Справа № 931/441/25 	Головуючий у 1 інстанції: Масляна С. В. 	
Провадження № 22-ц/802/94/26  	  Доповідач: Шевчук Л. Я.	

ВОЛИНСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД 
П О С Т А Н О В А
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

21 січня 2026 року        місто Луцьк

Волинський апеляційний суд в складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:
головуючого-судді Шевчук Л. Я.,
суддів Данилюк В. А., Киці С. І.,

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, за апеляційною скаргою відповідача ОСОБА_1 на рішення Локачинського районного суду Волинської області від 21 жовтня 2025 року,
В С Т А Н О В И В:

У червні 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю (далі – ТзОВ) «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» звернулося в суд із зазначеним позовом, який обґрунтований тим, що 14 липня 2021 року Акціонерним товариство (далі – АТ) «Банк Форвард» та відповідачем ОСОБА_1 був укладений договір про банківське обслуговування фізичних осіб шляхом підписання анкети-заяви № 200354930 про акцепт публічної пропозиції АТ «Банк Форвард», за умовами якого позичальнику було відкрито поточний рахунок та надано кредит, а позичальник зобов`язався повернути кредит та сплачувати плату за користування кредитом відповідно до умов цього договору. Банк свої зобов`язання за кредитним договором виконав в повному обсязі та надав позичальнику грошові кошти в обсязі та у строк, визначений умовами кредитного договору.
25 липня 2024 року між АТ «Банк Форвард» та ТзОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» укладено договір № GL1N426202/1 про відступлення прав вимоги, відповідно до умов якого ТзОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги до осіб, що є боржниками АТ «Банк Форвард», у тому числі і до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором № 200354930 від 14 липня 2021 року.
Станом на дату відступлення права вимоги заборгованість відповідача перед позивачем за кредитним договором № 200354930 від 14 липня 2021 року складала 71 773,23 грн, з яких 36 933,02 грн – заборгованість за тілом кредиту, 34 840, 21 грн – заборгованість за відсотками.
Покликаючись на зазначені обставини, позивач просив суд стягнути з відповідача ОСОБА_1 у свою користь заборгованість за кредитним договором № 200354930 від 14 липня 2021 року у розмірі 71 773,23 грн, судовий збір в розмірі 2 422,40 грн та 7 000 грн витрат на професійну правничу допомогу.
Рішенням Локачинського районного суду Волинської області від 21 жовтня 2025 року у цій справі позов ТзОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» задоволено.
Ухвалено стягнути з ОСОБА_1 в користь ТзОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» (код за ЄДРПОУ 35234236, НОМЕР_1 , банк отримувача - АТ «Креді Агріколь Банк», місце реєстрації - 79029, м. Львів, вул. Смаль-Стоцького, 1, 28 корпус, 3 поверх) заборгованість за кредитним договором № 200354930 від 14 липня 2021 року у розмірі 71 773,23 грн, з яких 36 933,02 грн – заборгованість за тілом кредиту, 34 840,21 грн – заборгованість за відсотками.
Стягнуто з ОСОБА_1 в користь ТзОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» судовий збір у розмірі 2 422,40 грн та витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 4 000 грн.
Не погоджуючись із ухваленим судовим рішенням, відповідач ОСОБА_1 подав апеляційну скаргу, в якій, покликаючись на неповне з`ясування обставин, що мають значення для справи, неправильне застосування норм матеріального права, просить рішення суду першої інстанції скасувати та ухвалити нове про відмову у задоволенні позову.
У відзиві на апеляційну скаргу представник позивача ТзОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» просила апеляційну скаргу відповідача залишити без задоволення, а рішення суду першої інстанції залишити без змін.
Відповідно до статті 369 ЦПК України апеляційний суд розглянув цю справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи.
Як передбачено частинами 4, 5 статті 268 ЦПК України, у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення (повне або скорочене) без його проголошення. Датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
Датою ухвалення постанови у цій справі є 21 січня 2026 року – дата складення повного судового рішення.
Дослідивши матеріали справи та вивчивши доводи апеляційної скарги, суд апеляційної інстанції дійшов висновку, що апеляційну скаргу відповідача слід залишити без задоволення, а рішення суду першої інстанції без змін з таких підстав.
Задовольняючи позовні вимоги ТзОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» про стягнення заборгованості за кредитним договором, суд першої інстанції дійшов висновку, що відповідач ОСОБА_1 належним чином не виконував взятих на себе зобов`язань за кредитним договором, внаслідок чого утворилась заборгованість, яку слід стягнути з відповідача в користь позивача.
Такі висновки суду відповідають встановленим обставинам справи і зроблені з дотриманням вимог закону.
Завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави (частина 1 статті 2 ЦПК України).
