Справа № 583/5423/25
2/583/177/26 
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
09 лютого 2026 року м. Охтирка

Охтирський міськрайонний суд Сумської області в складі:
головуючої судді    Семенової О.С.,
з участю секретаря 
судового засідання    Гайдейчук К.В., Добровольської А.А.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного провадження з повідомленням сторін в залі судових засідань в м. Охтирка цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
УСТАНОВИВ:
Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» /далі - ТОВ «Бізнес Позика»/ за допомогою Електронного суду через свого представника Дармограй А.Т. 18 листопада 2025 року звернувся до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором № 429409-КС-001 про надання кредиту від 31 жовтня 2021 року у розмірі 11563,84 грн.
Позовна заява мотивована тим, що 31 жовтня 2021 року між ТОВ «Бізнес позика» та відповідачем було укладено кредитний договір № 429409-КС-001, за умовами якого відповідач отримав кредит в розмірі 14000,00 грн. зі сплатою процентів, фіксована процентна ставка становить 0,86796429 процентів за кожен день користування кредитом. Всупереч вимогам кредитного договору відповідач не виконав своїх зобов`язань, а лише частково сплатив кошти на загальну суму 20572,57 грн, в зв`язку з чим станом на 30 жовтня 2025 року утворилася заборгованість в розмірі 11563,84 грн., що складається із суми прострочених платежів по тілу кредиту 7781,60 грн., суми прострочених платежів по процентах 3782,24 грн, яку просить стягнути з відповідача.
05 січня 2026 року від відповідача надійшов відзив на позовну заяву, в якому позовні вимоги визнав частково, мотивуючи тим, що кредитним договором передбачено комісію, пов`язану з наданням Кредиту у розмірі 2100 грн, яка включена до орієнтовної загальної вартості кредиту, як платежі за супровідні послуги Кредитодавця, обов`язкові для укладання договору. Положення кредитного договору про сплату позичальником комісії, пов`язану з наданням Кредиту у розмірі в сумі 2100 грн, є нікчемними, суперечать положенням статей 11, 18 Закону України «Про захист прав споживачів» і є нікчемними з моменту укладення договору, а тому позовні вимоги про стягнення з нього на підставі цих положень договору комісії у розмірі 2100 грн не можуть бути включені в розрахунок заборгованості. В зв`язку з цим з розрахунку заборгованості просить виключити заборгованість за комісією і зменшити позовні вимоги до 5293 грн 46 коп, з яких 3583 грн заборгованість за тілом та 1710 грн 46 коп заборгованість по відсоткам, надавши свій розрахунок заборгованості /а.с. 79-82/.
06 січня 2026 року від представником позивача подано до суду додаткові пояснення по справі, в яких позовні вимоги підтримав в повному обсязі, з мотивів викладених у них /а.с. 83-96, 99-112/. 
Представник позивача в судове засідання не прибув, у додаткових пояснення просить справу розглядати без його участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі /а.с. 96/.
Відповідач в судове засідання повторно не прибув, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином /а.с. 117/. 
Згідно із ч. 1 ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим.
Вивчивши матеріали справи, дослідивши наявні у справі докази, суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню, виходячи з такого.
Судом установлені такі факти та відповідні їм правовідносини.
Судом встановлено, що 31 жовтня 2021 року між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 був укладений Договір № 429409-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма), відповідно до якого кредитодавець надав позичальнику грошові кошти в розмірі 14000,00 грн на строк 24 тижні до 17 квітня 2022 року, процентна ставка за кредитом в день 0,86796429 %, комісія за надання кредиту 2100,00 грн, орієнтовна реальна річна процентна ставка 3624,71 процентів, орієнтована загальна вартість кредиту 30840,00 грн. /а.с. 25/.
Договір укладено та підписано сторонами в електронній формі.
Відповідно до витягу з інформаційно-телекомунікаційної системи від 29 жовтня 2025 року в анкеті клієнта ОСОБА_1 зазначено суму бажаного кредиту 14000,00 грн., дата отримання кредиту 31 жовтня 2021 року, вказаний фінансовий номер телефону позичальника НОМЕР_1 та номер банківської картки НОМЕР_2 /а.с. 32/.
ТОВ «Бізнес Позика» 31 жовтня 2021 року виконало свої зобов`язання за договором № 429409-КС-001 про надання кредиту від 31 жовтня 2021 року та перерахувало відповідачу кредитні кошти в сумі 14000,00 грн, що підтверджується документом про переказ коштів № 457925144 та не заперечується відповідачем /а.с. 33/.
Відповідно до норм ст.ст. 11, 525, 629 ЦК України підставами для виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договір, який є обов`язковим для виконання сторонами, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Різновидом договору є кредитний договір, який обов`язково укладається в письмовій формі (ст.ст. 1054, 1055 ЦК України, ст.13 Закону України «Про споживчий кредит»).
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Згідно з ч. 1 ст. 1047 ЦК України договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми.
Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
Статтею 204 ЦК України встановлена презумпція правомірності правочину.
За правилом ч. 1 ст.205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.
Абзац 2 ч. 2 ст.639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Стаття 652 ЦК України дає визначення, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
З урахуванням викладеного слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).
Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Особливості укладання кредитного договору та договору позики в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі - Закон).
У статті 3 Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Згідно з п. 6 ч.1 ст. 3 Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
При цьому, одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (п. 12 ч. 1 ст. 3 Закону).
