Справа № 286/3896/24
Р І Ш Е Н Н Я
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12 січня 2026 року м. Овруч

Овруцький районний суд Житомирської області в складі:
головуючого судді Вачко В. І. , 
з секретарем судового засідання Щипською І.А., 
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором , -

В С Т А Н О В И В:

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» 16.10.2024 року звернулося в суд з позовом до відповідача ОСОБА_1 , в якому просить на підставі ст.ст.509, 525, 526, 530, 610, 612, 1049, 1054 ЦК України стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за договором кредитної лінії № 1342-8191 від 03.02.2024 року в розмірі 72356,98 грн., з яких: заборгованість по тілу кредиту – 20000,00 грн., прострочена заборгованість по нарахованих процентах – 50760,00 грн., заборгованість по комісії – 1596,98 грн. та судові витрати в сумі 2422,40 грн. 
Повні вимог мотивовані тим, що 03.02.2024 року між сторонами укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1342-8191, відповідно до умов якого кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту - 20000,00 грн.; строк кредитування - 300 днів; базовий період - 14 днів, знижена % ставка – 1,20 % в день; стандартна % ставка – 1,50 % в день, комісія за видачу кредиту – 15,00% від суми кредиту. Позивач виконав взяті на себе договірні зобов`язання в повному обсязі, перерахувавши на банківську картку відповідача кредитні кошти в сумі 20000 грн. Відповідач підтвердила виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, однак в наступному своїх кредитних зобов`язань щодо повернення кредиту та сплати кредитних платежів не виконала. Станом на 08.08.2024 року загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором склав 72356,98 грн., з яких: заборгованість по тілу кредиту – 20000,00 грн., прострочена заборгованість по нарахованих процентах – 50760,00 грн., заборгованість по комісії – 1596,98 грн. Порядок нарахування зазначеної суми заборгованості відображений в розрахунку сум заборгованості за Кредитним договором, що додається до цієї позовної заяви.
Відповідач у встановлений судом строк відзиву на позов не надала, натомість подала заяву, в якій проти позову заперечила, просить суд відмовити у задоволенні позовних вимог, мотивуючи тим, що отримуючи 03.02.2024 року кредит в сумі 20000 грн. вважала, що повинна його повернути через 14 днів – 16.02.2024 року та сплатити відсотки нараховані за цей період в сумі 4763,02 грн., натомість позивачем здійснено нарахування відсотків, виходячи із строку кредитування 300 днів, за період до 28.11.2024 року. Значення позивачем у договорі двох строків кредитування призвело до неправильного розуміння його положень відповідачем, а тому умови договору відповідно до Закону України «Про захист прав споживачів» є несправедливими. Також несправедливими є умови щодо сплати комісії. Починаючи з 17.02.2024 року у позивача відсутнє право нараховувати проценти. Крім того, позивачем не доведено факту надання відповідачу кредиту в сумі позову.
Позивач надав додаткові пояснення у справі, в яких просить позов задоволити повністю, зокрема зазначивши, що відповідач загалом сім разів оформляла кредитні відносини з позивачем та укладала кредитні договори, заборгованість за попередніми кредитними договорами погашена, що додатково вказує на обізнаність відповідача з процедурою оформлення та виконання кредитного договору і розуміння його умов.
Відповідно до ч.5 ст.279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.
Клопотання про розгляд справи за участю сторін від учасників справи не надходило.
Розглянувши вимоги та доводи позовної заяви, дослідивши та оцінивши докази у справі, суд дійшов наступних висновків.
03.02.2024 року між позивачем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», як кредитодавцем, та відповідачем ОСОБА_1 , як позичальником, за допомогою веб-сайту https://navse.in.ua укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1342-8191 продукту «НА ВСЕ», який є електронним договором у розумінні Закону України «Про електронну комерцію» і для укладення якого у порядку встановленому Правилами відкриття кредитної лінії, затвердженими кредитодавцем, позичальник надає кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати кредит шляхом заповнення на веб-сайті кредитодавця усіх граф відповідної форми, вказуючи повні, точні та достовірні особисті дані позичальника, таким чином, реєструючись в інформаційно-телекомунікаційний системі кредитодавця та формуючи Особистий кабінет, доступ до якого здійснюється позичальником після авторизації шляхом використання одноразового паролю, який надсилається кредитодавцем позичальнику каналом конунікації, що наданий позичальником (номер телефону, адреса електронної пошти тощо); укладаючи цей договір, кредитдавець та позичальник визнають усі документи (в тому числі цей догові), підписані з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), еквівалентним за значенням документам у письмовій формі, підписаним власноручно, що повністю відповідає положенням ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію». (п.п.3.1, 3.2, 3.3, 3.10 договору).
Відповідно до п.п.2.1, 2.2 договору кредитодавець відкрив невідновлювану кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язався повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором. 
Згідно з п.п.4.1, 4.2, 4.9 договору, розмір кредиту становить 20000 грн. та надається 03.02.2024 року шляхом безготівкового переказу грошової суми кредиту на банківський рахунок позичальника за реквізитами електронного платіжного засобу, вказаними позичальником, строк кредитування становить 300 календарних днів, датою повернення кредиту є 28.11.2024 року. 
Відповідно до п.п.4.3 - 4.7, 10.2 договору, плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом за фіксованою стандартною процентною ставкою у розмірі 1,50% за кожен день користування кредитом (знижена процентна ставка у розмірі 1,20% надається кредитодавцем виключно як знижка за користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання договору) та одноразової комісії за видачу кредиту у розмірі 15% від суми виданого кредиту; сплату процентів та комісії позичальник зобов`язаний здійснювати у визначені Графіком платежів за договором дати, які є останніми днями Базових періодів; Базовий період, тобто базовий період сплати відсотків, складає 14 календарних днів і є проміжком часу впродовж строку дії договору, в останній день якого у позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування кредитом та комісії за видачу кредиту (п.1.1 договору). 

