Справа № 565/2829/25
Провадження № 2/565/145/26
Р І Ш Е Н Н Я 
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
(з а о ч н е)

27 січня 2026 року м.Вараш

Вараський міський суд Рівненської області у складі головуючої судді Бренчук Г.В., за участю секретаря судового засідання Гордійчук Г.Є., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань Вараського міського суду Рівненської області справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
в с т а н о в и в:
АТ КБ «ПриватБанк» звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення 71 509,91 грн заборгованості за кредитним договором б/н від 11 серпня 2011 року.
В обґрунтування позовних вимог зазначено, що відповідач звернулася до АТ КБ «ПриватБанк`з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала анкету-заяву №б\н від 11 серпня 2011 року та приєдналася до Умов та правил надання банківських послуг саме в тій редакції, що діяла на дату підписання та розміщена на сайті банку https://privatbank.ua/terms. Під час підписання заяви від 11 серпня 2011 року клієнтка мала прізвище – « ОСОБА_2 », згодом змінила прізвище на « ОСОБА_3 ». ОСОБА_4 та ОСОБА_5 є однією особою. 
З моменту підписання відповідачем заяви, між банком та відповідачем був укладений договір в порядку ч.1 ст.634 ЦК шляхом приєднання клієнта до запропонованого банком договору. Відповідачу відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 62 000,00 грн. Для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту відповідач отримала кредитну картку - НОМЕР_1 , строк дії - 09/16, тип - Універсальна. Відповідач після отримання картки за умовами укладеного з банком договору здійснила дії щодо проведення її активації, користувалася карткою, а також отримувала кредитні кошти з власної ініціативи. 
Після спливу строку дії першої картки відповідачем для можливості користування рахунком додатково отримані наступі картки: 
- кредитна картка номер - НОМЕР_2 , строк дії - 04/18, тип Універсальна GOLD; 
- кредитна картка номер - НОМЕР_3 , строк дії - 10/22, тип Універсальна GOLD. 
В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки на 40,8 % річних.
У процесі користування рахунком 22 вересня 2021 року відповідачем підписано заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, на підставі якої отримано додаткову кредитну картку номер - НОМЕР_4 , строк дії 12/23, тип - Універсальна GOLD, а також погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13 грудня 2019 року №151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України». На момент підписання зазначеної вище заяви відповідача мала заборгованість. Відповідач була належним чином повідомлена про умови кредитування зокрема щодо сплати відсотків. Починаючи з 22 вересня 2021 року відсотки нараховувалися відповідно до підписаної відповідачем заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а саме згідно п.1.3. у розмірі 40,8%. За погодженою ставкою банком нараховано відсотків у розмірі 13 906,05 грн. У зв`язку із початком повномасштабного вторгнення та збройної агресії російської федерації, Банк пішов на зустріч клієнтам та скасував відсоткову ставку у березні 2022 р. - розмір 0 %, а в подальшому із 01 квітня 2022 року відсоткова ставка поступово повернута до погодженого розміру. Банк свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме: надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту, для чого за зверненнями відповідача відкрив рахунок та надавав кредитні картки до нього, а відповідач отримуючи кредитні картки фактично отримував електронний платіжний інструмент, який дає можливість використовувати власні гроші або кредитний ліміт на банківському рахунку для здійснення безготівкових операцій, тим самим відповідач мав безперервний доступ до самого рахунку. Відповідач зобов`язався повернути використану частину кредитного ліміту відповідно до умов договору, а саме щомісячними платежами у розмірі мінімального платежу від суми заборгованості, який встановлений договором. В процесі користування кредитним рахунком відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями.
У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач станом на 15 жовтня 2025 року має заборгованість — 71 509,91 грн, яка складається з: 57 603,86 грн - заборгованість за тілом кредиту, 13 906,05 грн - заборгованість за простроченими відсотками. Відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за договором про надання банківських послуг, що є порушенням законних прав ті інтересів АТ КБ «Приватбанк».
Ухвалою суду від 27 листопада 2025 року прийнято до розгляду позовну заяву, відкрито провадження у справі, судове засідання для розгляду справи по суті призначено на 23 грудня 2025 року. 
Ухвалою суду від 23 грудня 2025 року розгляд справи відкладено на 20 січня 2026 року.
Представник позивача у судове засідання не з`явився, додав до суду клопотання про розгляд справи за відсутності представника АТ КБ «ПриватБанк», у клопотанні зазначено, що позивач не заперечує проти ухвалення заочного рішення.
Відповідач у судове засідання повторно не з`явилася, належним чином повідомлена про дату, час і місце судового засідання причин неявки не повідомила, відзиву на позов не подав.
Враховуючи наведене, судом ухвалено про проведення заочного розгляду справи на підставі наявних у справі доказів, відповідно до ст.280 ЦПК України.
У зв`язку з неявкою в судове засідання учасників справи, відповідно до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення (ч.5 ст.268 ЦПК України).
Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, суд встановив наступне.
