Справа № 467/1912/25
Провадження № 2/467/176/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

06.02.2026 року Арбузинський районний суд Миколаївської області в складі: головуючого - судді Кологривої Т.М.,
за участю секретаря судового засідання Романенко Т.І.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в с-щі Арбузинка цивільну справу за позовною заявою товариства з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС» доОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором

В С Т А Н О В И В:

У грудні 2025 року товариство з обмеженою відповідальністю «ІННОВА-НОВА»звернулося до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, мотивуючи свої вимоги тим, що 02 травня 2025 року між товариством з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС» та відповідачем було укладено договір про надання грошей у позику № 8028510525 в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного та підписаного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених ст.ст.3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію». За умовами договору строк позики складає 360 днів, стандартна процентна ставка - 1% на день протягом 180 днів з дати укладення договору, 0.87 % на день з 181 календарного дня з дати укладення договору і до закінчення строку дії договору, знижена процентна ставка 0.7% в день. Позикодавець свої зобов`язання виконав та надав позичальнику грошові кошти в розмірі 25000 грн. Відповідачем частково погашена заборгованість на загальну суму 25430 грн., яка складається з: 19180 грн. – погашення процентів, 2500 грн. – погашення основного боргу (тіла кредиту), 3750 грн. – погашення комісії. У зв`язку з тим, що відповідач умови договору виконав частково станом на подання позову утворилась заборгованість у розмірі 52841 грн. 25 к., в тому числі: заборгованість за тілом кредиту в розмірі 22500 грн., заборгованість за процентами в розмірі 30341 грн. 25 к. Посилаючись на викладене і те, що відповідач не виконав повністю своїх обов`язків по поверненню кредиту по вказаному договору, представник позивача прохав стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором у розмірі 52841 грн. 25 к. та судовий збір у розмірі 2422 грн. 40 к.
Ухвалою Арбузинського районного суду Миколаївської області від 02 січня 2026 року по справі відкрито спрощене позовне провадження з повідомленням сторін.
Відповідачем ОСОБА_1 подано відзив, у якому вона заперечувала проти задоволення позовної заяви, посилаючись на те, що вона фактично виконала зобов`язання щодо повернення отриманих кредитних коштів (тіла кредиту). З розміром нарахованих позивачем процентів 30341 грн. 25 к. вона не погоджується, оскільки розмір процентів є явно неспівмірним із сумою кредиту, порядок їх нарахування є незрозумілим, непрозорим та таким, що не був належним чином погоджений, розрахунок процентів не дає можливості перевірити його правильність, нарахування таких процентів порушує принципи справедливості, добросовісності та розумності.
Представником позивача ОСОБА_2 подано відповідь на відзив, у якій він вказав, що розрахунок заборгованості наведений безпосередньо у тексті позовної заяви із зазначенням усіх необхідних складових розрахунку, а також формули такого розрахунку, та наданий окремим документом. Надання грошових коштів по договору з метою отримання кредиту на споживчі потреби відповідає вимогам Закону України «Про споживче кредитування». Максимальний розмір денної процентної ставки відповідно до ч.5 ст. 8 вищевказаного Закону не може перевищувати 1%. ТОВ «Іннова ФІНАНС» ці обмеження враховані та визначено розмір процентів у п.2.6.1, який не перевищує максимально допустимий розмір в 1%. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитись з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення. Зазначена інформація надається позивачу як паспорт споживчого кредиту. Договором про надання грошових коштів у позику передбачено проценти за користування наданими позичальнику коштами, які нараховуються протягом строку кредитування за договором. Договір про надання грошових коштів відповідач підписала добровільно.
Відповідачем подано заперечення на відзив, у якому вона зазначила, що вона не згодна з нарахованими позивачем процентами, оскільки тіло кредиту та частина процентів були сплачені та вже враховані у її платежах, однак не були враховані у розрахунку позивача.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, надав до суду заяву про підтримання позовних вимог та розгляд справи за його відсутності. 
