РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
(ЗАОЧНЕ)

Справа №568/2006/25
Провадження №2/568/149/26

09 лютого 2026 р. м.Радивилів

Радивилівський районний суд Рівненської області у складі:
головуючого судді Кондратюка В.В.
секретаря судового засідання Ковальчук Н.В.
розглянув у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Радивилові, Дубенського району Рівненської області, в порядку спрощеного позовного провадження із викликом (повідомленням) сторін, цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК», яка подана представником Мєшніком Костянтином Ігоровичем, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, та
ВСТАНОВИВ:
Зміст заявлених позовних вимог
21.11.2025 до Радивилівського районного суду Рівненської області надійшла позовна заява АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, в якій позивач просить розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін та стягнути з відповідача на користь АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК»: заборгованість за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 17.09.2019 у розмірі 19 841,07 грн (станом на 05.10.2025); а також понесені судові витрати.
На обґрунтування позовних вимог вказує, що 17.09.2019 року ОСОБА_2 (далі - Відповідач, Клієнт) звернувся до Банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав(-ла) Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг вiд 17.09.2019 року.
На підставі укладеного Договору Відповідач отримав кредит у розмірі 18100 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка НОМЕР_1 .
АТ «УНIВЕРСАЛ БАНК» свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачеві можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту.
Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотки, а також іншими витратами відповідно до умов Договору (не сплатив щомісячні мінімальні платежі), що має вiдображення Розрахунку заборгованості за Договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору а також ст.ст. 509, 526,1054 ЦК України, Відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав, хоча ст. 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Станом на 02.08.2025 року у Відповідача прострочення зобов`язання із сплати щомісячного мінімального платежу за Договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим, на підставі положення 5.17 п.5 Розділу II Умов, відбулось порушення Клієнтом зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Банк 02.08.2025 року, направив повідомлення "пуш" про істотне порушення умов Договору та про необхідність погасити суму заборгованості
Проте Відповідач на контакт не виходив та не вчинив жодної дії, направленої на погашення заборгованості в зв`язку з чим та відповідно до п.5.18, 5.19 кредит став у формі «на вимогу».
Відповідно до ч. 2 ст. 1054 та ч. 2 ст. 1050 ЦК України наслідками порушення Боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.
На підставі вищезазначеного загальний розмір заборгованості ОСОБА_3 перед АТ «УНIВЕРСАЛ БАНК» за Договором станом на 05.10.2025 року становить 19 841,07 грн, в тому числі: загальний залишок заборгованості за надавим кредитом (тілом кредиту) – 19 841.07 гри.; заборгованість за пенею 0 грн; заборгованість за порушення грошового зобов`язання 0 грн. 
Позивач вказує, що на даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань i не погашає заборгованість за Договором, що є порушенням законних прав та інтересів АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК».
Процесуальний хід справи
21.11.2025 відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями головуючим у справі визначено суддю Кондратюка В.В.
21.11.2025 у відповідності до положень ч. 8 ст. 187 ЦПК України, оскільки відповідачем у вищевказаній позовній заяві зазначена фізична особа, яка не має статусу підприємця, суддею, з метою визначення підсудності, було вжито заходів для отримання інформації з Єдиного державного демографічного реєстру про зареєстроване місце проживання (перебування) такої фізичної особи – відповідача ОСОБА_1 .
09.12.2025 до суду надійшла відповідь ВОМІРМП УДМС України в Рівненській області від 05.12.2025 №6688/13791, згідно якої, ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 зареєстрованим/зняти з реєстрації - не значиться.
Отже, останнє відоме зареєстроване місце проживання відповідача – ОСОБА_1 - АДРЕСА_1 .
Ухвалою судді від 09.12.2025 позовну Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК», до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором прийнято до розгляду та відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.
09.01.2026 та 03.02.2026 сторони спору в судове засідання не з`явилися.
Інших заяв, клопотань від сторін не надходило.
Позиції учасників справи
Відповідач, який судом належним чином, вчасно, повідомлявся про час, дату та місце розгляду справи, у визначений ухвалою судді про відкриття провадження у справі від 09.12.2025, в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін строк, відзиву на позов в порядку передбаченому ст. 178 ЦПК України, не подав та своїм правом на подання заперечень проти позову - не скористався.
Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.
