Справа № 467/1483/25
2/467/50/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
(заочне)

12.01.2026 року Арбузинський районний суд Миколаївської області в складі:

головуючого - судді Явіци І.В.
за участю секретаря судового засідання Рожкової Т.М.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в с-щі Арбузинка в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, 

ВСТАНОВИВ:

Вимоги позивача та доводи на їх обґрунтування

Звернувшись до суду із вказаним позовом, представник позивача посилався на те, що 12 січня 2025 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 25379-01/2025.
Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора.
За умовами вказаного договору товариство надало ОСОБА_1 фінансовий кредит на умовах строковості, зворотності, платності, а остання зобов`язалась повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
27 травня 2025 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 27052025, за умовам якого ТОВ «Стар Файненс Груп» передало (відступило) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.
Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 20900 грн., з яких: 5000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 5400 грн. - сума заборгованості за відсотками; 10000 грн. - сума заборгованості за штрафом; 500 грн. - сума комісії за видачу кредиту.
В супереч умовам кредитного договору, відповідач не виконала свого зобов`язання.
Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, остання не здійснювала жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», ні на рахунки первісного кредитора.
Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість за кредитним договором № 25379-01/2025 в розмірі 20900 грн.
Крім того, 12 січня 2025 року між тов. «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 25675-01/2025.
За умовами вказаного договору товариство надало ОСОБА_1 фінансовий кредит на умовах строковості, зворотності, платності, а остання зобов`язалась повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора.
За умовами вказаного договору товариство надало ОСОБА_1 фінансовий кредит на умовах строковості, зворотності, платності, а остання зобов`язалась повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
25 квітня 2025 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 25042025, за умовам якого ТОВ «Стар Файненс Груп» передало (відступило) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.
Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 8838 грн., з яких: 3000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 2808 грн. - сума заборгованості за відсотками; 2730 грн. - сума заборгованості за штрафом.
В супереч умовам кредитного договору, відповідач не виконала свого зобов`язання.
Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, остання не здійснювала жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», ні на рахунки первісного кредитора.
Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість за кредитним договором № 25675-01/2025 в розмірі 8838 грн.
Крім того, 02 лютого 2025 року між ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено було договір надання коштів у кредит № 73363295.
За умовами вказаного договору позикодавець зобов`язався передати позичальнику у власність грошові кошти (кредит), на погоджений умовами договору строк (строк кредиту), шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника з використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язалась повернути кредитодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку кредиту, або достроково, та сплатити кредитодавцю плату (проценти) від суми кредиту за надання кредиту.
Вказаний договір укладено у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
27 березня 2025 року між ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 27/03/25, за умовами якого ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.
Відповідно до реєстру боржників 
№ 8 від 26 червня 2025 року до договору факторингу ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 8062,50 грн., з яких: 2500 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 187,50 грн. - сума заборгованості за відсотками; 5000 грн. - сума заборгованості за пенею; 375 грн. - комісія за надання кредиту.
В супереч умовам кредитного договору, відповідач не виконала свого зобов`язання.
Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, остання не здійснювала жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», ні на рахунки первісного кредитора.
Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість за кредитним договором № 73363295 в розмірі 8062,50 грн.
Посилаючись на вказані обставини, позивач через свого представника просив суд стягнути з ОСОБА_1 на його користь заборгованість за кредитними договорами у загальному розмірі 37800,50 грн., а також судовий збір у розмірі 3028 грн.

Процесуальні дії у справі

Спрощене провадження за цими вимогами було відкрите ухвалою судді Арбузинського районного суду Миколаївської області від 20 жовтня 2025 року після отримання інформації про зареєстроване у встановленому законом порядку місце проживання/перебування відповідача - фізичної особи.

