Провадження №	2/447/251/26 	
Справа №	456/4887/25 	

Р І Ш Е Н Н Я
ІМЕНЕМ У К Р А Ї Н И

12.01.2026 Миколаївський районний суд Львівської області в складі судді Головатого А.П., за участю секретаря судового засідання Кісіль А.В.,
розглянув у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін у судовому засіданні у м. Миколаїв Львівської області справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Процесуальні дії у справі.
11.09.2025 представник позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» Підлетейчук М.М. засобами системи «Електронний суд» звернулася до Стрийського міськрайонного суду Львівської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
В обґрунтування позовних вимог покликається на те, що 01.08.2024 між позивачем та відповідачем за допомогою веб-сайту https://creditkasa.com.ua, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», у рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1429-0626 (кредитний договір). На офіційному веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (creditkasa.com.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг. Разом із Правилами надання споживчих кредитів, які складають єдиний договір, у Договорі №1429-0626 визначаються всі його істотні умови та з яким позичальник був попередньо ознайомлений. Вказаний кредитний договір був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію». Позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор А7002, для підписання кредитного договору №1429-0626 від 01.08.2024, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець узяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту – 6 000,00 грн.; строк кредитування – 365 днів; базовий період – 14 днів; комісія за видачу кредиту – 15,00 % від суми кредиту; знижена % ставка – 1,50 % у день; стандартна % ставка: 1,50 % у день. ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» свої зобов`язання за кредитним договором виконало у повному обсязі, надало кредит на картковий рахунок, номер банківської картки якого, клієнт самостійно вніс до інформаційно-телекомунікаційної системи ТОВ. Відповідач підтвердила виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти, відповідач не скористалася своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання грошових коштів. Додатковою угодою №1 від 03.08.2024 до Договору про відкриття кредитної лінії №1429-0626 від 01.08.2024 Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 600,00 грн. Обов`язки, передбачені договором, відповідач не виконує, у зв`язку з чим станом на 15.07.2025 загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить: 32 371,20 гривень, а саме: прострочена заборгованість за кредитом – 6 600,00 гривень, прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 25 423,20 гривень, прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту – 348,00 гривень. Разом із цим, представник позивача вказав, що кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості за нарахованими процентами у загальній сумі 2 371,20 гривень за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 30 000,00 гривень. Відтак просить суд стягнути з відповідача не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину, а саме: прострочену заборгованість за кредитом – 6 600,00 гривень; прострочену заборгованість за нарахованими процентами – 23 400 гривень, що разом становить 30 000,00 гривень. Крім цього, просить стягнути судові витрати у справі, пов`язані зі сплатою судового збору.
Разом із позовною заявою представник позивав подала клопотання, у якому просить проводити розгляд справи за відсутності ТОВ «Укр Кредит Фінанс», не заперечує щодо ухвалення заочного рішення у справі.
12.09.2025 сформовано відповідь з Єдиного державного демографічного реєстру про місце проживання (перебування) та реєстрації відповідача, відповідно до якої відповідач  ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована у АДРЕСА_1 .
18.09.2025 суддею Стрийського міськрайонного суду Львівської області постановлено ухвалу, ухвалу, якою справу за даним позовом передано за підсудністю до Миколаївського районного суду Львівської області.
21.10.2025 на адресу Миколаївського районного суду Львівської області надійшла ухвала Стрийського міськрайонного суду Львівської області від 18.09.2025 про передачу цивільної справи за позовом ТОВ «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 на розгляд за підсудністю разом із матеріалами цивільної справи №456/4887/25.
Ухвалою суду від 22.10.2025 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, постановлено проводити розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, призначено судове засідання у справі. Відповідачу надано строк для подання відзиву та заперечень.
Копію позовної заяви та доданих до неї документів відповідачу ОСОБА_1 було надіслано позивачем ТОВ «Укр Кредит Фінанс» на виконання вимог ст. 43, 177 ЦПК України (а.с. 54). 
