Справа №751/5086/25 
Провадження №2/751/716/26 

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 січня 2026 року       місто Чернігів

Н о в о з а в о д с ь к и й р а й о н н и й с у д м і с т а Ч е р н і г о в а
в складі: головуючого - судді Яременко І. В. 
з участю секретаря судового засідання Усік Ю.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні у приміщенні суду в місті Чернігові в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

І. Стислий виклад позиції позивача

ТОВ «ФК «ЄАПБ» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №21354-06/2024 у розмірі 27 600,00 грн, за договором позики №2938496 у розмірі 27 600,00 грн, за договором позики №73533554 у розмірі 12 164,40 грн, за кредитним договором №19507-08/2024 у розмірі 31 410,00 грн, за кредитним договором № 19508-08/2024 у розмірі 27 640,80 грн та за кредитним договором №79147124 у розмірі 80 595,00 грн, а всього 207 010,20 грн (а.с.2-11). 
Заявлені вимоги позивач обґрунтовує тим, що 19.06.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 21354-06/2024. 16.07.2024 та 23.08.2024 між ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договори позики №2938496 та №73533554 відповідно. 20.08.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено кредитні договори №19507-08/2024 та №19508-08/2024, а також 22.05.2024 між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 укладено договір №7914712. За умовами вищевказаних договорів позичальник зобов`язався вчасно повернути кредитні кошти та сплатити відсотки за користування ними. Проте відповідач не виконав належним чином своїх зобов`язань. 
Між тим, 27.11.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу, відповідно до якого перейшло право вимоги за кредитним договором №21354-06/2024. 14.06.2021 між ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу, відповідно якого відступлено право вимоги за договорами позики №2938496 та № 73533554. Крім того, 24.12.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу, відповідно до якого відступлено право вимоги за кредитними договорами №19507-08/2024 та № 19508-08/2024. Також, 24.04.2025 між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу, відповідно якого відступлено право вимоги за кредитним договором №7914712. Зазначають, що відповідач заборгованість за вищевказаними кредитними договорами не сплатив.

ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи та інші процесуальні дії у справі 

Ухвалою судді Новозаводського районного суду м. Чернігова від 27.06.2025 відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.
Ухвалою суду від 05.11.2025 за клопотанням представника позивача витребувано докази у справі.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, просить проводити розгляд справи за відсутності їх представника, проти заочного розгляду справи не заперечують.
Відповідач у судове засідання не з`явився, про час і місце розгляду справи повідомлявся у встановленому законом порядку. З клопотанням про відкладення розгляду справи до суду не звертався, відзив на позовну заяву до суду не надходив.
14.01.2026 ухвалою суду в порядку ч. 1 ст. 281 ЦПК України постановлено провести заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення.
У відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

