ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ВІННИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
вул. Пирогова, 29, м. Вінниця, 21018, тел./факс (0432)55-80-00, (0432)55-80-06 E-mail: inbox@vn.arbitr.gov.ua 
___________________________________________________________________________

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
РІШЕННЯ

"07" січня 2026 р. Cправа № 902/1492/25  

Господарський суд Вінницької області у складі головуючого судді Виноградського О.Є., за участю секретаря судового засідання Ганкіної А. Л., 
представники сторін - не з`явились,
розглянувши у відкритому судовому засіданні матеріали справи
за позовом: Товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" (місцезнаходження: б. Лесі Українки, буд. 26, офіс 411, м. Київ, 01133, ідентифікаційний код юридичної особи: 41084239)
до: Фізичної особи-підприємця Ковганич Наталії Миколаївни (місцезнаходження: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 )
про стягнення 55 475,77 грн
УСТАНОВИВ:
31.10.2025 Товариство з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" звернулось до Господарського суду Вінницької області з позовом до Фізичної особи-підприємця Ковганич Наталії Миколаївни про стягнення заборгованості за Договором № 467504-КС-001 про надання кредиту від 08.06.2023 року в розмірі 55 475,77 грн, з яких 16 601,83 грн - сума прострочених платежів по тілу кредиту та 38 873,94 грн - суми прострочених платежів по процентах.
В обґрунтування своїх вимог позивач зазначає, що 08.06.2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" та Фізичною особою-підприємцем Ковганич Наталією Миколаївною укладено Договір № 467504-КС-001 про надання кредиту (далі - Кредитний договір), шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Законом України "Про електронну комерцію".
Товариством з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" 08.06.2023 року направлено відповідачу пропозицію (оферту) укласти Договір № 467504- КС-001 про надання кредиту.
08.06.2023 року Фізичною особою-підприємцем Ковганич Наталією Миколаївною прийнято пропозицію (оферту) щодо укладення Договір № 467504-КС-001 про надання кредиту, на умовах визначених офертою.
Також, позивачем направлено Фізичній особі - підприємцю Ковганич Наталії Миколаївні через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор UA-2632, на номер телефону НОМЕР_2 (що зазначено Позичальником у своїй анкеті в особистому кабінеті), який відповідачем було введено/відправлено.
На переконання позивача, 08.06.2023 року між позивачем та відповідачем було укладено Договір № 467504- КС-001 про надання кредиту, підписаний одноразовим ідентифікатором у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію».
Позивач стверджує, що він свої зобов`язання за Кредитним договором виконав, та надав відповідачу грошові кошти в розмірі 15 000,00 грн. шляхом перерахування на банківську картку відповідача № НОМЕР_3 , яку зазначено останнім в анкетних даних особистого кабінету, що підтверджується довідкою про перерахування коштів.
Крім того, 27.10.2023 року з Фізичною особою-підприємцем Ковганич Наталією Миколаївною було укладено Додаткову угоду 1 до Договору № 467504-КС-001 про надання кредиту від 08.06.2023 року (далі - Додаткова угода), шляхом обміну електронними повідомленнями.
Відповідно до умов укладеної Додаткової угоди, Товариством з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" було додатково надано відповідачу кредит у розмірі 12 000,00 грн.
Поряд з тим, позивач повідомляє, що до теперішнього часу відповідач свої зобов`язання за Кредитним договором належним чином не виконав, а лише часткового сплатив кошти на загальну суму 43 405,65 грн, чим порушив свої зобов`язання, встановлені договором.
За наведених обставин, у зв`язку з неналежним виконанням відповідачем зобов`язань за Договором, станом на 22.10.2025 року, утворилась заборгованість у розмір 55 475,77 грн, з яких 16 601,83 грн - сума прострочених платежів по тілу кредиту та 38 873,94 грн - суми прострочених платежів по процентах.
Згідно з протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 31.10.2025 справу № 902/1492/25 розподілено судді Виноградському О. Є.
Ухвалою судді Господарського суду Вінницької області від 06.11.2025 позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі, постановлено розглядати справу за правилами спрощеного позовного провадження та встановлено сторонам строки на подання заяв по суті справи.