Ухвалу суду від 22.10.2025 відповідач ОСОБА_1 отримала у її електронний кабінет 22.10.2025 (а.с. 68), а також 28.10.2025, що стверджується повідомленням про вручення поштового відправлення, яке повернулося до суду (а.с. 69).
26.11.2025 засобами системи «Електронний Суд» відповідач ОСОБА_1 подала відзив (а.с. 70-137), у якому просила частково відмовити в задоволенні позовних вимог, а саме просила стягнути з неї лише 4 590,00 грн. заборгованості, з яких: залишок тіла кредиту – 3 600,00 грн; комісія за видачу кредиту – 990,00 грн. Позовні вимоги щодо стягнення з неї заборгованості за нарахованими відсотками та судового збору у розмірі 2 422,40 грн. залишити без розгляду. В обґрунтування своїх доводів покликалася на те, що 01.08.2024 між нею та Кредитодавцем за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua) дійсно було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1429-0626. Відповідач пройшла всі етапи, описана позивачем у позові, після чого отримала, згідно з умовами кредитного договору, 6 000,00 гривень переказом на банківську картку. 03.08.2024 було отримано ще 600,00 гривень від Кредитодавця, на підставі Додаткової угоди №1 від 03.08.2024 до Договору про відкриття кредитної лінії №1429-0626 від 01.08.2024. Загалом, відповідачем на картковий рахунок від позивача отримано 6 600,00 гривень у період з 01 по 03 серпня 2024 року. 24.08.2024 нею було внесено платіж у розмірі 3 000,00 грн. для часткового погашення даного кредиту. Зазначила, що станом на 01.08.2024 сума її боргів у різних банках та фінансових організаціях сумарно становила більше 400 000,00 гривень, а сума місячних платежів – більше 60 000,00 гривень при сукупному доході близько 30 000,00 гривень. Вказала, що позивач розрахував заборгованість за процентами за користування кредитом з 01.08.2024 по 11.09.2024, та з 14.10.2024 по 29.01.2025 за денною ставкою 1,5 % у розмірі 99,00грн. на день, з 30.01.2025 до 13.07.2025 за денною ставкою 1,18 % у розмірі 77,88 грн. на день. Такий розрахунок суперечить ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування». Позивач повинен був проводити розрахунок з 01.08.2024 по 20.08.2024 за денною ставкою 1,5 % у розмірі 99,00 грн. на день, з 21.08.2024 по 11.09.2024 та з 14.10.2024 по 13.07.2025 за денною ставкою 1 % у розмірі 66,00 на день. Таким чином, заборгованість за процентами за користування кредитом складає: з 01.08.2024 по 20.08.2024 1 980,0грн. (99,0*20 днів), з 21.08.2024 по 12.09.2024 – 1 518,0 грн. (66,0*23 дні) та з 14.10.2024 по 13.07.2025 – 18 018,0 грн. (66,0*273 дні).
Позивач не скористався своїм правом на подання відповіді на відзив.
12.01.2026 засобами системи «Електронний Суд» відповідач ОСОБА_1 подала клопотання щодо проведення розгляду справи за її відсутності.
Згідно із ст. 223 ЦПК України, неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.
Від обох сторін у матеріалах справи містяться клопотання щодо проведення розгляду справи за їх відсутності.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Суд встановив:
01.08.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії №1429-0626 у формі електронного документу, за умовами якого відповідачу надано кредит у сумі 6 000,00 грн. строком на 365 днів з 01.08.2024 по 31.07.2025 (а.с. 12-22).
Кредитний договір укладено у електронному вигляді за допомогою веб-сайту, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», та підписаний кредитний договір електронним підписом з одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», що передбачено п. 3.1 Договору.
Відповідно до п. 12.1 Договору, цей Договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови Договору та надання Кредиту. Укладаючи цей Договір, Позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті Кредитодавця або у Мобільному додатку, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись умов цього Договору, а тому добровільно та свідомо укладає Договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним.
Згідно з п. 2.1., 2.2. кредитного договору, кредитодавець відкриває для Позичальника Кредитну лінію на умовах, визначених цим Договором. 
