Справа № 565/2690/25
Провадження № 2/565/126/26
Р І Ш Е Н Н Я 
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

13 січня 2026 року м.Вараш

Вараський міський суд Рівненської області в складі головуючої судді Бренчук Г.В., з участю секретаря судового засідання Гордійчук Г.Є., розглянувши у відкритому підготовчому засіданні в залі судових засідань Вараського міського суду Рівненської області справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
в с т а н о в и в:
ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення 103 209,05 грн заборгованості за кредитним договором №828817 від 14 червня 2023 року, 2 422,40 грн судового збору, 8 000,00 грн витрат на професійну правничу допомогу.
В обгрунтування позовних вимог зазначено, що 14 червня 2023 року між ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 укладено договір №828817 про надання споживчого кредиту продукту «NewShort», відповідно до умов якого товариство надало відповідачу грошові кошти у розмірі 13 700,00 грн, а відповідач зобов`язався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом в порядку та строки, визначені договором. Товариство свої зобов`язання за кредитним договором виконало в повному обсязі, а саме надало відповідачу грошові кошти в обсязі та у строк визначений умовами кредитного договору. Однак, відповідач не виконав належним чином умов кредитного договору. У порушення вимог ст.509, 526, 1054 ЦК України, відповідач не виконав свої зобов`язання - не вносив платежі, передбачені умовами кредитного договору, на повернення отриманих коштів, також сплату процентів за користування кредитом. У зв`язку із відсутністю здійснення платежів на виконання умов кредитного договору у відповідача утворилася заборгованість за кредитним договором. 
21 червня 2024 року ТОВ «Селфі Кредит» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» уклали договір факторингу №21062024, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлись боржниками ТОВ «Селфі Кредит», включно і до  ОСОБА_1 за кредитним договором №828817 від 14 червня 2023 року.
Станом на дату подання позову заборгованість відповідача перед позивачем становить 103 209,05 грн, а саме: 13 699,18 грн заборгованість за тілом кредиту, 89 509,87 грн заборгованість за процентами.
15 грудня 2025 року від представника відповідача надійшов відзив на позовну заяву у якому зазначено, що відповідач заперечує проти позовних вимог позивача у зв`язку з їх безпідставністю та необґрунтованістю. Відповідач вказує, що умови кредитування, що викладені на сторінці сайту позикодавця https://selfiecredit.ua, визначали умови кредитування на строк не більше 30 днів та за ставкою від 0,01 % до 1% на день для першої позики, - на відміну від умов кредитування, які вказані в договорі, що наданий суду.Інформація про нарахування процентів визначена таким чином: періодичність сплати (період сплати процентів за користування від 5 до 30 днів), що відповідач розумів, як період кредитування (в зазначених на сайті умовах вказано слово «строк», однак не вказано, що це за строк і чи це є строком дії договору). Тобто позикодавцем застосовано двозначний спосіб інформування клієнтів про умови кредитування.
Відповідач погодився на пропозицію про кредитування до 30 днів за ставкою не більше 0,01 % на день.
За твердженням відповідача, дані обставини вказують на ведення позикодавцем нечесної підприємницької практики, наслідком чого є порушення положень Закону України «Про споживче кредитування».Відповідач також зазначає про неможливість нарахування процентів за користування кредитом після закінчення строку кредитування, тобто після 30 днів користування кредитами за ставками більше 0,01 % на день (перша позика).
Відповідач вказує, що його введено в оману позикодавцем через надання йому інформації про кредитування, яка не відповідає умовам кредитного договору, на які він би не погодився, у разі, якби був проінформований про таке належним чином, оскільки такі умови його поставили б в ще більш скрутне становище через тривалий строк нарахування процентів за більшою процентною ставкою. Якби відповідача цікавив довгостроковий кредит з більшою відсоткою ставкою, то він би звернувся до іншої установи для його отримання, оскільки шукав би для себе більш прийнятні умови кредитування. Проте відповідач скористався короткостроковим кредитом на нижчій ставці кредитування, так як його влаштовував строк кредитування, швидкість надання кредиту та ставка кредитування. 
