РІВНЕНСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД

П О С Т А Н О В А 
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

21 серпня 2025 року 
м. Рівне

Справа № 571/532/25
Провадження № 22-ц/4815/1000/25

       Рівненський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:  

       судді-доповідача - Шимківа С.С.,
       суддів:  Гордійчук С.О., Ковальчук Н.М., 

учасники справи:

позивач         – Товариство з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс",
відповідач         – ОСОБА_1 , 

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" на рішення Рокитнівського районного суду Рівненської області від 06 травня 2025 року (ухвалене у складі судді Комзюк А.Ф.) у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и в :

       У лютому 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» звернулося до суду з позовом  до ОСОБА_1  про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Позовну заяву обгрунтовано тим, що 30 грудня 2023 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1323-8595, який разом з Правилами надання споживчих кредитів складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким відповідач була попередньо ознайомлена.
Відповідно до умов договору відповідач отримала від позивача кредит у розмірі 5200 гривень, базовий період 21 день, строк кредитування 300 днів, знижена % ставка 2,50 % в день, стандартна % ставка 2,50 % в день.
Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти, відповідно до умов укладеного кредитного договору.
Відповідач належним чином не виконувала своїх зобов`язань щодо погашення кредиту, відсотків, а тому станом на 14 січня 2025 року утворилася заборгованість в розмірі 40560,00 гривень, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 5070,00 гривень, прострочена заборгованість за нарахованими процентами 35490,00 гривень.
Разом з тим, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості за нарахованими процентами у сумі 17290,00 гривень за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 23270,00 гривень. 
У зв`язку з вищезазначеним позивач просив стягнути частину заборгованості, а саме: прострочену заборгованість за кредитом – 5070,00 гривень; прострочену заборгованість за нарахованими процентами – 18200,00 гривень, що разом становить 23270,00 гривень та 2422,40 грн. судового збору.
       Рішенням Рокитнівського районного суду Рівненської області від 06 травня 2025 року позов задоволено частково.
Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором  №1323-8595 від 30.12.2023 року в сумі 7930 (сім тисяч дев`ятсот тридцять) гривень 00 копійок, з яких: 5070,00 гривень – сума кредиту, 2730,00 гривень – нараховані проценти та витрати по сплаті судового збору в розмірі 825 (вісімсот двадцять п`ять) гривень 55 копійок.
В іншій частині позовних вимог відмовлено.
Рішення суду обгрунтовано тим, що розрахунок заборгованості за відсотками проведено позивачем поза межами строку кредитування та мав бути здійснений згідно пунктів 2.3, 5.3 договору, за якими розмір кредитного ліміту 5200.00 гривень, дата повернення кредиту 19.01.2024 року, нараховані проценти за користування кредитом – 2730,00 гривень, загальна вартість кредиту – 7930 гривень.  
Не погоджуючись із рішенням суду ТзОВ "Укр Кредит Фінанс" оскаржило його в апеляційному порядку.
У поданій апеляційній скарзі зазначає, що вважає рішення в частині часткової відмови в стягненні заборгованості, зокрема, щодо відмови у нарахуванні та стягненні процентів за користування кредитом в строк договору, а саме 300 днів, незаконним, таким, що прийнято з неповним з`ясуванням судом обставин, що мають значення для справи та неправильним застосуванням судом норм матеріального права.
Судом першої інстанції було помилково зазначено, що строк договору становить 21 день (до 19.01.2024 року), а не 300 календарних днів (до 24.10.2024 року) згідно п. 4.12 договору.
Базовий період – строк, протягом якого відповідач буде сплачувати саме відсотки за користування кредитом (в даному випадку 21 день), який він сам обирає при заповненні заявки на отримання грошових коштів. А строк кредитування – строк, на який видаються грошові кошти позичальнику, якими він може користуватися (в даному випадку 300 днів до 24.10.2024 року).
Ураховуючи вищезазначене, ТзОВ "Укр Кредит Фінанс" має право щодо нарахування процентів за користування кредитом в межах строку договору (кредитування) згідно п. 4.12 договору, а саме: 300 календарних днів (до 24.10.2024 року), що останнім і було здійснено та відображено в розрахунку заборгованості.
Пункт 4.12 договору є діючим та погоджений між сторонами. Відповідач не звертався до суду із позовною заявою та /або зустрічним позовом про визнання договору та/або умов договору, зокрема п. 4.12 договору недійсним, що свідчить про належність та дійсність умов договору, зокрема щодо строку його дії.
Жодних штрафних санкцій відповідачу за прострочення виконання грошового зобов`язання за договором не нараховано.
Просить скасувати оскаржуване рішення про часткове задоволення позовних вимог та ухвалити нове, яким позов задовольнити у повному обсязі. 
24 червня 2025 року представником ОСОБА_1 – адвокатом Ціпаном О.П. подано відзив на апеляційну скаргу, у якому зазначає, що апеляційна скарга не містить обґрунтованих доводів, які вказували б на незаконність рішення суду першої інстанції.
Просить залишити без задоволення апеляційну скаргу, а рішення суду – без змін.   
Перевіривши матеріали справи та доводи апеляційної скарги, апеляційний суд приходить до висновку про її задоволення, виходячи з наступного.