Кредитодавець відкрив Кредитну лінію для Позичальника шляхом надання Позичальнику Кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит не пізніше останнього дня Строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом, комісію за видачу кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту) та інші платежі, передбачені цим Договором у порядку, передбаченому цим Договором.
Мета отримання Кредиту, тобто мета відкриття Кредитної лінії: для задоволення особистих потреб Позичальника (п. 2.4. договору).
Розділом 3 договору передбачено технологію (порядок) укладання Договору. Порядок створення та накладання електронних підписів Сторонами Договору.
Відповідач у відзиві погодилася із тим, що пройшла всі етапи, описані у даному розділі та отримала грошові кошти в обумовленому сторонами договору розмірі у кредит.
Відповідно до умов Кредитного договору позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит у розмірі 6 000,00 грн. Дата надання / видачі Кредиту: 01.08.2024 (п. 4.1, 4.2 Кредитного договору).
Згідно з п. 4.7. догвоору, плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту). Тип процентної ставки за користуванням Кредитом – фіксована. Процентні ставки за користуванням Кредитом, зазначені у пункті 4.10 Договору, застосовуються у відповідні періоди дії Договору і не можуть бути збільшені Кредитодавцем в односторонньому порядку без письмової згоди Позичальника. Однак, Позичальнику на умовах, вказаних у цьому Договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися Кредитом за Промо-ставкою та/або Пільговою, та/або Зниженою процентними ставками. Надані клієнту в межах програм лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання Позичальником усіх умов відповідної програми лояльності. Тип комісії – одноразова комісія (нараховується одноразово при видачі Кредиту в дату видачі Кредиту, якщо якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту). 
Базовий період складає 14 календарних днів (п. 4.8 Договору).
Відповідно до п. 4.10 договору, нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дати видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за Стандартною процентною ставкою 1.50 % за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього Договору. В цей період можливе використання Позичальником права користування Кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою та/або Пільговою процентною ставкою 1.18 % за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).
Строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику – 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику, а дата повернення кредиту – 31.07.2025 (п. 4.13 кредитного договору).
Пунктами 4.14.-4.17. договору встановлено, що реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає 27 261.47 %. Орієнтовна загальна вартість Кредиту на дату укладення цього Договору (за весь Строк кредитування) складає: 36 198.00 грн. та включає в себе: суму Кредиту, комісію за видачу Кредиту та проценти за користування Кредитом. Денна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає 1.379 %. Загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення цього Договору складають: 30 198.00 грн. та включають у себе проценти за користування Кредитом та комісію за видачу Кредиту
Умови надання Кредиту є незмінними протягом усього строку дії Договору (п. 4.20 договору).
Розділом 5 договору про відкриття кредитної лінії №1429-0626 передбачено порядок повернення Кредиту.
Розділ 10 вказаного договору передбачає порядок застосування програми лояльності до позичальника.
Підписанням даного договору відповідач підтвердила, що до укладення Договору уважно ознайомився з текстом цього Договору та Правилами, а також отримав від Кредитодавця інформацію, надання якої передбачено чинним законодавством України, зокрема частиною другою та п`ятою статті 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» та статтями 9, 25 Закону України «Про споживче кредитування» на веб-сайті Кредитодавця або у Мобільному додатку, що забезпечує вірне розуміння Позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання (п. 12.10.1 договору).
Згідно з п. 12.22 договору, невід`ємною частиною цього Договору є додатки: (1) Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), (2) Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України.
Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «Credit Kasa», затверджені наказом директора ТОВ «Укр Кредит Фінанс» №57-ІІ від 14.06.2024, що є додатком №1 до договору, підписано відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором (а.с. 23-30).
Додаток №2 у вигляді Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України, також підписано відповідачем Василишин К.М. електронним підписом одноразовим ідентифікатором (а.с. 31-32).
Таким чином, договором №1429-0626 від 01.08.2024 передбачено основні його умови: порядок укладення договору, порядок повернення кредиту, права та обов`язки сторін договору, наслідки виконання та неналежного виконання обов`язків за договором, інформацію щодо програми лояльності.