Позивач у доданих до позові клопотаннях просить розгляд справи здійснювати в порядку спрощеного позовного провадження без виклику (повідомлення) сторін; розгляд справи здійснювати без участі представника позивача; не заперечує проти заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення судом.
Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі (забезпечення доказів, вжиття заходів забезпечення позову, зупинення і поновлення провадження, тощо) - не застосовувалися.
Відповідно до ч. 2 ст. 43 ЦПК України особи, які беруть участь у справі, зобов`язані, зокрема, сприяти своєчасному, всебічному, повному та об`єктивному встановленню всіх обставин справи та виконувати інші процесуальні обов`язки, визначені законом або судом.
Частиною 3 ст.131 ЦПК України передбачено, що у разі неповідомлення суду про причини неявки вважається, що учасники судового процесу не з`явилися в судове засідання без поважних причин.
У зв`язку з повторною неявкою в судове засідання належним чином повідомленого про дату, час та місце судового засідання відповідача, який не повідомив про причини неявки та не подав відзив, керуючись положеннями ст.ст. 280, 281 ЦПК України, суд ухвалив проводити заочний розгляд даної справи.
У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, відповідно до ч.2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Фактичні обставини справи, докази що їх підтверджують та зміст правовідносин, що встановлені судом
Відповідно до Розрахунку заборгованості за договором № б/н від 17.09.2019 р, укладеного між Універсал Банк та клієнтом - ОСОБА_2 станом на 05.10.2025 за період з 25.09.20219 по 05.10.2025 заборгованість відповідача за ілом кредиту становить 19 841,07 грн.
За змістом Пояснення до Виписки про рух коштів на рахунку, відповідно до виписки про рух коштів на рахунку кредитний ліміт Боржника складає 18 100 грн. Відповідно до пункту 3 Анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг підисанням договору Боржник беззастережно погодився з тим, що Банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку збільшувати/зменшувати розмір дозволеного кредитного ліміту. 
Відповідно до виписки про рух коштів на рахунку баланс складає (мінус) — 1741,07 грн, себто заборгованість складає 19 841.07 грн.
Ця заборгованість складається з повністю використаного Боржником кредитного ліміту у сумі 18100, грн. та суми овердрафту (мінусу по картці), яка становить - (мінус) 1741,07 грн. Вказує, що овердрафт - (мінус) 1 741,07 грн. виник наступним чином: якщо на рахунку клієнта не вистачає власних коштів для оплати заборгованості, то заборгованість збільшується на суму заборгованості за договором по відсоткам до погашення, по неустойці. При цьому Банк надає кредит згідно з договором в розмірі зазначеної заборгованості та направляє кредитні кошти на погашення вказаної в цьому пункті заборгованості, а саме: відсотків за користування кредитним лімітом, неустойки за прострочені платежі згідно з тарифами.
Відповідно до руху коштів по картці від 05.10.2025 за період з 25.09.2019 по 05.10.2025 кредитний ліміт 18100,00 грн, заборгованість по картці 19841,07 грн, сума витрат за період 79532,45 грн, сума зарахувань 77 549,5 грн.
Довідка про наявність рахунку засвідчує що клієнту ОСОБА_4 ІНФОРМАЦІЯ_1 відкритий рахунок НОМЕР_2 , строком до 04/28.
Відповідно до довідки про розмір встановленого ліміту 02.03.2025 встановлений кредитний ліміт у розмірі 18 100,00 грн.
Відповідач 17.09.2019 підписав Анкету заяву до Договору про надання банківських послуг, п. 3 якої зазначено, що відповідач ознайомлений з умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту(згідно вимог діючого законодавства) та отримав їх примірник у мобільному додатку, такі відповідачу зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Крі цього, беззастережно погоджується, що Банк має право на вій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту; та погоджується з тим, що позивач про зміну доступного розміру дозволеного кредитного ліміту повідомляє шляхом надання повідомлень у мобільний додаток.
Умови i правила обслуговування в АТ "УН1ВЕРСАЛ БАНК" при надані банківських послуг щодо продуктів monobank затвердженні протоколом правління № 46 від 24.11.2021 і набули чинності 27.11.2021 (далі по тексту – Правила), якими передбачено, що Договір про надання банківських послуг «Monobank» (або Договір) - укладений між Банком та Клієнтом договір про відкриття рахунку, випуск і обслуговування Платіжної картки з можливістю встановлення ліміту кредитування що складається з Умов і правил обслуговування в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank | Universal Bank, Загальних умов випуску та обслуговування платіжних карток, Анкети - заяви до Договору про надання банківських послуг "Monobank", Паспорту споживчого кредиту, Таблиці обчислення загальної вартості кредиту, Інформації щодо відкриття поточного рахунку та випуску електронного платіжного засобу (в разі наявності) та Тарифів.
