Справа № 353/222/25
Провадження № 2/353/31/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
05 лютого 2026 року	м.Тлумач	

Тлумацький районний суд Івано-Франківської області:
у складі: головуючого судді Мотрук Л.І.,
з участю секретаря судового засідання Круховської С.М.,
представників віповідача – адвокатів Савчин Т.М., Кантор А.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Тлумач в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и в:
Представник ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитними договорами. Уточнивши свої позовні вимоги, даний позов підтримав та суду пояснив, що 11.04.2024 року відповідач уклала із ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні Фінанси» кредитний договір № 1358652 у електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі товариства. 28.08.2024 року між ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні Фінанси» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 28082024/1, відповідно до умов якого право грошової вимоги перейшло до ТОВ «ФК «ЄАПБ». Відповідно до реєстру боржників від 28.07.2024 року до договору факторингу № 28082024/1, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 1358652 від 11.04.2024 року в сумі 17225 грн 38 коп, з яких: 5000 грн 00 коп - заборгованість за основним боргом; 11625 грн 00 коп - заборгованість за відсотками; 600 грн 00 коп - заборгованість за комісією. З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином,  ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 1358652 від 11.04.2024 року в сумі 17225 грн 38 коп. 
Також 12.04.2024 року відповідач уклала із ТОВ «Мілоан» кредитний договір № 5294818 та № 6427868 у електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі товариства. 28.08.2024 року між «ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 28082024/2, відповідно до умов якого право грошової вимоги перейшло до ТОВ «ФК «ЄАПБ». Відповідно до реєстру боржників № 1 та № 2 від 28.08.2024 року до договору факторингу № 28082024/2, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором № 5294818 від 12.04.2024 року в сумі 36505 грн 00 коп, з яких: 7000 грн 00 коп - заборгованість за основним боргом; 21546 грн 00 коп - заборгованість за відсотками; 805 грн 00 коп - заборгованість за комісією; 7154 грн 00 коп - заборгованість за неустойкою (штраф, пеня) та за кредитним договором № 6427868 від 12.04.2024 року в сумі 34047 грн 16 коп, з яких: 7000 грн 00 коп - заборгованість за основним боргом; 20642 грн 16 коп - заборгованість за відсотками; 805 грн 00 коп - заборгованість за комісією; 5600 грн 00 коп - заборгованість за неустойкою (штраф, пеня). З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином,  ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 5294818 від 12.04.2024 року в сумі 36505 грн 00 коп та за кредитним договором № 6427868 від 12.04.2024 року в сумі 34047 грн 16 коп. 
10.04.2024 року та 11.04.2024 року відповідач уклала із ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» договір позики № 79852494 та № 2237149 у електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі товариства. 14.06.2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якого право грошової вимоги перейшло до ТОВ «ФК «ЄАПБ». Відповідно до реєстру боржників № 32 та № 31 від 25.09.2024 року до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за договором позики № 79852494 від 10.04.2024 року, в сумі 17500 грн 00 коп, з яких: 10000 грн 00 коп - заборгованість за основним боргом; 2640 грн 00 коп - заборгованість за відсотками; 4860 грн 00 коп - заборгованість за відсотками за понадстрокове користування позикою та за договором позики № 2237149 від 11.04.2024 року, в сумі 24960 грн 40 коп, з яких: 8000 грн 00 коп - заборгованість за основним боргом; 2100 грн 00 коп - заборгованість за відсотками; 14860 грн 40 коп - заборгованість за пенею. З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином,  ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» з за договором позики № 79852494 від 10.04.2024 року, в сумі 17500 грн 00 коп та за договором позики № 2237149 від 11.04.2024 року, в сумі 24960 грн 40 коп. 
Крім того, 28.03.2024 року відповідач уклала із ТОВ «Аванс Кредит» кредитний договір № 49000-03/2024, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора і надісланий на номер її мобільного телефону. Між ТОВ «Аванс кредит» та позивачем 20.08.2024 року укладено договір факторингу № 20082024, відповідно до якого ТОВ «Аванс кредит» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 20.08.2024 року до вказаного договору факторингу позивач набув право грошової вимоги до відповідача на суму в розмірі 40000 грн 00 коп, з яких: 10000 грн 00 коп - заборгованість за основним боргом; 30000 грн 00 коп - заборгованість за відсотками. З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином,  ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 49000-03/2024 від 28.03.2024 року, в сумі 40000 грн 00 коп. 
Просить стягнути з відповідача кредитну заборгованість у загальному розмірі 170237 грн 56 коп та понесені судові витрати.
05.09.2025 року представником відповідача  ОСОБА_1 – адвокатом Савчин Т.М. до суду подано відзив на позовну заяву, у якому просила відмовити у задоволенні позовних вимог у повному обсязі та вказала, що у матеріалах справи відсутні докази, які б підтверджували надіслання одноразового ідентифікатора на номер мобільного телефону відповідача. Відсутні докази, які б достеменно підтверджували, що саме ОСОБА_1 створила заявку на отримання кредиту, пройшла верифікацію, та що на її номер мобільного телефону надходили одноразові ідентифікатори.При цьому твердження позивача про те, що відповідачка отримала кошти на розрахунковий рахунок не означають, що відповідачка погодилась на умови кредитних договорів, зокрема в частині пені, процентів. Крім того, зазначила, що позивач не надав копію меморіальних ордерів, заяв на видачу готівки, платіжних доручень, виписок по картковому рахунку, належним чином проведеного розрахунку заборгованості(том 1, а.с. 224-228).
