справа № 619/2218/25
провадження № 2/619/491/26

РІШЕННЯ
іменем України
03 лютого 2026 року м. Дергачі
Дергачівський районний суд Харківської області	
у складі	головуючого - судді	Болибока Є.А.	
за участю:	секретаря судового засідання	Ломанової І.А.	

Справа № 619/2218/25
Ім`я (найменування) сторін та інших учасників справи:
позивач: ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ-КАПІТАЛ»; 
відповідач: ОСОБА_1 , 
розглянув у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження позов про стягнення заборгованості.
Стислий виклад позиції сторін.
23 квітня 2025 року ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ», в особі представника Кисіль В.І., звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитним договором № 200307908 від 13.11.2020 в сумі 76 249,04 грн.
Відповідач позов не визнав.
Заяви, клопотання, процесуальні дії у справі.
31 липня 2025 року заочним рішенням Дергачівського районного суду Харківської області позов задоволено повністю.
29 грудня 2025 року ухвалою суду за результатами розгляду заяви відповідача про перегляд заочного рішення, скасовано заочне рішення Дергачівського районного суду Харківської області від 31 липня 2025 року. Призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження на 10 год 00 хв 03 лютого 2026 року. Запропоновано відповідачу подати до суду відзив на позов до 19 січня 2026 року.
03 лютого 2026 року ухвалою суду відзив, поданий до суду 03 лютого 2026 року відповідачем ОСОБА_1 , залишено без розгляду. 
У судове засідання відповідач не з`явився, надав до суду заяву про розгляд справи без його участі. Також у своїй заяві ОСОБА_1 просить відмовити у задоволенні позову ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» .
У судове засідання представник позивача Кисіль В.І. не з`явилася, у поданому через систему «Електронний суд» клопотанні просила розглядати справу без участі представника ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ», позов підтримує та просить його задовольнити. 
Частиною 3 ст. 211 ЦПК України передбачено, що учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності.
Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин.
13.11.2020 між Акціонерним товариством «БАНК ФОРВАРД» (надалі – АТ «БАНК ФОРВАРД») та ОСОБА_1 укладено Кредитний договір № 200307908.
25.07.2024 АТ «БАНК ФОРВАРД» та ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» уклали Договір №GL1N426202/1 про відступлення прав вимоги.
Мотиви суду.
Всебічно, повно, об`єктивно та безпосередньо дослідивши наявні у справі докази, з`ясувавши обставини, на які посилалися сторони, як на підставу своїх вимог та заперечень, оцінивши ці докази на належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд дійшов такого висновку. 
Судом установлено, що 13.11.2020 між АТ «БАНК ФОРВАРД» та ОСОБА_1 було підписано Заяву (Оферту) № 200307908 на укладення Договору про надання та використання платіжної картки – далі кредитний договір, відповідно до умов якого відповідачу було випущено на його ім`я платіжну картку, відкрито поточний рахунок та встановлено Ліміт, в межах якого Позичальник має право здійснювати операції з використанням Картки за рахунок наданого Банком кредиту, а відповідач зобов`язався повернути кредит та сплачувати плату за користування кредитом відповідно до умов цього Договору.
Згідно Паспорта споживчого кредиту, сума кредиту під час укладення договору становить до 100 000 грн. Строк кредиту – 11 місяців.
Банк свої зобов`язання за кредитним договором виконав у повному обсязі, а саме перерахував грошові кошти в обсязі та у строк визначені умовами кредитного договору шляхом встановлення Ліміту на Рахунку Позичальника, що підтверджується виписками за кредитними договорами. 
25.07.2024 АТ «БАНК ФОРВАРД» та ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» уклали Договір №GL1N426202/1 про відступлення прав вимоги.
Згідно вищевказаного Договору, та у відповідності до ст. 512 ЦК України, ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» набуло статусу Нового Кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлись боржниками АТ «БАНК ФОРВАРД», включно і до ОСОБА_1 за кредитним договором №200307908 від 13.11.2020.
Станом на дату відступлення права вимоги заборгованість відповідача перед позивачем за кредитним договором №200307908 від 13.11.2020 становить 76 249,04 грн, а саме: заборгованість за тілом кредиту – 40 195,2 грн; заборгованість за відсотками – 36 053,84 грн; заборгованість за комісією – 0 грн. 
