Єдиний унікальний номер 341/1632/25 
Номер провадження 2/341/91/26 

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21 січня 2026 року        місто Галич

Галицький районний суд Івано-Франківської області в складі 
головуючого судді  Аннишина С.І., 
за участю секретаря судового засідання:   Рарик В.С.,
розглянув у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Представник Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» Соломко А.Г. звернулася до суду з позовом до  
ОСОБА_1 , просить стягнути з неї на користь позивача заборгованість за Кредитним договором №1368-2798 від 21.03.2024 в розмірі 66 927,74 грн.
В обгрунтування позовних вимог зазначає, що між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 був укладений Договір про відкриття кредитної лінії №1368-2798 від 21.03.2024, відповідно до якого відповідачці було надано кредит у сумі 15000,00 грн. на строк кредитування 300 днів з базовим періодом 14 днів, знижена ставка 1,20 % в день, стандартна ставка 1,50 % в день, який мав бути повернутий відповідачкою. Оскільки відповідачка не сплатила заборгованість, то заявлені відповідні вимоги для стягнення боргу в судовому порядку.
Відповідачка не виконала перед позивачем кредитні зобов`язання, внаслідок чого у неї виникла заборгованість на загальну суму 75 417,74 грн, що складається із: простроченої заборгованості за кредитом - 10500,00 грн, простроченої заборгованості за процентами – 63 720,00 грн, заборгованості за комісіями – 1197,74 грн. Разом з тим, кредитодавцем було прийнято рішення про часткове списання заборгованості за нарахованою комісією і процентами в сумі 8490,00 грн. Тому, позивач просить стягнути з відповідачки заборгованість на загальну суму 66 927,74 грн. 
Ухвалою суду від 25 вересня 2025 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, постановлено здійснювати розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
Представник позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» у судове засідання не з`явився. В позовній заяві розгляд справи просив проводити без його участі. Не заперечив щодо заочного розгляду справи. Інших заяв та клопотань не подавав.
Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася. Через канцелярію суду скерувала клопотання про відкладення розгляду справу у зв`язку із мирним врегулювання спору. 19.12.2025 року до матеріалів справи просила долучити копію квитанції про часткове погашення заборгованості.
Інших заяв, клопотань від сторін не надходило.
Відповідно до частини 2 статті 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Суд, дослідивши письмові докази, наявні в матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються відповідно до норм матеріального права, що підлягають застосуванню до спірних правовідносин, встановив наступні фактичні обставини.
21 березня 2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено Договір про відкриття кредитної лінії №1368-2798 (надалі по тексту – Договір), за умовами якого кредитодавець надає позичальникові грошові кошти у кредит на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом (а.с.12-28).
Відповідно до пункту 4.1 Договору, загальний розмір кредиту становить - 15 000,00 грн.
Згідно з пунктом 4.6. Договору стандартна процентна ставка становить 1,5% за кожен день користування Кредитом. 
Відповідно до пункту 4.7. Договору, комісія за видачу кредиту становить 15% від суми виданого кредиту.
За пунктом 4.9. Договору строк кредитування, тобто строк на який надається кредит: 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення кредиту - 14.01.2025.
Реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає 27138,17 процентів (п.4.10 Договору).
За пунктом 4.11 Договору, орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору становить 77 460,66 грн, та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу кредиту, проценти за користування кредитом.
За пунктом 4.12 Договору, денна процентна ставка на дату укладення договору становить 1,388 процентів.
Відповідачка підписала Договір електронним підписом, створеним за допомогою одноразового персонального ідентифікатора С1622.
Вказані умови договору викладені також і в паспорті споживчого кредиту: розмір кредитного ліміту – 15 000,00 грн; строк кредитування - 300 календарних днів, процентна ставка 547,50 відсотків (1,5 відсотки в день); знижена ставка – (438,00 відсотки (1,2 відсотки вдень) ; комісія за видачу кредиту - 15 відсотків; стандартна ставка 27 138,17 відсотків (а.с.28-30). 
Відповідно до довідки, виданої АТ КБ «Приватбанк», від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» здійснено через систему платежів Liqpay, перахування коштів в сумі 15000,00 грн на номер карти НОМЕР_1 (а.с. 35 зворот).