Позиції сторін

Представник позивача в судове засідання не з`явилась, про його дату, час і місце повідомлялась належно кожного разу. Згідно позовної заяви, представник позивача просила суд розгляд справи провести за відсутності представника позивача, проти ухвалення заочного рішення не заперечувала.
Відповідач до суду не з`явилась, про дату, час і місце судового засідання повідомлялась шляхом направлення судових повісток за адресою зареєстрованого місця проживання та публікації оголошення на офіційному веб-порталі судової влади України, причин свого неприбуття не повідомляла, будь-яких заяв чи то клопотань не направляла.
При цьому, відповідач причин своєї неявки до суду не вказувала, будь-яких заяв, у тому числі й заяв по суті справи, не направляла, про дату, час і місце судового засідання була повідомлена належно в силу положень ч. 9 ст. 10, ч. 11 ст. 128 ЦПК України, у зв`язку із чим суд вважає наявними одночасно існування усіх передумов, визначених ч. 1 ст. 280 ЦПК України, і необхідних для ухвалення заочного рішення на підставі наявних у справі доказів, оскільки відповідач двічі повідомлений про дату, час і місце судового засідання, проте, на розгляд справи свого представника не направила, причин його неявки не вказала, відзив на позов не подала, у той час, як позивач не заперечує проти такого порядку вирішення справи.
За такого, на підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось, позаяк, жоден із учасників справи у судовому засіданні присутнім не був.

Установлені фактичні обставини справи і зміст правовідносин з посиланням на докази, а також оцінка аргументів, наведених учасникам справи

