Справа № 682/17/26
Провадження № 2/682/383/2026
РІШЕННЯ 
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
06 лютого 2026 року 
Славутський міськрайонний суд 
Хмельницької області у складі: 
головуючої судді        Мотонок Т.Я., 
за участю секретаря судових засідань   Мелашенко О.В., 
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Славута цивільну справу № 682/17/26 за позовом Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
в с т а н о в и в:
05.01.2026 до суду надійшов позов Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
В обґрунтування поданого позову вказано, що 22.04.2020 ОСОБА_1 звернулась до Банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку із чим підписала Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 22.04.2020. «Monobank» – це мобільний банк, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. 
При укладенні Кредитного договору сторони керуються ч. 1 ст. 634 ЦК України, відповідно до якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. 
22.04.2020 Відповідач звернулась до Позивача із Анкетою-заявою до Договору про надання банківських послуг про відкриття поточного рахунку № НОМЕР_1 та встановлення кредитного ліміту на суму, вказану у Мобільному додатку. Клієнт своїм підписом повністю та безумовно прийняла пропозицію Банку та погоджується з тим, що Анкета-заява разом із Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають Договір про надання банківських послуг. Банк свої зобов`язання за Договором про надання банківських послуг виконав у повному обсязі, зарезервувавши та відкривши поточний рахунок № НОМЕР_1 , що зазначено у розділі І Умов і правил, та встановивши ліміт використання кредиту у розмірі 60000,00 грн.
Після підписання Заяви Відповідач взяла на себе зобов`язання оплачувати послуги Банку, однак відповідач не дотримується даних умов, а саме не здійснює повернення кредиту у терміни та на умовах, визначених Умовами та Правилами, а також Тарифами. У зв`язку із порушенням умов Договору про надання банківських послуг від 22.04.2020 перед АТ «Універсал Банк» у Позичальника виникла заборгованість у розмірі 38642,1 грн., яка складається із: загального залишку заборгованості за тілом кредиту – 38642,1 грн; – заборгованості за пенею – 0,00 грн; борг за порушення грошового зобов`язання – 0 грн.
На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за Договором, що є порушенням прав та законних інтересів АТ «Універсал Банк».
За таких обставин представник банку звернувся до суду та просив: стягнути із ОСОБА_1 на користь АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» заборгованість у розмірі 38642,1 грн., а також суму сплаченого судового збору у розмірі 3028 грн.
Ухвалою суду від 06.01.2026 дану справу прийнято до та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження на 06.02.2026.
03.02.2026 до суду надійшов відзив на позовну заяву від представника відповідача, адвоката Волкова С.В., в якому останній заперечує проти задоволення позову. Так, представник зазначає, що між АТ «Універсал Банк» та ОСОБА_1 з метою отримання банківських послуг підписано анкету-заяву від 22 квітня 2020 року, в результаті якого ОСОБА_1 отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок в розмір 60000 грн. Згідно наданого банком розрахунку заборгованості за договором станом на 03 листопада 2025 року заборгованість за тілом кредиту складає 38642,10 грн. Відповідно до наданого банком розрахунку заборгованості за договором N б/н від 22 квітня 2020 року ОСОБА_1 у добровільному порядку погашався наданий кредит (на загальну суму) 69713,55 грн. В той же час із наданого банком розрахунку заборгованості вбачається, що із сплаченої відповідачкою на погашення суми заборгованості за кредитом, банк списав в рахунок погашення нарахованих банком відсотків за користування кредитними коштами в загальну суму 45204,38 грн. Оскільки в анкеті-заяві від 22 квітня 2020 року строки здійснення періодичних платежів за кредитом не встановлені, неправомірним та безпідставним є списання банком внесених боржником на коштів погашення кредиту, в рахунок погашення відсотків. Вказані кошти слід зарахувати на погашення тіла кредиту (за рахунок протиправно списаних банком відсотків у розмірі 45204,38 грн.), в наслідок чого заборгованість за кредитним договором б/н від 22 квітня 2020 року відсутня (38642,10-45204,38= - 6562,28 (фактичної переплати). За таких обставин представник відповідача просив відмовити в задоволенні позову до ОСОБА_1 та при постановленні рішення по справі вирішити питання розподілу судових витрат.
