справа № 166/2099/25
провадження № 2/166/86/26
категорія: 38

РІШЕННЯ
іменем України
05 лютого 2026 року с-ще Ратне
Ратнівський районний суд Волинської області в складі головуючого – судді Cвистун О.М., з участю секретаря Заєць Н.П., розглянувши у порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Споживчий центр" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
встановив:
Представник позивача Медведєва Н.О. звернулася у суд із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 29.07.2024-100003049 від 30.07.2024 у розмірі 26560 грн.
Позов мотивує тим, що 30 липня 2024 року між ТОВ "Споживчий центр" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 29.07.2024-100003049 (далі – Кредитний договір), за умовами якого відповідачу надано кредит у розмірі 8000 грн зі строком кредитування 124 днів. Період користування кредитом – кожні наступні 31 дні з дня його надання (далі – черговий період). Процентна ставка "Стандарт" – фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1,5% за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 2 чергових періодів. Процентна ставка "Економ" - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка "Стандарт". Комісія, пов`язана з наданням кредиту – 720 грн 00 коп. Комісія за надання нараховується кредитором та обліковується в день видачі кредиту, сплачується згідно з графіком платежів. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості – 720 грн у кожному з 2 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом. Комісія за обслуговування нараховується кредитором та обліковується в перший день кожного з 2 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом, сплачується згідно графіку платежів. Комісія за обслуговування встановлюється (економічна сутність) за організацію та забезпечення надання інформаційної підтримки позичальника по телефону, в особистому кабінеті та на відділеннях, забезпечення надання можливості робити платежі онлайн на відділеннях, забезпечення надання можливості відновлення забутого паролю для входу в особистий кабінет як віддалено, так і на відділеннях, забезпечення інформування про дати сплати чергового платежу, консультаційні послуги, інші послуги, які прямо не вказані в даному пункті, однак, надання яких забезпечено кредитодавцем та пов`язане з обслуговуванням кредитної заборгованості. До комісії за обслуговування кредитної заборгованості не включено послуги, які кредитодавець зобов`язаний надавати позичальнику безоплатно відповідно до чинного законодавства, зокрема, за надання один раз на місяць на вимогу споживача інформації про споживчий кредит. Неустойка: 80 грн. 00 коп., що нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання.
ТОВ "Споживчий центр" свої зобов`язання перед відповідачем виконало та надало йому 30 липня 2024 року кредит в сумі 8000 грн. У свою чергу відповідач свої зобов`язання за кредитним договором виконує не належним чином, у зв`язку з чим, станом на дату звернення до суду із позовною заявою утворилась заборгованість у розмірі 26560 грн, з яких заборгованість по тілу кредиту становить 8000 грн, за відсотками – 12400 грн, комісії за надання кредиту – 720 грн, комісії за обслуговування кредитної заборгованості – 1440 грн, неустойки – 4000 грн, чим порушуються права позивача.
Просить стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 26560 грн та судовий збір у розмірі 2422 грн 40 коп.
Ухвалою суду від 04.12.2025 позовну заяву залишено без руху та надано позивачу строк для усунення недоліків.
Ухвалою від 09.12.2025 позовну заяву прийнято до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження та призначено судове засідання на 08 год. 30 хв. 15 січня 2025 року без виклику сторін.
Ухвалою від 15.01.2025 розгляд справи відкладено на 05 лютого 2026 року.
Поштове відправлення надіслане за зареєстрованим місцем проживання відповідача, у якому містились копія ухвали від 09.12.2025, удруге повернулось до суду не врученими через відсутність адресата за вказаною адресою.
За наведних обставин, суд уважає, що за правилами п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України відповідачеві вручена ухвала від 09.12.2025, якою встановлено строк для подання відзиву.
Відповідач у встановлений судом строк відзив на позов не подав, у зв`язку з чим суд на підставі ч. 8 ст. 178 ЦПК України вирішує справу за наявними матеріалами.
Позов підлягає до часткового задоволення.
Відповідно до пропозиції (оферти), яку ТОВ "Споживчий центр" розмістив на вебсайті https://sgroshi/com.ua/ua/, позивач пропонує укласти електронний кредитний договір у порядку, передбаченому Законом України "Про електронну комерцію". Електронний кредитний договір, крім цієї пропозиції, складається: із заявки, сформованої на сайті кредитодавця після ідентифікації позичальника, обрання ним конкретних умов та їх схвалення кредитодавцем; відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепту), сформованої на сайті кредитодавця та підписаної позичальником за допомогою одноразового ідентифікатора (коду). За цим договором кредитодавець зобов`язується надати кредит позичальникові у розмірі та умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредит надається на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Сума кредиту, строк, на який він видається, проценти встановлюються у заявці, яка є невід`ємною частиною оферти.
