ЧЕРКАСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД

Номер провадження 22-ц/821/324/26	Головуючий по 1 інстанції	
Справа №698/349/25 Категорія: 304090000 	Лазаренко В. В. 	
  	Доповідач в апеляційній інстанції	
  	Фетісова Т. Л. 	

ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

03 лютого 2026 року м. Черкаси :

Черкаський апеляційний суд в складі колегії суддів цивільної палати:
суддя-доповідач	Фетісова Т. Л. 	
судді  	Новіков О. М., Сіренко Ю. В.	

розглянув у порядку письмового провадження апеляційну скаргу представника відповідача адвоката Цокало Т. М. на рішення Калинопільського районного суду Черкаської області від 11.11.2025 (повний текст складено 11.11.2025, суддя в суді першої інстанції Лазаренко В. В.) у цивільній справі за позовом ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до  ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості, 

в с т а н о в и в :

у квітні 2025 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовом, яким просило стягнути з відповідача на свою користь заборгованість: за кредитним договором № 26474-04/2024 в розмірі 20800,00 грн, з яких 6400,00 грн – за основною сумою боргу, 14400,00 грн – за відсотками; за кредитним договором № 02081-05/2024 в розмірі 25080,00 грн, з яких 7600,00 грн – за основною сумою боргу, 13680,00 грн – за відсотками, 3800,00 грн - по штрафним санкціям; за договором позики № 2869413 в розмірі 15525,00 грн, з яких 9000,00 грн – за основною сумою боргу, 2025,00 грн – за відсотками, 4500,00 грн - по процентам за понадстрокове користування позикою; за договором позики № 79891657 в розмірі 14706,00 грн, з яких 4500,00 грн – за основною сумою боргу, 1215,00 грн – за відсотками, 8991,00 грн - за пенею, а також понесені судові витрати.
В обґрунтування вимог вказано на те, що позивач у справі набув права вимоги до боржників за укладеними договорами факторингу, у тому числі, і щодо відповідача  ОСОБА_1 на суму боргу, заявлену до стягнення.
Рішенням Калинопільського районного суду Черкаської області від 11.11.2025 позов задоволено частково та стягнуто з відповідача на користь позивача заборгованість: за кредитним договором № 26474-04/2024 від 15.04.2024 в розмірі 18432 грн, за кредитним договором № 02081-05/2024 від 02.05.2024 року в розмірі 19024,66 грн, за договором позики № 2869413 від 04.05.2024 в розмірі 15525 грн та за договором позики № 79891657 від 26.04.2024 в розмірі 5715 грн та понесені судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 2334,59 грн, а в задоволенні решти вимог – відмовлено. Стягнуто з позивача на користь відповідача понесені витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 2175,50 грн. 
Суд першої інстанції вказав на наявність зобов`язань у відповідача погасити кредитну заборгованість, права вимоги щодо якої за укладеними договорами факторингу перейшли до позивача, врахувавши необхідність обмеження максимальних розмірів відсотків за кредитними договорами, встановлені п. 17 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» та обмеження щодо нарахування штрафних санкцій за порушення кредитних зобов`язань на період воєнного стану в країні за приписами пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України.
Представник відповідача подала 22.12.2025 на вказане рішення суду першої інстанції апеляційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судом норм матеріального та процесуального права, просить рішення суду першої інстанції змінити шляхом зменшення заборгованості за кредитним договором від 15.04.2024 з 12032 грн до 7680 грн, за кредитним договором від 02.05.2024 з 11424,66 до 9120 грн, за договором позики від 04.05.2024 в частині відсотків з 4500 грн до 2025 грн, а також зменшення судових витрат, понесених позивачем зі сплати судового збору з 2334,00 грн до 1891,29 грн, які підлягають стягненню з відповідача, стягнути з позивача на користь відповідача понесені судові витрати в суді першої інстанції в розмірі 3566,30 грн та понесені судові витрати за подання апеляційної скарги в розмірі 1705,07 грн та на правничу допомогу в апеляційній інстанції в розмірі 5000,00 грн.
В обґрунтування вказано на те, що згідно ч. 5 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування» розмір денної процентної ставки обмежена 1 % отже за договором про надання фінансового кредиту №02081-05/2024 від 02.05.2024 розмір заборгованості за процентами становить 9120,00 грн, за договором про надання фінансового кредиту №26474-04/2024 від 15.04.2024 сума боргу по відсоткам складає 7680,00 грн.
Згідно договору позики №2869413 від 04.05.2024 кредитором не було дотримано порядку продовження строку позики, отже відсотки мали бути зменшені на первісний строк позики.