У відповідності до п.2.3 договору, для мінімізації загальних втрат позичальника за кредитом кредитодавець рекомендував позичальнику здійснити повне погашення кредиту протягом перших 140 днів з дати отримання кредиту (тобто протягом десять базових періодів) десятьма ануїтетними платежами згідно графіку оплат: 16.02.2024 року, 01.03.2024 року, 15.03.2024 року, 29.03.2024 року, 12.04.2024 року, 26.04.2024 року, 10.05.2024 року, 24.05.2024 року, 07.05.2024 року по 4763,02 грн. та 21.06.2024 року - 4762,04 грн. 
У відповідності до п.п.4.10 - 4.13 договору, реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає 27138,14%; орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору за весь строк кредитування складає 103280,06 грн. та включає в себе суму кредиту, комісію за видачу кредиту та проценти за користування кредитом; денна процентна ставка на дату укладення договору складає 1,388%; загальні витрати за кредитом на дату укладення договору становлять 83280,06 грн. та включають в себе проценти за користування кредитом та комісію за видачу кредиту. 
Згідно з п.5.1 позичальник зобов`язався повертати кредитодавцю отриманий кредит у останні дні останніх восьми базових періодів строку кредитування згідно графіку платежів за договором за зниженою Правилах. Кредит вважається повернутим кредитодавцю з моменту зарахування суми грошових коштів у повному розмірі виданого кредиту на банківський рахунок кредитодавця. 
Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавшив відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору. Так, на виконання укладеного сторонами електронного договору про відкриття кредитної лінії № 1342-8191 від 03.02.2024 року, кредитодавець ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LigPay 03.02.2024 року перерахував позичальнику ОСОБА_1 грошові кошти в сумі 20000 грн. на платіжну картку № НОМЕР_1 , реквізити якої вказані позичальником при укладенні цього кредитного договору, що підтверджується листом АТ КБ «Приватбанк» від 09.08.2024 року. Водночас відповідач - позичальник підтвердила виникнення своїх зобов`язань відповідно до умов укладеного кредитного договору шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця та не відмовилася від договору протягом 14 календарних днів з дня укладення договору шляхом направлення письмового повідомлення кредитодавцю про відмову, як це передбачено п.6.9 договору. Однак в подальшому відповідач своїх кредитних зобов`язань щодо повернення кредиту та сплати кредитних платежів до 28.11.2024 року не виконала. Станом на 08.08.2024 року загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором склав 72356,98 грн., з яких 20000 грн. - прострочена заборгованість за тілом кредиту, 50760 грн. - прострочена заборгованість за нарахованими процентами, 1596,98 грн. - прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту. Порядок нарахування зазначеної суми заборгованості відображений в розрахунку сум заборгованості за кредитним договором, доданим до позовної заяви.
Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Статтею 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.
Окрім того, відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст.12 цього Закону є оригіналом такого документа.
Відповідно до ч.13 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.
Докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно із ст.64 ЦПК України.
На офіційному веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (https://navse.in.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг.
Згідно ч. 3 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Аналізуючи зібрані докази в їх сукупності, суд приходить до висновку, що кредитний договір № 1342-8191 від 03.02.2024 року укладений у спосіб визначений чинним законодавством України з повним дотриманням вимог щодо їх укладення із зазначенням умов, які жодним чином не порушують вимоги Закону України «Про захист прав споживачів», порядок надання та повнота наданої інформації відповідають вимогам Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».
Встановлено, що відповідач в порушення умов договору своєчасно, в порядку та на умовах, визначених договором, кредитні кошти не повернула. Належних та допустимих доказів на спростування наданого позивачем розрахунку не надала.
Встановивши дані обставини, враховуючи, що між сторонами у справі виникли кредитні правовідносини, відповідачем грошові кошти отримано, але в порядку та на умовах договору кредиту не повернуто, суд приходить до висновку, що позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» є обґрунтованими та підлягають задоволенню в повному обсязі.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача необхідно стягнути на користь позивача витрати по сплаті судового збору пропорційно задоволеним позовним вимогам 2422,40 грн.
На підставі ст.ст.2, 15, 526, 530, 536, 610-612, 625, 1050, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст.4, 12, 13, 76-81, 141, 247 ч.2, 258-259, 263-265, 268, 272, 273 ,274, 279, 354 ЦПК України, суд, - 

В И Р І Ш И В:
Позов задоволити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ), на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: 01133, м.Київ, б-р Лесі Українки, 26, офіс 407,) заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1342-8191 від 03.02.2024 року в загальному розмірі 72356,98 грн., яка складається із простроченої заборгованості за тілом кредиту – 20000,00 грн., простроченої заборгованості по нарахованих процентах – 50760,00 грн., простроченої заборгованості по комісії – 1596,98 грн., та судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2422,40 грн.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Житомирського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення. 
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повний текст рішення складено 12.01.2026 року. 

Суддя:	  	В.  І.  Вачко