Відповідно до п. 2.1. Правил банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування Платіжну картку, в також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, згідно умов Договору в тому числі, платіжної системи MasterCard/Visa, та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного Банку України.
Відповідно до статті 628 Цивільного кодексу України Договір, що укладається між Банком та клієнтом є змішаним договором, в якому містяться елементи різних договорів, в тому числі але не виключно: договору банківського рахунку, депозитного договору, договору про надання кредиту. До відносин між Сторонами (в тому числі з питань внесення змін до Договору) застосовуються у відповідних частинах положення законодавства щодо договорів, елементи яких містяться у Договорі. ( п. 2.3. Правил) 
Положенням п. 2.4. Правил визначено, що своїм підписом на Анкеті-Заяві Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення відповідного Договору він ознайомився та погоджується з умовами Договору, зокрема Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту та Тарифами, встановленим в Договорі порядком нарахування платежів та інших витрат, які повинен сплатити Клієнт, передбаченими Договором правами та обов?язками Сторін, а також іншу інформацію, яка перелічена в п.2. ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».
Пунктом 1.1. Розділу ІІ Правил «Загальні умови випуску та обслуговування платіжних карток», передбачено, що банк випускає Клієнту Платіжну картку на підставі Договору, що укладається шляхом підписання Клієнтом Анкети-заяви. Випуск Платіжної картки здійснюється в разі прийняття Банком позитивного рішення про можливість випуску Клієнту Платіжної картки.
Відповідно до п. 2.1. Правил, для надання послуг Банк видає Клієнту Картку (далі - Картка, або Платіжна картка). Підписанням Анкети-заяви Клієнт і Банк укладають Договір про надання банківських послуг «Monobank». Датою укладення Договору є дата підписання Клієнтом Анкети-заяви та отримання Картки.
Відповідно до п. 5.1. Правил, ліміт кредитування та строк його дії встановлюється згідно умов зазначених в цьому Договорі.
На суму наданого кредиту Банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту за фактично витрачені в рахунок кредиту кошти з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками зазначеними в Тарифах.
Відповідно до п 5.16. Правил, у разі порушення терміну сплати Щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за Кредитом вважається простроченою (Істотне порушення Клієнтом зобов?язань). На залишок простроченої Заборгованості Банк нараховує, а Клієнт сплачує штраф у розмірі згідно із Тарифами, але не більше 50 % від суми, одержаного Клієнтом Кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування Кредитом у розмірі 0,00001 % річних. На період дії карантину Банк на власний розсуд має право збільшити строк, зазначений в абзаці першому цього пункту.
Положеннями п. 5.17 Правил визначено, що у випадку настання Істотного порушення Клієнтом зобов?язань Банк не пізніше наступного робочого дня у Мобільному додатку не пізніше 3-х робочих днів за допомогою месенджерів та sms направляє Клієнту Повідомлення про відповідне порушення із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення та строку протягом якого вони мають бути здійснені.
Відповідно до п. 5.18. Правил, при цьому у разі якщо Клієнт погасить Заборгованість зі сплати Обов?язкового платежу, яка виникла до настання істотного порушення Клієнтом зобов`язань, та сплатить штраф і Щомісячний мінімальний платіж у строк до 120 календарних днів (з моменту порушення терміну сплати Щомісячного мінімального платежу), вимога Банку, зазначена у Повідомленні, втрачає чинність, а попередньо узгоджені умови кредитування (у тому числі щодо сплати Щомісячних мінімальних платежів та відсотків за користування Кредитом) поновлюються. 
Банк на власний розсуд має право збільшити строк, зазначений в абзаці першому цього пункту, але не більше ніж до 210 календарних днів (з моменту порушення терміну сплати Щомісячного мінімального платежу).
