РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ 
Справа №568/2124/25
Провадження №2/568/177/26

09 січня 2026 р. м.Радивилів

Радивилівський районний суд Рівненської області у складі:
головуючого судді Кондратюка В.В.
секретаря судового засідання Ковальчук Н.В.
розглянув у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Радивилові, Дубенського району Рівненської області, в порядку спрощеного позовного провадження із викликом (повідомленням) сторін, цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ», яка подана представником – Дідухом Євгеном Олександровичем, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, та
ВСТАНОВИВ:
Зміст заявлених позовних вимог
08.12.2025 ТОВ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ», звернулося до Радивилівського районного суду Рівненської області з позовною заявою до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якій просить: стягнути з ОСОБА_1 заборгованість загальною сумою 24 150,37 грн, яка складається з суми заборгованості за основним боргом (сумою кредиту) у розмірі 2 483,49 грн, суми заборгованості за процентами нарахованими первісним кредитором – 13 471,36 грн, суми заборгованості за процентами нарахованими ТОВ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» 8 195,517 грн.; сплачений судовий збір 2422,40 грн. та витрати на правову допомогу у розмірі 10 000,00 грн. Просить, в порядку частин десятої, одинадцятої статті 265 ЦПК України органу (особі), що здійснюватиме примусове виконання цього рішення, нараховувати інфляційні втрати і 3% річних відповідно до статті 625 Цивільного кодексу України за формулою: Розрахунок інфляційних втрат: І = ((si * s): 100) – s, де І - сума інфляційних втрат; si - індекс інфляції за певний період; s - сума заборгованості; 100 - переведення відсотків, Розрахунок 3 % річних: С* 3: 100: 365 * Дн., де С – сума основного боргу; 3 – 3% річних; 100 - переведення відсотків; 365 – кількість днів у році; Дн. – кількість днів прострочення, починаючи з дати набрання рішення суду законної сили до моменту виконання рішення в частині задоволеної суми заборгованості і стягнути отриману суму інфляційних втрат і 3 % річних з відповідача, на користь позивача. Роз`яснити органу (особі), що здійснюватиме примусове виконання рішення суду, що у разі часткової сплати основного боргу, інфляційні втрати і 3% річних нараховуються на залишок заборгованості, що залишився, при цьому день часткової оплати не включається до періоду часу, за який може здійснюватися таке нарахування.
На обґрунтування позовних вимог вказує, що 05.02.2024 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» (код ЄДРПОУ 42753492, місцезнаходження: Україна, 02081, місто Київ, вулиця Дніпровська набережна, будинок 25, приміщення 318) (надалі – ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА», Первісний кредитор) та ОСОБА_1 (дата народження ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса: АДРЕСА_1 ) (надалі – Відповідач) укладено Договір № 4362005 про надання коштів на умовах споживчого кредиту (надалі - Договір).
На умовах, встановлених Договором, ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» зобов`язується надати Клієнту грошові кошти в гривні (далі - кредит) на умовах строковості, зворотності, платності, а ОСОБА_1 зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені Договором. За взаємною згодою, сторони погодили наступні умови договору: Відповідно до п. 1.2. тип кредиту – кредит, сума кредиту складає 2500 грн. Згідно із п. 1.3 Договору строк кредиту 29.12.1900 днів: з 05.02.2024 року по 03.02.2025 року. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 14 днів. На пільговий строк 14 днів з позичальником погоджено умови пільгового кредитування (пониженої відсоткової ставки) на умовах 0,01 відсотків у день, проте позичальником не виконано зазначених у договорі умов і до нього у як результат застосовано повну ставку кредитування у розмірі 2,5 % у день. 
Позивач зазначає, що на підставі погоджених умов, викладених в п. 2.1. Договору ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» надає кредит у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на банківський рахунок фізичної особи за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки) НОМЕР_2 , яку Відповідачем вказано особисто під час укладання Договору. 
В позовній заяві вказано, що відповідно до зазначених вище умов Договору, ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» свої зобов`язання перед ОСОБА_1 виконало та надало йому кредит в сумі 2500 грн., шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку № НОМЕР_2 , емітовану Банком АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», що підтверджується копією довідки платіжного провайдера - ТОВ «ПЕЙТЕК УКРАЇНА».
За інформацією в листі ТОВ «ПЕЙТЕК УКРАЇНА», відповідно до зазначеного договору № 4362005 від 05.02.2024 було успішно перераховано грошові кошти у сумі 2500 грн. на платіжну карту НОМЕР_2 .
05.02.2024 року у період з 05.02.2024 року по 23.09.2024 року включно Первісним кредитором було нараховано проценти за користування грошовими коштами загальною сумою 13471,36 грн
Також зазначає, що до ТОВ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» відповідно до укладеного Договору факторингу № 23/09/2024 від 23.09.2024 перейшло право грошової вимоги до Відповідача за договором, а тому, в межах строку дії Договору, укладеного між Первісним кредитором та Відповідачем, ТОВ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» з дати факторингу 23.09.2024 року донараховано відсотки за (132 календарних днів). 2500 грн * 2,5 % = 62,08725 грн* 132 календарних дні = 8195,517 грн. відсотки нараховані ТОВ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ».
