ЧЕРНІГІВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД

П О С Т А Н О В А
іменем України

04 листопада 2025 року 	м. Чернігів	

Унікальний номер справи № 733/371/24
Головуючий у першій інстанції – Овчарик В. М.
Апеляційне провадження № 22-ц/4823/1529/25

ЧЕРНІГІВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД у складі:
                                головуючого-судді: Онищенко О.І.
                                суддів: Висоцької Н.В., Мамонової О.Є.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»
Відповідач: ОСОБА_1 
Особа, яка подала апеляційну скаргу: ОСОБА_1 
Розглянув у порядку спрощеного позовного провадження апеляційну скаргу на рішення Ічнянського районного суду Чернігівської області від 15 липня 2025 року у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості (суддя Овчарик В.М.), ухвалене у м.Ічня, повний текст рішення виготовлено 16.07.2025 року,
                                         В С Т А Н О В И В:
У лютому 2024 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося з позовом до ОСОБА_1 з вимогою про стягнення заборгованості за кредитними договорами у розмірі 55 520 грн. В обґрунтування заявлених позовних вимог позивач зазначив, що  08 лютого 2023 року між ТОВ « Фінансова Компанія « Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 11951-02/2023, право вимоги за яким відповідно до укладеного договору факторингу між ТОВ « Фінансова Компанія « Інвеструм» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» від 30.08.2023 року за № 30082023/1  перейшло до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів».  Відповідач умови кредитного договору від 08 лютого 2023 за № 11951-02/2023 не виконував, а тому утворилась заборгованість у розмірі 39 390 грн, яка складається з суми основного боргу – 10 100 грн ,  заборгованості за відсотками – 29 290 грн.
Крім того, 18 лютого 2023 року між ТОВ « Фінансова Компанія « Інвеструм» і ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №28807-02/2023, право вимоги за яким відповідно до укладеного договору факторингу між ТОВ « Фінансова Компанія « Інвеструм» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» від 27 грудня 2023 року №29012024 перейшло до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів». Відповідач також за даним кредитним договором взяті на себе зобов`язання не виконує, а тому утворилась заборгованість у розмірі 3 890 грн, яка складається з заборгованості за основним боргом у розмірі 1000 грн та 2 890 грн заборгованість за відсотками. Також 11 лютого 2023 року між ТОВ «Качай гроші» та ОСОБА_1 було укладено договір кредитної лінії №00-6809398, право вимоги за яким відповідно до укладеного договору факторингу №30082023/2 від 30 серпня 2023 року між ТОВ «Качай гроші» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів». Відповідач за даним договором  також взяті на себе зобов`язання не виконув, а тому за договором кредитної лінії №00-6809398 від 11 лютого 2023 року утворилась заборгованість у розмірі 12240 грн, з яких заборгованість за тілом кредиту  грн та 18944 за відсотками; за кредитним договором від 20.07.2023 року №26972-07/2023 заборгованість у сумі 30800 грн з яких заборгованість за тілом кредиту 7000 грн та 23800 грн за відсотками; за кредитним договором від 28.08.2023 року №36175-08/2023 заборгованість становить 12150 грн з яких 3000 грн заборгованість за тілом кредиту 3150 грн та  9090 грн за відсотками.Відповідач в позасудовому порядку відмовляється від виконання взятих на себе зобов`язань, а тому позивач змушений звернутись з даним позовом до суду.
Рішенням Ічнянського районного суду Чернігівської області від 15 липня 2025 року позов задоволено: стягнуто з відповідача на користь позивча заборгованість: за кредитним договором № 11951-02/2023 від 08 лютого 2023 року в  сумі 39390 грн, за кредитним договором № 28807-02/2023  від 18 лютого 2023 року в  сумі 3890 грн; за кредитним договором № 28807-02/2023  від 18 лютого 2023 року в  сумі 3890 грн та у відшкодування витрат по сплаті судового збору 3028 грн.  
Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з того, що оскільки кошти за кредитними договорорами № 11951-02/2023 від 08 лютого 2023 року, № 28807-02/2023  від 18 лютого 2023 року та договором кредитної лінії № 00-6809398  від 11 лютого 2023 року були отримані ОСОБА_1 на умовах, передбачених договорами, але не повернуті у встановлений строк, то з нього на користь позивача підлягає стягненню заборгованість, яка виникла у зв`язку з невиконанням договірних зобов`язань. Суд дійшов висновку про правомірність нарахування відсотків первісними кредиторами в межах строку дії кредитних договорів, а заперечення відповідача з цього приводу вважав безпідставними. Судом відмовлено в задоволенні клопотання щодо розстрочки виконання судового рішення, оскільки відповідачем не наведено обставин, що істотно ускладнюють виконання рішення або роблять його неможливим.
В апеляційній скарзі ОСОБА_1   просить скасувати оскаржуване рішення суду та ухвалити нове рішення про часткове задоволення позовних вимог ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та стягнення з нього заборгованості за кредитним договором за кредитним договором № 11951-02/2023 від 08.02.2023 року у розмірі 12 599,75 грн; за кредитним договором № 28807-02/2023 від 18.02.2023 року  в розмірі 1350 грн; за кредитним договором № 00-6809398 від 01.02.2023 року  у розмірі 11970 грн.  Доводи апеляційної скарги зводяться до незгоди відповідача з нарахованими сумами відсотків за договорами та періодами їх нарахування.
У відзиві на апеляційну скаргу Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» просить суд відмовити у задоволенні апеляційної скарги, рішення суду залишити без змін. Позивач у відзиві зазначає, що кредитні договори № 11951-02/2023 від 08.02.2023 року, № 28807-02/2023 від 18.02.2023 року та договір кредитної лінії № 00-6809398 від 11.02.2023 року  укладені у електронній формі, шляхом обміну  електронними повідомленнями та підписані у порядку визначеному ст. 12 ЗУ «Про електрону комерцію». Перерахування коштів на платіжну картку відповідача за укладеними договорами було здійснено оператором онлайн-послуг платіжної інфраструктури. Надані первісними кредиторами розрахунки заборгованості жодним чином не суперечать розрахункам, які було додано до позовної заяви на підтвердждення розміру заборгованості за договорами. Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» не здійснювало жодних додаткових  нарахувань і не застосовувало жодних штрафних санкцій до відповідача. До позивача перейшло право вимоги за кредитними договорами на підставі укладених договорів факторингу на підтвердження чого матеріали справи містять належні докази. Інформація надана первісним кредитором з дотриманням всіх вимог законодавства, викладена в чіткій, зрозумілій та доступній формі, при цьому саме відповідач ініціював укладення таких договорів, оформивши заявку на сайті первісних кредиторів. Крім того, позивач вважає, що доводи і аргументи на яких грунтуються вимоги апеллянта, як на підставу для зміни рішення суду першої інстанції є суб`єктивною думкою відповідача, яка суперечить нормам цивільного законодавства та судовій практиці у зазначеній категорії справ.
Згідно з ч. 3 ст. 3 ЦПК України провадження у цивільних справах здійснюється відповідно до законів, чинних на час вчинення окремих процесуальних дій, розгляду і вирішення справ.
Відповідно до вимог ч.1 ст.367 ЦПК України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги.
Частиною 1 ст.368 ЦПК України встановлено, що справа розглядається судом апеляційної інстанції за правилами, встановленими для розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження, з особливостями, встановленими цією главою.
За нормами ст. 268 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим.
Зазначеним вимогам закону частково не відповідає судове рішення суду першої інстанції.
Статтею 15 ЦК України визначено, що кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист цивільного інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного судочинства. Способи захисту цивільних прав та інтересів визначені ч. 2 ст. 16 ЦК України.
За приписами ст.ст. 3, 4 ЦПК України захисту підлягають порушене, невизнане або оспорюване право особи чи інтерес, а також державний чи суспільний інтерес.
Відповідно до ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору (ч. 1 ст. 638 ЦК України).
За правилами ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. 
