Справа № 275/1028/25

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАІНИ
(заочне)
29 грудня 2025 року селище Брусилів
Брусилівський районний суд Житомирської області в складі:
головуючого - судді Лівочки Л.І.,
при секретарі- Степанчук С.А.,
розглянувши у судовому засіданні в залі Брусилівського районного суду Житомирської області цивільну справу №275/1028/25 за позовом акціонерного товариства "Акцент-Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

23 жовтня 2025 року АТ "Акцент-Банк" звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 49945,24 грн.
Позовні вимоги обґрунтували тим, що 27 квітня 2024 року відповідач приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. Цього ж дня відповідач підписав Заяву щодо встановлення кредитного ліміту, на підставі якої йому було відкрито поточний рахунок, встановлено на нього відповідний кредитний ліміт та видано платіжну картку, як засіб доступу до рахунку. Вказані документи містять всі суттєві умови кредитування, строк, розмір процентів, максимальний розмір кредиту, тощо.
Відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом в розмірі 40,80% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку.
АТ «Акцент -Банк» свої зобов`язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі , відповідно до умов договору.
Відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору.
У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором відповідач станом на 22 жовтня 2025 року має заборгованість в розмірі 49945,24грн., яка складається з: 39163,27 грн. - заборгованості за тілом кредиту; 10131,97 грн. - заборгованості за процентам; 650,00 грн. - заборгованості за пенею.
Позивач просив стягнути з відповідача заборгованість у сумі 49945,24 грн. та сплачений судовий збір у розмірі 2422,40 грн.
До суду позивач не з`явився, будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце розгляду справи. Від представника позивача надійшла заява про розгляд справи без його участі,просив позов задовольнити, не заперечував проти ухвалення заочного рішення.
Відповідач ОСОБА_1 , будучи належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи, повторно до суду не з`явився; відзиву, заяв та клопотань від нього не надходило.
Суд ухвалює заочне рішення зі згоди позивача на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст.ст. 280-281 ЦПК України.
Суд, дослідивши та оцінивши надані позивачем докази, приходить до наступного. 