05.02.2026 до суду надійшла відповідь на відзив від представника АТ «УНІВЕРСАЛБАНК», згідно із якою, анкета-заява до Договору про надання банківських послуг від 22.04.2020 була підписано Клієнтом, це означає, що своїм підписом повністю і безумовно прийняла пропозицію банку та погодилася з тим, що анкета разом із Умовами та правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір банківських послуг. Клієнт своїм підписом засвідчила, що до моменту підписання анкети-заяви вона була належним чином ознайомлена з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифами Банку, Паспортом споживчого кредиту та іншими складовими договору, зміст яких є зрозумілим, чітким та таким, що не потребує додаткових роз`яснень. Зазначена Анкета-заява містить власноручний підпис відповідача, що підтверджує його волевиявлення щодо приєднання до умов договору. Відповідач у своєму відзиві не наводить жодних доказів, які б підтверджували недостовірність підпису або факт його підроблення. Підписана Анкета-заява передбачає, зокрема: прохання Клієнта щодо відкриття поточного рахунку № НОМЕР_2 (п. 2 Анкети-заяви); визначення порядку надання кредитних коштів – встановлення кредитного ліміту на поточному рахунку у сумі, яка самостійно визначається Клієнтом у мобільному додатку (п. 3 Анкети-заяви); умови кредитування, а саме: процентна ставка у розмірі 3,2% на місяць у разі виходу з пільгового періоду, тобто користування кредитним коштами понад 62 дні (п. 3 Анкети-заяви). Отже, подана Анкета-заява є належним, допустимим та достатнім доказом укладення договору про надання банківських послуг та погодження відповідачем умов кредитування, а твердження відповідача не можуть бути визнані такими, що мають правове значення для спростування встановлених обставин. Крім того, у Паспорті споживчого кредиту, який був наданий Відповідачу до моменту укладення договору та з яким він належним чином ознайомився шляхом його підписання, чітко зазначено розмір процентної ставки, річну процентну ставку, а також порядок, строки та умови сплати процентів за користування кредитними коштами. Також представник позивача звертає увагу на те, що долучена до матеріалів справи банківська виписка об`єктивно підтверджує, що Відповідач не лише отримала доступ до кредитного ліміту, а й активно користувалась кредитними коштами, що й спричинило утворення заборгованості у розмірі, зазначеному в позові. Крім того, позивачем також надано договори розстрочки, укладені з Відповідачем у період дії кредитних зобов`язань. Укладення таких договорів свідчить про те, що Відповідач визнавав наявність заборгованості перед Банком; погоджувався з її розміром або принаймні з фактом її існування; приймав на себе обов`язок погашати заборгованість у визначеному порядку.
06.02.2026 в призначений час учасники справи до суду не з`явились.
Представник відповідача АТ «АКЦЕНТ БАНК» в судове засідання не з`явився, у поданих до суду заявах просив справу розглядати за його відсутності.
Представником відповідача Волковим С.В. у відзиві на позов заявлено клопотання про розгляд справи за його із відповідачем ОСОБА_1 відсутності.
Отже, суд, вивчивши та проаналізувавши матеріали справи, приймаючи до уваги думки сторін по справі, приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню з таких підстав.
З матеріалів справи вбачається, що 22.04.2020 ОСОБА_1 власноручно підписала анкету-заяву до договору про надання банківських послуг АТ «Універсал Банк» (а.с. 21).
Положеннями анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з Умовами і правилами обслуговування фізичних осіб в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів MONOBANK / Universal Bank, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредит, Паспортом споживчого кредиту, складають між нею та Банком Договір про надання банківських послуг, умови якого зобов`язався виконувати. 
Підписанням цього договору відповідач підтвердила, що ознайомилась з актуальною редакцією чинних Умовам та правилам надання обслуговування фізичних осіб в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/terms, Тарифами, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/rates та отримала їх примірники в мобільному додатку, вони їй зрозумілі та не потребують додаткового роз`яснення. 
Підписуючи цю Анкету-заяву власноручним підписом клієнт просить відрити поточний рахунок в АТ «Універсал Банк» у гривні на її ім`я № НОМЕР_2 та встановити кредитним ліміт на суму, вказану в додатку.
Згідно довідки АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» від 26.11.2025, розмір встановленого кредитного ліміту по поточному рахунку № НОМЕР_3 становить 60000 грн. (а.с. 20).