Згідно із ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у т.ч. електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.
Відповідно до ст.ст. 526, 530, 610, ч. 1 ст. 612 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Норма статті 599 ЦК України встановлює, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Згідно із ч.ч. 1, 2 ст. 614 ЦК України особа, яка порушила зобов`язання, несе відповідальність за наявності її вини (умислу або необережності), якщо інше не встановлено договором або законом.
Особа є невинуватою, якщо вона доведе, що вжила всіх залежних від неї заходів щодо належного вконання зобов`язання.
Відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов`язання.
За правилами ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Згідно із ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Із прийняттям Закону України "Про електронну комерцію" № 675-VIII (надалі Закон № 675-VIII) від 03 вересня 2015 року, який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону № 675-VIII).
Судом встановлено, що 30 грудня 2023 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 в електронній формі було укладено договір про відкриття кредитної лінії №1323-8595.
Згідно пунктів 2.3, 4.1 договору, розмір кредитного ліміту 5200.00 гривень, останній календарний день першого Базового періоду 19.01.2024, нараховані проценти за користування кредитом – 2730,00 гривень, загальна вартість кредиту – 7930 гривень.        
Відповідно до пунктів 4.9, п.4.10 вказаного договору, сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше останнього дня кожного базового періоду. Стандартна процентна ставка становить 2,50 % за кожен день користування кредитом.
Згідно пунктів 4.12, 4.13, 4.14 строк кредитування складає 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту. Дата повернення кредиту 24.10.2024. Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 173324,50 %. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору (весь строк кредитування) складає 44200,00 гривень що включає в себе суму кредиту та проценти за користування кредитом.
Договір, Правила відкриття кредитної лінії (додаток №1 до Договору), Паспорт споживчого кредиту (додаток №2 до Договору), Таблиця обчислення вартості кредиту (додаток №3 до Договору) відповідно до ст.12 Закону України «Про електронну комерцію» підписані з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором С4092 (а.с.17-31,32-45,47-52).
Частково задовольняючи позов, суд першої інстанції виходив із того, що розрахунок заборгованості за відсотками проведено позивачем поза межами строку кредитування та мав бути здійснений згідно пунктів 2.3, 5.3 договору, за якими розмір кредитного ліміту 5200.00 гривень, дата повернення кредиту 19.01.2024, нараховані проценти за користування кредитом – 2730,00 гривень, загальна вартість кредиту – 7930 гривень.  
Апеляційний суд не погоджується із такими висновками суду першої інстанції з огляду на наступне.
Пунктом 1.1 кредитного договору про відкриття кредитної лінії № 1323-8595 від 30 грудня 2023 року визначено, що базовий період сплати відсотків – проміжки часу впродовж строку дії Договору, в останні дні яких у Позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування кредитом. 
Останній календарний день першого Базового періоду 19.01.2024 року (п. 2.3 Договору).
Строк кредитування 300 календарних днів. Дата повернення кредиту 24.10.2024 року (п. 4.12 Договору).
У Паспорті споживчого кредиту також визначено строк кредитування на 300 календарних днів.
Тобто, між сторонами погоджено строк кредитування на 300 календарних днів, протягом дії якого позивач має право на нарахування процентів.
Розрахунок заборгованості сумнівів у апеляційного суду не викликає та стороною відповідача не спростований.
Зважаючи на вищевикладене, колегія суддів вважає, що наявні підстави для скасування оскаржуваного рішення суду першої інстанції та задоволення позовних вимог у повному обсязі.
Якщо суд апеляційної чи касаційної інстанції, не передаючи справи на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат (стаття 141 Цивільного процесуального кодексу України).
Керуючись ст.ст. 207, 512, 514, 526, 626, 1054ЦК України, ст.ст. 367, 368, 374, 376, 381, 382, 384, 389 ЦПК України, Рівненський апеляційний суд, -

п о с т а н о в и в:

Апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" на рішення Рокитнівського районного суду Рівненської області від 06 травня 2025 року задовольнити.
Рішення Рокитнівського районного суду Рівненської області від 06 травня 2025 року скасувати.
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1323-8595 від 30 грудня 2023 року в розмірі 23270 (двадцять три тисячі двісті сімдесят) гривень, з яких: 5070 (п`ять тисяч сімдесят) гривень – прострочена заборгованість за кредитом; 18200 (вісімнадцять тисяч двісті) гривень – заборгованість за нарахованими процентами.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" судовий збір, сплачений ним за розгляд справи судом першої інстанції у розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" судовий збір, сплачений ним за розгляд справи судом апеляційної інстанції у розмірі 3633 (три тисячі шістсот тридцять три) гривні 60 копійок.
Постанова апеляційного суду набирає законної сили з дня її прийняття і оскарженню в касаційному порядку не підлягає, крім випадків, передбачених п. 2 ч. 3 ст. 389 ЦПК України.

Суддя-доповідач                                                          Шимків С.С.
Судді:                                                                 Гордійчук С.О.
                                                                               Ковальчук Н.М.