Судом встановлено, що 27 квітня 2024 року відповідач ОСОБА_1 звернувся до позивача АТ "Акцент-Банк" з заявою про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою\рахунком", підписав Анкету-Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ " Акцент -Банк". 
27 квітня 2024 року між АТ " Акцент - Банк" та відповідачем було підписано Заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком. Відповідно до якої відповідачу встановлено кредитний ліміт (сума ліміту від 1000 гривень до 20000 гривень) строком на 240 місяців. Мета отримання кредиту – споживчі цілі (п.5,п.6.договору). При невиконанні зобов`язання щодо не повернення кредиту застосовується ставка у розмірі 6,8% у місяць, яка нараховується на суму загальної заборгованості (п.10.1, договору).
Кредитний договір підписано відповідачем за допомогою електронного підпису, використання якого погоджено сторонами в Анкеті-Заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ " Акцент - Банк".
На підтвердження позовних вимог позивачем до матеріалів справи долучено витяг з Умов та правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк», розміщений на сайті банку та Тарифи по картці «Зелена», на яких відсутні будь-які реквізити або підписи відповідача.
З паспорту споживчого кредиту "Кредитна картка «Зелена", який було підписано відповідачем 27 квітня 2024 року за допомогою електронного підпису вбачається, що ліміт кредиту від 1000 грн. до 20000 грн., строк кредитування 240 днів з правом автоматичного продовження. Пільгова процентна ставка:0,000001%, пільговий період – до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі). Базова процентна ставка: 40,8% (нараховується на максимальну суму заборгованості, за умови не погашення заборгованості в повному обсязі в пільговий період, за кожний день з моменту виникнення заборгованості).
Загальні витрати за кредитом становлять 109120,95 грн. розраховано виходячи суми кредитного ліміту 25000 грн. погашення якого відбулося мінімальними обов`язковими платежами; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (в т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) становить 134120,95 грн. розраховано виходячи суми кредитного ліміту 25000 грн., погашення якого відбулося мінімальними обов`язковими платежами. Реальна річна процентна ставка – 49,34%.
Порядок повернення кредиту: щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно, в розмірі не менше 4% від заборгованості та не менше нарахованих відсотків за користування кредитом та не менше 100 грн. й не може перевищувати повного розміру заборгованості за договором про споживчий кредит. Споживач має право достроково погасити кредит та\або заборгованість за ним з урахуванням нарахованих відсотків.
За наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит сплачуються штрафи: штраф за несвоєчасне погашення кредиту та\або відсотків. Штраф списується в день списання відсотків – 50 грн. кожен раз коли виникає прострочення по уплаті обов`язкового щомісячного платежу повністю або частково на суму від 100грн.; 100 грн. кожен раз коли виникає прострочення по уплаті обов`язкового щомісячного платежу на суму від 100грн.другий місяць поспіль і більше; 500грн. +5% від суми загальної заборгованості, у разі непогашення протягом 60 календарних днів простроченого по уплаті обов`язкового щомісячного платежу за карткою із порушеним строком більше ніж 30 днів.
З виписки по картці ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 вбачається, що сума витрат за період за період з 27.04.2024 – 22.10.2025 складає 139689,3грн, сума зарахувань – 91411,67грн, сума комісій – 1592,87грн., сума кешбеку – 52,81 грн.
Відповідно до довідок, виданих АТ «А-Банк», ОСОБА_1 відкрито рахунок № НОМЕР_1 та видано карти: № НОМЕР_2 ,зі строком дії до грудня 2031року, № НОМЕР_3 , зі строком дії до грудня 2031року, № НОМЕР_4 , зі строком дії до грудня 2031року, № НОМЕР_5 , зі строком дії до грудня 2031року, № НОМЕР_6 , зі строком дії до грудня 2031року. Кредитний ліміт ОСОБА_1 за кредитним договором б/н від 27 квітня 2024 року встановлено: у розмірі 0,00 грн., 08.01.2025 року ліміт збільшено до 397200 грн.
Згідно наданого банком розрахунку заборгованості за договором б/н від 27 квітня 2024 року, укладеним між АТ «Акцент Банк» та ОСОБА_1 , станом на 22 жовтня 2025 заборгованість відповідача перед позивачем становить 49945,24грн., яка складається з: 39163,27 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 10131,97 грн. - заборгованість за процентам; 650,00 грн. - заборгованість за пенею.
Зазначений розрахунок заборгованості, проведений позивачем, відповідачем не спростовано, відповідно приймається судом до уваги.
З вищезазначеного розрахунку також вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами та частково сплачував заборгованість за кредитним договором.
Відповідно до ч.1 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.
Згідно ст.5 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг", електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Склад та порядок розміщення обов`язкових реквізитів електронних документів визначається законодавством. Електронний документ може бути створений, переданий, збережений і перетворений електронними засобами у візуальну форму. Візуальною формою подання електронного документа є відображення даних, які він містить, електронними засобами або на папері у формі, придатній для приймання його змісту людиною.
Відповідно до ст.8 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг", юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму.
Згідно ч.6 ст.11 Закону України "Про електронну комерцію", відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченомустаттею 12 цього Закону.
Відповідно до ст.3,12 Закону України "Про електронну комерцію", якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом, тобто даними в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Згідно ст.3 Закону України "Про електронну комерцію", одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.
Відповідно до статтей 525,526,530,610 ЦК України,зобов"язання, які взяли сторони на себе при укладенні договору, повинні виконуватися належним чином і у встановлений строк відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Порушення зобов"язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов"язання.
Як слідує з положень ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. 
Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Згідно з вимогами ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.
Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором( стаття 1049 ЦК України). 
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до вимог ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
За таких обставин, суд приходить до висновку, що, що між сторонами було укладено кредитний договір в якому погоджено умови надання кредиту, строк та порядок його повернення, даний договір підписано відповідачем за допомогою електронного підпису.
Разом з тим, внаслідок неналежного виконання відповідачем взятих на себе зобов`язань за договором,заборгованість відповідача перед позивачем становить 49945,24 грн., яка складається з: 39163,27 грн. - заборгованості за тілом кредиту; 10131,97 грн. - заборгованості за процентам; 650,00 грн. - заборгованості за пенею.
За таких обставин, суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений судовий збір у розмірі 2422,40 грн.
На підставі Закону України " Про електронну комерцію", Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг", ст.ст.525,526,530,610,611,629, 1048-1049, 1054 ЦК України та керуючись ст.ст. 12-13, 76-81,141, 263-265, 280-284, 288 ЦПК України, суд-
ВИРІШІВ: 

Позов задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_7 ) на користь акціонерного товариства "Акцент-Банк" (ЄДРПОУ 14360080) заборгованість за кредитним договором б/н від 27.04.2024 року у розмірі 49945 (сорок дев`ять тисяч дев`ятсот сорок п`ять) гривень 24 копійки, з яких: 39163 (тридцять дев`ять тисяч сто шістдесят три) гривні 27 копійок - заборгованість за кредитом, 10131 (десять тисяч сто тридцять одна) гривна 97 копійок - заборгованість за відстотками, 650 ( шістсот п`ятдесят) гривень- заборгованість за пенею, та сплачений судовий збір у розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яку може бути подано протягом тридцяти днів з дня складання повного рішення, яке складено 06 січня 2026 року. 
На рішення позивачем може бути подано апеляційну скаргу безпосередньо до Житомирського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складання повного рішення, яке складено 06 січня 2026 року. 

Суддя         Л. І. Лівочка