи була сповіщена у спосіб передбачений чинним законодавством. У відзиві просила розглядати справу за наявними матеріалами без особистої участі відповідачки, оскільки вона проживає в іншому місті та доглядає малолітню дитину, що унеможливлює її явку до суду
Згідно з ч. 2 ст.247 ЦПК України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Заходи забезпечення позову судом не вживалися.
Мотивувальна частина.
Фактичні обставини, встановлені судом.
Відповідно до копії паспорту споживчого кредиту продукту «СМАРТ» до договору №978532577 від 01.10.2024, запропонованого Товариством з обмеженою відповідальністю «Манівео Швидка Фінансова Допомога» та який підписаний ОСОБА_1 , одноразовим ідентифікатором (2873), 01.10.2024, передбачено основними умовами кредитування з урахуванням побажань споживача: тип кредиту - кредитна лінія; сума ліміт/кредиту - 12500,00 грн.; строк кредитування - до 1827 днів (дисконтний період 16 днів, з можливістю продовження та поновлення); мета отримання кредиту - на споживчі потреби (не цільовий кредит); спосіб та строк надання кредиту: цілодобово (24/7), шляхом переказу грошових коштів позичальнику, після заповнення заявки на сайтах: www.moneyveo.ua, www.moneyveo.co, або в мобільному додатку (особистого кабінету позичальника) в строк від 1 хвилини до 3-х днів; процентна ставка відсотків річних - базова процентна ставка: 365%; тип процентної ставки - фіксована; загальні витрати за кредитом - за базовою процентною ставкою - 1280,00 грн., за дисконтною ставкою; за базовою ставкою - 896,00 грн.; реальна річна процентна ставка, процентів річних - 2854,25 грн. Порядок повернення кредиту - кількість та розмір платежів, періодичність внесення: основна сума кредиту повертається протягом 30 календарних днів після закінчення строку дії Договору чи його дострокового припинення. Проценти за користування кредитом виплачуються у кінці дисконтного періоду, а у разі користування кредитом понад встановлений строк дисконтного періоду, кожного дня користування кредитом. Дата надання інформації - 01.10.2024. Ця інформація зберігає чинність та є актуальною до 04.10.2024.
01.10.2024 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» (Кредитодавець) та ОСОБА_1 (Позичальник), підписано договір кредитної лінії №978532577. Згідно із п.2.1. цього договору Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику кредит у вигляді кредитної лінії, в розмірі Кредитного ліміту на суму 12500,00 грн, на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування Кредитом. 
Згідно п. 2.3 цього Договору кредитодавець надає позичальнику перший транш за договором в сумі 8000,00 грн. - 01.10.2024 (дата надання кредиту). Згідно п. 2.4 цього договору - другий та решта траншів з Договором надається позичальнику протягом дисконтного періоду кредитування на умовах передбачених цим договором. Кредит надається з метою задоволення поточних споживчих потреб позичальника (не цільовий кредит). (п. 2.5. договору). Позичальнику надається дисконтний період кредитування, протягом якого позичальник може збільшити суму кредиту (отримати черговий транш) в межах кредитного ліміту, шляхом ініціювання такої операції в особистому кабінеті, а також частково повернути суму кредиту. На момент укладання цього договору строк дисконтного періоду користування складає 16 (шістнадцять) днів від дати отримання позичальником першого траншу. (п.3.1. договору). 
Кожен окремий транш за цим Договором надається позичальнику шляхом ініціювання кредитового переказу грошових коштів з рахунку кредитодавця, на рахунок позичальника, використовуючи реквізити платіжної картки 4149-49ХХХХ-6475, що відбувається не пізніше ніж протягом 3 (трьох) банківських днів з моменту укладання договору, чи ініціювання отримання чергового траншу за договором. (п. 5.1 договору). Рекомендована (не обов`язкова ) дата дострокового повного повернення всіє суми кредиту за всіма наданими траншами є дата закінчення дисконтного періоду кредитування - 17.10.2024, а саме протягом 16 (шістнадцять) днів від дати отримання першого траншу позичальником. (п .7.1. договору). Кінцева дата повернення (виплати) кредиту - 31.10.2029.
Протягом дисконтного періоду кредитування позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю проценти не пізніше останнього дня дисконтного періоду кредитування. У разі продовження позичальником дисконтного періоду кредитування, позичальник кожен раз сплачує нараховані проценти не пізніше нової дати закінчення дисконтного періоду кредитування вирахуваної відповідно до правил цього договору. Після закінчення дисконтного періоду кредитування, позичальник зобов`язаний сплачувати кредитодавцю проценти щоденно. (п. 7.4.1. п. 7.4.2 договору). 
Базова процента ставка складає 1,00 відсоток в день від суми залишку кредиту, яка знаходиться у позичальника за кожний день користування ним, що становить 365,00 відсотків річних. (п. 8.3 договору).