11 серпня 2011 року ОСОБА_6 підписала анкету-заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг в АТ КБ «ПриватБанк». У зазначеній анкеті-заяві відповідач вказала, що ознайомившись із умовами та правилами надання банківських послуг, тарифами банку, вона виявила баєання оформити на своє ім`я платіжну картку кредитка «Універсальна» та зазначила бажаний кредитний ліміт за платіжною карткою – 500,00 грн.
29 вересня 2021 року ОСОБА_6 підписала паспорт споживчого кредиту, у якому міститься інформація та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація та інші важливі правові аспекти.
29 вересня 2021 року ОСОБА_6 підписала заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг із змісту якої убачається, що ОСОБА_6 , підписанням заяви на підставі ст.634 ЦК України приєднується до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», Умов та Правил надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», що розміщені в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання цієї Заяви, які разом становлять договір банківського рахунка, та приймає всі права та обов`язки, встановлені в цьому договорі та зобов`язується їх належним чином виконувати.
У заяві про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, яка підписана відповідачем 29 вересня 2021, зазначено тип кредиту – відновлювана кредитна лінія, сума/ліміт кредиту: розмір кредитного ліміту не перевищує: 200 000 грн для карт «Універсальна», 200 000 грн для карт «Універсальна Gold», 300 000 грн для преміальної картки Platinum, 300 000 грн для преміальної картки World Black Edition, 300 000 грн для преміальної картки VISA Signature, 400 000 грн для преміальної картки World Elite, 800 000 грн для преміальної картки Infinite; строк кредитування – 12 місяців з пролонгацією; мета отримання кредиту – споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту – безготівковим шляхом; можливі види (форми) забезпечення кредиту – без забезпечення (пункт 1.2); процентна ставка, відсотків річних – 42% для карт Універсальна, 40,8% - для карт Універсальна Gold, тип процентної ставки – фіксована; порядок зміни змінюваної процентної ставки – змінюваної ставки немає; платежі за супровідні послуги кредитодавця, обов`язкові для укладання договору, на місяць – членський внесок за участь у Gold-Клубі для карток Універсальна Gold– 20 грн; загальні витрати за кредитом для споживача за весь строк користування кредитом (у т. ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі), (за припущення, що сума використаного кредитного ліміту становить 20 000 грн): за умови здійснення розрахунків з використанням платіжної картки та користування коштами в межах пільгового періоду – 0 грн для карт «Універсальна», 240 грн для карт «Універсальна Gold»; за умови здійснення розрахунків з використанням платіжної картки та користування коштами поза межами пільгового періоду і погашенню кредита мінімальними щомісячними платежами – 44 194,00 грн для карт «Універсальна», 55 122 грн – для карт «Універсальна Gold»; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т. ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі), грн (за припущення, що сума використаного кредитного ліміту становить 20 000 грн): за умови здійснення розрахунків з використанням платіжної картки та користування коштами в межах пільгового періоду – 20 000 грн для карт «Універсальна», 20 240 грн для карт «Універсальна Gold», за умови здійснення розрахунків з використанням платіжної картки та користування коштами поза межами пільгового періоду і погашенню кредиту мінімальними щомісячними платежами – 64 194 грн для карт «Універсальна», 75 122,00 грн для карт «Універсальна Gold»; реальна річна процентна ставка, відсотків річних: за умови здійснення розрахунків з використанням платіжної картки та користування коштами в межах пільгового періоду – 0 % для карт «Універсальна», 1,2% для карт «Універсальна Gold», за умови здійснення розрахунків з використанням платіжної картки та користування коштами поза межами пільгового періоду і погашенню кредиту мінімальними щомісячними платежами – 51,09% для карт «Універсальна», 51,76% для карт «Універсальна Gold» (пункт 1.3).
У пункті 1.4 заяви викладено кількість та розмір платежів, періодичність внесення: повернення кредиту здійснюється шляхом: договірного списання з рахунку клієнта, у т. ч. за рахунок кредитного ліміту, у розмірі процентів, що підлягають сплаті за цим договором, 1-го числа календарного місяця, наступного за місяцем, в якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов`язань клієнта; шляхом внесення клієнтом коштів у розмірі мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту. Розмір мінімального обов`язкового платежу: 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно; 10% від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно, у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення.
Згідно з п.1.5 заяви наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором: пеня – (2.1.1.8.1) за несвоєчасне виконання клієнтом будь-якого грошового зобов`язання за цим договором банк має право нараховувати пеню у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожний день прострочення виконання; штрафи – немає; процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, відсотків річних – 84% для карт «Універсальна», 81,6% для карт «Універсальна Gold». Інші платежі: в разі неповернення клієнтом кредиту в строк, зазначений в пункті 2.1.1.2.4 цього договору, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку, та/або в разі, якщо клієнт не виконав вимогу банку щодо усунення порушення, в порядку, передбаченому пунктом 2.1.1.6.1 цього договору, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку, встановленого вимогою банку, та/або в разі несвоєчасної сплати клієнтом мінімального обов`язкового платежу в строк, зазначений в пункті 2.1.1.3.1 цього договору, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку платежу, та/або в разі настання обставин, передбачених пунктом 2.1.1.3.5 договору, починаючи з 181-го дня з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту, клієнт зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до частини другої статті 625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: 60% для карт «Універсальна», 60% для карт «Універсальна Gold». У разі неповернення несанкціонованого овердрафту в іноземній валюті у визначений термін, клієнт зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість по несанкціонованому овердрафту, проценти за користування несанкціонованим овердрафтом у розмірі 36% річних, а також проценти від суми неповернутого в строк несанкціонованого овердрафту, які у відповідності до частини другої статті 625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 36% річних.