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилася, подала заяву про розгляд справи в її відсутність. 
Вивчивши матеріали справи, суд приходить до наступного. 
За частиною 1 статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до частини 1 статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
За змістом статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди (стаття 638 ЦК України).
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Статтею 536 ЦК України передбачено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
У разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).
Згідно зі статтями 526, 530, 610, 611, частини 1 статті 612 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.
За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.
Частинами першою, другою статті 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.
Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у пункті 3 частини першої статті 3 ЦК України.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону,є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Частиною п`ятою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Згідно зі статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.
Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.
При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (вебсайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.
Без отримання листа на адресу електронної пошти та смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений.
Статтею 525 ЦК України визначено, що одностороння відмова від зобов`язання не допускається.
Відповідно до статті 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Порушення відповідачем умов договору є цивільним правопорушенням, оскільки в статті 629 ЦК України встановлюється принцип безумовності та обов`язковості виконання договору.
Відповідно до частини першої статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Судом встановлено, що 02 травня 2025 рокуміж товариством з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 8028510525, який підписаний відповідачем електронним підписом з одноразовим ідентифікатором 8560.
Відповідно до п. 2.2 вказаного договору товариство надає позичальнику кредит у гривні, а позичальник зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним.
Згідно п.п.2.3, 2.5 зазначеного договору сума кредиту складає 25000 грн., строк позики (строк дії договору) становить 360 днів, періодичність платежів зі сплати процентів кожні 30 днів, детальні терміни повернення кредиту та сплата процентів визначені в графіку платежів.
Пунктами 2.6.1, 2.6.2 договору передбачено, що стандартна процентна ставка становить - 1% на день протягом 180 днів з дати укладення договору, 0.87 % на день з 181 календарного дня з дати укладення договору і до закінчення строку дії договору, знижена процентна ставка 0.7% в день.
Кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок позичальника платіжної картки: № НОМЕР_1 (п.3.1 договору).
У разі затримання позичальником сплати частини кредиту та/або процентів за користування кредитом, щонайменше на один календарний місяць, Товариство має право вимагати повернення кредиту (в тому числі і всіх платежів передбачених Договором строк виплати якого ще не настав в повному обсязі (п.6.4. договору).
За порушення позичальником строків повернення позики та/або прострочення сплати процентів у строки, визначені договором, позикодавець має право стягнути з позичальника пеню за кожен день прострочення у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період прострочення, але не більше ніж 15% від суми простроченого платежу. Нарахування неустойки здійснюється Товариством з урахуванням обмежень встановлених Законом України «Про споживче кредитування» та Законом України «Про захист прав споживачів». Сукупна сума неустойки (штраф, пеня), нарахована за порушення позичальником зобов`язань за цим Договором, не може перевищувати половину суми кредиту, одержаної позичальником за цим Договором (п.7.4., 7.5 Договору).
За пунктом 7.6 Договору нарахування процентів за користування кредитом в ІКС Товариства відбувається щоденно, починаючи з першого дня надання кредиту до останнього дня надання коштів в кредит за цим Договором.
08 вересня 2025 року назву ТОВ «Іннова Фінанс» змінено на ТОВ «Іннова Нова», про що свідчить виписка з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб- підприємців та громадських формувань.
16 травня 2023 року між ТОВ «Фінансова Компанія «Контрактовий Дім» (далі - ФК) та ТОВ «Іннова Фінанс» (далі - Клієнт) укладено договір №160523/1 про надання послуг з приймання та переказу платежів.
За умовами цього Договору Клієнт доручає ФК за відмовну плату здійснити перекази коштів (платежів) з використанням реєстру виплат на користь Отримувачів відповідно до Правил МПС для сервісів Visa Direct/ Master Card Money Send (пункт 1.1. Договору).
Згідно квитанції до платіжної інструкції №20210-1354-213568032 від 02 травня 2025 року ТОВ ФК «Контрактовий дім» за дорученням ТОВ «Іннова Фінанс» на картковий рахунок ОСОБА_1 було здійснено переказ грошових коштів у розмірі 25000 грн., ІД операції 1600110337 (а.с.39).
З інформації АТ «БАНК АЛЬЯНС» від 05 січня 2026 року, витребуваної за ухвалою суду від 02 січня 2026 року, видно, що на ім`я ОСОБА_1 в банку емітовано картку № НОМЕР_2 . З виписки за договором вбачається, що на вказану банківську карту надійшли кошти у розмірі 25000 грн. 02 травня 2025 року.
Отже, позивачем доведено факт укладення 02 травня 2025 року між ТОВ «Іннова Фінанс» та відповідачем договору надання грошових коштів у позику №8028510525 в електронній формі, який підписаний за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Підписавши вказаний договір, відповідач добровільно погодилася на визначені у ньому умови кредитування, взяла на себе відповідні зобов`язання.
Позивач надав докази передання грошових коштів відповідачу, а відтак вправі вимагати їх повернення.
Оскільки відповідач свої зобов`язання за вказаним договором у строки, передбачені договором щодо повернення суми позики та проценти за користування позикою не виконав, внаслідок чого у останнього виникла заборгованість за тілом кредиту та за процентами.
Заборгованість за розрахунком позивача складає 52841 грн. 25 к., в тому числі: заборгованість за тілом кредиту в розмірі 22500 грн., заборгованість за процентами в розмірі 30341 грн. 25 к., яка нарахована станом на 23 грудня 2025 року.
Вказаний розрахунок відповідачем шляхом надання власного розрахунку не спростований. 
Доводи відповідача про те, що розмір процентів є явно неспівмірним із сумою кредиту, порядок їх нарахування є незрозумілим, непрозорим та таким, що не був належним чином погоджений, розрахунок процентів не дає можливості перевірити його правильність, нарахування таких процентів порушує принципи справедливості, добросовісності та розумності, не можуть бути підставою для відмови у позові, зважаючи на те, що договір про надання позики був укладений відповідачем добровільно, що нею не заперечується.
Твердження відповідача про те, що сплачені нею кошти на погашення тіла кредиту та процентів не було враховано у розрахунку позивача не відповідають дійсності, оскільки вказаний розрахунок містить дати та суми вказаних платежів (тіла кредиту, процентів та комісії), а також загальний розмір заборгованості по договору зменшений з урахуванням сплачених платежів, є ясним та зрозумілим. 
З урахуванням встановленого, суд вважає доведеним розмір заборгованості відповідача за договором про надання грошових коштів у позику від 02 травня 2025 року у розмірі 52841 грн. 25 к., який підлягає стягненню з відповідача на користь ТОВ «Іннова Нова».
Судові витрати підлягають розподілу за правилами ст. 141 ЦПК України.
Керуючись ст.ст. 4, 6, 10, 12, 13, 76-81, 263-265 ЦПК України, суд 

В И Р І Ш И В:

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «ІННОВА-НОВА» доОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , місце реєстрації за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю «ІННОВА-НОВА» (код ЄДРПОУ 44127243, юридична адреса: 04071, м.Київ, вул. Верхній Вал, 10, поверх 2, офіс 5) заборгованість за договором позики №8028510525 у розмірі 52841 (п`ятдесят дві тисячі вісімсот сорок одну) грн. 25 к., яка складається з: заборгованості за тілом кредиту в розмірі 22500 грн., заборгованості за процентами в розмірі 30341 грн. 25 к.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , місце реєстрації за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю «ІННОВА-НОВА» (код ЄДРПОУ 44127243, юридична адреса: 04071, м.Київ, вул. Верхній Вал, 10, поверх 2, офіс 5) судовий збір у розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн. 40 к. 
Рішення суду може бути оскаржене до Миколаївського апеляційного суду через Арбузинський районний суд Миколаївської області на протязі 30 днів з дня отримання його копії. 
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя Т.М.Кологрива