Справа № 153/154/25
Провадження № 22-ц/801/1027/2025
Категорія: 41
Головуючий у суді 1-ї інстанції Гаврилюк Т. В.
Доповідач:Міхасішин І. В.

ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

10 червня 2025 року	Справа № 153/154/25	м. Вінниця	

Вінницький апеляційний суд у складі колегії суддів:
головуючого: Міхасішина І.В.
суддів: Войтка Ю.Б., Сопруна В.В., 
розглянувши у порядку письмового провадження цивільну справу №153/154/25 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитним договором, 
за апеляційною скаргою відповідача  ОСОБА_1 на рішення Ямпільського районного суду Вінницької області від 25 лютого 2025 року, 

встановив:

ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, в якому просила: стягнути із відповідача на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» заборгованість за Кредитними договорами: №7808862 в розмірі 22525 грн.; №28335-04/2024 в розмірі 11055 грн.; №2877225 в розмірі 5758.13 грн.; №79884251 в розмірі 16210 грн.; №38096-04/2024 в розмірі 13200 грн.; №39385-04/2024 в розмірі 3300 грн.; №39392-04/2024 в розмірі 2910 грн.; №7281063 в розмірі 2542.26 грн., а всього стягнути заборгованість за договорами у загальному розмірі 77500.39 грн. та понесені судові витрати у сумі 3028,00 грн. 
Позовні вимоги обґрунтовано тим, що 20.04.2024 між ТОВ «Авентус Україна» та відповідачем укладено кредитний договір №7808862. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.10 кредитного договору. Підписанням Кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма умовами правил надання коштів у позику в тому числі й на умовах фінансового кредиту ТОВ «Авентус Україна» п.п.9.8 Кредитного договору, які розміщені на сайті creditplus.ua. Приймаючи умови Кредитного договору, відповідач підтверджує, що він повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися цих правил. Вказані правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст.641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладання договору. 21.11.2024 між ТОВ «Авентус Україна» та ТОВ ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №21112024, за яким ТОВ «Авентус Україна» передає (відступає) ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ ФК «ЄАПБ» приймає належні «Авентус Україна» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників від 21.11.2024 до Договору факторингу №21112024 від 21.11.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до  ОСОБА_1  в сумі 22525 грн., з яких 7000 грн. – сума заборгованості за основною сумою боргу; 11025 грн. – сума заборгованості за відсотками; 4500 грн. – сума заборгованості за пенею, штрафами. Всупереч умовам Кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 21.11.2024 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. 22.04.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та  ОСОБА_1  було укладено кредитний договір №28335-04/2024 . Кредитні договори підписано електронним підписом позичальника, що відтворено шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, який зазначений у п.8 кредитного договору, реквізити та підписи сторін. 29.07.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №29072024, за яким ТОВ «Стар Файненс Груп» передає (відступає) ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №29072024 від 29.07.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 11055 грн., з яких 3000 грн. – сума заборгованості за основною сумою боргу; 4455 грн. – сума заборгованості за відсотками, 3600 грн. – сума заборгованості за пеню. Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свої зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 29.07.2024 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. 21.04.2024 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики №2877225. Згідно п.1 договору позики, за цим договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. Підписанням цього договору позики відповідач підтверджує, що він ознайомився на сайті https://clickcredit.ua/ihformaciya з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена ст.12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (п.п.5.1 п.5 Договору позики). 14.06.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №14/06/21, за яким ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників №29 від 19.08.2024 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 5758,13 грн., з яких 1850 грн. – сума заборгованості за основною сумою боргу; 208.13 грн. – сума заборгованості за відсотками; 3700 грн. сума заборгованості за пенею. З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. 19.04.2024 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики №79884251. Згідно п.1 договору позики, за цим договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. Підписанням цього договору позики відповідач підтверджує, що він ознайомлений на сайті https://clickcredit.ua/informaciya з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги. 14.06.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №14/06/21, за яким ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників №30 від 19.08.2024 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 16210 грн., з яких 10000 грн. – сума заборгованості за основною сумою боргу; 1350 грн. – сума заборгованості за відсотками; 4860 грн. сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування позикою. З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. 22.04.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №38096-04/2024. Також, 23.04.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №39385-04/2024. Кредитні договори підписано електронним підписом позичальника, що відтворено шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, який зазначений у п.8 кредитного договору, реквізити та підписи сторін. 