Справа № 685/985/25
Провадження № 2/685/111/26

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

19 січня 2026 року         селище Теофіполь

Теофіпольський районний суд Хмельницької області у складі:
головуючої судді Турчин-Кукаріної І.В.,
за участю секретаря судового засідання Медун В.Р.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження позовну заяву Акціонерного товариства «Універсал Банк» (ІКЮО в ЄДРПОУ: 21133352; місцезнаходження: вулиця Автозаводська, буд. 54/19, місто Київ, 04114) до ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 ; зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором,
ВСТАНОВИВ:
Представниця Акціонерного товариства «Універсал Банк» Худак Анастасія Анатоліївна звернулася до Теофіпольського районного суду Хмельницької області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором з ціною позову 70 727,81 грн.
Позовні вимоги обґрунтовано тим, що ОСОБА_1 звернувся до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву до договору про надання банківських послуг від 23.08.2022 шляхом застосування цифрового власноручного підпису. Своїм підписом у Анкеті-заяві відповідач підтвердив, що підписана ним Анкета-заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Підписавши Анкету-заяву, відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав у мобільному додатку примірники зазначених документів та зобов`язався виконувати умови Договору. Крім того, в Анкеті-заяві позичальник підтвердив, що усе листування щодо Договору просить здійснювати через мобільний додаток або через інші дистанційні канали відповідно до умов Договору. 
Позивач зазначив, що на підставі укладеного договору відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку на суму, зазначену у мобільному додатку, відтак, позивач виконав свої зобов`язання за Договором у повному обсязі, оскільки надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту.
Однак, стверджує позивач, відповідач всупереч чинному законодавству та умовам Договору належним чином покладені на нього зобов`язання не виконав, порушив умови Договору, прострочення зобов`язання зі сплати щомісячного мінімального платежу за договором сягнуло понад 90 днів, внаслідок чого відповідач має прострочену заборгованість, яка станом на 06.08.2025 складає 70 727,81 грн, з яких: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) – 70 727,81 грн.
За таких підстав, позивач просить стягнути з ОСОБА_2 на користь АТ «Універсал Банк» заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 23.08.2022 станом на 06.08.2025 у сумі 70 727,81 грн.
Ухвалою судді Теофіпольського районного суду Хмельницької області від 17.11.2025 провадження у справі відкрито, постановлено розгляд справи проводити у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, встановлено учасникам строк для подання заяв по суті справи.
Правом подати відзив на позовну заяву відповідач не скористався, хоча копію ухвали суду про відкриття провадження у справі отримав особисто 25.11.2025, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення. Клопотань про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін, інших клопотань чи заяв по суті справи від сторін до суду не надійшло.
Із урахуванням поданого разом із позовною заявою клопотання позивача про розгляд справи у відсутності представника позивача, суд вважає за можливе розглянути справу за наявними матеріалами на підставі поданих сторонами доказів. 
Відповідно до ст. 124 Конституції України, юрисдикція судів поширюється на будь-який юридичний спір. 
За змістом ст. 15 ЦК України, кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання, а також на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства. 
На підставі ст. 16 ЦК України, кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.
З урахуванням фактичних обставин справи, змісту позовних вимог, позицій сторін та їх представників, викладених у заявах по суті справи, наявних у матеріалах справи, суд доходить висновку про наявність такого, що підлягає судовому розгляду, спору між сторонами, що виник з відносин споживчого кредитування.
При вирішенні питання про наявність підстав для стягнення з відповідача грошових коштів, зазначених у позові, суд, оглянувши матеріали справи, дослідивши наявні у справі докази, з`ясувавши правову позицію сторін, висловлену у наявних у справі заявах по суті справи (у позові), виходячи із змісту спірних правовідносин, встановив такі фактичні обставини справи. 
Суд встановив, що 23.08.2022 ОСОБА_1 підписав Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг. Положеннями Анкети-заяви визначено, що ОСОБА_1 погодився з тим, що ця Анкета-заява разом із Умовами і правилами обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank Universal Bank, таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/terms та тарифами, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/rates, складають Договір про надання банківських послуг (далі – договір). Підписанням Анкети-заяви, відповідач просив відкрити поточний рахунок в АТ «Універсал Банк» у гривні на його ім?я НОМЕР_2 , встановити кредитний ліміт на суму, зазначену у мобільному додатку. У разі виходу з пільгового періоду, що складає до 62 календарних днів, на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,1% на місяць з першого дня користування кредитом; підтвердив, що надані ним документи є чинними (дійсними) та наведені вище їх копії відповідають оригіналу та надана ним інформація є правдивою; засвідчив генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем 02008f6205e9278d5d6898а2е523d4с9f046f09е808с23с4сс1а9cf2bc22735646, що буде використовуватися ним для вчинення правочинів та платіжних операцій; погодився з тим, що невід?ємною частиною Анкети-заяви є Запевнення Клієнта до Договору, з підписанням якого в Мобільному додатку Договір набуває чинність. Крім цього, в матеріалах справи наявне підписане відповідачем Запевнення Клієнта до Договору про надання банківських послуг monobank.
Відтак, заповненням Анкети-заяви та підписанням Запевнення Клієнта відповідач підтвердив прийняття відповідних умов надання кредиту, які діяли станом на 23.08.2022, а також засвідчив, що він повідомлений кредитодавцем у встановлений законом строк про всі умови договору, повідомлення про які є необхідним відповідно до вимог чинного законодавства. 
Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
23.08.2022 відповідно до вимог чинного законодавства між АТ «Універсал Банк» та відповідачем ОСОБА_1 укладено електронний кредитний договір в межах банківського проєкту «Мonobank» шляхом підписання Анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг.
Таким чином, матеріалами справи підтверджено факт укладення 23.08.2022 кредитного договору між Акціонерним товариством «Універсал Банк» та ОСОБА_1 .
Відповідно до Умов, які є невід`ємною частиною кредитного договору (Розділ 8, сторінка 46), а також до Паспорта споживчого кредиту Чорної картки monobank, тип кредиту - поновлювальна кредитна лінія (ліміт) з пільговим періодом використання, сума / ліміт кредиту становить від 0 до 500 000 грн, строк кредитування - 25 років з правом автоматичного продовження, мета кредиту - на споживчі потреби, спосіб надання кредиту - кредитні кошти надаються клієнту у вигляді суми кредитного ліміту на споживчі потреби на платіжній картці клієнта, яка відкрита у банку на підставі укладеного договору про надання банківських послуг, строк надання кредиту - протягом одного дня; базова процентна ставка становить 3,1 % в місяць (37,2% річних) (пункти 1 та 2 Умов), реальна річна процентна ставка становить 44,26% відсотків річних, в пільговому періоді становить 0 %; позичальник зобов`язаний щомісяця, до останнього дня місяця, наступного за звітним, здійснювати погашення заборгованості розмірі 4% від заборгованості, але не менше 100 грн; комісія за зняття грошових коштів становить 4% від суми зняття (пункти 4 та 5 Умов), процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язань з повернення кредиту становить 6,2 % у місяць (у випадку наявності простроченої заборгованості).
Як вбачається із виписки/особового рахунку ОСОБА_1 НОМЕР_2 за період з 23.08.2022 по 06.08.2025, відповідач ОСОБА_1 користувався кредитними коштами, у різні проміжки часу повертав кредитні кошти.
Разом з тим, із розрахунку заборгованості за договором № б/н від 23.08.2022, укладеного між АТ «Універсал Банк» та відповідачем ОСОБА_1 , станом на 06.08.2025 вбачається, що станом на 06.08.2025 баланс кредитної картки від`ємний і становив – 70 727,81 грн. 
Зазначене свідчить, що позикодавець АТ «Універсал Банк» свої зобов`язання перед ОСОБА_1 , взяті на себе за кредитним договором б/н від 23.08.2022 з надання грошових коштів (кредиту) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, виконав у повному обсязі, грошові кошти, що є предметом кредитного договору, було передано відповідачу у власність шляхом надання можливості користуватись кредитним лімітом платіжного інструменту.
Отже, факт користування ОСОБА_1 кредитною карткою (зі встановленим кредитним лімітом) у період з 23.08.2022 по 06.08.2025 та фактичне отримання ним грошових коштів у власність на підставі укладеного 23.08.2022 між Акціонерним товариством «Універсал Банк» та ОСОБА_1 кредитного договору підтверджено наявними у справі доказами.
Відповідно до ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
На вимогу ст. 1047 ЦК України,  договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми.  На підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей.
Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 ЦК України.
Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).
За змістом ч. 1 ст. 526, ч. 1 ст. 527, ч. 1 ст. 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу у строк (термін), встановлений у зобов`язанні. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.
Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).
Відповідно до вимог ч. 2 ст. 530 ЦК України, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.
Таким чином, враховуючи вимоги частини другої статті 530 ЦК України, банк вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання боржника виконати обов`язок з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів в будь-яких час.
Статтею 525 ЦК України визначає, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Як зазначалось раніше, відповідно до Умов, які є невід`ємною частиною кредитного договору, позичальник зобов`язаний щомісяця, до останнього дня місяця, наступного за звітним, здійснювати погашення заборгованості розмірі 4% від заборгованості, але не менше 100 грн; комісія за зняття грошових коштів становить 4% від суми зняття (пункти 4 та 5 Умов), сума кредиту становить від 0 до 500 000 грн, базова процентна ставка становить 3,1 % в місяць (пункти 1 та 2 Умов), реальна річна процентна ставка складає 44,26% відсотків річних (пункт 5 Умов).
Проте згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованості за договором № б/н від 23.08.2022, укладеним між АТ «Універсал Банк» та відповідачем ОСОБА_1 , станом на 06.08.2025 вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 перед кредитодавцем складає 70 727,81 грн, що становить заборгованість за основною сумою боргу (за тілом кредиту). 
Отже, відповідач ОСОБА_1 не виконав у встановлений договором строк свого обов`язку із повернення грошових коштів, отриманих ним за умовами кредитного договору № б/н від 23.08.2022, внаслідок чого у нього виникла заборгованість перед АТ «Універсал Банк» у розмірі 70 727,81 грн, що становить заборгованість за основною сумою боргу (за тілом кредиту). Зазначені обставини повністю підтверджено наданими позивачем доказами та не спростовано відповідачем.
На підставі ст. 2 ЦПК України, завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.
Частини 1, 5 ст. 81 ЦПК України визначають, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.
Частинами 1, 2, 3, 4 та пунктом 4 ч. 5 ст. 12 ЦПК України визначено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій. Суд, зберігаючи об`єктивність і неупередженість сприяє учасникам судового процесу в реалізації ними прав, передбачених цим Кодексом.
Згідно з ч. 1, 3 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.
Частини 1, 5 ст. 81 ЦПК України визначають, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.
Відтак, суд встановив, що право позивача на повернення позичальником кредиту порушено відповідачем, а тому воно підлягає судовому захисту шляхом задоволення позову.
Захист прав позивача шляхом стягнення з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» заборгованості за кредитним договором № б/н від 23.08.2022 у розмірі 70 727,81 грн є достатнім та ефективним способом захисту порушеного права.
Щодо питання про розподіл судових витрат, яке підлягає вирішенню відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України при ухваленні рішення, то у зв`язку із задоволенням позову, судові витрати покладаються на відповідача. 
Розмір сплаченого судового збору при зверненні до суду позивача відповідно до поданої копії платіжної інструкції № CF_121646 від 19.09.2025, становить 2422,40 грн, тому зазначена сума підлягає стягненню з відповідача.
На підставі наведеного та керуючись статтями 41, 55 Конституції України, статтями 15, 16, 205, 207, 525-530, 610, 626, 628, 629, 638, 639, 1054-1056-1 Цивільного кодексу України, статтями 2, 4, 5, 12, 13, 76-84, 89, 141, 247, 258, 259, 263-268, 352-355 Цивільного процесуального кодексу України, суд, –
УХВАЛИВ:
Позов Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 23.08.2022 у розмірі 70 727 (сімдесят тисяч сімсот двадцять сім) гривень 81 копійок, що становить заборгованість за основною сумою боргу (за тілом кредиту).
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» сплачений при поданні позову судовий збір у розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційної скарги не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення суду, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.

Відомості про учасників справи:
Позивач: Акціонерне товариство «Універсал Банк» (ІКЮО в ЄДРПОУ: 21133352; місцезнаходження: вулиця Автозаводська, буд. 54/19, місто Київ, 04114).
Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 ; зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ).
Повне рішення суду складено та підписано 19.01.2026. 

Головуюча суддя       Турчин-Кукаріна І.В.