Позивач вказує, що відповідач має заборгованість перед Позивачем за Договором № 4362005 від 05.02.2024 року загальною сумою 24150,37 грн., яка складається з суми заборгованості з тіла кредиту – 2483,49 грн., нарахованих процентів первісним кредитором - 13471,36 грн. 2500 грн * 2,5 % = 62,08725 грн* 132 календарних дні = 8195,517 грн. відсотки нараховані ТОВ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ»
Щодо розміру витрати на професійну правничу допомогу у сумі 10 000,00 грн, то вказує, що такі підтверджуються: копією Договору про надання правової (правничої) допомоги № 01/08/2024-А від 01 серпня 2024 року, укладеного між ОСОБА_2 та Товариством з обмеженою відповідальністю «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ»; заявкою на виконання доручення до Договору про надання правової (правничої) допомоги № 01/08/2024-А від 01 серпня 2024 року; рахунком на оплату до Договору про надання правничої (правничої) допомоги № 01/08/2024-А від 01 серпня 2024 року; копією Акту прийому-передачі виконаних робіт (наданих послуг) до Договору про надання правничої (правничої) допомоги № 01/08/2024-А від 01 серпня 2024 року та детальним описом виконаних робіт (наданих послуг).
Процесуальний хід справи
08.12.2025 відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями Радивилівського районного суду Рівненської області головуючим суддею визначено суддю Кондратюка В.В.
Ухвалою судді від 11.12.2025 позовну заяву ТОВ УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» до ОСОБА_1 , про стягнення заборгованості за кредитним договором прийнято до розгляду та відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Задоволено клопотання про витребування доказів в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», зокрема первинних банківських документів, що підтверджують перерахування коштів на картковий рахунок.
17.12.2025 від АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» на електронну пошту суду надійшов лист № БT/E-21662 від 17.12.2025 про те, що на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ), Банком було емітовано банківську картку № НОМЕР_3 ; 05.02.2024 року було зарахування коштів у сумі 2 500 грн за ініціативою ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» (код ЄДРПОУ 42753492).
26.12.2026 від АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» надійшов лист № БT/E-21662 від 17.12.2025, зміст якого відображено вище.
31.12.2025 від представника відповідача Павленко А.С. надійшли додаткові письмові, пояснення за прохальною частиною яких просить у задоволенні позову відмовити та судове засідання 09.01.2025 провести без участі відповідач Вальчука С.О.
31.12.2025 від представника позивача Лисенко Д.В. надійшло клопотання про застосування наслідків не подання відповідачем відзиву та постановлення окремої ухвали.
09.01.2026 від представника позивача адвоката Дідуха Є.О. надійшла заява про розгляд справи без його участі. 
09.01.2026 сторони спору в судове засідання не з`явилися.
09.01.2026 судом постановлено ухвалу, якою відмовлено у постановленні окремої ухвали.
Інших заяв, клопотань від сторін не надходило.
Позиції учасників справи
Відповідач у додаткових письмових поясненнях проти задоволення позову заперечив та вказав, що ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», якою передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %, була доповнена частиною п`ятою згідно із Законом № 3498-IX від 22.11.2023. 
Частина п`ята ст.8 ЗУ «Про споживче кредитування» набрала чинності 24.12.2023, є нормою прямої дії та договори про споживче кредитування, укладені після цієї дати, повинні не суперечити положенням цієї норми. 
Відповідно до ч.5 ст.8 ЗУ «Про споживче кредитування», максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Кредитний договір був укладений 05.02.2024 року, тобто після внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування», відповідно, денна процентна ставка у відповідності до чинного законодавства не може перевищувати 1 %. 
Вказує, що проаналізувавши Детальний розрахунок заборгованості, який був наданий Позивачем, то можна зробити наступний висновок: Позивач нараховував заборгованість за кредитним договором № 4362005 від 05.02.2024 року протягом 364 днів, а саме в період з 05.02.2024 до 03.02.2025 року включно. За даним розрахунком заборгованість складає 24 150,37 грн., тобто початкова вимога відповідно до Позовної заяви. Однак, з урахуванням вищезазначеної норми закону щодо обмеження відсоткової ставки в день, вірним розрахунком заборгованості буде: 2 500 (тіло кредиту) х 1% в день х 364 (кількість днів нарахування відсотків) = 9 100 (дев`ять тисяч сто) гривень 00 копійок. Отже, загальна позовна вимога Позивача із якою Позивач мав право звернутися до суду складає в загальному розмірі 11 600 (одинадцять тисяч шістсот) гривень 00 копійок, що складаються з 2 500 гривень 00 копійок – тіло кредиту, 9 100 гривень 00 копійок – відсотків за користування кредитом.
Щодо витрат позивача на правову допомогу вказує, що такі у розмірі 10 000 грн не відповідають засадам розумності та співмірності характеру наданої правової допомоги, реальності таких витрат, та вважає, що обґрунтований загальний розмір понесених Позивачем витрат на правову допомогу складає – 500,00 грн.
Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі (забезпечення доказів, вжиття заходів забезпечення позову, зупинення і поновлення провадження, тощо) - не застосовувалися.
Відповідно до ч. 2 ст. 43 ЦПК України особи, які беруть участь у справі, зобов`язані, зокрема, сприяти своєчасному, всебічному, повному та об`єктивному встановленню всіх обставин справи та виконувати інші процесуальні обов`язки, визначені законом або судом.
Частиною 3 ст.131 ЦПК України передбачено, що у разі неповідомлення суду про причини неявки вважається, що учасники судового процесу не з`явилися в судове засідання без поважних причин.
У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, відповідно до ч.2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Фактичні обставини справи, докази що їх підтверджують та зміст правовідносин, що встановлені судом
Судом встановлено, що 05.02.2024 між первісним кредитором ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» як кредитодавцем та ОСОБА_1 , як позичальником укладений Договір № 4362005 про надання коштів на умовах споживчого кредиту (далі по тексту Кредитний договір) який відповідач підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) 38039, п. 1.2. якого передбачено, що на умовах, встановлених Договором, Товариство зобов`язується надати Клієнту грошові кошти в гривні (далі – кредит) на умовах строковості, зворотності, платності, а Клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені Договором. Тип кредиту – кредит. Сума кредиту (загальний розмір) складає: 2 500,00 гривень
Пунктом 1.3 Кредитного договору передбачено, що строк кредитування 364 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 14 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується – Графік платежів), що є Додатком №1 до цього Договору. Графік платежів розраховується з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки, виходячи з припущення, що Клієнт виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в Договорі.
