НОВОУШИЦЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа № 680/14/26
2/680/132/26
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

04 лютого 2026 року селище Нова Ушиця

Новоушицький районний суд Хмельницької області в складі судді Олійник А.О.,
з участю секретаря судового засідання Максимчука С.М.,

учасники справи:
позивач - ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС»,
відповідач - ОСОБА_1 ,
розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження в залі суду цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, 

установив:

Зміст позовних вимог та позиції учасників справи 

У січні 2026 року Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (далі – ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС») звернулося до суду з позовом до  ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором.
Позовна заява мотивована тим, що 18 квітня 2023 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою вебсайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в межах якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів, що у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1191-1898, що включає в себе Правила надання споживчих кредитів, в яких визначені істотні умови і з якими позичальник був попередньо ознайомлений. 
Відповідно до умов договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредитні кошти в розмірі 5 400 гривень, зі строком кредитування 300 днів, базовий період 14 днів, зі зниженою процентною ставкою 2,5%, стандартною процентною ставкою 3,00 %. 
Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит через партнера АТ КБ «Приватбанк». 
Водночас відповідач не виконувала належним чином зобов`язання за договором, в результаті чого виникла заборгованість у загальному розмірі 53 622 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом – 5 400 грн, прострочена заборгованість за нарахованими відсотками - 48 222 грн.
Разом з тим кредитодавець прийняв рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг, частково списавши заборгованість за процентами у загальній сумі 26 622 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 27 000 грн.
А тому позивач просить стягнути з відповідача не повну суму заборгованості, а лише її частину, а саме: прострочену заборгованість за кредитом – 5 400 грн, прострочену заборгованість за нарахованими процентами - 21 600 грн, а всього – 27 000 грн.

Представник позивача ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» у судове засідання не з`явився, надіслав до суду заяву про розгляд справи без його участі (арк.спр.50). 

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилася, направила до суду відзив, в якому позов не визнала у зв`язку із необґрунтованістю. Вказала, що заборгованість вона не визнає, водночас просила суд зменшити розмір заборгованості, відмовити у стягненні процентів та штрафних санкцій, нарахованих після закінчення строку кредитування, застосувати позовну давність. Також просила суд розглянути справу без її участі.

Процесуальні дії у справі
13 січня 2026 року відкрито провадження у справі, призначено розгляд справи по суті за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
Фактичні обставини справи, встановлені судом 
18 квітня 2023 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1191 - 1898 який позичальником підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором «А7648», відповідно до умов якого кредитодавець (позивач) відкрив позичальнику (відповідачу) кредитну лінію шляхом надання грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності, для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язався повернути кредит та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування ним (пункт 2.2 Договору) (арк. спр. 9-14). 
Розмір кредиту (сума кредиту) становить 5 400 гривень. Дата надання/видачі кредиту: 18 квітня 2023 року (пункт 4.1, Договору).
Строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 11 лютого 2024 року. Строк договору є рівним строку кредитування. В частині виконання зобов`язань договір діє до повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за договором (пункт 4.8 Договору).
Базовий період складає 14 календарних днів (пункт 4.4 Договору).
Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповернутої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту. Стандартна процентна ставка становить 3,00% за кожен день користування кредитом (пункт 4.6 Договору).
Пільгова процентна ставка становить 2,5 % за кожен день користування кредитом протягом першого базового періоду, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника спробувати скористатися послугами кредитодавця (п. 10.1 Договору).
Спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту: кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1 цього Договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу (4.2 Договору).
Така ж інформація стосовно розміру кредиту, строку його повернення, відсотків за користування кредитом була доведена відповідачу у паспорті споживчого кредиту, який підписаний електронним підписом - одноразовим ідентифікатором А7648 (арк. спр. 22-23), а також правилами відкриття кредитної лінії, які підписані електронним підписом - одноразовим ідентифікатором А7648 (арк. спр. 15-21).
Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1191 - 1898 доведено до відома ОСОБА_1 інформацію про загальну вартість кредиту, реальну річну процентну ставку, суму процентів за користування кредитом, визначено графік платежів (арк. спр.24).
Відповідно до довідки ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та квитанції системи LiqPay, ОСОБА_1 перераховано кредитні кошти в розмірі 5 400 грн за договором № 1191 - 1898 від 18 квітня 2023 року за допомогою системи LiqPay, платіж 2283715456 від 18 квітня 2023 року на платіжну карту НОМЕР_1 (арк. спр.25,26). 
ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» за своїм правовим статусом відноситься до юридичних осіб, що мають статус фінансових установ, які відповідно до Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» мають право здійснювати діяльність з надання фінансових послуг на території України (арк. спр.42-43).