Відповідач 30 липня 2024 року сформував та за допомогою одноразового цифрового ідентифікатора Е514 підписав заявку на отримання кредиту у ТОВ "Споживчий центр", вказавши реквізити належного йому платіжного засобу для надання коштів за даним договором 4149-49ХХ-ХХХХ-7616.
Згідно з відповіддю позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору № 29.07.2024-100003049 позичальнику 30 липня 2024 року надано кредит на наступних умовах. Сума кредиту 8000 гривень. Строк на який надається кредит 124 днів з дати його надання. Дата повернення (виплати) кредиту – 30.11.2024. Процентна ставка "Стандарт" – фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1,5% за 1 (один) день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 2 чергових періодів. Процентна ставка "Економ" – фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка "Стандарт". Комісія, пов`язана з наданням кредиту – 720 грн 00 коп. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості – 720 грн у кожному з 2 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом. Комісія за обслуговування встановлюється (економічна сутність) за організацію та забезпечення надання інформаційної підтримки позичальника по телефону, в особистому кабінеті та на відділеннях, забезпечення надання можливості робити платежі онлайн на відділеннях, забезпечення надання можливості відновлення забутого паролю для входу в особистий кабінет як віддалено, так і на відділеннях, забезпечення інформування про дати сплати чергового платежу, консультаційні послуги, інші послуги, які прямо не вказані в даному пункті, однак, надання яких забезпечено кредитодавцем та пов`язане з обслуговуванням кредитної заборгованості. До комісії за обслуговування кредитної заборгованості не включено послуги, які кредитодавець зобов`язаний надавати позичальнику безоплатно відповідно до чинного законодавства, зокрема, за надання один раз на місяць на вимогу споживача інформації про споживчий кредит. Графік платежів: проценти, розраховані вищевказаним способом за черговий період (надалі - чергові проценти), сплачуються в останній день чергового періоду; комісія за надання сплачується в останній день першого чергового періоду, комісія за обслуговування (надалі - чергова комісія за обслуговування) сплачується в останній день кожного з 2 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом. Кількість платежів зі сплати процентів дорівнює кількості періодів, за які сплачуються проценти; кількість платежів зі сплати комісій - 3. Сума кредиту у розмірі 8000 грн 00 коп. сплачується одним платежем в останній день строку, на який надається кредит. Неустойка: 80 грн 00 коп., що нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання. Розмір процентів відповідно до ст. 625 ЦК України становить 365 % річних, які нараховуються від простроченої позичальником суми (база розрахунку). Максимальний розмір процентів відповідно до ст. 625 ЦК України встановлюється законом.
Як убачається із листа ТОВ "Універсальні платіжні рішення" № 94-2111 від 21.11.2025 на виконання умов кредитного договору № 29.07.2024-100003049 позивачем перераховано грошові кошти у сумі 8000 грн на банківську картку № НОМЕР_1 (а.с. 14).
Таким чином, сторони погодили усі істотні умови кредитування та відповідач отримав кошти у сумі 8000 грн, шляхом їх переказу позивачем на банківський картковий рахунок, вказаний відповідачем.
Згідно з випискою, доданою представником позивача до заяви про усунення недоліків від 08.12.2025, ОСОБА_1 зобов`язання за кредитним договором не виконував, не здійснив жодного платежу на погашення кредитної заборгованості.
З довідки-розрахунку про стан заборгованості за кредитним договором № 29.07.2024-100003049 від 30.07.2024 заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором перед позивачем становить 26560 грн, з яких: 8000 грн – основний борг, 12400 грн – проценти, 720 грн – комісія за надання кредиту, 1440 грн – комісія за обслуговування, 4000 грн – неустойка.
Відповідач заборгованість за Кредитним договором, а саме за тілом кредиту, відсотками, комісіями та неустойкою не спростував, заперечень щодо правильності розрахунку такої заборгованості не надав. 
Установлено, що між сторонами існують зобов`язальні правовідносини, що виникли з Кредитного договору.
Згідно з ч. 1, ч. 3 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Пунктом 5 ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію" (далі – Закону) визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч. 7, ч. 12 ст. 11 Закону електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеномустаттею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Статтею 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Положення статті 11 Закону передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно доЗакону України "Про електронний цифровий підпис", так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Зважаючи на те, що позивачем доведено факт укладення кредитного договору, отримання ОСОБА_1 кредитних коштів в розмірі 8000 грн, правові підстави для нарахування комісії за надання кредиту в розмірі 720 грн та комісії за обслуговування у розмірі 1440 грн, відсутність будь-яких платежів відповідача в рахунок погашення кредитної заборгованості, суд доходить висновку про задоволення позовних вимог у цій частині.