Відповідно до статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. 
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).
Частиною 1 статті 639 ЦК України передбачено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.
Згідно з частиною 2 статті 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно - телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Згідно зі статтями 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.
Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за Кредитним договором ОСОБА_1 порушує взяті на себе зобов`язання за цим Договором.
Як убачається з положень ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього кодексу.
Статтею 625 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу. Одночасно, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Матеріалами справи підтверджується, що 13.11.2020 між АТ «БАНК ФОРВАРД» та ОСОБА_1 підписано Заяву (Оферту) № 200307908 на укладення Договору про надання та використання платіжної картки, відповідно до умов якого відповідачу було випущено на його ім`я платіжну картку, відкрито поточний рахунок та встановлено Ліміт, в межах якого Позичальник має право здійснювати операції з використанням Картки за рахунок наданого Банком кредиту, а відповідач зобов`язався повернути кредит та сплачувати плату за користування кредитом відповідно до умов цього Договору.
На підтвердження укладення кредитного договору позивачем долучено до позовної заяви копію Заяви (Оферти) №200307908 від 13.11.2020, опитувальник клієнта-фізичної особи, Паспорт споживчого кредиту продукт кредитна картка КОКО КАРД Visa Noname, заява про відкриття поточного рахунку, які підписані особистим підписом ОСОБА_1 .
За умовами паспорту споживчого кредиту позичальнику надається кредит у вигляді відновлювальної кредитної лінії (до 100 000 грн під час укладення договору, до 200 000 грн у випадку збільшення ліміту) шляхом безготівкового зарахування на рахунок позичальника строком на 11 місяців, який може бути збільшений згідно з Умовами надання та обслуговування платіжних карток. Процентна ставка за користування кредитними коштами становить 48% річних.
Згідно з пп. 1.1-1.3 Заяви позичальник просить випустити на його ім`я платіжну картку, відкрити на його ім`я поточний рахунок, що буде використовуватись в рамках Договору про Картку, в тому числі для розміщення коштів та відображення операцій, здійснених з використанням Картки, з дебетно-кредитним порядком обслуговування рахунку; для здійснення операцій з Рахунком Картки, сума яких перевищує залишок грошових коштів на Рахунку Картки, встановити йому Ліміт, в межах якого він має право здійснювати операції з використанням Картки за рахунок наданого Банком кредиту під операції з Карткою та здійснювати кредитування Картки.
За правилами п.п. 1.4.2 заяви (оферти), Позичальник погоджується з тим, що акцептом його оферти про укладення Договору будуть дії Банку по відкриттю йому Рахунку Картки.
За пп.1.4.3-1.4.4 Заяви позичальник погоджується з тим, що розмір Ліміту буде встановлений Банком самостійно на підставі відомостей, наданих ним Банку, та повідомлений йому згідно Умов по Карткам; строк дії Ліміту під операції з Карткою буде відповідати строку дії Договору про Картку.
Отже, із загальною вартістю кредиту за кредитним договором № 200307908, яка включає суму коштів, які можуть бути надані споживачу (кредитний ліміт) та проценти за користування кредитом, ОСОБА_1 ознайомлений.
Згідно Заяви (Оферти) №200307908 ОСОБА_1 за умовами договору видано платіжну картку НОМЕР_1 .
Заява про відкриття поточного рахунку НОМЕР_2 підписана особистим підписом ОСОБА_1 . 
Отже, наявні у матеріалах справи докази підтверджують факт укладення кредитного договору № 200307908 від 13.11.2020 між ОСОБА_1 та АТ «БАНК ФОРВАРД». 
25.07.2024 АТ «БАНК ФОРВАРД» та ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» уклали Договір №GL1N426202/1 про відступлення прав вимоги.
Згідно платіжної інструкції 4170 від 23 липня 2024 року позивач перерахував банку грошові кошти, обумовлені договором відступлення права вимоги.
Відповідно до витягу з реєстру договорів, права вимоги за якими відступаються, та боржників за такими договорами станом на 25.07.2024, що є Додатком №1 до Договору №GL1N426202/1 про відступлення прав вимоги, ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» набуло право вимоги до відповідача у розмірі 76 249,04 грн.