08.10.2025 року представником позивача ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», до суду подано письмові пояснення, у яких вказав, що укладання кожного кредитного договору відбувалось лише після введення відповідачем одноразового ідентифікатора. Адже такий договір не міг бути укладений, без застосування електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Зазначив, що твердження відповідача про ненадання доказів перерахування коштів не відповідає дійсності, адже в матеріалах справи містяться платіжні доручення про перерахування коштів за кредитними договорами. Тобто, позивачем надано підтвердження перерахування коштів, зокрема відповідні платіжні доручення про перерахування кредитних коштів. Доказів протилежного, зокрема того, що відповідні кошти не були зараховані на картковий рахунок позичальника, відповідач суду не надав. Перерахування коштів на платіжні карти відповідача за укладеним було безпосередньо здійснено оператором онлайн-послуг платіжної інфраструктури, який не здійснює операцій з готівковими грошима, а перекази коштів здійснюються виключно у безготівковій формі, видаткові касові ордери на суму переказу не складаються. Також умовами угод з банками-екваєрами, від яких фактично надходять на картки клієнтів кошти до переказу, передбачено надходження від компанії загальних сум поповнення карток за визначений період, а не сум окремих транзакцій, в зв?язку з цим виділення транзакції як окремого платежу із зазначенням призначення у банківській виписці не є можливим. Відповідачем при підписанні кредитних договорів не було висловлено жодних заперечень або зауважень щодо умов та порядку нарахування відсотків, що свідчить про погодження ним всіх умов нарахування відсотків зазначених договорів, зокрема, щодо положень про нарахування пені, комісії та понадстрокових процентів за невиконання умов договорів. Просив позовні вимоги задовольнити у повному обсязі (том 2, а с. 1-5).
Представник позивача, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»,у судове засідання не з`явився, однак у заяві від 04.02.2026 року просив розгляд справи провести без його участі (том 2, а.с. 118-120).
Представники відповідача  ОСОБА_1 – адвокати Савчин Т.М. та Кантор А.О., у судовому засіданні позов не визнали тапросили відмовити у його задоволені, оскільки відсутні докази, які б підтверджували надіслання одноразового ідентифікатора на номер мобільного телефону відповідача. ОСОБА_1 не була ознайомлена з умовами нарахування відсотків, комісії та неустойки по кредитних договорах, зазначених у позовній заяві, проте тіло кредиту погоджується повернути, оскільки справді грошові кошти отримувала. 
24.03.2025 року судом постановлено ухвалу про прийняття позовної заяви до розгляду, відкриття провадження по справі та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. 
16.06.2025 року Тлумацьким районним судом Івано-Франківської області було ухвалено заочне рішення, яким позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задоволено частково.
28.08.2025 року ухвалою Тлумацького районного суду Івано-Франківської області заочне рішення було скасоване та призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження.
22.01.2026 року ухвалою Тлумацького районного суду Івано-Франківської області витребувано у Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» оригінали електронних договорів .
Суд, заслухавши вступне слово представників позивача, вивчивши та дослідивши письмові матеріали справи та зібрані у ній докази приходить до наступних висновків.
Судом встановлено, що 11.04.2024 року  ОСОБА_1 та ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» уклали договір про споживчий кредит № 1358652, який підписано  ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором 162799, у відповідності до умов якого відповідач отримав кредит у сумі 5000 грн 00 коп, загальним строком 105 днів, з яких: пільговий період складає 15 днів і завершується 26.04.2024 року, та поточний період становить 90 днів та завершується 25.07.2024 року (том 1, а.с. 11-16). 
Відповідно до п.1.4 договору позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 26.04.2024 року, але не пізніше 25.07.2024 року.
Загальні витрати позичальника в пільговий період становлять 1875 грн 00 коп та за весь строк кредитування - 12225 грн 00 коп. Орієнтовна загальна вартість кредиту за весь строк кредитування 17225 грн 00 коп (п.1.5 договору).
Комісія за надання кредиту 600 грн 00 коп, яка нараховується за ставкою 12% від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту (п. 1.5.1. договору).
Згідно п.п.1.5.2,1.5.3 договору проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 1275 грн 00 коп, які нараховуються за ставкою 1,70% від фактичного залишку кредиту протягом строку пільгового періоду та протягом поточного періоду: 10350 грн 00 коп, які нараховуються за стандартною процентною ставкою 2,30 % від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду. 
Пункт 2.2.2. договору передбачає про нарахування кредитодавцем процентів за користування кредитом здійснюється з дати наступної за днем надання кредиту по дату завершення строку кредитування (з урахуванням можливих пролонгацій) на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування, з урахуванням особливостей передбачених п.2.2.3 договору.
Згідно п. 2.3.1. договору позичальник має право неодноразово продовжувати та/або поновлювати пільговий період та збільшувати строк кредитування на таких самих умовах, за умови, що кредитодавцем надана така можливість позичальнику відповідно до розділу 6 правил. Для продовження/поновлення пільгового періоду та збільшення строку кредитування за цим пунктом позичальник має вчинити дії передбачені п.2.3 договору та розділом 6 правил, у тому числі сплатити комісію за управління та обслуговування кредиту та певну частку заборгованості по кредиту.
Позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення, згідно п.1.4 договору. Завершення пільгового періоду не призводить до порушення строків (прострочення) виконання зобов`язання з повернення кредиту та сплати інших платежів. Закінчення поточного періоду призводить до порушення та прострочення виконання грошових зобов`язань позичальником та передбачає настання наслідків обумовлених розділом 4, п.3.2.5, 3.2.6 договору (п. 2.4.1. договору). 