Відповідач вважає, що з нього не можуть бути стягнуті проценти за користування кредитом, що нараховані позивачем за більшою ставкою, ніж 0,01 % на день та на більший строк, ніж 30 днів, так як більший строк кредитування та більша відсоткова ставка не були запропоновані для нього.До стягнення могла підлягати лише сума в розмірі 13 700,00 грн - по основній сумі кредиту та 41,10 грн - нараховані проценти за користування кредитом протягом 30 днів кредитування за ставкою 0,01 % на день (перша позика), що разом складає 13 741,10 грн.
У разі, якщо вважати чесною діяльність позикодавця, нарахування процентів за відсотковою ставкою 2,2 % на день за весь період кредитування є безпідставним та необгрунтованим. Умовами договору визначено, що денна процентна ставка по кредиту становить 2,2%, що є необгрунтованим та таким, що суперечить положенням Закону України «Про споживче кредитування», в редакції Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року. Позовні вимоги в частині нарахування процентів від початку дії договору по 08 червня 2024 року за ставкою 2,2 % на суму 8 219,61 грн (89 509,87 грн - 81 290,26 грн) є безпідставними та необгрунтованими, а тому не підлягають до задоволення. У разі задоволення позовних вимог стягненню може підлягати лише тіло кредиту на суму 13 699,18 грн та проценти на суму 81 290,26 грн, що разом складає 94 989,44 грн.
Також відповідач заявляє клопотання про зменшення витрат на правничу допомогу, оскільки розмір витрат не обґрунтований належним чином.
17 грудня 2025 року від представника позивача надійшла відповідь на відзив у якій зазначено, що позивач вважає аргументи, наведені у відзиві на позовну заяву відповідача безпідставними та такими, що спрямовані на уникнення відповідальності за невиконане зобов`язання.
Інформація з сайту, яка долучена до відзиву на позовну заяву у вигляді роздруківок з сайту (https://selfiecredit.ua/ ) не встановлює порядок надання ТОВ «Селфі Кредит» фінансових послуг, у вигляді надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту за договором №828817 від 14 червня 2023 року. Оскільки, на момент укладення договору №828817 від 14 червня 2023 року діяли Правила надання грошових коштів у позику від 05 жовтня 2022 року. Відтак, аргументи відповідача, які ґрунтуються на доказах у вигляді роздруківок з сайту (https://selfiecredit.ua/) є непідтвердженими, недоцільними та такими, що не мають відношення до договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту по продукту «NewShort» №828817 від 14 червня 2023 року.
Підписавши договір в електронній формі з використанням електронного підпису через одноразовий ідентифікатор ОСОБА_1 підтвердив отримання та був ознайомлений з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, виходячи із обраних умов кредитування. 
Нарахування відсотків за договором здійснювались відповідно до додатку №1, що є невід`ємною частиною кредитного договору. Відсоткова ставка, встановлена договором, відповідає умовам законодавства. Всі оплати здійснені відповідачем були зараховані на погашення частини заборгованості за кредитним договором №828817 від 14 червня 2023 року.
Позивач вважає, що фактично за своєю природою послуги правової (правничої) допомоги носять у собі складний характер виконаної роботи, а тому, витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 8 000,00 грн не є завищеними та належним чином обґрунтованими, що не суперечать принципу розподілу судових витрат.
Ухвалою суду від 29 жовтня 2025 року позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито загальне позовне провадження, задоволено клопотання позивача про витребування доказів, призначено підготовче засідання на 24 листопада 2025 року.
Ухвалою суду від 24 листопада 2025 року задоволено заяву відповідача про відкладення підготовчого засідання у зв`язку з необхідністю отримання правової допомоги, підготовче засідання відкладено на 15 грудня 2025 року. 
Ухвалою суду від 15 грудня 2025 року поновлено відповідачу строк для подання відзиву, прийнято до розгляду відзив поданий представником відповідача,закрито підготовче провадження у справі, справу призначено до судового розгляду по суті на 13 січня 2026 року.
Представник позивача у судове засідання не з`явився, подав до суду клопотання про розгляд справи за відсутності представника ТОВ «ФК «Кредит-Капітал», у клопотанні також зазначено, що позовні вимоги просить задовольнити у повному обсязі.
Відповідач та його представник у судове засідання не з`явилися, про дату, час та місце засідання відповідач повідомлений належним чином.
Згідно із ст.223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті.
У зв`язку з неявкою в судове засідання учасників справи, відповідно до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, суд встановив наступне.
14 червня 2023 року ТОВ «Селфі Кредит» та  ОСОБА_1 уклали договір №828817 про надання споживчого кредиту продукту «NewShort» відповідно до умов якого товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором. 