Водночас суд не погоджується з розміром нарахованих позивачем процентів за користування кредитом та неустойкою з огляду на таке.
Так, з наданої представником позивача виписки за Кредитним договором установлено, що позивачем здійснювалось нарахування відсотків за користування кредитом протягом перших 62 днів за ставкою 1,5%.
Відповідно до ст. 4 Закону України "Про споживче кредитування" законодавство про споживче кредитування в Україні ґрунтується на Конституції України і складається з цього Закону та інших нормативно-правових актів щодо надання послуг споживачам.
Згідно з ч. 5 ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування" максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до ч. 4 цієї статті, не може перевищувати 1,00 %. Зміни до вказаної статті набули чинності з 24 грудня 2023 року відповідно до Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг".
Передбачений п. 17 Прикінцевих і перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування" перехідний період у 240 днів із дозволеною ставкою: 120 днів 2,5%, 120 днів 1,5%, поширюється лише на договори, укладені до набрання Законом чинності, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання Законом чинності. Про це зазначено у ч. 2 розділу II Прикінцевих і перехідних положень Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг".
Статтею 58 Конституції України визначено, що закони та інші нормативно-правові акти не мають зворотної дії в часі, крім випадків, коли вони пом`якшують або скасовують відповідальність особи.
Згідно з ч. 5 ст. 12 Закону України "Про споживче кредитування" умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
Таким чином, укладаючи 30 липня 2024 року кредитний договір, який за своєю суттю є договором споживчого кредитування, позивач не мав права визначати проценту ставку "Стандарт" у розмірі 1,5% за один день користування кредитом, оскільки її максимальний розмір не може перевищувати 1% на день.
Судом проведено власний розрахунок заборгованості ОСОБА_1 зі сплати відсотків протягом строку дії кредитного договору за процентною ставкою 1% за період з 30.07.2024 року по 30.11.2024 року: 8000 (тіло кредиту) х 1 % : 100 х 124 (днів) = 9920 грн.
Крім того, відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, який доповнений Законом України "Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період воєнного стану" від 15.03.2022 № 2120-IX та набрав чинності 17 березня 2022 року, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Враховуючи наведене, боржник звільняється від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення на період воєнного стану. Неустойка, нарахована включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягає списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Згідно з наведеним позивачем розрахунком останнім визначено неустойку за порушення відповідачем грошового зобов`язання за Кредитним договором в розмірі 4000 грн.
За наведених обставин, враховуючи, що дану неустойку позивачем нараховано після 24 лютого 2022 року, дія воєнного стану з моменту укладення договору до розгляду справи у суді не припинялася, суд уважає за необхідне відмовити в задоволенні позовних вимог у цій частині.
Враховуючи наведене, суд доходить висновку про часткове задоволення позову, а саме, стягнення з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача заборгованості за кредитним договором № 29.07.2024-100003049 від 30.07.2024 у розмірі 20080 грн, яка складається із: суми заборгованості за тілом кредиту в розмірі 8000 грн, суми заборгованості за процентами в розмірі 9920 грн, комісії за надання кредиту в розмірі 720 грн, комісії за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 1440 грн.
Частково задовольняючи позовні вимоги, суд відповідно до ст. 141 ЦПК України стягує із відповідача на користь позивача документально підтверджені витрати зі сплати судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог на суму 1831 грн 39 коп. (20080/26560*2422,40).
Керуючись ст.ст. 12, 81, 141, 247, 263-265, 274-279 ЦПК України, ст.ст. 526, 549, 610, 611, 625, 629, 1048-1050, 1077 ЦК України, суд   
ухвалив :
Позов задовольнити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 у користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Споживчий центр" заборгованість за кредитним договором № 29.07.2024-100003049 від 30 липня 2024 рокув розмірі 20080 (двадцять тисяч вісімдесят) гривень, з яких тіло кредиту – 8000 (вісім тисяч) гривень, відсотки за користування кредитом – 9920 (дев`ять тисяч дев`ятсот двадцять) гривень, комісія за надання кредиту – 720 (сімсот двадцять) гривень, комісія за обслуговування – 1440 (одна тисяча чотириста сорок) гривень. 
У задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Стягнути із ОСОБА_1 користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Споживчий центр" 1831 (одну тисячу вісімсот тридцять одну) гривню 39 (тридцять дев`ять) копійок судового збору.
Рішення може бути оскаржене до Волинського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Учасники справи:
Позивач – Товариство з обмеженою відповідальністю "Споживчий центр", код ЄДРПОУ 37356833, юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Саксаганського, 133А;
Відповідач – ОСОБА_1 , останнє відоме зареєстроване місце проживання – АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя Ратнівського
районного суду О.М. Свистун