Справа № 167/1201/25
Номер провадження 2/167/58/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
(заочне)
02 лютого 2026 року м. Рожище

Рожищенський районний суд Волинської області у складі:
головуючого судді Сіліча І. І.,
з участю секретаря судового засідання Матвійчук Л. О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі Рожищенського районного суду Волинської області цивільну справу за позовом акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором

встановив:

27 жовтня 2025 року акціонерне товариство «Акцент-Банк» (далі - АТ «Акцент-Банк») звернулося в суд з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. 
В обґрунтування вимог зазначає, що 20 липня 2024 року відповідач ОСОБА_1 приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в A-Банку (далі - Умови та Правила) з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. 20 липня 2024 року відповідачем підписано Заяву щодо встановлення кредитного ліміту (або Заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком) на підставі якої (яких) відповідачу відкрито поточний рахунок, встановлено на нього відповідний кредитний ліміт та видано платіжну картку як засіб доступу до рахунку. Вказані документи містять всі суттєві умови кредитування, строк, розмір процентів, максимальний розмір кредиту, тощо. Відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40,8 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у АТ «A-БАНК» разом з Умовами та правилами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між ним та банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві. Витяг з Умов та правил надання банківських послуг додаються до позовної заяви. Всі основні умови кредитування доведені відповідачеві, про що свідчить його підпис в паспорті споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка» «Зелена». Відповідач ОСОБА_1 свої зобов`язання щодо погашення кредитної заборгованості не виконав і станом на 27 жовтня 2025 року прострочена заборгованість позичальника перед банком за кредитним договором становить 20252,55 грн, яка складається з: 9999,91 грн - заборгованість за кредитом; 9002,64 грн - заборгованість по відсоткам; 1250 грн – пеня, яку позивач просить стягнути з відповідача по справі на їх користь та судові витрати по сплаті судового збору.
У строк, установлений судом в ухвалі про відкриття провадження у справі, відповідач відзив на позовну заяву не надав.
Заяви, та клопотання учасників справи.
Представник позивача АТ «А-Банк» в судове засідання не з`явився, у прохальній частині позовної заяви просив розгляд справи проводити без його участі, проти винесення заочного рішення у справі не заперечував. Крім того, представником позивача було подано клопотання про розгляд справи без участі позивача.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, хоча належним чином повідомлялася про день, час та місце розгляду справи через оголошення на веб-порталі судової влади. Будь-яких заяв, клопотань про розгляд справи без його участі на адресу суду не надходило.
Процесуальні дії у справі.
Ухвалою судді Рожищенського районного суду Волинської області від 05 листопада 2025 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, постановлено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, призначено судове засідання для розгляду справи по суті 04 грудня 2025 року. Ухвалою суду від 04 грудня 2025 року розгляд справи відкладено на 18 грудня 2025 року, яке не відбулося в зв`язку з перебуванням головуючого судді на лікарняному, розгляд справи відкладено на 02 лютого 2026 року.
З огляду на вищевикладене та враховуючи, що представник позивача не заперечує проти заочного розгляду справи, суд доходить висновку про можливість ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.
У відповідності до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд доходить такого висновку.
Фактичні обставини, встановлені судом, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини.
Судом установлено, що 20 липня 2024 року відповідач підписав анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в «А-Банк» та отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку.
Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана анкета-заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк», складають між ним і банком Договір про надання банківських послуг, умови якого йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Відповідач беззастережно погодився з тим, що банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту.
З паспорта споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка «Зелена», підписаного відповідачем 20 липня 2024 року, вбачається, що визначено такі умови кредитування: сума/ліміт кредиту від 1000 грн до 200000 грн, строк кредитування 240 місяців з правом автоматичного продовження, спосіб та строк надання кредиту: кредитні кошти надаються шляхом кредитування рахунку на споживчі потреби, у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку кредитодавця; строк надання кредиту - протягом одного дня; пільгова процентна ставка 0,000001% (пільговий період до 62 дні), базова процента ставка 40,8% на рік.