Згідно з довідкою про перерахування суми кредиту №1368-2798 від 21.03.2024 здійснено 21.03.2024 видачу кредиту в сумі 15 000,00 грн на маску картки НОМЕР_1 , платіж №2440180043 (а.с 37).
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором №1368-2798 від 21.03.2024, ОСОБА_1 здійснила часткове погашення кредитної заборгованості на загальну суму 8072,26 грн. Разом з тим, загальна сума заборгованості ОСОБА_1 перед позивачем за договором становить 75 417,74 грн, яка складається з: 10 500,00 грн – основний борг, 63 720,00 грн - відсотки за користування кредитом, 1197,74 грн – комісія за видачу кредиту (а.с.38-40).
Із змісту позовної заяви встановлено, що позивачем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості відповідачу за нарахованими процентами та комісією у сумі 8490,00 грн. Враховуючи дану обставину, позивач просив суд стягнути з відповідачки не повну суму заборгованості за кредитним договором, а лише частину, а саме: прострочену заборгованість за кредитом в сумі 10 500,00 грн та прострочену заборгованість за процентами в сумі 56 427,74 грн.
Із копії квитанції електронного сервісу «naVse» вбачається, що відповідачка на погашення заборгованості за кредитним договором після звернення позивача із цим позовом до суду здійснила два платежі: 18.12.2025 на суму 2500,00 грн., 27.11.2025 - 5000,00 грн (а.с.77). 
Отже, судом встановлено, що спірні правовідносини, які виникли на даний час між позивачем та відповідачем є відносини, які пов`язані із укладанням кредитного договору, отриманням на його виконання грошових коштів (кредиту) у розмірі та на умовах встановлених договором, а також їх поверненням та сплатою процентів за користування ними (кредитні правовідносини).
Так, статтею 11 ЦК України встановлено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до статті 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).
За змістом статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».
Статтею 12 вказаного Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у пін мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина 1 статті 626 ЦК України).
Згідно з частиною 1 статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Із положень частини 1 статті 638 ЦК України слідує, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Частиною першою статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України (положення якої застосовуються до спірних правовідносин на виконання частини 2 статті 1054 ЦК України) позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Частиною першою статті 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно зі статтею 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Як передбачено частиною 1 статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Аналіз указаних норм права дає підстави для висновку, що цивільні права та обов`язки можуть виникати безпосередньо з договорів та інших правочинів.
За своїми правовими ознаками кредитний договір є консенсуальною, двосторонньою та відплатною угодою, при укладенні якої кредитодавець бере на себе зобов`язання надати кредит і набуває право вимоги на повернення грошових коштів і сплати процентів, а позичальник має право вимагати надання кредиту та несе зобов`язання щодо своєчасного його повернення та сплати процентів.
Кредитний договір має бути укладений у письмовій формі та підписаний сторонами, в тому числі із застосуванням електронного підпису.
Предметом виконання грошового зобов`язання за кредитним договором є певна грошова сума, що має бути сплачена боржником кредитору.
Враховуючи презумпцію відплатності кредитного договору, позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити проценти за користування грошовими коштами, якщо інше не встановлено договором.
Зобов`язання за договором повинні виконуватися сторонами належним чином відповідно до його умов, а також вимог актів цивільного законодавства.
Боржник визнається таким, що прострочив виконання зобов`язання за договором, якщо він не приступив до його виконання, тобто не виконує дій, які випливають із змісту зобов`язання, в строки, встановлені договором.
Суд за результатами оцінки доказів за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів, із врахуванням того, що жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили, перевіривши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності для вирішення справи, дійшов наступних висновків.
Судом встановлено, що позивачем у передбаченому законом порядку доведено належними та допустимими доказами те, що 21.03. 2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» і ОСОБА_1 шляхом електронної ідентифікації укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1368-2798.
21.03.2024 ОСОБА_1 у визначеному Законом України «Про електронну комерцію» порядку погоджено із позивачем та підписано одноразовим ідентифікатором «С1622» Паспорт споживчого кредиту із аналогічними Договору положеннями та сам Договір про відкриття кредитної лінії №1368-2798.
Підписанням Договору сторонами визначено та погоджено розмір кредиту, строк кредитування, розмір відсоткової ставки, періоди здійснення обов`язкових платежів, а також суми платежів у них.