Крім того, зауважує, що суд першої інстанції не належним чином вирішив питання про розподіл судових витрат сторін у справі пропорційно до задоволеної чи відхиленої частки позовних вимог.
Заслухавши доповідь судді, вивчивши та обговоривши наявні докази по справі, перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду в межах вимог та доводів апеляційної скарги, апеляційний суд дійшов таких висновків.
За правилами ч.1 ст.369 ЦПК України апеляційні скарги на рішення суду у справах з ціною позову менше тридцяти розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, крім тих, які не підлягають розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, розглядаються судом апеляційної інстанції без повідомлення учасників справи.
Як вбачається зі змісту позовної заяви, предметом позову є стягнення заборгованості за кредитними договорами у розмірі меншому тридцяти розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, отже за таких обставин апеляційний розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження, відповідно до приписів ч.13 ст.7 ЦПК України, якою передбачено, що розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.
Згідно ч.ч. 1, 2 ст. 367 ЦПК України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги. Суд апеляційної інстанції досліджує докази, що стосуються фактів, на які учасники справи посилаються в апеляційній скарзі та (або) відзиві на неї.
Відповідно до положень ч.ч.1, 2, 5 ст.263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим . Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.
При розгляді справи встановлено, що 15.04.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір про надання фінансового кредиту № 26474-04/2024, згідно умов якого ОСОБА_1 отримала фінансовий кредит в розмірі 6400,00 грн, мета отримання кредиту – на власні потреби, зі строком кредитування 120 днів, тобто до 12.08.2024 року, сплатою процентів в розмірі 2,50 % в день. Кредит надається в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 5168-74ХХ-ХХХХ-6435.
Відповідно до графіку платежів до вказаного кредитного договору, період кредитування становить з 15.04.2024 по 12.08.2024, загальна вартість кредиту 25600,00 грн, з яких: 6400,00 грн сума кредиту, 19200,00 грн проценти за користування кредитом.
15.04.2024 ОСОБА_1 підписала паспорт споживчого кредиту, яким у тому числі передбачені основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту та інші умови. Зокрема, п. 3 передбачено, що тип кредиту - кредит; сума/ліміт кредиту 6400,00 грн, строк кредитування 120 днів, мета отримання кредиту - на придбання товарів. У пункті 4 паспорту споживчого кредиту, зокрема, передбачено, що загальні витрати за кредитом 19200,00 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача 25600,00 грн, реальна річна процентна ставка 101094,05 %.
19.09.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладений договір факторингу № 19092024, згідно умов п. 1.1 якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «Аванс Кредит» (ціна продажу) за плату, а ТОВ «Аванс Кредит» відступити ТОВ «ФК «ЄАПБ» Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб – Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить ТОВ «Аванс Кредит».
Відповідно до витягу з Реєстру боржників від 19.09.2024 до Договору факторингу № 19092024 від 19.09.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 по договору про надання фінансового кредиту № 26474-04/2024 в загальній сумі заборгованості 20800,00 грн, з яких: 6400,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу, 14400,00 грн – сума заборгованості за відсотками.
Згідно з розрахунком заборгованості ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 26474-04/2024 від 15.04.2024 за період з 15.04.2024 по 19.09.2024 заборгованість ОСОБА_1 становить 20800,00 грн, з яких: 6400,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу, 14400,00 грн – сума заборгованості за відсотками.
Крім того, 02.05.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту № 02081-05/2024, згідно умов якого ОСОБА_1 отримала фінансовий кредит в розмірі 7600,00 грн, мета отримання кредиту – на власні потреби, зі строком кредитування 120 днів, тобто до 29.08.2024, сплатою процентів в розмірі 1,50 % в день. Кредит надається в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 .
Відповідно до графіку платежів до вказаного кредитного договору, період кредитування становить з 02.05.2024 по 29.08.2024, загальна вартість кредиту 21280,00 грн, з яких: 7600,00 грн сума кредиту, 13680,00 грн проценти за користування кредитом.
15.04.2024 року ОСОБА_1 підписала паспорт споживчого кредиту, яким у тому числі передбачені основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту та інші умови. Зокрема, п. 3 передбачено, що тип кредиту - кредит; сума/ліміт кредиту 7600,00 грн, строк кредитування 120 днів, мета отримання кредиту - на придбання товарів. У пункті 4 паспорту споживчого кредиту, зокрема, передбачено, що загальні витрати за кредитом 13680,00 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача 21280,00 грн, реальна річна процентна ставка 9671,38 %.