Відповідно до п. 1.4.1 Кредитного договору, стандартна процента ставка становить 2,50% за кожен день користування кредитом та застосовується в межах всього строку кредиту, вказаного в п.1.3 цього Договору.
Знижена процентна ставка становить становить 0,01% за кожен день користування кредитом та застосовується на таких умовах: Якщо Клієнт до 18.02.2024 (включно) або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти в сумі, не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів, або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, Клієнт як учасник Програми лояльності отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Клієнт за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати буде перераховано за зниженою процентною ставкою. (п. 1.4.2. Кредитного договору).
Пунктом 1.8. Кредитного договору визначено, що мета отримання кредиту: споживчі (особисті) потреби.
Положеннями п. 2.1. та 2.2. Кредитного договору передбачено порядок та умови надання кредиту та визначено, що Товариство надає кредит у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на банківський рахунок Клієнта за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки) НОМЕР_4 .
Суму кредиту (його частину) Товариство перераховує протягом двох днів з моменту укладення цього Договору. Дати надання кредиту: 05.02.2024 або 06.02.2024. У випадку, якщо Товариство здійснює перерахування коштів не у день укладання Договору, а у наступні календарні дні, Графік платежів підлягає коригуванню шляхом зміщення дати повернення кредиту, враховуючи строк кредитування (кількість днів), зазначений в п.1.3 Договору, відлік якого в даному випадку починається з моменту надання коштів. Новий Графік платежів розміщується Товариством в Особистому кабінеті та/або направляється на електронну адресу Клієнта. 
Відповідно до п. 3.1. Кредитного договору проценти, що нараховуються за цим Договором є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за Договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод “факт/факт”. 
Пунктом 4.1. Кредитного договору передбачено, що сторони домовилися, що повернення (виплата) кредиту та сплата процентів за користування кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, крім випадку, визначеного в п.4.3. Договору. 
Товариство має право вимагати від Клієнта повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитом та виконання усіх інших зобов`язань, встановлених Договором (п. 5.1.1. Кредитного договору).
Положеннями п. 5.4.1 Кредитного договору визначено, що клієнт зобов`язаний у встановлений Договором строк повернути кредит та сплатити проценти за користування, штрафні санкції (у разі наявності) та інші платежі, передбачені Договором.
Додатком № 1 до Договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4362005 від 05.02.2024 є Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для клієнта (споживача) та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит
Додатком № 2 до Договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 4362005 від 05.02.2024 є інформаційне повідомлення за яким відповідач, дає згоду Товариству на передачу особам, зазначеним в цьому інформаційному повідомленні, інформації про укладення ним договору про споживчий кредит, його умови, стан виконання, наявність та розмір простроченої заборгованості (розмір кредиту, процентів за користування кредитом, розмір комісії та інших платежів, пов`язаних з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту), розмір неустойки та інших платежів, що стягуються в разі невиконання зобов`язання за договором про споживчий кредит або відповідно до законодавства України.
З Паспортом споживчого кредиту Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (Стандартизована форма) відповідач ознайомився 05.02.2024 про що свідчить використання електронного підпису з одноразовим ідентифікатором 96001.
Згідно Заяви про прийняття пропозиції на укладення Договору про встановлення ділових відносин та використання аналогу власноручного підпису для вчинення правочинів (далі – Договір) від 05.02.2024 відповідач засвідчив, що він ознайомився з умовами Публічної пропозиції, з інформацією про ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» (далі – Товариство), інформацією про види фінансових послуг, що надаються Товариством Клієнту, істотними характеристиками послуги з надання споживчого кредиту інформацією про порядок і процедуру захисту персональних даних; попередженням ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» про можливі наслідки для Клієнта, в разі користування ним кредитом, невиконання ним обов`язків згідно з договором про споживчий кредит; порядок розгляду Товариством звернень споживачів та іншою інформацією, що оприлюднення на Вебсайті;- погоджується з ними та зобов`язується їх виконувати.
23.09.2024 між ТОВ « УКРАЇНСЬКІ ФІНАННСОВІ ОПЕРАЦІЇ» як Фактором та ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» як Клієнтом укладений Договір факторингу № 23/09/24, п. 1.1. та 1.2. якого передбачено, що за цим договором Фактор зобов`язується передати грошові кошти розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту. Перелік Боржників, підстави виникнення Права грошової Вимоги до Боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною Договору. 
Перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості до Боржників відбувається після підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2 та надходження Ціни Продажу у повному обсязі, відповідно до п. 3.3 цього Договору, на рахунок Клієнта, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Боржників та повна сума Ціни Продажу, що надійшла на рахунок Клієнта, - підтверджють факт переходу від Клієнта до Фактора Прав Вимоги Заборгованості.
Клієнт зобов`язаний передати Фактору інформацію згідно з Реєстром Боржників в електронному виді за формою, наведеною в Додатку №5 до цього Договору, на підставі Акту прийому-передачі інформації згідно Реєстру Боржників в електронному виді.
За Актом прийому-передачі Реєстру Боржників за Договором Факторингу № 23/09/2024 від «23» вересня 2024 року після виконання Фактором вимог пункту 1.2. Договору факторингу № 23/09/2024 від «23» вересня 2024 року, від Клієнта до Фактора переходять Права Вимоги Заборгованості від Боржників і Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно Заборгованостей.
Відповідно до Витягу з реєстру боржників від 23.09.2024, що є Додатком №1 до Договору Факторингу № 23/09/2024 від 23.09.2024 року до позивача перейшло правого вимоги до відповідача на загальну суму 17 204,85 грн який вказаний під порядковим номером 2548.
