Справа № 646/11932/25 
№ провадження 2/646/310/2026 
Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
09 лютого 2026 року       м.Харків
Основ`янський районний суд міста Харкова у складі: головуючого судді Демченко І.М., за участю секретаря судового засідання Разєнкової Т.О., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Харкові в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «ІННОВА-НОВА» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

У С Т А Н О В И В :

До Основ`янського районного суду міста Харкова через підсистему «Електронний суд» надійшла позовна заява ТОВ «ІННОВА-НОВА» про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за договором про надання грошових коштів у кредит № 7478180325 від 18.03.2025 у загальному розмірі 33 429, 27 грн., а також понесених судових витрат по сплаті судового збору у розмірі 2 422,40 грн.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 18.03.2025 між ТОВ «Іннова Фінанс» та ОСОБА_1 укладено договір про надання грошових коштів у кредит № 7478180325.
У вересні 2025 року ТОВ «Іннова Фінанс» перейменовано у ТОВ «ІННОВА-НОВА».
Відповідно до кредитного договору відповідач отримав кредит у розмірі 14 700, 00 грн. на строк 360 днів на споживчі (особисті потреби) шляхом перерахунку їх на поточний рахунок з використанням реквізитів платіжної картки НОМЕР_1 на умовах строковості, зворотності, платності.
За користування кредитом нараховуються проценти відповідно до таких умов: стандартна процентна ставка в день застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 2.5. цього Договору, та становить: 1% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення цього Договору; 0,87% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи зі 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня з дати укладення цього Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із дат яка настане раніше). 
Позичальник свої зобов`язання відповідно умов договору позики не виконав, в той час як позикодавець свої зобов`язання виконав в повному обсязі та надав відповідачу грошові кошти в розмірі 14 700, 00 гривень.
Враховуючи зазначене вище, позивач просить суд стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за договором надання грошових коштів у позику у розмірі 33 429, 27 грн., з яких: 14 700, 00 грн. – заборгованість за тілом кредиту; 18 729, 27 грн. – заборгованість за процентами.
Ухвалою суду від 20.11.2025 справу прийнято до провадження суддею Демченко І.М., провадження у справі відкрито та призначено до розгляду по суті в порядку спрощеного позовного провадження. Цією ж ухвалою суду задоволено клопотання позивача про витребування доказів та витребувано інформацію, що містить банківську таємницю, а саме від АТ "ПУМБ" (ЄДРПОУ  14282829): чи належить (належала раніше) платіжна картка за номером НОМЕР_2 ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ; надати відомості про повний номер карти НОМЕР_2 , на яку було здійснено зарахування переказу через систему інтернет-еквайрингу ЕаsуРау від 18.03.2025 17:01:03 у розмірі 14 700,00 грн. (призначення платежу: «кредитні кошти від ТОВ "ІННОВА ФІНАНС" Поповнення картки НОМЕР_4 , НОМЕР_5 »); інформацію про рух коштів (виписку) по картковому рахунку № НОМЕР_2 за період з 18.03.2025 по 21.03.2025.
10.12.2025 представник відповідача – адвокат Тисячник Р.Р. надала до суду відзив, у якому у задоволенні позову просила відмовити у повному обсязі, посилаючись на те, що відповідно до положень ч. 4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування» позивач не має права вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, оскільки вимога про дострокове повернення кредиту не була отримана відповідачем. Заперечує укладення кредитного договору в електронній формі, оскільки відсутні об`єктивні докази, що саме відповідач зареєструвався в системі кредитора, заповнив анкету-заявку та використав ідентифікатор для підписання договору. Відповідач категорично заперечує факт підписання кредитного договору та отримання коштів; докази належності платіжного інструменту 5355 2802 **** 9113 саме відповідачеві матеріали справи не містять. Розгляд справи просить провести без участі відповідача та його представника.
16.12.2025 надійшла відповідь на відзив, у якій позивач зазначив, що відповідач, заперечуючи проти укладення кредитного договору, не надає будь-яких доказів щодо укладення цього договору від його імені іншою особою; в період з 11.04.2025 по 16.06.2025 відповідач здійснював часткове погашення заборгованості за кредитом, сплативши 11 466,00 грн.; відповідач не звертався до правоохоронних органів щодо шахрайських дій щодо нього та використання його ідентифікаційних даних; не надав виписку з власного банківського рахунку на підтвердження неотримання кредитних коштів. 