Разом з тим, вищевказаною ухвалою суду витребувано у Акціонерного товариства "Універсал Банк" наступні письмові докази:
- у вигляді відповідного рішення структурного підрозділу або посадової особи банку, чи у вигляді іншого письмового доказу, який би підтверджував або спростовував факт випуску банківської картки № НОМЕР_3 (та відкриття під неї відповідного банківського рахунку) на ім`я Ковганич Наталія Миколаївна (РНОКПП: НОМЕР_1 );
- у вигляді виписок про рух коштів по рахунку, який був відкритий для обслуговування банківської картки № НОМЕР_3 за період з 08.06.2023 по 12.04.2024 року.
Відповідно до сформованої в КП "ДСС" довідки про доставку електронного листа ухвала про відкриття провадження у справі доставлено позивачу до Електронного кабінету ЄСІТС - 06.11.2025 року. Водночас зазначену ухвалу, направлену відповідачу за адресою місцезнаходження згідно відомостей з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, повернуто на адресу суду із відміткою поштового відділення "адресат відсутній за вказаною адресою".
03.12.2025 засобами поштового зв`язку до суду надійшла витребувана в Акціонерного товариства "Універсал Банк" інформація (вх. канц. суду № 01-34/13003/25 від 03.12.2025).
В призначене судове засідання 03.12.2025 учасники справи не з`явилися та своїх представників не направили.
За наведених обставин ухвалою Господарського суду Вінницької області від 03.12.2025 суд постановив відкласти розгляд справи № 902/1492/25 на 07.01.2026 о 12:30 год.
На визначену судом дату у судове засідання 07.01.2026 учасники справи не з`явилися, у зв`язку з чим фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
При цьому суд зважає, що про дату, час та місце слухання справи останні повідомлені належним чином ухвалою суду від 03.12.2025, зокрема, позивач - шляхом доставки ухвали суду до Електронного кабінету ЄСІТС, а відповідач - шляхом направлення такої ухвали на адресу місцезнаходження, що міститься в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань.
Так, відповідно до сформованої в КП "ДСС" довідки про доставку електронного листа, ухвала Господарського суду Вінницької області від 03.12.2025 була доставлено позивачу до Електронного кабінету ЄСІТС - 04.12.2025 року, проте після направлення вказаної ухвали за адресою місцезнаходження відповідача згідно відомостей з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, остання була повернута на адресу суду із відміткою поштового відділення "адресат відсутній за вказаною адресою".
Згідно із п. 5 ч. 6 ст. 242 Господарського процесуального кодексу України днем вручення судового рішення є: день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати копію судового рішення чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, яка зареєстрована у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.
В разі якщо ухвалу про порушення провадження у справі було надіслано за належною адресою (тобто повідомленою суду стороною, а в разі ненадання суду відповідної інформації - адресою, зазначеною в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців), і не повернуто підприємством зв`язку або повернуто з посиланням на відсутність (вибуття) адресата, відмову від одержання, закінчення строку зберігання поштового відправлення тощо, то вважається, що адресат повідомлений про час і місце розгляду справи судом (абзац третій підпункту 3.9.1 постанови Пленуму Вищого господарського суду України № 18 від 26.12.2011 "Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції", яка стосується попередньої редакції ГПК України та на даний час є чинною).
Примірники повідомлень про вручення рекомендованої кореспонденції, повернуті органами зв`язку з позначками "За закінченням терміну зберігання", "Адресат вибув", "Адресат відсутній" і т.п., з урахуванням конкретних обставин справи, можуть вважатися належними доказами виконання судом обов`язку щодо повідомлення учасників судового процесу про вчинення цим судом певних процесуальних дій (позиція сформована в ухвалі Верховного Суду від 24.03.2021 в адміністративному провадженні №К/9901/35851/20 та підтримана у постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Касаційного адміністративного суду у справі № 215/7312/20 від 23.11.2023).
Окрім того, суд зазначає, що ухвалу про відкриття провадження у справі №902/1492/25, офіційно оприлюднено у Єдиному державному реєстрі судових рішень -www.reyestr.court.gov.ua, доступ до якого є безоплатним та цілодобовим.
За наведених обставин, суд вважає, що ним вжито всіх заходів для повідомлення відповідача про судове провадження у даній справі.
Крім іншого, суд бере до уваги й те, що відповідно до пункту шостого прохальної частини позовної заяви, позивачем зазначено щодо розгляду справи за відсутності його представника, а на день проведення судового засідання будь-яких письмових заяв і клопотань щодо відкладення розгляду справи, а також відзиву на позовну заяву від відповідача до суду не надходило.
