Справа № 132/3590/25
Провадження № 2/132/90/26 
РІШЕННЯ 
Іменем України

05 січня 2026 року       м. Калинівка

Калинівський районний суд Вінницької області у складі головуючого судді Карнауха Н.П., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК», поданим від його імені представником за довіреністю - Шкапенком Олександром Віталійовичем, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
ВСТАНОВИВ:
І. Стислий виклад позиції та вимоги позивача.
До Калинівського районного суду Вінницької області за допомогою засобів підсистеми ЄСІТС «Електронний суд» 28.10.2025 надійшла позовна заява Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК», подана від його імені представником за довіреністю - Шкапенком Олександром Віталійовичем, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №б/н від 12.07.2024 на загальну суму 78 818,59 гривень. 
В обґрунтування цих вимог позивач в позовній заяві зазначено таке.
ОСОБА_1 12.07.2024 приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського (поточного) рахунку. На підставі вказаної Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг а А-Банку відповідачем ініційовано встановлення кредитного ліміту на його банківський рахунок та отримання платіжної картки, як засобу доступу до зазначеного рахунку.
Відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40,80 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку. 
Відповідно до п. 2.1.1.1.3 Умов та Правил, клієнт погоджується з тим, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. 
Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним Анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у А-Банку разом з Умовами та правилами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між ним та банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві. 
Всі основні умови кредитування доведені відповідачеві, що свідчить його підпис в паспорті споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка». На суму фактично використаного кредитного ліміту (кредиту) банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту за процентними ставками, зазначеними в Тарифах, що підтверджується п. 2.1.4.3.2 Умовами та правилами надання банківських послуг
Позивач виконав умови договору, надав кредит у розмірі та на умовах зазначених у договорі. Проте відповідач умови договору не виконує, у зв`язку з чим станом на 27.10.2025 виникла заборгованість перед відповідачем, що становить 78 818,59 грн, з яких: 51 733,94 грн - заборгованість за кредитом, 26 434,65 грн заборгованість за відсотками та 650,00 грн - пеня. 
Також позивач просить стягнути з відповідача судові витрати зі сплати судового збору на суму 2422,40 грн.

ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи.
Відповідачем ОСОБА_1 відзиву на позовну заяву, заяви про розгляд справи з повідомленням (викликом) сторін, а також будь-яких заяв та клопотань в порядку ст. 222 ЦПК України суду не подано.
Представник позивача АТ «АКЦЕНТ-БАНК» Шкапенко О.В. в позовній заяві просив розглянути справу в порядку спрощеного позовного провадження, разом із позовною заявою подав клопотання розглянути цивільну справу за цим позовом за його відсутності, проти заочного розгляду справи не заперечував.

ІІІ. Процесуальні дії у справі.
Матеріали вказаної позовної заяви 28.10.2025 надійшли до Калинівського районного суду Вінницької області.
04.11.2025 до суду надійшли витребувані відомості про зареєстроване місце проживання (перебування) відповідача.
За результатами перевірки цієї позовної заяви на відповідність вимогам ст. 177 ЦПК України ухвалою судді від 05.11.2025 позовну заяву залишено без руху.
На виконання вимог цієї ухвали 17.11.2025 через підсистему ЄСІТС «Електронний суд» надійшла заява представника позивача про усунення недоліків.
Ухвалою судді від 18.11.2025 відкрито провадження за цим позовом, постановлено розглядати справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Цією ухвалою встановлено відповідачеві п`ятнадцятиденний строк з дня вручення цієї ухвали для подання ним відзиву на позовну заяву; встановлено позивачу п`ятиденний строк з дня отримання відзиву для подання відповіді на відзив та встановлено відповідачу право подати до суду заперечення на відповідь на пізніше п`яти днів з дня отримання відповіді на відзив. 
Вищезазначена ухвала була надіслана сторонам таким чином: позивачу - на електронну адресу та через систему «Електронний суд», відповідачу за адресою її реєстрації: АДРЕСА_1 рекомендованим поштовим відправленням. Згідно із рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення АТ «Укрпошта» на ім`я  ОСОБА_1 поштове відправлення з ухвалою судді про відкриття провадження у цій справі адресатом отримано 29.11.2025.
Правом подати відзив відповідач ОСОБА_1 не скористалася. До суду не надходило клопотань сторін про розгляд справи в порядку спрощеного провадження з повідомленням (викликом) сторін або загального позовного провадження.
Відповідно до ч. 8 ст. 178 та ч. 5 ст. 279 ЦПК України справа розглянута в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін за наявними у справі матеріалами.

ІV. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин.
Судом встановлено, що 12.07.2024 відповідач підписала анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк» (а.с. 9 на звороті -10).
В цей же день ОСОБА_1 підписала електронним підписом паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка «Зелена» (а.с. 13-14). 
Підписанням цієї заяви позичальник підтвердив, що він ознайомлений з Умовами і правилами обслуговування фізичних осіб в АТ «А-БАНК», та заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, паспортом споживчого кредиту та таблицею обчислення загальної вартості кредиту становлять договір.
Відповідно до довідки за картками ОСОБА_1 відкрито рахунок № НОМЕР_1 та видано кредитні картки № НОМЕР_2 , строком дії до грудня місяця 2031 року, № НОМЕР_3 , строком дії до грудня місяця 2031 року (а.с. 24 на звороті).
Відповідно до довідки за лімітами ОСОБА_1 на підставі кредитного договору №б/н від 12.07.2024 за період з 12.07.2024 по 27.10.2025 встановлено кредитний ліміт, який неодноразово змінювався від 35000,00 грн до 51800,00 грн, станом на 08.11.2024 кредитний ліміт становить 51800,00 грн (а.с. 24).
Згідно із паспортом споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка «Зелена»: ліміт кредиту від 1 000 до 200 000 грн; строк дії кредитної лінії - 240 місяців з правом автоматичного продовження; пільгова процентна ставка 0,000001%, пільговий період - до 62 днів, базова процентна ставка 40,8% річних. Вказаний паспорт споживчого кредиту підписано позичальником ОСОБА_1 електронним цифровим підписом.
Позивачем також надано виписку по картці ОСОБА_1 за період з 12.07.2024 по 27.10.2025 (а.с. 15 - 23).
Згідно із розрахунком заборгованості за договором б/н від 12.07.2024 станом на 27.10.2025 заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «АКЦЕНТ-БАНК» складає 78 818,59 грн, з яких: 51 733,94 грн - заборгованість за кредитом (тілом кредиту), 26 434,65 грн заборгованість за відсотками та 650 грн - штраф (а.с. 7-9). 
Відповідач не надала суду доказів, які спростовували б розрахунок заборгованості за вказаним договором.