Відповідно до п.2.3 заяви «основні умови кредитування»: тип кредиту – строковий кредит; сума / ліміт кредиту, грн – розмір кредитного ліміту не перевищує: 50 000 грн для карт «Універсальна», 75 000 грн для карт «Універсальна Gold»; строк кредитування – 24 місяців з лонгацією; мета отримання кредиту – споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту – для кредитів «Оплата частинами» та/або «Миттєва розстрочка» та/або «Миттєва розстрочка» – безготівковим шляхом, строк – в день укладення угоди; можливі види (форми) забезпечення кредиту – без забезпечення; мінімальний розмір власного платежу (фінансової участі) клієнта за умови отримання кредиту на придбання товару /роботи/послуги, % - для кредитів «Оплата частинами» та/або «Миттєва розстрочка» розмір мінімального власного платежу розраховується індивідуально.
Згідно з п.2.4 заяви «інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача»: процентна ставка, відсотків річних – щомісячно від загального розміру кредиту: оплата частинами – 0,01%, миттєва розстрочка – 2,9%; тип процентної ставки – фіксована; порядок зміни змінюваної процентної ставки – змінюваної ставки немає; платежі за супровідні послуги кредитодавця, обов`язкові для укладання договору, грн – відсутні; платежі за послуги кредитного посередника, що підлягають сплаті споживачем, грн – відсутні; загальні витрати за кредитом, грн: оплата частинами – 180 грн, миттєва розстрочка – 52 200 грн; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т. ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі), грн: оплата частинами – 75 180 грн, миттєва розстрочка – 127 200 грн, реальна річна процентна ставка, відсотків річних оплата частинами – 0,24%, миттєва розстрочка – 84,04%.
Платежі здійснюються щомісяця рівними частинами до дати оформлення угоди згідно з графіком погашення кредиту (п.2.5 заяви).
В п.3 заяви зазначено, що банк та клієнт узгодили при наданні банком будь-яких послуг клієнту, в т. ч., але не виключно, послуг з переказу коштів, укладення між сторонами кредитних договорів та будь-яких інших правочинів використання простого електронного підпису.
З виписки за договором б/н за період з 25 лютого 2013 року по 17 жовтня 2025 убачається, що відповідач отримала кредитні кошти та користувалася ними, баланс на кінець періоду 71 509,91 грн.
Згідно з розрахунком заборгованості за договором б/н від 11 серпня 2011 року, укладеним між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 , станом на 31 серпня 2025 року заборгованість за тілом кредиту – 57 603,86 грн, заборгованість за простроченими відсотками – 13 906,05грн, загальна заборгованість за наданим кредитом – 71 509,91 грн. 
Вказаний розрахунок не спростований відповідачем належними та допустимими доказами, власного розрахунку не подано.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Статтею 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. 
Відповідно до ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Згідно з ст.6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч.1 ст.627 ЦК України).
Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. 
У ст.526 ЦК України зазначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Не допускається одностороння відмова від виконання зобов`язань (ст.525 ЦК України).
У ст.598 ЦК України зазначено, що зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.
Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст.599 ЦК України).
Згідно із ст.12, 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Наданими позивачем доказами, які відповідають вимогам процесуального закону щодо їх належності, допустимості, достовірності та достатності, підтверджується факт укладення між сторонами кредитного договору а також факт використання відповідачем кредитних коштів та часткового погашення кредитної заборгованості.
Обставин, які б спростовували заявлені позовні вимоги та розрахунок заборгованості судом не встановлено, обґрунтованого заперечення щодо нарахованої суми заборгованості та відзиву на позов відповідачем не надано.
Враховуючи, що відповідачем доказів належного виконання своїх договірних зобов`язань суду не надано, факт отримання кредиту та розмір заборгованості не спростовано належними та допустимими доказами, суд вважає обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню позовні вимоги про стягнення з відповідача на користь позивача 71 509,91 грн заборгованості за кредитним договором б/н від 11 серпня 2011 року.
Згідно із ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2 422,40 грн.
Керуючись статтями 264, 265, 280, 354, 355 ЦПК України, суд
у х в а л и в:
Позов Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості – задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» 71 509,91 грн заборгованості за кредитним договором б/н від 11 серпня 2011 року, 2 422,40 грн судового збору.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Заочне рішення може бути оскаржене позивачем до Рівненського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. 
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач: Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк (вул. Грушевського, буд. 1Д, м.Київ, код ЄДРПОУ 14360570).
Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_5 ).

Суддя Г.В. Бренчук