За період від 01.10.2024 до 17.10.2024 (включно) Кредитодавець надає Позичальнику знижку в розмірі 30,00 % від розміру базової процентної ставки, 0,70 відсотків від суми кредиту за кожний день користування ним, що становить 255,50 відсотків річних. (п. 8.5.1 договору). 
Договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами та діє протягом 5 (п`яти) років або його дострокового розірвання/припинення його дії ,а в частині розрахунків до повного та належного їх виконання. (п. 11.1 договору).
За порушення будь-якого з платежів передбачених цим Договором на 14 і більше календарних днів, позичальник зобов`язаний сплатити на користь кредитодавця неустойку у вигляді штрафу у розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання, але не більше половини суми кредиту одержаної споживачем за цим Договором.
14.10.2024 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» (Кредитодавець) та ОСОБА_1 (Позичальник), підписано додаткову угоду до договору №978532577 від 01.10.2024. Згідно цією угодою сторони дійшли згоди про надання кредитодавцем позичальнику траншу в сумі 200,00 грн. Безготівковий переказ цього та інших траншів за договором може бути здійснено за реквізитами платіжної картки позичальника НОМЕР_1 .
13.10.2024 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» (Кредитодавець) та ОСОБА_1 (Позичальник), підписано додаткову угоду до договору №978532577 від 01.10.2024. Згідно цією угодою сторони дійшли згоди про надання кредитодавцем позичальнику траншу в сумі 900,00 грн. Безготівковий переказ цього та інших траншів за договором може бути здійснено за реквізитами платіжної картки позичальника НОМЕР_1 .
11.10.2024 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» (Кредитодавець) та ОСОБА_1 (Позичальник), підписано додаткову угоду до договору №978532577 від 01.10.2024. Згідно цією угодою сторони дійшли згоди про надання кредитодавцем позичальнику траншу в сумі 400,00 грн. Безготівковий переказ цього та інших траншів за договором може бути здійснено за реквізитами платіжної картки позичальника НОМЕР_1 .
10.10.2024 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» (Кредитодавець) та ОСОБА_1 (Позичальник), підписано додаткову угоду до договору №978532577 від 01.10.2024. Згідно цією угодою сторони дійшли згоди про надання кредитодавцем позичальнику траншу в сумі 1000,00 грн. Безготівковий переказ цього та інших траншів за договором може бути здійснено за реквізитами платіжної картки позичальника НОМЕР_1 .
05.10.2024 між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» (Кредитодавець) та ОСОБА_1 (Позичальник), підписано додаткову угоду до договору №978532577 від 01.10.2024. Згідно цією угодою сторони дійшли згоди про надання кредитодавцем позичальнику траншу в сумі 2000,00 грн. Безготівковий переказ цього та інших траншів за договором може бути здійснено за реквізитами платіжної картки позичальника НОМЕР_1 .
Згідно довідки наданої ТОВ «Манівео Швидка Фінансова допомога» б/н підтверджується перерахування коштів у сумі 200,00 грн ОСОБА_1 від АТ «ОТП БАНК» отримувачу АТ КБ «ПриватБанк», платіжна картка отримувача - 4149-49ХХ-ХХХХ-6475. Особа платника - ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога».
Згідно довідки наданої ТОВ «Манівео Швидка Фінансова допомога» б/н підтверджується перерахування коштів у сумі 900,00 грн. ОСОБА_1 від АТ «ОТП БАНК» отримувачу АТ КБ «ПриватБанк», платіжна картка отримувача - 4149-49ХХ-ХХХХ-6475. Особа платника - ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога».
Згідно довідки наданої ТОВ «Манівео Швидка Фінансова допомога» б/н підтверджується перерахування коштів у сумі 400,00 грн. ОСОБА_1 від АТ «ОТП БАНК» отримувачу АТ КБ «ПриватБанк», платіжна картка отримувача - 4149-49ХХ-ХХХХ-6475. Особа платника - ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога».
Згідно довідки наданої ТОВ «Манівео Швидка Фінансова допомога» б/н підтверджується перерахування коштів у сумі 1000,00 грн. ОСОБА_1 від АТ «ОТП БАНК» отримувачу АТ КБ «ПриватБанк», платіжна картка отримувача - 4149-49ХХ-ХХХХ-6475. Особа платника - ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога».
Згідно довідки наданої ТОВ «Манівео Швидка Фінансова допомога» б/н підтверджується перерахування коштів у сумі 2000,00 грн. ОСОБА_1 від АТ «ОТП БАНК» отримувачу АТ КБ «ПриватБанк», платіжна картка отримувача - 4149-49ХХ-ХХХХ-6475. Особа платника - ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога».
Згідно довідки наданої ТОВ «Манівео Швидка Фінансова допомога» б/н підтверджується перерахування коштів у сумі 800,00 грн. ОСОБА_1 від АТ «ОТП БАНК» отримувачу АТ КБ «ПриватБанк», платіжна картка отримувача - 4149-49ХХ-ХХХХ-6475. Особа платника - ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога».
