Справа № 308/14957/25

Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
19 січня 2026 року        місто Ужгород

Ужгородський міськрайонний суд Закарпатської області у складі головуючої судді Голяни О.В., за участю секретаря судового засідання Івашкович Д.А., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Ужгороді цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
ВСТАНОВИВ:
Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача.
12.10.2025 через підсистему «Електронний суд» ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором №1336-2600 від 23.01.2024 у загальному розмірі 23 077,32 грн, з яких 6 025,00 грн становить прострочена заборгованість за тілом кредиту, а 17 052,32 грн — прострочена заборгованість за нарахованими процентами.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що відповідач належним чином не виконує взяті на себе зобов`язання, визначені умовами вказаного кредитного договору, у зв`язку з чим утворилася заборгованість, що підлягає стягненню в судовому порядку. 
Крім того, позивач зазначає, що кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до відповідача програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», яка передбачає часткове списання заборгованості за нарахованими процентами у загальній сумі 20 454,55 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 23 077,32 грн.
Відповідач відзиву на позов не надав.
Заяви, (клопотання) учасників справи
Представник позивача в судове засідання не з`явився, надав заяву про розгляд справи без його участі. 
Відповідач був належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання відповідно до статті 128 ЦПК України, однак у судове засідання не з`явився, причин неявки суду не повідомив та заяв чи клопотань не подав. За таких обставин, керуючись положеннями статей 223, 247 ЦПК України, суд вважає можливим розглянути справу за наявними у матеріалах справи доказами.
Інші процесуальні дії у справі
Ухвалою суду від 13.10.2025 постановлено проводити розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження.
Ухвалою суду від 26.11.2025 відзив, що надійшов до суду 25.11.2025, повернуто відповідачу ОСОБА_1 ; в задоволенні клопотання ОСОБА_1 про витребування доказів відмовлено. 
Судом на підставі частини другої статті 247 ЦПК України у зв`язку із неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Фактичні обставини справи, встановлені судом
23.01.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та фізичною особою ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту https://creditkasa.com.ua, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1336-2600.
Для підписання зазначеного договору, а також для підтвердження ознайомлення з Правилами та іншими супутніми документами, позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор С2657, який використовувався як електронний підпис.
Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець зобов`язався надати позичальнику кредит для задоволення особистих потреб на таких умовах: сума кредиту — 6 200,00 грн, строк кредитування — 300 днів, базовий період — 14 днів, дата остаточного повернення кредиту — 17 листопада 2024 року. Процентна ставка за користування кредитом є фіксованою та не змінюється протягом усього строку дії договору, при цьому договором передбачена можливість застосування промо-ставки, пільгової або зниженої процентної ставки відповідно до умов програми лояльності.
Плата за користування кредитом визначена у формі процентів. Стандартна процентна ставка становить 2,5 % за кожен день користування кредитом, з урахуванням можливого застосування пільгової або зниженої ставки за умовами договору.
Згідно з пунктом 4.8 договору базовий період складає 30 календарних днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати видачі кредиту та закінчується в останній календарний день такого періоду. Кожний наступний базовий період починається з дня, що настає після закінчення попереднього, за винятком випадків дострокового припинення базового періоду у разі повного погашення заборгованості за процентами. Останній базовий період закінчується в останній день строку дії договору.
Пунктом 4.10 договору передбачено, що нарахування процентів здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня його видачі і до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.
Розділом 10 договору «Програма лояльності» передбачено, що за умови дотримання позичальником вимог договору він має право користуватися програмами лояльності кредитодавця, зокрема зі сплатою процентів за зниженою процентною ставкою 2,5 % за кожен день користування кредитом як формою заохочення до належного виконання зобов`язань.
Відповідно до пункту 11.1 договору договір та Правила складають єдиний договір та містять усі істотні умови кредитування. Укладаючи договір, позичальник підтвердив, що попередньо ознайомився з його умовами та Правилами, розміщеними на веб-сайті кредитодавця, повністю їх розуміє та добровільно погоджується з правовими наслідками укладення договору.
Пунктом 11.3.1 договору встановлено, що до укладення договору позичальник отримав від кредитодавця всю інформацію, передбачену чинним законодавством України, зокрема Законом України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та Законом України «Про споживче кредитування».
У розділі 12 «Реквізити сторін» договору зазначено, що договір підписаний відповідачем шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором С2657.
Факт надання відповідачу кредитних коштів у сумі 6 200,00 грн підтверджується квитанцією LIQPAY (ID операції 2417960222) від 23.01.2024 о 10:09, а також довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту за договором № 1336-2600.
Судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 належним чином зобов`язання за кредитним договором не виконав, у зв`язку з чим допустив утворення заборгованості. Згідно з розрахунком позивача станом на 10 вересня 2025 року загальний розмір заборгованості становить 43 532,87 грн, з яких 6 025,00 грн — прострочена заборгованість за тілом кредиту, а 37 506,87 грн — прострочена заборгованість за нарахованими процентами. Відсотки за користування кредитом нараховувалися у розмірі 2,5 % за кожен день користування кредитом до 17 листопада 2024 року включно.
Оцінка Суду.
Загальні вимоги, додержання яких є необхідним для чинності правочину, визначені статтею 203 ЦК України, відповідно до якої зміст правочину не може суперечити ЦК України, іншим актам цивільного законодавства, інтересам держави і суспільства, його моральним засадам, волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі, а правочин повинен вчинятися у формі, встановленій законом. Згідно зі статтею 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. Частиною третьою статті 215 ЦК України передбачено, що у разі, якщо недійсність правочину прямо не встановлена законом, але одна із сторін або інша заінтересована особа заперечує його дійсність на підставах, установлених законом, такий правочин може бути визнаний судом недійсним.
Відповідно до статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір є домовленістю двох або більше сторін, спрямованою на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків, оформленою в електронній формі. Такий договір укладається і виконується в порядку, передбаченому ЦК України та іншими актами законодавства, а електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями та підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, за своїми правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом є його оригіналом, а моментом укладення електронного договору є отримання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття такої пропозиції (акцепту) в порядку, визначеному статтею 11 цього Закону.
Частиною п`ятою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що пропозиція укласти електронний договір може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом відсилання до нього, за умови надання особі, якій адресована така пропозиція, безперешкодного доступу до відповідних документів, а включення таких умов не може бути підставою для визнання правочину нікчемним, якщо сторони мали можливість з ними ознайомитися. Статтею 12 зазначеного Закону передбачено, що електронний правочин вважається підписаним, зокрема, у разі використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який є даними в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла оферту, та надсилаються іншій стороні договору.
Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Абзацом другим частини другої статті 639 ЦК України передбачено, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним у письмовій формі. Відповідно до статей 205, 207 та частини першої статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх його істотних умов.
Судом встановлено, що 23.01.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 був укладений договір про відкриття кредитної лінії в електронній формі, що прямо передбачено пунктом 3.1 договору, відповідно до якого він укладається як електронний договір у розумінні Закону України «Про електронну комерцію». Зазначений договір містить усі істотні умови кредитного договору, зокрема визначає сторін правочину, суму кредиту в розмірі 6 200 грн, строк кредитування, розмір і порядок нарахування процентів, а також права та обов`язки сторін. Позичальник підписав договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, що відповідає вимогам статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» та підтверджує його волевиявлення на укладення договору.
Факт акцепту пропозиції укласти договір підтверджується не лише підписанням електронного договору одноразовим ідентифікатором, а й подальшим отриманням позичальником кредитних коштів. Надання кредитодавцем грошових коштів у сумі 6 200 грн підтверджується матеріалами справи та свідчить про належне виконання кредитодавцем свого зобов`язання за договором і досягнення сторонами згоди з усіх істотних умов договору, що виключає можливість визнання такого договору неукладеним.
Крім того, із матеріалів справи вбачається, що відповідач здійснював часткові платежі на погашення заборгованості за кредитним договором, що є конклюдентними діями, які свідчать про визнання ним існування кредитного зобов`язання та факту отримання кредитних коштів. Водночас відповідачем не надано суду жодних належних і допустимих доказів, які б спростовували факт отримання ним кредитних коштів, зокрема виписки з власного банківського рахунку або платіжного інструменту за відповідний період. 
За таких обставин суд доходить висновку, що договір про відкриття кредитної лінії від 23.01.2024 є укладеним у передбаченій законом формі, є чинним, породжує для сторін взаємні цивільні права та обов`язки, а факт отримання відповідачем кредитних коштів у розмірі 6 200 грн є доведеним. Оскільки відповідач належним чином зобов`язання з повернення кредиту не виконав, суд приходить до висновку про наявність правових підстав для стягнення з відповідача заборгованості за тілом кредиту в межах заявлених позовних вимог.
Стосовно позовних вимог ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про стягнення з ОСОБА_1 відсотків за користування кредитними коштами у період з 23.01.2024 по 17.11.2024 включно, нарахованих за ставкою 2,5 % за кожен день користування кредитними коштами, суд зазначає таке.
22.11.2023 прийнято Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-ІХ, який набрав чинності 24.12.2023, яким внесено зміни до частини п`ятої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» та доповнено пунктом 17 розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» цього Закону.