Зі змісту довідки ТОВ «ПЕЙТЕК» № 20241003-1164 від 03.10.2024, слідує що між Товариством та ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» було укладено Договір про надання платіжних послуг з переказу коштів без відкриття рахунку №03012024-1 від 03.01.2024. Відповідно до зазначеного Договору було успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта від ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА»: 05.02.2024 19:05:11 на суму 2500.00 грн.; номер транзакції в системі ТОВ «ПЕЙТЕК УКРАЇНА» - 3ba190a7-6850-4c0b-9f0f-8d89d5e99726; номер транзакції в системі ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» – 43620051707152708; Session ID – 023003583010; сайт торгівця - https://credit7.ua; Код авторизації – 291205; банк-еквайр - АТ "ПУМБ"; призначення платежу: зарахування на картку, маска картки НОМЕР_2 ..
Згідно листа АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» № БT/E-21662 від 17.12.2025 на iм`я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ), Банком було емітовано банківську картку № НОМЕР_3 ; 05.02.2024 року було зарахування коштів у сумі 2 500 грн за ініціативою ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» (код ЄДРПОУ 42753492).
Відповідно до повідомлення боржників про відступлення права вимоги за кредитними договорами ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» від 29.09.2024 останнє повідомило ТОВ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» про те в який спосіб на виконання вимог ст.18 Закону України «Про споживче кредитування» та відповідно до положень п. 1.3 Договору факторингу від 23.09.2024 №23/09/2024 (далі – Договір факторингу) відбулося повідомлення Кредитором Боржників про відступлення права вимоги за Кредитними договорам та передачу їхніх персональних даних новому кредитору -ТОВ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ».
Відповідно до Розрахунку заборгованості за Договором № 4362005 від 05.02.2024 про надання коштів на умовах споживчого кредиту станом на 23.09.2024 первісний кредитор нарахував відповідачу з 05.02.2024 по 23.09.2024 відсотки за користування кредитом у розмірі 13 536,94 грн.
Відповідно до Розрахунку заборгованості ТОВ « УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» за Договором № 4362005 про надання споживчого кредиту від 05.02.2024 року за 132 календарних днів (24.09.2024 - 02.02.2025) сума нарахованих процентів за користування грошовими коштами за ставкою 2,5 % становить 8 195,88 грн
Згідно із листом Національного банку України «Про переоформлення ліцензій», 14.03.2024 Національним банком України внесений запис до ДРФУ про переоформлення ліцензій ТОВ «Українські фінансові операції» (код за ЄДРПОУ 40966896) на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів), а саме на: надання послуг з факторингу, надання коштів у позику, тому числі на умовах фінансового кредитку на ліцензію на діяльність фінансової компанії з правом надання послуг – факторинг, надання коштів та банківських металів у кредит. 
Відповідно до платіжної інструкції № 42 від 25.09.2024 ТОВ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» сплатило на користь ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» 1 601 559,81 грн з призначенням платежу «Сплата за дог. факторингу №23/09/2024 від 23.09.2024р. Без ПДВ.»
Правила надання коштів у позику на умовах фінансового кредиту ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» (нова редакція) затверджені наказом Директора ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» від 20.11.2023 №101-ОД та набули чинності з 21.11.2023.
Відповідно до Розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг № 529 від 04.04.2019 «Про видачу ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів), видано ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг, а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту.
Відповідно до Свідоцтва про реєстрацію фінансової установи Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг № ФК 1177 від 19.02.2019 ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» є зареєстрованим як фінансова установа.
Відповідно до Свідоцтва про реєстрацію фінансової установи Національного банку України ФК № В0000362 від 15.09.2021 позивач є зареєстрованим як фінансова установа.
Статут позивача затверджено протоколом № 290125/1 загальних зборів учасників ТОВ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАННСОВІ ОПЕРАЦІЇ» від 29.01.2025.
Відповідно до п. 1.1. Договору № РК -П-19/03-01 про переказ коштів від 12.03.2019 між ТОВ «Універсальні платіжні рішення» та ТОВ «ЛІНЕУРА Україна», предметом цього договору є надання Замовником послуг партнеру з переказу коштів (далі- Фінансові послуги) та співробітництво сторін з метою надання Клієнтам послуг з Виплати.
Пунктом 1.1 Договору про організацію переказу грошових коштів № 210222-1 від 21.02.2022 між ТОВ «ПАЙТЕК УКРАЇНА» та ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА», визначено, що за цим Договором Фінансова компанія за дорученням Клієнта (Платника) на підставі окремо укладеного кредитного договору між Клієнтом та Споживачем (Отримувачем), за допомогою сервісу Фінансової компанії здійснює переказ коштів в національній валюті України з метою видачі кредитів, від Клієнта на картки Visa International та/або Mastercard та/або НПС Простір Отримувачів (далі послуги).
Відповідно до п. 1.1., 1.2. Договору про надання платіжних послуг з переказу коштів без відкриття рахунку № 03012024-1 від 03.01.2024 між ТОВ «ПАЙТЕК УКРАЇНА» та ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА», Фінансова компанія, за дорученням Клієнта (Платника) на підставі окремо укладеного договору між Клієнтом та Споживачем (Отримувачем), за допомогою сервісу Фінансової компанії ініціює переказ коштів в національній валюті України на Платіжні картки Отримувачів.
Фінансова компанія, за допомогою сервісу Фінансової компанії за цим Договором забезпечує можливість Платникам(Споживачам), здійснювати платіжні операції, шляхом переказу грошових коштів з використанням Платіжної картки та/або їх реквізитів на рахунок Отримувача (Клієнта) на підставі окремо укладеного договору між Клієнтом та Споживачем (Платником).
Згідно із Випискою з Єдиного державного реєстру юридичних особі, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, щодо ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» від 18.01.2019 передбачено вид економічної діяльності 64.92 Інші види кредитування.
