Справа № 127/29312/25
Провадження № 2/127/6465/25

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
20.01.2026   м. Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області в складі: 
головуючої судді Бессараб Н.М.,
при секретарі Гондарук В.В.,
за участю відповідача ОСОБА_1 ,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Вінниці в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-
В С Т А Н О В И В:
ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» звернулось до Вінницького міського суду Вінницької області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, у якому просили суд стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за договором №800/9222352-СК від 27.01.2021 в розмірі 17816,19 грн. та понесені судові витрати.
Позовні вимоги обґрунтовано тим, що 27.01.2021 між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 було укладено договір про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №800/9222352-СК, підписанням якого відповідач акцептував публічну пропозицію АТ «ТАСКОМБАНК», яка розміщена на веб-сайті банку: www.tascombank.com.ua та беззастережно приєднався до умов Договору.
Строк дії Кредитного ліміту за Кредитним договором становить 365 днів з моменту повідомлення Банком про факт встановлення Кредитного ліміту. При цьому після закінчення зазначеного періоду, строк дії Кредитного ліміту автоматично пролонгується, окрім випадків: якщо Банк прийняв рішення не продовжувати строк дії Кредитного ліміту; направлення Клієнтом до Банку письмової заяви про відмову від користування лімітом Кредитної лінії та/або про закриття Поточного рахунку
26.06.2024 між АТ «ТАСКОМБАНК» та ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу №НІ/11/20-Ф, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» зобов`язується передати (сплатити) АТ «ТАСКОМБАНК» суму фінансування, а АТ «ТАСКОМБАНК» зобов`язується відступити ТОВ «ФК «ЄАПБ» Права Вимоги за Кредитними Договорами, Договорами Поруки в обсязі та на умовах, що існують на Дату відступлення Прав Вимоги. 
Відповідно до Додатку №1 до Договору факторингу №НІ/11/20-Ф від 26.06.2024 Реєстру Прав Вимог, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 17816,19 грн., з яких: 9702,75 грн. - загальна заборгованість по тілу кредиту; 8113,44 грн. - загальна заборгованість по відсотках. Оскільки відповідач належним чином не виконував умови договору та допустив заборгованість, тому позивач звернувся до суду з цим позовом.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, але подав до суду заяву, в якій просив розгляд справи провести за відсутності представника позивача, підтримав позовні вимоги в повному обсязі, не заперечив щодо заочного розгляду справи.
Відповідач ОСОБА_1 в судовому засіданні позовні вимоги визнав частково, не заперечив щодо стягнення з нього заборгованості за тілом кредиту в розмірі 9702,75 грн., а щодо стягнення заборгованості по відсотках заперечував, оскільки вони нараховані неправомірно, так як в країні введено військовий стан.
Заслухавши пояснення відповідача та дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку.
Судом встановлено, що 27.01.2021 між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 було укладено дговір про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №800/9222352-СК, підписанням якого відповідач акцептував Публічну пропозицію АТ «ТАСКОМБАНК», яка розміщена на веб-сайті Банку: www.tascombank.com.ua та беззастережно приєднався до умов Договору. Назва: Кредитна картка Велика П`ятірка, тип: Mastercard World, сума бажаного кредиту: 30000,00 грн.Крім того, у паспорті споживчого кредиту за карткою «Велика П`ятірка» визначено істотні умови кредитного договору: Кредитна лінія від 0 до 100000 грн., строк кредитування 12 місяців з автоматичною пролонгацією, мета отримання кредиту – споживчі цілі, пільгова процентна ставка 0,00001%, базова процентна ставка 43,2% річних, загальні витрати за кредитом 2307,95 грн. на прикладі суми кредитного ліміту 10000 грн. та його погашення впродовж 12 місяців, орієнтована загальна вартість кредиту для споживача за весь строк кредитування кредитом 12307,95 грн. на прикладі суми кредитного ліміту 10000 грн. та його погашення впродовж 12 місяців, реальна річна процентна ставка 43,29%.
