Справа № 638/14856/25
Провадження № 2/638/2388/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ 

28 січня 2026 року Шевченківський районний суд м. Харкова у складі:
головуючого   Невеніцина Є.В.,
за участю секретаря  Лєбєдєвої А.О.,
відповідача    ОСОБА_1 ,
розглянувши у відкритому судовому засіданні у м.Харкові в порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія «Абекор» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-
ВСТАНОВИВ:

Представник позивача звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №1219866 від 30.11.2024 у розмірі 5376,00 грн, яка складається заборгованості за тілом кредиту у розмірі 3000 грн та заборгованості за нарахованими відсотками у розмірі 2376,00 грн. Свої вимоги обґрунтовує тим, що 30.11.2024 року ТОВ «ФК «АБЕКОР» Чорний С.П. за допомогою інформаційно- телекомунікаційної системи ТОВ «ФК «АБЕКОР» уклали електронний кредитний договір. Позивач виконав свої зобов`язання перед позичальником за кредитним договором та надало йому кредит в сумі 3 000,00 грн шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку позичальника. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці (Графік платежів) обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком №1 до кредитного договору. Графік платежів розраховується з урахуванням періоду застосування акційної процентної ставки, виходячи з припущення, що позичальник виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в договорі. У зв`язку з невиконанням умов договору у відповідача виникла прострочена заборгованість перед позивачем в розмірі 3 000,00 грн тіло кредиту та 2 376,00 грн нараховані проценти.
Ухвалою суду від 12 серпня 2025 року по справі відкрито спрощене позовне провадження з повідомленням сторін.
21.08.2025 надійшов відзив на позовну заяву в якому позивач просить відмовити у задоволенні позовних вимог в повному обсязі. Відповідач зазначив, що не оспорює факт укладення кредитного договору та додаткової угоди до нього, та отримання грошових коштів у розмірі 3000 грн. Проте він 01.08.2025 добровільно сплатив 3000 грн. При укладенні договору
Є вважав, що розмір відсотків за користування кредитом становить 0,01 відсоток, договір укладався сторонами в електронному вигляді і він читав мікроскопічний електронний варіант договору і копії не отримував. Відповідач визнав відсотки у розмірі 0,43 в день від суми кредиту та зобов`язується сплатити за рішенням суду 519,75 грн. 
У судове засіданні представник позивача не з`явився, у прохальній частині позову просив розглянути справу за його відсутності.
Відповідач у судовому засіданні позов визнав частково, пояснивши, що укладав кредитний договір та отримував кошти у розмірі 3000 грн.
Суд, вислухавши пояснення відповідача, дослідивши матеріали, дійшов до наступного.
За умовами кредитного договору №1219866 від 30.11.2024 ТОВ «Абекор» надає ОСОБА_1 кредит у гривні, а позичальник зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним, комісії та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Сума кредиту (загальний розмір) складає 3000 грн. Строк кредиту 80 днів з кінцевим терміном повернення до «17» лютого 2025 року (включно). Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для позичальника та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком №1 до цього договору. Графік платежів розраховується виходячи з припущення, що позичальник виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в Договорі/Графіку платежів. Кількість платежів - 2 платежі. Періодичність сплати платежів: 1- й платіж через 30дн. (період, що починається з моменту укладення Договору та закінчується останнім днем (включно), встановленим для сплати першого платежу, далі по тексту - перший період користування кредитом); 2-й платіж через 50 днів (період, що починається з наступного дня, що слідує за останнім днем першого періоду користування кредитом та закінчується останнім днем (включно), встановленим для сплати другого платежу, (далі по тексту - другий період користування кредитом). Процентна ставка за користування коштами кредиту залежить від умов користування кредитом та становить: Базова процентна ставка - 0.99% в день, що застосовується протягом першого періоду користування кредитом; Основна процентна ставка 0.99% в день, що застосовується протягом другого періоду користування кредитом; Акційна процентна ставка, що застосовується відповідно до наступних умов: - 0,01 % в день, якщо Позичальник не пізніше 3-го календарного дня (включно) користування кредитом, відлік яких починається з дня фактичного надання суми кредиту, здійснить повернення суми кредиту в повному обсязі та сплатить проценти нараховані за час фактичного користування кредитом, далі - перша акційна ставка. Денна процентна ставка на дату укладення договору складає 0.44 % в день. Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення Договору складає 2230% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору складає 4039.50 грн. Обчислення денної та орієнтовної реальної річної процентних ставок, загальних витрат за кредитом та орієнтовної загальної вартості кредиту також базується на припущенні, що Договір залишається дійсним протягом погодженого строку та, що Кредитор і Позичальник виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені Договором. Сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно Графіка платежів, крім випадку визначеного в пп.6.2. Договору. Допущення прострочення платежів, вказаних в графіку платежів (новому графіку платежів) для Позичальника може мати наступні наслідки: -необхідність сплати процентів у розмірі та порядку, що визначені в п.7.1 Договору. Позичальник, який отримав кредит на суму, яка не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, встановленої на день укладення Договору, здійснює платежі за Договором у наступній черговості (крім випадків, коли Кредитором прийнято рішення використовувати черговість визначену в п.6.3.1 Договору ): у першу чергу сплачує штрафи та/або пені (за наявності); у другу чергу сплачує прострочені проценти за кредитом; у третю чергу сплачує строкові проценти за кредитом; у четверту чергу здійснює повернення простроченого кредиту; у п`яту чергу здійснює повернення строкового кредиту; у шосту чергу здійснює погашення інших платежів. У випадку несвоєчасного виконання Позичальником зобов`язань щодо повернення суми кредиту(частини кредиту), Позичальник зобов`язаний сплатити Кредитору проценти в розмірі: 0,99 % від залишку заборгованості за сумою кредиту за кожен день прострочення.
Відповідно до частин першої та другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Статтею 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Відповідно дост.640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції.
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною (ст.642 ЦК України).
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України).
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч.1 ст.1054 ЦК України).
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України).
Так, зазначений вище договір укладений в електронній формі.
Згідно п.5 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч.3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини четверта статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Згідно ч.8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Частинами 12,13 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.. Електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи. Докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно із статтею 64 Цивільного процесуального кодексу України, статтею 36 Господарського процесуального кодексу України та статтею 79 Кодексу адміністративного судочинства України.
В кредитному договорі зазначені особисті дані відповідача, а саме: дата народження, паспортні дані, РНОКПП, місце проживання, номер карти та мітиться електронний підпис одноразовим ідентифікатором.
Відповідачем визнається факт підписання кредитного договору. 
Наявна в матеріалах справи паперова копія кредитного договору №1219866 створена у порядку, визначеному Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», підписана електронним підписом уповноваженою на те особою та у встановленому законом порядку не визнана недійсною. Надані позивачем докази в сукупності підтверджують факт укладення кредитного договору між кредитором та відповідачем та отримання останньою кредитних коштів в день укладення договору.
Таким чином, 30.11.2024 між позивач та відповідачем укладено кредитний договір №1219866.
Також, 10.12.2024 між сторонами укладено додаткову угоду до кредитного договору №1219866 від 30.11.2024, відповідачем підписано таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит.
Факт виконання позивачем умов кредитного договору щодо надання кредиту у розмірі 3000 грн визнається відповідачем та підтверджується інформацією з АТ «Ощадбанк», платіжною інструкцією.
Таким чином, ТОВ «ФК «Абекор» свої зобов`язання за договором кредитної лінії №1219866 виконало надавши кредит у розмірі 3000 грн.
Згідно розрахунку заборгованості відповідач не виконував умови договору в розмірах і строках визначених умовами договору, внаслідок чого утворилась заборгованість.
Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не допускається, якщо інше не встановлено законом чи договором. Статтею 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору, вимог кодексу, актів законодавства, а при відсутності таких вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Статтею 610 ЦК України, передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором.
За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Щодо доводів відповідача про зазначення в кредитному договорі різних процентних ставок суд зазначає наступне.
Умовами п.1.4.3 договору чітко визначено, що акційна процентна ставка у розмірі 0,01% в день застосовується, якщо позичальник не пізніше 3-го календарного дня (включно) користування кредитом, відлік яких починається з дня фактичного надання суми кредиту, здійснить повернення суми кредиту в повному обсязі та сплатить проценти нараховані за час фактичного користування кредитом. 
Відповідачем не оспорюється та підтверджується розрахунком заборгованості, що протягом трьох днів з дати видачі кредитних коштів він не повернув суму позики.
Таким чином, процентна ставка у розмірі 0,01% в день позивачем не застосована.