Згідно із Випискою з Єдиного державного реєстру юридичних особі, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, щодо позивача від 29.06.2024 передбачено вид економічної діяльності 64.19 інші види грошового посередництва. (основний).
Згідно із Випискою з Єдиного державного реєстру юридичних особі, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, щодо позивача від 04.11.2024 передбачено вид економічної діяльності 64.19 інші види грошового посередництва. (основний).
Згідно із Витягом з Єдиного державного реєстру юридичних особі, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, щодо позивача від 05.12.2025 передбачено вид економічної діяльності 64.19 інші види грошового посередництва. (основний).
Відповідно до з Витягу із Державного реєстру фінансових установ про ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» 21.03.2024 несений запис до Державного реєстру фінансових установ про переоформлення ліцензії, з правом надання фінансової послуги надання коштів та банківських металів у кредит.
Відповідно до з Витягу із Державного реєстру фінансових установ про ТОВ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАННСОВІ ОПЕРАЦІЇ» 14.03.2024 несений запис до Державного реєстру фінансових установ про переоформлення ліцензії, з правом надання фінансової послуги факторингу, надання коштів та банківських металів у кредит.
Судом встановлено, що змістом спірних правовідносин є вимога позивача про повернення суми споживчого кредиту, нарахованих відсотків та відшкодування понесених судових витрат.
Норми права, що застосовані судом при вирішенні справи
Частиною 1 ст. 2 ЦПК України визначено, що завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.
Згідно із положеннями ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
При розгляді заявлених вимог, суд виходить з наступних положень національного законодавства, що врегульовують форму укладеного між сторонами спору договору.
Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України).
За приписами ч. 1 ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Загальні умови виконання зобов`язання визначені ст. 526 ЦК України.
Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог – відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно із ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Частиною 1 ст. 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі (ч. 1, 2 ст. 639 ЦК України).
Разом з тим, форма правочину визначена ст. 205 ЦК України, частиною 1 якої передбачено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-комунікаційних систем та права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Пунктом 1 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронна комерція це відносини, спрямовані на отримання прибутку, що виникають під час вчинення правочинів щодо набуття, зміни або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснені дистанційно з використанням інформаційно-комунікаційних систем, внаслідок чого в учасників таких відносин виникають права та обов`язки майнового характеру
Електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі (п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.
Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Згідно з ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
Правила вчинення підпису у сфері електронної комерції визначено ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», згідно з якою, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог Законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Нормативне правове врегулювання кредитних правовідносин визначено Главою 71 ЦК України «ПОЗИКА. КРЕДИТ. БАНКІВСЬКИЙ ВКЛАД».
За приписами ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Частиною 2 ст. 1056-1 ЦК України визначено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною (ч. 3 ст. 1056-1 ЦК України).
Згідно з ч. 7 ст. 1056-1 ЦК України, особливості застосування змінюваної процентної ставки за договором про надання споживчого кредиту встановлюються законом.
Загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері визначенні Законом України «Про споживче кредитування».
Так п. 1-1 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» визначено поняття договору про споживчий кредит, згідно кого це вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.
Разом з тим, споживчий кредит (кредит) це грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника (п. 11 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування»).
Частиною 1 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що реальна річна процентна ставка обчислюється відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України.
Відповідно до ч. 4. ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях.
Згідно до ч. 5 вказаної статті, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Підстави заміни кредитора у зобов`язанні визначені ст. 512 ЦК України.
Так, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги) (п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України).
Статтею 514 ЦК України визначено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Поняття договору факторингу міститься у ст.1077 ЦК України, згідно ч.1 якої за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором.
Відповідно до ч. 1 ст. 1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Мотиви та висновки суду, щодо заявлених вимог
Щодо вимог про стягнення тіла кредиту
Судом встановлено, що 05.02.2024 між первісним кредитором ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» як кредитодавцем ОСОБА_1 , як позичальником укладений Договір № 4362005 про надання коштів на умовах споживчого кредиту який відповідач підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) 38039.
Таким чином, з огляду на дотримання сторонами спору вимог ЦК України, Закону України «Про електронну комерцію» при вчиненні електронних правочинів суд дійшов висновку, що між первісним кредитором та відповідачем укладений Договір № 4362005 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 05.02.2024 у формі електронного договору.
На виконання умов Договору № 4362005 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 05.02.2024 на карту відповідача № 5375411417510679 первісний кредитор перерахував кошти у розмірі 2 500,00 грн. Дана обставина підтверджується: листом АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» № БT/E-21662 від 17.12.2025 та довідкою ТОВ «ПЕЙТЕК» № 20241003-1164 від 03.10.2024.
Відтак первісний кредитор власні зобов`язання щодо надання кредиту виконав належним чином.
Відповідач у визначений строк, до 02.02.2025, кредит не повернув.
Суд констатує, що матеріали судової справи не містять доказів належного виконання відповідачем своїх зобов`язань з повернення позивачеві чи первісному кредитору суми кредиту та нарахованих відсотків у повному обсязі протягом строку кредитування, тобто до 02.02.2025.
Відповідно до умов Договору факторингу № 23/09/24 від 23.09.2024 між ТОВ «ФК «УКРАЇНСЬКІ ФІНАННСОВІ ОПЕРАЦІЇ» та ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» до позивача перейшло право вимоги до відповідача, що узгоджується і з положеннями ст. ст. 1077 та 1078 ЦК України.
Отже, в силу Договору № 4362005 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 05.02.2024, положень ст. 1054 ЦК України, п. 1-1 ч. 1 ст. 1. Закону України «Про споживче кредитування» відповідач зобов`язаний повернути суму отриманого кредиту.
Тому, суд дійшов висновку про підставність вимог позивача про повернення суми кредиту у розмірі 2 483,49 грн.
Разом з тим, при оцінці доказів які містяться у файлі «2024-02-18 17_14_26-Додаток № 1.pdf» де є документ під назвою Додаток № 1 від 18.02.2024 до Договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту №4362005 від 05.02.2024 та у файлі «2024-02-19 18_09_19-Додаток № 1.pdf» де є документ під назвою Додаток № 1 від 19.02.2024 до Договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту №4362005 від 05.02.2024, які є додатками до позовної заяви, суд констатує, що такі додатки не містять підпису відповідача по справі.
Згідно із ч. 1.ст. 218 ЦК України, недодержання сторонами письмової форми правочину, яка встановлена законом, не має наслідком його недійсність, крім випадків, встановлених законом.
Заперечення однією із сторін факту вчинення правочину або оспорювання окремих його частин може доводитися письмовими доказами, засобами аудіо-, відеозапису та іншими доказами. Рішення суду не може ґрунтуватися на свідченнях свідків.
Відповідно до ч. 1, 2ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі.
Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Відтак, вказані додатки, які мітяться у файлі «2024-02-18 17_14_26-Додаток № 1.pdf» та «2024-02-19 18_09_19-Додаток № 1.pdf», є нікчемними, адже недотримана письмова форма, так як відсутні підписи відповідача.
Щодо вимог про стягнення нарахованих відсотків
Відповідно до Розрахунку заборгованості за Договором №4362005 від 05.02.2024 про надання коштів на умовах споживчого кредиту станом на 23.09.2024 первісний кредитор нарахував відповідачу з 05.02.2024 по 23.09.2024 відсотки за користування кредитом у розмірі 13 536,94,00 грн, а згідно Розрахунку заборгованості ТОВ «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» за 132 календарних днів (24.09.2024 - 02.02.2025) сума нарахованих процентів за користування грошовими коштами за ставкою 2,5 % становить 8 195,88 грн
Представник відповідача, у своїх поясненнях вказав, що вірним розрахунком заборгованості буде: 2 500 (тіло кредиту) х 1% в день х 364 (кількість днів нарахування відсотків) = 9 100 (дев`ять тисяч сто) гривень 00 копійок.
Умови та порядок нарахування відсотків за споживчим кредитом визначені спеціальним нормативно-правовим актом, а саме Законом України «Про споживче кредитування».
Зокрема, реальна річна процентна ставка, денна процентна ставка та загальна вартість кредиту для споживача визначені ст. 8 вказаного Закону України.
Разом з тим, Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX від 22 листопада 2023 року, (набув чинності з 24.12.2023) внесені зміни до Закону України «Про споживче кредитування».
Так, статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування», доповнено частиною 5, згідно якої максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Відповідно до п. 2 Розділі IІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Варто відзначити, що п. 5 розділу I Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» власне і передбачає зміни до Закону України «Про споживче кредитування» в цілому, та відповідно до ст. 8 вказаного Закону, щодо обмеження розміру денної процентної ставки.
Поряд з цим, розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» доповнено пунктом 17, відповідно до якого тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Тобто, законодавець імперативно обмежив розмір денної процентної ставки визначивши її максимальний розмір – 1 % згідно ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» передбачивши, що така правова норма застосовується до кредитних договорів, які укладені до набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» що мало місце 24.12.2023, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
При цьому, визначений певний перехідний період за яким: до 22.04.2024 максимальний розмір денної процентної ставки становить 2,5 % з 23.04.2024 до 20.08.2024 - 1,5 %; а з 21.08.2024 - 1%.
Частиною 4 розділу 11 Прикінцеві та перехідні положення Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» визначено, що надавачам фінансових послуг, не зазначеним у пункті 3 цього розділу, та надавачам допоміжних послуг протягом 30 днів з дня набрання чинності цим Законом слід привести свою діяльність та документи у відповідність з вимогами цього Закону.
Судом встановлено, що Договір № 4362005 від 05.02.2024 про надання коштів на умовах споживчого кредиту між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ОСОБА_1 укладений 05.02.2024 року, тобто після набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», а тому ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» мало привести свою діяльність та документи у відповідності з вимогами цього Закону, зважаючи на порядок укладення договору із ОСОБА_1 .
Суд виснує, перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування», за якими до 22.04.2024 максимальний розмір денної процентної ставки становить 2,5 % з 23.04.2024 до 20.08.2024 - 1,5 %; а з 21.08.2024 - 1% (п. 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» ), застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону.
Таким чином, перехідний період, яким визначено максимальний розмір денної процентної ставки, що визначений в п. 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» встановлювався для договорів укладених до набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», якщо строк дії договорів продовжувався після набрання чинності Законом.
Таким чином, умови Договору №4362005 від 05.02.2024 про надання коштів на умовах споживчого кредиту щодо встановлення денної процентної ставки вище 1% є нікчемними в силу положень частини 5 статті 8 та частини 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Нікчемний правочин (ч. 2 ст. 215 ЦК України) є недійсним вже в момент свого вчинення (ab initio), і незалежно від волі будь-якої особи, автоматично (ipso iure). Нікчемність правочину має абсолютний ефект, оскільки діє щодо всіх (erga omnes). Нікчемний правочин не створює юридичних наслідків, тобто, не зумовлює переходу/набуття/зміни/встановлення/припинення прав ні для кого. Саме тому посилатися на нікчемність правочину може будь-хто. Суд, якщо виявить нікчемність правочину, має її враховувати за власною ініціативою в силу свого положення (ex officio), навіть якщо жодна із заінтересованих осіб цього не вимагає.
За таких обставин підлягає перерахуванню розмір нарахованих позивачем процентів за користування відповідачем кредитними коштами з урахуванням указаних вище приписів, виходячи із максимального розміру денної процентної ставки, що становить 1%, а саме: 2500грн*364*1%=9100 грн.