За приписами частини 2 статті 178 Господарського процесуального кодексу України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи. Аналогічна норма міститься у частині 9 статті 165 ГПК України.
Оскільки відповідач не скористався своїм правом на подання відзиву, справа розглядається за наявними матеріалами у відповідності до приписів частини 9 статті 165 та частини 2 статті 178 ГПК України.
Статтею 202 Господарського процесуального кодексу України визначені наслідки неявки в судове засідання учасника справи. 
Зокрема, згідно із частиною третьою статті 202 Господарського процесуального кодексу України якщо учасник справи або його представник були належним чином повідомлені про судове засідання, суд розглядає справу за відсутності такого учасника справи у разі, неявки в судове засідання учасника справи (його представника) без поважних причин або без повідомлення причин неявки; повторної неявки в судове засідання учасника справи (його представника) незалежно від причин неявки. 
При цьому, суд зазначає, що відповідно до частини четвертої статті 13 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.
За приписами ч. 4 ст. 240 Господарського процесуального кодексу України у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення (повне або скорочене) без його проголошення.
Так, у судовому засіданні 07.01.2026 судом, в порядку ч. 4 ст. 240 Господарського процесуального кодексу України, підписано скорочене (вступну та резолютивну частини) рішення у справі без його проголошення. 
Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, судом встановлено таке.
Згідно Розпорядження від 06.04.2017 № 961 Національна комісія, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг 06.04.2017 року видала позивачу Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи (а.с. 41, т. 1).
11.05.2017 Національна комісія, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг ухвалила Розпорядження за № 1593 «Про видачу Товариству з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів) (а.с. 43, т. 1).
Національний банк України 15.03.2024 року повідомив позивача, що 14.03.2024 Національним банком України внесено запис до ДРФУ про переоформлення ліцензії ТОВ «Бізнес Позика» (код за ЄДРПОУ 41084239) на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів), а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту на ліцензію на діяльність фінансової компанії з правом надання послуги - надання коштів та банківських металів у кредит (а.с. 44, т. 1).
Відповідно до пункту першого частини другої статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина перша статті 202 ЦК України).
Правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом (частина перша статті 205 ЦК України).
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом (частина перша статті 207 ЦК України).
Відповідно до частин першої статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина перша статті 626 ЦК України).
Згідно із частинами 2, 3 ст. 639 Цивільного кодексу України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (частина друга статті 1056-1 ЦК України).
Відповідно до частини першої статі 1 Закону України «Про електронну комерцію» (далі за текстом - «Закон № 675-VIII») цей Закон регулює правові відносини у сфері електронної комерції під час вчинення електронних правочинів.
В частині першій статті 3 Закону № 675-VIII наведено терміни які вживаються в такому значенні:
електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі;
електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору;
електронний правочин - дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснена з використанням інформаційно-комунікаційних систем;
одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.
За приписами частини третьої, четвертої статті 11 Закону № 675-VIII електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах.
Відповідно до пункту дванадцятого статті 11 Закону № 675-VIII електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Згідно частини першої статті 12 Закону № 675-VIII якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:
електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину;
електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;
аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Судом встановлено, що 08.06.2023 року Товариством з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" направлено відповідачу пропозицію (оферту) укласти Договір № 467504- КС-001 про надання кредиту (а.с. 22-23, т. 1).
Так, 08.06.2023 року Фізичною особою-підприємцем Ковганич Наталією Миколаївною направлено позивачу Прийняття(акцепт) пропозиції (оферти) щодо укладення Договору № 467504-КС-001 про надання кредиту, підписану електронним підписом одноразовим ідентифікатором UA-2632, отриманим від позивача (а.с. 24-25, т. 1).
За даних обставин, відповідно до частини третьої статті 11 Закону № 675-VIII Договір № 467504-КС-001 про надання кредиту вважається укладеним (а.с. 20-21, т. 1).
Відповідно до п. 1 Кредитного договору Кредитодавець надає Позичальнику грошові кошти в розмірі 15 000,00 грн. (П`ятнадцять тисяч грн.) на засадах строковості, поворотності, платності (надалі - Кредит), а Позичальник зобов`язується повернути Кредит, сплатити проценти за користування Кредитом у порядку та на умовах, визначених цим Договором про надання кредиту, та Правилами про надання грошових коштів у кредит фізичним особам-підприємцям (надалі - Договір)
Тип Кредиту: Кредит. 
