Справа № 288/1715/25
Провадження № 2/288/178/26

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 січня 2026 року. селище Попільня 
Попільнянський районний суд Житомирської області в складі: 
головуючого судді - Поліщук Р. М., 
з участю секретаря судових засідань - Будревич О.В.,
відповідача - ОСОБА_1 ,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в селищі Попільня Житомирської області у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:
Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (далі – позивач) звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 (далі – відповідач) про стягнення заборгованості за кредитним договором в якому вказує, що 09 січня 2024 року між сторонами за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1328-8946, за умовами якого позивач надав відповідачу грошові кошти у розмірі 15000.00 гривень на засадах строковості, поворотності, платності, а відповідач зобов`язувалася повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених кредитним договором.
Позивач свої зобов`язання за договором виконав та надав відповідачу кошти в обумовленому договором розмірі шляхом перерахування на банківську картку, проте відповідач свої зобов`язання належним чином не виконує, в результаті чого утворилась заборгованість в розмірі 91673.52 гривень, при цьому позивач зазначає, що відносно відповідача застосовано програму лояльності шляхом часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 34705.02 гривень. Таким чином, заборгованість відповідача становить 56968.50 гривень, яка складається з: - 13432.12 гривень прострочена заборгованість за кредитом; - 43536.38 гривень прострочена заборгованість за нарахованими процентами.
На підставі вищевикладеного, позивач просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором в розмірі 56968.50 гривень.
Ухвалою від 23 жовтня 2025 року відкрито спрощене позовне провадження по даній справі із викликом (повідомленням) сторін.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, в доданому до матеріалів позовної заяви клопотанні просив розгляд справи проводити у його відсутність, позовні вимоги підтримав в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечує. /а.с.44/
Частина третя статті 211 ЦПК України визначає, що учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Якщо таке клопотання заявили всі учасники справи, судовий розгляд справи здійснюється на підставі наявних у суду матеріалів.
Відповідач в судовому засіданні позовні вимоги не визнала, просила відмовити у їх задоволенні.
Справу судом розглянуто у порядку спрощеного позовного провадження, згідно зі статтями 274-279 ЦПК України.
Суд, вислухавши відповідача, дослідивши матеріали справи, приходить до наступного висновку.
Статтею 4 ЦПК України встановлено, що кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
Договором про відкриття кредитної лінії № 1328-8946 продукту «CreditKasa» від 09 січня 2024 року, укладеним між товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (Кредитодавець) та ОСОБА_1 (Позичальник), який підписано ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором С1088, визначено наступне: - Кредитодавець відкриває для Позичальника Кредитну лінію на умовах, визначених цим Договором /п.2.1/; - Кредитодавець відкрив Кредитну лінію для Позичальника шляхом надання Позичальнику Кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит не пізніше останнього дня Строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом у порядку, передбаченому цим договором /п.2.2/; - для мінімізації загальних витрат Позичальника за Кредитом, Кредитодавець рекомендує Позичальнику здійснити повне погашення Кредиту не пізніше останнього дня першого Базового періоду строку кредитування згідно наведеного розрахунку: дата видачі кредиту 09 січня 2024 року; останній календарний день першого Базового періоду 29 січня 2024 року; сума кредиту 15000.00 гривень; нараховані проценти за користування Кредитом 31.50 гривень; разом до сплати 15031.50 гривень /п.2.3/; - цей договір укладається Сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію» /п.3.1/; - загальний розмір Кредиту за цим Договором становить 15000.00 гривень /п.4.1./; - дата надання/видачі Кредиту: 09 січня 2024 року /п.4.2/; - базовий період складає 21 календарних днів /п.4.8/; - сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше визначених графіком платежів (який є Додатком 3 до Договору) дат, які є останніми днями відповідних Базових періодів /п.4.9./; - стандартна процентна ставка становить 2.50 % за кожен день користуванні Кредитом /п.4.10/; - строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 03 листопада 2024 року /п.4.12/; - реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає 173324.50 відсотків /п.4.13/; - орієнтована загальна вартість Кредиту на дату укладення Договору складає – 127500.00 гривень, що включає в себе: суму Кредиту та проценти за користування Кредитом /п.4.14/; - Позичальник несе відповідальність перед Кредитодавцем за порушення умов даного Договору, відповідно до вимог законодавства України та умов Договору і Правил /п.8.1/. В Реквізитах сторін ОСОБА_1 вказано номер особистого електронного платіжного засобу НОМЕР_1 . /а.с.36-43/
Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), які підписані одноразовим ідентифікатором позичальника – С1088, визначено порядок і умови відкриття товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» кредитної лінії (надання споживчих кредитів), права та обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладання та належного виконання умов договору, а також регулюють відносини, що виникають між Кредитодавцем і фізичною особою – позичальником, які є сторонами договору. /а.с.25-32/
