Справа № 750/11783/25
Провадження № 2/750/218/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

14 січня 2026 року м. Чернігів

Деснянський районний суд м. Чернігова у складі:
судді	Супруна О.П.,	
секретар	Щибря Ю.С.,	

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу № 750/11686/25 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1  про стягнення заборгованості,

у с т а н о в и в :
25.08.2025 ТОВ «Укр Кредит Фінанс» звернулося до Деснянського районного суду м. Чернігова через систему «Електронний суд» з позовом до ОСОБА_1  про стягнення заборгованості за Договором про відкриття кредитної лінії № 1237-7566 продукту «CreditKasa» від 12.07.2024 у розмірі 21 350,00 грн, мотивуючи свої вимоги неналежним виконанням відповідачем умов договору.
Суддя Деснянського районного суду м. Чернігова Супрун О.П. ухвалою від 03.09.2025 позовну заяву прийняв до розгляду та відкрив провадження у справі, яку призначив до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін на 27.10.2025.
22.10.2025 відповідач подала відзив, у якому просила відмовити в позові, посилаючись на відсутність у матеріалах справи доказів отримання нею кредитних коштів.
27.10.2025 розгляд справи відкладений на 13.01.2026, у зв`язку з неявкою відповідача.
У судове засідання 14.01.2026 сторони не з`явилися, про час і місце розгляду справи оповіщалися в установленому законом порядку. Представник позивача в позовній заяві просив розгляд справи проводити без його участі, відповідач про причини неявки не повідомила.
За правилом частини другої статті 247 Цивільного процесуального кодексу України (далі за текстом – ЦПК України) фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку.
Судом установлено, що 12.07.2023 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладений у електронній формі Договір про відкриття кредитної лінії № 1237-7566 продукту «CreditKasa». Даний договір та Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови договору та надання кредиту. Укладаючи цей договір, позичальник підтвердив, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті кредитодавця (https://creditkasa.com.ua), повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним.
Позичальник підтвердила, що до укладення договору уважно ознайомилась з текстом цього договору та правилами відкриття кредитної лінії, а також отримав від кредитодавця інформацію, надання якої передбачено чинним законодавством України, зокрема частиною другою статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та статтями 9, 25 Закону України «Про споживче кредитування», що забезпечує правильне розуміння позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання (пункт 11.13).
ОСОБА_1  погодилась на укладення договору саме такого змісту, про що свідчить підписання договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А0385.
Згідно з умовами вказаного договору відповідач отримала кредит шляхом перерахування на її банківський рахунок (банківську картку) грошові кошти в розмірі 5 000,00 грн зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 3 %, строком на 300 календарних днів. Дата повернення кредиту – 06.05.2024.
Орієнтовна загальна вартість Кредиту на дату укладення Договору (за весь строк кредитування) складає: 50 000,00 грн та включає в себе: суму кредиту та проценти за користування кредитом (пункт 4.15 договору).
27.07.2023 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1  укладена Додаткова угода до Договору про відкриття кредитної лінії № 1237-7566.
ОСОБА_2  погодилась на укладення додаткової угоди до договору саме такого змісту, про що свідчить підписання додаткової угоди за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А7994.
Згідно з умовами додаткової угоди до договору відповідачем були отримані додаткові грошові кошти у розмірі 1 500,00 грн. 
Орієнтовна загальна вартість кредиту на час з моменту укладання додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування, з урахування несплачених відсотків складає 64 325,00 грн (пункт 3 додаткової угоди). 
Позивач свої зобов`язання за кредитним договором виконав у повному обсязі, перерахувавши відповідачу суму кредиту в розмірі 5 000,00 грн на платіжну картку НОМЕР_1 за допомогою системи LiqPay платежем № 2338553128, що підтверджується довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс». 
Також, згідно з листом АТ КБ «ПриватБанк», банк підтвердив перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему LiqPay 12.07.2023 на підставі Договору № 1237-7566 від 12.07.2023 на картковий рахунок НОМЕР_2 .
Разом з тим, факт перерахування коштів у сумі 1 500,00 грн на підставі Додаткової угоди до Договору про відкриття кредитної лінії № 1237-7566 згаданим листом не підтверджується.
Унаслідок порушення взятих на себе зобов`язань за договором, станом на 14.07.2025, заборгованість відповідача перед позивачем, за твердження останнього, становить 21 350,00 грн, а саме: 4 800,00 грн – основний борг; 16 550,00 грн – залишок відсотків.
Нарахування відсотків за користування кредитом здійснювалося з 12.07.2023 по 09.09.2023 за процентною ставкою 2,50%, а з 10.09.2023 по 06.05.20244 – 3,00%.
Відповідно до частини першої статті 626 Цивільного кодексу України (далі – ЦК України) договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Згідно з частиною першою статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до положень статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Відповідно до частини п`ятої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
На офіційному веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (https://creditkasa.com.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг.
Вищевказані Правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні статей 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.
Відповідно до пункту 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:
- електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину;
- електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;
- аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Відповідно до пункту 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Із огляду на викладене вище, установлено, що відповідач підписала електронний договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, а тому суд доходить висновку, що факт укладення кредитного договору від 27.06.2024 № 1414-1905 підтверджується матеріалами справи та узгоджується зі статтями 6, 627 ЦК України та статтями 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію».
Факт отримання відповідачем кредитних коштів та користування ними підтверджується копією довідки про перерахування коштів від фінансово-розрахункової установи, копією Витягу з реєстру банків та розрахунком заборгованості станом на 14.07.2025 (а.с. 35-37,50-51,52).
Уклавши даний договір на умовах, викладених в них, відповідач тим самим засвідчив свою згоду та взяв на себе зобов`язання виконувати умови, які були в них закріплені.
Згідно зі статтею 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не допускається.
За змістом статей 526, 615 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись у встановлений термін, відповідно до вимог закону та умов договору.
Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Згідно з частиною першою статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов`язковим до виконання сторонами.
Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно зі статтею 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом.
У частинах першій, другій та восьмій статті 83 ЦПК України визначено, що сторони та інші учасники справи подають докази у справі безпосередньо до суду. Позивач повинний подати докази разом з поданням позовної заяви. Докази, не подані у встановлений законом або судом строк, до розгляду судом не приймаються, крім випадку, коли особа, яка їх подає, обґрунтувала неможливість їх подання у вказаний строк з причин, що не залежали від неї.
Відповідно до частини першої статті 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Згідно зі статтею 77 ЦПК України, належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Сторони мають право обґрунтувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Суд не бере до розгляду докази, що не стосуються предмета доказування.
Обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування ( частина 2 статті 78 ЦПК України).
Відповідно до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного.
У зв`язку з невиконанням відповідачем зобов`язань за кредитним договором, утворилася заборгованість за тілом кредиту, яка підтверджується матеріалами справи лише на суму 3 300,00 грн (4 800,00 грн - 1 500,00 грн), оскільки довідка позивача про перерахування ним 1 500,00 грн не є належним та достатнім доказом цього факту.
Відповідач же свої твердження про те, що вона не отримувала кредитні кошти, під час судового розгляду не довела, подавши лише відзив.
Із наданого позивачем розрахунку заборгованості слідує, що за кредитним договором здійснено нарахування процентів у сумі 16 550,00 грн. Із розрахунком суд частково не погоджується, виходячи з наступного.
Відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.
Стаття 8 Закону України «Про споживче кредитування», якою передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %, була доповнена частиною п`ятою згідно із Законом № 3498-IX від 22.11.2023.
Закон України від 22.11.2023 № 3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24.12.2023.
Згідно з частиною п`ятої статті 94 Конституції України закон набирає чинності через десять днів з дня його офіційного оприлюднення, якщо інше не передбачено самим законом, але не раніше дня його опублікування.
Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів – 1,5 %.
Перехідні положення законопроекту застосовуються у разі, якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту.
Частиною другою розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» установлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Договір про відкриття кредитної лінії № 1237-7566 продукту «CreditKasa» укладений 12.07.2023 та діяв після набрання чинності вищевказаним Законом, а тому максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів (24.12.2023 - 22.04.2024) - 2,5 %; протягом наступних 120 днів (23.04.2024 - 21.08.2024) – 1,5 %.
Із урахуванням викладеного, із відповідача належить стягнути проценти за період з 12.07.2023 по 09.09.2023 у сумі 7 375,00 грн (5 000,00 грн х 2.5% х 59 календарних днів), за період із 10.09.2023 по 23.12.2023 – у сумі 15 600,00 грн (5 000,00 грн х 3.00% х 104 календарних дня), за період з 24.12.2023 по 22.04.2024 – у сумі 15 000,00 грн (5 000,00 грн х 2,5% х 120 календарних днів), за період з 23.04.2024 по 06.05.2024 – у сумі 975,00 грн (5 000,00 грн х 1,5% х 13 календарних днів) із вирахуванням сплачених нею процентів у сумі 10 450,00 грн, а всього 28 500,00 грн.
Отже, суд дійшов висновку про неналежне виконання ОСОБА_1 грошових зобов`язань за кредитним договором, що ураховуючи диспозитивність судового процесу є підставою для задоволення позову та стягнення з неї кредитної заборгованості в загальному розмірі 21 350,00 грн.
Згідно зі статтею141 ЦПК України з відповідача підлягають стягненню на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» витрати по оплаті судового збору в розмірі
2 422,40 грн.
Керуючись статтями 12, 13, 81, 141, 142, 258, 259, 263-265, 273, 354 ЦПК України, суд
у х в а л и в :
Задовольнити позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до  ОСОБА_2 про стягнення заборгованості.
Стягнути з  ОСОБА_2 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії № 1237-7566 продукту «CreditKasa» від 12.07.2023 у розмірі 21 350,00 грн (двадцять одна тисяча триста п`ятдесят гривень 00 копійок).
Стягнути з  ОСОБА_2 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» 2 422,40 грн (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні 40 копійок) у відшкодування витрат по сплаті судового збору.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення суду може бути оскаржене до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, 26, оф. 407, м. Київ, код ЄДРПОУ 38548598.
Відповідач:  ОСОБА_2 , місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків – НОМЕР_3 .
Суддя