16.12.2025 позивачем подано заяву про зменшення позовних вимог, у якій, посилаючись на те, що строк виконання основного зобов`язання (повернення тіла кредиту) не настав, однак умовами договору передбачено нарахування відсотків за кожен день користування кредитом, враховуючи неналежне виконання відповідачем зобов`язань за кредитом за період з 18.02.2025 по 27.10.2025 нараховано 27 990, 27 грн. відсотків за користування кредитними коштами, просить стягнути з відповідача (за вирахуванням сплачених коштів у розмірі 11 466, 00 грн.) відсотки за користування кредитом у розмірі 18 729, 27 грн.
22.12.2025 представником відповідача подані заперечення (на відповідь на відзив) про відмову у задоволенні позовних вимог ТОВ «ІННОВА-НОВА» у зв`язку з відсутністю належним доказів укладення кредитного договору та отримання кредитних коштів відповідачем.
16.01.2026 до суду надійшла інформація АТ «ПУМБ» на виконання ухвали суду від 20.11.2025.
Суд, з`ясувавши позиції сторін, дослідивши докази, встановив фактичні обставини та відповідні правовідносини, які виникли між сторонами.
Судом встановлено, що 18.03.2025 між ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» та ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , укладено договір надання грошових коштів у кредит № 7478180325.
Відповідно до умов договору товариство надає позичальнику кредит у гривні, а позичальник зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором.
Згідно з п. 2.3 Договору сума кредиту складає 14 700, 00 грн. 
Відповідно до п. 2.4. зазначеного Договору тип кредиту - кредит, метою його отримання є споживчі (особисті) потреби ( п. 2.8. Договору).
Строк кредиту (строк дії Договору) відповідно до п. 2.5 Договору становить 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів – кожні 30 днів, останній платіж з періодом внесення 30 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту, сплати комісії та процентів визначені в таблиці обчислення загальної вартості кредиту. 
Згідно пункту 3.2. Договору датою надання кредиту є 18.03.2025 або наступний за ним календарний день.
Відповідно до п. 2.6.1. стандартна процентна ставка в день застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 2.5. цього Договору, та становить: 1% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення цього Договору; 0,87% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи зі 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня з дати укладення цього Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із дат яка настане раніше).
Відповідно до пункту 3.1 Договору кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом перерахування на поточний рахунок Позичальника, уключаючи використання реквізитів платіжної картки НОМЕР_2 .
У пункті 3.4 Договору зазначено, що кредит вважається наданим в день перерахування коштів Товариством суми кредиту (загального розміру) за реквізитами вказаними в п. 3.1 Договору.
Відповідно до пункту 3.5 Кредит вважається погашеним в день отримання Товариством коштів в погашення заборгованості за кредитом.
У Розділі 10.6 Договору детально розписано порядок укладення та створення електронних підписів Сторін.
Зокрема на виконання п. 10.6.1 Договору відповідач як позичальник, ознайомившись з Правилами, заповнив Заявку, вказавши всі дані, які були визначені в Заявці обов`язковими. При подачі Заявки відповідачка вказав суму коштів, яку він бажає отримати після укладення договору та періодичність платежів зі сплати процентів.
Також, під час укладення вищевказаного договору кредиту, відповідачем підписано електронними підписами з одноразовими ідентифікаторами Паспорт споживчого кредиту, в якому викладені умови надання позивачем ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» кредитних коштів відповідачу, Додаток №1 до Договору № 7478180325 від 18.03.2025, яким є Таблиця обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки за договором надання грошових коштів у кредит, в якому відображені: дата видачі кредиту/дата платежу, кількість днів у розрахунковому періоді, чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період, сума кредиту за договором/погашення суми кредиту, проценти за користування кредитом, реальна річна процентна ставка, загальна вартість кредиту.
Відповідно до квитанції до платіжної інструкції № 20165-1354-199636400 від 18.03.2025 ТОВ ФК «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» відбулася транзакція ID 1575692847, сума 14 700, 00 грн., призначення платежу «кредитні кошти від ТОВ «Іннова Фінанс», поповнення картки НОМЕР_6 , НОМЕР_5 ».
Відповідно до ч.1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Згідно положень ст. ст. 3, 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Відповідно до ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Згідно з ч.1 ст.1047 ЦК України, у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, договір позики укладається у письмовій формі незалежно від суми.
Відповідно до ч.1 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.
Згідно з ст.5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Склад та порядок розміщення обов`язкових реквізитів електронних документів визначається законодавством. Електронний документ може бути створений, переданий, збережений і перетворений електронними засобами у візуальну форму. Візуальною формою подання електронного документа є відображення даних, які він містить, електронними засобами або на папері у формі, придатній для приймання його змісту людиною.