19.09.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладений договір факторингу № 19092024, згідно умов п. 1.1 якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «Аванс Кредит» (ціна продажу) за плату, а ТОВ «Аванс Кредит» відступити ТОВ «ФК «ЄАПБ» Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб – Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить ТОВ «Аванс Кредит».
Відповідно до витягу з Реєстру боржників від 19.09.2024 до Договору факторингу № 19092024 від 19.09.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 по договору про надання фінансового кредиту № 02081-05/2024 в загальній сумі заборгованості 25080,00 грн, з яких: 7600,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу, 13680,00 грн – сума заборгованості за відсотками, 3800,00 грн - сума заборгованості по штрафним санкціям.
Згідно з розрахунком заборгованості ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 02081-05/2024 від 02.05.2024 за період з 02.05.2024 по 19.09.2024 заборгованість ОСОБА_1 становить 25080,00 грн, з яких: 7600,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу, 17480,00 грн – сума заборгованості за відсотками.
Крім того, 04.05.2024 між ТОВ «1 безпечне агенство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики № 2869413, згідно умов якого ОСОБА_1 отримала фінансовий кредит в розмірі 9000,00 грн, мета отримання кредиту – на власні потреби, зі строком кредитування 30 днів, тобто до 03.06.2024, денна процентна ставка 0,75 % на день, процентна ставка за понадстрокове користування 2,70 % на день, пеня 2,70 % на день, орієнтована реальна річна процентна ставка 1081,20%, орієнтована загальна вартість позики 11025,00 грн. Кредит надається в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_2 .
Відповідно до підписаної сторонами таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки до вказаного кредитного договору, період кредитування становить з 04.05.2024 по 03.06.2024, загальна вартість кредиту 11025,00 грн, з яких: 9000,00 грн сума кредиту, 2025,00 грн проценти за користування кредитом. 14.06.2021 між ТОВ «1 безпечне агенство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладений договір факторингу № 14/06/21, згідно умов п. 1.1 якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «1 безпечне агенство необхідних кредитів» (ціна продажу) за плату, а ТОВ «1 безпечне агенство необхідних кредитів» відступити ТОВ «ФК «ЄАПБ» Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб – Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить ТОВ «1 безпечне агенство необхідних кредитів».
Згідно додаткової угоди № 2 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, 28.07.2021 ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 безпечне агенство необхідних кредитів» погодили внести зміни до п 1.3 договору в такій редакції: клієнт зобов`язується протягом 10 робочих днів з дати відступлення права вимоги за договором позики фактору, повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних фактору, надати інформацію передбачену чинним законодавством про фактора, у спосіб передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства.
Згідно додаткової угоди № 7 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, 13.06.2022 ТОВ «1 безпечне агенство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» домовились викласти п. 9.1 договору в такій редакції: даний договір вважається укладеним і набирає чинності з моменту його підписання уповноваженими представниками сторін та скріплення його печатками сторін, договір дійсний протягом 12 місяців з дня набрання чиності, але в будь-якому випадку до повного виконання сторонами своїх зобов`язань за цим договором. У випадку, якщо жодна із сторін не направить письмове повідомлення про розірвання договору за один місяць до строку закінчення дії договору, даний договір автоматично пролонгується на кожний наступний рік.
Згідно додаткової угоди № 37 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, 25.09.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 безпечне агенство необхідних кредитів» уклали цю додаткову угоду та зазначають, що в якості ціни продажу згідно реєстру боржників № 31 від 25.09.2024 фактор сплачує клієнтові суму грошових коштів від основної суми заборгованості та в якості ціни продажу згідно реєстру боржників № 32 від 25.09.2024 фактор сплачує клієнтові суму грошових коштів від основної суми заборгованості.