У свою чергу, суд, дослідивши надані позивачем докази, оцінивши їх з точки зору належності і допустимості, а також достатності та взаємозв`язку, за своїм внутрішнім переконанням, яке ґрунтується на всебічному, повному та безпосередньому дослідженні доказів, виходив із такого.
Зокрема, суд установив, що 12 січня 2025 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту № 25379-01/2025.
За умовами вказаного договору товариство надало ОСОБА_1 фінансовий кредит в розмірі 5000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язалась повернути кредит, комісію за видачу кредиту (в разі застосування) та оплатити проценти за користування кредитом в порядку та умовах, визначених цим договором.
Умовами п. 1.2 договору сторони узгодили, що строк кредит надається строком на 120 днів, при цьому, датою надання кредиту є 12 січня 2025 року. Крім того, сторони визначили, що наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування, відповідно до графіку платежів та кінцевою датою погашення кредиту є 11 травня 2025 року.
Відповідно до умов п. 1.4 договору, за користування кредитом товариством нараховуються проценти в розмірі 0,90% в день на залишок заборгованості, що є платою за користування кредитом та комісія за видачу кредиту в сумі 500 грн., що складає 10,00% від суми кредиту.
Підпунктом 1.4.1 договору також зазначено розмір денної процентної ставки та порядок її розрахунку, орієнтовну реальну річну процентну ставку за кредитом на дату укладення договору та орієнтовну загальну вартість кредиту станом на дату укладення договору.
За умовами п. 1.6 договору визначено порядок надання кредиту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 4149-20хх-хххх-9886.
Розділом 2 договору про надання фінансового кредиту визначено порядок укладення договору, зокрема, передбачено, що видача кредитів клієнту товариством здійснюється онлайн через сайт товариства та укладення договору відбувається згідно Закону України «Про електронну комерцію».
Сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом та комісія за видачу кредиту здійснюється гідно з графіком платежів, в дату платежу, який є невід`ємною частиною цього договору (п. 3.1 договору).
Відповідно до п. 5.3 договору, у випадку прострочення клієнтом сплати платежів відповідно до термінів, встановлених в графіку платежів, товариство нараховує неустойку в вигляді штрафу в розмірі 100% від суми простроченої заборгованості - на наступний день після терміну сплати встановленого в графіку платежу, за відповідний розрахунковий (платіжний) період, та до дати погашення заборгованості, з урахуванням обмежень, встановлених чинним законодавством України.
Одночасно з цим, п.п. 5.3.1 договору передбачає, що у випадку встановлених законодавством України мораторіїв (заборон) на нарахування штрафних санкцій штраф протягом періоду мораторію чи заборони не нараховується та відновлюється після їх скасувань.
Підписанням цього договору клієнт підтвердила, що: вона ознайомилась, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись правил надання грошових кредитів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства, розміщених на веб-сайті товариства; отримала від товариства інформацію, зазначену у законодавстві про фінансові послуги та діяльність фінансових компаній та інформацію, яка вимагається відповідно до Закону України «Про споживче кредитування» (п. 7.6-7.7 договору).
Вказаний договір про надання фінансового кредиту підписано ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором Y562.
Графік платежів, яким визначено дати платежів та види платежів з зазначенням їх розміру визначено в додатку № 1 до договору про надання фінансового кредиту № 25379-01/2025, який також підписано ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором Y562.
Крім того, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація та інші важливі правові аспекти викладено у паспорті споживчого кредиту, який також підписано ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором W149.
У відповідності до довідки ТОВ «Універсальні платіжні рішення» № 3426_250806142511 від 06 серпня 2025 року, ТОВ «Стар Файненс Груп» 12 січня 2025 року здійснило переказ грошових коштів в сумі 5000 грн. на картковий рахунок № НОМЕР_1 .
Проте, як слідує із матеріалів справи, відповідач умов укладеного договору належним чином не виконала, зокрема платежів в погашення заборгованості за кредитом не здійснювала, внаслідок чого, згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором, здійсненим ТОВ «Стар Файненс Груп», ОСОБА_1 станом на 27 травня 2025 року має заборгованість яка складається з: простроченого тіла кредиту в розмірі 5000 грн.; прострочених процентів в розмірі 5400 грн.; простроченої комісії в розмірі 500 грн.; штрафу в розмірі 10000 грн.
27 травня 2025 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) та ТОВ «Стар Файненс Груп» (клієнт) укладено договір факторингу № 27052025, за умовами якого фактор зобов`язався передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.
Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені дані в реєстрі боржників, який формується згідно додатку № 1 та є невід`ємною частиною договору.
Як вбачається з акту прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу № 27052025 від 27 травня 2025 року клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників, внаслідок чого від клієнта до фактора перейшли права вимоги заборгованості до боржників.
Згідно витягу з реєстру боржників від 27 травня 2025 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором № 25379-01/2025 на суму 20900 грн., яка складається з 5000 грн. - заборгованості за основною сумою боргу; 5400 грн. - заборгованості за відсотками; 10000 грн. - заборгованості за штрафом; 500 грн. - комісії за видачу кредиту.
Умови договору факторингу були виконані обома сторонами про що суд робить висновок із наявної у матеріалах справи платіжної інструкції № 722 від 30 травня 2025 року, де призначенням платежу є оплата за відступлення прав вимоги згідно договору факторингу № 27052025від 27 травня 2025 року.
