Справа № 561/1747/25
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 січня 2026 року           с-ще Зарічне
Зарічненський районний суд Рівненської області в складі:
судді - Світличного Р.В.,
за участю секретаря - Савич Ж.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в с-щі Зарічне за правилами спрощеного позовного провадженні цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
УСТАНОВИВ:
30 грудня 2024 року товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» через свого представника Лебідь К.В., засобами підсистеми ЄСІТС «Електронний суд» звернулося до суду з позовом, у якому просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість у розмірі 17181,05 грн.
На обґрунтування своїх вимог вказує про те, що відповідно до укладеного електронного договору про надання кредиту № 292096-КС-002 від 29 січня 2024 року з додатковою угодою № 1 від 26 березня 2024 року до цього договору відповідачка отримала кредит в сумі 11000,00 грн на банківську картку терміном до 10 вересня 2024 року зі сплатою відсотків за користування кредитом за зниженою та стандартною процентною ставкою. У зв`язку з невиконанням узятих на себе зобов`язань перед кредитором, у відповідачки утворилась заборгованість в сумі 17181,05 грн, яку позивач просив стягнути з відповідачки.
Ухвалою Зарічненського районного суду Рівненської області від 30 грудня 2025 року у справі відкрито спрощене позовне провадження без виклику сторін в судове засідання. Копію ухвали відповідачкою ОСОБА_1 отримано 06 січня 2026 року.
Дослідивши письмові докази по справі, суд приходить до висновку, що заявлені позивачем вимоги слід задовольнити частково, виходячи з таких підстав.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Судом встановлено, що 29 січня 2024 року між ТОВ «Бізнес Позика» та відповідачкою ОСОБА_1 було укладено Договір № 292096-КС-002 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма), відповідно до якого ОСОБА_1 отримала кредит строком на 16 тижні в сумі 6000,00 грн на платіжну картку зі сплатою відсотків за зниженою процентною ставкою 1,16691070 % в день, та стандартною процентною ставкою 2,00000000 % в день у випадку несвоєчасного повернення платежів згідно узгодженого сторонами в п. 3.2.3. договору графіка.
Також 26 березня 2024 року сторони уклали Додаткову угоду № 1 до Договору № 292096-КС-002, за умовами якого ОСОБА_1 отримала додатково 5000,00 грн кредиту. Після збільшення суми кредиту, загальна сума отриманого (відповідно до Договору та Додаткової угоди) та не повернутого Позичальником кредиту та додаткового кредиту складатиме 8971,51 грн (п. 2.3. (Додаткової угоди).
Сторони дійшли згоди, що після укладення цієї Додаткової угоди та збільшення суми кредиту будуть змінені умови кредитування за Договором. У зв`язку із зазначеним після укладення цієї додаткової угоди та отримання позичальником додаткових грошових коштів у Кредит:
-загальна сума отриманого кредиту становить 8971,51 грн (п.1 та п. 2.1 Додаткової угоди);
-орієнтовна реальна процентна ставка: 7504, 26 процентів;
-орієнтовна загальна вартість наданого кредиту 22457,56 грн.
Цією додатковою угодою сторони внесли зміни в п. 3.2.3. виклавши його в новій редакції з врахуванням збільшення суми кредиту. Інші умови Договору залишаються чинними (п.7 Додаткової угоди № 1).
Ці договори укладені та підписані сторонами в електронній формі, зокрема відповідачкою Договір № 292096-КС-002 підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором UA-3989 номер телефону: НОМЕР_1 29.01.2024 14:51:24, Додаткову угоду № 1 відповідачкою підписано електронним підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором UA-8369 номер телефону: НОМЕР_1 26.03.2024 18:08:00. Такі дії сторін повністю узгоджуються з вимогами ст. 6, 627 ЦК України та ст. 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію».
Підписавши указані договори ОСОБА_1 взяла на себе зобов`язання повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі, передбачені Договором до закінчення строку (терміну) дії договору (п. 4.2.3. Договору).
Надходження кредитних коштів на належну відповідачу банківську платіжну картку № НОМЕР_2 у вищевказаному розмірі підтверджується довідкою АТ КБ «Приватбанк» від 15.01.2026 року а також банківською випискою по картковому рахунку ОСОБА_1 , які витребовувалися судом за клопотанням позивача.
Згідно зі ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а відповідно до ч. 1 ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.
В п. 3.2.4. Договору записано, що у випадку неповернення будь-якого з платежів у строки, передбачених графіком платежів, Кредитодавець здійснює відповідне коригування зобов`язань Позичальника, в тому числі з врахуванням скасування умови про про нарахування процентів за Зниженою процентною ставкою.
З матеріалів справи вбачається неналежне виконання відповідачкою узятих на себе зобов`язань щодо повернення кредиту згідно узгодженого сторонами графіка, а тому позивач нарахував заборгованість за процентами у тому числі за стандартною процентною ставкою.
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором від 29 січня 2024 року № 292096-КС-002 з додатковою угодою № 1 від 26 березня 2024 року до цього договору вбачається, що заборгованість розрахована за проміжок часу з 29 січня 2024 року по 10 вересня 2024 року, та складає 17181,05 грн, з яких 6927,28 грн заборгованість за тілом кредиту, 9859,76 грн заборгованість за відсотками, 394,01 заборгованість по комісії. З цього розрахунку вбачається, що заборгованість за процентами з 29 січня 2024 року по 25 червня 2024 розрахована за процентною ставкою 1,1669107 % в день від суми кредиту, та з 26 червня 2024 по 10 вересня 2024 року 1,5% в день від суми кредиту.
З таким розрахунком боргу суд не погоджується з огляду на таке.
Договір про надання кощтів на умовах споживчого кредиту було укладено 29 січня 2024 року, а тому при його укладенні мають бути застосовані норми законодавства, чинні на дату його укладення.