Згідно з положеннями ч. 2 ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
За змістом ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
Статтею 3 ЗУ «Про електрону комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Згідно зі ст. 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному ч. 6 цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Відповідно до ст. 12 Закону, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: 1) електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до ЗУ «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; 2) електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; 3) аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
За правилами ч.ч. 1, 2 ст. 6 ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.
Згідно з п.1 ч.1 ст.512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
За частиною 1 статті 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.
Відповідно до ст.514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Отже, правова природа договору відступлення права вимоги полягає у тому, що у конкретному договірному зобов`язанні первісний кредитор замінюється на нового кредитора, який за відступленою вимогою набуває обсяг прав, визначений договором, у якому виникло таке зобов`язання.
Указані норми права визначають такі ознаки договору відступлення права вимоги: 1) предметом договору є відступлення права вимоги виконання обов`язку у конкретному зобов`язанні; 2) зобов`язання, у якому відступлене право вимоги, може бути як грошовим, так і не грошовим (передача товарів, робіт, послуг тощо); 3) відступлення права вимоги може бути оплатним, а може бути безоплатним; 4) форма договору відступлення права вимоги має відповідати формі договору, у якому виникло відповідне зобов`язання; 5) наслідком договору відступлення права вимоги є заміна кредитора у зобов`язанні.
Отже, за договором відступлення права вимоги первісний кредитор у конкретному договірному зобов`язанні замінюється на нового кредитора, який за відступленою вимогою набуває обсяг прав, визначений договором, у якому виникло таке зобов`язання (постанова Великої Палати Верховного Суду від 16 березня 2021 року у справі № 906/1174/18 (пункти 37, 38)).
Згідно з ч.1 ст.516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення. Боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні (стаття 517 ЦК України).
По справі встановлено, що в період з 08.02.2023 року по 18.02.2023 року відповідач уклав 3 кредитні договори, а саме:
08 лютого 2023 року  ОСОБА_1 уклав договір про надання фінансового кредиту № 11951-02/2023  з ТОВ «ФК «Інвеструм», відповідно до умов якого відповідач отримав фінансовий кредит в розмірі 10100 грн на строк на 25 днів до 04.03.2023 року. (а.с.9-11 т.1) За користування кредитом клієнт сплачує товариству 361.35% річних від суми кредиту в розрахунку 0.99% на добу.
Пунктом 2.1 та п.4.3 сторони вищезазначеного договору погодили, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюється згідно з графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору. У разі якщо клієнт не сплатив кредит в строк, зазначений в п.1.2 цього договору, нарахування процентів  здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою (2.5% на добу) з першого дня користування кредитними коштами, при цьому клієнт погоджується що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору. У разі якщо клієнт не сплатив у строк кредит взятий відповідно до умов п.1.4 цього Договору (процентна ставка 3.2% на добу), проценти передбачені в п.1.4 продовжують нараховуватися за кожен день користування кредитними коштами.  У разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п.1.2  цього договору та/або в додатку до цього Договору, проценти передбачені в п.2.3 цього договору продовжують нараховуватись за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 180 календарних днів, починаючи з першого дня просточення виконання умов договору.
Згідно додатку № 1 до договору про надання фінансового кредиту № 11951-02/2023 від 08 лютого 2023 року який є невід`ємною його частиною ( графік платежів) сума кредиту становить 10100 грн та сума нарахованих відсотків за період з 08.02.2023 року року по 04.03.2023 року становить 2499,75 грн,  загальна вартість кредиту 12599,75 грн. ( а.с.11 т.1)
Відповідачем договір підписаний електронним підписом BNN789 08.02.2023 року (а.с.9-10 т.1).
На підтвердження перерахування коштів за кредитним договором № 11951-02/2023 від 08 лютого 2023 року  позивачем надано лист від 11 листопада 2024 року ТОВ «Універсальні платіжні рішення» та лист  від 06.06.2025 року № БТ/Е-5051 АТ «Універсал Банку» ( а.с. 167 т.1, 78 т.2)
Укладення зазначеного кредитного договору та отримання коштів у сумі 10100 грн  відповідачем не заперечується.
На підставі договору факторингу №30082023/1 від 30 серпня 2023 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) зобов`язалося передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «ФК «Інвеструм груп», (клієнт) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб – боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту (а.с.12-14 т.1).
На виконання умов договору факторингу ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 31.08.2023 року відповідно до платіжної інструкції  № 20141 від 31.08.2023 року сплатило  2003325.08 грн. ( а.с. 180 т.1)
Актом прийому-передачі Реєстру боржників, витягом з Реєстру боржників за Договором факторингу №30082023/1 від 30 серпня 2023 року підтверджується перехід права вимоги за кредитним договором № 11951-02/2023 від 08 лютого 2023 року до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів».( а.с. 15-16 т.1)
Звертаючись до суду з даним позовом ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» просило стягнути з ОСОБА_1   заборгованість за договором № 11951-02/2023 від 08 лютого 2023 року , яка відповідно до розрахунку станом на 30.08.2023 року становить 39390 грн з яких  10100 грн сума заборгованості за основною сумою та  29290 грн заборгованість за відсотками.
ОСОБА_1 в апеляційній скарзі зазначає про неправильність проведення позивачем розрахунку заборгованості за зазначеним договором та вказує на нарахування відсотків поза межеми його дії.
Колегія суддів апеляційного суду не погоджується з такими доводами апеляційної скарги, оскільки п.1.3 вище вказаного кредитного договору сторонни передбачили нарахування за користування кредитними коштами відсотків у розмірі  0.99% на добу та погодили строк дії кредиту на 25 днів до 04.03.2023 року.
Також умовами договору сторони передбачили, а саме п.2.3, що у разі несплати клієнтом кредиту у строк до 04.03.2023 року, нарахування відсотків здійснюється на загальних умовах за стандартною ставкою у розмірі 2.5% на добу з першого дня користування кредитом. Також сторонни передбачили  п. 4.3 вище вказаного договору, що якщо клієнт не повернув кредит в строк  до 04.03.2023 року, то відсотки передбачені в п.2.3 Договору продовжують нараховуватись за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 180 календарних днів, починаючи з першого дня прострочення виконання умов договору.
З наданого позивачем розрахунку вбачається, що нарахування відсотків ТОВ « Фінансова Компанія « Інвеструм» було здійснено з 08.02.2023 року по 04.03.2023 року в розмірі 2499.75 грн за відсотковою ставкою 0.99% на добу, як і було передбачено умовами кредитного договору № 11951-02/2023 від 08 лютого 2023 року та додатком № 1 до Договору. Оскільки відповідач взяті на себе зобов`язання за даним договором не виконав, ТОВ « Фінансова Компанія « Інвеструм» провело перерахування відсотків  з 05.03.2023 року за відсотковою ставкою 2.5% на добу починаючи з першого дня отримання кредиту, тобто з 08.02.2023 року по 05.03.2023 року , відповідно відобразивши в розрахунку заборгованості  суму відсотків в розмірі 6565 грн. В подальшому ТОВ « Фінансова Компанія « Інвеструм» проводило нарахування відсотків за користування кредитними коштами у відповідності до п.4.3. Періодом нарахування відсотків первісним кредитором є 08.02.2023 року по 30.08.2023 року, що становить 204 дні. Таке нарахування відсотків здіснено в межах строку дії договору № 11951-02/2023 від 08 лютого 2023 року та за відсотковою ставкою яка була погоджена сторонами договору.
З витягу з реєстру боржників за Договором факторингу №30082023/1 від 30 серпня 2023 року вбачається, що ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги за кредитним договором № 11951-02/2023 від 08 лютого 2023 року на суму 39390 грн, яка відповідає розміру заявлених позовних вимог за даним позовом.
Отже, доводи апеляційної скарги про невірне нарахування відсотків за кредитним договором № 11951-02/2023 від 08 лютого 2023 року та їх нарахування поза межами його дії не заслуговують на увагу.