У заяві-договорі про приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №800/9222352-СК зазначено, що відповідач картку з номером НОМЕР_1 отримав, правила користування електронними платіжними засобами, тарифи банку на обслуговування електронного платіжного засобу отримав. ОСОБА_1 підтверджує, що до укладення Договору ознайомлений з Довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб, розміром гарантованої суми відшкодування за вкладами та умовами, за якого ФГВФО не відшкодовує кошти відповідно до положень ст. 26 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», розміщені на сайті http://www.fg.gov.ua/. 
Підписавши Заяву-договір відповідач акцептував Публічну пропозицію АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (розміщені на сайті https://tascombank.ua), на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, і беззастережно приєднався до умов Договору. Згоден, що дана Заява-договір, а також Тарифи Банку є невід`ємними частинами Договору.
На запитання суду відповідач ОСОБА_1 суду пояснив, що дійсно ним було укладено вищевказаний кредитний договір, однак нараховані відсотки становлять непропорційно високу частину від основного боргу і в країні триває військовий стан.
Згідно з інформацією АТ «ТАСКОМБАНК», ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) 27.01.2021 було відкрито рахунок № НОМЕР_3 у гривнях, операції по якому здійснювались за допомогою банківської платіжної картки, на який було встановлено кредитний ліміт (кредитну лінію) на суму 10000 грн., відповідно до кредитного договору №800/9222352-СК від 27.01.2021.
Крім того, надано виписку по особовому рахунку кредитного договору №800/9222352-СК від 27.01.2021, укладеному з позичальником ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) за період з 27.01.2021 по 26.06.2024. Докази отримання кредитних коштів по договору №800/9222352-СК від 27.01.2021 відображено у виписці по рахунку № НОМЕР_4 у гривнях за період з 27.01.2021 по 26.06.2024.
26.06.2024 між АТ «ТАСКОМБАНК» та ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» було укладено Договір факторингу №НІ/11/20-Ф.
Відповідно до п. 2.1, 2.3 Договору факторингу №НІ/11/20-Ф, в порядку та на умовах, визначених в цьому Договорі, Фактор зобов`язується передати (сплатити0 Клієнту Суму Фінансування, а Клієнт зобов`язується відступити Факторові Права Вимоги за Кредитними Договорами в обсязі та на умовах, що існують на Дату відступлення Прав Вимоги. Відступлення Права Вимоги і всіх інших прав, належних Клієнту за Кредитними Договорами та їх перехід від Клієнта до Фактора відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому- передачі Реєстру Прав Вимог згідно Додатку №2, але не раніше здійснення оплати Фактором згідно п. 3.1 цього Договору, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Позичальників стосовно Боргу та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Прав Вимог - підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Боргу та є невід`ємною частиною цього Договору.
Відповідно до Додатку №1 до Договору факторингу №НІ/11/20-Ф від 26.06.2024 Реєстру Прав Вимог, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 17816,19 грн., з яких: 9702,75 грн. - загальна заборгованість по тілу кредиту; 8113,44 грн. - загальна заборгованість по відсотках. 
Свої зобов`язання за кредитним договором відповідач не виконував неналежним чином, внаслідок чого утворилась заборгованість, що згідно з розрахунком позивача становить 17816,19 грн. 
З моменту отримання прав вимоги ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» не здійснювало нарахування жодних штрафних санкцій відповідачу.
Між сторонами виник спір з приводу повернення грошових коштів, отриманих в кредит та відповідальності за неналежне виконання зобов`язань позичальником.
У ч. ч. 1, 3 ст. 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Відповідно до ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлено строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
За змістом ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковим відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно з ч. 2 ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
Відповідно до п. 4 ч. 2 ст. 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» договір про надання фінансових послуг укладається виключно в письмовій формі: у паперовому вигляді; у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг»; шляхом приєднання клієнта до договору, який може бути наданий йому для ознайомлення у вигляді електронного документа на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, та/або (у разі надання фінансової послуги за допомогою платіжного пристрою) на екрані платіжного пристрою, який використовує особа, яка надає фінансові послуги; в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію».