ІІІ. Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин

19.06.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 21354-06/2024, за умовами якого Товариство надало клієнту фінансовий кредит на власні потреби у розмірі 8000 грн, строком на 120 днів, до 16.10.2024 року, з фіксованою процентною ставкою 1,50 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного у п. 1.2 цього договору.
Відповідно до п.п. 1.1 кредитного договору, Товариство надає клієнту фінансовий кредит у розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених цим Договором.
Відповідно до п.1.6 договору, кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 4149-50хх-хххх-7719 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.
Кредитний договір підписаний ОСОБА_1 електронним підписом з одноразовим ідентифікатором W992, у якому він підтвердив отримання та ознайомлення з інформацію про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту (а.с.12-16).
Вказані умови зазначені також у паспорті споживчого кредиту, який підписаний ОСОБА_1 електронним підписом з одноразовим ідентифікатором W992 (а.с.17-18).
27.11.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №27112024/2, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» зобов`язується передати грошові кошти у розпорядження ТОВ «Стар Файненс Груп» за плату, а ТОВ «Стар Файненс Груп» відступити ТОВ «ФК «ЄАПБ» право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб – боржників, зазначених в реєстрі боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту (а.с.177-181).
Відповідно до акту прийому-передачі та витягу з реєстру боржників до договору факторингу №27112024/2 від 27.11.2024 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №21354-06/2024 в сумі 27 600,00 грн, з яких: 8 000 грн - заборгованість за основною сумою, 7 200,00 грн - заборгованість за процентами, 12 400,00 грн - штрафи (а.с.182, 183, 184).
Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 21354-06/2024 від 19.06.2024, складеним ТОВ «Стар Файненс Груп», за період з 19.06.2024 по 27.11.2024 заборгованість ОСОБА_1 становить 27 600,00 грн, з яких: 8 000 грн - заборгованість за основною сумою, 7 200,00 грн - заборгованість за процентами, 12 400,00 грн - штрафи (а.с.24-26).
16.07.2024 між ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики №2938496, згідно якого останній отримав суму позики у розмірі 8000 грн строком на 30 днів, до 14.08.2024 зі сплатою 1,50% на день за користування кредитом, комісія за надання позики 44,71% (фіксована) від суми наданої позики, що у грошовому виразі складає 3576,80 грн. Орієнтовна загальна вартість позики 11600,00 грн. Кредитний договір підписаний відповідачем з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором 085226 (а.с.31-35).
14.06.2021 між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (Фактор) та ТОВ «ФК «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» (Клієнт) укладено договір факторингу №14/06/21, за умовами якого Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб - боржників, вказаних у реєстрі боржників (а.с. 189-192).
Додатковими угодами № 2 від 28.07.2021 та № 7 від 13.06.2022 до договору факторингу №14/06/2021 від 14.06.2021 сторони домовились викласти по новому п.1.3 договору та відповідно п. 9.1 договору (а.с. 193, 194). 
23.12.2024 ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» уклали додаткову угоду №45 до договору факторингу №14/06/21, в якій сторони домовились визначити загальну суму прав вимоги, що відступається згідно реєстру боржників №39 від 23.12.2024, ціну продажу вимоги (а.с.195).
Згідно акту прийому-передачі та реєстру боржників № 39 від 23.12.2024 клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників №39, зокрема за договором позики № 2938496 від 16.07.2024 в сумі 27 600,00 грн (а.с.196, 197, 198).
Згідно з розрахунком заборгованості, складеним ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів», заборгованість відповідача за договором позики № 2938496 від 16.07.2024 станом на 23.12.2024 становить 27 600,00 грн, з яких: 8000 грн - заборгованість за тілом кредиту, 1560,80 грн – заборгованість за процентами, 16000 грн – пеня, 2039,20 грн - комісія (а.с.185-186).
Згідно розрахунку заборгованості, складеного ТОВ «ФК «ЄАПБ», заборгованість відповідача за договором позики № 2938496 від 16.07.2024 за період з 23.12.2024 по 30.04.2025 станом на 30.04.2025 становить 27 600,00 грн, з яких : 8000 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 1560,80 грн – заборгованість за відсотками, 2039,20 грн – комісія за надання позики, 16000 грн – пеня (а.с. 44).
23.08.2024 між ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики №73533554, згідно якого останній отримав суму позики у розмірі 4000 грн строком на 30 днів, до 21.09.2024 зі сплатою 1% на день за користування кредитом, комісія за надання позики 15% від суми наданої позики, що у грошовому виразі складає 600 грн, пеня 2,7%/день. Орієнтовна загальна вартість позики 5200,00 грн. Кредитний договір підписаний відповідачем з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором 06750 (а.с.45-49).
Вказані умови зазначені також у паспорті споживчого кредиту, який підписаний ОСОБА_1 електронним підписом з одноразовим ідентифікатором 16655 (а.с.50-51).
14.06.2021 між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (Фактор) та ТОВ «ФК «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» (Клієнт) укладено договір факторингу №14/06/21, за умовами якого Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб - боржників, вказаних у реєстрі боржників (а.с. 202-205).
Додатковими угодами № 2 від 28.07.2021 та № 7 від 13.06.2022 до договору факторингу №14/06/2021 від 14.06.2021 сторони домовились викласти по новому п. 1.3 договору та відповідно п. 9.1 договору (а.с. 206, 207). 