Тим самим суд встановив, що до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором, який є предметом цього судового розгляду.
Крім того, суд установив, що 12 січня 2025 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту № 25675-01/2025.
За умовами вказаного договору товариство надало ОСОБА_1 фінансовий кредит в розмірі 3000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язалась повернути кредит, комісію за видачу кредиту (в разі застосування) та оплатити проценти за користування кредитом в порядку та умовах, визначених цим договором.
Умовами п. 1.2 договору сторони узгодили, що строк кредит надається строком на 120 днів, при цьому, датою надання кредиту є 12 січня 2025 року з кінцевою датою погашення кредиту 11 травня 2025 року.
Як передбачено умовами договору, за користування кредитом товариством нараховуються проценти в розмірі 0,90% в день на залишок заборгованості, що є платою за користування кредитом та комісія за видачу кредиту в сумі 300 грн., що складає 10,00% від суми кредиту.
Підпунктом 1.4.1 договору також зазначено розмір денної процентної ставки та порядок її розрахунку, орієнтовну реальну річну процентну ставку за кредитом на дату укладення договору та орієнтовну загальну вартість кредиту станом на дату укладення договору.
Відповідно до умов п. 1.6 договору сторони дійшли згоди про те, що кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 4149-20хх-хххх-9886.
Розділом 2 договору про надання фінансового кредиту визначено порядок укладення договору, зокрема, передбачено, що видача кредитів клієнту товариством здійснюється онлайн через сайт товариства та укладення договору відбувається згідно Закону України «Про електронну комерцію».
Сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом та комісія за видачу кредиту здійснюється гідно з графіком платежів, в дату платежу, який є невід`ємною частиною цього договору (п. 3.1 договору).
Умовами п. 5.3 договору передбачено, що, у випадку прострочення клієнтом сплати платежів відповідно до термінів, встановлених в графіку платежів, товариство нараховує неустойку в вигляді штрафу в розмірі 100% від суми простроченої заборгованості - на наступний день після терміну сплати встановленого в графіку платежу, за відповідний розрахунковий (платіжний) період, та до дати погашення заборгованості, з урахуванням обмежень, встановлених чинним законодавством України.
Одночасно з цим, п.п. 5.3.1 договору передбачає, що у випадку встановлених законодавством України мораторіїв (заборон) на нарахування штрафних санкцій штраф протягом періоду мораторію чи заборони не нараховується та відновлюється після їх скасувань.
Підписанням цього договору клієнт підтвердила, що: вона ознайомилась, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись правил надання грошових кредитів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства, розміщених на веб-сайті товариства; отримала від товариства інформацію, зазначену у законодавстві про фінансові послуги та діяльність фінансових компаній та інформацію, яка вимагається відповідно до Закону України «Про споживче кредитування» (п. 7.6-7.7 договору).
Вказаний договір про надання фінансового кредиту підписано ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором Y965.
Графік платежів, яким визначено дати платежів та види платежів з зазначенням їх розміру визначено в додатку № 1 до договору про надання фінансового кредиту № 25675-01/2025, який також підписано ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором Y965.
Крім того, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація та інші важливі правові аспекти викладено у паспорті споживчого кредиту, який також підписано ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором W729.
Як вбачаться з довідки ТОВ «Універсальні платіжні рішення» № 3426_250806142511 від 06 серпня 2025 року, ТОВ «Стар Файненс Груп» 12 січня 2025 року здійснило переказ грошових коштів в сумі 3000 грн. на картковий рахунок № НОМЕР_1 .
Однак, відповідач умов укладеного договору належним чином не виконала, зокрема платежів в погашення заборгованості за кредитом не здійснювала, внаслідок чого, згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором, здійсненим ТОВ «Стар Файненс Груп», ОСОБА_1 станом на 25 квітня 2025 року має заборгованість яка складається з: простроченого тіла кредиту в розмірі 3000 грн.; прострочених процентів в розмірі 2430 грн.; простроченої комісії в розмірі 300 грн.; штрафу в розмірі 2730 грн.
25 квітня 2025 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) та ТОВ «Стар Файненс Груп» (клієнт) укладено договір факторингу № 250425, за умовами якого фактор зобов`язався передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.
Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені дані в реєстрі боржників, який формується згідно додатку № 1 та є невід`ємною частиною договору.
У відповідності до акту прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу № 250425 від 25 квітня 2025 року клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників, внаслідок чого від клієнта до фактора перейшли права вимоги заборгованості до боржників.
Згідно витягу з реєстру боржників від 25 квітня 2025 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором № 25675-01/2025 на суму 8838 грн., яка складається з 3000 грн. - заборгованості за основною сумою боргу; 2808 грн. - заборгованості за відсотками; 2730 грн. - заборгованості за штрафом; 300 грн. - комісії за видачу кредиту.
Умови договору факторингу були виконані обома сторонами про що суд робить висновок із наявної у матеріалах справи платіжної інструкції № 22703 від 29 квітня 2025 року, де призначенням платежу є оплата за відступлення прав вимоги згідно договору факторингу № 250425від 25 квітня 2025 року.
Тим самим суд встановив, що до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором, який є предметом цього судового розгляду.
Судом також встановлено, що 02 лютого 2025 року між «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73363295.