Сума кредиту складає 13 700,00 грн. Тип кредиту - кредит (п.1.3. договору). 
Згідно з п.1.4 договору строк кредиту 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (Графік платежів), що є додатком №1 до договору.
Тип процентної ставки фіксована. Стандартна процентна ставка становить 2,2% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 договору (п.1.5., 1.5.1. договору).
Відповідно до п.1.5.2. договору знижена процентна ставка 1,43% в день застосовується якщо споживач до 14 липня 2023 року або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, споживач, як учасник програми лояльності, отримає від товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити споживач за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою.
У випадку невиконання споживачем умов для отримання індивідуальної знижки від товариства, користування кредитом для споживача здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені договором та доступні для інших споживачів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки. 
Споживач погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання споживачем права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) застосовується стандартна процентна ставка, при цьому застосування стандартної процентної ставки без знижки, не є зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для споживача, оскільки надання кредиту за цим договором здійснюється саме на умовах стандартної процентної ставки.
Мета отримання кредиту- споживчі (особисті) потреби (п.1.6. договору).
Відповідно до п.1.8.1, 1.8.2 договору орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 122 204,00 грн, за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки - 119 039,30 грн.
Згідно з п.2.1. договору кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 .
Сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюється згідно графіка платежів (п.5.3. договору).
Додатком №1 до договору №828817 від 14 червня 2023 рокує графік платежів, згідно з яким остання дата платежу 08 червня 2024 року, сума кредиту 13 700,00 грн, проценти за користування кредитом 105 339,30 грн. У графіку платежів зазначено, що якщо споживачем не будуть виконані умови договору для отримання зниженої процентної ставки, розмір процентів за вказаний період буде перераховано за стандартною процентною ставкою, у зв`язку з чим перший платіж зі сплати процентів збільшиться та складе 9 042,00 грн, а загальна сума розмірів платежів буде мати наступні значення:
- сума платежів за розрахунковий період - 122 204,00 грн,
- сума процентів за користування кредитом - 108 504,00 грн,
- загальна вартість кредиту - 122 204,00 грн.
У паспорті споживчого кредиту міститься інформація та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування, інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація та інші важливі правові аспекти.
З довідки про ідентифікацію убачається, що 14 червня 2023 року ОСОБА_1 на номер телефону НОМЕР_2 ТОВ «Селфі Кредит» направлено одноразовий ідентифікатор Р675.
Договір №828817 від 14 червня 2023 року, додаток №1 до договору та паспорт споживчого кредиту підписані відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором Р675.
Підписавши вказаний договір, відповідач погодився із зазначеними у договорі умовами та взяв на себе зобов`язання з їх виконання.
З листа ТОВ «Пейтек» №20250422-542 від 22 квітня 2025 року слідує, що на виконання договору про організацію переказу грошових коштів №03052022-1 від 03 травня 2022 року ТОВ «Пейтек» 14 червня 2023 року об 11:56:16 успішно перераховано на платіжну картку клієнта від ТОВ «Селфі Кредит» кошти на суму 13 700,00 грн: номер транзакції в системі ТОВ «Пейтек» - 8405ea12-793f-44ad-8ca4-485cd0101b0b; номер транзакції в системі ТОВ «Селфі Кредит» - fd948c196ffde3a382c87bbc21b84f49; Session ID - 020224092854, сайт торгівця - http://selfiecredit.com.ua; код авторизації - 597388; банк-еквайр - АТ «ПУМБ»; призначення платежу: зарахування на картку, маска картки НОМЕР_1 .
На виконання ухвали суду АТ «Універсал Банк»» у листі №БТ/Е-20822 від 10 грудня 2025 року повідомило, що на ім`я  ОСОБА_1 банком емітовано платіжну картку № НОМЕР_3 , 14 червня 2023 року на вказану картку було зараховано кошти в сумі 13 700,00 грн, верифікація клієнта проводилася згідно з регламентом банку.
Згідно з розрахунком заборгованості ТОВ «Селфі Кредит» за договором №828817 від 14 червня 2023 рокустаном на 21 червня 2024 року заборгованість  ОСОБА_1 за даним договором складала 103 209,05 грн, з яких: 13 699,18 грн - тіло кредиту, 89 509,87 грн проценти за користування кредитом. 