За вказаним договором ОСОБА_1 отримала доступ до кредитних коштів, які були перераховані АТ КБ «ПриватБанк» за дорученням ТОВ «Укр Кредит Фінанс» на її картковий рахунок, що підтверджується довідкою АТ КБ «ПриватБанк» про перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay та довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перехування суми кредиту №1368-2798 від 21.03.2024.
Судом також встановлено, що відповідно до розрахунку заборгованості ОСОБА_1 зробила часткову оплату на погашення кредитної заборгованості на загальну суму 8072,26 грн, таким чином вчинивши конклюдентні дії щодо визнання договору, і відповідно, щодо правомірності вимог позивача за договором про надання кредиту.
Разом з тим, відповідачкою порушено погоджені умови Договору, внаслідок чого, як вбачається із наданого ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розрахунку за період з дати укладення договору 21.03.2024 по 14.01.2025, у останньої перед позивачем утворилась заборгованість, що в сукупному розмірі складає 75 417,74 грн, яка складається з: 10 500,00 грн – основний борг, 63 720,00 грн - відсотки за користування кредитом, 1197,74 грн – комісія за видачу кредиту.
Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальниці за комісією та частково нарахованими процентами у сумі 8490,00 гривень.
Враховуючи вищезазначене, несплачена заборгованість відповідачки перед позивачем складає 66 927,74 грн, з яких прострочена заборгованість за кредитом 10 500,00 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 56 427,74 гривень.
Так, судом встановленого, що після пред`явлення позову ТОВ «Укр Кредит Фінанс» до суду ОСОБА_1 здійснила часткову в погашення заборгованості на загальну суму 7500,00 грн.. Таким чином на момент розгляду справи судом сума непогашеної заборгованості за кредитним договором №1368-2798 від 21.03.2024 становить 59 427,74 грн.
Вирішуючи спір між сторонами щодо неналежного виконання умов кредитного договору та обґрунтованості позовної вимоги про стягнення заборгованості за ним із ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс», суд надав об`єктивну оцінку наявності порушеного права чи інтересу позивача на момент звернення до суду, а також визначив чи відповідає обраний позивачем спосіб захисту порушеного права тим, що передбачені законодавством, та чи забезпечить такий спосіб захисту відновлення порушеного права позивача, та дійшов висновку про доведеність позивачем належними та допустимими доказами неналежного виконання умов договору з боку відповідача, та, як наслідок, наявність порушеного права, що є підставою для прийняття судового рішення про задоволення позову у повному обсязі.
При ухваленні рішення суд враховує те, що основними економіко-правовими характеристиками кредиту є строковість, зворотність та платність. За відсутності хоча б однієї з цих ознак договірні відносини між сторонами не можуть вважатися відносинами кредиту. Відтак, у кредитних правовідносинах проценти є платою за користування коштами подібно до плати за користування будь-яким іншим майном, а обов`язок позичальника сплатити проценти є елементом конструкції кредитного зобов`язання за участю спеціального суб`єкта банка або фінансової установи.
З письмових доказів, які надані позивачем в обґрунтування позовних вимог вбачається, що між сторонами виникли саме кредитні відносини, а тому до стягнення підлягає як сума отриманого кредиту так і відсотки, які підлягають сплаті за його користування. 
Оскільки позивач просив про стягнення з відповідачки заборгованість в розмірі 66927,74 грн, а ОСОБА_1 в погашення заборгованості частково сплатила 7500 грн, то до стягнення підлягає 59 427,74 грн.
Відповідно до статті 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Враховуючи вищенаведене, з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню сплачений ним судовий збір у розмірі 2422 гривні 40 копійок
На підставі викладеного, керуючись статтями 12,13,19, 259,284,354,355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором №1368-2798 від 21.03.2024 на загальну суму 59 427 (п`ятдесят дев`ять тисяч чотириста двадцять сім) гривень 74 копійки.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» 2422  (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок судового збору. 
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга подається учасниками справи до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення суду.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» місцезнаходження юридичної особи: 01133, бульвар Лесі Українки, буд.26, офіс 407, м. Київ, код ЄДРПОУ 38548598.          Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

  Суддя	Святослав АННИШИН