Відповідно до витягу з Реєстру боржників від 25.09.2024 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 по договору позики № 2869413 в загальній сумі заборгованості 15525,00 грн, з яких: 9000,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу, 2025,00 грн – сума заборгованості за відсотками, 4500,00 грн - сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування позикою.
Згідно з розрахунком заборгованості ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором позики № 2869413 від 04.05.2024 за період з 25.09.2024 по 25.02.2025 заборгованість ОСОБА_1 становить 15525,00 грн, з яких: 9000,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу, 2025,00 грн – сума заборгованості за відсотками, 4500,00 грн - сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування позикою.
Крім того, 26.04.2024 між ТОВ «1 безпечне агенство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики № 79891657, згідно умов якого ОСОБА_1 отримала фінансовий кредит в розмірі 4500,00 грн, мета отримання кредиту – на власні потреби, зі строком кредитування 30 днів, тобто до 25.05.2024, денна процентна ставка 0,90 % на день, процентна ставка за понадстрокове користування 2,70 % на день, пеня 2,70 % на день, орієнтована реальна річна процентна ставка 1925,33 %, орієнтована загальна вартість позики 5715,00 грн. Кредит надається в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_2 .
Відповідно до підписаної сторонами таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки до вказаного договору, період кредитування становить з 26.04.2024 по 25.05.2025, загальна вартість кредиту 5715,00 грн, з яких: 4500,00 грн сума кредиту, 1215,00 грн проценти за користування кредитом.
14.06.2021 між ТОВ «1 безпечне агенство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладений договір факторингу № 14/06/21, згідно умов п. 1.1 якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «1 безпечне агенство необхідних кредитів» (ціна продажу) за плату, а ТОВ «1 безпечне агенство необхідних кредитів» відступити ТОВ «ФК «ЄАПБ» Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб – Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить ТОВ «1 безпечне агенство необхідних кредитів».
Згідно додаткової угоди № 2 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, 28.07.2021 ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 безпечне агенство необхідних кредитів» погодили внести зміни до п 1.3 договору в наступній редакції: клієнт зобов`язується протягом 10 робочих днів з дати відступлення права вимоги за договором позики фактору, повідомити боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних фактору, надати інформацію передбачену чинним законодавством про фактора, у спосіб передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства.
Згідно додаткової угоди № 7 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, 13.06.2022 ТОВ «1 безпечне агенство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» домовились викласти п. 9.1 договору в наступній редакції: даний договір вважається укладеним і набирає чинності з моменту його підписання уповноваженими представниками сторін та скріплення його печатками сторін, договір дійсний протягом 12 місяців з дня набрання чинності, але в будь-якому випадку до повного виконання сторонами своїх зобов`язань за цим договором. У випадку, якщо жодна із сторін не направить письмове повідомлення про розірвання договору за один місяць до строку закінчення дії договору, даний договір автоматично пролонгується на кожний наступний рік.
Згідно додаткової угоди № 37 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, 25.09.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 безпечне агенство необхідних кредитів» уклали цю додаткову угоду та зазначають, що в якості ціни продажу згідно реєстру боржників № 31 від 25.09.2024 фактор сплачує клієнтові суму грошових коштів від основної суми заборгованості та в якості ціни продажу згідно реєстру боржників № 32 від 25.09.2024 фактор сплачує клієнтові суму грошових коштів від основної суми заборгованості.
Відповідно до витягу з Реєстру боржників від 25.09.2024 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 по договору про надання фінансового кредиту № 79891657 в загальній сумі заборгованості 14706,00 грн, з яких: 4500,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу, 1215,00 грн – сума заборгованості за відсотками, 8991,00 грн - сума заборгованості за пенею.
Згідно з розрахунком заборгованості ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 79891657 від 26.04.2024 за період з 25.09.2024 по 28.02.2025 заборгованість ОСОБА_1 становить 14706,00 грн, 4500,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу, 1215,00 грн – сума заборгованості за відсотками, 8991,00 грн - сума заборгованості за пенею.