03.08.2024 між сторонами укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1429-0626, відповідно до умов якої було надано додаткові грошові кошти у кредит за Договором у сумі 600,00 грн. (а.с. 36-39).
Згідно з п. 1 додаткової угоди, кредитодавець та Позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї Додаткової угоди сума Кредиту, яка була надана Позичальнику за Договором та неповернута на момент укладення цієї Додаткової угоди, становить 6 000.00 грн. (далі - Заборгованість за отриманим кредитом); сума нарахованих та несплачених процентів за користування Кредитом становить 270.00 грн. (далі – Несплачені проценти); сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу Кредиту становить: 900.00 грн. (далі – Несплачена комісія).
Пунктами 2.3.-2.4. додаткової угоди передбачено, що Після надання Кредитодавцем Позичальнику у Кредит додаткових грошових коштів Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 6 600.00 грн., яка складається з суми Заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих Позичальнику у Кредит на підставі цієї Додаткової угоди (далі – Сума Кредиту). 
Позичальник зобов`язується повернути Суму Кредиту у строк, що становить 365 календарних днів з моменту укладення цієї Додаткової угоди, та на умовах, викладених у Договорі, з урахуванням положень цієї Додаткової угоди, сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами у розмірі та на умовах, передбачених Додатковою угодою, а також сплатити комісію за видачу додаткових грошових коштів у Кредит. Крім того, Позичальник підтверджує наявність власного зобов`язання перед Кредитодавцем сплатити Несплачені проценти та Несплачену комісію (у випадку їх наявності) у строки та на умовах, викладених у Договорі.
Сторони домовились продовжити строк кредитування на 365 днів з дати укладення цієї Додаткової угоди. З урахуванням цього строк кредитування за Договором становить: 367 днів, а строк дії Договору визначається у порядку, передбаченому п. 12.7 Договору (п. 2.11. додаткової угоди).
Відповідно до п. 3 додаткової угоди, орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування: 32 571.07 (тридцять дві тисячі п`ятсот сімдесят одна ціла, сім сотих ) процентів; - орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування з урахуванням Несплачених процентів та Несплаченої комісії: 39 997.80 грн.
У п. 7 та 9 додаткової угоди сторони погодили, що ця Додаткова угода є невід`ємною частиною Договору. Невід`ємною частиною цієї Додаткової угоди є додаток: (1) Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України.
01.08.2024 та 03.08.2024 позивач здійснив перерахування коштів відповідачу у розмірі 6 000,00 грн. та 600,00 грн. відповідно до умов кредитного договору №1429-0626, що підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту №1429-0626 від 01.08.2024 (а.с. 40), листом АТ КБ «ПриватБанк» (а.с. 33-35).
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором №1429-0626 від 01.08.2024, відповідач ОСОБА_1 має заборгованість за кредитним договором з 01.08.2024 по 13.07.2025 у загальному розмірі 32 371,20 грн., з яких: 6 600,00 грн. – основний борг; 25 423,20 грн. – залишок відсотків; 348,00 грн. – залишок комісій. Крім цього, встановлено, що 24.08.2024 ОСОБА_1 сплатила 3 000,00 грн., частину з яких розраховано на сплату нарахованих, але не погашених відсотків, та комісії (а.с. 41-42).
На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за договором, що є порушенням законних прав та інтересів позивача.
Враховуючи наведене, встановлено, що ОСОБА_1 , відповідно до укладеного договору, отримала можливість користуватися позиченими грошовими коштами. Проте, взяті на себе зобов`язання належним чином не виконала, унаслідок чого виникла заборгованість.
Оцінка суду.
Згідно із ч. 1 ст. 5 ЦПК України, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.
Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Відповідно до ст. 81, 82 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованого сумніву щодо достовірності цих обставин або добровільності їх визнання.
Правовідносини, що виникли між сторонами у зв`язку з укладенням спірного кредитного договору регламентуються положеннями Цивільного кодексу України, Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії», Закону України «Про електронну комерцію», Закону України «Про споживче кредитування», Закону України «Про захист прав споживачів» та інших нормативно-правових актів у сфері регулювання ринків фінансових послуг.