Відповідно до частини 1 статті 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
Згідно з частиною 1 статті 10, частиною 3 статті 12, частиною 1 статті 13 ЦПК України суд при розгляді справи керується принципом верховенства права. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
За матеріалами справи судом встановлено, що 14 липня 2021 року між АТ «Банк Форвард» та ОСОБА_1 був укладений договір про банківське обслуговування фізичних осіб шляхом підписання анкети-заяви № 200354930 про акцепт публічної пропозиції АТ «Банк Форвард», за умовами якого позичальнику ОСОБА_1 був відкритий поточний рахунок. Зазначений договір був підписаний відповідачем (т. 1, а. с. 5 зворот-7).
Відповідно до пунктів 2.1.1., 2.1.2 розділу 2 кредитного договору позичальник ОСОБА_1 просив банк відкрити поточний рахунок НОМЕР_2 у гривні на його ім`я та беззастережно підтвердив, що приймає публічну пропозицію АТ «Банк Форвард» на укладення договору про банківське обслуговування фізичних осіб.
Позичальник ОСОБА_1 підтвердив, що анкета-заява разом з публічною пропозицією АТ «Банк Форвард» на укладення договору про банківське обслуговування фізичних осіб та тарифами складають договір про банківське обслуговування фізичних осіб, підтвердив його укладення і зобов`язався виконувати його умови, ознайомлений з даними документами та отримав їх примірники у мобільному додатку, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення (пункт 2.1.3 кредитного договору).
Також в матеріалах справи наявний підписаний позичальником паспорт споживчого кредиту від 14 липня 2021 року, опитувальник клієнта-фізичної особи від 14 липня 2021 року, заява-приєднання (акцепт) № AMZM200354930 від 14 липня 2021 року до оферти щодо укладення договору добровільного страхування фінансових ризиків, пов`язаних з використанням банківської платіжної картки та розписка про отримання картки за договором № 200354930 від 14 липня 2021 року, термін дії якої – 30 червня 2025 року (т. 1, а. с. 8 -11).
На підставі поданої 14 липня 2021 року ОСОБА_1 заяви до АТ «Банк Форвард» йому відкрито поточний рахунок НОМЕР_2 (т. 1, а. с. 10 зворот).
Згідно з поданим позивачем розрахунком заборгованості за кредитним договором № 200354930 від 14 липня 2021 року станом на 09 червня 2025 року заборгованість ОСОБА_1 за кредитом складає 71 773,23 грн., з яких 36 933,02 грн – заборгованість за тілом кредиту, 34 840,21 грн – заборгованість за відсотками (т. 1, а. с. 11 зворот).
Розмір заборгованості, період нарахування підтверджено випискою АТ «Банк Форвард» по особовим рахункам ( ОСОБА_1 ) за період з 11 червня 2023 року по 24 липня 2024 року та випискою по особовим рахункам угоди № 200354930 від 14 липня 2021 року (т. 1, а. с. 12 – 42).
З наданих АТ «Банк Форвард» виписок по особовим рахункам з 11 червня 2023 року по 24 липня 2024 року та виписки по особовим рахункам угоди № 200354930 від 14 липня 2021 року за період з 14 липня 2021 року по 10 червня 2023 року, детального розрахунку заборгованості за договором кредиту № 200354930 від 14 липня 2021 року вбачається, що заборгованість відповідача у цій справі ОСОБА_1 за кредитним договором складає 71 773,23 грн, з яких 36 933,02 грн - заборгованість за тілом кредиту, 34 840,21 грн - заборгованість за відсотками (т. 1, а. с. 203-234).
25 липня 2024 року між АТ «Банк Форвард» та ТзОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» укладено договір № GL1N426202/1 про відступлення прав вимоги, за умовами якого АТ «Банк Форвард» відступило ТзОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» належні йому права вимоги, а ТзОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» набуло права вимоги до позичальників та/або заставодавців, зазначених у додатку № 1 до договору, включаючи права вимоги до правонаступників боржників, спадкоємців боржників або інших осіб, до яких перейшли обов`язки боржників, за кредитними договорами та/або договорами застави з урахуванням усіх змін, доповнень і додатків до них згідно з реєстром у додатку № 1 до договору (т. 1, а. с. 43 зворот-46).
Відповідно до пункту 2 договору про відступлення прав вимоги новий кредитор (ТзОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал») в день укладення цього договору, але в будь-якому випадку не раніше моменту отримання банком у повному обсязі коштів, відповідно до пункту 4 цього договору набуває всі права кредитора за основними договорами.
У пункті 4 договору про відступлення прав вимоги зазначено, що сторони домовились, що за відступлення прав вимоги за основними договорами, відповідно до цього договору новий кредитор сплачує банку грошові кошти у сумі 69 349 284,90 грн (ціна договору). Загальна ціна активів, що входять до складу лоту, за результатами відкритих торгів (аукціону), переможцем яких став новий кредитор, та яка підлягає сплаті новим кредитором за результатами зазначених відкритих торгів, складає 70 122 419,74 грн без ПДВ.
ТзОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» перерахувало на рахунок АТ «Банк Форвард» 70 122 419,74 грн, як оплату за лот GL1N426202, що підтверджується платіжною інструкцією № 4170 від 23 липня 2024 року (т. 1, а. с. 47)