У випадку якщо Істотне порушення Клієнтом зобов?язань не буде усунуто протягом строку, зазначеного у пункті 5.18., Кредит стає у формі "на вимогу", а Банк не пізніше наступного робочого дня за допомогою Мобільного додатку направляє Клієнту Вимогу про повне повернення всієї суми заборгованості за кредитом (з урахуванням відсотків) та нарахованих штрафних санкцій. Несвоєчасне виконання Клієнтом Вимоги про повне повернення всієї суми заборгованості за кредитом свідчить про несанкціоноване користування чужими грошовими коштами, що тягне за собою відповідальність за порушення грошового зобов?язання, передбачену цим Договором. При цьому нарахування процентів за користування кредитом припиняється. ( п. 5.19 Правил).
Відповідно до п. 5.20. Правил, термін повернення овердрафту в повному обсязі - протягом 30 днів з моменту виникнення овердрафту. Термін погашення відсотків по овердрафту - щомісячно за попередній календарний місяць до 1-го числа.
Тарифи щодо продукту «Чорна картка monobank», передбачають: пільговий період з карткою до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові погашення в повному обсязі); пільгова ставка 0,00001 % річних; розмір обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитними коштами 4 % від заборгованості (не менше 100 грн, але не більше залишку заборгованості); базова відсоткова ставка 3,1 % річних (нараховується на максимальну заборгованість на день, за умови непогашення заборгованості в повному обсязі в пільговий період, за кожен день з моменту виникнення заборгованості); збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості – 6,2% на місяць (нараховується у випадку наявності простроченої заборгованості).
Паспорт споживчого кредиту Чорної картки monobank, містить зазначення про те що інформація в такому є актуальною до 01.01.2023.
Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача містить в собі відомості про припущення здійснення покупки 01.05.2018 на суму 100 000,00 грн.
Відповідно до картки платників податків РНОКПП відповідача НОМЕР_3 , а до посвідки на постійне місце проживання відповідач зареєстрований у АДРЕСА_1 .
Згідно банківської ліцензії № 92 від 10.10.2011 ПАТ «Універсал Банк» внесено до державного реєстру банків 20.01.1994 за № 226.
Згідно із Виписки з Єдиного державного реєстру юридичних особі, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, щодо позивача від 29.12.2018 передбачено вид економічної діяльності 64.19 Інші види грошового посередництва (основний).
Статут АТ «Універсал Банк» затверджено рішенням єдиного акціонера № 7-2021 від 21.12.2021.
Відповідно до Свідоцтва про реєстрацію фінансової установи Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг № 961 від 06.04.2017 позивач є зареєстрованим як фінансова установа. 
Судом встановлено, що змістом спірних правовідносин є вимога позивача про повернення суми споживчого кредиту, нарахованих відсотків та відшкодування понесених судових витрат.
Норми права, що застосовані судом при вирішенні справи
Частиною 1 ст. 2 ЦПК України визначено, що завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.
Згідно із положеннями ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
При розгляді заявлених вимог, суд виходить з наступних положень національного законодавства, що врегульовують форму укладеного між сторонами спору договору.
Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України).
За приписами ч. 1 ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Загальні умови виконання зобов`язання визначені ст. 526 ЦК України.
Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог – відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно із ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Частиною 1 ст. 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі (ч. 1, 2 ст. 639 ЦК України).
Разом з тим, форма правочину визначена ст. 205 ЦК України, частиною 1 якої передбачено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Нормативне правове врегулювання кредитних правовідносин визначено Главою 71 ЦК України «ПОЗИКА. КРЕДИТ. БАНКІВСЬКИЙ ВКЛАД».
За приписами ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Частиною 2 ст. 1056-1 ЦК України визначено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною (ч. 3 ст. 1056-1 ЦК України).
Згідно з ч. 7 ст. 1056-1 ЦК України, особливості застосування змінюваної процентної ставки за договором про надання споживчого кредиту встановлюються законом.
Загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері визначенні Законом України «Про споживче кредитування».
Так п. 1-1 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» визначено поняття договору про споживчий кредит, згідно кого це вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.
Разом з тим, споживчий кредит (кредит) це грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника (п. 11 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування»).
Частиною 1 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що реальна річна процентна ставка обчислюється відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України.
Відповідно до ч. 4. ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях.
Згідно до ч. 5 вказаної статті, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Мотиви та висновки суду, щодо заявлених вимог
Судом встановлено, що 17.09.2019 між позивачем та відповідачем укладений змішаний договір (елементи різних договорів, в тому числі але не виключно: договору банківського рахунку, депозитного договору, договору про надання кредиту. До відносин між Сторонами (в тому числі з питань внесення змін до Договору) застосовуються у відповідних частинах положення законодавства щодо договорів, елементи яких містяться у Договорі – п. 2.3. Правил).