Також 18.02.2023 ОСОБА_1 уклав договір про надання фінансового кредиту № 28807-02/2023 з ТОВ «ФК «Інвеструм», відповідно до умов якого відповідач отримав фінансовий кредит в розмірі 1000 грн на строк до 14.03.2023 року. (а.с.19-21 т.1) За користування кредитом клієнт сплачує товариству 547.5% річних від суми кредиту в розрахунку 1.50% на добу.
Пунктом 2.1 та п.4.3 сторони вищезазначеного договору погодили, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюється згідно з графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору. У разі якщо клієнт не сплатив кредит в строк, зазначений в п.1.2 цього договору, нарахування процентів  здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою (2.5% на добу) з першого дня користування кредитними коштами, при цьому клієнт погоджується що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору. У разі якщо клієнт не сплатив у строк кредит взятий відповідно до умов п.1.4 цього Договору (процентна ставка 3.2% на добу), проценти передбачені в п.1.4 продовжують нараховуватися за кожен день користування кредитними коштами.  У разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п.1.2  цього договору та/або в додатку до цього Договору, проценти передбачені в п.2.3 цього договору продовжують нараховуватись за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 180 календарних днів, починаючи з першого дня просточення виконання умов договору.
Згідно додатку № 1 до договору про надання фінансового кредиту № 28807-02/2023  від 18 лютого 2023 року який є невід`ємною його частиною ( графік платежів) сума кредиту становить 1000 грн та сума нарахованих відсотків за період з 18.02.2023 року року по 14.03.2023 року становить 375 грн,  загальна вартість кредиту 1375 грн. ( а.с.21 т.1)
Відповідачем договір підписаний електронним підписом ZEC789 18.02.2023 року (а.с.19-20 т.1).
На підтвердження перерахування коштів за кредитним договором № № 28807-02/2023  від 18 лютого 2023 року  позивачем надано лист від 11 листопада 2024 року ТОВ «Універсальні платіжні рішення» та лист  від 06.06.2025 року № БТ/Е-5051 АТ «Універсал Банку» ( а.с. 162 т.1, 78 т.2)
Укладення зазначеного кредитного договору та отримання коштів у сумі 1000 грн  відповідачем також не заперечується.
На підставі договору факторингу №26092023 від 26 вересня 2023 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) зобов`язалося передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «ФК «Інвеструм груп», (клієнт) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб – боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту (а.с.22-23 т.1).
На виконання умов договору факторингу ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 29.09.2023 року відповідно до платіжної інструкції  № 20252 від 29.09.2023 року сплатило  1345751,69 грн. ( а.с. 188 т.1)
Актом прийому-передачі Реєстру боржників та витягом з Реєстру боржників за Договором факторингу №26092023 від 26 вересня 2023 року підтверджується передача позивачу реєстру боржників (а.с.24 т.1).
В позові ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» просило стягнути з ОСОБА_1   заборгованість за договором № 28807-02/2023  від 18 лютого 2023 року, яка відповідно до розрахунку станом на 26.09.2023 року становить 3890 грн з яких  1000 грн сума заборгованості за основною сумою та  2890 грн заборгованість за відсотками.
ОСОБА_1 в апеляційній скарзі також вказує про неправильність проведення позивачем розрахунку заборгованості за зазначеним договором та вказує на нарахування відсотків поза межеми його дії.
Колегія суддів апеляційного суду не погоджується з такими доводами апеляційної скарги, оскільки п.1.3 вище вказаного кредитного договору сторонни передбачили нарахування за користування кредитними коштами відсотків у розмірі  1.50% на добу та погодили строк дії кредиту на 25 днів до 14.03.2023 року.
Також умовами договору сторони передбачили, а саме п.2.3, що у разі несплати клієнтом кредиту у строк до 04.03.2023 року, нарахування відсотків здійснюється на загальних умовах за стандартною ставкою у розмірі 2.5% на добу з першого дня користування кредитом. Також сторонни передбачили  п. 4.3 вище вказаного договору, що якщо клієнт не повернув кредит в строк  до 14.03.2023 року, то відсотки передбачені в п.2.3 Договору продовжують нараховуватись за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 180 календарних днів, починаючи з першого дня прострочення виконання умов договору.