Так, при проведенні розрахунків суд виходить з того, що матеріали судової справи не містять доказів проведення оплати відповідачем коштів на користь первісного кредитора у розмірі 82,09 грн як вказано у розрахунку заборгованості, адже такий не є первинним документом в розумінні ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» чи іншим доказом який підтверджує факт проведення безготівкових розрахунків (платіжною інструкцією, банківською випискою, квитанцією тощо).
Як слідує з розрахунку заборгованості первинного кредитора, за період з 05.02.2024 по 18.02.2024 нараховано відсотки за ставкою 0,01% в день у розмірі 3,5 грн, а з 19.02.2025 по 02.02.2025 здійснено нарахування за ставкою 2,5 % в день.
Принцип диспозитивності цивільного судочинства полягає у тому, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках (ч. 1 ст. 13 ЦПК України).
Суд вважає вірним нарахування відповідачу відсотків за користування кредитом за період з 19.02.2025 по 02.02.2025 за ставкою 1 % в день у розмірі: 2500грн.*350*1%=8750 грн.
Відтак, підставним є вимоги про стягнення відсотків у розмірі 8 695,72 грн (з 05.02.2024 по 18.02.2024 за ставкою 0,01 % (2500грн*14*0,01%=3,5грн); з 19.02.2025 по 02.02.2025 за ставкою 1 % (2 483,49грн.*350*1%=8 692,22))
Отже, в силу умов Договору №4362005 від 05.02.2024 про надання коштів на умовах споживчого кредиту, положень ст.ст. 1054, 1056-1 ЦК України відповідач зобов`язаний сплатити нараховані відсотки за кредитом у розмірі 8 695,72 грн.
Щодо вимог про нараховування інфляційних втрати і 3% річних.
За приписами ст. 65 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом
Відповідно до п. 18 «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцяти денний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Відповідно до Указу Президента України №64/2022від 24.02.2022 у зв`язку з військовою агресією російської федерації проти України, на території України із 05 години 30 хвилин 24.02.2022 введено воєнний стан, дія якого неодноразово продовжена відповідними Указами Президента України, та який діє станом на час розгляду адміністративної справи у суді.
Враховуючи що Договір № 4362005 про надання коштів на умовах споживчого укладений 02.04.2024, строк користування кредитом становить до 02.02.2025, то правові підстави до здійснення нарахувань відповідачеві згідно ст. 625 ЦК України за порушення відповідачем строків повернення кредиту після 02.02.2025 відсутні.
Судові витрати
Щодо судового збору.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
З огляду на сплату позивачем судового збору у розмірі 2422,40 грн згідно платіжної інструкції № 12864 від 05.12.2025, то його належить стягнути з відповідача у розмірі 1 121,33 грн, пропорційно до розміру задоволених судом вимог у розмірі 11 179,21 грн, що становить 46,29 % від заявлених позовних вимог.
Щодо витрат на правничу допомогу.
Судом встановлено, що 01.08.2024 між позивачем та адвокатом Дідухом Є.Є укладено Договір № 01/08/2024-А про надання юридичних послуг, п. 1.1. якого передбачено, що в рамках цього Договору Виконавець, який має право на заняття адвокатською діяльністю відповідно до Свідоцтва про право на заняття адвокатською діяльністю № 5972/10 видане на підставі рішення Ради адвокатів Київської області від 24.03.2017 N? 48, зобов`язується надати Замовнику наступні юридичні послуги: складання проектів процесуальних документів, складання листів, адвокатських запитів, претензій, заперечень, позовних заяв, пояснень, надання правової інформації, консультацій і роз`яснень з правових питань, представництво інтересів Замовника у органах державної влади та місцевого самоврядування (на підставі окремої довіреності) (надалі - «Послуги»), а Замовник зобов`язується прийняти такі Послуги та оплатити їх в порядку, в строки та на умовах, визначених цим Договором. 
Відповідно до п. 3.1. Договору № 01/08/2024-А про надання юридичних послуг від 01.08.2024, вартість послуг Виконавця визначається у Актах наданих послуг по домовленості.
25.11.2025 адвокат Дідух Є.О. виставив позивачу рахунок на оплату № 4362005 -2025, на суму 10 000,00 грн.
Відповідно до Заявки № 4362005 на виконання доручення до Договору № 01/08-2024-А від 01.08.2024 р. від 21.04.2025, клієнт доручає, а Адвокат зобов`язується надати послуги професійної правничої допомоги у рамках цивільного судочинства в суді першої інстанції по справі про стягнення заборгованості за кредитним договором № 4362005 від 05.02.2024 року, укладеним між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ОСОБА_1 
Положеннями п 5.2. вказаної заявки визначено, що загальна сума гонорару за надання правової допомоги згідно цієї Заявки складає 10 000,00 грн. (десять тисяч гривень 00 копійок), зазначена сума підлягає оплаті Клієнтом протягом 30 календарних днів з моменту набуття рішення суду першої інстанції у справі законної сили.
25.11.2025 між позивачем та адвокатом Дідухом Є.О. складено Акт № 4362005 прийому-передачі виконаних робіт (наданих послуг) згідно Договору № 01/08/2024-А від 01 серпня 2024 р. згідно якого загальна сума гонорару за надання правової допомоги згідно цього Акту складає 10 000,00 (десять тисяч гривень 00 копійок), зазначена сума підлягає оплаті Клієнтом протягом 30 календарних днів з моменту набуття рішення суду першої інстанції у справі законної сили; Клієнт засвідчує, що послуги надані Адвокатом якісно, в повному обсязі, претензії щодо наданих послуг відсутні.
Відповідно до ч. 1. ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.
До витрат, пов`язаних розглядом справи, належать витрати на професійну правничу допомогу (п. 1 ч. 3 ст.133 УПК України).