В Паспорті споживчого кредиту Інформації, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, який підписаний ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором позичальника – А1088, товариством «Укр Кредит Фінанс» вказано: - інформацію та контактні дані кредитодавця; - основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача; - інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача:; - порядок повернення кредиту; - додаткову інформацію; - інші важливі правові аспекти. /а.с.32-34/
Відповідно до Додатку № 3 до Договору про відкриття кредитної лінії № 1328-8946 від 09 січня 2024 року - Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1328-8946 (Графік платежів за Договором за зниженою ставкою) відповідно до Методики Національного банку України, який підписаний одноразовим ідентифікатором позичальника – С1088, обчислено: - кількість днів – 300; - чисту суму кредиту/суму платежу за розрахунковий період – 127500.00 гривень; - суму кредиту за договором/погашення суми кредиту – 15000.00 гривень; - процент за користування кредитом – 112500.00 гривень; - реальну річну процентну ставку – 173324.50 %; - загальну вартість кредиту – 127500.00 гривень. /а.с.34-35/ 
АТ «КБ «Приват Банк» повідомлено ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay: - ID платежу 2413209991, дата операції – 2024.01.09, сума – 15000.00 гривень, призначення платіжної операції: видача кредитних коштів за договором 1328-8946, 2024-01-09, номер картки – НОМЕР_2 . /а.с.24/
Відповідно до довідки про перерахування суми кредиту № 1328-8946 від 09 січня 2024 року, виданої ТОВ «Укр Кредит Фінанс», ОСОБА_1 , здійснено видачу коштів за кредитним № 1328-8946 від 09 січня 2024 року: - дата платежу 2024-01-09, видача кредиту, платіжна система LiqPay, платіж № 2413209991, на карту – НОМЕР_1 , сума платежу – 15000.00 гривень. /а.с.23/
Згідно розрахунку заборгованості за договором № 1328-8946 від 09 січня 2024 року, станом на 10 вересня 2025 року, щодо видачі кредиту 1328-8946 від 09 січня 2024 року, сума наданого кредиту 15000.00 гривень, позичальник – ОСОБА_1 , загальна заборгованість 91673.52 гривень: - основний борг – 13432.12 гривень; - залишок відсотків – 78241.40 гривень. /а.с.15-22/
Правилами акції під умовною назвою «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості» для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», затвердженими наказом ТОВ «Укр Кредит Фінанс» № 96-П від 26 грудня 2023 року, встановлено порядок та умови проведення акції «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості» серед споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», яка передбачає часткове списання заборгованості Позичальника за укладеним ним кредитним договором для осіб, що приймають участь в зазначеній акції, метою якої є сприяння виконанню клієнтами товариства своїх зобов`язань шляхом їх зменшення за рахунок часткового прощення (припинення) зобов`язань учасника акції за укладеним ним Кредитним договором з товариством. /а.с.12-14/
Статтею 5 ЦПК України встановлено, що здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором. 
Згідно статті 12 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести ті обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Статтею 13 ЦПК України визначено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Відповідно до статей 15, 16 ЦК України, кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання, кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Способами захисту цивільних прав та інтересів можуть бути припинення дії, яка порушує право, відновлення становища, яке існувало до порушення.
Позивач звернувся до суду з позовом про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором, з тих підстав, що вона не виконує свої зобов`язання з повернення коштів, внаслідок чого утворилась заборгованість.
Згідно статті 11 ЦК України, підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом (частина четверта статті 203 ЦК України).
Відповідно до статті 202 ЦК України, правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).
За змістом статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина перша статті 626 ЦК України).
В силу частини першої статті 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно з частиною першою статті 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Як передбачено частиною першою статті 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Із положень частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» від 03 вересня 2015 року № 675-VІІІ (далі - Закон № 675-VIII), слідує, що електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Відповідно до частини четвертої статті 11 Закону № 675-VIII, пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах.
За змістом частини шостої статті 11 Закону № 675-VIII, відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана, зокрема, шляхом заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтю 12 цього Закону.
Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (статті 12 Закону № 675-VIII).
В силу пункту 6 частини першої статті 3 Закону № 675-VIII, електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Частиною першою статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України (положення якої застосовуються до спірних правовідносин на виконання частини другої статті 1054 ЦК України), позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Частиною першою статті 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до статті 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (частина перша статті 612 ЦК України). 