Підписанням анкети-заяви відповідач засвідчила генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним відкритим ключем, яка буде використовуватися для накладання електронного цифрового підпису у мобільному додатку з метою засвідчення його дій згідно з договором. Визнала, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису.
Умовами Анкети-заяви встановлена процентна ставка у розмірі 3,2% на місяць у разі виходу з пільгового періоду, тобто користування кредитним коштами понад 62 дні (а.с. 21).
Таким чином, наведене свідчить про погодження умов нарахування процентної ставки всупереч запереченням сторони відповідача.
Крім того, умови кредитування були визначені у Паспорті споживчого кредиту, із яким, згідно підтвердження в Анкеті-заяві, ОСОБА_1 ознайомилась до укладення договору із банком.
Отож, з наданого банком розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач має заборгованість за Договором станом на 03.11.2025 у сумі 38642,10 грн., що є загальним залишком заборгованості за наданим кредитом (а.с. 12-19).
Розрахунок заборгованості, поданий позивачем, та виписка по рахунку ОСОБА_1 є детальними: з них чітко вбачається як нарахування заборгованості відповідачу, так і здійсненні відповідачем витрати за рахунок кредитних коштів та платежі в рахунок погашення заборгованості, що також свідчить про визнання та виконання договору останньою. 
Відповідно до Умов і правил, Кредит (кредитна лінія) – сума грошових коштів, наданих Банком Клієнту на термін, обумовлений в Договорі, на умовах платності і зворотності. До Кредиту (кредитної лінії) відносяться в тому числі суми, списані за рахунок Кредитного ліміту на погашення заборгованості із сплати відсотків за користування Кредитним лімітом та штрафів за прострочені платежі згідно Тарифів.
У п. 5.13. розділу ІІ Умов і правил, визначено, що погашення заборгованості Клієнта за Договором здійснюється за рахунок коштів, що надходять на рахунок Клієнта у наступному порядку:
- у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом;
- у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом;
- у третю чергу сплачуються неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, що передбачені Договором.
Відповідач на підставі п. 5.11. Розділу ІІ Умов зобов`язався щомісяця сплачувати Щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в Мобільному додатку. При несплаті Щомісячного мінімального платежу Клієнт повинен сплатити штраф за несплату Щомісячного мінімального платежу згідно з Тарифами.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).
Згідно з ч. 1 ст. 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно зі ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Таким чином, у зв`язку із порушенням умов Договору про надання банківських послуг від 22.04.2020 зі сторони відповідача перед АТ «Універсал Банк» виникла заборгованість у розмірі 38642,1 грн., що є загальним залишком заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту).
Станом на день подачі позовної заяви відповідач продовжує ухилятись від належного виконання зобов`язань за Договором про надання банківських послуг договором, чим порушує законні права позивача.
За таких обставин суд приходить до висновку про наявність підстав для задоволення позову.
Також, відповідно до положень ст. 141 ЦПК України, судові з відповідача слід стягнути на користь позивача судовий збір у сумі 3028 грн.
У зв`язку із задоволенням позову відсутні підстави для стягнення із позивача судових витрат, понесених відповідачем.
На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 4, 7, 10, 13, 81, 130, 141, 263-265, 274, 352-355 ЦПК України, суд
у х в а л и в :
Позов – задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» заборгованість у розмірі 38642,1 грн. (тридцять вісім тисяч шістсот сорок дві гривні десять копійок), яка складається з наступного: 
загальний залишок заборгованості за тілом кредиту – 38642,1 грн.;
заборгованість за пенею – 0 грн.;
борг за порушення грошового зобов`язання – 0 грн.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного Товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» 3028 грн. (три тисячі двадцять вісім гривень) судового збору.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Апеляційна скарга подається безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду.
Повне найменування (ім`я) учасників справи та їх місце проживання (місцезнаходження):
Позивач: Акціонерне Товариство «УНІВЕРСАЛ БАНК» (Код ЄДРПОУ: 21133352, місцезнаходження: 04080, м. Київ, вулиця Оленівська, буд. 23)
Відповідач: ОСОБА_1 (адреса: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 )
Повний текст рішення складено: 06.02.2026.
Суддя         Мотонок Т. Я.