На виконання умов Договору від 17.09.2019, позивач надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами.
Про таке свідчить руху коштів по картці від 05.10.2025 за період з 25.09.2019 по 05.10.2025, зі змісту якого слідує, що відповідач користувався кредитними коштами, частково здійснюючи їх повернення в різних розмірах, проте не вчасно і не в повному обсязі, через що і виникла заборгованість за тілом кредиту (кредитний ліміт) в розмірі 18 100,00 грн (останній платіж з поповнення картки мав місце 01.05.2025), та довідка про розмір встановленого ліміту від 05.10.2025, за якою було встановлено кредитний ліміт 02.03.2025 у розмірі 18 100,00 грн.
Відповідно до Розрахунку заборгованості за договором № б/н від 17.09.2019 р, укладеного між Універсал Банк та клієнтом - ОСОБА_2 станом на 05.10.2025 за період з 25.09.20219 по 05.10.2025 заборгованість відповідача за тілом кредиту становить 19 841,07, зокрема овердрафт становить 1 741,07 грн.
З змісту руху коштів по картці від 05.10.2025 за період з 25.09.2019 по 05.10.2025, довідки про розмір встановленого ліміту від 05.10.2025 судом встановлено, що відповідачу був встановлений кредитний ліміт у розмірі 18100,00 грн, та за користування яким відповідач зобов`язаний сплачувати: за пільговою ставкою 0,00001 % річних; за базовою ставкою 3,1 % річних (нараховується на максимальну заборгованість на день, за умови непогашення заборгованості в повному обсязі в пільговий період, за кожен день з моменту виникнення заборгованості); та за збільшеною відсотковою ставкою на місяць за карткою на суму загальної заборгованості – 6,2% на місяць (Тарифи щодо продукту «Чорна картка monobank»).
Проте такі відсотки сплачувалася не у строки та у розмірі, що визначені умовами Договору від 17.09.2019 ( п. 5.1) та Тарифами відповідача.
Разом з тим, за змістом пояснення до Виписки про рух коштів на рахунку, овердрафт у від`ємному розмірі 1 741,07 грн розрахований через недостатність власних коштів для оплати заборгованості, відтак заборгованість збільшується на суму заборгованості за договором по відсоткам до погашення. Внаслідок чого виникла заборгованість за користування кредитними лімітом у розмірі 1 741,07 грн.
Суд, дослідивши розрахунок заборгованості наданий позивачем, провівши його перевірку шляхом власник розрахунків та дійшов висновку, про його відповідність договірним умовам між сторонами спору.
Тому, суд дійшов висновку про підставність вимог позивача про повернення заборгованості за Договором від 17.09.2019 у розмірі 19 841,07 грн.
Судові витрати
Щодо судового збору.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог у повному обсязі, то з відповідача на користь позивача слід стягнути 3028,00 грн судового збору сплаченого згідно платіжної інструкції № 45077675169 від 27.10.2025.
З огляду на те, що суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог 
На підставі ст.ст. 10, 12, 13, 81, 141, 247, 263-265 ЦПК України, суд,
У Х В А Л И В:
Позовну заяву Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» заборгованість за Договором від 17.09.2019 в розмірі 19 841,07 (дев`ятнадцять тисяч вісімсот сорок одна) гривня 07 копійок.
Стягнути із ОСОБА_5 на користь Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» судовий збір сплачений при поданні позову в сумі 3028 (три тисячі двадцять вісім) гривень 00 копійок.
Роз`яснити відповідачеві, що заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача про його перегляд, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Рішення суду може бути оскаржено безпосередньо до Рівненського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення, а у разі якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому такого повного рішення суду.
Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:
Позивач: Акціонерне товариство «УНІВЕРСАЛ БАНК», ЄРДПОУ 21133352, адреса: вул.Автозаводська, 54/19, м.Київ, 04082, зареєстрований електронний кабінет в ЄСІТС.
Представник позивача: Мєшнік Костянтин Ігорович, РНОКПП НОМЕР_4 , зареєстрований електронний кабінет в ЄСІТС.
Відповідач: ОСОБА_2 , РНОКПП НОМЕР_3 , останнє відоме місце проживання за адресою: АДРЕСА_2 , відсутній електронний кабінет в ЄСІТС.
Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
Повний текст рішення складено 09 лютого 2026 року.

Суддя      Володимир КОНДРАТЮК
ф