Справа № 163/1909/25 
Провадження № 2/163/479/25 

ЛЮБОМЛЬСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

РІШЕННЯ
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

30 грудня 2025 року Любомльський районний суд Волинської області

в складі головуючого судді Шеремети С.А.
за участі секретаря Костюк Р.М.,
розглянувши в приміщенні суду в місті Любомль Волинської області в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом АТ "Державний ощадний банк України" в особі Волинського обласного управління до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Волинського обласного управління (далі – Банк) просить ухвалити рішення про стягнення з ОСОБА_1 199 455,63 гривень заборгованості за кредитним договором №689131/040117 та судові витрати по справі.
Вимоги обґрунтовано тим, що 08 лютого 2020 року між Банком та відповідачем укладено кредитний договір, шляхом підписання Заяви про приєднання №689131/040117 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (далі -ДКБО). Шляхом підписання цієї Заяви про приєднання, Клієнт беззастережно приєднується до Договору в редакції, яка на день підписання цієї Заяви розміщена на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua та укладає з Банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, договору банківського вкладу, Кредитного договору, умови надання інших послуг, та підтверджує своє ознайомлення з умовами Договору (п. 3.1 Заяви про приєднання). Відповідно до п.3.2, ця Заява про приєднання є двостороннім правочином Клієнта і Банку, невід?ємною частиною Договору і містить індивідуальну частину Договору в розумінні Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» щодо послуг (фінансових операцій), зазначених в цій Заяві про приєднання. На виконання умов п. 3.3, п.3.6.1, 3.6.2 цієї Заяви, Банк відкрив на ім?я клієнта ОСОБА_1 поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривнях України на умовах тарифного пакету «МІЙ КОМФОРТ», Тарифів за обслуговування поточних рахунків з використанням платіжних карток, розміщених на сайті Банку та/або на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку та надав відповідачу платіжну картку типу «Моя картка» Visa Rewards терміном до дати закінчення строку дії Платіжної картки. Пунктом 5.1 цієї Заяви передбачено, що підписанням Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), яка є складовою Заяви про приєднання, клієнт укладає з Банком Кредитний договір, ініціює одержання Кредиту на споживчі потреби та погоджується з умовами користування Кредитом відповідно до умов Кредитного договору та підтверджує укладення між ним та Банком Кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладеними в цій Заяві (зокрема, розміром Кредиту) та в Кредитному договорі, в тому числі: максимальний розмір кредиту 250 000 грн, строк користування кредитом до дати закінчення строку дії платіжної картки, розмір процентної ставки за користування кредитними коштами 38,0 процентів річних. В подальшому, 03 вересня 2024 року, шляхом підписання ОСОБА_1 . Заяви -договору про зміну тарифного пакету по поточному рахунку № НОМЕР_1 в гривнях України, змінено тарифний пакет «МІЙ КОМФОРТ» на тарифний план «MORE» з істотними умовами кредитування, викладеними в цій Заяві (зокрема, розміром Кредиту) та в Кредитному договорі, в тому числі: максимальний розмір кредиту 250 000 грн, строк користування кредитом 60 місяців з наступною пролонгацією (продовження строку кредитування) згідно умов Договору, розмір процентної ставки за користування кредитними коштами 46,8 процентів річних. Порядок погашення кредиту - щомісячно в розмірі не менше обов?язкового щомісячного платежу, що складає 5% від суми використаних кредитних коштів. Відповідно до п.5.3 клієнт усвідомлює та погоджується, що Банк розгляне цю Заяву та повідомить про прийняте рішення щодо розміру ліміту кредиту, який може бути встановлено клієнту в порядку передбаченому кредитним договором, а клієнт розуміє, що має вчинити дії, які засвідчують його згоду на отримання кредиту в порядку та на умовах, визначеному кредитним договором або реалізувати право на відмову від отримання кредиту на умовах, визначених в договорі. Пунктом 15 Блоку 6 «Заяви та запевнення Клієнта» цієї Заяви визначено, що клієнт підтверджує та усвідомлює, що Банк має право відповідно до умов Договору зменшувати або збільшувати йому розмір ліміту кредитування, в тому числі, в односторонньому порядку, здійснювати перерозподіл ліміту кредитування між різними кредитними послугами, на умовах, передбачених Договором. Відповідно до п. 5.2 Заяви про приєднання, клієнт усвідомив та погодився, що порядок та умови надання (встановлення) та збільшення /зменшення/перерозподілу Кредиту, у тому числі в межах Максимального ліміту кредитування, а також зміна інших умов кредитування, визначаються Договором. Отже, за умовами цієї Заяви, 13.02.2020 Банком було встановлено ОСОБА_1 кредит в розмірі 167 500,00 грн. Банк належним чином виконав взяті на себе зобов?язання за кредитним договором, проте ОСОБА_1 не належним чином виконав свої обов?язки за Кредитним договором щодо здійснення щомісячного часткового повернення кредиту шляхом сплати обов?язкового щомісячного платежу. Останній платіж був здійснений відповідачем 05 березня 2025 року. Так, станом на 19.08.2025 за ОСОБА_1 рахується заборгованість згідно кредитного договору в розмірі 199 455,63 грн, з яких: 167 206,46 грн. - заборгованість за основним боргом (кредитом); 32 243,17 грн. - проценти за користування кредитом. Указану заборгованість Банк з метою захисту своїх майнових прав просить стягнути в судовому порядку. 