Положеннями п.4.1 кредитного договору передбачено, що ТОВ «Селфі Кредит» має право укладати договори щодо відступлення права вимоги за договором або договори факторингу з будь-якою третьою особою без окремої згоди споживача, але з обов`язковим повідомленням споживача про таке відступлення протягом 10 робочих днів із дати такого відступлення.
21 червня 2024 року ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» (фактор) та ТОВ «Селфі Кредит» (клієнт) уклали договір факторингу №210624 відповідно до умов якого фактор набуває права вимоги від клієнта та сплачує клієнту за відступлення прав вимог фінансування у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та у строки встановлені цим договором, а клієнт відступає (передає) факторові права грошової вимоги (права вимоги) до боржників за кредитними договорами (портфель заборгованості). 
Акт прийому-передачі реєстру боржників до договору факторингу №21062024 підписаний клієнтом та фактором та скріплений їх печатками 21 червня 2024 року.
Згідно з витягом з реєстру боржників до договору факторингу №21062024 від 21 червня 2024 року до ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» перейшло право вимоги до  ОСОБА_1 за договором №828817 від 14 червня 2023 рокув сумі 103 209,05 грн, з яких 13 699,18 грн - заборгованість по тілу кредиту, 89 509,87 грн - заборгованість по відсотках.
Позивачем направлено відповідачу досудову вимогу №23681107 від 14 жовтня 2025 року, повідомлено про відступлення права вимоги від ТОВ «Селфі кредит» до ТОВ «ФК «Кредит-Капітал», зазначено інформацію про порядок погашення заборгованості за договором №828817 від 14 червня 2023 року.
Згідно з п.1 ч.1 ст.512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Положеннями ст.514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом (ст.516 ЦК України).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.
У ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Згідно з ст.6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч.1 ст.627 ЦК України).
Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
У ч.1 ст.1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
У ст.526 ЦК України зазначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Не допускається одностороння відмова від виконання зобов`язань (ст.525 ЦК України).
Згідно ч.1 ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
У ст.598 ЦК України зазначено, що зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.
Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст.599 ЦК України).
Згідно із ст.12, 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Судом встановлено, що ТОВ «Селфі Кредит» та  ОСОБА_1 в електронній формі уклали договір №828817 від 14 червня 2023 року, ТОВ «Селфі Кредит» належним чином виконало свої договірні зобов`язання, перерахувавши 14 червня 2023 року на платіжну карту відповідача кошти в сумі 13 700,00 грн. Також матеріалами справи підтверджуються обставини переходу права вимоги за вказаним договором на користь позивача.
Відповідачем факт укладення договору та отримання кредитних коштів визнається.
В п.9.8. договору сторони погодили, що підписуючи цей договір споживач підтверджує, що 
- перед укладенням договору йому була в чіткій та зрозумілій формі надана інформація відповідно до ст.9 Закону України «Про споживче кредитування» (паспорт споживчого кредиту), вказана в ч.1, 2 ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та розміщена на Веб-сайті.
Споживач підтверджує, що ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, ТОВ «Селфі Кредит», що розміщенні на Веб-сайті, повністю розуміє їх, погоджується з ними і зобов`язується неухильно їх дотримуватися.
У паспорті споживчого кредиту, який підписаний відповідачем електронним підписом, міститься інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит. У паспорті споживчого кредиту зазначено, що строк кредитування 365 днів, стандартна процентна ставка - 2,20% в день, знижена процентна ставка відсотків річних - 1,43% в день, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача - 119 039,30 грн.
Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, ТОВ «Селфі Кредит», які затверджені наказом №15-ФК від 05 жовтня 2022 року, та набрали чинності 05 жовтня 2022 року (далі - Правила) встановлюють порядок надання ТОВ «Селфі Кредит» фінансових послуг - надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту.
Відповідно до п.6.7. Правил розмір та тип процентної ставки визначається в кредитному договорі залежно від кредитного ризику, попиту і пропозиції, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом та інших факторів.
Згідно з п.7.1.1. Правил споживач на Веб-сайті обирає бажані умови кредитування, у тому числі суму та строк кредиту.
Після завершення реєстрації споживач ще раз підтверджує бажані умови отримання кредиту (у тому числі суму та строк) та надсилає заявку на розгляд товариству (п.7.1.6. Правил).
