ЄУН 396/1617/25
Номер провадження по справі 2/387/762/25

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

18 грудня 2025 року       селище Добровеличківка

Добровеличківський районний суд Кіровоградської області у складі 
головуючого судді        Солоненко Т. В.
із секретарем судового засідання      Косюг І.В.
розглянувши у спрощеному позовному провадженні у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань Добровеличківського районного суду Кіровоградської області цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Акцент-Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором
ВСТАНОВИВ:
І. Описова частина
Стислий зміст позовних вимог
До Добровеличківського районного суду Кіровоградської області надійшов позов, в якому позивач просить стягнути з відповідачки заборгованість за договором №АВН0СТ155101735390084909 від 28.12.2024 у розмірі 44515,46 грн.
Свій позов АТ "АКЦЕНТ-БАНК" обґрунтовує тим, що відповідно до умов кредитного договору № АВН0СТ155101735390084909 від 28.12.2024 банк надав ОСОБА_1 кредит у розмірі 34600,00 грн строком на 36 місяців зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 85,00% щорічно. Однак відповідачка не виконує взятих на себе зобов`язань щодо повернення кредиту та сплати відсотків і станом на 06.08.2025 існує заборгованість перед позивачем в сумі 44515,46 грн, яку в добровільному порядку сплатити не бажає, що спонукало АТ "АКЦЕНТ-БАНК" звернутися до суду з відповідним позовом.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином. У прохальній частині позовної заяви просив розглядати справу без участі представника позивача, у разі неявки в судове засідання відповідача, не заперечує проти винесення заочного рішення суду. 
Відповідачка повторно в судове засідання не з`явилася. При цьому суд зважає, що про дату, час і місце судового засідання остання повідомлялася у встановленому законом порядку, а саме шляхом направлення судової повістки за місцем реєстрації. Проте, поштове відправлення повернуто суду без вручення з відміткою працівника поштового зв`язку «адресат відсутній за вказаною адресою». За наведеного, судова повістка у відповідності до ч.8ст.128,ч.1ст.131 ЦПК України, вважається врученою. Крім того судом 17.11.2025 опублікувано оголошення про виклик відповідача на офіційному веб-сайті «Судова влада України».
Процесуальні дії суду
Добровеличківський районний суд Кіровоградської області, ухвалою від 24.09.2025, відкрив провадження у справі, вирішив розгляд даної цивільної справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, судове засідання призначив на 11.11.2025.
За наслідками судового засідання 11.11.2025 розгляд справи відкладено на 18.12.2025.
Ухвалою Добровеличківського районного суду Кіровоградської області від 18.12.2025 постановлено про заочний розгляд справи та винесення заочного рішення суду.
Відповідачка у встановлений судом строк відзиву до суду на позов не подала, про причини неподання суду відзиву не повідомила, зустрічного позову не пред`явила, тому, враховуючи ч.8ст.178 ЦПК України, суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Згідно з ч. 2 ст.247 ЦПК України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
ІІ. Мотивувальна частина
Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини
Згідно із випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 01.02.2022, АТ "АКЦЕНТ-БАНК" зареєстроване як юридична особа 30.06.1994, вид економічної діяльності, 64.19 - інші види грошового посередництва (основний) (а.с. 36).
Відповідно до витягу з Державного реєстру банків, витяг сформовано 16.08.2021, АТ "АКЦЕНТ-БАНК" ідентифікаційний код юридичної особи 14360080, реєстраційний номер у Державному реєстрі банків 127, дата внесення до Державного реєстру банків 30.10.1992, запис у Державному реєстрі банків про право юридичної особи на здійснення банківської діяльності номер 16, статус чинна банківська ліцензія (а.с.38).
Із заяви ОСОБА_1 про приєднання до умов та правил надання банківських послуг в Акцент-Банк від 10.07.2022 встановлено, що зазначеного дня між АТ "АКЦЕНТ-БАНК" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір. Згідно з умовами договору відповідачка отримує кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Акцент-Банку, отримавши платіжну картку та персональний ідентифікаційний номер для авторизації (а.с. 23,24).
У заяві зазначено, що відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана анкета-заява разом Умовами та Правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк», розташованими в рекламному буклеті, складають між нею та позивачем Договір про надання банківських послуг. Також підтвердила, що ознайомилася з договором про надання банківських послуг до його укладення і згідна з його умовами, примірник договору про надання банківських послуг, згідна отримати шляхом самостійної роздруківки з офіційного сайту https://a-bank.com.ua.
Згідно заяви про надання послуги «Швидка готівка» № АВН0СТ155101735390084909 від 28.12.2024 ОСОБА_1 звернулася до АТ «Акцент-Банк» та просила надати кредит на вказаних умовах: вид кредиту послуга «Швидка готівка», тип кредиту строковий, мета отримання кредиту - придбання товару/здійснення платежу/оплата послуг, сума кредиту - 34600 грн., строк кредиту 36 місяців з 28.12.2024 по 27.12.2027, процентна ставка (фіксована) - 85 % на рік, номер платіжної картки, що є доступом до поточного рахунку, на який зараховується сума кредиту 51691551222654211 (а.с. 26-27).