Відповідно до ст.8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму.
Згідно з ч.6 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону.
Відповідно до ст.3,12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом, тобто даними в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Згідност.3 Закону України «Про електронну комерцію», одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.
З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.
З урахуванням викладеного, суд дійшов висновку, що позивачем ТОВ «Іннова Фінанс» доведено факт укладення 18.03.2025 між ТОВ «Іннова Фінанс» та ОСОБА_1 договору надання грошових коштів у кредит в електронній формі, який підписаний за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
ТОВ «Іннова Фінанс» у повному обсязі виконало свої зобов`язання за вищевказаним договором, надавши кредит в сумі 14 700, 00 грн., що підтверджується наданою АТ «ПУМБ» інформацією, відповідно до якої на ім`я ОСОБА_1 випущена банківська карта НОМЕР_7 , на яку 18.03.2025 о 20.05.48 відбулося зарахування коштів у сумі 14 700, 00 грн. з призначенням «зарахування коштів МПС MasterCard, …, карта * НОМЕР_8 ». 
За умовами договору сторонами погоджено суму кредиту, проценти за користування кредитними коштами, строк повернення коштів, тобто досягнуто згоди щодо істотних умов кредитних договорів, такий правочин, згідно з вимогами статті 204 ЦК України, створює презумпцію правомірності правочину, у зв`язку з чим договір, згідно зі статтею 629ЦК України є обов`язковим для виконання сторонами, а зобов`язання за ним, відповідно до приписів статті 526 ЦК України, мають виконуватися належним чином відповідно до закону та умов договору.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
З урахуванням заяви позивача про зменшення позовних вимог та стягнення з відповідача лише нарахованої за період з 18.02.2025 по 27.10.2025 суми відсотків за користування кредитом у розмірі 18 729, 27 грн., суд зазначає таке. 
Проценти за користування кредитом – проценти, які нараховуються в межах строку кредиту, визначені у договорі. Такі проценти розуміються як проценти за правомірне користування чужими грошовими коштами, розмір яких визначається договором або законом, які сплачує позичальник. Порядок їх виплати врегульований ч. 1 ст. 1048 ЦК України.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Отже, відсотки — це похідне зобов`язання, яке існує лише за наявності основного (тіла кредиту).
Умовами договору строк його дії визначено 360 днів, тобто 13.03.2026.
Графік платежів, який є додатком до договору, містить застереження, що якщо позичальником не будуть виконані умови договору для отримання зниженої процентної ставки, розмір процентів за вказаний період буде перераховано за стандартною процентною ставкою, у зв`язку з чим перший платіж зі сплати збільшиться та складе 4410, 00 а загальна сума розмірів платежів, що зазначені в графіку буде мати наступні значення: сума платежів за розрахунковий період, тобто з 18.03.2025 по 13.03.2026, складе 66 385, 20 грн., усього сума процентів за користування кредитом складе 49 480, 20 грн. 
Враховуючи, що проценти за кредитом є акцесорними (похідними) зобов`язаннями від основного (тіла кредиту), тому їх окреме стягнення, коли строк виплати тіла ще не настав, суперечить принципам цивільного права, оскільки неможливо вимагати сплату відсотків за користування грошима, обов`язок повернути які ще не виник.
Отже, стягнення відсотків без повернення основного боргу є неможливим, оскільки ці проценти є платою за користування, що припиняється разом із поверненням тіла боргу.
На підставі вищевикладеного, суд дійшов висновку про відмову у задоволенні зменшених позовних вимог ТОВ «ІННОВА-НОВА».
Оскільки у задоволенні позовних вимог відмовлено, понесені позивачем судові витрати по сплаті судового збору та витрати на правову допомогу стягнення з відповідача не підлягають та покладаються на позивача. 
На підставі викладеного, керуючись ст.ст.12,13, 19, 81, 141, 263-265, 268, 272, 273-276, 280-284 ЦПК України, ст. ст. 207, 610, 627-629, 638, 525, 526, 536, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, суд
У Х В А Л И В :

У задоволенні позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «ІННОВА- НОВА» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором відмовити. 
Рішення може бути оскаржено повністю або частково учасниками справи, а також особами, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їх права, свободи, інтереси та (або) обов`язки до Харківського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня його складення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Відомості про учасників справи:
позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «ІННОВА-НОВА», ЄДРПОУ: 44127243, місцезнаходження: 01014, м. Київ, вул. Верхній Вал, будинок 10, поверх 2, офіс 5;
відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 . 
Повний текст рішення складено 09.02.2026.

Головуючий І.М.Демченко