Справа № 474/1067/25
Провадження № 2/474/81/26

РІШЕННЯ
Іменем України

16.01.26р. с-ще Врадіївка

Врадіївський районний суд Миколаївської області у складі:
головуючого судді Сокола Ф.Г.
за участю секретаря судового засідання Тодосьєвої А.С.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства “Сенс Банк” до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

встановив:

30.10.2025р. Акціонерне товариство “Сенс Банк” (далі - позивач) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 (далі - відповідач), в якому просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором від 22.07.2021р. у розмірі 49 318 грн. 91 коп., з яких: 26 997 грн. 05 коп. - заборгованість за прострочене тіло кредиту та 22 321 грн. 86 коп. - відсотки за користування кредитом.
В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 22.07.2021р. ОСОБА_1 уклав з АТ “Альфа-Банк” угоду про надання споживчого кредиту № 500847745 відповідно до умов якого банк зобов`язався надати позичальнику кредит, а позичальник зобов`язався в порядку та на умовах визначених кредитним договором повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати комісію, інші платежі передбачені договором. Банк належним чином виконав свої зобов`язання щодо надання кредиту позичальнику. Позичальник своїх зобов`язань належним чином не виконав внаслідок чого утворилася заборгованість за кредитним договором, яка становить 49 318 грн. 91 коп., з них: 26 997 грн. 05 коп. - заборгованість за прострочене тіло кредиту та 22 321 грн. 86 коп. - відсотки за користування кредитом.
12.08.2022р. загальними зборами акціонерів АТ “Альфа-банк” затверджено рішення про зміну найменування товариства на АТ “Сенс Банк”.
За таких обставин позивач просив стягнути із відповідача заборгованість за кредитним договором у заявленому розмірі.
Представниця позивача Матула В.Ю. в судове засідання 16.01.2026р. не з`явилася, хоча належним чином в порядку, визначеному ст.ст. 128-130 ЦПК України, повідомлена про час, дату і місце судового розгляду. Водночас, у заяві від 07.01.2026р. просила розглянути справу за відсутності представника позивача, дала згоду на заочний розгляд справи.
Відповідач в судове засідання 16.01.2026р. не з`явився, хоча належним чином в порядку, визначеному ст.ст. 128-130 ЦПК України, повідомлений про час, дату і місце судового розгляду шляхом направлення поштовим зв`язком судової повістки за зареєстрованим місцем проживання, яка вручена адресату під розпис. Відповідач про причини неявки суд не повідомив, а також не подав до суду відзив на позовну заяву та заяви про розгляд справи за його відсутності чи відкладення розгляду справи.
З огляду на приписи ст.ст. 211 та 223 ЦПК України, суд визнав за можливе розглянути справу по суті без участі сторін за наявними у справі доказами. 
Дослідивши письмові докази, судом встановлено наступне.
З Оферти № 500847745 на укладення угоди про надання споживчого кредиту, підписаної ОСОБА_1 22.07.2021р. вбачається, що останній підписанням цієї Оферти/Угоди пропонує АТ “Альфа-Банк” укласти Угоду про надання споживчого кредиту, яка є невід`ємною частиною Договору про банківське обслуговування фізичних осіб. Підставою для угоди є Договір про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ “Альфа-банк”, що укладений між ним та банком. Позичальником в Оферті визначено наступні умови для укладення угоди: тип кредиту - “Кредит готівкою”; сума кредиту - 30 311 грн. 62 коп.; процентна ставка, % річних - 23%, тип ставки фіксована; строк кредиту - 48 місяців.
В цій же Оферті № 500847745, п.1, ОСОБА_1 запропонував банку під час користування кредитом надавати йому послуги з розрахунково-касового обслуговування у порядку та на умовах визначених цим пунктом договору: за надання кредиту - 0,00%, за обслуговування кредиту - 0,00%.
Дата повернення кредиту - 23.07.2025р. (п. 2 Оферти № 500847745).
У п. 3 Оферти № 500847745 позичальник просив надати йому кредит для повернення заборгованості за кредитним договором № 501295413 від 12.02.2021р. у розмірі 30 311 грн. 62 коп., у спосіб видачі кредиту - переказ коштів на рахунок № НОМЕР_1 . 