За умовами вказаного договору кредитодавець зобов`язався передати позичальнику у власність грошові кошти (кредит), на погоджений умовами договору строк (строк кредиту), шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язався повернути кредитодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку кредиту, або достроково, та сплатити кредитодавцю плату (проценти) від суми кредиту та комісію за надання кредиту (п. 2.1 договору).
Підпунктами 2.2.1-2.2.3 пункту 2 договору визначено параметри та умови кредиту, а саме: сума кредиту - 2500 грн.; строк кредитування/строк договору 30 днів; процентна ставка/день 0,250% (фіксована); комісія за надання кредиту 15,00% від суми наданого кредиту (що у грошовому виразі складає 375 грн.).
Крім того, п.п. 2.2.4 п. 2 договору зазначено наступні характеристики кредиту: дата надання кредиту - 02 лютого 2025 року; дата повернення кредиту (останній день) - 03 березня 2025 року; денна процентна ставка/день - 0,750%; проценти за понадстрокове користування кредитом (його частиною) - 4,00%/день; пеня - 4,00%/день, орієнтовна реальна річна процентна ставка - 1186,17%; орієнтовна загальна вартість кредиту - 3062,50 грн.
За умовами п. 10.5.2 кредитного договору передбачено, що якщо сума кредиту, що надається позичальнику за договором, не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, встановленої на дату укладення договору, за користування кредитом (його частиною) понад встановлений договором строк, у випадку невиконання позичальником умов договору, кредитодавець має право нараховувати пеню в розмірі, визначеному п. 2.2 договору першого дня понадстрокового користування кредитом (його частинами) за кожен день такого користування, з урахуванням обмежень, визначених Законом України «Про споживче кредитування».
Відповідно до п. 11.1 договору позичальник засвідчив, що ознайомився на сайті кредитодавця з повною інформацією щодо кредитодавця та його послуги, в тому числі інформацією, що передбачена ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», ст. 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» та нормативно-правовими актами Національного банку України; позичальник до моменту підписання договору вручив умови договору та правила надання коштів та банківських металів у кредит, що розміщені на веб-сайті, його зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору йому зрозумілі. Позичальник підтвердив, що договір укладався без нав`язування, відповідає його вільному вибору, намірам та інтересам, а інформація, надана кредитодавцем є зрозумілою та достатньою для прийняття усвідомленого рішення.
Вказаний договір про надання коштів у кредит підписано ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором 83444.
Додаток № 1 до договору про надання коштів у кредит (з комісію за надання кредиту) № 73362295 від 02 лютого 2025 року містить таблицю обчислення загально вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит. Вказаний додаток до договору також підписано відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором 83444.
Основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація та інші важливі правові аспекти також викладено у паспорті споживчого кредиту, який також підписано ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором 61304.
Як вбачається з розрахунку заборгованості, здійсненого ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів», відповідач умов укладеного договору про надання коштів у кредит не виконала, зокрема, жодного платежу за ним з метою погашення кредитної заборгованості не здійснила, внаслідок чого станом на 18 липня 2025 року має заборгованість яка складається з заборгованості за тілом кредиту в розмірі 2500 грн., заборгованості за процентами в розмірі 187,50 грн., пені в розмірі 5000 грн. та комісії в розмірі 375 грн.
Крім того, судом встановлено, що 27 березня 2025 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) та ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» (клієнт) укладено договір факторингу № 27/03/25, за умовами якого клієнт зобов`язується відступити фактору вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується прийняти такі права вимоги та передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна придбання) за відповідний реєстр за плату, у передбачений цим договором спосіб.
Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, відображаються у відповідному реєстрі боржників, складеному за формою згідно додатку № 1 та є невід`ємною частиною договору.
26 червня 2025 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» укладено додаткову угоду № 5 до договору факторингу № 27/03/25 від 27 березня 2025 року, за умовами якої сторони, серед іншого, визначили загальну суму прав вимоги та суму грошових коштів в якості ціни продажу згідно реєстрів боржників № 7 та № 8 від 26 червня 2025 року.
У відповідності до акту прийму-передачі реєстру боржників № 8 від 26 червня 2025 року за договором факторингу № 27/03/25 від 27 березня 2025 року, клієнт передав, а актор прийняв реєстр боржників № 8 від 26 червня 2025 року, в наслідок чого від клієнта до фактора перейшло право вимоги заборгованості від боржників і фактор став кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей.
Згідно витягу із реєстру боржників № 8 від 26 червня 2025 року ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» відступило ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» право вимоги до ОСОБА_1 за договором № 73363295 від 02 лютого 2025 року в розмірі 8062,50 грн., яка складається: з суми заборгованості за тілом в розмірі 2500 грн.; суми заборгованості за процентами в розмірі 187,50 грн.; суми заборгованості за пенею в розмірі 5000 грн.; комісії за надання кредиту в розмірі 375 грн.
Умови договору факторингу були виконані обома сторонами про що суд робить висновок з наявної у матеріалах справи платіжної інструкції № 736 від 30 червня 2025 року.
Тим самим суд встановив, що ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором № 73363295 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 02 лютого 2025 року.
Тож, вирішуючи справу по суті, суд ураховував наступне.