Проте, умови Договору в частині нарахування процентів за такими ставками за кожен день користування кредитом не можуть бути застосовані оскільки є нікчемними.
Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Вказана норма була введена в дію Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 № 498-IX та набрала чинності 24 грудня 2023 року.
Відповідно до ст. 4 Закону України «Про споживче кредитування» законодавство про споживче кредитування в Україні ґрунтується на Конституції України і складається з цього Закону та інших нормативно-правових актів щодо надання послуг споживачам.
Згідно з частиною п`ятою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%. Зміни до цієї статті набрали чинності з 24 грудня 2023 року відповідно до Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг».
Статтею 58 Конституції України визначено, що закони та інші нормативно-правові акти не мають зворотної дії в часі, крім випадків, коли вони пом`якшують або скасовують відповідальність особи.
Натомість відповідачці, всупереч вище наведених норм права нараховувалися проценти за користування кредитом понад 1 % в день.
Згідно з ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
Крім того, відповідно до ч. 3 ст. 6 ЦК України сторони в договорі не можуть відступити від положень актів цивільного законодавства, якщо в цих актах прямо вказано про це, а також у разі, якщо обов`язковість для сторін положень актів цивільного законодавства випливає з їх змісту або із суті відносин між сторонами.
Частиною 2 ст. 627 ЦК України також передбачено, що у договорах за участю фізичної особи -споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів.
Укладений 29 січня 2024 року договір № 292096-КС-002 за своєю суттю є договором споживчого кредитування, тому позивач не мав права визначати проценту ставку у розмірі 1,50% в день та розраховувати за нею заборгованість, оскільки її максимальний розмір не може перевищувати 1% в день.
Передбачений п. 17 Прикінцевих і перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» перехідний період у 240 днів із дозволеною ставкою: 120 днів 2,5%, 120 днів 1,5, поширюється лише на договори, укладені до набрання Законом чинності, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання Законом чинності. Про це зазначено у ч. 2 розділу II Прикінцевих і перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг».
Договір з відповідачем укладено 29 січня 2024 року, тобто після внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування», а тому умова договорів щодо встановлення денної процентної ставки на рівні 1,50% та 1,1669 % є нікчемною в силу положень частини п`ятої статті 8 та частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування», тому суд доходить висновку, що по зазначеному договору розмір заборгованості по процентах необхідно розраховувати за процентною ставкою 1 % в день за заявлений у позові період, а саме - з 29 січня 2024 року по 10 вересня 2024 року, тобто за 226 днів.
Оскільки позивачем за період з 29 січня 2024 року по 27 березня 2024 року, заявлено до стягнення заборгованість по тілу кредиту у розмірі 6000,00 грн, то 1 % в день становить 60,00 грн, у зв`язку із чим розмір заборгованості по процентах за 59 днів становить 3540,00 грн (60 х 59), який і підлягає до стягнення з відповідача на користь позивача. 
З долучених до позовної заяви відомостей про щоденне нарахування та погашення кредиту вбачається, що за період з 29 січня 2024 року по 27 березня 2024 року, відповідачкою ОСОБА_1 погасила 3009,46 тіла кредиту, проценти на суму 4020,89 грн та комісію в сумі 1255,99 грн.
За період з 28 березня 2024 року по 10 вересня 2024 року з урахуванням збільшення суми кредитного ліміту відповідно до Додаткової угоду № 1 до Договору № 292096-КС-002, позивачем заявлено до стягнення заборгованість по тілу кредиту у розмірі 7990,54 грн, то 1 % в день становить 79,91 грн, у зв`язку із чим розмір заборгованості по процентах за 167 днів становить 13344,97 грн (79,91 х 167), який і підлягає до стягнення з відповідача на користь позивача. 
За вказаний період відповідачкою ОСОБА_1 в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором № 292096-КС-002, сплачено 1063,26 тіла кредиту та проценти на суму 5861,27 грн, що підтверджується долученими до позовної заяви відомостями про щоденне нарахування та погашення кредиту.
А тому, з урахування сплачених сум, загальна сума заборгованості відповідачки перед позивачем становить 14324,10 грн (6927,28+7002,81+394,01).
Доказів погашення указаної заборгованості ні позивачу ні будь якому попередньому кредитору відповідачем не надано, а тому позов потрібно задовольнити частково, в сумі 14324,10 грн.
Судовий збір слід розподілити за правилами ч. 1 ст. 141 ЦПК України, а саме пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Позов майнового характеру задоволений на 83,36 % відтак з відповідача на користь позивача слід стягнути 2019,55 грн судового збору (2422,40 * 83,37 % = 2019,55).

На підставі ст. 526, 527, 530, 1050, 1054, 1077 ЦК України, керуючись ст. 12, 13, 81, 141, 263 - 265, 280-282, 287, 289 ЦПК України
УХВАЛИВ:
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» заборгованість за Договором № 292096-КС-002 про надання кредиту від 29 січня 2024 року в сумі 14324,10 грн (Чотирнадцять тисяч триста двадцять чотири гривні десять копійок), яка складається з:
-суми прострочених платежів по тілу кредиту - 6927,28 грн;
-суми прострочених платежів по процентах - 7002,81 грн.
-сума прострочених платежів за комісією - 394,01 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» 2019,55 грн (Дві тисячі дев"ятнадцять гривень п`ятдеся п`ять копійок) судового збору.
Копію рішення суду надіслати відповідачу у тому числі на указану ним адресу електронної пошти.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Рівненського апеляційного суду.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика», 01133, м. Київ, вул. Лесі Українки, 26, офіс 411, ЄДРПОУ: 41084239;
Відповідачка: ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 .

Суддя: Р.В. Світличний