За правилом ч. 1 ст. 205 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.
Відповідно до ст. 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина перша статті 627 ЦК України).
За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України.)
Абзац 2 частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Аналізуючи викладене, належить зробити висновок, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).
Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09.09.2020 у справі №732/670/19, від 23.03.2020 у справі №404/502/18, від 07.10.2020 у справі №127/33824/19.
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог – відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Згідно з п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний підпис одноразовим ідентифікатором – дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
При цьому одноразовий ідентифікатор, відповідно до п. 12 ч. 1 ст. 3 вищевказаного Закону, – це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.
Відповідно до ч. 3, 4, 6 ст. 11 вищевказаного Закону, електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах.
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
За правилом частини 8 статті 11 Закону, у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Стаття 12 Закону визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Аналізуючи положення вищевказаного законодавства, вбачається, що з урахуванням особливостей кредитного договору №1429-0626 від 01.08.2024, його було укладено в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему позивача за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним Закону України «Про електронну комерцію».
Згідно з інформацією з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» є фінансовою установою, основний вид діяльності – 64.92 інші види кредитування.
Договір був підписаний кваліфікованим електронним підписом директора кредитодавця із кваліфікованою електронною позначкою часу та підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем відповідача).
Матеріали справи містять достатньо доказів, з яких вбачається, що 01.08.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №1429-0626 в електронній формі, а 03.08.2024 укладено додаткову угоду, умови яких позивачем були виконані. Відповідач у відзиві також визнає факт укладення кредитного договору, додаткової угоди, долучила копії таких до відзиву. Проте, відповідач у передбачений договором строк заборгованість не повернула.
Статтею 526 ЦК України презюмується, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог – відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (статті 610, 611 ЦК України).
Ураховуючи те, що позичальник взяті на себе зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконала, кредитні кошти разом з процентами вчасно не повернула, внаслідок чого виникла заборгованість.
За змістом висновку Верховного Суду у постанові від 25.01.2023 у справі №209/3103/21 саме на сторону відповідача покладено процесуальний обов`язок спростування розміру заборгованості, заявленого стороною позивача.
Відповідачем заперечено наведений розрахунок, проведено власний, який було наведено у відзиві, а також повідомлено про сплату 3 000,00 грн., якій були зараховані на оплату відсотків та комісії.
ОСОБА_1 у відзиві вказала, що позивач розрахував заборгованість за процентами за користування кредитом з 01.08.2024 по 11.09.2024, та з 14.10.2024 по 29.01.2025 за денною ставкою 1,5 % у розмірі 99,00грн. на день, з 30.01.2025 до 13.07.2025 за денною ставкою 1,18 % у розмірі 77,88 грн. на день. Такий розрахунок суперечить ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування». Позивач повинен був проводити розрахунок з 01.08.2024 по 20.08.2024 за денною ставкою 1,5 % у розмірі 99,00 грн. на день, з 21.08.2024 по 11.09.2024 та з 14.10.2024 по 13.07.2025 за денною ставкою 1 % у розмірі 66,00 на день. Таким чином, заборгованість за процентами за користування кредитом складає: з 01.08.2024 по 20.08.2024 1 980,0грн. (99,0*20 днів), з 21.08.2024 по 12.09.2024 – 1 518,0 грн. (66,0*23 дні) та з 14.10.2024 по 13.07.2025 – 18 018,0 грн. (66,0*273 дні).
З долученого позивачем до матеріалів справи розрахунку заборгованості вбачається, що заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1429-0626 від 01.08.2024 позивачем нараховано у період з 01.08.2024 по 13.07.2025 (а.с. 41-42).
З 01.08.2024 до 03.08.2024 нарахування процентів здійснювалося за процентною ставкою 1,5 % на суму 6 000,00 грн., з 03.08.2024, тобто з дати укладення додаткової угоди, по 12.09.2024 на суму 6 600,00 грн. 
З 13.09.2024 по 13.10.2024 відсотки позивачем не нараховано.