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі - Закон).
Згідно із п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (п.12 ч. 1 ст. 3 Закону).
Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону).
Згідно із ч. 6 ст. 11 Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
За правилом ч. 8 ст. 11 Закону у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Із системного аналізу положень вище вказаного законодавства вбачається, що з урахуванням особливостей договору щодо виконання якого виник спір між сторонами, його укладання в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему позивача можливе за допомогою електронного цифрового підпису відповідача лише за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами цього правочину.
Згідно зі ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію».
Юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму (ст. 8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг»).
Судом встановлено, 27.01.2021 між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 було укладено договір про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №800/9222352-СК.
Крім того, у заяві-договорі про приєднання до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №800/9222352-СК зазначено, що ОСОБА_1 акцептує Публічну пропозицію АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (розміщені на сайті https://tascombank.ua) і беззастережно приєднується до умов Договору. Згоден, що дана Заява-договір, а також Тарифи Банку є невід`ємними частинами Договору.
Таким чином, наявні усі підстави вважати, що при укладенні спірного договору з ОСОБА_1 кредитодавець повідомив споживача про умови кредитування та узгодження зі споживачем саме тих умов, на яких договір було укладено. Доказів протилежного матеріали справи не містять, а відповідачем таких не надано, що в силу положень статей 12, 81 ЦПК України є його процесуальним обов`язком. Сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину.
Однак в порушення умов кредитного договору №800/9222352-СК від 27.01.2021, ОСОБА_1 не виконав своїх зобов`язань щодо повернення кредиту та сплати процентів, внаслідок чого утворилася заборгованість, яка згідно розрахунку позивача становить 17816,19 грн, з яких: 9702,75 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8113,44 грн. - сума заборгованості за відсотками. 
Наданий позивачем розрахунок заборгованості за кредитним договором №800/9222352-СК від 27.01.2021, укладений між первісним кредитором та відповідачем, є належним та допустимим доказом щодо надання кредитних коштів клієнту, отримання і використання таких коштів клієнтом, а також нарахування процентів в межах строку, встановлених умовами договору. Відповідачем власного розрахунку суду не надано.
Відповідно до ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Положеннями ст. ст. 1077, 1078 ЦК України встановлено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Судом встановлено, що ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» у встановленому законом порядку набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №800/9222352-СК від 27.01.2021 в загальному розмірі 17816,19 грн. 
Враховуючи, що відповідач належним чином не виконав свого обов`язку за кредитним договором №800/9222352-СК від 27.01.2021, що підтверджується розрахунком заборгованості, не надав суду жодного доказу на спростування вказаної заборгованості, суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають до задоволення повністю.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України необхідно стягнути з відповідача на користь позивача 3028,00 грн. понесеного судового збору.
Керуючись ст. 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», ст. 207, 526, 530, 611, 612, 628, 629, 1048, 1054 ЦК України, ст. 2, 5, 10-13, 76-81, 89, 141, 259, 263-265, 274-279, 354 ЦПК України, -
В И Р І Ш И В:
Позовні вимоги задоволити.
Стягнути з  ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором №800/9222352-СК від 27.01.2021 в загальному розмірі 17816,19 грн, з яких: 9702,75 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8113,44 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Стягнути з  ОСОБА_1  на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 3028,00 грн. понесеного судового збору.
Рішення суду може бути оскаржено до Вінницького апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів дня його проголошення.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Згідно вимог ст. 265 ч. 5 п. 4 ЦПК України:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» код ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження юридичної особи: вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ, 01032.
Відповідач:  ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .
Повний текст рішення суду складено 23.01.2026.
Суддя: