Справа № 757/38852/25 
Провадження № 2/577/159/26

Р І Ш Е Н Н Я 
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И 

12 січня 2026 року  

Суддя Конотопського міськрайонного суду Сумської області Кравченко В.О. розглянувши у порядку письмового провадження без виклику сторін справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з вищевказаним позовом, у якому просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним Договором № 8235612 від 29.08.2024 року у розмірі 47215,00 грн., з яких: 18500,00 грн. основна сума боргу, 19465,00 грн. - відсотки, 9250,00 грн. пені.
Також ставиться питання про відшкодування 3028,00 грн. понесених судових витрат.
На обґрунтування вимог у позові вказано, що 29.08.2024 року між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 було укладено кредитний Договір № 8235612, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, що вказаний у п. 10 кредитного Договору. 
Згідно п.п. 2.1. п. 2 кредитного Договору кредитні кошти надаються ТОВ «Авентус Україна» у безготівковій формі шляхом перерахування за реквізитами платіжної картки, наданими відповідачем з метою отримання кредиту.
Підписанням кредитного Договору відповідач підтвердив, що ознайомився з усіма умовами Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту ТОВ «Авентус Україна», які розміщені на сайті creditplus.ua. Приймаючи умови кредитного Договору, відповідач підтверджує, що він розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися цих Правил, які є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст.ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.
За Договором факторингу № 24042025 від 25.04.2025 року ТОВ «Авентус Україна» відступило ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату права вимоги до боржників, вказаних у Pеєстрі Боржників.
Згідно Реєстру боржників до Договору факторингу № 24042025 від 25.04.2025 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 47215,00 грн., з яких: 18500,00 грн. основна сума боргу, 19465,00 грн. - відсотки, 9250,00 грн. пені.
З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 24.04.2025 року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.
Взятих на себе зобов`язань по кредитному договору ОСОБА_1 не виконує внаслідок чого утворилася заборгованість, яку добровільно не погашає, що і стало підставою звернення до суду з позовом.
Ухвалою суду від 11.11.2025 року по справі відкрито провадження та, враховуючи норми ст.ст. 274, 279 ЦПК України, постановлено розгляд справи провести у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.
Представник позивача ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за довіреністю Кудіна А.В. пропонує розглянути справу без її участі, не заперечує заочному розгляду справи та винесенню заочного рішення, про що зазначила у прохальній частині позову (зворотна сторона а.с. 3).
Направлені поштовим відправленням з рекомендованим повідомленням за місцем реєстрації відповідачу ОСОБА_1 ухвала про відкриття провадження та позовна заява з доданими до неї документами повернулися на адресу суду без вручення із відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою» (а.с. 69).
Згідно положень п.п. 3, 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України, судова повістка вважається врученою в день проставлення у поштовому відділенні відповідної відмітки, і особа вважається повідомленою.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов такого висновку.
Із представлених доказів вбачається, що 29.08.2024 року між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 був укладений Договір № 8235612 про надання споживчого кредиту, за умовами якого відповідач отримав 12500,00 грн. шляхом перерахування на рахунок споживача, включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 (а.с. 4-15).
Умовами вказаного Договору передбачено:
- пунктом 1.2.: на умовах, встановлених Договором товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором;
- пунктом 1.3.: сума кредиту (загальний розмір) складає 12500,00 грн.;
- пунктом 1.4.: строк кредиту 357 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 17 днів;
- пунктом 1.5.: тип процентної ставки - фіксована.
За користування кредитом нараховуються проценти відповідно до наступних умов:
1.5.1. Стандартна процентна ставка становить 1,00 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4. цього Договору.
1.5.2. Знижена процентна ставка 0,95% в день та застосовуються відповідно до певних умов.
- пунктом 2.1: кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх переказу на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної карти № НОМЕР_1 .
У п. 10 Договору вказані, зокрема реквізити позичальника: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 , тел.: НОМЕР_3 , ...
29.08.2024 року кредитний Договір підписаний ОСОБА_1 електронним підписом з одноразовим ідентифікатором «С1656», а паспорт споживчого кредиту - «XQ5737».
З довідки, наданої ТОВ «ФК «Контрактовий дім», що надає послуги з переказу коштів згідно договору № 087/20-П від 08.07.2020 року, вбачається, що 29.08.2024 року о 21:07 було успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта в сумі 12500,00 грн, номер картки НОМЕР_1 , номер замовлення - 49671885 (а.с. 26).
31.08.2024 року між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 укладена Додаткова угода до Договору № 8235612 про надання споживчого кредиту від 29.08.2024 року, за якою сторони домовилися збільшити суму кредиту на 6000,00 грн., у зв`язку з чим погодили внести наступні зміни до Договору:
1.1. викласти п. 1.3 Договору в новій редакції: «1.3. Сума кредиту (загальний розмір) складає: 18500,00 грн….».
1.3. Враховуючи збільшення загальної суми кредиту, Сторони також визначають, що на момент укладення цієї Додаткової угоди: Денна процентна ставка складе: 
- за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 1,00 % в день;
- за стандартною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 1,00 % в день (а.с. 19).
31.08.2024 року Додаткова угода підписана ОСОБА_1 електронним підписом з одноразовим ідентифікатором «С4880», а паспорт споживчого кредиту - «АQ2833».
З довідки ТОВ «Пейтек» від 29.04.2025 року № 20250429-9-2 видно, що 31.08.2024 о 19:19:07 відбулася транзакція на суму 6000,00 грн., номер якої в системі ТОВ «Пейтек» d20db34c…, номер транзакції в системі ТОВ «Авентус Україна» 49721208, Session ID - 026606504782, призначення платежу: зарахування на картку, маска картки НОМЕР_1 (а.с. 25).
Отже, інформація, викладена у вищевказаних довідках ТОВ «ФК «Контрактовий дім» та ТОВ «Пейтек» співвідноситься з інформацією, зазначеною у кредитному Договорі та Додатковій угоді.
Відповідно до Договору факторингу № 24042025 від 24.04.2025 року ТОВ «Авентус Україна» відступило на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» права грошової вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників, який формується згідно Додатку № 1 та є невід`ємною частиною Договору (а.с. 30-32). 
За цим Договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту (п.п. 1.1.). 
Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного Реєстру Боржників згідно Додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги (п.п. 1.2.).
З акту прийому-передачі Реєстру боржників від 24.04.2025 року за Договором факторингу № 24042025 від 24.04.2025 року вбачається, що клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр боржників кількістю 4031 (а.с. 33).
ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» сплатило ТОВ «Авентус Україна» за відступлення права вимоги за Договором факторингу № 24042025 від 24.04.2025 року 3562228,69 грн., що підтверджується платіжною інструкцією № 22702 від 29.04.2025 року (а.с. 34).
Згідно витягу з Реєстру боржників від 24.04.2025 року за Договором факторингу № 24042025 від 24.04.2025 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним Договором № 8235612 у розмірі 47215,00 грн., з яких: 18500,00 грн. основна сума боргу, 19465,00 грн. - відсотки, 9250,00 грн. пені (а.с. 35).
З картки обліку Договору (розрахунок заборгованості) за Договором № 8235612 від 29.08.2024 року, позичальник ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ), сформованої ТОВ «Авентус України» за період з 29.08.2024 року по 23.04.2025 року, видно, що відповідач неналежним чином виконував взяті на себе зобов`язання за кредитним Договором, в результаті чого утворилася заборгованість в розмірі 47215,00 грн., з яких: 18500,00 грн. основна сума боргу, 19465,00 грн. - відсотки, 9250,00 грн. пені (а.с. 27-29).
З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 24.04.2025 року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.
Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно зі ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Як передбачено ч.2 ст. 642 ЦК України, якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зо-бов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України регламентовано, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Статтею 1048 ЦК України встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Якщо до-говором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі.
У ст. 3 ЗУ «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Електронний підпис є одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Статтею 11 ЗУ «Про електронну комерцію» передбачено, порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. 
Відповідно до ч. 3 ст. 11 цього Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього (ч. 5 ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію»).
Згідно із ч. 6 ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
За правилами ч. 8 ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання коштів електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Згідно з ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. 
У ч. 1 та ч. 2 ст. 639 ЦК України зазначено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Відповідно до ч. 1 ст. 640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції.
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною (ч. 1 ст. 642 ЦК України).
Таким чином, кредитний договір укладається в письмовій формі, в якому сторонами погоджується розмір кредиту, розмір відсоткової ставки, порядок застосування неустойки за порушення грошового зобов`язання, порядок погашення заборгованості та інші умови.
З наданого позивачем алгоритму укладення кредитного договору вбачається, що без ознайомлення із умовами надання коштів у позику, подальше укладення електронного договору кредиту на сайті є неможливим. Отже, підписанням Договору відповідач підтвердив прийняття відповідних умов надання кредиту, а також засвідчив, що обізнаний у встановленій законом формі про всі умови, повідомлення про які є необхідним відповідно до вимог чинного законодавства України.
Відповідна правова позиція викладена у постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду від 02 листопада 2021 року у справі № 243/6552/20.
За положеннями ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
За нормами ч. 1 ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Частиною 2 статті 1050 ЦК України унормовано, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
В силу ч. 1 ст. 14 ЦК України цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства.
Враховуючи неналежне виконання відповідачем взятих на себе зобов`язань за кредитним Договором № 8235612 від 29.08.2024 року слід стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція повернення боргів» заборгованість у розмірі 37965,00 грн., з яких: 18500,00 грн. основна сума боргу, 19465,00 грн. - відсотки.
Щодо стягнення пені, то слід зазначити наступне.
Указом Президента України № 64/2022 від 24.02.2022 року, затвердженим Законом України № 2102-IX від 24.02.2022 року, в Україні введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року, який неодноразово продовжувався, в останнє 05.11.2025 року - на 90 діб.
Відповідно до п. 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Оскільки, ОСОБА_1 та ТОВ «Споживчий центр» уклали Кредитний договір 29.08.2024 року, тобто у період воєнного стану, дія якого продовжена до 03.02.2026 року, то відповідно до п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України неустойка в розмірі 9250,00 грн. не підлягає стягненню з відповідача, а повинна бути списана позивачем.
За правилами ст. 141 ЦПК України судові витрати відшкодовуються пропорційно до задоволених вимог.
Керуючись: ст.ст. 512, 526, 543, 1054 ЦК України, ст.ст. 10-13, 76-81, 141, 263-265, 280-282 ЦПК України,-
УХВАЛИВ:

Позовні вимоги товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , місце реєстрації: АДРЕСА_2 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, ЄДРПОУ 35625014) заборгованість за Договором № 8235612 про надання споживчого кредиту від 29.08.2024 року у розмірі 37965,00 грн., з яких: 18500,00 грн. основна сума боргу, 19465,00 грн. - відсотки. А також судовий збір - 2434,78 грн., всього ж 40399 грн. 78 коп.
В решті вимог відмовити.
Рішення може бути оскаржено до Сумського апеляційного суду протягом 30 днів з дня складання.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду. 

Суддя Кравченко В.  О.