З 14.10.2024 по 29.01.2025 нарахування процентів здійснювалося за процентною ставкою 1,5 % на суму 6 600,00 грн., а з 30.01.2025 по 13.07.2025 за процентною ставкою 1,18 % на суму 6 600,00 грн.
Разом із тим, згідно з ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Зміни до вказаної статті набрали чинності з 24.12.2023 відповідно до Закону України №3498-IX «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг».
Процентна ставка не змінювалася відповідно до змін у Законі і нарахування процентів з 22.08.2024 здійснювалося всупереч законодавству.
Враховуючи, що самим Законом України від 22.11.2023 №3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» передбачено те, що він набирає чинності 24 грудня 2023 року, а кредитний договір було укладено 01.08.2024, тобто після набрання чинності цим Законом, до спірних правовідносин підлягає застосуванню частина 5 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування».
Також суд враховує, що пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів – 2,5 %; протягом наступних 120 днів – 1,5 %.
Враховуючи положення ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» та вимоги пункту 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування», з 22.08.2024 по 29.01.2025 позивачем неправомірно нараховувалися проценти за ставкою 1,50 % та з 30.01.2025 по 13.07.2025 за процентною ставкою 1,18 % на день.
З урахуванням викладеного, суд вважає, що необхідно перерахувати проценти за період з 22.08.2024 по 13.07.2025, беручи до уваги те, що з 13.09.2024 по 13.10.2024 проценти за кредитним договором позивачем не нараховано.
Таким чином, розмір процентів за період з 22.08.2024 по 12.09.2024 становитиме 1 452,00 грн. (6 600,00 грн. / 100) х 1 %) х 22 днів, а з 14.10.2024 по 13.07.2025 становитиме 18 018,00 грн. (6 600,00 грн. / 100) х 1 %) х 273 дні.
Таким чином, за договором про відкриття кредитної лінії №1429-0626 від 01.08.2024 підлягає стягненню заборгованість у розмірі 26 070 гривень 00 копійок, з яких: 6 600 гривень 00 копійок – прострочена заборгованість за кредитом; 19 470 гривень 00 копійок – прострочена заборгованість за нарахованими процентами. 
Відповідно до ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. 
Згідно з ч. 3 ст. 4 Закону України «Про судовий збір», при поданні до суду процесуальних документів, передбачених частиною другою цієї статті, в електронній формі – застосовується коефіцієнт 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору.
Враховуючи те, що позов було пред`явлено засобами системи «Електронний суд», та такий підлягає до задоволення частково, судовий збір слід стягнути з відповідача у розмірі 2 105,07 грн. на користь позивача, пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, виходячи з розрахунку: 26 070,00 грн. (розмір задоволених позовних вимог) х 2 422,40 грн. (сума сплаченого судового збору) / 30 000,00 грн. (розмір заявлених позовних вимог).
Керуючись ст. 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», ст. 6, 15, 205, 207, 526, 626, 627, 628, 638, 639, 1054, 1055 ЦК України, ст. 5, 13, 76, 81, 82, 89, 141, 259, 263, 264, 265, 279, 280, 282, 284 ЦПК України, суд
у х в а л и в:
Позов задоволити частково. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором №1429-0626 від 01.08.2024 у загальному розмірі 26 070 (двадцять шість тисяч сімдесят) гривень 00 копійок, з яких: 6 660 (шість тисяч шістсот) гривень 00 копійок – прострочена заборгованість за кредитом; 19 470 (дев`ятнадцять тисяч чотириста сімдесят) гривень 00 копійок – прострочена заборгованість за нарахованими процентами.
Стягнути з ОСОБА_1 судовий збір у розмірі 2 105 (дві тисячі сто п`ять) гривень 07 копійок на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС».
У задоволенні решти позовних вимог – відмовити.
Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Львівського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Позивач – Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місцезнаходження: бульв. Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ, 01133, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України: 38548598.
Відповідач – ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації проживання: АДРЕСА_2 , місце фактичного проживання: АДРЕСА_3 , РНОКПП НОМЕР_1 .
Повний текст рішення складено 12.01.2026.

Суддя Головатий А.П.