Строк кредиту: 24 тижнів. 
Стандартна процентна ставка: в день 2,00000000, фіксована. 
Знижена процентна ставка за Кредитом: в день 1,15011689, фіксована. 
Комісія за надання Кредиту (далі- Комісія): 2 250,00 грн. 
Загальний розмір наданого Кредиту: 15 000,00 грн. 
Термін дії Договору до 23.11.2023 р. 
Орієнтовна загальна вартість наданого Кредиту: 39 000,00 грн.
За умовами п. 2 Кредитного договору
Протягом строку (терміну) кредитування процентна ставка за Кредитом (надалі - Проценти за користування Кредитом), нараховуються за ставкою вказаною у п. 1 Договору на залишок заборгованості по Кредиту, наявної на початок календарного дня, за період фактичного користування Кредитом, в залежності від дотримання Позичальником графіку платежів, що вказаний в п. 3. Договору і розраховується в порядку описаному нижче (п. 2 Кредитного договору)
Сторони домовились, що у разі якщо повернення Кредиту не здійснюється згідно погодженого графіку платежів, що наведений в п. 3 Договору, (за виключенням дострокового повернення Кредиту), у наслідок чого виникає прострочка по Кредиту, та строк цієї прострочки більшесеми календарних днів то умови про нарахування Процентів за користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою втрачають чинність і до відносин між Сторонами застосовуються правила нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою, що вказана в п. 1 Договору. При цьому, нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою починається з восьмого календарного дня, від дня простроченого платежу, передбаченого графіком платежів, що вказаний в п. 3. до Договору, та до закінчення терміну дії Договору. У випадку не повернення будь-якого з платежів у строки, передбачені графіком платежів, Кредитодавець здійснює відповідне коригування зобов`язань Позичальника, в тому числі з врахуванням скасування умови про нарахування процентів за Зниженою процентною ставкою, при чому проценти за користування Кредитом нараховуються на фактичний залишок суми Кредиту. Всі нараховані проценти за користування Кредитом мають бути сплачені не пізніше дати кожного із наступних чергових платежів, при цьому Сторони погодили, що Кредитодавець надає Позичальнику оновлений графік платежів шляхом відображення такого графіку в Особистому кабінеті Позичальника. Скасування умови про нарахування процентів за Зниженою процентною ставкою та початок нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою на умовах, викладених в цьому Договорі не є зміною істотних умов цього Договору (п. 2.2 Кредитного договору).
Пунктом 3 Кредитного договору Сторони, на момент його укладення, встановили графік платежів, припускаючи, що Позичальник буде його дотримуватись і застосовуватиметься Знижена процентна ставка.
У разі прострочення Позичальником дати сплати чергового платежу визначеного Графіком платежів, Кредитодавець має право нараховувати штраф за кожен випадок такого порушення Позичальником у розмірі 10 процентів від загальної суми простроченої заборгованості в порядку, визначеному Розділом 5 Правил (п. 4 Кредитного договору).
Позичальник підтверджує, що він ознайомлений з Договором про надання кредиту та Правилами, текст яких розміщено на сайті Кредитодавця, повністю розуміє всі умови, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань та погоджується неухильно дотримуватись їх, та, відповідно, укладає Договір (п. 5 Кредитного договору).
Згідно із п. 6 Кредитного договору Позичальник підтверджує, що він ознайомлений з Договором про надання кредиту та Правилами, текст яких розміщено на сайті Кредитодавця, повністю розуміє всі умови, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань вважає їх справедливими та погоджується неухильно дотримуватись їх, та, відповідно, укладає Договір з вільним волевиявленням.
Відповідно до п. 13 Кредитного договору він може бути змінений та/або припинений за взаємною згодою Сторін, а також в інших випадках, передбачених чинним законодавством України, Договором та Правил.
Інші умови цього правочину регулюються Правилами, які є невід`ємною частиною Договору. Усі неврегульовані Договором правовідносини Сторін регулюються законодавством України (п. 14 Кредитного Договору).
Зокрема, розділом 5 Правил (невід`ємна частина Договору) встановлено порядок нарахування процентів, комісії, черговість погашення вимог та повернення кредиту.
Згідно із п. 5.1. Правил процентна ставка за Кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається Договором (Додатковою угодою).