З наданого позивачем розрахунку вбачається, що нарахування відсотків ТОВ « Фінансова Компанія « Інвеструм» було здійснено з 18.02.2023 року по 14.03.2023 року в розмірі 375 грн за відсотковою ставкою 1.50% на добу, як і було передбачено умовами кредитного договору № 28807-02/2023  від 18 лютого 2023 року та додатком № 1 до Договору. Відповідач взяті на себе зобов`язання за даним договором не виконав, то ТОВ « Фінансова Компанія « Інвеструм» провело перерахування відсотків  з 15.03.2023 року за відсотковою ставкою 2.5% на добу починаючи з першого дня отримання кредиту, тобто з 18.02.2023 року по 15.03.2023 року , відповідно відобразивши в розрахунку заборгованості  суму відсотків в розмірі 650 грн. В подальшому ТОВ « Фінансова Компанія « Інвеструм» проводило нарахування відсотків за користування кредитними коштами у відповідності до п.4.3. Періодом нарахування відсотків первісним кредитором є 18.02.2023 року по 13.06.2023 року, що становить 116 днів. Таке нарахування відсотків здіснено в межах строку дії договору № 28807-02/2023  від 18 лютого 2023 року та за відсотковою ставкою яка була погоджена сторонами договору. Здійснення нарахування відсотків за менший період аніж це передбачено умовами договору є правом кредитодавця.
У справі, яка переглядається, суд першої інстанції, оцінивши наявні в матеріалах справи докази та умови кредитного договору № 28807-02/2023  від 18 лютого 2023 року, дійшов висновку про стягнення заявленої заборгованості за даним договором відповідно до наданого позивачем розрахунку, який був обрахований первісним кредитором. Доводи апеляційної скарги в цій частині правильності висновків суду не спростовують.
Доводи апеляційної скарги про нарахування пені за кредитними договорами: № 28807-02/2023  від 18 лютого 2023 року та № 11951-02/2023 від 08 лютого 2023 року є безпідставними, оскільки пеня за зазначеними договорами нарахована не була.
11 лютого 2023 року між ТОВ « КАЧАЙ ГРОШІ» і ОСОБА_1 (позичальник) укладено Договір кредитної лінії №00-6809398, за умовами якого кредитодавець надає позичальнику кредит у національній валюті у вигляді кредитної лінії на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов`язується одержати та повернути кредит, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором (а.с.32-34 т.1). Сума кредитного ліміту складає 3150 грн, тип кредиту кредитна лінія, строк дії кредитної лінії 120 днів, позичальник зобов`язаний повернути кредит кредитодавцю у строк до 11 червня 2023 року або достроково.
Зазначений договір був підписаний відповідачем електронним підписом 9585F( а.с.32-24 т.1)
На підтвердження перерахування коштів за Договором кредитної лінії №00-6809398 від 11.022023 року позивачем надано лист від 06.06.2025 року № БТ/Е-5051 АТ «Універсал Банку» (  78 т.2)
Підписання зазаченого договору та отримання кредитних коштів у розмірі 3150 грн підтверджується відповідачем.
На підставі договору факторингу №30082023/2  від 30 серпня 2023 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» зобов`язалося передати (сплатити) товариству з обмеженою відповідальністю «Качай гроші» суму фінансування, а товариство зобов`язалося відступити факторові права вимоги за укладеними кредитними договорами згідно реєстру боржників в обсязі та на умовах, що існують на дату відступлення прав вимоги (а.с.38-39 т.).
На виконання умов договору факторингу ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 05.09.2023 року відповідно до платіжної інструкції  № 20151 від 05.09.2023 року сплатило  687451.93 грн. ( а.с. 243 т.1)
Актом прийому-передачі Реєстру боржників  та витягу з Реєстру боржників
до Договору факторингу №30082023/2 від 30 серпня 2023 року підтверджується передача позивачу реєстру боржників (а.с.40-42 т.1).
