ЄУН: 336/9593/25
Провадження №: 2/336/596/2026 
РІШЕННЯ
Іменем України
14 січня 2026 року      м. Запоріжжя
Шевченківський районний суд м. Запоріжжя у складі головуючого судді Дацюк О.І., при секретарі Пустовіт В.О., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова-нова» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором надання грошових коштів у кредит, —
ВСТАНОВИВ:
Товариство з обмеженою відповідальністю «Іннова-нова» звернулось з позовом до ОСОБА_1 , вказавши, що 19.02.2025 року між ТОВ «Іннова фінанс», правонаступником якого є позивач, та відповідачем укладено договір надання грошових коштів у кредит №7138450225, на підставі якого відповідачеві надано кредит в сумі 10000 гривень строком на 360 днів зі сплатою у кожні 30 днів процентів в розмірі 1% за кожен день користування кредитом протягом перших 180 днів, 0,87% за кожен день користування кредитом починаючи зі 181 дня до закінчення строку дії договору, а також комісії за надання кредиту у розмірі 15% від суми наданого кредиту.
Внаслідок неналежного виконання зобов`язань за договором, позивач просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість в сумі 22393 гривні, яка утворилась станом на 26.09.2025 року разом із судовим збором.
10.11.2025 року представник відповідача адвокат Ємець А.Ю. направив до суду заяву про ознайомлення з матеріалами справи в електронному вигляді.
Ухвалою суду від 02.12.2025 року відкрите провадження та справу призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників. 
22.12.2025 року представник відповідача адвокат Ємець А.Ю. направив до суду відзив на позовну заяву, в якому просив відмовити у задоволенні позову, оскільки позивачем безпідставно нарахована та стягнута комісію за обслуговування кредиту, завищено розмір відсотків за користування кредиту, що суперечить Закону України «Про споживче кредитування», відсутні докази належної ідентифікації відповідача кредитодавцем та підписання кредитного договору, отримання кредитних коштів.
25.12.2025 року представник позивача направив до суду клопотання про витребування доказів та відповідь на відзив, в якому посилався на доведеність наданими доказами укладення кредитного договору між сторонами, перерахування кредитних коштів на картковий рахунок відповідача та, як наслідок, виникнення обов`язку виконання вимог з повернення кредиту разом із процентами та сплати комісії.
Ухвалою суду від 14.01.2026 року клопотання представника позивача про витребування доказів залишене без задоволення.
В ході розгляду справи сторонами інші заяви чи клопотання не подавались.
При дослідженні матеріалів справи встановлено таке.
19.02.2025 року між ТОВ «Іннова фінанс», правонаступником якого є позивач, та ОСОБА_1 укладено договір надання грошових коштів у кредит №7138450225 за допомогою ІКС товариства, доступ до якої забезпечується відповідачу через веб-сайт. Ідентифікація відповідача здійснюється при вході відповідача в особистий кабінет, в порядку, передбаченому договором та/або Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону відповідача, вказаний відповідачем при вході та/або протягом періоду обслуговування в товаристві (в т.ч. через мессенджери) (п. 2.1. договору).
Як передбачено у п. 2.2., 2.3., 2.5. договору, на умовах, встановлених договором, товариство надає відповідачеві кредит у гривні, а відповідач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити комісію за надання кредиту, проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Сума кредиту складає 10000 гривень, строк кредиту (строк дії договору) 360 днів, періодичність платежів зі сплати процентів – кожні 30 днів, останній платіж з періодом внесення 30 днів.
У відповідності до п. 2.6. договору, тип процентної ставки - фіксована. 
За користування кредитом нараховуються проценти відповідно до наступних умов: п.п. 2.6.1. Стандартна процентна ставка в день застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 2.5. цього договору та становить: 1% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього договору. В цей період можливе використання відповідачем право користування кредитом за зниженою процентною ставкою. 
0.87% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня з дати укладення цього договору і до закінчення строку дії цього договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із дат яка настане раніше). 
П.п. 2.6.2. знижена процентна ставка 0.5% в день та застосовується відповідно до наступних умов. Якщо відповідач 21.03.2025 року, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів відповідач, як учасник програми лояльності, отримає від товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Позичальник за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою.
Комісія за надання кредиту становить 15% від суми наданого кредиту та нараховується на суму виданого за цим договором кредиту у день надання кредиту (п. 2.7. договору).
Згідно з п. 3.1. договору, кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок позичальника, уключаючи використання реквізитів платіжної картки: НОМЕР_1 .