В додатку №1 до договору про споживчий кредит № 1358652 від 11.04.2024 року міститься графік платежів за цим договором, в якому зазначена інформація щодо дати видачі кредиту 11.04.2024 року, дати платежу 25.07.2024 року, кількість днів у розрахунковому періоді 105, чиста сума кредиту 5000 грн, проценти за користування кредитом 11625 грн, комісія за надання кредиту 600 грн (том 1, а.с. 17).
Згідно заяви на отримання кредиту № 1358652 від 11.04.2024 року  ОСОБА_1 підтвердила достовірність наданої нею ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» інформації для укладення даного договору, зокрема платіжна картка позичальника на яку має бути перерахована сума кредиту № НОМЕР_1 (том 1, а.с. 17, на звороті).
Видача відповідачу кредиту в сумі 5000 грн за договором № 1358652 від 11.04.2024 року здійснена шляхом перерахування на банківську картку № НОМЕР_1 , що підтверджується платіжним дорученням № 36067832 від 11.04.2024 року, де платником є ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» отримувачем  ОСОБА_1 (том 1, а.с. 19).
28.08.2024 року між ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» був укладений договір факторингу № 28082024/1. Згідно пункту 1.1. цього договору фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язання за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання, плату за кредитом пенею за порушення грошових зобов`язань та інші платежі право на одержання яких належить клієнту (том 1, а.с. 21-23).
Згідно пункту 1.2 цього договору, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому передачі відповідного реєстру боржників згідно додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні право вимоги.
Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу № 28082024/1 від 28.08.2024 року, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги до відповідача  ОСОБА_1 за договором № 1358652, сума заборгованості разом складає 17225 грн 00 коп (том 1, а.с. 25).
Відповідач прийняті на себе за договором позики зобов`язання щодо своєчасного його погашення не виконувала та відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 1358652від 11.04.2024 року заборгованість  ОСОБА_1 перед ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» складає 17225 грн 38 коп, з яких: 5000 грн 00 коп - заборгованість за основним боргом; 11625 грн 00 коп - заборгованість за відсотками; 600 грн 00 коп - заборгованість за комісією (том 1, а.с. 26-27).
12.04.2024 року між ТОВ «Мілоан» та  ОСОБА_1 було укладено договір про споживчий кредит № 5294818 з додатками в електронній формі, який підписано  ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором 432075 (том 1, а.с. 34-41).
Відповідно до умов зазначеного договору  ОСОБА_1 було надано кредит на наступних умовах: сума кредиту 7000 грн 00 коп; строк кредиту 345 днів; остаточний термін повернення кредиту, сплата комісії та процентів за користування кредиту 23.03.2025 року; комісія за надання кредиту 805 грн 00 коп, яка нараховується за ставкою 11,50 відсотків від суми кредиту одноразово; проценти за користування кредитом за весь строк кредитування - 47197 грн 50 коп.
Відповідно до п. 2.1 договору кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_2 *26.
Підписання вказаного договору електронним підписом відповідачем свідчить про її обізнаність з умовами кредитування.
В додатку №1 до договору про споживчий кредит № 5294818 від 12.04.2024 року міститься графік платежів за цим договором, в якому зазначена інформація щодо дати видачі кредиту 12.04.2024 року, дати платежу, кількість днів у розрахунковому періоді 345, чиста сума кредиту 55002 грн 50 коп, сума кредиту за договором 7000 грн, проценти за користування кредитом 47197 грн 50 коп, комісія за надання кредиту 805 грн (том 1, а.с. 39, на звороті- 40).
Згідно заяви на отримання кредиту № 5294818 від 12.04.2024 року  ОСОБА_1 підтвердила достовірність наданої нею ТОВ «Мілоан» інформації для укладення даного договору, зокрема платіжна картка позичальника на яку має бути перерахована сума кредиту № 414949*26 (том 1, а.с. 40, на звороті).
Видача відповідачу кредиту в сумі 7000 грн за договором № 5294818 здійснена шляхом перерахування на банківську картку № НОМЕР_3 , що підтверджується платіжним дорученням № 128070846 від 12.04.2024 року, де платником є ТОВ «Мілоан», отримувачем  ОСОБА_1 (том 1, а.с. 42).
28.08.2024 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 28082024/2, відповідно до якого ТОВ «Мілоан» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за виплату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні права вимоги до боржників, вказаним у реєстрі боржників (том 1, а.с. 44-46).
Згідно акту прийому-передачі Реєстру Боржників № 1 від 28.08.2024 року за договором факторингу № 28082024/2 ТОВ «Мілоан» передав, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняв Реєстр Боржників № 1 (том 1, а.с. 47).
Відповідач прийняті на себе за договором позики зобов`язання щодо своєчасного його погашення не виконувала та відповідно до витягу з реєстру боржників № 1 до договору факторингу № 28082024/2 від 28.08.2024 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло грошової вимоги до відповідача  ОСОБА_1 за кредитним договором № 5294818 в сумі 36505 грн, з яких: 7000 грн 00 коп - заборгованість за основною сумою боргу; 21546 грн 00 коп - заборгованість за відсотками; 805 грн 00 коп - заборгованість за комісією; 7154 грн 00 коп – заборгованість за неустойкою (том 1, а.с. 48), що також стверджується розрахунком заборгованості  ОСОБА_1 за кредитним договором № 5294818 (том 1, а.с. 49-51).