В апеляційній скарзі ОСОБА_1 просить визначити до стягнення суму заборгованості за даним кредитним договором у розмірі 11970 грн, з яких заборгованість за тілом кредиту 3150 грн та 8820 грн за відсотками.
За умовами Договору кредитної лінії №00-6809398 від 11.02.2025 року ОСОБА_1 отримав кошти в розмірі 3150 грн строком на 120 днів до 11 червня 2023 року зі сплатою відсотків на протязі перших 20 днів за зниженою відсотковою ставкою у розмірі 1.50%, а починаючи з 21 дня користування кредитом по день його повернення за стандартною відсотковою ставкою 2.50%. У разі невикористання позичальником права на отримання знижки( невиконання умов для отримання знижки) нарахування відсотків здійснюється за стандартною відсотковою ставкою. При цьому застосування стандартної відсоткової ставки без знижки не є зміною відсоткової ставки, порядку її обчислення та порядку її сплати у бік погіршення для позичальника. Надання кредиту здійснюється саме на умовах стандартної відсоткової ставки. Також за договором передбачено сплату комісії за надання кредиту у розмірі 150 грн.
З листа від 06.06.2025 року № БТ/Е-5051 АТ «Універсал Банку» вбачається що 11.02.2023 року відбулось поповнення картки № НОМЕР_1 , яка належить ОСОБА_1 на суму 3000 грн.
З Додатку №1 до Договору кредитної лінії №00-6809398 від 11.02.2023 року вбачається, що загальна вартість кредиту становить 11970 грн, з яких заборгованість за тілом кредиту 3150 грн та 8820 грн за відсотками.
Звертаючись до суду з даним позовом ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» зазначало про те, що заборгованість за Договором кредитної лінії №00-6809398 від 11.02.2025 року становить 12240 грн, з яких 3150 грн заборгованість за тілом кредиту, 9090 заборгованість за відсотками.
З розрахунку заборгованості за даним договором вбачається, що нарахування відсотків здійснювалось ТОВ « КАЧАЙ ГРОШІ» з 11.02.2023 року по 02.03.2023 року за зниженою відсотковою ставкою у розмірі 1,15%. Оскільки відповідач не виконав умови договору, то у відповідності до п.3.2 договору кредитором ТОВ « КАЧАЙ ГРОШІ» було проведено перерахунок відсотків за пільговий період з 1.50% до 2.50%. Подальше нарахування відсотків здійснювалось за стандартною відсотковою ставкою у розмірі 2.50%  протягом терміну дії кредитного договору.
З реєстру боржників до Договору факторингу №30082023/2  від 30 серпня 2023 року вбачається, що ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набула права вимоги за Договором кредитної лінії №00-6809398 від 11.02.2023 року на суму 12240 грн.
Таким чином, вимоги апеляційної скарги щодо визначення суми заборгованості за Договором кредитної лінії №00-6809398 від 11.02.2023 року у розмірі 11970 грн спростовані матеріалами справи та умовами укладеного між сторонами договору, право вимоги за яким перейшло до позивача.
Суд забезпечив повний та всебічний розгляд справи на основі наданих доказів, рішення суду першої інстанції відповідає нормам матеріального та процесуального права.  
Наведені в апеляційній скарзі доводи не спростовують висновків  суду першої інстанції по суті вирішення указаного позову та не дають підстав вважати, що судом порушено норми матеріального чи процесуального права, що може бути підставою для скасування судового рішення.
Керуючись ст.ст. 258, 263, 374, 375, 382, 384, 389, 390, 391 ЦПК України, апеляційний суд, -
                                         У Х В А Л И В:
Апеляційну скаргу ОСОБА_1 залишити без задоволення, а рішення  Ічнянського районного суду Чернігівської області від 15 липня 2025 року залишити без змін.
Постанова набирає законної сили з дня її прийняття, але може бути оскаржена до Верховного Суду у випадках, передбачених п. 2 ч. 3 ст. 389 ЦПК України, протягом 30 днів з дня складення повної постанови.

Головуючий:                                                             Судді: