Справа № 128/2493/25
Провадження № 2/127/5658/25

РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
06 січня 2026 року	м. Вінниця	

Вінницький міський суд Вінницької області в складі судді Шаміної Ю.А., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) осіб в місті Вінниці цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» до  ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
ВСТАНОВИВ:
АТ «ПУМБ» звернувся до суду з позовом до відповідачки ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №2001561296101 від 25.02.2020 та за кредитним договором №1011749500 від 01.05.2023 у загальному розмірі 105413,47 грн.
Позов мотивовано тим, що між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 25 лютого 2020 року було укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №2001561296101 за яким видано кредит у розмірі 5000,00 грн, а 01 травня 2023 року - договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №1011749500, за яким видано кредит у сумі 20177,59 грн. Позивач вказує, що відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк, у зв`язку з чим станом на 09 квітня 2025 року утворилася заборгованість у загальному розмірі 105413,47 грн, з яких: заборгованість по кредитному договору №2001561296101 від 25.02.2020 у розмірі 80517,16 грн, з яких: 34558,35 грн - заборгованість за кредитом, 45958,81 грн - заборгованість за процентами; заборгованість по кредитному договору №1011749500 від 01 травня 2023 року 24896,31 грн, з яких: 18489,60 грн - заборгованість за кредитом, 2,09 грн - заборгованість за процентами, 6404,62 грн - заборгованість за комісією.
Позивач зазначає, що направив письмові вимоги (повідомлення) відповідачці на адресу місця проживання, яку вона зазначила у анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була. Умовами Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №2001561296101 від 25.02.2020 сторони погодили, що позичальник зобов`язується сплачувати комісію за обслуговування кредитної заборгованості. Разом з тим, при поданні даної позовної заяви позивач зауважив щодо дотримання ним строків позовної давності, з урахуванням продовження строку під час дії карантину та на період дії воєнного стану. Вищевикладене й стало підставою для звернення до суду із вимогами про стягнення з відповідача заборгованості в загальному розмірі 105413,47 грн, а також 2422,40 грн судового збору.
Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 29 серпня 2025 року відкрито спрощене позовне провадження у справі з роз`ясненням процесуальних прав учасників справи, зокрема, щодо надання у визначені строки відповідачем відзиву на позов, а позивачем письмової відповіді на такий відзив.
Вказану ухвалу було надіслано за останнім відомим місцем проживання відповідачки, а також розміщено оголошення-повідомлення на офіційному веб-порталі судової влади України. Поштове відправлення повернуто до суду з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою».
Відповідач ні відзиву на позов, ні клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін до суду не подала, своїм правом на продовження строків на подання відзиву не скористалася.
Враховуючи вищевикладене та положення ст. 178, 279 ЦПК України, суд розглядає справу за наявними у справі матеріалами.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд дійшов до наступного.
Судом установлено наступні фактичні обставини справи, яким відповідають правовідносини, врегульовані нормами ст. 207, 526, 527, 530, 536, 546, 549, 610-611, 625, 628, 629, 639, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України.
Відповідно до ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Згідно з ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір ). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.
Відповідно до ст. 1054, 1055 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі.
Відповідно до ст.ст. 526, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Згідно із ч. 1 ст. 1048 ЦК позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів установлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Згідно з ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Такими обставинами (предметом доказування) у даній справі є наявність між сторонами договірних правовідносин, що випливають з кредитних договорів, та належне (неналежне) виконання сторонами своїх зобов`язань відповідно до їх умов та вимог ЦК України.
Судом установлено, що 25 лютого 2020 року відповідач ОСОБА_1 звернулася до АТ «Перший український міжнародний банк» із заявою №2001561296101 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
Крім того, 01 травня 2023 року відповідач ОСОБА_1 звернулася до АТ «Перший український міжнародний банк» із заявою №1011749500 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
Підписанням цих заяв відповідач підтвердила, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті ПАТ «ПУМБ» у повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті договору комплексного банківського обслуговування, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування.
Відповідно до заяви №1011749500 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 25 лютого 2020 року відповідачка просить в банку відкрити на її ім`я поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривнях та надати кредитну картку миттєвого випуску (не персоніфікованої) НОМЕР_2 зі встановленим кредитним лімітом в сумі 5000,00 гривень при розрахунковому періоді 30 число місяця, платіжна дата 30 число місяця. Строк дії кредитного ліміту, процентної ставки за користування кредитним лімітом, розмір мінімального платежу, та інші умови надання та обслуговування кредитної картки встановлюються відповідно до умов ДКБО в залежності від типу кредитної картки. Підписанням заяви особа підтверджує, що нею отримана у непошкодженому стані платіжна картка і ПІН, а також, що з правилами платіжної картки ознайомлена та зобов`язується їх дотримуватись. Стандартна процентна ставка складає 47,88%. За умов виникнення заборгованості у розмірі 1000,00 грн та наступним її погашенням у зі строком 12 місяців рівними платежами: реальна річна процентна ставка складає 47,88%, орієнтована загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісія та інші платежі) 12577,58 грн. 