Судом встановлено, що між сторонами було укладено кредитний договір в якому погоджено умови надання кредиту, строк та порядок його повернення, даний договір підписано відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. 
Разом з тим, внаслідок неналежного виконання відповідачем взятих на себе зобов`язань за договором, станом на 10 вересня 2025 року виникла заборгованість в сумі 91673.52 гривень, при цьому позивачем було прийнято рішення про застосування до відповідача програми лояльності та частково списано заборгованість в розмірі 34705.02 гривень, в зв`язку з чим, сума заборгованості становить 56968.50 гривень, з яких: - прострочена заборгованість за кредитом – 13432.12 гривень; - прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 43536.38 гривень.
Відповідач у поданому відзиві просить врахувати максимальний розмір денної процентної ставки, відповідно до Закону України «Про споживче кредитування», в зв`язку з чим суд зазначає неступне.
Приписами частини п`ятої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1 %. При цьому, законодавче зменшення максимально можливої процентної ставки за договором споживчого кредиту здійснювалось в кілька етапів (пункт 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону): - протягом перших 120 днів дії закону (з 24 грудня 2023 року по 22 квітня 2024 включно) - 2,5 % на день; - протягом наступних 120 днів дії закону (з 23 квітня 2024 року по 20 серпня 2024 року включно) - 1,5 % на день; - після спливу 240-денного строку (з 21 серпня 2024 року і далі) - 1 % на день.
Визначаючи суму процентів, які підлягають стягненню у даній справі, суд керується умовами договору щодо суми кредиту і строку кредитування та застосовує вимогу закону щодо максимального розміру денної процентної ставки з урахуванням наведених періодів: - з 09 січня 2024 року по 22 квітня 2024 року, з урахуванням сплачених відповідачем (21 лютого 2024 року в розмірі 10000.00 гривень, 15 березня 2024 року в розмірі 8000.00 гривень) /а.с.15/, розмір процентів становить: 15000.00 гривень * 105 днів * 2,5 %/день = 12760.40 гривень; - з 23 квітня 2024 року по 20 серпня 2024, становить: 15000.00 гривень * 120 днів * 1,5 %/день = 27000.00 гривень; - з 21 серпня 2024 року по 03 листопада 2024 року, становить: 15000.00 гривень * 75 днів * 1 %/день = 11250.00 гривень, таким чином загальна сума процентів, що підлягає стягненню у даній справі, становить 51010.00 гривень.
Разом з тим, позивач при зверненні до суду з врахуванням застосованої ним програми лояльності, просить стягнути з відповідача прострочену заборгованість за нарахованими процентами в розмірі 43536.38 гривень, тобто визначена позивачем сума заборгованості є меншою ніж сума нарахованих процентів відповідно до встановлених законодавством обмежень, а тому заявлені відповідачем заперечення є безпідставними та задоволенню не підлягають.
Крім того, відповідачем не надано власний розрахунок, на підтвердження заявлених заперечень, щодо суми заборгованості по процентах.
Відповідно до частини першої статті 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Відповідно до частини першої, п`ятої, шостої статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.
Згідно статті 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
На підставі вищевикладеного, суд приходить до висновку про задоволення позову та стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості в розмірі 56968.50 гривень.
Відповідно до статті частини першої статті 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Позивачем при поданні до суду позовної заяви сплачено судовий збір в розмірі 2422.40 гривень /а.с.52/, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.
Керуючись Законом України «Про електронну комерцію»; статтями 11, 15, 16, 202, 203, 207, 526, 610, 612, 626, 628, 638, 634, 1048, 1054, 1055 ЦК України; статтями 4, 12, 13, 19, 23, 28, 48, 76, 78, 81, 128, 130, 133, 141, 211, 258, 259, 263-265, 274-279, 352, 354, 355 ЦПК України; суд,-

ВИРІШИВ:
Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , зареєстрована: АДРЕСА_1 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (код ЄДРПОУ: 38548598, місто Київ, бульвар Лесі Українки,26, офіс 407) загальну суму заборгованості за Кредитним договором № 1328-8946 від 09 січня 2024 року в розмірі 56968.50 гривень, з яких: - прострочена заборгованість за кредитом – 13432.12 гривень; - прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 43536.38 гривень.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , зареєстрована: АДРЕСА_1 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (код ЄДРПОУ: 38548598, місто Київ, бульвар Лесі Українки,26, офіс 407) сплачену суму судового збору в розмірі 2422.40 гривень.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Житомирського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження. 

Суддя Попільнянського
районного суду     Р. М. Поліщук