Також у Оферті № 500847745 позичальник беззаперечно підтвердив, що перед укладенням Угоди ознайомлений, в тому числі, у письмовій формі: - зі всією інформацією, необхідною для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту; - з нормами Закону України “Про споживче кредитування” та нормативними актами НБУ; - з інформацією, зазначеною в ч. 2 ст. 12 Закону України “Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг”, яка розміщена на офіційній сторінці банку у мережі Інтернет за посиланням www.alfabank.com.ua.
Оферта № 500847745 містить інформацію про те, що у Додатку № 1, що є невід`ємною частиною Угоди про надання кредиту № 500847745 визначаються такі деталі, як: детальний розпис складових загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки; графік платежів з повернення кредиту, сплати процентів за його користування, сум комісійної винагороди та інших платежів.
В Оферті № 500847745 зазначено про те, що Акцепт пропозиції на укладення угоди про надання споживчого кредиту № 500847745 від 22.07.2021р. отримав у дату укладення цієї оферти.
У Додатку № 1 Угоди про надання кредиту № 500847745 від 22.07.2021р. “Графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки” зазначено чисту суму кредиту - 30 311 грн. 62 коп., та суми платежів за розрахунковий період - 971 грн. 54 коп. щомісячно, починаючи з 23.08.2021р. і до 23.06.2025р., до якої включено тіло кредиту та проценти, а також останній платіж - 23.07.2025р. - у сумі 970 грн. 96 коп. Платежі за додаткові та супутні послуги банку: за розрахунково-касове обслуговування - 0, комісія за надання кредиту - 0, інші послуги банку - 0, комісійний збір - 0. Реальна річна процентна ставка - 22,99%, загальна вартість кредиту - 46 633 грн. 34 коп. Дата щомісячного платежу - до 15 числа кожного місяця. Графік містить підпис позичальника ОСОБА_1 .
У Анкеті-заяві про акцепт Публічної пропозиції АТ “Альфа-Банк” на укладення договору про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ “Альфа-Банк”. 
Угода вважається укладеною та набуває чинності з моменту підписання банком Акцепту. Також в Оферті зазначено клієнтом про отримання Акцепту пропозиції на укладення угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії.
У частині 1 Анкети-заяви ОСОБА_1 про акцепт публічної пропозиції на укладення Договору про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ “Альфа-Банк” зазначені анкетні дані та відкриття рахунків щодо останнього, та розміщена Заява про відкриття рахунку, у якій позичальник просить відкрити поточні рахунку у гривні на його ім`я в порядку передбаченому чинним законодавством України та відповідно до умов договору. 
Частина 2 Анкети-заяви ОСОБА_1 про акцепт публічної пропозиції на укладення Договору про банківське обслуговування фізичних осіб в АТ “Альфа-Банк” містить Акцепт публічної пропозиції АТ “Альфа-Банк” на укладення договору про банківське обслуговування фізичних осіб (публічна пропозиції), у п. 2.1 якої ОСОБА_1 підтвердив акцепт публічної пропозиції та укладення договору між ним та АТ “Альфа-Банк” на умовах викладених у Публічній пропозиції та додатках до договору, що розміщені на веб-сайті банку.
Клієнтом ОСОБА_1 також було підписано паспорт споживчого кредиту, в якому містяться умови аналогічні оферті на укладення угоди про надання споживчого кредиту № 500847745, зокрема щодо суми кредитної лінії та відсоткової ставки. 
Відповідно до меморіального ордеру № 418468284 від 23.07.2021р. вбачається, що вказаної дати банком перераховано ОСОБА_1 грошові кошти в сумі 30 311 грн. 62 коп. Призначення платежу - надання кредиту за кредитним договором № 500847745 від 22.07.2021р.
З виписки по особовим рахункам форми 281 за період з 22.07.2021р. до 29.08.2025р. та з наданого банком розрахунку заборгованості за період з 22.07.2021р. до 29.08.2025р. щодо боржника ОСОБА_1 вбачається, що останній станом на 29.08.2025р. має заборгованість за кредитним договором № 500847745 у розмірі 49 318 грн. 91 коп., з яких: 26 997 грн. 05 коп. - заборгованість за тілом кредиту; 22 321 грн. 86 коп. - заборгованість за відсотками. У вказаний період відповідачем було сплачено кошти на погашення тіла кредиту у сумі 3 314 грн. 57 коп. та на погашення відсотків - у сумі 3 301 грн. 17 коп. Останній платежі вчинені боржником у травні 2022р. З цих же доказів вбачається, що боржнику нарахування комісій, пені, штрафних санкцій - не здійснювалося. 
11.04.2025р. банком на адресу ОСОБА_1 , рекомендованим листом направлено досудову вимогу щодо виконання договірних зобов`язань, в якій банк вимагав протягом 30 календарних днів з моменту отримання письмової вимоги, але в будь-якому випадку не пізніше 35 календарних днів з моменту надсилання даної вимоги, усунути порушення умов кредитного договору та погасити заборгованість в розмірі простроченого боргу, у випадку невиконання, - достроково повернути кредит у повній непогашеній сумі та сплатити всі нараховані і несплачені проценти за користування кредитом, комісії (вимога про усунення порушень sbv12-20250403-2445, опис вкладення у Укрпошта стандарт на ім`я ОСОБА_1 з відбитком печатки Укрпошти, Список № 1 форми 103-1 згрупованих поштових відправлень).
Доказів які б спростовували наданий позивачем розрахунок та доводили б повне виконання боржником кредитних зобов`язань відповідачем суду не надано.
Згідно з витягом з Державного реєстру банків АТ “Сенс Банк” сформованого 02.12.2022р. - значиться запис датований 01.12.2022р., підставою внесення якого стала зміна найменування з Акціонерного товариства “Альфа-Банк” на Акціонерне товариство “Сенс Банк”.
Встановивши вказані обставини, суд вважає, що зі сторони відповідача порушені вимоги чинного законодавства, що регулює кредитні правовідносини.
Відповідно до ч.ч. 1, 2, 3 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (в тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно - телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.
За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Загальні правила щодо форми договору визначені ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами.
Згідно з ч. 1 ст. 641 ЦК України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.
Відповідно до ч. 1 ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.
Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
За правилам ч. 1 ст. 1049 та ст. 1050 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
У разі несвоєчасного повернення коштів він не звільняється від обов`язку виконання зобов`язання, при цьому кредитодавець має право вимагати від позичальника достроково повернути всю суму кредиту та внести інші платежі, передбачені договором.
Відповідно до ст.ст. 526, 629 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до вимог ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Враховуючи наведене, суд доходить висновку про доведеність банком за допомогою належних доказів обставин, які підтверджують укладення з відповідачем договору-приєднання з погодженням усіх суттєвих умов, які надані позивачем до матеріалів справи, зокрема, процентів, а тому позов підлягає задоволенню. 
На підставі вимог ст. 141 ЦПК України, судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2 422 грн. 40 коп., понесені позивачем при подачі позову до суду, підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.
Керуючись ст.ст. 12, 13, 76-89, 141, 258-268, 273, 279 ЦПК України, суд, -

ухвалив:

Позов Акціонерного товариства “Сенс Банк” до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства “Сенс Банк” заборгованість за кредитним договором № 500847745 від 22.07.2021р., станом на 29.08.2025р., в сумі 49 318 (сорок дев`ять тисяч триста вісімнадцять) грн. 91 коп., з них: 26 997 (двадцять шість тисяч дев`ятсот дев`яносто сім) грн. 05 коп. - заборгованість по тілу кредиту та 22 321 (двадцять дві тисячі триста двадцять одна) грн. 86 коп. - заборгованість по відсоткам.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства “Сенс Банк” судовий збір в сумі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн. 40 коп.
Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково протягом тридцяти днів з дня його проголошення через Врадіївський районний суд Миколаївської області.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:
Позивач: Акціонерне товариство “Сенс Банк” (код ЄДРПОУ 23494714, місце розташування: 03150, м. Київ, вул. Велика Васильківська, 100).
Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ).

Повний текст рішення складений та підписаний “21” січня 2026 року.

Суддя Ф.Г. Сокол