Договором передбачено проценту ставку у розмірі 0,44% в день, що відповідає таблиці (графіку платежів).
Проте, умовами п.1.11 договору прямо передбачено, що вказаний розмір процентної ставки базується на припущенні, що договір залишається дійсним протягом погодженого строку та, що кредитор і позичальник виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені договором.
Пунктами 1.3.1, 1.3.2 договору визначено, що позичальник має здійснити 2 платежі, перший платіж через 30 днів з дня укладення договору, другий платіж через 50 днів.
В графіку платежів визначено, що перший платіж, а саме 29.12.2024 становить 3591,00 грн.
Згідно розрахунку заборгованості 10.12.2024 відповідачем сплачено 326,70 грн, тобто порушено умови договору щодо розміру та строків здійснення оплат, які узгоджені в договорі.
Базова та основна процентна ставка визначена п.1.4.1 та 1.4.2 умов договору.
Крім того, п.п.2 п.6.1.1 договору прямо визначено, що допущення прострочення платежів, вказаних в графіку платежів (новому графіку платежів) для позичальника може мати наступні наслідки, зокрема, необхідність сплати процентів у розмірі та порядку, що визначені в п.7.1 Договору.
Згідно п.7.1 договору у випадку несвоєчасного виконання позичальником зобов`язань щодо повернення суми кредиту (частини кредиту), позичальник зобов`язаний сплатити кредитору проценти в розмірі: 0,99 % від залишку заборгованості за сумою кредиту за кожен день прострочення.
Таким чином, оскільки відповідачем порушені умови та строки виконання договору, позивачем правомірно нараховано розмір відсотків за ставкою 0,99% в день, оскільки це прямо передбачено договору, умови договору зрозумілі та не підлягають подвійному тлумаченню.
Відтак доводи відповідача в цій частині безпідставні.
Згідно платіжної інструкції №1.242062493.1 від 01.08.2025 відповідачем здійснено платіж у розмірі 3000 грн.
За умовами п.6.3 договору позичальник, який отримав кредит на суму, яка не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, встановленої на день укладення Договору, здійснює платежі за Договором у наступній черзі: у першу чергу сплачує штрафи та/або пені (за наявності); у другу чергу сплачує прострочені проценти за кредитом; у третю чергу сплачує строкові проценти за кредитом; у четверту чергу здійснює повернення простроченого кредиту; у п`яту чергу здійснює повернення строкового кредиту; у шосту чергу здійснює погашення інших платежів.
Оскільки додатковою угодою від 10.12.2024 визначено кінцевий термін повернення кредиту 28.02.2025, станом на 01.08.2025 відповідач мав заборгованість і за тілом кредиту, і за процентами за користування кредитом.
Таким чином, оскільки розмір заборгованості за нарахованими процентами становить 2422,40 грн, 11.12.2024 (згідно розрахунку заборгованості) відповідачем здійснено оплату в розмірі 326,70 грн, яка не врахована в позовній заяві, тіло кредиту становить 3000 грн, а відтак остаточна заборгованість відповідача перед позивачем становить 2049 грн 30 коп., що становить не погашене тіло кредиту.
Враховуючи вищевикладене, оскільки відповідач належним чином не виконав свої зобов`язання за кредитним договором, позовні вимоги обґрунтовані та підлягають до частково задоволення в частині несплаченого тіла кредиту у розмірі 2049 грн 30 коп.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Позивачем при поданні позовної заяви сплачено судовий збір у розмірі 2422,40 грн, позовні вимоги задоволено частково у розмірі 2049,30 грн, а відтак з урахуванням розміру задоволених вимог відшкодуванню відповідачем на користь позивача підлягають судові витрати за подачу позову в сумі 923 грн 40 коп.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 512,526,626,634,638,639,1054,1078 ЦК України, ст.ст.12,13, 141,263,264,265 ЦПК України, суд, -

ухвалив:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Абекор» (м. Київ, вул. Костянтинівська, 75, прим. 601А, код ЄДРПОУ 39287145) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) про стягнення заборгованості – задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Абекор» заборгованість за кредитним договором №1219866 від 30.11.2024 в розмірі 2049 (дві тисячі сорок дев`ять) грн 30 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Абекор» суму сплаченого судового збору у розмірі 923 (дев`ятсот двадцять три) грн 40 коп. 
В задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.
Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Харківського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. 
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Головуючий Є.В.Невеніцин