Ухвалою від 02 вересня 2025 року у справі відкрито провадження та постановлено проводити розгляд справи за правилами загального позовного провадження. 
У зв`язку з поверненням неврученим відповідачу поштового відправлення з копією ухвали суду та примірником позову з доданими документами виклик відповідача суд постановив здійснювати шляхом розміщення оголошення на офіційному сайті судової влади.
Ухвалою від 22 жовтня 2025 року суд закрив підготовче провадження у справі та призначив судове засідання для розгляду справи по суті.
Відповідач, повідомлений шляхом розміщення оголошення на офіційному сайті судової влади, у судове засідання не з`явився, про причини неявки суд не повідомив, відзиву на позов не подав.
Враховуючи неявку сторін суд провів судове засідання у відповідності до ч.2 ст.247 ЦПК України без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу. 
Аналізом доказів по справі суд встановив наступні фактичні обставини.

08 лютого 2020 року між Банком та відповідачем укладено кредитний договір, шляхом підписання Заяви про приєднання №689131/040117 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (далі -ДКБО). Шляхом підписання цієї Заяви про приєднання, Клієнт беззастережно приєднується до Договору в редакції, яка на день підписання цієї Заяви розміщена на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua та укладає з Банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, договору банківського вкладу, Кредитного договору, умови надання інших послуг, та підтверджує своє ознайомлення з умовами Договору (п. 3.1 Заяви про приєднання). 
Відповідно до п.3.2, ця Заява про приєднання є двостороннім правочином Клієнта і Банку, невід?ємною частиною Договору і містить індивідуальну частину Договору в розумінні Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» щодо послуг (фінансових операцій), зазначених в цій Заяві про приєднання. 
На виконання умов п. 3.3, п.3.6.1, 3.6.2 цієї Заяви, Банк відкрив на ім?я клієнта ОСОБА_1 поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривнях України на умовах тарифного пакету «МІЙ КОМФОРТ», Тарифів за обслуговування поточних рахунків з використанням платіжних карток, розміщених на сайті Банку та/або на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку та надав відповідачу платіжну картку типу «Моя картка» Visa Rewards терміном до дати закінчення строку дії Платіжної картки.
Пунктом 5.1 цієї Заяви передбачено, що підписанням Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), яка є складовою Заяви про приєднання, клієнт укладає з Банком Кредитний договір, ініціює одержання Кредиту на споживчі потреби та погоджується з умовами користування Кредитом відповідно до умов Кредитного договору та підтверджує укладення між ним та Банком Кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладеними в цій Заяві (зокрема, розміром Кредиту) та в Кредитному договорі, в тому числі: максимальний розмір кредиту 250 000 грн, строк користування кредитом до дати закінчення строку дії платіжної картки, розмір процентної ставки за користування кредитними коштами 38,0 процентів річних.
В подальшому, 03 вересня 2024 року, шляхом підписання ОСОБА_1 . Заяви -договору про зміну тарифного пакету по поточному рахунку № НОМЕР_1 в гривнях України, змінено тарифний пакет «МІЙ КОМФОРТ» на тарифний план «MORE» з істотними умовами кредитування, викладеними в цій Заяві (зокрема, розміром Кредиту) та в Кредитному договорі, в тому числі: максимальний розмір кредиту 250 000 грн, строк користування кредитом 60 місяців з наступною пролонгацією (продовження строку кредитування) згідно умов Договору, розмір процентної ставки за користування кредитними коштами 46,8 процентів річних. Порядок погашення кредиту - щомісячно в розмірі не менше обов?язкового щомісячного платежу, що складає 5% від суми використаних кредитних коштів. 
Відповідно до п.5.3 клієнт усвідомлює та погоджується, що Банк розгляне цю Заяву та повідомить про прийняте рішення щодо розміру ліміту кредиту, який може бути встановлено клієнту в порядку передбаченому кредитним договором, а клієнт розуміє, що має вчинити дії, які засвідчують його згоду на отримання кредиту в порядку та на умовах, визначеному кредитним договором або реалізувати право на відмову від отримання кредиту на умовах, визначених в договорі. 
Пунктом 15 Блоку 6 «Заяви та запевнення Клієнта» цієї Заяви визначено, що клієнт підтверджує та усвідомлює, що Банк має право відповідно до умов Договору зменшувати або збільшувати йому розмір ліміту кредитування, в тому числі, в односторонньому порядку, здійснювати перерозподіл ліміту кредитування між різними кредитними послугами, на умовах, передбачених Договором. 
Відповідно до п. 5.2 Заяви про приєднання, клієнт усвідомив та погодився, що порядок та умови надання (встановлення) та збільшення /зменшення/перерозподілу Кредиту, у тому числі в межах Максимального ліміту кредитування, а також зміна інших умов кредитування, визначаються Договором. 
Отже, за умовами цієї Заяви, 13.02.2020 Банком було встановлено ОСОБА_1 кредит в розмірі 167 500,00 грн.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно із ч.1 ст.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до ч.1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно із ч.ч.1, 2 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
За змістом ч.ч.1, 2 ст.10561 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Частиною 1 статті 1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Частиною 1 ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повертати позикодавцеві позику у строк та в порядку, встановлені договором.
Відповідно до вимог ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики та сплати процентів.
Згідно зі ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.
За змістом ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідно до ч.ч.2, 3 ст.83 ЦПК України позивач повинен подати суду докази разом з поданням позовної заяви, а відповідач - разом з поданням відзиву.
За змістом ч.4 ст.12 ЦПК України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.
Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
Відповідно до ч.1 ст. 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Із наданого Банком розрахунку заборгованості станом на 19.08.2025 за ОСОБА_1 рахується заборгованість згідно кредитного договору в розмірі 199 455,63 грн, з яких: 167 206,46 грн. - заборгованість за основним боргом (кредитом); 32 243,17 грн. - проценти за користування кредитом.
Враховуючи викладені вище обставини у їх сукупності суд вважає, що заявлені вимоги є обґрунтованими, доведеними, не спростованими відповідачем, а тому позовні вимоги підлягають до задоволення.

Згідно зі ст.141 ЦПК України судові витрати по справі слід покласти на відповідача.

Керуючись ст.ст.259, 264, 265 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Позовну заяву задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 в користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії – Волинського обласного управління АТ «Ощадбанк» заборгованість за кредитним договором № 689131/040117 в загальній сумі 199 455 (сто дев`яносто дев`ять тисяч чотириста п`ятдесят п`ять) гривень 63 копійки, яку становлять:
- 167 206 (сто шістдесят сім тисяч двісті шість) гривень 46 копійок заборгованості за кредитом;
- 32 243 (тридцять дві тисячі двісті сорок три) гривні 17 копійок заборгованості по процентах.
Стягнути з ОСОБА_1 в користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії – Волинського обласного управління АТ «Ощадбанк» 3 028 (три тисячі двадцять вісім) гривень судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

На рішення протягом 30 днів з дня його проголошення може бути подано апеляційну скаргу до Волинського апеляційного суду через Любомльський районний суд. 

Інформація про сторін:
позивач – Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії – Волинського обласного управління АТ «Ощадбанк»; місце знаходження – вулиця Червоного Хреста, 8, місто Луцьк Волинської області; код ЄДРПОУ – 09303328;
відповідач – ОСОБА_1 ; зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ; РНОКПП – НОМЕР_2 .

Головуючий : суддя С.А.Шеремета