Положеннями цієї заяви визначено, що Заява разом з Умовами і Правилами надання банківських послуг, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту, Паспортом споживчого кредиту становлять Кредитний договір.
До кредитного договору банк додав паспорт споживчого кредиту за програмою «Швидка готівка», в якому відповідачка повідомлена про основні умови кредитування. Крім того, у п. 6 зазначено, що у разі наявності заборгованості у клієнта із сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів, банк має право достроково розірвати кредитний договір та здійснити дії, направленні на погашення залишку заборгованості, що виникла при користуванні клієнтом послугою "Швидка готівка" (а.с.25).
Як встановлено при розгляді справи, Банк свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, що підтверджується меморіальним ордером №TR.43100822.39703.65455 від 28.12.2024, відповідно до якого ОСОБА_1 перераховано кредитні кошти в сумі 34600 грн. призначення кредиту згідно кредитного договору № № АВН0СТ155101735390084909 від 28.12.2024 .
Із банківської виписки по кредиту на підставі вказаного договору та розрахунку заборгованості банку встановлено, що відповідачка користувалася кредитними коштами .
Відповідно до наданого банком розрахунку, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № АВН0СТ155101735390084909 від 28.12.2024 станом на 06.08.2025 становить 44515,46 грн, та складається із: загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) в сумі 33796,23 грн; загального залишку заборгованості за процентами в сумі 10313,70 грн.; заборгованість за пенею в сумі 405,53 грн. Також було сплачено заборгованість у розмірі 8120,12 грн (а.с. 30).
Мотиви, з яких виходить суд, та застосування норм права.
Відповідно до частин 1, 2статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини 1статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина 1статті 1048 ЦК України).
Частиною 2статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно з частиною 1статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Із положень ч. 1ст. 634 ЦК України слідує, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, є фінансовою послугою (п. 6 ч. 1ст. 4 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»).
Відповідно до ч. 1ст. 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» фінансові послуги відповідно до положень цього Закону надаються суб`єктами господарювання на підставі договору. Договір, якщо інше не передбачено законом, повинен містити: 1) назву документа; 2) назву, адресу та реквізити суб`єкта господарювання; 3) прізвище, ім`я і по батькові фізичної особи, яка отримує фінансові послуги, та її адресу; 4) найменування, місцезнаходження юридичної особи; 5) найменування фінансової операції; 6) розмір фінансового активу, зазначений у грошовому виразі, строки його внесення та умови взаєморозрахунків; 7) строк дії договору; 8) порядок зміни і припинення дії договору; 9) права та обов`язки сторін, відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов договору; 9-1) підтвердження, що інформація, зазначена в частині другій статті 12 цього Закону, надана клієнту; 10) інші умови за згодою сторін; 11) підписи сторін.
Частиною 1статті 1054 ЦК Українивстановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
За змістом ч.ч. 1, 2ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Згідно з ч. 1ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Відповідно до ч.2ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048цього Кодексу.
В силу ч. 1ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
За змістом ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Матеріалами справи встановлено, що за умовами кредитного договору у вигляді заяви про надання послуг «Швидка готівка» № АВН0СТ155101735390084909 від 28.12.2024 відповідачці надано кредит у розмірі 34600,00 гривень строком на 36 місяців.
У відповідності до вимог статті 251 ЦК України строком є певний період у часі, зі спливом якого пов`язана дія чи подія, яка має юридичне значення.Строк визначається роками, місяцями, тижнями, днями або годинами.
Перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов`язано його початок (статті 251, 253 ЦК України).
Отже аналіз означених норм та умов договору договором №АВН0СТ155101735390084909 від 28.12.2024, що згідно з правовою кваліфікацією є договором споживчого кредитування, дозволяють суду дійти висновку, що позивач звернувся до суду з позовом до спливу встановленого договором строку повернення кредиту.
Підстави та порядок реалізації кредитодавцем права вимагати дострокового повернення споживчого кредиту встановлені частиною 4 статті 16 ЗУ «Про споживче кредитування», якою передбачено, що у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит. Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.
Підстави та порядок реалізації кредитодавцем права вимагати дострокового повернення споживчого кредиту передбачені умовами паспорту споживчого кредиту за програмою «Швидка готівка», про що вже зазначено вище, вони відповідають вимогам Закону.
Судом встановлено, що у відповідачки наявна заборгованість зі сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів, тому позивачем дотримано приписів наведених положень закону та договору, що надає банку право достроково розірвати кредитний договір та здійснити дії, направленні на погашення залишку заборгованості, яка виникла при користуванні клієнтом послугою "Швидка готівка".
Позивачем було заявлено позовні вимоги про стягнення процентів за користування кредитом, що нараховані у межах строку дії договору, який був установлений умовами кредитного договору.
Включення до тексту кредитного договору умов про сплату відповідачем процентів за користування кредитом, а також і подальше нарахування позивачем зазначених процентів та витребування їх від відповідача, є законним та обґрунтованим, оскільки базується на чинних нормах спеціального законодавства України, які регламентують питання щодо надання споживчих кредитів, яким і є за своєю правовою сутністю спірний кредитний договір.
Зважаючи на зазначене, оскільки відповідачкою не було належним чином виконано умови кредитного договору та не спростовано будь-якими доказами правильність розрахунку заборгованості за кредитним договором, суд вважає, що заборгованість за процентами за користування кредитом підлягає стягненню в розмірі 10313,70 грн.
Відповідно до ч.1ст.76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Згідно ч.1ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідачка ОСОБА_1 не надала суду доказів, які спростовували б розрахунок заборгованості перед АТ "Акцент-Банк", не довела відсутність заборгованості.
Отже, суд приходить до висновку про обґрунтованість позовних вимог АТ «Акцент-Банк» про стягнення з відповідачки заборгованості за кредитним договором № АВН0СТ155101735390084909 від 28.12.2024, що утворилась станом на 06.08.2025 в розмірі 44109,93 грн, яка складається із заборгованості за тілом кредиту в сумі 33796,23 грн. та за відсотками за користування кредитом в сумі 10313,70 грн.
Щодо вимог про стягнення пені, суд зазначає наступне.
В прохальній частині позовної заяви позивачем заявлено до стягнення з відповідачки пеню в розмірі 405,53 грн, нарахованої відповідно до п. 12 заяви про надання послуги "Швидка готівка" № АВН0СТ155101735390084909 від 28.12.2024, за період прострочення з 29.04.2025 по 06.08.2025.
Відповідно до п. 12 заяви про надання послуги «Швидка готівка», встановлено, що пеня у розмірі 0,07% (не менше 1 грн ) від суми простроченої заборгованості по кредиту нараховується за кожен день прострочки, при цьому пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 (п`ятнадцять) відсотків суми простроченого платежу.
Відповідно до ст.549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.
Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання.
Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.
Пунктом 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України визначено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24.02.2022 року затверджено Указ Президента України від 24 лютого 2022 року №64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», який неодноразово продовжувався, востаннє 07.08.2025 строком на 90 діб.
Суд відхиляє доводи представника позивача про можливість нарахування неустойки відповідно до норм Закону України «Про споживче кредитування» в період дії в Україні воєнного стану, оскільки до даних правовідносин слід застосовувати положення пункту 18 Розділу Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України, як пріоритетну норму права, відповідно до якої позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення, а не положення Закону України «Про споживче кредитування», в частині можливості здійснювати нарахування неустойки.
Таким чином позовні вимоги в частині стягнення з ОСОБА_1 пені в розмірі 405,53 грн. за період прострочення з 29.04.2025 по 06.08.2025 є необґрунтованими та задоволенню не підлягають.
Згідно з ч.1ст. 141 ЦПК України, якщо позов задоволено частково, судові витрати присуджуються на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
З огляду на часткове задоволення позовних вимог, понесені позивачем судові витрати зі сплати судового збору підлягають стягненню з відповідачки в сумі 2400,33 грн .
На підставі викладеного, ст.ст.11,207,526,629,634,638,1050,1054 ЦК України, керуючись,ст.12,13,81,141,263-265,280-282ЦПК України, суд
У Х В А Л И В :
Позов Акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором , задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства АТ "АКЦЕНТ-БАНК" заборгованість за кредитним договором №АВН0СТ155101735390084909 від 28.12.2024 в сумі 44109 гривень 93 копійки (сорок чотири тисячі сто дев`ять гривень 93 копійки), з яких: заборгованість за наданим кредитом (тіло кредиту) - 33796,23 грн; заборгованість за відсотками -10313,70 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства “АКЦЕНТ-БАНК” судові витрати в сумі 2400 гривень 33 копійки (дві тисячі чотириста гривень 33 копійки).
В задоволенні решти позовних вимог – відмовити.
В порядку п.4. ч.5 ст.265 ЦПК України зазначаються такі реквізити сторін та інших учасників справи:
позивач – Акціонерне товариство “АКЦЕНТ-БАНК” ( 49074, місто Дніпро, вулиця Батумська, 11, МФО 307770 код ЄДРПОУ 14360080);
відповідач – ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , жителька АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .
Заочне рішення суду може бути переглянуте судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана позивачем до Кропивницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення або з дня складання повного судового рішення у разі оголошення вступної та резолютивної частини рішення або розгляду справи без повідомлення ( виклику ) учасників справи. 
Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
З інформацією щодо тексту судового рішення учасники справи можуть ознайомитися за веб-адресою Єдиного державного реєстру судових рішень: http://www.reyestr.court.gov.ua.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя       Таїсія СОЛОНЕНКО