Обчислення строку користування Кредитом та нарахування процентів за користування Кредитом за Договором про надання кредиту здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування Кредитом з урахуванням умов Договору (Додаткової угоди). Таким чином, проценти за користування Кредитом щоденно нараховуються на неповернену суму Кредиту, станом на початок доби, з першого дня перерахування суми Кредиту Позичальнику протягом всього строку кредитування (п. 5.2. Правил)
Відповідно до п. 5.4. Правил нарахування Комісії за зміну умов Договору здійснюється в момент укладання Додаткової угоди. Порядок та розмір оплат Комісії за зміну умов Договору визначено Графіком платежів, що зазначений у Додатковій угоді. 
Заборгованість підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми Заборгованості на поточний рахунок Кредитодавця у строк відповідно до Графіку платежів, встановленого Договором про надання кредиту або Додатковою угодою. Датою повернення (погашення) Кредиту, так само як і датою сплати процентів за користування Кредитом та інших платежів, передбачених умовами Договору про надання кредиту (Додатковою угодою), при безготівкових розрахунках вважається - дата зарахування коштів на поточний рахунок Кредитодавця (п. 5.5. Правил).
Пунктом 5.7. Правил визначено, що у разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за Договором про надання кредиту у повному обсязі, ця сума погашає вимоги Кредитодавця у такій черговості:
- у першу чергу - відшкодовуються витрати Кредитодавця, пов`язані з поверненням виданого Кредиту (судові витрати, витрати на державного/приватного виконавця, нотаріуса тощо);
- у другу чергу - нараховані Кредитодавцем неустойка (штраф), інші платежі відповідно до Договору про надання кредиту - у разі їх нарахування; 
- у третю чергу - прострочені проценти за користування Кредитом та прострочена сума Кредиту;
- у четверту чергу - проценти за користування Кредитом; 
- у п`яту чергу - сума Кредиту.
Згідно із п. 5.8. Правил якщо Позичальник прострочив сплату будь-якого періодичного платежу за Договором, то за період з першого дня прострочення по фактичну дату погашення Заборгованості (зарахування платежу про сплату Заборгованості на поточний рахунок Кредитодавця) включно Позичальнику нараховується неустойка (штраф). Умови нарахування неустойки визначаються в Договорі про надання кредиту та/або в Додатковій угоді.
Відповідно до п. 5.9. Правил неустойка (штраф) за кожний випадок прострочення сплати Заборгованості нараховується в залежності від наявної загальної суми прострочених платежів на початок наступного дня після дня обов`язкового платежу, визначених в Договорі про надання кредиту (Додатковій угоді), та встановлюється у розмірах, що наведені в Договорі про надання кредиту Додатковій угоді).
Канали, способи та реквізити для сплати Заборгованості зазначаються Кредитодавцем на Сайті. При виборі каналу погашення Позичальником на власний розсуд, ним самостійно сплачуються плати за послуги фінансового(-их) посередника(-ів), що здійснює(-ють) перерахування грошових коштів Кредитодавцю, у відповідності до їх тарифів, про що Позичальник повідомляється в момент здійснення оплати. З метою своєчасності та правильності зарахування коштів, Позичальник перед сплатою повинен перевірити дійсність реквізитів Кредитодавця. При сплаті Заборгованості на Сайті Кредитодавця з використанням електронних платіжних засобів, з Позичальника може бути стягнута комісія у розмірі не більше 1,5 відсотка від суми платежу, але у будь-якому випадку не менше 10,00 грн (п. 5.10. Правил).
27.10.2023 року Товариством з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" направлено відповідачу Пропозицію укласти Додаткову угоду (оферту) до Договору № 467504- КС-001 про надання кредиту від 08.06.2023 року.
З матеріалів справи вбачається, що 27.10.2023 року Фізичною особою-підприємцем Ковганич Наталією Миколаївною направлено позивачу Прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) щодо укладення Додаткової угоди до Договору № 467504-КС-001 про надання кредиту від 08.06.2023 року, підписану електронним підписом одноразовим ідентифікатором UA-1884, отриманим від позивача (а.с. 27, т. 1).
Відтак, як уже зазначалось судом, за приписами частини третьої статті 11 Закону № 675-VIII, Додаткова угода 1 до Договору № 467504-КС-001 про надання кредиту від 08.06.2023 року вважається укладеною (а.с. 26, т. 1).
Згідно із п. 1 Додаткової угоди Кредитодавець та Позичальник підтверджують, що станом на 27.10.2023 р. сума неповернутого Позичальником кредиту (отриманого відповідно до Договору про надання кредиту № 467504-КС-001 від 08 червня 2023, далі - Договір) становить: 5 210,34 грн. (далі за текстом - Кредит).
Відповідно до п. 2 Додаткової угоди Кредитодавець та Позичальник домовились, що після укладення Додаткової угоди:
- Кредит збільшується на 12 000,00 грн та Кредитодавець, на умовах викладених у Договорі, збільшує суму Кредиту, а Позичальник отримує збільшення суми Кредиту та зобов`язується повернути Кредит збільшений на 12 000,00 грн у строки та на умовах викладених у Договорі (п. 2.1).
- Після збільшення суми Кредиту загальна сума отриманого (відповідно до Договору та Додаткової угоди) та неповернутого Позичальником Кредиту складатиме 17 210,34 грн (п. 2.2).
Пунктами 3, 4 Додаткової угоди Сторони погодили продовжити строк кредиту на 141 днів та термін дії Договору до 12.04.2024 року.
Після укладення Додаткової угоди та збільшення суми Кредиту загальна сума отриманого Кредиту становить 17 210,34 грн. (п.1 та п.2.1 Додаткової угоди), орієнтовна загальна вартість наданого кредиту 43 382,63 грн (п. 5 Додаткової угоди).
Відповідно до п. 6 Додаткової угоди комісія за надання додаткової суми кредиту 1 800,00 грн.
Пунктом 7 Додаткової угоди визначено, що з дати укладення Додаткової угоди встановлюється Графік платежів.
Згідно із п. 8 Додаткової угоди Кредитодавець та Позичальник домовилися, що з дати укладання цієї Додаткової угоди, до Договору застосовуються (є його невід`ємною частиною) Правила надання грошових коштів у кредит фізичним особам-підприємцям в редакції, яка затверджена наказом директора Кредитодавця від 22 червня 2021 року№10-ОД (далі за текстом - Правила).
Позичальник підтверджує, що він ознайомлений з Правилами, текст яких розміщено на сайті Кредитодавця, повністю розуміє всі умови, їх зміст,суть, об`єм зобов`язань та погоджується неухильно дотримуватись їх, та, відповідно, укладає Додаткову угоду (п. 9 Додаткової угоди)
Підписанням цієї Додаткової угоди Позичальник підтверджує, що до укладання Додаткової угоди отримав від Кредитодавця інформацію, надання якої передбачені законодавством України, зокрема передбачену частиною другою ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», а також примірник Правил, що розміщені на сайті Кредитодавця (п. 10 Додаткової угоди).
Відповідно до п. 13 Додаткової угоди інші умови Договору залишаються незмінними та обов`язковими для Кредитодавця та Позичальника.
Позивач свої зобов`язання за Кредитним договором виконав у повному обсязі, перерахувавши на платіжну картку відповідача 08.06.2023 року кредитні кошти в загальному розмірі 15 000,00 грн відповідно до підтвердження ТОВ "ПрофітГід" щодо здійснення переказу грошових коштів (а.с. 31, т. 1).
На виконання умов укладеної Додаткової угоди 27.10.2023 року, позивач здійснив перерахування грошових коштів на платіжну картку відповідача у розмірі 12 000,00 грн відповідно до підтвердження ТОВ "ПрофітГід" щодо здійснення переказу грошових коштів (а.с. 32, т. 1).
Акціонерним товариством "Універсал Банк", на виконання вимог ухвали суду про витребування доказів, надано лист (вх. канц. суду № 01-34/13003/25 від 03.12.2025) зі змісту якого вбачається, що на ім`я Ковганич Наталії Миколаївни (РНОКПП НОМЕР_1 ) Банком було емітовано платіжну картку № НОМЕР_3 , повний номер рахунку платіжної картки НОМЕР_4 .
Разом з тим, наданою Акціонерним товариством "Універсал Банк" випискою про рух коштів по банківській картці № НОМЕР_3 , за період з 08.06.2023 по 12.04.2024 року, підтверджується виконання у повному обсязі позивачем своїх зобов`язань за Кредитним договором та Додатковою угодою, а саме здійсненення переказів грошових коштів у розмірі 15 000,00 грн - 08.06.2023 та 12 000,00 грн - 27.10.2023 року.
Відповідно Розрахунку заборгованості за кредитом відповідач неналежно виконував умови Кредитного договору, оскільки повернув лише частину кредиту в розмірі 43 405,65 грн, чим порушив свої зобов`язання, встановлені договором.
Станом на 22.10.2025 року, заборгованість відповідача за Кредитним договором складає 55 475,77 грн, з яких 16 601,83 грн - сума прострочених платежів по тілу кредиту та 38 873,94 грн - суми прострочених платежів по процентах.
Відповідач не надав суду свій розрахунок заборгованості та не оспорював розрахунок наданий позивачем.
Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (частина друга статті 526 ЦК України).
Відповідно до ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Пункт 1 статті 612 Цивільного кодексу України визначає, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до частини першої статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним (частина перша статті 204 ЦК України).
Сторони не надали доказів визнання недійсним Кредитного договору або його припинення.
Матеріалами справи підтверджено, що відповідач на підставі Кредитного договору та Додаткової угоди отримав кредитні кошти у загальному розмірі 27 000,00 грн.
Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (частина перша статті 610 ЦК України).
Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (частина перша статті 530 ЦК України).
Як убачається з наданого позивачем розрахунку, вищенаведені нарахування проведені за фактичні періоди прострочення в межах строків, визначених законодавством, та у відповідності до погоджених сторонами в Кредитному договорі умов. Розрахунок позову є арифметично вірним, відповідає вимогам законодавства та фактичним обставинам справи.
Відповідно до частин першої, другої та третьої статті 13 ГПК України судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених цим Кодексом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.
Статтею 86 Господарського процесуального кодексу України передбачено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.
Проаналізувавши вищевказані норми права, оцінивши належність, допустимість та достовірність кожного окремого доказу, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності суд прийшов до висновку, що позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" до Фізичної особи-підприємця Ковганич Наталії Миколаївни підлягають задоволенню. 
Відповідно до п. 2 ч. 1 ст. 129 ГПК України судовий збір у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав - покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. 
Отже, враховуючи, що позов задоволено повністю, витрати на сплату судового збору за подання позовної заяви покладаються на відповідачку в сумі 2422,40 грн. При обрахунку ставки судового збору відповідно до частини 3 статті 4 Закону України "Про судовий збір" застосовано коефіцієнт пониження 0,8, оскільки позовну заяву подано в електронній формі в підсистемі ЄСІТС "Електронний суд".
Керуючись статтями 74, 76- 80, 129, 233, 236-242 Господарського процесуального кодексу України, Господарський суд Вінницької області
УХВАЛИВ:
1. Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" (місцезнаходження: б. Лесі Українки, буд. 26, офіс 411, м. Київ, 01133, ідентифікаційний код юридичної особи: 41084239) до Фізичної особи-підприємця Ковганич Наталії Миколаївни (місцезнаходження: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 ) про стягнення заборгованості за Договором № 467504-КС-001 про надання кредиту від 08.06.2023 року в розмірі 55 475,77 грн, з яких 16 601,83 грн - сума прострочених платежів по тілу кредиту та 38 873,94 грн - суми прострочених платежів по процентах, задовольнити. 
2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця Ковганич Наталії Миколаївни (місцезнаходження: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" (місцезнаходження: б. Лесі Українки, буд. 26, офіс 411, м. Київ, 01133, ідентифікаційний код юридичної особи: 41084239) 16 601,83 грн - сума прострочених платежів по тілу кредиту, 38 873,94 грн - сума прострочених платежів по процентах та 2 422,40 грн - судових витрат зі сплати судового збору.
3. Видати наказ після набрання рішенням законної сили.
4. Відповідно до статті 241 Господарського процесуального кодексу України, рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
5. Згідно з частини першої статті 256 Господарського процесуального кодексу України, апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
6. Примірник рішення надіслати учасникам справи до електронних кабінетів у пілсистемі (модулі) ЄСІТС, за їх відсутності - рекомендованим листом з повідомленням про вручення поштового відправлення.
Повне рішення складено 08 січня 2026 р.

Суддя Олег ВИНОГРАДСЬКИЙ

віддрук. прим.:
1 - до справи
2 - Фізичній особі-підприємцю Ковганич Наталії Миколаївні (місцезнаходження: АДРЕСА_1 )