Крім того 12.04.2024 року між ТОВ «Мілоан» та  ОСОБА_1 було укладено договір про споживчий кредит № 6427868 з додатками в електронній формі, який підписано  ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором 767232 (том 1, а.с. 53-60).
Відповідно до умов зазначеного договору  ОСОБА_1 було надано кредит на наступних умовах: сума кредиту 7000 грн 00 коп; строк кредиту 345 днів; остаточний термін повернення кредиту, сплата комісії та процентів за користування кредиту 23.03.2025 року; комісія за надання кредиту 805 грн 00 коп, яка нараховується за ставкою 11,50 відсотків від суми кредиту одноразово; проценти за користування кредитом за весь строк кредитування - 45267 грн 60 коп.
Відповідно до п. 2.1 договору кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_2 *26.
Підписання вказаного договору електронним підписом відповідачем свідчить про її обізнаність з умовами кредитування.
В додатку №1 до договору про споживчий кредит № 6427868 від 12.04.2024 року міститься графік платежів за цим договором, в якому зазначена інформація щодо дати видачі кредиту 12.04.2024 року, дати платежу, кількість днів у розрахунковому періоді 345, чиста сума кредиту 53072 грн 60 коп, сума кредиту за договором 7000 грн, проценти за користування кредитом 45267 грн 60 коп, комісія за надання кредиту 805 грн (том 1, а.с. 58, на звороті- 59).
Згідно заяви на отримання кредиту № 6427868 від 12.04.2024 року  ОСОБА_1 підтвердила достовірність наданої нею ТОВ «Мілоан» інформації для укладення даного договору, зокрема платіжна картка позичальника на яку має бути перерахована сума кредиту № 414949*26 (том 1, а.с. 59, на звороті).
Видача відповідачу кредиту в сумі 7000 грн за договором № 6427868 здійснена шляхом перерахування на банківську картку № НОМЕР_3 , що підтверджується платіжним дорученням № 128069544 від 12.04.2024 року, де платником є ТОВ «Мілоан», отримувачем  ОСОБА_1 (том 1, а.с. 61).
28.08.2024 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 28082024/2, відповідно до якого ТОВ «Мілоан» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за виплату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні права вимоги до боржників, вказаним у реєстрі боржників (том 1, а.с. 44-46).
Згідно акту прийому-передачі Реєстру Боржників № 2 від 28.08.2024 року за договором факторингу № 28082024/2 ТОВ «Мілоан» передав, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняв Реєстр Боржників № 2 (том 1, а.с. 63).
Відповідач прийняті на себе за договором позики зобов`язання щодо своєчасного його погашення не виконувала та відповідно до витягу з реєстру боржників № 2 до договору факторингу № 28082024/2 від 28.08.2024 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло грошової вимоги до відповідача  ОСОБА_1 за кредитним договором № 6427868 в сумі 34047 грн 16 коп, з яких: 7000 грн 00 коп - заборгованість за основною сумою боргу; 20642 грн 16 коп - заборгованість за відсотками; 805 грн 00 коп - заборгованість за комісією; 5600 грн 00 коп – заборгованість за неустойкою (том 1, а.с. 64), що також стверджується розрахунком заборгованості  ОСОБА_1 за кредитним договором № 6427868 (том 1, а.с. 65-66).
11.04.2024 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та  ОСОБА_1 було укладено договір позики (з фіксованою процентною ставкою) № 2237149 (том 1, а.с. 74-76). 
Відповідно до п. 1. договоруТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (Позикодавець) зобов`язалося надати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. 
Пунктом 2 договору позики позичальнику було надано позику в сумі 8000 грн 00 коп терміном на 30 днів, а саме на період з 11.04.2024 року по 11.05.2024 року, денна процентна ставка/день – 0,875%, процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) за день - 2,70%, пеня %/день – 2,70%; орієнтовна реальна річна процентна ставка 1604,70%, орієнтовна загальна вартість позики 10100 грн 00 коп. 
Проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики (п. 4. договору позики). Цей договір укладено у вигляді електронного документа шляхом обміну електронним повідомленнями, з використанням інформаційно-комунікаційних систем, із застосування електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором, відповідно до положень Закону України «Про електронну комерцію» (п. 21. договору позики). 
Цей договір укладено із використанням веб сайту https://mycredit.ua (п. 24 договору позики).
Договір позичальником підписано аналогом ЕЦП у формі одноразового ідентифікатора 7s3F12 та позичальником вказано номер платіжного засобу № НОМЕР_1 .
У додатку № 1 до договору позики викладено таблицю обчислення загальної вартості позики, відповідно до якої, за період 30 днів користування позикою проценти становлять 2100 грн 00 коп (том 1, а.с. 77).
14.06.2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу № 14/06/21, відповідно до якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб – боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту (том 1, а.с. 79-81).
28.07.2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено додаткову угоду № 2 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року та додаткову угоду № 7 від 13.06.2022 року до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року, якими було внесено зміни до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року (том 1, а.с. 82-83).
Між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» 25.09.2024 року укладено додаткову угоду №37 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року, положення якої діють виключно до реєстру боржників № 31 та № 32 від 25.09.2024 року (том 1, а.с. 84).
Згідно акту прийому-передачі Реєстру Боржників № 31 від 25.09.2024 року за Договором Факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передав, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняв Реєстр Боржників № 31, після чого, з урахуванням пункту 1.2. договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей. Реєстр Боржників передано в повному об`ємі відповідно до умов договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року, будь-яких зауважень до зазначеного реєстру немає (том 1, а.с. 85).