Відтак матеріали справи містять належні докази переходу права вимоги за договором факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, укладеним між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ», у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» (ціна продажу) за плату, а ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» відступити ТОВ «ФК «ЄАПБ» право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ». Відповідно до п. 1.2 договору факторингу, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованості та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору. У п. 9.1договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року зазначено, що договір вступає в силу з дня його підписання уповноваженими представниками сторін, скріплення їх печатками і діє до 14.06.2022 року. У додатковій угоді № 7 від 13.06.2022 року сторони домовились викласти п. 9.1 договору в наступній редакції: даний договір вважається укладеним і набирає чинності з моменту його підписання уповноваженими представниками сторін та скріплення його печатками сторін. Договір дійсний протягом 12 місяців з дня набрання чинності, але в будь-якому випадку до повного виконання сторонами своїх зобов`язань за цим договором. У випадку, якщо жодна із сторін не направить письмове повідомлення про розірвання договору за один місяць до строку закінчення дії договору, даний договір автоматично пролонгується на кожний наступний рік.
Як вбачається з акту прийому-передачі від 25.09.2024 реєстру боржників № 31 від 25.09.2024 за договором факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передав, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняв реєстр боржників № 31 від 25.09.2024, після чого з урахуванням пункту 1.2 договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей. Крім того, з акту прийому-передачі від 25.09.2024 реєстру боржників № 32 від 25.09.2024 за договором факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 вбачається, що ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передав, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняв реєстр боржників № 32 від 25.09.2024, після чого з урахуванням пункту 1.2 договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей.
Отже позивачем надано належні та допустимі докази щодо переходу права вимоги заборгованості щодо відповідача ОСОБА_1 .
Всупереч умовам вказаних договорів кредиту та позики відповідач не виконала свого зобов`язання щодо повернення заборгованості з нарахованими відсотками, з приводу стягнення якої було подано позов у цій справі.
Правовідносини між сторонами, які виникли на підставі вищенаведених фактичних обставин щодо стягнення суми боргу, регламентуються такими правовими нормами.
Згідно положень ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Статтею 1046 ЦК України передбачено, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Частиною 1 статті 1048 ЦК України встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Частинами 1, 3 статті 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.
Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.
Як передбачено ст. 627 ЦК України, відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. 
Відповідно до положень ст.ст.526, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установленні строки відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а згідно ст.629 ЦК України - договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Також статтею 204 ЦК України встановлено, що правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Статтею 1077 ЦК України передбачено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Враховуючи викладене вище правове регулювання та встановлені при розгляді цієї справи фактичні обставини, апеляційний суд приходить до висновку про те, що відповідач, як позичальник, отримала кошти за кредитними договорами та договором позики, не повернула їх у визначені строки, сплативши погоджені сторонами відсотки, отже має заборгованість, права вимоги щодо стягнення якої наявні у позивача за укладеними договорами факторингу.
Таким чином відповідні позовні вимоги підлягають до задоволення, ураховуючи законодавчі обмеження максимальних розмірів відсотків за кредитними договорами, встановлені п. 17 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» та обмеження щодо нарахування штрафних санкцій за порушення кредитних зобов`язань на період воєнного стану в країні за приписами пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, про що обгурнтовано вказав суд першої інстанції та що скаржником у поданій апеляційній скарзі не заперечується. 
При цьому доказів виконання наявних грошових зобов`язань ні перед позивачем у справі ні перед попередніми кредиторами відповідачем суду не надано. 
Відповідно до положень ст.ст.12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.