Відповідно до частини п`ятої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1 %. Водночас пунктом 17 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» цього Закону тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом № 3498-ІХ, установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 100 днів — 2,5 %, протягом наступних 100 днів — 1,5 %, а надалі — 1 %.
Отже, починаючи з 24.12.2023 денна процентна ставка не могла перевищувати 2,5 %, з 22.04.2024 — 1,5 %, а з 20.08.2024 — 1 %.
Частиною другою розділу II «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання ним чинності, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Як встановлено судом, кредитний договір між сторонами укладений 23.01.2024, а строк його дії та строк користування кредитними коштами перевищували дату набрання чинності Законом № 3498-ІХ, у зв`язку з чим до спірних правовідносин підлягають застосуванню обмеження щодо максимального розміру денної процентної ставки, встановлені Законом України «Про споживче кредитування».
Із детального розрахунку заборгованості, наданого позивачем, убачається, що до 05.02.2024 включно відсотки нараховувалися на суму основного боргу 6 200 грн, а з 06.02.2024 — на зменшений залишок тіла кредиту в розмірі 6 025 грн, що суд бере до уваги при здійсненні власного перерахунку.
З урахуванням вимог чинного законодавства та фактичного залишку тіла кредиту, відсотки за користування кредитними коштами підлягають нарахуванню диференційовано як залежно від періоду користування кредитом, так і від розміру основного боргу.
Так, за період з 23.01.2024 по 05.02.2024 включно тривалістю 14 календарних днів відсотки підлягають нарахуванню на суму 6 200 грн за ставкою 2,5 % за кожен день користування кредитними коштами, що становить 2 170,00 грн (6 200 грн ? 2,5 % ? 14 днів).
За період з 06.02.2024 по 22.04.2024 включно тривалістю 77 календарних днів відсотки підлягають нарахуванню на суму 6 025 грн за ставкою 2,5 % за кожен день користування кредитними коштами, що становить 11 602,78 грн (6 025 грн ? 2,5 % ? 77 днів).
За період з 23.04.2024 по 19.08.2024 включно тривалістю 119 календарних днів відсотки підлягають нарахуванню на суму 6 025 грн за ставкою 1,5 % за кожен день користування кредитними коштами, що становить 10 755,19 грн (6 025 грн ? 1,5 % ? 119 днів).
За період з 20.08.2024 по 17.11.2024 включно тривалістю 90 календарних днів відсотки підлягають нарахуванню на суму 6 025 грн за ставкою 1 % за кожен день користування кредитними коштами, що становить 5 422,50 грн (6 025 грн ? 1 % ? 90 днів).
Таким чином, загальний розмір процентів за користування кредитними коштами, нарахованих у межах, визначених імперативними нормами Закону України «Про споживче кредитування», становить 29 950,47 грн.
Разом з тим, враховуючи принцип диспозитивності цивільного процесу, відповідно до якого суд розглядає справу в межах заявлених позовних вимог, а також беручи до уваги те, що позивач зазначає про прийняття кредитодавцем рішення щодо можливості застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та просить стягнути з відповідача відсотки у розмірі 17 052,32 грн як прострочену заборгованість за нарахованими процентами, суд не вбачає підстав для стягнення процентів у більшому розмірі, ніж заявлено позивачем. За таких обставин, з урахуванням наведених вище правових висновків, здійсненого судом перерахунку та меж заявлених позовних вимог, позов у частині стягнення відсотків підлягає задоволенню у розмірі 17 052,32 грн.
Розподіл судових витрат між сторонами.
Відповідно до статті 141 ЦПК з відповідача підлягає стягненню судовий збір.
З цих підстав, керуючись статтями 2, 5, 10-13, 18, 81, 258-259, 263-265 ЦПК України, суд, -
У Х В А Л И В :
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1336-2600 від 23.01.2024 в розмірі 23 077,32 гривень, яка складається з наступного: 6 025,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом; 17 052,32 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами. 
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 2 422,40 гривень судового збору.
Учасникам справи, які не були присутні в судовому засіданні, або якщо судове рішення було ухвалено поза межами судового засідання чи без повідомлення (виклику) учасників справи, копія судового рішення надсилається протягом двох днів з дня його складення у повному обсязі в електронній формі у порядку, визначеному законом, - у випадку наявності у особи офіційної електронної адреси, або рекомендованим листом з повідомленням про вручення - якщо така адреса відсутня.
Рішення може бути оскаржено до Закарпатського апеляційного суду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Сторони по справі:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місцезнаходження: 01133, м. Київ, Бульвар Лесі Українки, буд.26, оф.407, код ЄДРПОУ 38548598.
Відповідач:  ОСОБА_1 , місце реєстрації та проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .
Суддя О.В. ГОЛЯНА