Сума коштів у розмірі 8000,00 грн. була перерахована від ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» на картку (маска картки) НОМЕР_2 , ОСОБА_1 - 01.10.2024, що підтверджується копією платіжного доручення від 01.10.2024 № 5160d94f-39a1-4cc2-9182-6019202d7e00.
Сума коштів у розмірі 2000,00 грн. була перерахована від ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» на картку (маска картки) НОМЕР_2 , ОСОБА_1 - 01.10.2024, що підтверджується копією платіжного доручення від 05.10.2024 № de7a8ea5-5269-4939-8907-d429e2cac83b.
Сума коштів у розмірі 1000,00 грн. була перерахована від ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» на картку (маска картки) НОМЕР_2 , ОСОБА_1 - 10.10.2024, що підтверджується копією платіжного доручення від 10.10.2024 № 7af3fb47-15bc-449d-ba68-12b48ad7e5c4
Сума коштів у розмірі 400,00 грн. була перерахована від ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» на картку (маска картки) НОМЕР_2 , ОСОБА_1 - 11.10.2024, що підтверджується копією платіжного доручення від 11.10.2024 № 3439af37-abf9-4fd8-a286-427d36f35c15.
Сума коштів у розмірі 900,00 грн. була перерахована від ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» на картку (маска картки) НОМЕР_2 , ОСОБА_1 - 13.10.2024, що підтверджується копією платіжного доручення від 13.10.2024 № ed33ed1e-121c-4a11-9779-570f8b0ff2c6.
Сума коштів у розмірі 200,00 грн. була перерахована від ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» на картку (маска картки) НОМЕР_2 , ОСОБА_1 - 14.10.2024, що підтверджується копією платіжного доручення від 14.10.2024 № 2af1b0c3-0e41-469d-b1fd-13a521ea488e.
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 978532577 від 01.10.2024 наданого ТОВ «Манівео Швидка фінансова допомога», ОСОБА_1 має борг, який становить: 12500,00 грн. - сума заборгованості за тілом кредиту; 8774,24 грн. - сума заборгованості за відсотками, сума неустойки 6241,80 грн.
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 978532577 від 01.10.2024 наданого ТОВ «Таліон Плюс», ОСОБА_1 має борг, який становить: 12483,59 грн. - сума заборгованості за тілом кредиту; 17257,71 грн. - сума заборгованості за відсотками. Сума неустойки - 6241,80 грн.
17.12.2024 між ТОВ «Таліон Плюс» (Фактор) та ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» (Клієнт) договір факторингу № МТ- ТП13. Згідно з п.2.1. цього договору Клієнт зобов`язується відступити Фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим Договором.
Відповідно до п.2.3 цього Договору, розмір оплати послуг Фактора за надання фінансування Клієнту за цим Договором за кожен реєстр прав вимоги становить 100,00 грн, що сплачується Клієнтом протягом п`яти банківських днів з дати складання кожного Реєстру прав вимог на банківський рахунок Фактора. 
Згідно копії витягу з реєстру прав вимоги від 17.12.2024, зазначена ОСОБА_1 , загальна сума заборгованості 25122,02 грн., із яких заборгованість за тілом кредиту - 12483,59 грн.; заборгованість за відсотками - 6396,63 грн., неустойка 6241,80 грн.
Відповідно до копії договору факторингу №27/0225-01 від 27.02.2025, який був укладений між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) та ТОВ «Таліон Плюс» (Клієнт), Клієнт зобов`язується відступити фактору право вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти у розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим Договором. Згідно п. 4.1 цього договору, право вимоги переходить від Клієнта до Фактора на наступний календарний день після підписання сторонами відповідного реєстру прав вимоги, по формі встановленій у додатку до цього Договору.
Відповідно до копії платіжної інструкції №77 від 06.08.2025 платник ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перерахувало ТОВ «Таліон Плюс» 6038 580,05 грн. Призначення платежу: оплата згідно договору факторингу № 27/0225-01 від 27.02.2025, реєстр прав вимог №3 від 04.08.2025 без ПДВ. 
Відповідно до витягу з Реєстру прав вимоги №3 від 04.08.2025, зазначена ОСОБА_1 , номер кредитного договору - 978532577, сума заборгованості - 35983,10 грн, з яких: заборгованість за тілом кредиту - 12483,59 грн; заборгованість за процентами - 17257,74 грн, неустойка - 6241,80 грн.
Відповідно до свідоцтва про державну реєстрацію юридичної особи серія А01 № 624024, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» зареєстрована як юридична особа, код - 35625014.
Відповідно до свідоцтва про реєстрацію фінансової установи від 27.12 2007 року № 8462, виданого Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг України, ТОВ «ФК ЄАПБ» зареєстровано як фінансову установу.