Відповідно до п. 3.2. договору, сума кредиту (його частина) перераховується товариством протягом двох календарних днів з моменту укладення цього договору. Дати надання кредиту: 19.02.2025 року або наступний за ним календарний день. У випадку, якщо товариство здійснює перерахунок коштів не у день укладання договору, а у наступний календарний день, графік платежів підлягає коригуванню шляхом зміщення дати повернення кредиту, враховуючи строк кредиту (кількість днів), зазначений в п. 2.5. договору, відлік якого в даному випадку починається з моменту надання коштів. Новий графік платежів розміщується товариством в особистому кабінеті та/або направляється на електронну адресу відповідача.
Кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту (загального розміру) за реквізитами, згідно п. 3.1. Договору. Кредит вважається погашеним в день отримання Товариством коштів в погашення заборгованості за кредитом (п. 3.4., 3.5. договору).
Згідно з п. 4.4. договору, проценти, що нараховуються за цим договором є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод «факт/факт».
Відповідно до п.п. 5.1.4. договору, товариство має право вимагати від відповідача дострокового повернення кредиту та сплати комісії за надання Кредиту (якщо умовами договору передбачено сплату комісії за надання кредиту), процентів за користування кредитом в разі виявлення недостовірної, неповної або помилкової інформації у Заявці на отримання кредиту, та/або отримання негативної інформації про відповідача в Бюро кредитних історій, та/або в разі дострокового припинення надання товариством фінансових послуг.
Відповідач, згідно з п.п. 5.4.1. договору, у встановлений договором строк, зобов`язана повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом, комісію за надання кредиту (якщо умовами договору передбачено сплату комісії за надання кредиту), штрафи та пеню (у разі наявності) та інші платежі передбачені договором.
Пунктом 6.1. договору передбачено, що сторони домовились, що повернення кредиту, сплата комісії за надання кредиту (якщо умовами договору передбачено сплату комісії за надання кредиту) та процентів за користування кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно Графіка платежів, крім випадку визначеного в п. 6.3. Договору.
Повернення кредитної заборгованості відповідачем, всі платежі та розрахунки, зазначені у цьому договорі, здійснюються шляхом перерахування грошових коштів на зазначені в договорі та/або на Веб-сайті банківські рахунки товариства в національній грошовій одиниці України – гривні (п. 6.5. договору).
Укладаючи договір, ОСОБА_1 також підписала та ознайомилась з додатком №1 - графіком платежів, паспортом споживчого кредиту.
Договір про надання грошових коштів у кредит був підписаний ОСОБА_1 з використанням одноразового ідентифікатора 19.02.2025 року о 06.43 годині, який направлявся на вказаний у договорі номер телефону відповідача, що підтверджується відповідною довідкою.
Квитанцією до платіжної інструкції №20138-1354-191231865 підтверджується переказ 10000 гривень ТОВ «Іннова фінанс» на користь ТОВ «ФК Контрактовий дім» з призначенням платежу: кредитні кошти від ТОВ «Іннова Фінанс» Pay from account to card НОМЕР_2 , 380930634937.
Переказ коштів здійснювався на підставі укладеного між ТОВ «ФК «Контрактовий дім» та ТОВ «Іннова фінанс» договору №16523/1 про надання послуг з приймання та переказу платежів.
Укладаючи договір, ОСОБА_1 підписала на веб-сайті ТОВ «Іннова фінанс» анкету клієнта, в якій вказала свої анкетні дані, номер банківської картки НОМЕР_1 та номер телефону, вказані дані збігаються із зазначеними у договорі надання грошових коштів у кредит.
За розрахунком позивача, внаслідок неналежного виконання відповідачем взятих на себе зобов`язань, станом на 26.09.2025 року утворилась заборгованість в сумі 22393 гривні, з яких 10000 гривень заборгованості по тілу кредиту, 12393 гривні заборгованості по відсоткам за користування кредитом. Відповідачем в межах вказаного строку були здійснені сплати на суму 7500 гривень в рахунок погашення заборгованості по відсоткам та 1500 гривень в рахунок сплати комісії.
При вирішенні спору суд виходить з такого.
Статтею 13 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.
Відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: - надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; - заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; - вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
Укладення кредитного договору в електронній формі (відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію»), є таким, що укладений у письмовому вигляді про що зазначено у постановах ВС від 07.10.2020 року №127/33824/19 та від 09.09.2020 року №732/670/19.
Можливість укладення договору шляхом фіксування його змісту в кількох документах визначена ст. 207 ЦК України.
Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Стаття 634 ЦК України надає визначення договору приєднання, відповідно до якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Згідно зі ст. 639 ч. 2 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Як вказує ст. 640 ч. 1 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції.
Відповідно до ст. 641 ЦК України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. 
Реклама або інші пропозиції, адресовані невизначеному колу осіб, є запрошенням робити пропозиції укласти договір, якщо інше не вказано у рекламі або інших пропозиціях.
Електронним цифровим підписом у вигляді одноразового ідентифікатора відповідач підтвердила отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних умов кредитування, а також всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до потреб позичальника та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз`яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для відповідача, в тому числі в разі невиконання зобов`язань за таким договором.
Кредитний договір, укладений в електронній формі через інформаційно-телекомунікаційну систему кредитодавця з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, є дійсним та рівнозначним договору в письмовій формі. Для підтвердження укладення такого договору достатньо доказів проходження позичальником процедури ідентифікації (надання паспортних даних, ІПН, телефону, email) та підписання договору шляхом введення одноразового ідентифікатора (постанова Верховного Суду від 31.01.2024 року у справі № 671/1832/20, провадження № 61-232св23).
Відповідно до ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. 
Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.
Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. 
У відповідності до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. 
За користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами, відповідно до ст. 536 ЦК України.
Вирішуючи спір в частині стягнення комісії за обслуговування кредиту, суд вважає, що відсутні підстави для задоволення позовних вимог в цій частині та сума заборгованості має бути зменшена на 1500 гривень, які були зараховані ТОВ «Іннова нова» в якості сплати комісії при здійсненні відповідачем сплат за кредитним договором, оскільки, в кредитному договорі не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються позивачу та за які встановлена комісія.
Враховуючи, що позивач не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні кредитного договору з відповідачем, то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника сплачувати комісію є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування», тому вимоги в частині стягнення комісії задоволенню не підлягають, що узгоджується з постановою Верховного Суду від 31 серпня 2022 року у справі № 202/5330/19.
Відповідачем вказувалось, що при укладенні договору вона не була ідентифікована як сторона правочину, не укладала та не підписувала договір.
Натомість, дослідженими судом доказами такі твердження відповідача спростовані, адже судом встановлено, що ідентифікація відповідача відбувалась в тому числі і за допомогою надсилання одноразового ідетифікатора на номер телефону.
При цьому номер телефону, зазначений позивачем в позовній заяві, на який саме і направлявся цифровий ідентифікатор, співпадає з номером телефону ОСОБА_1 , який вказаний у відзиві на позовну заяву.
Відповідач не вказувала про можливість використання номеру її телефону іншими особами, не вказувала про вчинення щодо неї шахрайства, не надала доказів звернення до правоохоронних органів з цього приводу.
Оскільки позивачем надані докази укладення між сторонами відповідного кредитного договору та, як наслідок, набуття відповідачем обов`язку виконання взятих на себе зобов`язань відповідно до умов договору, а відповідач не спростувала вказані обставини, оскільки не була позбавлена можливості надати суду виписку зі своєї банківської картки для підтвердження або спростування зарахування сум кредиту, суд вбачає підстави для часткового задоволення позовних вимог та стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Іннова-нова» заборгованості в сумі 20893 гривні, яка складається з заборгованості по тілу кредиту та процентів за користування кредитом без урахування стягнутої комісії за надання кредиту.
Також, відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до задоволених позовних вимог.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 76-81, 141, 258, 259, 263-265, 279, 352, 354 ЦПК України, —
УХВАЛИВ:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова-нова» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором надання грошових коштів у кредит задовольнити частково та стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова-нова» 20893 (двадцять тисяч вісімсот дев`яносто три) гривні в рахунок погашення заборгованості за договором надання грошових коштів у кредит №7138450225 від 19.02.2025 року; судовий збір в сумі 2277,05 гривень (дві тисячі двісті сімдесят сім гривень 05 коп.).
Відповідно до ст. 265 ч. 5 ЦПК України зазначаються наступні відомості:
Позивач – Товариство з обмеженою відповідальністю «Іннова-нова», місцезнаходження: м. Київ, вул. Верхній Вал, 10, пов. 2, оф. 5, код ЄДРПОУ 44127243.
Відповідач – ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 .
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
Рішення може бути оскаржене до Запорізького апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Апеляційна скарга подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції.
Суддя        О.І. Дацюк

Повний текст рішення суду складений 14.01.2026 року.
14.01.26