V. Оцінка суду.
Судом встановлено, що зміст спірних правовідносин, які виникли на даний час між позивачем АТ «АКЦЕНТ-БАНК» та відповідачем ОСОБА_1 складають відносини, які пов`язані із укладанням договору про надання банківських послуг, отриманням на його виконання грошових коштів у виді кредитного ліміту у розмірі та на умовах встановлених договором, а також їх поверненням та сплатою процентів за користування ними (кредитні правовідносини).
Дослідивши матеріали справи та оцінивши доводи позивача, суд дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з таких підстав.
Відповідно до положень ст. ст. 12, 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести ті обставини, які мають значення для справи, і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Згідно зі ст. 509 ЦК України між сторонами виникло зобов`язання - правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші, тощо) або утриматись від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання цього обов`язку.
Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Положеннями ст.ст. 626, 628 ЦК України встановлено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно статті 1056 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до статті 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом.
Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (частина перша статті 1048 ЦК України).
З огляду на викладені норми права, у позичальника виникає зобов`язання повернути кредитодавцю позику (кредит) в порядку, на умовах та в строк, що передбачені кредитним договором та сплатити проценти за користування кредитними коштами.
Відповідач в порушення статті 526 ЦК України та умов договору, своїх зобов`язань не виконав, що призвело до створення заборгованості перед позивачем. 
Згідно із розрахунком, наявним у матеріалах справи, за договором б/н від 12.07.2024 станом на 27.10.2025 заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «АКЦЕНТ-БАНК» складає 78 818,59 грн, з яких: 51 733,94 грн - заборгованість за кредитом, 26 434,65 грн заборгованість за відсотками та 650 грн - штраф.
Водночас суд критично оцінює розмір заборгованості, яку позивач просить стягнути з відповідача по зазначеному вище договору в частині нарахованої пені (штрафів).
Положеннями п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України передбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» №64/2022 від 24.02.2022 у зв`язку з військовою агресією РФ проти України в Україні уведено воєнний стан із 05:30 24.02.2022 строком на 30 діб, який в подальшому неодноразово продовжувався Указами Президента України та триває по теперішній час.
Враховуючи те, що за договором б/н від 12.07.2024 пеню (штрафи) в сумі 650,00 грн нараховано в період дії воєнного стану в України, на підставі п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України вказані суми підлягали списанню кредитодавцем (позикодавцем), а тому заявлена вимога про її стягнення є неправомірною.
Таким чином, враховуючи наведені вище положення договору та законодавства, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню частково, а саме, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за договором б/н від 12.07.2024 в розмірі 78 168,59 грн (78 818,59 грн - 650,00 грн).

VІ. Розподіл судових витрат між сторонами.
Згідно із ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних із розглядом справи.
У відповідності до ч. 1 ст. 141 ЦПК України суд пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, стягує з відповідача на користь позивача понесені судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 2 402 грн 42 коп., виходячи з обрахунку: (78 168,59 грн (розмір задоволеного позову) х 2422,40 грн (розмір сплаченого позивачем судового збору): 78 818,59 грн (ціна пред`явленого позову)).
На підставі викладеного та керуючись ст. ст. 2, 12, 13, 76, 81, 141, 258, 259, 263-265 ЦПК України, ст.ст. 207, 526, 626, 628, 634, 638, 1050, 1054, 1055 ЦК України, суд
УХВАЛИВ:
Позов Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК», поданим від його імені представником за довіреністю - Шкапенком Олександром Віталійовичем, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №б/н від 12.07.2024 - задовольнити частково.
Стягнути з  ОСОБА_1  ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» (код ЄДРПОУ 14360080, адреса: м. Дніпро, вул. Батумська, 11, р/р НОМЕР_5 ) заборгованість за кредитним договором № б/н від 12.07.2024, станом на 27.10.2025, в розмірі 78 168 (сімдесят вісім тисяч сто шістдесят вісім) грн 59 коп.
Стягнути з  ОСОБА_1  ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «АКЦЕНТ-БАНК» (код ЄДРПОУ 14360080, адреса: м. Дніпро, вул. Батумська, 11, р/р НОМЕР_5 ) судовий збір на суму 2402 (дві тисячі чотириста дві) грн 42 коп.
В іншій частині позовних вимог - відмовити.
Рішення може бути оскаржене до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення, набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Учасники процесу:
Позивач: Акціонерне товариство «АКЦЕНТ-БАНК», код ЄДРПОУ 14360080, юридична адреса: м. Дніпро, вул. Батумська, 11.
Відповідач:  ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 . 
Повне судове рішення складено 05.01.2026.

Суддя        Н.П. Карнаух