Так апеляційний суд не погоджується з аргументами скаржника про те, що згідно ч. 5 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування» розмір денної процентної ставки обмежено 1 %, що є підставою для перерахунку боргу за відсотками по кредиту за договором про надання фінансового кредиту №02081-05/2024 від 02.05.2024 та за договором про надання фінансового кредиту №26474-04/2024 від 15.04.2024, оскільки скаржником не враховано таке.
Відповідно до ч. 5 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Відповідно до ч. 5 ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.
Згідно з п. 17 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» ЗУ «Про споживче кредитування» тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності ЗУ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Відповідно до розділу II. Прикінцеві та перехідні положення Закону № 3498-ІХ визначено, що цей Закон набирає чинності з дня, наступного за днем його опублікування.
Згідно картки документа Закону № 3498-ІХ визначено, що дата публікації 23.12.2023, дата набрання законної сили 24.12.2023.
Тобто з 24.12.2023 та протягом перших 120 днів (до 22.04.2024) розмір денної процентної ставки при укладенні кредитного договору не може перевищувати 2,5 %, а протягом наступних 120 днів (до 20.08.2024) - 1,5 %.
Відтак суд першої інстанції обґрунтовано здійснив перерахунок суми кредитного боргу саме з урахуванням поетапного зменшення максимальної відсоткової ставки за відповідною категорією договорів, а не відразу застосував максимальні обмеження відсоткової ставки у розмірі 1 % за день кредитування, як вказує скаржник.
Апеляційний суд відхиляє аргументи скаржника про те, що згідно договору позики №2869413 від 04.05.2024 кредитором не було дотримано порядку продовження строку позики, отже відсотки мали бути зменшені на первісний строк позики, з урахуванням таких міркувань.
Заборгованість за вказаним договором нараховується позивачем у сумі 15525,00 грн, з яких 9000,00 грн – за основною сумою боргу, 2025,00 грн – за відсотками, 4500,00 грн - по процентам за понадстрокове користування позикою.
Сума позики за договором становить 9 000 грн (п.2.1).
Відсотки на строк позики 30 днів – 2025 грн (п.2.2, п.2.3).
Пунктом 19 договору від 04.05.2024 передбачено, що якщо сума позики перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати (як у даній справі) за користування позикою понад встановлений договором строк (тобто понад 30 днів) нараховуються проценти за понадстрокове користування позикою (її частиною) за ставкою в п.2 договору за кожен день такого користування з урахуванням обмежень ЗУ «Про споживче кредитування» та інших актів законодавства.
Відтак додаткового оформлення змін договору в частині продовження строків позики сторонами не передбачалося, що свідчить про безпідставність аргументів скаржника про нарахування боргу за відсотками по договору від 04.05.2024 поза межами строків позики.
Апеляційний суд вважає, що суд першої інстанції належним чином аргументував свої висновки і в частині розподілу судових витрат між сторонами справи пропорційно до задоволеної частини позовних вимог (для позивача) чи відхиленої частини позову (для відповідача) належним чином взявши до уваги наявні у справі докази щодо розміру та обґрунтованості понесених сторонами судових витрат, що є підставою для відхилення відповідних аргументів скаржника, які в цій частині мотивуються необхідністю зміни рішення по суті спору та відповідним переглядом пропорційності відшкодування судових витрат.
Інших доводів, які б свідчили про те, що спір у справі суд першої інстанції вирішив невірно, подана апеляційна скарга не містить.
Згідно ст.375 ЦПК України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.
Отже рішенням Калинопільського районного суду Черкаської області від 11.11.2025 у даній справі слід залишити без змін, а апеляційну скаргу відповідача – без задоволення.
На підставі положень ст.141 ЦПК України у зв`язку з відхиленням вимог апеляційної скарги судові витрати відповідача за розгляд справи в апеляційному суді до відшкодування не підлягають.
Керуючись ст. ст. 141, 367, 368, 374, 375, 381-384 ЦПК України, апеляційний суд,

у х в а л и в :

апеляційну скаргу – відхилити.
Рішення Калинопільського районного суду Черкаської області від 11.11.2025 у даній цивільній справі – залишити без змін.
Судові витрати відповідача за розгляд справи в апеляційному суді не відшкодовувати.
Постанова апеляційного суду набирає чинності з дня ухвалення та може бути оскаржена до суду касаційної інстанції протягом 30 днів з дня складення повного судового рішення в порядку та за умов, визначених цивільним процесуальним законодавством. 
Повну постанову складено 04.02.2026.

Суддя-доповідач   

Судді