24.01.2025 ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» уклали додаткову угоду №47 до договору факторингу №14/06/21, в якій сторони домовились визначити загальну суму прав вимоги, що відступається згідно реєстру боржників №42 від 24.01.2025, ціну продажу вимоги (а.с.208).
Згідно акту прийому-передачі та реєстру боржників № 42 від 24.01.2025 клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників №42, зокрема за договором позики № 73533554 від 23.08.2024 в сумі 12164,40 грн (а.с.209, 210, 211).
Згідно з розрахунком заборгованості, складеним ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів», заборгованість відповідача за договором позики № 73533554 від 23.08.2024 станом на 24.01.2025 становить 12 164,40 грн, з яких: 4000 грн - заборгованість за тілом кредиту, 600 грн – заборгованість за процентами, 6964,40 грн – пеня, 600 грн - комісія (а.с.199-200).
Згідно розрахунку заборгованості, складеного ТОВ «ФК «ЄАПБ», заборгованість відповідача за договором позики № 73533554 від 23.08.2024 за період з 24.01.2025 по 30.04.2025 станом на 30.04.2025 становить 12 164,40 грн, з яких: 4000 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 600 грн – заборгованість за відсотками, 600 грн – комісія за надання позики, 6964,40 грн – пеня (а.с. 55).
20.08.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладений договір про надання фінансового кредиту № 19507-08/2024, згідно якого позичальник отримав фінансовий кредит у розмірі 7 500 грн на умовах строковості, зворотності, платності. Строк кредиту 120 днів (до 17.12.2024), процентна ставка фіксована – 0,99% в день. Кредитний договір підписаний ОСОБА_1 електронним підписом W274 (а.с.61-65).
Відповідно до п.1.6 Договору, кредит надається клієнту у безготівковій формі на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки №5168-74хх-хххх-7771.
Вказані умови зазначені також у паспорті споживчого кредиту, який підписаний ОСОБА_1 електронним підписом НОМЕР_1 (а.с.66-67).
20.08.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладений договір про надання фінансового кредиту № 19508-08/2024, згідно якого позичальник отримав фінансовий кредит у розмірі 6 600 грн на умовах строковості, зворотності, платності. Строк кредиту 120 днів (до 17.12.2024), процентна ставка фіксована – 0,99% в день. Кредитний договір підписаний ОСОБА_1 електронним підписом W274 (а.с.70-74).
Відповідно до п.1.6 Договору, кредит надається клієнту у безготівковій формі на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки №5168-74хх-хххх-7771.
Вказані умови зазначені також у паспорті споживчого кредиту, який підписаний ОСОБА_1 електронним підписом НОМЕР_1 (а.с.75-76).
24.12.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №24122024, за яким ТОВ «Аванс Кредит» відступає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить ТОВ «Аванс Кредит» (а.с. 164-168).
Відповідно до акту прийому-передачі та витягу з реєстру боржників до договору факторингу №24122024 від 24.12.2024 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №19507-08/2024 у сумі 31 410,00 грн та за кредитним договором №19508-08/2024 у сумі 27 640,80 грн (а.с. 158, 159, 160, 169, 170, 171).
Згідно з розрахунком заборгованості, складеним ТОВ «Аванс Кредит», заборгованість відповідача за кредитним договором № 19507-08/2024 від 20.08.2024 за період з 20.08.2024 по 24.12.2024 становить 31 410 грн, з яких: 7500 грн - заборгованість за тілом кредиту, 23910 грн – заборгованість за процентами (а.с.162).
Згідно з розрахунком заборгованості, складеним ТОВ «Аванс Кредит», заборгованість відповідача за кредитним договором № 19508-08/2024 від 20.08.2024 за період з 20.08.2024 по 24.12.2024 становить 27 640,80 грн, з яких: 6600 грн - заборгованість за тілом кредиту, 21040,80 грн – заборгованість за процентами (а.с.151).
22.05.2024 між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 укладений договір №7914712 про надання споживчого кредиту, згідно якого позичальник отримав суму кредиту у розмірі 27 000 грн, строком на 360 днів, періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів. Стандартна процентна ставка – 1,50% в день та застосовується у межах строку кредиту. Кредитний договір підписаний ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором С1213 (а.с.86-95).
Відповідно до п.2.1 Договору, кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_2 .
Вказані умови зазначені також у паспорті споживчого кредиту, який підписаний ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором ВW0718 (а.с.96-98).
24.04.2025 між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №24042025, за яким ТОВ «Авентус Україна» відступає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить ТОВ «Авентус Україна» (а.с. 142-146).
Відповідно до акту прийому-передачі та витягу з реєстру боржників до договору факторингу №24042025 від 24.04.2025 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №7914712 у сумі 80 595,00 грн (а.с. 147, 148).
Згідно з розрахунком заборгованості, складеним ТОВ «Авентус Україна», заборгованість відповідача за кредитним договором № 7914712 від 22.05.2024 за період з 22.05.2024 по 23.04.2025 становить 80 595 грн, з яких: 27000 грн - заборгованість за тілом кредиту, 48195 грн – заборгованість за процентами, 5400 грн - штраф (а.с.135-141).
Згідно з розрахунком заборгованості, складеним ТОВ «ФК «ЄАПБ», заборгованість відповідача за кредитним договором № 7914712 від 22.05.2024 за період з 24.04.2025 по 30.04.2025 становить 80 595 грн, з яких: 27000 грн - заборгованість за основною сумою боргу, 48195 грн – заборгованість за відсотками (а.с.106).
Факт перерахування грошових коштів ТОВ «Стар Файненс Груп», ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів», ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Авентус Україна» на рахунок ОСОБА_1 підтверджується випискою, наданою АТ «Райффайзен Банк» (а.с.221, 222), а також довідками ТОВ «Універсальні платіжні рішення», ТОВ «Пейтек» (а.с.19, 134, 150, 161).