Таким чином, до ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» перейшли всі права вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 200307908 від 13.11.2020.
Станом на дату відступлення права вимоги заборгованість відповідача перед позивачем за кредитним договором №200307908 від 13.11.2020 становить 76 249,04 грн, а саме: заборгованість за тілом кредиту – 40 195,2 грн; заборгованість за відсотками – 36 053,84 грн; заборгованість за комісією – 0 грн. 
17.04.2025 ТОВ «ФК «Кредит Капітал» направило на адресу ОСОБА_1 досудову вимогу про сплату заборгованості у розмірі 76 249,04 грн.
На час розгляду справи судом, відповідачем не надано відомостей, що свідчать про погашення заборгованості та про причини несвоєчасного погашення заборгованості за кредитом у добровільному порядку.
Отже, позивач просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість кредитним договором №200307908 від 13.11.2020 у загальному розмірі 76 249,04 грн, з яких заборгованість за тілом кредиту – 40 195,2 грн; заборгованість за відсотками – 36 053,84 грн.
Належних та допустимих доказів на спростування зазначеного позивачем розміру заборгованості та власного контррозрахунку відповідачем не надано.
Разом з тим, суд не погоджується з наданим розрахунком заборгованості щодо нарахованого розміру заборгованості по тілу кредиту та процентам з огляду на таке.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Частинами першою - третьою статті 10561 ЦК України передбачено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.
Згідно з частиною першою статті 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору.
Аналіз указаних норм права свідчить про те, що при укладенні договору сторони можуть визначити строк його дії, тобто час, протягом якого вони мають здійснити свої права та виконати свої обов`язки відповідно до цього договору.
Щодо кредитного договору, то сторони вправі встановити строк кредитування, протягом якого боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок за договором із повернення кредиту та сплати процентів. У свою чергу, впродовж цього строку кредитодавець вправі реалізувати своє право на проценти за користування кредитними коштами.
При цьому право кредитора нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом і комісії припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.
Саме таку правову позицію висловила Велика Палата Верховного Суду у постановах від 28 березня 2018 року (справа № 444/9519/12) та від 31 жовтня 2018 року (№202/4494/16-ц), яка в силу частини четвертої статті 263 ЦПК України має бути врахована судами при виборі і застосуванні норм права.
Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05 квітня 2023 року (справа № 910/4518/16) не знайшла підстав для відступу від цього правового висновку. Одночасно Велика Палата Верховного Суду зазначила, що припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України.
У цій же постанові Велика Палата Верховного Суду, уточнюючи свій правовий висновок, який викладений у постанові від 18 січня 2022 року (справа 910/17048/17), щодо нарахування процентів до дня фактичного повернення кредиту відповідно до умов кредитного договору, незалежно від закінчення строку дії кредитних договорів, вказала на те, що можливість нарахування процентів поза межами строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту та розмір таких процентів залежать від підстави їх нарахування згідно з частиною другою статті 625 ЦК України. У подібних спорах судам необхідно здійснити тлумачення умов відповідних договорів та дійти висновку, чи мали на увазі сторони встановити нарахування процентів як міри відповідальності у певному розмірі за період після закінчення строку кредитування або після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, чи у відповідному розділі договору передбачили тільки проценти за правомірну поведінку позичальника (за «користування кредитом»). У разі сумніву слід застосовувати принцип contraproferentem (лат. Verba chartarum fortius accipiuntur contra proferentem, тобто слова договору тлумачаться проти того, хто їх написав).
Згідно Паспорту споживчого кредиту строк кредитування становить 11 місяців. При цьому, відповідно до примітки цього пункту вказаний строк може бути збільшений згідно з Умовами надання та обслуговування платіжних карток АТ «БАНК ФОРВАРД».
Позивачем не надано доказів на підтвердження збільшення строку кредитування.
Проте, фактично відповідач по травень 2023 року користувався кредитними коштами. 
У зв`язку з цим, суд дійшов висновку, що сторонами був погоджений вказаний строк кредитування.
Відповідно до наявного у матеріалах справи розрахунку заборгованості за кредитним договором № 200307908 від 13.11.2020, ОСОБА_1 має заборгованість перед позивачем у розмірі 76 249,04 грн, а саме: заборгованість за тілом кредиту – 40 195,2 грн; заборгованість за відсотками – 36 053,84 грн; заборгованість за комісією – 0 грн. 