Згідно з додатку до свідоцтва про реєстрацію фінансової установи №183 серія ФК, виданого 27.12.2007 Товариство з обмеженою відповідальністю Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» має право здійснювати фінансові послуги без отримання ліцензії: факторинг.
Відповідно до розпорядження від 23.03.2017 №691 виданого Національною комісією що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, про видачу ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг крім професійної діяльності на ринку цінних паперів), видати ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг крім професійної діяльності на ринку цінних паперів), а саме на : надання послуг з факторингу.
Відповідно до копії свідоцтва про реєстрацію фінансової установи від 21.04 2015 року №767, виданого Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг України, ТОВ «Таліон Плюс» зареєстровано як фінансову установу.
Відповідно до копії виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань від 29.01.2019, Товариство з обмеженою відповідальністю «Таліон Плюс» зареєстрована як юридична особа, код - 39700642.
Згідно копії квитанції про оплату № 42499-59421-28744 від 30.08.2024 підтверджується сплата на суму 30,02 грн. Отримувач ТОВ «Профіт Гід». Номер картки платника - НОМЕР_3 .
Згідно копії квитанції про оплату № 42622-38117-44354 від 13.09.2024 підтверджується сплата на суму 8292,90 грн. Отримувач ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога». Номер картки платника - НОМЕР_3 .
Згідно довідки № 461485237/30082024/Э від 30.08.2024 наданої ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» повідомлялося, що у зв`язку з виконанням зобов`язань за кредитним договором № 461485237 від 23.08.2024 (далі - Договір), укладеним між Позичальником - ОСОБА_1 , та Кредитодавцем - ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога», в повному обсязі, станом на 30.08.2024 заборгованість за Договором відсутня*.
Згідно довідки № № 545914016/13092024/Э від 13.09.2024 наданої ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» повідомлялося, що у зв`язку з виконанням зобов`язань за кредитним договором № 545914016 від 01.09.2024 (далі - Договір), укладеним між Позичальником - ОСОБА_1 , та Кредитодавцем - ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога», в повному обсязі, станом на 13.09.2024 р. заборгованість за Договором відсутня*.
Згідно копії квитанції про оплату № 42910-97419-00164 від 16.10.2024 підтверджується сплата на суму 88,00 грн. Отримувач ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога». Номер картки платника - НОМЕР_3 .
Згідно копії квитанції про оплату № 43169-92429-18234 від 15.11.2024 підтверджується сплата на суму 6,12 грн. Отримувач ТОВ «ПрофітГід». Номер картки платника - НОМЕР_3 .
Згідно копії квитанції про оплату № 43348-66836-68114 від 06.12.2024 підтверджується сплата на суму 1000,00 грн. Отримувач ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога». Номер картки платника - НОМЕР_3 .
Згідно копії електронного повідомлення від 25 лютого 2025?р. о 15:18 Кому: ІНФОРМАЦІЯ_1 ОСОБА_2 повідомляла, що у зв`язку з терміновою деактивацією номера мобільного телефону НОМЕР_4 (через шахрайські дії невідомих осіб з метою доступу до мобільних фінансових інструментів),а також просила надати реквізити для оплати кредиту, заключеного з Манівео через мобільний додаток зі ОСОБА_3 РНОКПП НОМЕР_5 . В подальшому просила контактувати з нею щодо кредиту через дану електронну адресу ІНФОРМАЦІЯ_2 
Згідно копії електронного листа надісланого на електронну адресу ІНФОРМАЦІЯ_3 27 грудня 2024 р. о 11:14:49 ОСОБА_4 просила надати підтвердження права вимоги, а саме: договір факторингу між первісним кредитором з реєстром та договір передачі Вам як фактору права такої вимоги. 
Згідно копії свідоцтва про народження серія НОМЕР_6 виданого Черкаським міським відділом державної реєстрації актів цивільного стану Головного територіального управління юстиції у Черкаській області від 22.10.2019, підтверджується факт народження ОСОБА_5 , який народився ІНФОРМАЦІЯ_4 . Батьками записані: ОСОБА_6 і ОСОБА_1 .
Мотиви, з яких виходить суд, та застосування норм права.
Згідно з п.1 ч.2 ст.11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. 
Частиною 1 ст. 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до змісту ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Згідно з ст. 627 ЦК України встановлено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом (ст.205 ЦК України).
За змістом ст.13 Закону України «Про споживче кредитування», договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та/або супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію"). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.
Примірник договору про споживчий кредит, укладеного у вигляді електронного документа та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит.
Обов`язок доведення того, що один з оригіналів договору (змін до договору) був переданий споживачу, покладається на кредитодавця.
У разі якщо зазначені у частині першій цієї статті договори укладаються щодо фінансових послуг, такі договори укладаються відповідно до вимог, встановлених Законом України "Про фінансові послуги та фінансові компанії".