За змістом ч.ч. 3, 4, 6 ст. 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
Відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Статтею 12 Закону визначено яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Так, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Судом встановлено, що Договір № 429409-КС-001 про надання кредиту від 31 жовтня 2021 року укладений між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 у формі електронного документу, із застосуванням електронного підпису (за допомогою одноразового паролю-ідентифікатору: G-0683 для підписання договору, також відповідачем підписано паспорт споживчого кредиту (за допомогою одноразового паролю-ідентифікатору: G-2666), що підтверджується візуальною формою послідовності дій клієнта ОСОБА_1 /а.с. 32/.
Кредитний договір 1429409-КС-001 про надання кредиту від 31 жовтня 2021 року та паспорт до нього підписаний відповідачем за допомогою одноразових паролів-ідентифікаторів, тобто належними та допустимими доказами підтверджено укладання між сторонами даного правочину.
Доказів протилежного матеріали справи не містять, відповідач не заперечує факту укладання договору та отримання кредитних коштів, що в силу положень статей 12, 81 ЦПК України є його процесуальним обов`язком.
Таким чином, суд дійшов висновку, що між сторонами була досягнута згода щодо всіх істотних умов кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі з використанням електронного цифрового підпису. Після підписання кредитного договору у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема у ТОВ «Бізнес Позика» виникло зобов`язання щодо надання кредитних коштів, а у відповідача - зобов`язання з повернення кредитних коштів та процентів за користуванням ними.
Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Частиною 1 ст. 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст.ст. 610, 611 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
За змістом ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідач ознайомився з наданою у договорі інформацією, що засвідчив електронним підписом, та не заперечив у відзиві, таким чином він погодився з конкретними умовами щодо сплати процентів за користування кредитними коштами та уклав кредитний договір. Тобто, таким чином висловив своє волевиявлення щодо укладення кредитного договору за конкретних умов, з розміром процентів за користування кредитними коштами. 
Проценти, передбачені умовами кредитного договору, які просить стягнути позивач на свою користь, за своєю суттю є платою за користування кредитом, а не компенсацією у розумінні ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів».
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитом та довідки про стан заборгованості станом на 30 жовтня 2025 року ОСОБА_1 має заборгованість за кредитним договором № 429409-КС-001 від 31 жовтня 2021 року в розмірі 11563,84 грн., яка складається із заборгованості за тілом кредита 7781,60 грн., заборгованості по відсотках 3782,24 грн. Період кредитування з 31 жовтня до 17 квітня 2022 рок всього видано кредиту 14000,00 грн, всього нараховано відсотків 16036,41 грн, всього нараховано комісії 2100,00 грн. Відповідачем всього сплачено 20572,57 грн, з яких на погашення кредиту 6218,40, на погашення відсотків 12254,17 грн та на погашення комісії 2100,00 грн /а.с. 11-22/.
Заперечення сторони відповідача щодо нарахованих відсотків та комісії суд не бере до уваги, з дослідженого розрахунку вбачається, що вони нараховані відповідно до умов укладеного договору.
Відповідачем частково виконані умови договору, він погашав заборгованість, тобто визнавав умови договору, що підтверджується вказаним розрахунком та не заперечується відповідачем. 
В ході судового розгляду встановлено, що відповідачем не спростовано розміру боргу і не доведено його відсутністю або його повного погашення, не встановлено підстав для звільнення відповідача від обов`язку по поверненню кредитних коштів у вказаному розмірі, або для зменшення вказаної суми боргу.
Стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто, таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили.
У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли унаслідок укладення договору, підлягають виконанню.
Кредитний договір, укладений між сторонами, у встановленому порядку недійсним не визнаний, тобто, в силу положень статті 204 ЦК України діє презумпція правомірності указаного правочину.
У цій справі позичальник не довів належного повернення кредитних коштів у розмірі та на умовах, визначених договором, презумпція правомірності якого не спростована.
Фактично, порушене право кредитора залишилось незахищеним, а тому підлягає захисту в судовому порядку.
Таким чином, суд дійшов висновку про необхідність стягнення з відповідача на користь ТОВ «Бізнес Позика» заборгованості за договором про надання кредиту № 429409-КС-001 від 31 жовтня 2021 року в розмірі 11563,84 грн., що складається із суми прострочених платежів по тілу кредиту 7781,60 грн., суми прострочених платежів по процентах 3782,24 грн. 
Відповідно до положень ч.1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню понесений ним документально підтверджений судовий збір в сумі 2422,40 грн /а.с. 10/.
Керуючись ст. ст. 10, 81, 141, 158, 265, 273, 274 ЦПК України, ст.ст. 526, 527, 530, 611, 625, 1050, 1054 ЦК України, суд
УХВАЛИВ:
Задовольнити позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика».
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» заборгованість за договором про надання кредиту № 429409-КС-001 від 31 жовтня 2021 року в розмірі 11563,84 грн /одинадцять тисяч п`ятсот шістдесят три гривні 84 копійки/ та витрати по сплаті судового збору в розмірі 2422,40 грн /дві тисячі чотириста двадцять дві гривні 40 копійок/.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Сумського апеляційного суду. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи /вирішення питання/ без повідомлення /виклику/ учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набуває чинності після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набуває чинності після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного провадження.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» /бульвар Лесі Українки, 26, офіс 411, м. Київ, 01133, код ЄДРПОУ 41084239/.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , рнокпп НОМЕР_3 . 

Суддя Охтирського міськрайонного суду
Сумської області        О.С. Семенова