Відповідно до витягу з реєстру боржників № 31 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги до відповідача  ОСОБА_1 за договором позики № 2237149 в сумі 24960 грн 40 коп (том 1, а.с. 86).
Відповідач прийняті на себе за договором позики зобов`язання щодо своєчасного його погашення не виконувала та відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 2237149 від 11.04.2024 року за період з 25.09.2024 року по 31.01.2025 року заборгованість  ОСОБА_1 перед ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» складає 24960 грн 40 коп, з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу 8000 грн 00 коп, сума заборгованості за відсотками 2100 грн 00 коп, сума заборгованості за пенею 14860 грн 40 коп (том 1, а.с. 78).
Крім того 10.04.2024 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та  ОСОБА_1 було укладено договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 79852494 (том 1, а.с. 87-89). 
Відповідно до п. 1. договоруТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (Позикодавець) зобов`язалося надати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. 
Пунктом 2 договору позики позичальнику було надано позику в сумі 10000 грн 00 коп терміном на 30 днів, а саме на період з 10.04.2024 року по 09.05.2024 року, денна процентна ставка/день – 0,88%, процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) за день - 2,70%, пеня %/день – 2,7%; орієнтовна реальна річна процентна ставка 1808,14%, орієнтовна загальна вартість позики 12640 грн 00 коп. 
Проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики (п. 4. договору позики). Цей договір укладено у вигляді електронного документа шляхом обміну електронним повідомленнями, з використанням інформаційно-комунікаційних систем, із застосування електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором, відповідно до положень Закону України «Про електронну комерцію» (п. 21. договору позики). 
Цей договір укладено із використанням веб сайту https://mycredit.ua (п. 24 договору позики).
Договір позичальником підписано аналогом ЕЦП у формі одноразового ідентифікатора 38874 та позичальником вказано номер платіжного засобу № НОМЕР_1 .
У додатку № 1 до договору позики викладено таблицю обчислення загальної вартості позики, відповідно до якої, за період 30 днів користування позикою проценти становлять 2640 грн 00 коп (том 1, а.с. 90).
14.06.2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено договір факторингу № 14/06/21, відповідно до якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб – боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту (том 1, а.с. 79-81).
28.07.2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено додаткову угоду № 2 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року та додаткову угоду № 7 від 13.06.2022 року до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року, якими було внесено зміни до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року (том 1, а.с. 82-83).
Між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» 25.09.2024 року укладено додаткову угоду №37 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року, положення якої діють виключно до реєстру боржників № 31 та № 32 від 25.09.2024 року (том 1, а.с. 84).
Згідно акту прийому-передачі Реєстру Боржників № 32 від 25.09.2024 року за Договором Факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передав, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняв Реєстр Боржників № 32, після чого, з урахуванням пункту 1.2. договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей. Реєстр Боржників передано в повному об`ємі відповідно до умов договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року, будь-яких зауважень до зазначеного реєстру немає (том 1, а.с. 91).
Відповідно до витягу з реєстру боржників № 32 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги до відповідача  ОСОБА_1 за договором позики № 79852494 в сумі 17500 грн 00 коп (том 1, а.с. 92).
Відповідач прийняті на себе за договором позики зобов`язання щодо своєчасного його погашення не виконувала та відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 79852494 від 10.04.2024 року за період з 25.09.2024 року по 31.01.2025 року заборгованість  ОСОБА_1 перед ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» складає 17500 грн 00 коп, з яких: сума заборгованості за основною сумою боргу 10000 грн 00 коп, сума заборгованості за відсотками 2640 грн 00 коп, сума заборгованості за понадстрокове користування 4860 грн 00 коп (том 1, а.с. 93).
28.03.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та  ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 49000-03/2024 про надання фінансового кредиту (том 1, а.с. 99-102), який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатору (W1561), і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 8 договору, адреса, реквізити та підпис сторін.
Відповідно до п. 1.1. договору, товариство надає клієнту кредит в розмірі 10000 грн 00 коп на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
Згідно п. 1.2. договору, тип кредиту: кредит, мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта, кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 28.03.2024 року. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 25.07.2024 року.
Відповідно до п. 1.4.1. договору, процентна ставка становить 2,50 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.2 цього договору.
Згідно п. 1.6. договору кредит надається в безготівковій формі на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 4149-49хх-хххх-9926.
Додатком № 1 до договору про надання фінансового кредиту № 49000-03/2024 від 28.03.2024 року сформовано графік платежів, а саме: 28.03.2024 року отримано кредит в розмірі 10000 грн 00 коп, проценти за користування кредитом протягом строку кредитування (з 28.03.2024 року по 25.07.2024 року) становлять 30000 грн 00 коп, реальна річна процентна ставка 101094,05 %, загальна вартість кредиту 40000 грн 00 коп (том 1, а.с. 102, на звороті-103).
На підтвердження перерахування коштів відповідачу згідно договору про надання фінансового кредиту № 49000-03/2024 від 28.03.2024 року позивачем надано копію довідки за підписом директора ТОВ «Універсальні платіжні рішення», згідно якої кредитні кошти в сумі 10000 грн відправлені 28.03.2024 року о 23:45:03 за допомогою платіжної системи iPay.ua шляхом зарахування на карту НОМЕР_1 . (том 2, а.с. 8).
Між ТОВ «Аванс Кредит» та позивачем 20.08.2024 року укладено договір факторингу № 20082024, відповідно до якого ТОВ «Аванс Кредит» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (том 1, а.с. 105-107).
Згідно акту прийому-передачі Реєстру Боржників від 20.08.2024 року за Договором Факторингу № 20082024 від 20.08.2024 року ТОВ «Аванс Кредит» передав, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняв Реєстр Боржників. Реєстр Боржників передано в повному об`ємі відповідно до умов договору факторингу № 20082024 від 20.08.2024 року, будь-яких зауважень до зазначеного реєстру немає (том 1, а.с. 108).
Відповідно до Реєстру боржників від 20.08.2024 року до вказаного договору факторингу позивач набув право грошової вимоги до відповідача на суму в розмірі 40000 грн 00 коп грн, з яких 10000 грн 00 коп заборгованість за тілом кредита та 30000 грн 00 коп - заборгованість за процентами (том 1, а.с. 109).
Згідно розрахунку заборгованості за договором № 49000-03/2024 про надання фінансового кредиту від 28.03.2024 року заборгованість відповідачем не погашена, залишок заборгованості станом на 31.01.2025 року становить 40000 грн 00 коп грн, з яких: 10000 грн 00 коп заборгованість за тілом кредита та 30000 грн 00 коп - заборгованість за процентами (том 1, а.с. 110, том 2, а.с. 6-7).
Відповідно до статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
За правилами ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Згідно з положеннями ч. 2 ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Згідно положень статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).
Статті 6 та 627 ЦК України визначають, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Відповідно до частини 2 статті 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем він вважається укладеним в письмовій формі.
З огляду на зазначені норми права Верховний Суд в своїх постановах дійшов висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі ЦК України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).
Такі висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19, від 16 грудня 2020 року у справі №561/77/19.
Законом України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» передбачено, що договір про надання фінансових послуг (включно, мікропозики) укладається виключно в письмовій формі: у паперовому вигляді; у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг"; шляхом приєднання клієнта до договору, який може бути наданий йому для ознайомлення у вигляді електронного документа на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, та/ або (у разі надання фінансової послуги за допомогою платіжного пристрою) на екрані платіжного пристрою, який використовує особа, яка надає фінансові послуги; в порядку, передбаченому Законом України "Про електронну комерцію".
Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
У статті 3 цього Закону зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч.3 ст.11 цього Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч.4 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього (ч.5 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Згідно із ч.6 ст.11 вищевказаного Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
Приписами ст. 525, 526 ЦК України встановлено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. За положеннями ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання грошового зобов`язання.
За правилами ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання коштів електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Таким чином, укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
В п. 1 ст. 629 ЦК України вказано, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до п. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
У п. 1 ст. 612 ЦК України зазначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цьогоКодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно ч.1 ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом.
Статтею 530 ЦК України визначено, що якщо у зобов`язанні встановлено строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Щодо кредитного договору, то сторони вправі встановити строк кредитування, протягом якого боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок за договором із повернення кредиту та сплати процентів. У свою чергу, впродовж цього строку кредитодавець вправі реалізувати своє право на проценти за користування кредитними коштами.
При цьому право кредитора нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом і комісії припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст.1050 ЦК України.
Саме таку правову позицію висловила Велика Палата Верховного Суду у постановах від 28.03.2018 року (справа №444/9519/12) та від 31.10.2018 року (№202/4494/16-ц), яка в силу частини четвертої статті 263ЦПК України має бути врахована судами при виборі і застосуванні норм права.
Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05.04.2023 року (справа №910/4518/16) не знайшла підстав для відступу від цього правового висновку. Одночасно Велика Палата Верховного Суду зазначила, що припис абзацу другого частини першої статті 1048ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України.
Згідно ч. 1 ст. 1077, ч. 1 ст. 1078 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Тобто, відступлення права вимоги може здійснюватися тільки відносно дійсної вимоги, що існувала на момент переходу цих прав.
Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.
Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Отже, наведені норми, які регулюють питання споживчого кредитування, передбачають, що починаючи з 24 грудня 2023 року денна ставка має бути не більше 2,5%, з 22 квітня 2024 року не більше 1,5%, а з 20 серпня 2024 року не більше 1%. Незважаючи на те, що розмір і порядок нарахування процентів за користування кредитом визначаються сторонами, вони повинні узгоджуватися із нормами законодавства.
Договір про споживчий кредит № 1358652 між сторонами укладено 11.04.2024 року строком на 105 днів. Із наданого позивачем розрахунку заборгованості встановлено, що загальний розмір заборгованості за процентами становить 11625 грн 00 коп. Проценти у період з 12.04.2024 року по 26.04.2024 року нараховані відповідачу за процентною ставкою 1,70 %; з 26.04.2024 року по 25.07.2024 року нараховані відповідачу за процентною ставкою 2,30 %, тобто, враховуючи Прикінцеві та Перехідні положення Закону «Про споживче кредитування» з 22.04.2024 року проценти за користування кредитом нараховувалися у розмірі більшому ніж встановлений законом. За період з 22.04.2024 року по 25.07.2024 року проценти за користування кредитом повинні були нараховуватися за ставкою 1,5 %, а їх розмір повинен був становити 7125 грн 00 коп (5000х95х1,5/100), а всього – 7975 грн 00 коп. 