Згідно ст. 626 ЦК України договором є домовленість сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Стаття 627 ЦК України передбачає, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів Цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
При цьому, згідно ст. 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно ч. 1 ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.
Згідно статті 12 ЗУ «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Частиною 12 ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію» встановлено, що електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Отже, між первісними кредиторами ТОВ «Стар Файненс Груп», ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 існували зобов`язальні правовідносини, які виникли із кредитного договору, та регулюються главою 71 ЦК України та загальними нормами Цивільного кодексу щодо зобов`язань.
Боржник зобов`язаний, як це передбачено ч. 1 ст. 527 ЦК України, виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 1 статті 1049 ЦК України також передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються: доходи кредитодавця у вигляді процентів; комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо; інші витрати споживача на додаткові та/або супутні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (платежі за послуги кредитного посередника, страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо).
Згідно зі статтею 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три процентирічних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договоромабо законом.
Однак, згідно підпункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Пунктом 1 частини першої статті 512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно зі статтею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Одним із випадків відступлення права вимоги є факторинг (фінансування під відступлення права грошової вимоги).
Визначення факторингу як кредитної операції міститься у статті 49 Закону України «Про банки та банківську діяльність», відповідно до якої факторинг це придбання права вимоги на виконання зобов`язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги, приймаючи на себе ризик виконання таких вимог і прийом платежів.
Згідно ч. 1 ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
При цьому, суд перевірив правильність нарахування первісними кредиторами складових заборгованості, як то, щодо заборгованості за тілом, відсотками та комісією, нарахованими згідно умов кредитних договорів на дійсну заборгованість відповідача і вважає ці розрахунки в цій частині вірними, позаяк, вони відповідають вимогам закону.
Таким чином, у ракурсі установлених фактичних обставин щодо неналежного виконання відповідачем своїх зобов`язань за кредитними договорами, ураховуючи наведені вище правові норми, які регулюють відносини, що виникли між сторонами, суд вважає правомірними вимоги позивача в частині стягнення з відповідача заборгованості, яка складається з заборгованості за тілом кредиту, заборгованості за процентами та комісією та відхиляє вимоги позивача щодо стягнення з відповідача пені/штрафу, оскільки такі прямо суперечать умовам укладених договорів між ТОВ «Стар Файненс Груп» та відповідачем, а також вимогам закону.
Отже, суд робить висновок, що права позивача порушені відповідачем через неналежне виконання ним умов укладених договорів та непогашення дійсної заборгованості, а тому вони підлягають захисту шляхом стягнення на користь позивача установленої судом заборгованості, яка складається з заборгованості за тілом кредиту, заборгованості за процентами та комісією, яка у цій справі є підтвердженою належними, допустимим і достовірними доказами, у тому числі й їх сукупністю.
В частині позовних вимог щодо стягнення з відповідача на користь позивача пені/штрафу, суд вважає, що такі не підлягають задоволенню, оскільки у відповідності до підпункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування, позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення, а неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Крім того, Верховний суд у постанові Пленуму Верховного Суду від 07 лютого 2025 року № 6 зазначає, що пункт 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України не може розглядатись як порушення права кредитора на мирне володіння майном, оскільки такі заходи мають тимчасовий характер та спрямовані на захист інтересів боржника в умовах воєнного стану.
Як наслідок, цей позов підлягає частковому задоволенню.

Щодо питання розподілу судових витрат

За правилами ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збірпокладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
З урахуванням часткового задоволення позовних вимог, з відповідача на користь позивача належить стягнути 1607 грн. 87 коп. судового збору, що становить 53,10 відсотків.
З цих підстав, керуючись ст.ст. 4, 10, 12, 13, 76-81, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд, 

ВИРІШИВ:

Позов - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість: за договором про надання фінансового кредиту № 25379-2025 від 12 січня 2025 року в розмірі 10900 грн.; за договором про надання фінансового кредиту № 25675-2025 від 12 січня 2025 року в розмірі 6108 грн.; за договором про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 73363295 від 02 лютого 2025 року в розмірі 3062 грн. 50 коп., що разом становить 20070 (двадцять тисяч сімдесят) грн. 50 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір у розмірі 1607 (одна тисяча шістсот сім) грн. 87 коп.
В задоволенні іншої частини позовних вимог - відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення суду може бути оскаржене позивачем до Миколаївського апеляційного суду через Арбузинський районний суд Миколаївської області на протязі 30 днів з дня отримання його копії.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Сторони у справі:

Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (ЄДРПОУ 35625014, 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30);

Відповідач:  ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ).

Суддя           Ірина Явіца