Згідно ч.1, 2 ст. 14 Закону України «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит укладається в порядку, визначеному цивільним законодавством України з урахуванням особливостей, визначених цим Законом. Визначення кредитодавцем можливості укладення договору про споживчий кредит здійснюється на підставі відповідного запиту (заяви) споживача, у тому числі з використанням засобів дистанційного зв`язку, та оцінки кредитоспроможності споживача. Кредитодавцю забороняється встановлювати плату за розгляд запиту (заяви) про укладення договору про споживчий кредит.
Відповідно до п.п 27, 33, 56, 64, 65 п.1 ч.1 ст. 1 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» кредит - грошові кошти, які надаються надавачем фінансових послуг (кредитодавцем) особі (позичальнику) у користування на поворотній основі на визначений строк із сплатою процентів; надавач фінансових послуг - фінансова установа, а у випадках, прямо визначених спеціальними законами, - інша юридична особа або філія іноземної юридичної особи, яка має право надавати фінансові послуги відповідно до цього Закону та спеціальних законів; споживач фінансових послуг (далі - споживач) - фізична особа, яка звертається за наданням фінансових послуг до надавача фінансових послуг та/або посередника або користується послугами надавача фінансових послуг та/або посередника для задоволення особистих потреб, не пов`язаних із підприємницькою або незалежною професійною діяльністю; фінансова послуга - операція або декілька операцій, пов`язаних однією правовою метою, з фінансовими засобами, що здійснюються в інтересах інших осіб, ніж надавач такої фінансової послуги, а також послуги, прямо визначені спеціальними законами як фінансові послуги; фінансова установа - юридична особа, метою створення якої є здійснення діяльності з надання фінансових послуг, яка відповідно до закону надає одну чи декілька фінансових послуг на підставі відповідної ліцензії, виданої Регулятором. Не є фінансовими установами надавачі супровідних послуг, які одночасно не надають також фінансові послуги, а також інші особи, які отримали ліцензію на здійснення діяльності з надання фінансових послуг без набуття статусу фінансової установи.
Нормами п.2 ч.1 ст.4 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» передбачено, що видами фінансових послуг є: надання коштів та банківських металів у кредит.
Відповідно до ч.1 ст. 9 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» фінансова послуга надається на підставі договору, який укладається, змінюється, припиняється, виконання зобов`язань за яким забезпечується відповідно до вимог цивільного законодавства України з урахуванням особливостей, встановлених цим Законом та спеціальними законами.
Договір про надання фінансової послуги (крім договору, предметом якого є послуга з торгівлі валютними цінностями або виконання платіжної операції, якщо зобов`язання за відповідними правочинами повністю виконуються сторонами у момент їх вчинення) укладається виключно в письмовій формі з дотриманням вимог Цивільного кодексу України, встановлених до письмової форми правочину:
1) у паперовій формі; або
2) у формі електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг"; або
3) у порядку, передбаченому законодавством України про електронну комерцію.
У разі недотримання письмової форми договору про надання фінансової послуги, якщо така форма договору передбачена цією частиною, такий договір є нікчемним.
Згідно з п.5 ч.1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч.3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
За змістом ч.6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
Згідно із ч.7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) або електронний договір повинні містити інформацію щодо можливості отримання стороною такої пропозиції або договору у формі, що унеможливлює зміну змісту.
Якщо покупець (споживач, замовник) укладає електронний договір шляхом розміщення замовлення за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, продавець (виконавець, постачальник) зобов`язаний оперативно підтвердити отримання такого замовлення.
Замовлення або підтвердження розміщення замовлення вважається отриманим у момент, коли сторона електронного договору отримала доступ до нього.
Відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:
електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину;
електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;
аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.
Відповідно до ч.1 ст.5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.
Згідно ч.3 ст.6 та ч.1 ст.7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», накладанням електронного підпису та/або електронної печатки завершується створення електронного документа. Оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги".
Відповідно до ч.1 - 4, 6 ст. 18 Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», кваліфікована електронна довірча послуга створення, перевірки та підтвердження кваліфікованого електронного підпису чи печатки надається кваліфікованим постачальником електронних довірчих послуг та включає:
Кваліфікована електронна довірча послуга створення, перевірки та підтвердження кваліфікованого електронного підпису чи печатки надається кваліфікованим надавачем електронних довірчих послуг та включає:
надання користувачам електронних довірчих послуг засобів кваліфікованого електронного підпису чи печатки для генерації пар ключів та/або створення кваліфікованих електронних підписів чи печаток, та/або зберігання особистого ключа кваліфікованого електронного підпису чи печатки;
надання підписувачам та/або створювачам електронної печатки права використання засобів кваліфікованого електронного підпису чи печатки, розміщених у кваліфікованого надавача електронних довірчих послуг, який здійснює генерацію та/або управління парою ключів від імені підписувача чи створювача електронної печатки;
технічну підтримку та обслуговування наданих засобів кваліфікованого електронного підпису чи печатки.
