Справа № 638/24710/24
Провадження № 2/638/241/26

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

08 січня 2026 року     м. Харків

Шевченківський районний суд міста Харкова у складі:
головуючого судді Заварзи Т. В.,
за участі секретаря судового засідання Шевченко Т. В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом акціонерного товариства «Перший Український міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення суми заборгованості за кредитними договорами, -
В С Т А Н О В И В:
До Шевченківського районного суду м. Харкова надійшла позовна заява акціонерного товариства «Перший Український міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Позивач просить стягнути з відповідача на користь акціонерного товариства «Перший Український міжнародний Банк» заборгованість у сумі 161772,73 грн.
Стверджує, що заборгованість відповідача перед позивачем 31.10.2024 склала:
1) По кредитному договору від 03.06.2020 № 2001601157701 - 46091.10 грн, з яких: 28814.14 грн - заборгованість за кредитом; 17276.96 грн - заборгованість процентами; 0 грн. - заборгованість за комісією;
2) По кредитному договору від 14.08.2020 № 1001658576101- 81745.38 грн, з яких: 49426 грн заборгованість за кредитом; 17.5 грн. - заборгованість процентами; 32301.88 грн заборгованість за комісією;
3) По кредитному договору від 20.01.2021 № 1001796372001 - 33936.25 грн, з яких: 20400.79 грн заборгованість за кредитом; 6.31 грн - заборгованість за процентами; 13529.15 грн заборгованість за комісією.
Тобто загальна сума заборгованості по вищевказаним кредитним договорам станом на 31.10.2024 склала 161772,73 грн.
Як на підставу своїх вимог позивач посилається на те, що між Акціонерним товариством «Перший Український міжнародний Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитні договори: 1) 03.06.2020 кредитний договір № 2001601157701, за яким Позичальнику було видано кредит у сумі 30000 грн; 2) 14.08.2020 кредитний договір № 1001658576101, за яким Позичальнику видано кредит у сумі 70000 грн; 3) 20.01.2021 кредитний договір № 1001796372001, за яким Позичальнику видано кредит у сумі 22259 грн.
Відповідач не виконує свої кредитні зобов?язання належним чином, у зв`язку з чим і утворилася вище вказана заборгованість.
Позивач окремо звертає увагу суду на те, що відповідно до умов кредитного договору, укладеного між позивачем та відповідачем, зокрема, заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 2001601157701 від 03.06.2020, сторони погодили, що позичальник зобов?язується сплачувати комісію за обслуговування кредитної заборгованості. Позивач наполягає на правомірності вказаних нарахувань.
У судове засідання представник позивача не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений своєчасно та належним чином у встановленому законом порядку. У позовній заяві зазначено, що проти винесення заочного рішення судом позивач не заперечує, справу просить розглядати за відсутності представника Банку.
Відповідач у судове засідання не з`явився, належним чином повідомлявся судом про дату, час та місце розгляду справи.
Всебічно та повно дослідивши матеріали справи, суд встановив наступне.
Щодо кредитного договору № 2001601157701 від 03.06.2020.
03 червня 2020 року між сторонами укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб шляхом підписання ОСОБА_1 заяви № 2001601157701 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
Відповідно до вказаної заяви на ім`я відповідача відкрито поточний рахунок у гривнях та надано кредитну картку, на яку встановлено кредитний ліміт у розмірі 30000 грн.
Реальні річна процентна ставка складає 47,88%.
Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 12 577 грн. 58 коп.
Зазначене також підтверджується паспортом споживчого кредиту до вказаної вище заяви.
Згідно довідки про збільшення кредитного ліміту до договору № 2001601157701 від 03 червня 2020 року кредитний ліміт по картковому рахунку ОСОБА_1 не змінювався та станом на 03.06.2020 становив 30000 грн.
Згідно розрахунку заборгованості за договором № 2001601157701 від 03 червня 2020 року заборгованість ОСОБА_1 перед акціонерним товариством «Перший Український міжнародний Банк» за кредитом за період з 08.02.2021 по 30.11.2023 склала 13654 грн 40 коп., заборгованість по відсоткам за користування кредитом з 03.06.2020 по 30.01.2022 склала 28814 грн 14 коп.
Позивач надав суду виписку по особовому рахунку ОСОБА_1 , відкритому на підставі договору № 2001601157701 від 03 червня 2020 року. Виписка по рахунку № НОМЕР_1 надана за період з 03.06.2020 по 31.10.2024. Відповідно до виписки останнє нарахування відсотків за кредитним договором № 2001601157701 від 03 червня 2020 року відбулося 30.05.2022.
Позивачем також надано суду «Публічну пропозицію ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб», яка діяла з 12 червня 2019 року.
Щодо кредитного договору № 1001658576101 від 14.08.2020.
14 серпня 2020 року ОСОБА_1 підписала заяву № 1001658576101 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та отримав споживчий кредит у сумі 70000 грн.
Відповідно до вказаної заяви № 1001658576101 розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості становить 2,99 % щомісячно.
У матеріалах справи міститься паспорт споживчого кредиту, у якому визначено комісію за обслуговування кредитної заборгованісті у розмірі 2,99 % щомісячно, відповідний паспорт відповідач також засвідчив особистим підписом.
Згідно розрахунку заборгованості за договором № 1001658576101 від 14 серпня 2020 року заборгованість ОСОБА_1 перед акціонерним товариством «Перший Український міжнародний Банк» станом на 31.10.2024 склала: по процентам за користування кредитом - 17 грн 50 коп.; заборгованість за комісією - 32301 грн 88 коп., заборгованість по сумі кредиту - 49426.00 грн.
Позивач надав суду виписку по особовому рахунку ОСОБА_2 , на який було надано кредитні кошти за договором № 1001658576101 від 14 серпня 2020 року, а також платіжну інструкцію № TR.43692143.76136.8810.
Позивачем також надано суду «Публічну пропозицію ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб», яка діяла з 12 серпня 2020 року на момент укладення договору № 1001658576101 від 14 серпня 2020 року.
Щодо кредитного договору № 1001796372001 від 20.01.2021.
20 січня 2021 року ОСОБА_1 підписала заяву № 1001796372001 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та отримав споживчий кредит у сумі 22259 грн.
Відповідно до вказаної заяви № 1001796372001 розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості становить 3,99 % щомісячно.
У матеріалах справи міститься паспорт споживчого кредиту, у якому визначено комісію за обслуговування кредитної заборгованісті у розмірі 3,99 % щомісячно, відповідний паспорт відповідач також засвідчив особистим підписом.
Згідно розрахунку заборгованості за договором № 1001796372001 від 20 січня 2021 року заборгованість ОСОБА_1 перед акціонерним товариством «Перший Український міжнародний Банк» станом на 31.10.2024 склала: заборгованість по процентам за користування кредитом - 6 грн 31 коп.; заборгованість за комісією склала 13529 грн 15 коп., заборгованість по сумі кредиту - 20400 грн 79 коп.
Позивач надав суду виписку по особовому рахунку ОСОБА_1 , на який було надано кредитні кошти за договором № 1001796372001 від 20 січня 2021 року, а також платіжну інструкцію № TR.46887050.38605.8810.
Позивачем також надано суду «Публічну пропозицію ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб», яка діяла з 12 серпня 2020 року на момент укладення договору № 1001796372001 від 20 січня 2021 року.
Суду також надано письмову вимогу (повідомлення) вих. № КНО-44.2.2/683 від 04.11.2024, з вимогою позивача до відповідача погасити заборгованість за договором № 2001601157701, № 1001658576101 та № 1001796372001 протягом 30 днів з моменту отримання цього листа. Як доказ надсилання вказаного повідомлення позивач надав список згрупованих поштових відправлень.
Інші докази, на підставі яких суд може встановити факти, що стосуються обставин справи, що розглядається, у суду відсутні.
Отже, суд всебічно та повно дослідивши докази на підтвердження вимог позивача, робить наступні висновки.
Щодо заборгованості за кредитним договором № 2001601157701 від 03 червня 2020 року суд зазначає наступне.
Судом встановлено, що 03 червня 2020 року між сторонами укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб шляхом підписання ОСОБА_1 заяви № 2001601157701 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
Відповідно до вказаної заяви на ім`я відповідача відкрито поточний рахунок у гривнях та надано кредитну картку, на яку встановлено кредитний ліміт у розмірі 30000 грн.
Суду не надані докази того, що ОСОБА_1 повністю виконала зобов`язання за вказаним договором.
Пзивач стверджує, що заборгованість по кредитному договору від 03 червня 2020 року № 2001601157701 склала 46091.10 грн, з яких: 28814.14 грн - заборгованість за кредитом; 17276.96 грн - заборгованість процентами; 0 грн. - заборгованість за комісією. Позовні вимоги в цій частині підверджуються матеріалами справи, зокрема, випискою по особовому рахунку ОСОБА_1 , відкритому на підставі договору № 2001601157701 від 03 червня 2020 року.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит і сплатити проценти.
За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідач своїм підписом на заяві № 2001601157701 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб засвідчив, що ознайомлений з тим, що реальна річна процентна ставка за договором складає 47,88%.
Як зазначила Велика Палата Верховного Суду у своїй постанові від 03 липня 2019 року по справі №342/180/17, банк має право вимагати захисту своїх прав шляхом зобов`язання виконання боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.
Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно вказаної норми Закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.
Відповідно до пунктів 5, 30, 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління НБУ від 04 липня 2018 року № 75, бухгалтерський облік ведеться безперервно з часу реєстрації банку до його ліквідації. Виписки з клієнтських рахунків є підтвердженням виконаних за операційний день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Порядок, періодичність друкування та форма надання виписок (у паперовій/електронній формі) із клієнтських рахунків обумовлюються договором банківського рахунку, що укладається між банком і клієнтом під час відкриття рахунку.
Отже, вимоги позивача щодо стягнення заборгованості по кредитному договору від 03 червня 2020 року № 2001601157701 у розмірі 46091 грн 10 коп., з яких: 28814.14 грн - заборгованість за кредитом; 17276.96 грн - заборгованість за процентами, є законними та обгрунтованими.
Щодо заборгованості за кредитним договором № 1001658576101 від 14.08.2020.
14 серпня 2020 року ОСОБА_1 підписала заяву № 1001658576101 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та отримав споживчий кредит у сумі 70000 грн.
Відповідно до вказаної заяви № 1001658576101 розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості становить 2,99 % щомісячно.
Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилися, та сплати належних йому процентів.
Відповідно до ч. 4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування» у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.
У матеріалах справи наявна письмова вимога (повідомлення) вих. № КНО-44.2.2/683 від 04.11.2024, з вимогою позивача до відповідача погасити заборгованість за договором № 2001601157701, № 1001658576101 та № 1001796372001 протягом 30 днів з моменту отримання цього листа. Як доказ надсилання вказаного повідомлення позивач надав список згрупованих відправлень. Відтак позивач набув права вимоги повернення споживчого кредиту.
Пзивач стверджує, що заборгованість по кредитному договору № 1001658576101 від 14.08.2020 за кредитом склала 81745.38 грн, з яких: 49426 грн заборгованість за кредитом; 17.5 грн. - заборгованість процентами; 32301.88 грн заборгованість за комісією. Позовні вимоги в частині заборгованості за кредитом та процентами підверджуються матеріалами справи, зокрема, випискою по особовому рахунку ОСОБА_1 , відкритому на підставі договору № 1001658576101 від 14.08.2020.
Отже, вимоги позивача щодо стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором № 1001658576101 від 14.08.2020 у розмірі 49426 грн заборгованості за кредитом; 17.5 грн заборгованості за процентами, є законними та обґрунтованими.
Щодо заборгованості за комісією у сумі 32301 грн 88 коп. суд зазначає наступне.
Відповідно до заяви № 1001658576101 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості становить 2,99 % щомісячно.
У матеріалах справи міститься копія публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
Відповідно до пункту 5.7 вказаної публічної пропозиції частини 1 розділу II «Послуги банку» договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, проценти за користування споживчим кредитом та комісії встановлюються у фіксованому розмірі і підлягають сплаті клієнтом з урахуванням наступного.
Пунктом 5.7.3 Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб встановлено, що комісія за обслуговування кредитної заборгованості за споживчим кредитом встановлюється за послуги банку щодо списання та зарахування коштів з метою повернення споживчого кредиту, надання консультаційних та інформаційних послуг щодо споживчого кредиту. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості сплачується щомісячно в термін сплати процентів за користування споживчим кредитом за відповідний розрахунковий період у розмірі, вказаного в заяві на приєднання до договору, від початкової (наданої) суми споживчого кредиту (база розрахунку комісії). Комісія за обслуговування кредитної заборгованості за наданим споживчим кредитом розраховується за повний місяць у якому відбувається повернення заборгованості. Під повним місяцем, у цій частині 5 розділу II цього договору, розуміється період, який визначається від попереднього до наступного терміну (дати) платежу згідно з графіком платежів.
10 червня 2017 року набув чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв`язку з чим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».
Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.
Відповідно до частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються: доходи кредитодавця у вигляді процентів; комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо; інші витрати споживача на додаткові та/або супутні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (платежі за послуги кредитного посередника, страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо).
Таким чином, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.
Такі висновки суду зроблено у постанові Великої палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі №496/3134/19 (провадження №14-44цс21).
На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини першої статті 1 та частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту».
Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний перелік складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною в договорі про споживчий кредит, - за кількістю днів, щомісяця, щокварталу) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та/або супутніх послуг банку, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб за кожним платіжним періодом за формою, наведеною в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит додатка 2 до цих Правил.
Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки. (пункт 8 Правил про споживчий кредит).
Згідно п.п.4.2.11. ч. 4 «Загальні права сторін», розділу I «Загальні засади» договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, банк має право контактувати з клієнтами, використовуючи доступні канали зв`язку: «сервіс SMS-банкінг», поштова розсилка, повідомлення електронною поштою, SMS-повідомлення, повідомлення у/на банкоматах та платіжних терміналах, на квитанціях (чеках, сліпах тощо), розміщуючи інформацію та/або повідомлення на сайті банку тощо.
Відповідно до п.п. 5.2.5. ч.5 «Загальні обов`язки сторін», розділу I «Загальні засади» договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, банк зобов`язаний забезпечити консультацію та прийом усних звернень за телефонами центру обслуговування клієнтів банку у разі виникнення питань з обслуговування карткового рахунку та користування карткою.
У кредитних відносинах економічною метою кредитодавця є повернення суми кредиту та одержання процентів за користування кредитом. Кредитодавець заінтересований у своєчасному виконанні позичальником обов`язків за кредитним договором, для чого позичальник має бути поінформований про строки i суми належних платежів.
Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.
Відповідно до частин першої та другої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не більше одного разу на місяць, а також у разі зміни істотних умов договору про споживчий кредит, включаючи випадки, коли така зміна відбувається внаслідок настання умов, визначених таким договором, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє споживачу інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства та договором про споживчий кредит.
У разі якщо розмір майбутніх платежів і строки їх сплати не можуть бути встановлені у договорі про споживчий кредит (кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії тощо), споживачу також у строк, визначений цим договором, надається виписка з рахунку/рахунків (за їх наявності), у якій зазначаються: стан рахунку на певну дату, оборот коштів на рахунку за період часу, за який зроблена виписка з рахунку (з описом проведених операцій), баланс рахунку на початок періоду, за який зроблена виписка, баланс рахунку на кінець періоду, за який зроблена виписка, дати і суми здійснення операцій за рахунком споживача, застосована до проведених споживачем операцій процентна ставка, будь-які інші платежі, застосовані до проведених споживачем операцій за рахунком, та/або будь-яка інша інформація, передбачена договором про споживчий кредит.
Відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Відповідні висновки містяться у постанові Великої палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі №496/3134/19 (провадження №14-44цс21) та від 13 липня 2022 року у справі 363/1834/17 (провадження №14-53цс21).
Суд дійшов висновку, що встановлення комісії за надання консультаційних та інформаційних послуг щодо споживчого кредиту є нікчемною умовою кредитного договору. Встановивши у заяві на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та паспорті споживчого кредиту сплату щомісячної комісії за обслуговування кредиту в розмірі 2,99 % від суми кредиту, щомісячно, банк не роз`яснив, за які конкретні розрахунково-касові дії з відповідача буде взята комісія за обслуговування кредитної заборгованості. Не зрозуміло, які саме послуги надавались відповідачу, як часто проводились консультаційні та інформаційні послуги з клієнтом, чи проводились вони за вимогою клієнта частіше одного разу на місяць. Позивач не надав суду жодних доказів надання відповідачу будь-яких додаткових послуг, за які нарахував відповідачу комісію.
До загальних засад цивільного законодавства належать справедливість, добросовісність та розумність (пункт 6 частини першої статті 3 ЦК України).
Отже, відповідні дії банку вносять дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживачу, що в сукупності свідчить про те, що умови кредитного договору є несправедливими.
Аналогічних висновків щодо дисбалансу договірних прав та обов`язків на шкоду споживачу, що в сукупності свідчить про те, що умови кредитного договору є несправедливими дійшов Верховний Суд у постанові від 01 лютого 2023 року у справі №199/7014/20 (провадження №61-17825св21).
Щодо заборгованості за кредитним договором № 1001796372001 від 20.01.2021.
20 січня 2021 року ОСОБА_1 підписала заяву № 1001796372001 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та отримав споживчий кредит у сумі 22259 грн.
Відповідно до вказаної заяви № 1001796372001 розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості становить 3,99 % щомісячно.
Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилися, та сплати належних йому процентів.
Відповідно до ч. 4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування» у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.
У матеріалах справи наявна письмова вимога (повідомлення) вих. № КНО-44.2.2/683 від 04.11.2024, з вимогою позивача до відповідача погасити заборгованість за договором № 2001601157701, № 1001658576101 та № 1001796372001 протягом 30 днів з моменту отримання цього листа. Як доказ надсилання вказаного повідомлення позивач надав список згрупованих відправлень. Відтак позивач набув права вимоги повернення споживчого кредиту.
Пзивач стверджує, що заборгованість по кредитному договору № 1001796372001 від 20.01.2021 за кредитом склала 72600.32 грн, з яких: 33936.25 грн, з яких: 20400.79 грн заборгованість за кредитом; 6.31 грн - заборгованість за процентами; 13529.15 грн заборгованість за комісією. Позовні вимоги в частині заборгованості за кредитом та процентами підверджуються матеріалами справи, зокрема, випискою по особовому рахунку ОСОБА_1 , відкритому на підставі договору № 1001796372001 від 20.01.2021.
Отже, вимоги позивача щодо стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором № 1001796372001 від 20.01.2021 у розмірі 20400.79 грн заборгованість за кредитом; 6 грн 31 коп. - заборгованість за процентами, є законними та обґрунтованими.
Щодо заборгованості за комісією у сумі 13529 грн 15 коп., то позиція суду з цього приводу викладена у мотивувальній частині рішення щодо кредитного договору № 1001796372001 від 20.01.2021.
Отже, оскільки кошти фактично отримані відповідачем у добровільному порядку позивачу не повернуті, а будь-яких доказів, які б підтверджували повернення коштів у вказаному розмірі та/або спростовували наявні у матеріалах справи доказів щодо розміру заборгованості за договорами відповідачем не надано, позовні вимоги підлягають задоволенню частково у сумі 115941 грн 70 коп.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Отже, з відповідача на користь Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» слід стягнути судовий збір у сумі 1744 грн 13 коп. 
Виходячи з вище викладеного, керуючись частиною першою та другою статті 11, частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування», частиною першою статті 1048, статтею 1056-1 Цивільного кодексу України, ст. 141 Цивільного процесуального кодексу України, ст. 280 Цивільного процесуального кодексу України, суд
ВИРІШИВ:
Позовні вимоги Акціонерного товариства «Перший Український міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення суми заборгованості за кредитними договорами задовольнити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» заборгованість у сумі 115941 грн 70 коп. (сто п`ятнадцять тисяч дев`ятсот сорок одна грн 70 коп.) гривень, в іншій частині позовних вимог відмовити.
Стягнути із ОСОБА_1  на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» судовий збір у розмірі 1744 грн 13 коп. (одна тисяча сімсот сорок чотири грн 13 коп.).
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Харківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня виготовлення повного тексту рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Відомості щодо учасників справи:
Позивач: акціонерне товариство «Перший Український міжнародний Банк», адреса: м. Київ, вул. Андріївська, 4, ЄДРПОУ 14282829.
Відповідач: ОСОБА_1 , дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .
Повний текст судового рішення виготовлено 08.01.2026.

Суддя Т. В. Заварза