Договір про споживчий кредит № 5294818 між сторонами укладено 12.04.2024 року строком на 345 днів. Із наданого позивачем розрахунку заборгованості встановлено, що загальний розмір заборгованості за процентами становить 21546 грн 00 коп. Проценти у період з 13.04.2024 року по 27.04.2024 року нараховані відповідачу за процентною ставкою 1,50 %; з 28.04.2024 року по 28.08.2024 року нараховані відповідачу за процентною ставкою 2,50 %, тобто, враховуючи Прикінцеві та Перехідні положення Закону «Про споживче кредитування» з 28.04.2024 року проценти за користування кредитом нараховувалися у розмірі більшому ніж встановлений законом. За період з 28.04.2024 року по 19.08.2024 року проценти за користування кредитом повинні були нараховуватися за ставкою 1,5 %, а їх розмір повинен був становити 11970 грн 00 коп (7000х114х1,5/100); за період з 20.08.2024 року по 28.08.2024 року проценти за користування кредитом повинні були нараховуватися за ставкою 1 %, а їх розмір повинен був становити 630 грн 00 коп (7000х9х1/100), а всього – 14175 грн 00 коп.
Договір про споживчий кредит № 6427868 між сторонами укладено 12.04.2024 року строком на 345 днів. Із наданого позивачем розрахунку заборгованості встановлено, що загальний розмір заборгованості за процентами становить 20642 грн 16 коп. Проценти у період з 13.04.2024 року по 27.04.2024 року нараховані відповідачу за процентною ставкою 1,40 %; з 28.04.2024 року по 12.05.2024 року - 2,40 %; з 13.05.2024 року по 27.05.2024 року - 2,35 %; з 28.05.2024 року по 11.06.2024 року - 2,30 %; з 12.06.2024 року по 26.06.2024 року - 2,25 %; з 27.06.2024 року по 11.07.2024 року - 2,20 %; з 12.07.2024 року по 26.07.2024 року - 2,16 %; з 27.07.2024 року по 10.08.2024 року - 2,11 %; з 11.08.2024 року по 25.08.2024 року - 2,06 %; з 26.08.2024 року по 28.08.2024 року нараховані відповідачу за процентною ставкою 2,01%, тобто, враховуючи Прикінцеві та Перехідні положення Закону «Про споживче кредитування» з 28.04.2024 року проценти за користування кредитом нараховувалися у розмірі більшому ніж встановлений законом. За період з 28.04.2024 року по 19.08.2024 року проценти за користування кредитом повинні були нараховуватися за ставкою 1,5 %, а їх розмір повинен був становити 11970 грн 00 коп (7000х114х1,5/100); за період з 20.08.2024 року по 28.08.2024 року проценти за користування кредитом повинні були нараховуватися за ставкою 1 %, а їх розмір повинен був становити 630 грн 00 коп (7000х9х1/100), а всього – 14070 грн 00 коп.
Договір про надання фінансового кредиту № 49000-03/2024 між сторонами укладено 28.03.2024 року строком на 120 днів. Із наданого позивачем розрахунку заборгованості встановлено, що загальний розмір заборгованості за процентами становить 30000 грн 00 коп. Проценти у період з 28.03.2024 року по 25.07.2024 року нараховані відповідачу за процентною ставкою 2,50 %, тобто, враховуючи Прикінцеві та Перехідні положення Закону «Про споживче кредитування» з 22.04.2024 року проценти за користування кредитом нараховувалися у розмірі більшому ніж встановлений законом. За період з 22.04.2024 року по 25.07.2024 року проценти за користування кредитом повинні були нараховуватися за ставкою 1,5 %, а їх розмір повинен був становити 14250 грн 00 коп (10000х95х1,5/100), а всього – 20500 грн 00 коп.
Доказів належного виконання зобов`язань по сплаті кредитів відповідач суду не надала, не подала належних та допустимих доказів на спростування користування наданими їй кредитними коштами, а також не подала доказів на спростування наданих позивачем розрахунків заборгованості.
Оскільки судом встановлено, що відповідач уклала кредитні договори, та взявши на себе зобов`язання з повернення кредитних коштів та сплати процентів за їхнє використання, належним чином їх не виконала, що призвело до виникнення заборгованості, суд вважає, що позовні вимоги: за кредитним договором № 1358652 від 11.04.2024 року, в частині стягнення заборгованості 5000 грн 00 коп - заборгованість за основним боргом; 7975 гривень 00 копійок - заборгованість за відсотками; 600 грн 00 коп - заборгованість за комісією; за кредитним договором № 5294818 від 12.04.2024 року, в частині стягнення заборгованості 7000 грн 00 коп - заборгованість за основним боргом; 14175 гривень 00 копійок - заборгованість за відсотками; 805 грн 00 коп - заборгованість за комісією; за кредитним договором № 6427868 від 12.04.2024 року, в частині стягнення заборгованості 7000 грн 00 коп - заборгованість за основним боргом; 14070 гривень 00 копійок - заборгованість за відсотками; 805 грн 00 коп - заборгованість за комісією; за договором позики № 2237149 від 11.04.2024 року, в частині стягнення заборгованості 8000 грнь 00 коп - заборгованість за основним боргом; 2100 грн 00 коп - заборгованість за відсотками; за договором позики № 79852494 від 10.04.2024 року, в частині стягнення заборгованості 10000 грн 00 коп - заборгованість за основним боргом; 2640 грн 00 коп - заборгованість за відсотками; за кредитним договором № 49000-03/2024 від 28.03.2024 року, в частині стягнення заборгованості 10000 грн 00 коп - заборгованість за основним боргом; 20500 гривень 00 копійок - заборгованість за відсотками підлягають задоволенню.