Відповідачу відкрито рахунок № НОМЕР_1 в АТ «А-Банк» та видано картки: № НОМЕР_2 , строком дії до грудня місяця 2031 року; № НОМЕР_3 , строк дії до грудня місяця 2031 року; № НОМЕР_4 , строк дії до грудня місяця 2031 року.
З довідки про розмір кредитного ліміту вбачається, що за кредитним договором б/н від 20 липня 2024 року за період з 20 липня 2024 року по 27 жовтня 2025 року був встановлений кредитний ліміт: 24 серпня 2024 року кредитний ліміт збільшений до 1000 грн; 02 вересня 2024 року кредитний ліміт зменшено 1000 грн; 02 вересня 2024 року збільшено до 3000 грн; 03 вересня 2024 року о 05:21:10 збільнено до 4000 грн; 03 вересня 2024 року о 08:41:48 збільшено до 6000 грн; 06 вересня 2024 року о 07:37:12 збільнено до 9000 грн; 06 вересня 2024 року о 13:02:36 збільшено до 10000 грн; 09 вересня 2024 року кредитний ліміт зменшено до 10000 грн; 28 вересня 2025 року кредитний ліміт зменшено до 9999,91 грн; 28 вересня 2025 року кредитний ліміт збільшено до 10000 грн. 
Відповідач ОСОБА_1 користувався кредитними коштами та частково вносив грошові кошти на погашення заборгованості, що підтверджується випискою по картці від 20 липня 2024 року по 27 жовтня 2025 року.
До анкети-заяви банк також додав Витяг з Умов та правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк» та Тарифи по картці «Зелена».
Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість ОСОБА_1 за Договором № б/н від 20 липня 2024 року станом на 27 жовтня 2025 року становить 20252,55 грн, яка складається з: 9999,91 грн - заборгованість за кредитом; 9002,64 грн - заборгованість по відсоткам та 1250 грн - пеня.
Зміст спірних правовідносин.
Спірні правовідносини між сторонами виникли у зв`язку з неналежним виконанням позичальником ( ОСОБА_1 ) взятих на себе зобов`язань перед кредитодавцем (АТ «А-Банк») за Кредитним договором № б/н від 20 липня 2024 року, внаслідок чого утворилась заборгованість.
Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування.
Відповідно до п. 4 ч. 3 ст. 129 Конституції України основними засадами судочинства є змагальність сторін та свобода в наданні ними суду своїх доказів і у доведеності перед судом їх переконливості.
Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у п. 6 ч. 1 ст. 3 Цивільним кодексом України (далі - ЦК України).
Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.
Відповідно до ч. 1, 3 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.
За змістом статей 626, 628 цього Кодексу договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Частиною 2 ст. 1054 цього Кодексу встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
Згідно з ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Згідно з ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису та/або електронної печатки завершується створення електронного документа.
Частиною 1 ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та/або супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію»).
Згідно з приписами ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до вимог ч. 1, 5, 6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (ч. 1 ст. 80 ЦПК України).
Висновки суду та мотиви прийнятого рішення.
Щодо вимогипозову вчастині стягнення заборгованості по тілу кредиту та відсотків.
Судом на підставі безпосередньо досліджених та оцінених наявних у справі доказів встановлено, що 20 липня 2024 року АТ «А-Банк» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) уклали Кредитний договір із застосуванням конструкції договору приєднання (ст. 634 ЦК України). На підставі цього договору відповідач отримав кредит у вигляді встановленого на рахунок кредитного ліміту зі сплатою процентів за користування кредитом.
Відповідачу було відкрито рахунок № НОМЕР_1 в АТ «А-Банк» та видано картки: № НОМЕР_2 , строком дії до грудня місяця 2031 року; № НОМЕР_3 , строк дії до грудня місяця 2031 року; № НОМЕР_4 , строк дії до грудня місяця 2031 року.
Фактично отримані та використані позичальником ОСОБА_1 грошові кошти у добровільному порядку кредитору повернуті не були, чим останній порушив взяті на себе договірні зобов`язання.
Враховуючи те, що відповідач отримав кредитні кошти та користувався ними, що підтверджується випискою по картці та належних і допустимих доказів на підтвердження повернення отриманих в кредит коштів (частини коштів) на рахунки АТ «А-Банк» він не надав, суд доходить висновку, що позов в цій частині необхідно задовольнити та стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «А-Банк» заборгованість за Кредитним договором № б/н від 20 липня 2024 року в розмірі 19002,55 грн, яка складається з: 9999,91 грн - заборгованість за кредитом; 9002,64 грн - заборгованість по відсоткам.