Відповідно до заяви №1011749500 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 01 травня 2023 року відповідачка ОСОБА_1 просила надати їй споживчий кредит у сумі 20177,59 грн, у т.ч. з метою погашення заборгованості, строком 36 місяців, розмір процентної ставки - 0,01 %, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості - 1,6%.
Підписанням цих заяв ОСОБА_1 надала, крім викладених в ДКБО, наступні підтвердження та запевнення: 1) ознайомлена з ДКБО, Тарифами банку та цілком згодна, у т.ч. у умовами ДКБО щодо надання права банку на здійснення договірного списання зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення; 3) отримала від банку повідомлення про володільця персональних даних, склад та зміст зібраних персональних даних, права суб`єкта персональних даних та іншу інформацію згідно Закону України «Про захист персональних даних»; 4) її відомо, що укладення договору страхування не є обов`язковою умовою отримання кредиту в банку, таку послугу було отримано за власною ініціативою з числа послуг, що пропонуються банком і відносини за договором страхування після його укладення виникають виключно між страхувальником та страховиком. 
Банк, звертаючись до суду з цим позовом, надав: заяву №2001561296101 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 25 лютого 2020 року, паспорт споживчого кредиту від 25 лютого 2020 року, заяву №1011749500 від 01 травня 2023 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, паспорт споживчого кредиту від 01 травня 2023 року, виписку з особового рахунку позичальника, публічну пропозицію ПАТ "ПУМБ" на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб з додатками в редакції, письмову вимогу банку про погашення заборгованості, довідку про збільшення кредитного ліміту по договору №2001561296101 від 25 лютого 2020 року, платіжну інструкцію про перерахування кредитних коштів згідно договору №1011749500 від 01 травня 2023 року, розрахунок заборгованості, виписка з Єдиного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань та статут АТ "ПУМБ".
Відповідно до п.п. 2.2.2 публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, датою набрання чинності договору визначається заявою на приєднання до договору, якщо інше не передбачено умовами договору та/або заявою на приєднання до договору.
Підпунктом 2.3.1. пропозиції, передбачено право банку вносити зміни до договору (в т.ч. до всіх Додатків до договору і тарифів), повідомивши клієнта не пізніше ніж за 30 (тридцять) календарних днів до дати набуття чинності змінами шляхом розміщення повідомлення про внесення змін до договору на сайті банку.
Паспорт споживчого кредиту від 25 лютого 2020 року передбачає: тип кредиту кредитна лінія, сума кредитної лінії - 5000,00 грн; строк кредитування 12 місяців, який продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечення будь-якої із сторін; розмір стандартної процентної ставки - 47,88 % річних; пільгова процентна ставка 0%, загальні витрати за кредитом поза межами пільгового періоду та погашення кредиту рівними платежами 2577,58 грн; орієнтована загальна вартість кредиту за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) за умови здійснення розрахунку в межах пільгового періоду 10000,00 грн, а поза межами пільгового періоду та погашення кредиту рівними платежами 12577,58 грн; реальна річна процентна ставка в межах пільгового періоду 0%, а поза межами пільгового періоду та погашення кредиту рівними платежами 47,88%; процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту з першого дня виникнення простроченої заборгованості на суму залишку заборгованості - 62,0% річних; за умови, що сума заборгованості клієнта дорівнює або перевищує суму 100,00 грн, то за період з третього по четвертий календарний день (включно) від дати прострочення, передбаченої графіком платежів штраф становить 100,00 грн, а за період з п`ятого календарного дня прострочення встановленого терміну - 10 відсотків від простроченої суми.
З довідки про збільшення кредитного ліміту АТ «ПУМБ» по кредитному договору №2001561296101 від 25 лютого 2020 року слідує, що розмір кредитного ліміту неодноразово збільшувався, востаннє 03 березня 2022 року становив 39559,00 грн.
Паспорт споживчого кредиту від 01 травня 2023 року передбачає: тип кредиту - кредит, сума - 20177,59 грн, строк кредитування 36 місяці; розмір процентної ставки 0,01% річних; тип процентної ставки фіксована; щомісячна комісія за обслуговування кредиту - 1,6%, нараховується щомісячно, від суми кредиту, який видається на загальні споживчі цілі; загальні витрати за кредитом - 11625,10 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредитку, відсотки, комісії та інші платежі) - 31802,69 грн, реальна річна процентна ставка - 37,543% річних.
