Справа № 548/2671/25
Провадження № 2/548/138/26

Р І Ш Е Н Н Я 
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
(повний текст)

21.01.2026 м. Хорол
Хорольський районний суд Полтавської області в складі:
головуючого - судді Лідовець Т. М.,
з участю секретаря судового засідання — Манжос Т. В.,
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження в приміщенні суду м. Хорол цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінфорс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

у листопаді 2025 року товариство з обмеженою відповідальністю «Фінфорс» (далі – ТОВ «Фінфорс, товариство») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтуванні вимог представник позивача вказав, що 07.07.2021 ТОВ «СС Лоун» та ОСОБА_1 уклали кредитний договір № 1487226-A, за умовами якого товариство надало позичальнику 16 000 грн зі строком до 05.08.2021. Умовами договору передбачені особливості автопролонгації кредитного договору та різного розміру процентної ставки, що застосовується в межах строку його дії. Зокрема, згідно з пунктом 2.6.4. кредитного договору за користування кредитом позичальник сплачує кредитору проценти за акційною процентною ставкою в розмірі 0.4975% від суми кредиту за кожен день користування кредитом. Відповідно до пункту 6.4. кредитного договору у випадку застосування акційної процентної ставки, позичальник сплачує кредитодавцю проценти за такою акційною процентною ставкою. Акційна процентна ставка діє виключно до запланованої дати повернення кредиту, зазначеної у пункту 2.6.3 цього Договору. У випадку оформлення продовження строку користування кредитом (за виключенням автопролонгації), до кредиту в подальшому застосовується стандартна процентна ставка Відповідно до пункту 6.5 кредитного договору - у випадку застосування автопролонгації строку дії Договору та, відповідно, продовження строку користування кредитом (далі – автопролонгація), отриманого за акційною процентною ставкою, позичальник сплачує проценти за період з дня (дати) видачі кредиту і до запланованої дати за стандартною процентною ставкою. У такому випадку, нарахування процентів відбувається наступним чином: за період з дня (дати) видачі кредиту і до запланованої дати повернення кредиту, зазначеної у пункту 2.6.3 цього Договору, проценти перераховуються як різниця між стандартною процентною ставкою та акційною процентною ставкою. Таке перерахування відбувається у перший день дії автопролонгації. При цьому, відповідно до пункту 1.17. Договору стандартна процентна ставка складає 1.99% за кожен день користування кредитними коштами.
ТОВ «СС Лоун» надало кредит відповідачеві в сумі 16 000,00 грн шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку позичальника № НОМЕР_1 . У встановлений строк дії кредитного договору відповідач свої зобов`язання перед кредитором щодо повернення кредиту та нарахованих процентів не виконала, у зв`язку з чим, керуючись умовами кредитного договору та умовами додаткової угоди до кредитного договору (автопролонгація) від 07/07/2021, кредитний договір було автопролонговано на 20 днів. Згідно з пунктом 5.7. кредитного договору сторони погодили, що у випадку несплати позичальником заборгованості за кредитом/неоформлення продовження строку користування кредитом до запланованої дати повернення кредиту, цей Договір вважатиметься автопролонгованим, а строк користування кредитом – подовженим на наступних умовах: 5.7.1 Строк автопролонгації Договору та продовження строку користування кредитом складає період часу з дати (дня), наступної за запланованою датою повернення кредиту (або новою запланованою датою повернення кредиту у випадку оформлення продовження строку користування кредитом), і до спливу 20 (двадцяти) календарних днів включно. 5.7.2. В період автопролонгації діє підвищена процентна ставка у розмірі 2.99%. Відповідно до пункту 5.8 сторони погодили, що угода на автопролонгацію Договору підписується позичальником одночасно з підписанням цього Договору. Автопролонгація строку дії кредитного договору - це відкладальна обставина в розумінні статті 212 ЦК України, яка має наслідком продовження строку дії кредитного договору.
У встановлений Додатковою угодою на автопролонгацію строк нової узгодженої дати повернення кредиту 25/08/2021 відповідач не виконав свої боргові зобов`язання, в зв`язку з чим у відповідача виникла прострочена заборгованість перед кредитором в розмірі: 16 000,00 грн - тіло кредиту та 19 120,00 грн - нараховані проценти.
Враховуючи невиконання відповідачем своїх боргових зобов`язань, 08.09.2021 між ТОВ «СС ЛОУН», як клієнтом, та «ТОВ «Фінфорс» було укладено договір факторингу № 40071779-119, згідно з умовами якого клієнт відступив фактору право грошової вимоги за кредитним договором. Як вбачається з витягу з реєстру прав грошових вимог (Додаток №1 до договору факторингу) TOB «СС Лоун» відступило на користь ТОВ «Фінфорс» право вимоги за кредитним договором № 1487226-A на загальну суму 35 120,00 грн.
У зв`язку з неналежним виконанням боргових зобов`язань за кредитним договором, позивач звернувся до суду з вимогою стягнути заборгованість з відповідача в розмірі 35 120 грн, із яких: 16 000 грн - заборгованість за тілом кредиту, 19 120 грн - нараховані проценти, а також стягнути судовий збір у розмірі 2422,40 грн.
Ухвалою судді Хорольського районного суду Полтавської області від 08 грудня 2025 року відкрито провадження у справі, вирішено проводити розгляд за правилами спрощеного позовного провадження з повідомлення (викликом) сторін.
У судове засідання представник позивача не з`явився, до матеріалів справи додав клопотання, в якому вказав, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі, просить суд розглядати справу без його участі, не заперечує щодо ухвалення заочного рішення. 
Відповідач у судове засідання не з`явилася, належно повідомлена у встановленому законом порядку про дату, час та місце розгляду справи. 16 грудня 2025 року ОСОБА_1 надала відзив, за змістом яких факти укладення договору та отримання кредитних коштів визнала, однак заперечувала розмір нарахованих відсотків, вважала їх надмірними та несправедливими, просила їх зменшити.
Згідно із частиною четвертою статті 223 ЦПК України у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів.
Відповідно до частини другої статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи не здійснювалося.
Суд, дослідивши матеріали справи, встановив такі факти та відповідні їм правовідносини.
Відповідно до статті 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Між сторонами виникли правовідносини щодо належного виконання умов укладеного кредитного договору.
Суд встановив, що 07.07.2021 ТОВ «СС Лоун» та ОСОБА_1 уклали кредитний договір № 1487226-A, за умовами якого товариство зобов`язалося надати позичальнику кредит у розмірі 16 000 грн зі строком на 30 днів до 05.08.2021.
Згідно з пунктом 2.6.4. Договору сторони погодили, що за користування кредитом позичальник сплачує кредитору проценти за акційною процентною ставкою в розмірі 0.4975% від суми кредиту за кожен день користування кредитом. Відповідно до пункту 6.4. кредитного договору - у випадку застосування акційної процентної ставки, позичальник сплачує кредитодавцю проценти за такою акційною процентною ставкою. Акційна процентна ставка діє виключно до запланованої дати повернення кредиту, зазначеної у пункті 2.6.3 цього Договору. У випадку оформлення продовження строку користування кредитом (за виключенням автопролонгації), до кредиту в подальшому застосовується стандартна процентна ставка. Відповідно до пункту 6.5 кредитного договору - у випадку застосування автопролонгації строку дії Договору та, відповідно, продовження строку користування кредитом (далі – автопролонгація), отриманого за акційною процентною ставкою, позичальник сплачує проценти за період з дня (дати) видачі кредиту і до запланованої дати за стандартною процентною ставкою. У такому випадку, нарахування процентів відбувається наступним чином: за період з дня (дати) видачі кредиту і до запланованої дати повернення кредиту, зазначеної у пункті 2.6.3 цього Договору, проценти перераховуються як різниця між стандартною процентною ставкою та акційною процентною ставкою. Таке перерахування відбувається у перший день дії автопролонгації. При цьому, відповідно до пункту 1.17. Договору стандартна процентна ставка складає 1.99% за кожен день користування кредитними коштами (а. с. 10-20).
ТОВ «СС ЛОУН» надало кредит відповідачеві в сумі 16 000,00 грн шляхом зарахування кредитних коштівна платіжну картку позичальника № НОМЕР_1 , що підтверджується Витягом з реєстру наданих кредитів, здійснених за допомогою сервісу LiqPay в АТ КБ "ПриватБанк", згідно з Договором №3537 від 08.08.2019 (а. с. 57 ) та Випискою за Договором б/н за період 07.07.2021 — 11.07.2021, виданою АТ КБ «ПриватБанк» від 17.12.2025 (а. с. 92).
У встановлений строк дії кредитного договору відповідач свої зобов`язання перед кредитором щодо повернення кредиту та нарахованих процентів не виконав, у зв`язку з чим, керуючись умовами кредитного договору та умовами додаткової угоди до кредитного договору (автопролонгація) від 07/07/2021, кредитний договір було автопролонговано на 20 днів. 
Згідно з пунктом 5.7. кредитного договору сторони погодили, що у випадку несплати позичальником заборгованості за кредитом/неоформлення продовження строку користування кредитом до запланованої дати повернення кредиту, цей Договір вважатиметься автопролонгованим, а строк користування кредитом – подовженим на наступних умовах: 5.7.1 строк автопролонгації Договору та продовження строку користування кредитом складає період часу з дати (дня), наступної за запланованою датою повернення кредиту (або новою запланованою датою повернення кредиту у випадку оформлення продовження строку користування кредитом), і до спливу 20 (двадцяти) календарних днів включно. 5.7.2. В період автопролонгації діє підвищена процентна ставка у розмірі 2.99%. Відповідно до пункту 5.8 сторони погодили, що угода на автопролонгацію Договору підписується позичальником одночасно з підписанням цього Договору. Автопролонгація строку дії кредитного договору - це відкладальна обставина в розумінні статті 212 ЦК України, яка має наслідком продовження строку дії кредитного договору.
У встановлений додатковою угодою на автопролонгацію строк нової узгодженої дати повернення кредиту 25/08/2021 (а. с. 8) відповідач не виконала свої боргові зобов`язання за кредитним договором, в зв`язку з чим згідно ізРозрахунком заборгованості у відповідача виникла прострочена заборгованість перед кредитором в розмірі: 16 000 грн - тіло кредиту та 19 120 грн - нараховані проценти (а. с.58 ).
Враховуючи невиконання відповідачем своїх боргових зобов`язань, 08.09.2021 між ТОВ «СС Лоун», як клієнтом, та «ТОВ «Фінфорс» було укладено договір факторингу № 40071779-119, згідно з умовами якого клієнт відступив фактору право грошової вимоги за кредитним договором. Як вбачається з Витягу з реєстру прав грошових вимог (Додаток №1 до договору факторингу) TOB «СС ЛОУН» відступило на користь ТОВ «ФІНФОРС» право вимоги за кредитним договором № 1487226-A на загальну суму 35 120 грн (а. с. 64).
Згідно з пунктом 1 частини другої статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема договори та інші правочини.
Відповідно до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина перша статті 627 ЦК України).
У частині другій статті 627 ЦК України закріплено, що у договорах за участю фізичної особи-споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів.
Згідно зі статтею 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України).
У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України).
Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Частиною першою статті 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом (частина третя статті 1054 ЦК України).
Частиною першою статті 1077 ЦК визначено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
За змістом частини першої статті 1078 ЦК, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду (частина четверта статті 263 ЦПК України).
Відносини між споживачами товарів, робіт і послуг та виробниками і продавцями товарів, виконавцями робіт і надавачами послуг різних форм власності регулює Закон № 1734-VIII "Про споживче кредитування" (далі - Закон № 1734-VIII).
Положенням статті 3 Закону України № 675-VIII «Про електронну комерцію» (далі Закон) визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до частини третьої статті 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина четверта статті 11 Закону).
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Із встановлених обставин справи вбачається, що між сторонами виникли договірні правовідносини у сфері споживчого кредитування, в яких ТОВ «Фінфорс» виступає правонаступником кредитодавця (виконавцем послуги кредитування) ТОВ «СС Лоун», а відповідач ОСОБА_1 - споживачем (отримувачем вказаної послуги), та в межах яких виник спір щодо права позивача, як кредитора у цьому зобов`язанні, на повернення відповідачем, як боржником, отриманого ним кредиту та сплати процентів за його користування.
Проаналізувавши наведені норми чинного законодавства та надані у справі докази, керуючись принципами змагальності та диспозитивності цивільного судочинства, суд вважає доведеними факти укладення Договору № 1487226-A від 07.07.2021 між ТОВ «Фінформ» і ОСОБА_1 та отримання кредитних коштів з огляду на те, що відповідачем не заперечувалися факти укладення кредитного договору та отримання кредитних коштів. Обставини, що визнаються сторонами відповідно до частини першої статті 81 ЦПК України не підлягає доказуванню.
Суд погоджується із розрахунками заборгованості за Договором № 1487226-A від 07.07.2021, що надані позивачем, оскільки вони проведені відповідно до умов пунктів 5.7, 5.8, 6.5, 6.6 Договору в межах строку кредитування, що були погоджені сторонами при їх укладенні.
Доводи відповідача про завищені та несправедливі суми заборгованостей за нарахованими відсотками суд відхиляє з огляду на те, що сторонами були погоджені істотні умови кредитного договору при його укладенні, умови кредитного договору не були визнані недійсними.
Згідно із пунктом 5 частини третьої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» несправедливими є умови договору про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад 50 відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язання.
У пункті 8.38 Постанови від 15.09.2020 у справі №902/417/18 Велика Палата Верховного Суду, посилаючись на компенсаційний характер заходів відповідальності у цивільному праві, вказала, що, виходячи з принципів розумності, справедливості та пропорційності, суд за певних умов може зменшити розмір як неустойки, штрафу, так і процентів річних за час затримки розрахунку відповідно до статті 625 ЦК України, оскільки всі вони спрямовані на відновлення майнової сфери боржника. Отже, з урахуванням конкретних обставин справи, які мають юридичне значення, суд може зменшити загальний лише розмір відсотків річних, неустойки, штрафу як відповідальності за час прострочення грошового зобов`язання, однак не розмір відсоткової ставки, що встановлюється умовами договору за погодження сторін та нараховується кредитором за користування кредитними коштами.
При вирішенні справи суд бере до уваги, що будь-яких належних та допустимих доказів у підтвердження існування істотних обставин у відповідача, які слугували б поважною причиною невиконання взятих на себе зобов`язань, а також щодо оспорювання суми чи розрахунку нарахованих відсотків за зобов`язанням перед ТОВ «Фінфорс», відповідачем суду не надано.
Зважаючи на те, що ОСОБА_1 порушила умови кредитного договору, своєчасно не внесла суми на погашення заборгованості за ним, суд дійшов висновку, що з відповідача на користь позивача необхідно стягнути заборгованість за Договором № 1487226-A від 07.07.2021 в розмірі 35 120 грн, із яких: 16 000 грн - заборгованість за тілом кредиту, 19 120 грн - нараховані проценти.
Відповідно до пункту третього частиною другою статті 141 ЦПК України у разі задоволення позову судові витрати покладаються на відповідача.
Керуючись статтями 4, 12, 13, 76-83, 141, 223, 247, 259, 263, 264, 265, 280, 282 ЦПК України, суд
УХВАЛИВ:

позовні вимоги товариства з обмеженою відповідальністю «Фінфорс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінфорс» заборгованість за кредитним договором №1487226-А від 07.07.2021 у розмірі 35 120 (тридцять п`ять тисяч сто двадцять) гривень, що складається із заборгованості за тілом кредиту — 16000 (шістнадцять тисяч) гривень, із заборгованості за нарахованими процентами — 19120 (дев`ятнадцять тисяч сто двадцять) гривень.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінфорс» витрати по сплаті судового збору в розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.
Рішення суду може бути оскаржено до Полтавського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:
Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Фінфорс», ЄДРПОУ: 41717584, місцезнаходження юридичної особи: 01042, м. Київ, вул. Іонна Павла ІІ, корпус «В», кабінет 508-2.
Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 .
Повний текст рішення складений 26.01.2026

Суддя Т. М. Лідовець