Позивач, звертаючись до суду, також просить стягнути з відповідача: за кредитним договором № 5294818 від 12.04.2024 року 7154 грн 00 коп - заборгованість за неустойкою (штраф, пеня); за кредитним договором № 6427868 від 12.04.2024 року 5600 грн 00 коп - заборгованість за неустойкою (штраф, пеня); за договором позики № 2237149 від 11.04.2024 року 14860 грн 40 коп - заборгованість за пенею; за договором позики № 79852494 від 10.04.2024 року 4860 грн 00 коп - заборгованість за понадстрокове користування позикою. 
Суд звертає увагу, що з 17.03.2022 року набрав чинності пункт 18 «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України, відповідно до якого у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Відтак, враховуючи наведене, боржник звільняється від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення на період воєнного стану.
В даному випадку на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором № 1358652 від 11.04.2024 року, в частині стягнення заборгованості 5000 грн 00 коп - заборгованість за основним боргом; 7975 гривень 00 копійок - заборгованість за відсотками; 600 грн 00 коп - заборгованість за комісією; за кредитним договором № 5294818 від 12.04.2024 року, в частині стягнення заборгованості 7000 грн 00 коп - заборгованість за основним боргом; 14175 гривень 00 копійок - заборгованість за відсотками; 805 грн 00 коп - заборгованість за комісією; за кредитним договором № 6427868 від 12.04.2024 року, в частині стягнення заборгованості 7000 грн 00 коп - заборгованість за основним боргом; 14070 гривень 00 копійок - заборгованість за відсотками; 805 грн 00 коп - заборгованість за комісією; за договором позики № 2237149 від 11.04.2024 року, в частині стягнення заборгованості 8000 грнь 00 коп - заборгованість за основним боргом; 2100 грн 00 коп - заборгованість за відсотками; за договором позики № 79852494 від 10.04.2024 року, в частині стягнення заборгованості 10000 грн 00 коп - заборгованість за основним боргом; 2640 грн 00 коп - заборгованість за відсотками; за кредитним договором № 49000-03/2024 від 28.03.2024 року, в частині стягнення заборгованості 10000 грн 00 коп - заборгованість за основним боргом; 20500 гривень 00 копійок - заборгованість за відсотками підлягають задоволенню. В задоволенні решти позовних вимог слід відмовити.
Згідно ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. 
Позивачем відповідно до платіжної інструкції № 100093 від 21.02.2025 року сплачено судовий збір у розмірі 3028 грн 00 коп (том 1, а.с. 122).
Оскільки судом задоволено позов у розмірі 110670 грн 00 коп, що становить 65 % від заявлених вимог в розмірі 170237 грн 56 коп, то з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору за подання позовної заяви у розмірі 1968 грн 20 коп.
На підставі наведеного, відповідно до ст. 207, 509, 526, 527, 530, 610, 626, 628, 633, 634, 638, 1048, 1054, 1055, 1082 ЦК України, керуючись ст. 81, 89, 141, 247, 258, 259, 263-265, 268, 274, 279, 289 ЦПК України, суд,-
у х в а л и в:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» суму заборгованості у загальному розмірі 110670 (сто десять тисяч шістсот сімдесят) гривень 00 копійок, а саме:
- за кредитним договором № 1358652 від 11.04.2024 року, в розмірі 13575 (тринадцять тисяч п`ятсот сімдесят п`ять) гривень 00 копійок, з яких: 5000 гривень 00 копійки - заборгованість за основним боргом; 7975 гривень 00 копійок - заборгованість за відсотками; 600 гривень 00 копійок - заборгованість за комісією;
- за кредитним договором № 5294818 від 12.04.2024 року, в розмірі 21980 (двадцять одну тисячу дев`ятсот вісімдесят) гривень 00 копійок, з яких: 7000 гривень 00 копійки - заборгованість за основним боргом; 14175 гривень 00 копійок - заборгованість за відсотками; 805 гривень 00 копійок - заборгованість за комісією;
- за кредитним договором № 6427868 від 12.04.2024 року, в розмірі 21875 (двадцять одну тисячу вісімсот сімдесят п`ять) гривень 00 копійок, з яких: 7000 гривень 00 копійки - заборгованість за основним боргом; 14070 гривень 00 копійок - заборгованість за відсотками; 805 гривень 00 копійок - заборгованість за комісією;
- за договором позики № 2237149 від 11.04.2024 року, в розмірі 10100 (десять тисяч сто) гривень 00 копійок, з яких: 8000 гривень 00 копійки - заборгованість за основним боргом; 2100 гривень 00 копійок - заборгованість за відсотками; 
- за договором позики № 79852494 від 10.04.2024 року, в розмірі 12640 (дванадцять тисяч шістсот сорок) гривень 00 копійок, з яких: 10000 гривень 00 копійки - заборгованість за основним боргом; 2640 гривень 00 копійок - заборгованість за відсотками; 
- за кредитним договором № 49000-03/2024 від 28.03.2024 року, в розмірі 30500 (тридцять тисяч п`ятсот) гривень 00 копійок, з яких: 10000 гривень 00 копійки - заборгованість за основним боргом; 20500 гривень 00 копійок - заборгованість за відсотками.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» витрати по сплаті судового збору у розмірі 1968 (одну тисячу дев`ятсот шістдесят вісім) гривень 20 копійок.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня її проголошення, шляхом подачі апеляційної скарги до Івано-Франківського апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ, код ЄДРПОУ 35625014, IBAN № НОМЕР_4 в АТ «ТАСкомбанк».
Відповідач:  ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації:  АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків – НОМЕР_5 .
Повний текст судового рішення складено 09 лютого 2026 року.

Головуючий	Л. І. МОТРУК