Щодо вимоги позову в частині стягнення з відповідача неустойки.
Як вбачається з позовної заяви позивач крім окрім основної суми та відсотків просить стягнути з ОСОБА_1 за несвоєчасне виконання зобов`язання неустойку в розмірі 1250 грн.
Відповідно до п. 18 «Прикінцевих та перехідних положень» Цивільного кодексу України, який доповнений Законом України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період воєнного стану» від 15 березня 2022 року № 2120-IX та набрав чинності 17 березня 2022 року, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Згідно з ст. 1 Закону України «Про правовий режим воєнного стану» воєнний стан - це особливий правовий режим, що вводиться в Україні або в окремих її місцевостях у разі збройної агресії чи загрози нападу, небезпеки державній незалежності України, її територіальній цілісності та передбачає надання відповідним органам державної влади, військовому командуванню, військовим адміністраціям та органам місцевого самоврядування повноважень, необхідних для відвернення загрози, відсічі збройної агресії та забезпечення національної безпеки, усунення загрози небезпеки державній незалежності України, її територіальній цілісності, а також тимчасове, зумовлене загрозою, обмеження конституційних прав і свобод людини і громадянина та прав і законних інтересів юридичних осіб із зазначенням строку дії цих обмежень.
24 лютого 2022 року відповідно до п. 20 ч. 1 ст. 106 Конституції України, Закону України "Про правовий режим воєнного стану", Указом Президента України № 64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні» постановлено ввести в Україні воєнний стан строком на 30 діб, який триває і наданий час.
Таким чином, з урахуванням викладеного, суд доходить висновку, що вимога позивача у частині стягнення з ОСОБА_1 пені в розмірі 1250 грн є необґрунтованою і до задоволення не підлягає.
Розподіл між сторонами судових витрат.
Згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.
Відповідно до ч. 3 ст. 4 Закону України «Про судовий збір» при поданні до суду процесуальних документів, передбачених частиною другою цієї статті, в електронній формі - застосовується коефіцієнт 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору (2422,40 грн).
Оскільки позовна заява з доданими до неї матеріалами представником позивача подано через систему «Електронний суд», при подачі позову до суду було сплачено судовий збір в розмірі 2422,40 грн та заявлено позовні вимоги про стягнення 20252,55 грн.
Судом задоволено позовні вимоги на суму 19002,55 грн, що становить 93,83 % від ціни позову, отже з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судовий збір в розмірі 2272,94 грн.
Керуючись ст. 19, 81, 141, 247, 274-279, 280-282 ЦПК України, суд

ухвалив:

Позов акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість за кредитним договором від 20 липня 2024 року №б/н у розмірі 19002 (дев`ятнадцять тисяч дві) гривні 55 копійок, з яких: 9999 (дев`ять тисяч дев`ятсот дев`яносто дев`ять) гривень 91 копійка - заборгованість за кредитом; 9002 (дев`ять тисяч дві) гривні 64 копійки - заборгованість по відсоткам.
В решті позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Акцент-Банк» судові витрати пов`язані з оплатою судового збору в сумі 2272 (дві тисячі двісті сімдесят дві) гривні 94 копійки.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заява про перегляд заочного рішення може бути подана відповідачем протягом 30 днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене до Волинського апеляційного суду. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Позивачем заочне рішення може бути оскаржене до Волинського апеляційного суду. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня проголошення заочного рішення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за наслідками апеляційного перегляду.
Дата складення повного судового рішення 02 лютого 2026 року.
Учасники справи:
Позивач: акціонерне товариство «Акцент-Банк», адреса місцезнаходження: вул. Батумська, 11, м. Дніпро, код ЄДРПОУ: 14360080.
Представник позивача: Шкапенко Олександр Віталійович, адреса: вул. Батумська, 11, м. Дніпро, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_5 .
Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстрований адреса проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_6 .

Суддя: І. І. Сіліч