На підтвердження перерахування кредитних коштів по договору №1011749500 від 01 травня 2023 року у сумі 20177,59 грн позивачем надано платіжну інструкцію №TR.64172391.142759.25578 від 01 травня 2023 року.
Крім того, на підтвердження розміру заборгованості, а також підтвердження факту користування кредитними коштами відповідачем АТ «ПУМБ» надано виписки по рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_3 за період з 01.05.2023 по 09.04.2025, № НОМЕР_4 за період з 01.05.2023 по 09.04.2025, № НОМЕР_1 за період з 25.02.2020 по 09.04.2025, № НОМЕР_5 за період з 25.02.2020 по 09.04.2025.
10 квітня 2025 року АТ «ПУМБ» направив ОСОБА_1 письмову вимогу (повідомлення), в якій міститься вимога про виконання всіх зобов`язань перед АТ «ПУМБ» за кредитними договорами в загальному розмірі 105413,47 грн протягом 30 днів з дня отримання вимоги.
Оскільки ОСОБА_1 не виконала свої зобов`язання за кредитним договором, АТ «ПУМБ» звернулося до суду із вказаним позовом.
Судом установлено укладення між сторонами кредитних договорів та погодження істотних умов кредитного договору. Матеріали справи містять достатньо доказів отримання відповідачем кредитних коштів та їх використання.
Разом з тим, відповідач неналежно виконує умови кредитного договору.
Як слідує із розрахунку заборгованості за кредитним договором №2001561296101 від 25 лютого 2020 року станом на 09 квітня 2025 року заборгованість за кредитом складає 80517,16 грн, з яких: 34558,35 грн - заборгованість за кредитом, 45958,81 грн - заборгованість за відсотками.
Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором №1011749500 від 01 травня 2023 року станом на 09 квітня 2025 року заборгованість за кредитом складає 24896,31 грн, з яких: 18489,60 грн - заборгованість за кредитом, 2,09 грн - заборгованість за відсотками, 6404,62 грн - заборгованість по комісії.
Відповідач ОСОБА_1 жодних доказів на підтвердження факту повернення кредитних коштів у розмірі та на умовах, визначених кредитним договором, не надала, розмір заборгованості не спростувала.
Даний розмір заборгованості з урахуванням триваючих правовідносин між сторонами встановлений судом, підтверджується сукупністю наданих доказів і ніким не оспорюється. Розрахунок заборгованості проведений з урахуванням погоджених сторонами умов.
Неналежне виконання позичальником своїх зобов`язань за договорами привело до порушення прав кредитора - позивача АТ "ПУМБ", а тому порушене право підлягає поновленню, а з відповідача на користь банку підлягає стягненню заборгованість
- за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №2001561296101 від 25 лютого 2020 року у сумі 80517,16 грн, з яких: 34558,35 грн - заборгованість за кредитом, 45958,81 грн - заборгованість за відсотками;
- за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №1011749500 від 01 травня 2023 року у сумі 24896,31 грн, з яких: 18489,60 грн - заборгованість за кредитом, 2,09 грн - заборгованість за відсотками, 6404,62 грн - заборгованість по комісії.
Згідно вимог ст. 141 ЦПК України, Закону України «Про судовий збір» суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір в розмірі 2422,40 грн. (вказаний розмір судового збору визначений з урахуванням понижуючого коефіцієнта).
Керуючись ст. 526, 527, 530, 536, 546, 549, 610-611, 625, 629, 638, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України, ст. 81, 141, 263-265, 279, 354 ЦПК України, суд -
ПОСТАНОВИВ:
Позов задовольнити.
Стягнути з  ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» заборгованість:
-за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №2001561296101 від 25 лютого 2020 року у сумі 80517,16 грн, з яких: 34558,35 грн - заборгованість за кредитом, 45958,81 грн - заборгованість за відсотками,
-за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №1011749500 від 01 травня 2023 року у сумі 24896,31 грн, з яких: 18489,60 грн - заборгованість за кредитом, 2,09 грн - заборгованість за відсотками, 6404,62 грн - заборгованість по комісії,
а всього 105413,47 грн (сто п`ять тисяч чотириста тринадцять гривень сорок сім копійок); а також 2422,40 грн (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні сорок копійок) судового збору.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його складення. Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження , якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Учасники справи:
позивач: Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк», код ЄДРПОУ 14282829, місцезнаходження: вул. Андріївська, буд. 4, м. Київ;
відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_6 , остання відома адреса: АДРЕСА_1 .
Суддя         Шаміна Юлія Анатоліївна