Мотиви з яких виходить суд та застосовані норми права
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно з частиною першою статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно з статтею 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Згідно з частиною першою статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлено договором.
Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом (стаття 1048 ЦК).
Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі ч.2 ст. 639 ЦК України.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Враховуючи положення ч.1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа.
За змістом частини 12 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Згідно з частиною 1 статті 12 цього Закону якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг"та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (стаття 3 Закону).
Суд установив, що між відповідачем ОСОБА_1 та ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» було укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1191 - 1898 від 18 квітня 2023 року в електронній формі, який підписаний за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), що цілком відповідає положенням наведених вище норм закону. 
Відповідно до умов договору ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» надало відповідачу кошти в сумі 5 400 грн строком на 300 днів, тобто до 11 лютого 2024 року, а остання зобов`язалася повернути кошти та сплатити відсотки за користування ними, розмір яких визначений договором. 
18 квітня 2023 року кредитні кошти були перераховані відповідачу, про що свідчить довідка ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», квитанція платіжної системи LiqPay. 
Отже, факт отримання відповідачем коштів у ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» суд вважає доведеним і цю обставина відповідач не заперечує. 
Згідно із складеним ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розрахунком заборгованості ОСОБА_1 за договором № 1191 - 1898 від 18 квітня 2023 року, заборгованість станом на 10 листопада 2025 року складається із основного боргу – 5 400 грн, відсотків – 48 222 грн, а всього 53 622 грн (арк. спр. 27-38).
Як видно із даних розрахунку відповідач не здійснювала жодних погашень заборгованості і строк їх повернення настав, відтак фактично отримані та використані позичальником кошти у розмірі 5400 грн підлягають поверненню ОСОБА_1 . 
Щодо стягнення з відповідача відсотків за користування кредитними коштами, суд зазначає наступне.
Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Відповідно до п. 2 «Прикінцевих та перехідних положення» Закону України  «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Враховуючи, що кредитний договір продовжив дію після набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», тому нарахування відсотків за користування кредитом має здійснюватись позикодавцем з урахуванням пункту 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» та статті 8 Закону України «Про споживче кредитування». 
Отже, починаючи з 24.12.2023 денна ставка має бути не більше 2,5%, з 22.04.2024 - не більше 1,5%, з 20.08.2024 - не більше 1%.
Як видно із наданого позивачем розрахунку заборгованості за процентами позивач здійснив щоденне нарахування за пільговою процентною ставкою 2,5% від тіла кредиту в період з 18 квітня 2023 року до 01 травня 2023 року (135 грн х 14 днів = 1890 грн) та стандартною процентною ставкою 3,0% від тіла кредиту в період з 02 травня 2023 року до 11 лютого 2024 року (162 грн х 286 днів =46332). 
Проте нарахування процентів у період з 24 грудня 2023 року до 11 лютого 2024 року має здійснюватись за процентною ставкою 2,5% від тіла кредиту відповідно до Пункту 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування», а розмір процентів має становити 6 750 грн (135 грн х 50 днів = 6 750 грн).
Відтак загальний розмір заборгованості за процентами за період з 18 квітня 2023 року до 11 лютого 2024 року становитиме 46 872 грн. 
Водночас позивач просить стягнути із відповідача заборгованість за процентами у розмірі 21 600 грн, що свідчать про застосування до відповідача певних умов лояльності, про що зазначено у позовній заяві.
Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках (частина перша статті 13 ЦПК України).
Таким чином суд вважає, доведеною ту обставину, що відповідач, в порушення умов укладеного договору, своєчасно не повернула кредитні кошти та не сплатила відсотки за користування кредитом, у зв`язку з чим  виникла заборгованість за договором, яка із врахуванням меж заявлених позовних вимог, підлягає стягненню з відповідача в розмірі 27 000 рн, яка складається із основного боргу – 5 400 грн, відсотків за користування кредитом – 21 600 грн. 
Розмір вказаної заборгованості за кредитним договором відповідач не спростувала. Доказів про належне виконання умов кредитного договору не надала. 
Підстав про застосування позовної давності про яку вказує відповідач суд не вбачає, оскільки строк дії кредитного договору закінчився 11 лютого 2024 року, відтак загальна позовна давність тривалістю у три роки не сплила (ст. 257 ЦК України). 
Нарахування штрафних санкцій та процентів після закінчення строку кредитування, про які вказує відповідач, позивач не здійснював, а тому ці доводи є помилковими. 
З огляду на викладене суд вважає, що позов є обґрунтованим, позовні вимоги є доведеними, а тому із ОСОБА_1 підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором у повному обсязі в межах заявлених позовних вимог.
Розподіл судових витрат
Оскільки позовна заява подана в електронній формі, що є підставою для застосування коефіцієнта 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору, з урахуванням ціни позову (27 000 грн), відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір за подання позовної заяви у розмірі2 662,40 грн (3 328 х 0,8= 2 662,40). 
Керуючись ст.ст.12, 13, 81, 141, 263-265, 273 ЦПК України, суд
ухвалив:
Задовольнити позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. 
Стягнути із  ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором № 1191 - 1898 від 18 квітня 2023 року в розмірі 27 000 (двадцять сім тисяч) гривень, з яких прострочена заборгованість за кредитом - 5 400 гривень, прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 21 600 гривень. 
Стягнути із  ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 2 662 (дві тисячі шістсот шістдесят дві) гривні 40 коп. сплаченого судового збору. 
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
На рішення суду може бути подано апеляційну скаргу до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів із дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, буд. 26, оф. 407, м. Київ, код ЄДРПОУ - 38548598.
Відповідач:  ОСОБА_1 , місце проживання:  АДРЕСА_1 ,РНОКПП - НОМЕР_2 . 

Суддя А.  О.  Олійник