Суд зауважує, що розрахунок заборгованості, на який посилається позивач, не є первинним документом, який підтверджує отримання кредиту, користування ним, укладення кредитного договору на умовах, які вказані Банком в позовній заяві, а отже не є належним доказом існування боргу.
Матеріали справи містять виписку по особовим рахункам угоди № 200307908 від 13.11.2020, яка складена саме АТ «БАНК ФОРВАРД», як первісним кредитором та банківською установою, якою відкрито позичальнику рахунок, перераховано кредитні кошти та обліковано заборгованість. 
Надана виписка охоплює період до 24.07.2024, коли право вимоги було відступлене АТ «БАНК ФОРВАРД» на користь ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ», та сума заборгованості залишилась незмінною, позивачем як новим кредитором будь-які нарахування заборгованості не здійснювались. Виписка містить обов`язкові реквізити і є належним доказом на підтвердження видачі кредитних коштів та наявності заборгованості.
За даними виписки по особовим рахункам угоди № 200307908 від 13.11.2020, вказані дата та сума проведення операцій, видача кредиту ОСОБА_1 відбувалася окремими платежами на різні суми, а також частково погашалася заборгованість за кредитом.
Відповідно до вказаної виписки ОСОБА_1 з січня 2021 року по травень 2023 року користувався кредитними коштами. 
Так, за відомостями виписки по особовим рахункам у період з 04.01.2021 по 14.05.2023 відповідачем було отримано 57 845,63 грн та погашено 18 655,33 грн. 
Таким чином, загальний розмір заборгованості за тілом кредиту становить 39 190,30 грн (57845,63-18655,33=39190,30).
За відомостями виписки по особовим рахункам заборгованість за відсотками за вказаний період складає 44 642,49 грн, на погашення вказаної заборгованості було сплачено 42 052,38 грн.
Таким чином, загальний розмір заборгованості за відсотками складає 2 590,11 грн (44 642,49-42052,38=2 590,11). 
Отже, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для часткового задоволення позову, та стягнення з відповідача на користь ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» заборгованості у загальному розмірі 41 780,41 грн, з яких: 39 190,30 грн заборгованість за тілом кредиту, 2 590,11 грн – заборгованість за відсотками.
В іншій частині позов задоволенню не підлягає.
Згідно з ч. 3 ст. 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Згідно з ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог
При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір у розмірі 2 422,40 грн, який підлягає стягненню на його користь з відповідача.
Оскільки суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог позивача в сумі 41 780,41 грн, то з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору в розмірі 1 308,09 грн (41 780,41 грн х 100% : 76 249,04 грн = 0,54% х 2422,40 грн = 1308,09 грн).
Відповідно до ч. 1 ст. 259 ЦПК України суди ухвалюють рішення іменем України негайно після закінчення судового розгляду.
Відповідно до абз. 1 ч. 6 ст. 259 ЦПК України у виняткових випадках залежно від складності справи складання повного рішення (постанови) суду може бути відкладено на строк не більш як десять днів, а якщо справа розглянута у порядку спрощеного провадження - не більш як п`ять днів з дня закінчення розгляду справи.
Ураховуючи викладене та керуючись статтями 7, 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 268, 280-282, 354 ЦПК України, суд
ухвалив:
Позов ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» задовольнити частково.
Стягнути з  ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ-КАПІТАЛ»(за реквізитами: ідентифікаційний код 35234236, НОМЕР_3 , банк отримувача - АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК»), заборгованість за кредитним договором № 200307908 від 13.11.2020 в розмірі 41 780 (сорок одна тисяча сімсот вісімдесят) гривень 41 копійка. 
В іншій частині позову відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь на користь ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» судовий збір за подання позову в розмірі 1 308,09 грн. 
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку безпосередньо до Харківського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повне найменування (ім`я) сторін та інших учасників справи:
позивач: ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ-КАПІТАЛ», місцезнаходження: 79018, м. Львів, вул. Смаль-Стоцького, буд. 1, корпус 28, ідентифікаційний код 35234236; 
відповідач: ОСОБА_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 .
Повне судове рішення складено 09 лютого 2026 року.

Суддя  Є. А. Болибок