Відповідно до ст. 30 Закону України «Про адвокатуру та адвокатську діяльність», гонорар є формою винагороди адвоката за здійснення захисту, представництва та надання інших видів правничої допомоги клієнту.
Порядок обчислення гонорару (фіксований розмір, погодинна оплата), підстави для зміни розміру гонорару, порядок його сплати, умови повернення тощо визначаються в договорі про надання правничої допомоги.
При встановленні розміру гонорару враховуються складність справи, кваліфікація і досвід адвоката, фінансовий стан клієнта та інші істотні обставини. Гонорар має бути розумним та враховувати витрачений адвокатом час.
Положеннями ч. 1 ст. 137 ЦПК України передбачено, що витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави.
Згідно ч. 3 вказаної статті, для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.
Відповідно до ч. 4 ст.137ЦПК України, розмір витратна оплату послуг адвоката має бути співмірним із: 1)складністю справи та виконаних адвокатом робіт(наданих послуг); 2)часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт(надання послуг); 3)обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; 4) ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи.
Згідно із ч. 5 ст. 137 ЦПК України, у разі недотримання вимог частини четвертої цієї статті суд може, за клопотанням іншої сторони, зменшити розмір витрат на правничу допомогу, які підлягають розподілу між сторонами.
Велика Палата Верховного Суду виснувала, що при визначенні суми відшкодування суд має виходити з критерію реальності адвокатських витрат (встановлення їх дійсності та необхідності), а також критерію розумності їх розміру, виходячи з конкретних обставин справи та фінансового стану обох сторін (додаткова постанова Великої Палати Верховного Суду від 19 лютого 2020 року у справі № 755/9215/15-ц, провадження № 14-382цс19 та постанова Великої Палати Верховного Суду від 12 травня 2020 року у справі № 904/4507/18, провадження № 12-171гс19).
Відповідно до ч. 8 ст. 141 ЦПК України, розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо).
Таким чином, витрати за надану професійну правничу допомогу у разі підтвердження обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості підлягають розподілу за результатами розгляду справи незалежно від того, чи їх уже фактично сплачено стороною/третьою особою чи тільки має бути сплачено.
Аналогічна позиція висловлена Верховним Судом у постановах від 03 жовтня 2019 року у справі № 922/445/19, від 22 січня 2021 року у справі №925/1137/19, від 02 грудня 2020 року у справі № 317/1209/19, від 03 лютого 2021 року у справі № 554/2586/16-ц, від 17 лютого 2021 року у справі №753/1203/18.
Суд не зобов`язаний присуджувати стороні, на користь якої прийнято рішення, всі його витрати на адвоката, якщо, керуючись принципами справедливості та верховенства права, встановить, що розмір гонорару, визначений стороною та його адвокатом, є завищеним щодо іншої сторони спору, зважаючи зокрема на складність справи, витрачений адвокатом час.
Суд вважає за належне звернути увагу, що дана справа є нескладною та типовою, її розгляд здійснювався в порядку спрощеного позовного провадження, учасники участі у судовому засіданні не брали, складена позовна заява має шаблонний характер, а тому суд критично оцінює заявлені позивачем витрати на правову допомогу у розмірі 10 000,00 грн.
Суд прийшов висновку, що розмір заявлених позивачем витрат на правничу допомогу у сумі 3 000,00 грн, в такій справі, враховуючи складність справи, обсяг виконаних адвокатом робіт (наданих послуг) та значення справи для сторони, відповідає критерію реальності адвокатських витрат (встановлення їхньої дійсності та необхідності) та критерію розумності їхнього розміру.
Відповідно до п.3 ч.2ст.141 ЦПК України, інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог
Враховуючи, що судом задоволено вимоги позивача у розмірі 11 179,21 грн, що становить 46,29 % від заявлених позовних вимог, то з відповідача на користь позивача, слід стягнути 1 388,7 грн витрат на професійну правничу допомогу.
На підставі ст.ст. 10, 12, 13, 81, 141, 247, 263-265 ЦПК України, суд,
У Х В А Л И В:
Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 на корить Товариства з обмеженою відповідальністю «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» заборгованість за Договором № 4362005 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 05.02.2024 в розмірі 11 179 (одинадцять тисяч сто сімдесят дев`ять) гривень 21 копійка, у тому числі прострочена заборгованість за кредитом 2 483 (дві тисячі чотириста вісімдесят три) гривні 49 копійок, прострочена заборгованість за нарахованими процентами 8 695 (вісім тисяч шістсот дев`яносто п`ять) гривень 72 копійки.
В задоволенні решти позовних вимог - відмовити.
Стягнути із ОСОБА_1 на корить Товариства з обмеженою відповідальністю «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» судовий збір сплачений при поданні позову в сумі 1 121 (одна тисяча сто двадцять одна) гривня 33 копійки.
Стягнути з ОСОБА_1 на корить Товариства з обмеженою відповідальністю «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ» витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 1 388 (одна тисяча триста вісімдесят вісім) гривень 70 копійок.
Рішення суду може бути оскаржено безпосередньо до Рівненського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення, а у разі якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому такого повного рішення суду.
Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКРАЇНСЬКІ ФІНАНСОВІ ОПЕРАЦІЇ», ЄРДПОУ 40966896, адреса: вул. Глибочицька, 40, прим. 19 літ. «Н», «П», м.Київ, зареєстрований електронний кабінет в ЄСІТС.
Представник позивача: Дідух Євген Олександрович, РНОКПП НОМЕР_5 , адреса: АДРЕСА_2 , зареєстрований електронний кабінет в ЄСІТС
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрований за адресою АДРЕСА_3 , зареєстрований електронний кабінет в ЄСІТС

Повний текст рішення складено 15 січня 2025 року.

Суддя Володимир КОНДРАТЮК