В п.7.1.12 Правил зазначено, що у разі прийняття позитивного рішення, товариство робить споживачу в Особистому кабінеті пропозицію укласти електронний договір (оферту) у формі кредитного договору, що містить усі істотні умови та підписаний зі сторони товариства аналогом власноручного підпису уповноваженої особи товариства та відтиску печатки товариства відтворені засобами копіювання. У встановлених Законом України «Про споживче кредитування» випадках, перед укладенням кредитного договору товариство надає споживачу для ознайомлення паспорт споживчого кредиту, який містить інформацію та положення, що вимагаються чинним законодавством України.
Товариство може запропонувати укладання кредитного договору на суму та строк, які відрізняються від умов вказаних у заявці (п.7.1.13 Правил).
Споживач може відмовитися від пропозиції шляхом натискання на відповідні клавіши. У випадку готовності споживача прийняти пропозицію, споживач натискає відповідну клавішу, що висловлює його згоду з умовами запропонованого договору, після чого товариство надсилає споживачу засобами зв`язку одноразовий ідентифікатор у вигляді коду, що є електронним підписом споживача (п.7.1.14, 7.1.16 Правил).
Згідно з п.7.1.14 Правил споживач має технічну можливість зберегти текст кредитного договору і таким чином отримати його у формі, що унеможливлює зміну його змісту.
До укладення договору відповідач ознайомився з паспортом споживчого кредиту та умовами Правил надання коштів у позику, висловив згоду з умовами договору та прийняв пропозицію укласти електронний договір (оферту) у формі кредитного договору, тобто сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов договору. 
Підписавши договір №№828817 від 14 червня 2023 року електронним підписом одноразовим ідентифікатором відповідач підтвердив прийняття відповідних умов надання кредиту та засвідчив у встановленій законом формі свою обізнаність з усіма умовами кредитування, зокрема сумою кредиту - 13 700,00 грн, стандартною процентною ставкою - 2,2% в день%; зниженою процентною ставкою - 1,43% в день; строком кредитування - 360 днів (остання дата платежу 08 червня 2024 року).
З огляду на зазначене, доводи відповідача про ведення позикодавцем нечесної підприємницької практики не знайшли свого підтвердження під час розгляду справи.
Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
24 грудня 2023 року набрав чинності Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», яким, зокрема, доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» новими частинами.
Частиною п`ятою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» №1734-VIII передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.
Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Договір №828817 укладено 14 червня 2023 рокустроком на 360 календарних днів та кінцевим терміном повернення коштів 08 червня 2024 року.
Тобто, до спірних правовідносин підлягає застосуванню частина п`ята ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» з урахуванням п.17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування».
У договорі №828817 від 14 червня 2023 року сторони погодили, що стандартна процентна ставка становить 2,2% в день, знижена процентна ставка 1,43% в день.
З розрахунку заборгованості убачається, що проценти нараховано за період з 14 червня 2023 року по 13 липня 2023 року за ставкою 1,43% в день, за період з 14 липня 2023 року по 08 червня 2024 року за ставкою 2,2% в день.
Судом здійснено перерахунок заборгованості за процентами за користування кредитом з урахуванням вимог Закону України «Про споживче кредитування»:
- за період з 14 червня 2023 року по 13 липня 2023 року за ставкою 1,43 % розмір процентів становить 5 877,30 грн, відповідно розрахунку (13 700/100х1,43х30),
- за період з 14 липня 2023 року по 15 серпня 2023 року за ставкою 2,2 % розмір процентів становить 9 946,19 грн, відповідно розрахунку (13 699,99/100х2,2 х33),
- за період з 16 серпня 2023 року по 21 квітня 2024 року за ставкою 2,2 % розмір процентів становить 75 345,49 грн, відповідно розрахунку (13 699,18/100х2,2 х250),
- за період з 22 квітня 2024 року по 07 червня 2024 року за ставкою 1,5 % розмір процентів становить 9 657,92 грн, відповідно розрахунку (13 699,18/100х1,5х47).
Розмір процентів, нарахованих за період з 14 червня 2023 року по 07 червня 2024 року (360 днів), складає 100 826,90 грн.
На виконанн умов договору відповідачем сплачено 15 824,31 грн, з яких 0,82 грн зараховано на погашення тіла кредиту, 15 823,49 грн зараховано на погашення процентів.
Розмір заборгованості відповідача за процентами складає 85 003,41 грн (100 826,90 грн - 15 823,49 грн).
Загальний розмір заборгованості відповідача за договором №828817 від 14 червня 2023 року становить 98 702,59 грн (13 699,18 грн тіло кредиту + 85 003,41 грн проценти за кредитом) та підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.
Позивач також просить стягнути з відповідача 8 000,00 грн витрат на правову допомогу. 
Відповідно до ст.137 ЦПК України, витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави. За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом з іншими судовими витратами. Зі змісту положень даної норми вбачається, що витрати на правничу допомогу адвоката складаються з: гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також сум, що підлягають сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, і ці суми встановлюються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат. Вказаною нормою також передбачено, що розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним зі: складністю справи та виконаних адвокатом робіт; часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт; обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи. У разі недотримання вищезазначених вимог суд може, за клопотанням іншої сторони, зменшити розмір витрат на правничу допомогу, які підлягають розподілу між сторонами.
На підтвердження понесення позивачем витрат на правову допомогу суду подано: договір про надання правової (правничої допомоги) №0107 від 01 липня 2025 року, акт наданих послуг №593 від 08 жовтня 2025 року, детальний опис наданих послуг до акта №593 від 08 жовтня 2025 року.
Правова допомогу в даній справі надавалася позивачу адвокатом Усенко М.І. на підставі ордеру серії ВС №1381377 від 02 липня 2025 року.
Верховний Суд у справах №905/1795/18 та №922/2685/19 зауважував, що суд не зобов`язаний присуджувати стороні, на користь якої відбулося рішення, всі його витрати на адвоката, якщо, керуючись принципами справедливості, пропорційності та верховенством права, встановить, що розмір гонорару, визначений стороною та його адвокатом, є завищеним щодо іншої сторони спору, зважаючи на складність справи, витрачений адвокатом час, та неспіврозмірним у порівнянні з ринковими цінами адвокатських послуг.
При визначенні суми відшкодування витрат на професійну правничу допомогу, суд має виходити з критерію реальності адвокатських витрат (встановлення їхньої дійсності та необхідності), а також критерію розумності їхнього розміру, виходячи з конкретних обставин справи та фінансового стану обох сторін.
У додатковій постанові Верховного Суду від 08 вересня 2021 року у справі №206/6537/19 зазначено, що попри волю сторін договору визначати розмір гонорару адвоката, суд не позбавлений права оцінювати заявлену до відшкодування вартість правничої допомоги на підставі критеріїв співмірності, визначених ч.4 ст.137 ЦПК України.
Ті самі критерії застосовує Європейський суд з прав людини, присуджуючи судові витрати на підставі статті 41 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод. Зокрема, у рішеннях від 23 січня 2014 року у справі «East/West Alliance Limited» проти України», від 26 лютого 2015 року у справі «Баришевський проти України» зазначено, що заявник має право на компенсацію судових та інших витрат, лише якщо буде доведено, що такі витрати були фактичними і неминучими, а їхній розмір обґрунтованим. Відшкодовуються лише витрати, які мають розумний розмір.
Аналогічні висновки щодо підтвердження витрат, пов`язаних з оплатою професійної правничої допомоги, зроблені у постанові Великої Палати Верховного Суду від 27 червня 2018 року у справі №826/1216/16, додатковій постанові Великої Палати Верховного Суду від 19 лютого 2020 року у справі №755/9215/15-ц, постанові Верховного Суду від 02 грудня 2020 року у справі №742/2585/19.

Враховуючи характер правовідносин у цій справі, клопотання відповідача про зменшення розміру витрат, проаналізувавши обсяг наданих позивачу послуг з правничої допомоги, виходячи із засад цивільного законодавства щодо розумності та справедливості, суд дійшов висновку про стягнення на користь позивача з відповідача 2 000,00 грн витрат на професійну правничу допомогу.
Відповідно до ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Керуючись статтями 264, 265, 354, 355 ЦПК України, суд
у х в а л и в:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до  ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.
Стягнути з  ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» 98 702,59 грн заборгованості за договором №828817 від 14 червня 2023 року, 2 316,63 грн судового збору, 2 000,00 грн витрат на професійну правничу допомогу.
У задоволенні решти позовних вимог - відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржене до Рівненського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» (вул. Смаль-Стоцького, буд. 1, корп. 28, м. Львів, ЄДРПОУ 35234236).
Відповідач:  ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 ).

Суддя Г.В. Бренчук