У процесі підтвердження кваліфікованого електронного підпису чи печатки дійсність таких підпису чи печатки підтверджується, за умови:
використання для створення кваліфікованого електронного підпису чи печатки кваліфікованого сертифіката електронного підпису чи печатки, який відповідає вимогам, встановленим частиною другою статті 23 цього Закону;
видачі кваліфікованого сертифіката електронного підпису чи печатки кваліфікованим надавачем електронних довірчих послуг та його чинності на момент створення кваліфікованого електронного підпису чи печатки; відповідності значення відкритого ключа його значенню, яке міститься в кваліфікованому сертифікаті електронного підпису чи печатки;
правильного внесення унікального набору даних, які визначають підписувача чи створювача електронної печатки, до кваліфікованого сертифіката електронного підпису чи печатки;
зазначення у кваліфікованому сертифікаті електронного підпису про використання в ньому псевдоніма (у разі його використання особою на момент створення кваліфікованого електронного підпису);
підтвердження того, що особистий ключ, який використовувався для створення кваліфікованого електронного підпису чи печатки, зберігається в засобі кваліфікованого електронного підпису чи печатки;
відсутності порушення цілісності електронних даних, з якими пов`язаний цей кваліфікований електронний підпис чи печатка;
дотримання вимог, встановлених частиною першою статті 17-1 цього Закону, на момент створення кваліфікованого електронного підпису чи печатки.
Під час надання кваліфікованої електронної довірчої послуги створення, перевірки та підтвердження кваліфікованого електронного підпису чи печатки використовується Довірчий список для перевірки статусу кваліфікованої електронної довірчої послуги, яку надає такий кваліфікований надавач електронних довірчих послуг.
Інформаційна та інформаційно-комунікаційна системи, що використовуються для підтвердження кваліфікованого електронного підпису чи печатки, повинні надавати користувачу правильний результат процесу підтвердження та давати йому можливість виявляти будь-які проблеми, пов`язані з безпекою.
Кваліфікована електронна довірча послуга створення, перевірки та підтвердження кваліфікованого електронного підпису чи печатки надається лише кваліфікованими надавачами електронних довірчих послуг, які:
забезпечують підтвердження кваліфікованого електронного підпису чи печатки згідно з вимогами, встановленими частиною другою цієї статті;
надають можливість будь-яким особам отримувати результат процесу підтвердження із застосуванням щонайменше удосконаленого електронного підпису чи удосконаленої електронної печатки кваліфікованого надавача електронних довірчих послуг автоматизованим способом.
Кваліфікований електронний підпис має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис, та має презумпцію його відповідності власноручному підпису.
Укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Такий висновок міститься у постанові Верховного Суду у справі №757/40395/20 від 14.06.2022.
Відповідно до ст. 8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму.
Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму.
Принцип юридичної сили електронного правочину найбільш повно відображається у вимогах щодо форми правочину. Це підтверджується закріпленими на рівні міжнародних документів правовими нормами: частиною першою статті 8 Конвенції Організації Об`єднаних Націй про використання електронних повідомлень у міжнародних договорах - повідомлення або договір не можуть бути позбавлені дійсності або позовної сили лише на тій підставі, що вони складені у формі електронного повідомлення; стаття 5 Типового закону про електронну торгівлю Комісії Організації Об`єднаних Націй з права міжнародної торгівлі - інформація не може бути позбавлена юридичної сили, дійсності або позовного захисту лише на тій підставі, що вона складена у формі повідомлення даних. Аналогічна норма міститься й у частині першій статті 8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг»: юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Такий висновок міститься у постанові Верховного Суду у справі № 640/7029/19 від 09.02.2023.
Згідно п.153, п. 159 розділу VIII Положення про порядок емісії та еквайрингу платіжних інструментів Затверджено Постановою Правління Національного банку України від 29.07.2022 №164, документи за операціями з використанням платіжних інструментів можуть бути в паперовій та/або електронній формі. Документи за операціями з використанням платіжних інструментів мають статус первинного документа та можуть бути використані під час урегулювання спірних питань.
Відповідно до п. 90 ч.1 ст. 1 Закону України «Про платіжні послуги» унікальний ідентифікатор - комбінація цифр або знаків, що надається користувачу надавачем платіжних послуг та дає змогу однозначно ідентифікувати користувача та/або його рахунок для цілей виконання платіжної операції.
За змістом п.6 ч.1 ст. 5 Закону України «Про платіжні послуги» до фінансових платіжних послуг належать такі послуги: з переказу коштів без відкриття рахунку.
