Справа № 163/1802/25 
Провадження № 2/163/452/25 

ЛЮБОМЛЬСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

РІШЕННЯ
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

( З А О Ч Н Е )

17 грудня 2025 року   Любомльський районний суд Волинської області
в складі головуючого судді Павлуся О.С.
за участі секретаря Семенюк К.М., 

розглянувши в приміщенні суду в місті Любомль Волинської області в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом ТОВ «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

Представник ТОВ «Бізнес Позика» просить ухвалити рішення про стягнення з ОСОБА_1 31207,86 гривень заборгованості за кредитним договором № 451804-КС-002 від 20.08.2022. 
Вимоги обґрунтовано тим, що 20.08.2022 між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 шляхом обміну електронними повідомленнями в порядку ст.12 Закону України «Про електронну комерцію» укладено договір № 451804-КС-002 про надання кредиту. За умовами договору ТОВ «Бізнес Позика» перерахувало на банківську картку відповідача 11000,00 гривень кредитних коштів, а відповідач зобов`язався їх повернути і сплатити відсотки за ставкою 1,16159091 % в день. Відповідач належним чином свої кредитні зобов`язання не виконував, лише частково сплатив кошти на суму 2890,00 грн, у зв`язку із чим станом на 08.08.2025 у нього утворилась заборгованість в загальній сумі 31207,86 грн, яка складається із: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 11000,00 грн; суми прострочених платежів по процентах - 19531,16 грн; суми прострочених платежів за комісією - 676,70 грн. 

Провадження в справі відкрито ухвалою суду від 26 серпня 2025 року, розгляд позову постановлено проводити за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін. Відповідачу визначено п`ятнадцятиденний строк з дня вручення даної ухвали для подання відзиву на позовну заяву.
У зв`язку з поверненням адресованого відповідачу поштового відправлення з копією вказаної ухвали без вручення за закінченням терміну зберігання, ухвалою від 24 вересня 2025 року судом постановлено проводити розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

В судове засідання сторони не з`явились.
Представник позивача у позовній заяві просив розглянути справу за його відсутності та висловив згоду на ухвалення заочного рішення.
Відповідач про розгляд справи по суті двічі був повідомлений у встановленому законом порядку, у тому числі шляхом публікації судового оголошення на офіційному сайті судової влади, однак в судові засідання не з`явився, відзиву на позов не подав, про причини неможливості розгляду справи за його відсутності не сповістив.
Верховний Суд у постанові від 18.03.2021 в справі № 911/3142/19 висловив правову позицію про те, що направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю від-правника, а у даному випадку, суду.
З огляду на викладене суд провів заочний розгляд позову відповідно до положень ст.ст.280, 281 ЦПК України.
За змістом частин 4 та 5 ст. 268 ЦПК України у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення (повне або скорочене) без його проголошення. Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
Датою ухвалення рішення у цій справі є 17 грудня 2025 року - дата складення повного судового рішення.

Аналізом доказів по справі суд встановив наступні фактичні обставини.

20 серпня 2022 року ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі, в порядку Закону України «Про електронну комерцію» уклали договір № 451804-КС-002 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма), за умовами якого ТОВ «Бізнес Позика» надає ОСОБА_1 кредитні кошти в розмірі 11000,00 гривень на 16 тижнів під фіксовану процентну ставку в день: стандартна процентна ставка - 2,00000%, знижена - 1,16159091%. Комісія за надання кредиту 1650,00 гривень. Орієнтовна загальна вартість наданого кредиту 23120,00 гривень. Орієнтовна реальна річна процентна ставка 12203,72%. Дата видачі кредиту - 20.08.2022, дата повернення кредиту - 10.12.2022 (пункти 2.1 - 2.11 договору). 
Згідно з пунктом 2.1. кредитного договору позивач надає відповідачу кредит у розмірі 11 000 грн на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту у порядку та на умовах, визначених зазначеним договором про надання кредиту та Правилами надання споживчих кредитів. 
На виконання умов договору ТОВ «Бізнес Позика» 20 серпня 2022 року перерахувало на банківську картку ОСОБА_1 № НОМЕР_1 обумовлену суму кредитних коштів в розмірі 11000,00 грн, що підтверджується фінансовим документом №519970217 від 20.08.2022 та наданою АТ КБ Приватбанк» банківською випискою по картці № НОМЕР_2 .
Згідно із довідкою про стан заборгованості ОСОБА_1 за Договором № 451804-КС-002 від 20.08.2022 та розрахунком заборгованості за цим договором заборгованість відповідача перед позивачем станом на 10.12.2022 становить 31207,86 гривень, з яких: за кредитом - 11000,00 гривень, за відсотками - 19531,16 гривень, по комісії - 676,70 гривень. 

Відповідно до норм ст.ст.11, 525, 629 ЦК України підставами для виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договір, який є обов`язковим для виконання сторонами, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
За змістом ст.ст.202, 205, 207, 626, 639 ЦК України договір, як різновид правочину, вважається таким, що вчинений у письмовій (електронній) формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» (тут і надалі Закон в редакції на дату укладення кредитного договору у цій справі 20.08.2022) визначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Згідно з ч.ч.3, 4, 6 ст.11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
Відповідно до ч.12 ст.11 Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Статтею 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:
електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину;
електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;
аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно із положеннями статті 10561 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.
Згідно зі ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.
Частиною 1 статті 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст.ст.610, 611 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом

Стороною позивача до позовної заяви додано паспорт споживчого кредиту, пропозицію (оферта) укласти кредитний договір № 451804-КС-002, прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) щодо укладення цього договору, сам кредитний договір, усі які підписані відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом.
Отже, існування між сторонами кредитних правовідносин належним чином підтверджене та відповідає вимогам Закону України «Про електронну комерцію».
Кредитний договір № 451804-КС-002 містить усі істотні умови, необхідні для даного виду правочинів, а відтак враховуючи його особисте підписання відповідачем, були достеменно відомі останньому.
Після підписання договору у сторін виникли взаємні права та обов`язки щодо надання кредитних коштів і їх повернення зі сплатою відповідних відсотків за користування ними та комісії.
Досліджені у справі докази дають достатні підстави для висновку, що свої договірні зобов`язання кредитодавець ТОВ «Бізнес Позика» виконав в повному обсязі та надав відповідачу кредит в обумовленій договором сумі 11000,00 грн.
Натомість, відповідач свої договірні зобов`язання у визначений договором строк не виконав.
Існування у відповідача заборгованості перед позивачем підтверджується доданим до позову розрахунком заборгованості, який відповідає умовам кредитного договору в частині основної суми боргу, нарахованих до 10.12.2022 відсотків та конкретно визначеної суми комісії. 
За умовами договору орієнтовна загальна вартість наданого відповідачу кредиту становить 23120,00 гривень, яка складається із 11000,00 грн кредитних коштів, 10470,00 грн процентів за користування кредитом, 1650,00 грн комісії за надання кредиту.
Відповідно до розрахунку заборгованості загальна сума заборгованості відповідача перед позивачем є більшою від вказаної орієнтовної загальної вартості кредиту в становить 31207,86 гривень, з яких: за кредитом - 11000,00 гривень, за відсотками - 19531,16 гривень, по комісії - 676,70 гривень.

З приводу невідповідності суми заборгованості по відсоткам із тією, що зазначена в орієнтовній загальній вартості кредиту, суд зазначає про наступне. 
Відповідно до п.2.4. кредитного договору стандартна процентна ставка в день становить 2,00000000, фіксована. Знижена процентна ставка в день становить 1,16159091, фіксована. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку.
Згідно з п. 3.2. кредитного договору протягом строку (терміну) кредитування процентна ставка за кредитом, нараховуються за ставкою вказаною у п. 2.4. договору на залишок заборгованості по кредиту, наявної на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, в залежності від дотримання позичальником графіку платежів, що вказаний в п.3.2.3. та додатку № 1 до договору і розраховується в порядку описаному нижче.
Згідно з п. 3.2.1. кредитного договору у разі якщо погашення кредиту здійснюється згідно погодженого сторонами графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та додатку № 1 до договору, чи в разі дострокового повернення суми наданого кредиту, то зобов`язання позичальника по сплаті процентів за користування кредитом розраховуються відповідно до зниженої процентної ставки, що вказана в п. 2.4. договору.
Згідно з п. 3.2.2. кредитного договору сторони домовились, що у разі якщо повернення кредиту не здійснюється згідно погодженого графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та додатку № 1 до договору (за виключенням дострокового повернення кредиту), унаслідок чого виникає прострочка по кредиту, та строк цієї прострочки більше семи календарних днів, то умови про нарахування процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою втрачають чинність і до відносин між сторонами застосовуються правила нарахування процентів за стандартною процентною ставкою, що вказана в п.2.4. договору. При цьому, нарахування процентів за стандартною процентною ставкою починається з восьмого календарного дня, від дня простроченого платежу, передбаченого графіком платежів, що вказаний в п. 3.2.3. та додатку № 1 до договору, та до закінчення терміну дії договору.
Відповідно до п. 3.2.3. кредитного договору сторони на момент укладення договору встановили графік платежів, припускаючи, що позичальник буде його дотримуватись і застосовуватиметься знижена процентна ставка.
Згідно з графіком платежів було погоджено, що якщо позичальник сплачує заборгованість згідно графіка платежів (без порушень), то він зобов`язаний сплатити по договору 23120,00 грн, з яких по процентах 10470,00 грн, оскільки з кожним платежем сума загального боргу на яку нараховується кожного дня проценти зменшується.

Отже, загальна сума до сплати дійсно становила би 23120,00 грн, з яких по процентам 10470,00 грн лише у випадку належного виконання позичальником зобов`язань та погашення обумовлених сум згідно з графіком платежів.
Однак, відповідач ОСОБА_1 не дотримався графіку платежів, здійснив лише одну оплату кредитного зобов`язання, а саме 03.09.2022 сплатив лише 2890,00 грн, з яких: 1916,70 грн зараховані в рахунок погашення основного боргу (тіла кредиту); 973,30 грн - в рахунок погашення комісії. В подальшому жодних платежів відповідач не здійснював. 
Несплата відповідачем визначених графіком платежів закономірно призвела до подорожчання кредиту і збільшення процентної ставки, що чітко і заздалегідь було погоджено сторонами кредитного договору у п. 3.2.2. договору.
Через невиконання умов договору у відповідача почалося прострочення заборгованості за кредитом, внаслідок чого почалося нарахування процентів за користування кредитом по збільшеній (стандартній) процентній ставці відповідно до п. 3.2.2. договору.
З розрахунку заборгованості також вбачається, що штрафні санкції за неналежне виконання відповідачем умов договору не нараховувалися та не входять до складу позовних вимог, а проценти за користування кредитом після 10.12.2022 не нараховувалися і з цієї дати їх розмір залишився незмінним - 19531,16 грн.
Таким чином, наданий позивачем розрахунок заборгованості повністю відповідає умовам кредитного договору та жодним доказом не спростований. 

При розгляді справи суд відповідно до вимог статей 10, 12, 13 ЦПК України керується принципом верховенства права та розглядає справи в межах заявлених вимог і на підставі поданих доказів. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для вирішення справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Згідно із ч.5 ст.81 ЦПК України докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. 
Відповідно до ч.ч.2, 3 ст.83 ЦПК України позивач повинен подати суду докази разом з поданням позовної заяви, а відповідач - разом з поданням відзиву.
За змістом ч.4 ст.12 ЦПК України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.

Таким чином, дослідженими у справі доказами повно та об`єктивно доведено, що відповідач взятого на себе зобов`язання щодо погашення кредиту та інших складових кредитного зобов`язання належним чином не виконував, тим самим порушив умови договору, у зв`язку із чим у нього утворилась заборгованість в загальній сумі 31207,86 гривень, яка підлягає стягненню в користь ТОВ «Бізнес Позика» в судовому порядку. 
Виходячи з викладеного, суд вважає заявлені позовні вимоги обґрунтованими і доведеними, тому позов підлягає повному задоволенню.

Згідно зі ст.141 ЦПК України судові витрати у виді сплаченого позивачем судового збору підлягають стягненню з відповідача.

Керуючись ст.ст.259, 264, 265 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Бізнес Позика» заборгованість за кредитним договором № 451804-КС-002 від 20.08.2022 в загальній сумі 31207 (тридцять одна тисяча двісті сім) гривень 86 копійок, яку становлять: 
- 11000 (одинадцять тисяч) гривень заборгованості за тілом кредиту;
- 19531 (дев`ятнадцять тисяч п`ятсот тридцять одна) гривня 16 копійок заборгованості по відсотках;
- 676 (шістсот сімдесят шість) гривень 70 копійок заборгованості по комісії. 

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Бізнес Позика» 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок судового збору. 

Заочне рішення може бути переглянуте Любомльським районним судом за письмовою заявою відповідача. Заява про перегляд заочного рішення може бути подана відповідачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення. 
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин. 
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в загальному апеляційному порядку. 

Заочне рішення може бути оскаржене позивачем в апеляційному порядку до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. 
Повторне заочне рішення позивач та відповідач можуть оскаржити в загальному порядку, встановленому ЦПК України.

Інформація про сторін:
позивач - ТОВ «Бізнес Позика»; місце знаходження - бульвар Лесі Українки, буд.26, офіс 411, місто Київ; код ЄДРПОУ - 41084239;
відповідач - ОСОБА_1 ; місце проживання - АДРЕСА_1 ; РНОКПП - НОМЕР_3 .

Головуючий : суддя         О.С.Павлусь