Відповідно до витягу з Реєстру договорів, права вимоги за якими відступаються, та боржників за такими договорами станом на 25 липня 2024 року (додаток № 1 до договору № GL1N426202/1 про відступлення прав вимоги), підписаного АТ «Банк Форвард» та ТзОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал», до ТзОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» перейшло право грошової вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором № 200354930 від 14 липня 2021 року на загальну суму 71 773,23 грн, з яких 36 933,02 грн - заборгованість за тілом кредиту, 34 840,21 грн - заборгованість за відсотками (т. 1, а. с. 46 зворот).
09 червня 2025 року ТзОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» надіслано досудову вимогу ОСОБА_1 , в якій повідомило відповідача про відступлення права вимоги за кредитним договором та про необхідність погашення кредитної заборгованості (т. 1, а. с. 47 зворот).
Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 статті 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору.  Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до частини 1 статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (стаття 525 ЦК України).
Згідно з частиною 1 статті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Як передбачено частинами 1, 2 статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.  До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.  У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором (частина 1 статті 1049 ЦК України).
Згідно з частинами 1, 2 статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.  Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).
Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України).
Кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги) (пункт 1 частини 1 статті 512 ЦК України).
Як передбачено статтею 514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав.
Згідно з частиною 1 статті 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (частини 1, 6 статті 81 ЦПК України).
Отже, принцип змагальності сторін визначений законом і він передбачає, що кожна сторона повинна довести перед судом обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. У кожної із сторін не має процесуальних переваг у доведенні своїх вимог і заперечень.
При цьому судом встановлено, що між АТ «Банк Форвард» та ОСОБА_1 14 липня 2021 року був укладений договір про банківське обслуговування фізичних осіб шляхом підписання анкети-заяви № 200354930 про акцепт публічної пропозиції АТ «Банк Форвард», за умовами якого відповідачу було відкрито поточний рахунок та випущено платіжну картку, надано кредитні кошти. Факт надання та користування кредитними коштами відповідачем ОСОБА_1 підтверджується виписками по особовим рахункам (т. 1, а. с. 5 зворот, 6, 7, 12-42, 203-232).
Проте відповідач ОСОБА_1 свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконував, надані в користування кредитні кошти в повному обсязі кредитору не повернув, нараховані відсотки не сплатив, що підтверджується наданим позивачем розрахунком заборгованості за кредитним договором, відповідно до якого станом на 09 червня 2025 року заборгованість позичальника ОСОБА_1 за кредитним договором складає 71 773,23 грн, з яких 36 933,02 грн – заборгованість за тілом кредиту, 34 840,21 грн - заборгованість за відсотками (т. 1, а. с. 11 зворот, 233, 324).
Будь-яких доказів на спростування наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором сторона відповідача суду не надала.
Також судом встановлено, що ТзОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» набуло право грошової вимоги до відповідача на підставі договору про відступлення прав вимоги № GL1N426202/1 від 25 липня 2024 року.
Враховуючи наведене, колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції про задоволення позову ТзОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал», оскільки відповідач ОСОБА_1 в добровільному порядку не виконав взяті на себе зобов`язання за кредитним договором, отримані грошові кошти та нараховані відсотки не повернув ні первісному ні новому кредитору.
За таких обставин суд першої інстанції дійшов обґрунтованого висновку про задоволення позову ТзОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал».
Доводи апеляційної скарги не спростовують висновків суду і не впливають на правильність рішення суду першої інстанції.
На підставі наведеного суд апеляційної інстанції доходить висновку, що рішення суду першої інстанції ухвалено з додержанням норм матеріального і процесуального права, підстав для його скасування чи зміни колегія суддів не вбачає.

Керуючись статтями 368, 369, 374, 375, 381, 382, 384 ЦПК України, апеляційний суд
У Х В А Л И В:

Апеляційну скаргу відповідача ОСОБА_1 залишити без задоволення.
Рішення Локачинського районного суду Волинської області від 21 жовтня 2025 року у цій справі залишити без змін.
Постанова набирає законної сили з дня її ухвалення і оскарженню в касаційному порядку не підлягає, крім випадків, визначених у пункті 2 частини 3 статті 389 ЦПК України.

Головуючий

Судді