Судом встановлено, що 01.10.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Манівео Швидка Фінансова Допомога» (Кредитодавець) та ОСОБА_1 (Позичальник), підписано договір кредитної лінії №978532577. Договір був укладений дистанційно з використання інформаційно - телекомунікаційних систем з використанням електронного підпису з одноразовим ідентифікатор відповідача (CYWQ). Відповідно до укладеного договору відповідач отримала кредит у вигляді кредитної лінії, в розмірі Кредитного ліміту на суму 12500,00 грн., на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування Кредитом. Договір був укладений на 5 років. Кредитодавець надає позичальнику перший транш за договором в сумі 8000,00 грн. - 01.10.2024 (дата надання кредиту). Кредит надається з метою задоволення поточних споживчих потреб позичальника (не цільовий кредит). Кожен окремий транш за цим Договором надається позичальнику шляхом ініціювання кредитового переказу грошових коштів з рахунку кредитодавця, на рахунок позичальника, використовуючи реквізити платіжної картки 4149-49ХХХХ-6475, що відбувається не пізніше ніж протягом 3 (трьох) банківських днів з моменту укладання договору, чи ініціювання отримання чергового траншу за договором. Рекомендована (не обов`язкова ) дата дострокового повного повернення всіє суми кредиту за всіма наданими траншами є дата закінчення дисконтного періоду кредитування - 17.10.2024, а саме протягом 16 (шістнадцять) днів від дати отримання першого траншу позичальником. (п .7.1. договору). Кінцева дата повернення (виплати) кредиту - 31.10.2029. Базова процента ставка складає 1,00 відсоток в день від суми залишку кредиту, яка знаходиться у позичальника за кожний день користування ним, що становить 365,00 відсотків річних. Кінцева дата повернення (виплати) кредиту - 31.10.2029.
Крім цього, ОСОБА_1 уклала додаткові угоди із Товариством з обмеженою відповідальністю «Манівео Швидка Фінансова Допомога» до договору кредитної лінії №978532577. Угоди були укладені 05.10.2024, 10.10.2024, 11.10.2024, 13.10.2024, 14.10.2024. За цими угодами були передбачені транші коштів на різні суми: 200,00 грн.; 900,00 грн.; 400,00 грн.; 1000,00 грн.; 2000,00 грн.
Відповідач не заперечувала проти укладення договору кредитної лінії №978532577 від 01.10.2024, та отримання кредитних коштів та укладання додаткових угод до цього договору.
Більше того частково виконувала обов`язок по сплаті кредиту. Проте, у повному обсязі своїх зобов`язань не виконала і не повернула суму кредиту та нараховані відсотки у встановлений у договорі строк.
Згідно ч.1 ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
За змістом ч.1 ст.1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Відповідно до ст. 1079 ЦК України сторонами у договорі факторингу є фактор і клієнт. Клієнтом у договорі факторингу може бути фізична або юридична особа, яка є суб`єктом підприємницької діяльності. Фактором може бути банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати факторингові операції.
Нормами ч.1 ст. 1084 ЦК України визначено, що якщо відповідно до умов договору факторингу фінансування клієнта здійснюється шляхом купівлі у нього фактором права грошової вимоги, фактор набуває права на всі суми, які він одержить від боржника на виконання вимоги, а клієнт не відповідає перед фактором, якщо одержані ним суми є меншими від суми, сплаченої фактором клієнтові.
Відповідно до п.1 ч.1 ст.512 ЦК України, підставою заміни кредитора у зобов`язанні є передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Тобто, підставою для заміни сторони, а саме процесуального правонаступництва, є наступництво у матеріальних правовідносинах, у наслідок якого відбувається вибуття сторони зі спірних або встановлених судом правовідносин і переходу до іншої особи прав і обов`язків вибулої сторони в цих правовідносинах.
Відповідно до ст. 513 ЦК України, правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові. Правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні, яке виникло на підставі правочину, що підлягає державній реєстрації, має бути зареєстрований в порядку, встановленому для реєстрації цього правочину, якщо інше не встановлено законом.
Згідно ст. 514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Статтею 516 ЦК України передбачено, що заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.
Відповідно до Договору факторингу № МТ-ТП/13 від 17.12.2024, який було укладена між Товариством з обмеженою відповідальністю «Таліон Плюс» (Фактор) та Товариством з обмеженою відповідальністю « Манівео Швидка Фінансова Допомога» (Клієнт), до ТОВ «Таліон Плюс» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 , загальна сума заборгованості 25122,02грн, із яких заборгованість за тілом кредиту - 12483,59 грн; заборгованість за відсотками - 6396,63 грн, неустойка 6241,80 грн.
У подальшому між ТОВ «Таліон Плюс» (Клієнт) та «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (Фактор) було укладено договір факторингу №27/0225-01 від 27.02.2025. За укладеним договором факторингу, до Фактора перейшло право вимоги до ОСОБА_1 , номер кредитного договору - 978532577, сума заборгованості - 35983,10 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту - 12483,59 грн.; заборгованість за процентами - 17257,74 грн., неустойка - 6241,80 грн.
Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ст. 10561ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їхсплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Статтею 509 ЦК України передбачено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Згідно з ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.