ІV. Норми права, які застосував суд та оцінка аргументів сторін

Відповідно до положень ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.
Відповідно до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч.1 ст. 627 ЦК України).
За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 ЦК України).
Відповідно ч. 2 ст. 639 ЦК України договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
В силу статей 525, 526, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений законом чи договором строк, одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається.
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
За змістом ч. ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів, не встановлений договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України).
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Відповідно до ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Відповідно до ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату, а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором.
Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) (ч.1 ст. 1078 Кодексу).
Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події. У цих випадках додаткове оформлення відступлення права грошової вимоги не вимагається.
Чинне законодавство не забороняє відступлення майбутніх вимог, однак це стосується майбутніх вимог тільки за умови їх визначеності, тоді як передача за правочином невизначених, позбавлених конкретного змісту вимог, у тому числі, і на майбутнє, тягне за собою наслідки у вигляді неукладеності відповідного правочину, оскільки його сторонами не досягнуто згоди щодо предмета правочину або такий предмет не індивідуалізовано належним чином.
Дана правова позиція викладена у постановах Верховного Суду від 24.04.2018 у справі №914/868/17, від 18.10.2018 у справі № 910/11965/16.
Встановлюючи дійсність майбутньої вимоги, що переходить до нового кредитора, необхідно з`ясовувати обсяг та зміст прав, які переходять до нового кредитора, та чи існують ці права на момент переходу.
Аналогічні висновки викладені в постанові Верховного Суду України від 05.07.2017 у справі №752/8842/14-ц.
Верховний Суд у постанові від 02.11.2021 у справі №905/306/17 зробив висновок про те, що для підтвердження факту відступлення права вимоги, фінансова компанія, як заінтересована сторона, повинна надати до суду докази переходу права вимоги від первісного до нового кредитора на кожному етапі такої передачі. Належним доказом, який засвідчує факт набуття прав вимоги за кредитним договором, є належно оформлені та підписані договори про відступлення права вимоги, реєстр договорів, права вимоги за якими відступаються за умови, що він містить дані за кредитним договором, а також докази на підтвердження оплати за договором.
Межі обсягу прав, що переходять до нового кредитора, можуть встановлюватися законом і договором, на підставі якого здійснюється перехід права. Обсяг і зміст прав, які переходять до нового кредитора є істотними умовами цього договору.
Відповідно до ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно зі ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав.
Статтею 1082 ЦК України передбачено, що боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.
Відповідно до ст.ст. 12, 13 ЦПК України суд вирішує цивільний спір на засадах змагальності із застосуванням принципу диспозитивності в межах заявлених вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи.
Як зазначено в ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Кредитні договори №21354-06/2024 від 19.06.2024, №2938496 від 16.07.2024, №73533554 від 23.08.2024, №19507-08/2024 від 20.08.2024, № 19508-08/2024 від 20.08.2024 та № 7914712 від 22.05.2024 були укладені в електронній формі за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), що відповідає вимогам Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», Закону України «Про електронну комерцію», Закону України «Про захист прав споживачів» та не суперечить приписам ч. 1 ст. 205, ст. 6, 207, 627-628, ч. 2 ст. 639 ЦК України.
При цьому на виконання вимог ч. 1 ст. 638 ЦК України сторони досягли згоди щодо всіх істотних умов цього правочину, у зв`язку з чим він в силу положень ст. 629 ЦК України є обов`язковим для виконання сторонами.
Статтею 204 ЦК України встановлено, що правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
З позовом про визнання недійсними вказаних договорів відповідач не звертався. 
Договори факторингу №27112024/2 від 27.11.2024, №24122024 від 24.12.2024, №24042025 від 24.04.2025 укладені з ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» є чинними, їх дійсність ніким не оспорена, а тому підлягають виконанню.
Також, відповідно до п.1.1 договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, укладеним між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» - Клієнт та ТОВ «ФК Європейська агенція з повернення боргів» - Фактор, за цим договором Фактор зобов`язується передати грошові кошти у розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язання за явкою настав до третіх осіб – Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить Клієнту. Під правом вимоги розуміється права грошової вимоги щодо погашення (стягнення) заборгованостей з боржників, які виникли на підставі договору позики.
Відповідно до п.1.2 указаного договору факторингу перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до боржника відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі відповідно до реєстру боржників згідно Додатку № 2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованостей та є невід`ємною частиною цього договору.
Відповідно до витягів з реєстру боржників №39 від 23.12.2024 та № 42 від 24.01.2025 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ «ФК Європейська агенція з повернення боргів набуло права грошової вимоги до відповідача за договором № 2938496 та № 73533554 відповідно.
Підписанням реєстру прав вимоги сторони засвідчують передачу права вимоги до боржників в повному обсязі, за відповідним Реєстром права вимоги.
Пунктом 9.1 указаного договору визначено, що договір вступає в силу з дня його підписання уповноваженими представниками сторін, скріплення їх печатками і діє до 14.06.2022, а у частині виконання зобов`язань, до повного виконання сторонами зазначених зобов`язань.
Згідно до п.9.5 договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, зміни та доповнення до договору можуть бути внесені виключно шляхом укладення в письмовій формі між сторонами відповідної додаткової угоди, яка підписується уповноваженими представниками стороні, а їх підписи скріплюються печатками сторін.
На момент укладення ОСОБА_1 договорів позики № 2938496 від 16.07.2024 та № 73533554 від 23.08.2024 з ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів», а також на момент переходу права вимоги за вказаним договором позики до позивача договір факторингу №14/06/21 був діючим, та передача права вимоги за ним відповідає чинному законодавству.
Отже, договір факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 є чиним, його дійсність ніким не оспорена, а тому підлягає виконанню.
Встановлені фактичні обставини у справі свідчать про те, що ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання не виконав, у передбачений в договорах строк грошові кошти не повернув, а тому позов у частині стягнення заборгованості за тілом кредиту та процентами за користування кредитними коштами обґрунтований та підлягає задоволенню у межах заявлених позивачем вимог.
Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом – витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.
Згідно з ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Отже, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку чи іншої фінансової установи встановлювати у кредитному договорі комісію за надання кредиту і, відповідно, така умова не є нікчемною.
Зазначене узгоджується з висновками Верховного Суду, наведеними у постанові від 20 вересня 2024 року в справі № 331/2974/23 (провадження
№ 61-7620св24).
А тому позов у частині стягнення 2039,20 грн комісії за надання позики за договором позики №2938496 від 16.07.2024, 600,00 грн комісії за надання позики за договором позики №73533554 від 23.08.2024 обґрунтований та підлягає задоволенню.
Щодо стягнення з відповідача штрафу, пені, суд зазначає наступне.
Статтею 549 ЦК України передбачено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.
Разом з тим, пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України встановлено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України № 64/2022 від 24 лютого 2022 року на території України з 24 лютого 2022 року строком на 90 днів введено воєнний стан, який неодноразово продовжувався та діє дотепер.
Відтак позивачем не враховано вищевказаних перехідних положень ЦК України та протиправно здійснено нарахування штрафних санкцій та пені за кредитними договорами №21354-06/2024 від 19.06.2024, №2938496 від 16.07.2024, №73533554 від 23.08.2024, №19507-08/2024 від 20.08.2024, № 19508-08/2024 від 20.08.2024 та № 7914712 від 22.05.2024 на загальну суму 68964,40 грн, а тому відсутні підстави для її стягнення з відповідача.
З огляду на зазначене вище, позов підлягає частковому задоволенню.

V. Розподіл судових витрат 

Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.
Відповідно до ч. 1, п. 1 ч. 3 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. У разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. 
Позивачем понесені та документально підтверджені судові витрати по сплаті судового збору (а.с.1), які відповідно до ч.1 ст. 141 ЦПК України, підлягають стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно до задоволених позовних вимог в сумі 2 070,68 грн (138045,8/207010,2х3105,15).
На підставі викладеного, ст.ст. 525, 526, 530, 533, 543, 611, 625, 1050, 1054 ЦК України та керуючись ст.ст. 4, 12-13, 19, 81, 141, 247, 258, 259, 265, 268, 273, 280-288, 354, 355 ЦПК України, суд

ВСТАНОВИВ:

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості – задовольнити частково. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість 
за кредитним договором № 21354-06/2024 від 19.06.2024 у розмірі 15 200 грн 00 коп (п`ятнадцять тисяч двісті гривень), з яких: 8000 грн 00 коп - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7200 грн 00 коп - сума заборгованості за відсотками;
за договором позики № 2938496 від 16.07.2024 у розмірі 11 600 грн 00 коп (одинадцять тисяч шістсот гривень), з яких: 8000 грн 00 коп - сума заборгованості за основною сумою боргу; 1560 грн 80 коп - сума заборгованості за відсотками; 2039 грн 20 коп – комісія за надання позики;
за договором позики № 73533554 від 23.08.2024 у розмірі 5 200 грн 00 коп (п`ять тисяч двісті гривень), з яких: 4000 грн 00 коп - сума заборгованості за основною сумою боргу; 600 грн 00 коп - сума заборгованості за відсотками; 600 грн 00 коп – комісія за надання позики;
за кредитним договором № 19507-08/2024 від 20.08.2024 у розмірі 16 410 грн 00 коп (шістнадцять тисяч чотириста десять гривень), з яких: 7500 грн 00 коп - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8910 грн 00 коп - сума заборгованості за відсотками; 
за кредитним договором № 19508-08/2024 від 20.08.2024 у розмірі 14 440 грн 80 коп (чотирнадцять тисяч чотириста сорок гривень вісімдесят копійок), з яких: 6600 грн 00 коп - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7840 грн 80 коп - сума заборгованості за відсотками;
за кредитним договором № 7914712 від 22.05.2024 у розмірі 75 195 грн 00 коп (сімдесят п`ять тисяч сто дев`яносто п`ять гривень), з яких: 27000 грн 00 коп - сума заборгованості за основною сумою боргу; 48195 грн 00 коп - сума заборгованості за відсотками.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» витрати понесені на сплату судового збору у розмірі 2 070 грн 68 коп (дві тисячі сімдесят гривень шістдесят вісім копійок).
У задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватись з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Заочне рішення може бути оскаржено позивачем до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Повне рішення складено 20.01.2026.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (місцезнаходження: вул. Симона Петлюри, буд. 30, м. Київ, 01032, ЄДРПОУ 35625014, адреса для листування: вул. Лісова, буд. 2, поверх 4, м. Бровари, Київська область, 07400).

Відповідач: ОСОБА_1 (місце проживання зареєстровано за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ). 

Головуючий - суддя І. В. Яременко