Згідно з ч.1 ст. 625 ЦК України передбачають, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк чи інша фінансова установа надає кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Як вбачається з представлених позивачем розрахунків заборгованості, ОСОБА_1 у зв`язку з порушенням взятих на себе зобов`язань за договором кредитної лінії №9785322577 від 01.10.2024, перед Товариством з обмеженою відповідальністю «Європейська агенція з повернення боргів», становить: 35983,10 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту - 12483,59 грн.; заборгованість за процентами - 17257,71 грн., заборгованість за неустойкою 6241,80 грн.
На позивача покладено обов`язок довести належними та допустимими доказами наявність та розмір заборгованості, який підлягає стягненню з позичальника на користь банку, а відповідач має довести, що у нього немає такого обов`язку щодо заборгованості, яка підлягає стягненню.
Відповідач визнала позов частково на суму в частині основного боргу (тіла кредиту) у розмірі 10 106,00 грн. Та просила відмовити у стягненні процентів та штрафних санкцій.
Суд критично оцінює позицію відповідача в частині не погодження із нарахованими відсотками. Адже договором було передбачено проценти за користування кредитом 1 відсоток в день. Відповідач не подав зустрічного позову про визнання окремих положень договору недійсними. Неможливість подання такого позову у зв`язку скрутним матеріальним становищем суд оцінює критично. Оскільки для таких категорій населення існує безкоштовна правова допомога та можливість звільнення, розстрочення, відстрочення сплати судового збору. 
Із наданих відповідачем квитанцій про оплату не можливо встановити за яким договором вона була здійснена. Контррозрахунку відповідач не подала.
До початку розгляду справи по суті позивач не змінив предмет або підставу позову та протягом усього часу розгляду справи не збільшив та не зменшив розмір позовних вимог, а тому суд розглянув цивільну справу в межах пред`явлених вимог і на підставі поданих сторонами доказів.
Ураховуючи норми закону, умови договору позики та договорів факторингу, суд уважає, що позовні вимоги є обґрунтованими отже їх потрібно задовольнити в частині стягнення коштів за тілом кредиту та відсотками.
Щодо стягнення з відповідача 6241,80 грн. в якості штрафу, суд зазначає наступне.
Згідно зі ст.ст.549, 550 ЦК України, неустойкою є штраф або пеня, та право на неї виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.
Відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (не виконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Відповідно до Указу Президента України від 24.02.2022 № 64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», затвердженого Законом України від 24.02.2022 № 2102-ІХ, в Україні, у зв`язку із збройною агресією російської федерації, в Україні уведено воєнний стан. У подальшому строк дії воєнного стану в державі неодноразово продовжувався.
Договір кредитної лінії №9785322577 від 01.10.2024 був укладений під час дії воєнного стану. Неустойка також була нарахована відповідачу під час дії в Україні воєнного стану.
Оскільки заборгованість за неустойкою (штраф) в сумі 6241,80 грн, нарахована відповідачу у період дії в Україні воєнного стану, у зв`язку з чим позичальник звільняється від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення, суд уважає, що позов в частині стягнення з відповідача на користь позивача неустойки у розмірі 6241,80 грн. не може бути задоволений.
Згідно ч.1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
При задоволенні позову суд стягує з відповідача пропорційно до задоволених позовних вимог на користь позивача понесені ним судові витрати в справі, а саме судовий збір у розмірі 2200,45 (82,65 % від 2662,40).
Керуючись ст.ст. 11, 205, 526, 530, 553, 554,625-628, 638, 651, 653 ,1048, 1049, 1054,10561, 1077, 1078, 1084 ЦК України, ст.ст. 8,13 Закону України «Про споживче кредитування»,ст.ст.5, 6, 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», ст.3,11,12 Закону України «Про електронну комерцію»,ст. ст. 1, 3 Закону України «Про електронний цифровий підпис», ст. 18 Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», ст.ст. 12, 13, 76-81, 89, 141,137, 211, 263-265, ч.1 ст. 354 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» суму заборгованості за договором кредитної лінії №9785322577 від 01.10.2024 у розмірі 29741,30 грн. (двадцять дев`ять тисяч сімсот сорок одна гривня тридцять копійок), з яких: 12483,59 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу (тіло кредиту); 17257,71 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір в розмірі у розмірі 2200,45 грн. (дві тисячі двісті гривень сорок п`ять копійок).
У задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги.
Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Черкаського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Ознайомитись з повним текстом судового рішенням, в електронній формі, сторони можуть за веб-адресою Єдиного державного реєстру судових рішень: http://www.reyestr.court.gov.ua/.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30, код ЄДРПОУ 35625014, адреса для листування: 07400, Київська область, м.Бровари, вул. Лісова, 2 поверх 4, інші дані про особу суду не відомі.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_5 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_5 , остання відома адреса реєстрації місця проживання: АДРЕСА_1 , інші дані про особу суду не відомі.

Суддя Н.П. Побережна