20.08.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №20082024, за яким ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників від 20.08.2024 до договору факторингу №20082024 від 20.08.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитними договорами: №38096-04/2024 в розмірі 13200 грн., з яких 4000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 7200 грн. – сума заборгованості за відсотками, 2000 грн. – сума заборгованості по штрафним санкціям; №39385-04/2024 в розмірі 3300 грн., з яких 1000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 1800 грн. – сума заборгованості за відсотками, 500 грн. – сума заборгованості по штрафним санкціям. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 20.08.2024 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. 23.04.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №39392-04/2024. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, що відтворено шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, який зазначений у п.8 кредитного договору, реквізити та підписи сторін. 25.07.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №25072024, за яким ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників від 25.07.2024 до договору факторингу №25072024 від 25.07.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 2910 грн., з яких 1000 грн. – сума заборгованості за основною сумою боргу; 1410 грн. – сума заборгованості за відсотками,. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 25.07.2024 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. 20.04.2024 між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №7281063. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, що відтворено шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, який зазначений у п.9 договору позики, реквізити та підписи сторін. 11.01.2024 між ТОВ «Маніфою» та ТОВ ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №11-01/24, за яким ТОВ «Маніфою» передає (відступає) ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Маніфою» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників №7 від 18.09.2024 до договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 2542.26 грн., з яких 799.64 грн. – сума заборгованості за основною сумою боргу; 898,86 грн. – сума заборгованості за процентами за користування позикою; 843.76 грн. – сума заборгованості за процентами на прострочену позику. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 18.09.2024 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Зазначено, що сторони узгодили розмір позики, грошову одиницю, в якій надано позику, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення підпису одноразовим ідентифікатором. Всупереч умовам кредитних договорів, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свої зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодних платежів для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попередніх кредиторів. Вказані обставини змушують звернутися до суду з цим позовом.. 
Рішенням Ямпільського районного суду Вінницької області від 25 лютого 2025 рокупозов задоволено.
Стягнуто із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитними договорами: №7808862 від 20.04.2024 у сумі 22525 грн.; №28335-04/2024 від 22.04.2024 у сумі 11055 грн.; №2877225 від 21.04.2024 у сумі 5758.13 грн.; №79884251 від 19.04.2024 у сумі 16210 грн.; №38096-04/2024 від 22.04.2024 у сумі 13200 грн.; №39385-04/2024 від 23.04.2024 у сумі 3300 грн.; №39392-04/2024 від 24.04.2024 у сумі 2910 грн.; №7281063 від 20.04.2024 у сумі 2542.26 грн., а всього у сумі 77500 (сімдесят сім тисяч п`ятсот) гривень 39 копійок. 
Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів» понесені судові витрати по оплаті судового збору у сумі 3028 (три тисячі двадцять вісім) гривень.
Не погодившись із вказаним рішенням, відповідач ОСОБА_1 подав апеляційну скаргу, в якій просить рішення суду першої інстанції скасувати, відмовити у задоволенні позову в повному обсязі.
Доводи апеляційної скарги полягають у тому, що розрахунки позивача в частині нарахованих відсотків є завищеними і не відповідають умовам кредитних договорів.
Відзив на апеляційну скаргу не надійшов.
Відповідно до ч. 13 ст. 7 ЦПК України, розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.
Згідно положень ч. 1ст. 369 ЦПК України, апеляційні скарги на рішення суду у справах з ціною позову менше тридцяти розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, крім тих, які не підлягають розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, розглядаються судом апеляційної інстанції без повідомлення учасників справи.
Враховуючи вищенаведені норми, дана справа розглядається судом апеляційної інстанції в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами без повідомлення учасників справи.
Апеляційний суд, перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів апеляційної скарги дійшов до висновку, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню з наступних підстав.
Судом першої інстанції встановлено, що із копії договору про надання споживчого кредиту №7808862 від 20.04.2024 (а.с.13-21) судом встановлено, що між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 укладено вказаний договір, відповідно до якого ОСОБА_1 надано кредит у сумі 5000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, ОСОБА_1 зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування в порядку та на умовах, визначених цим договором, кредит надано на строк 360 днів.
Із копії паспорту споживчого кредиту (а.с.22) судом встановлено, що ОСОБА_1 підписано паспорт споживчого кредиту, електронним цифровим підписом РW5212. 
Із копії договору факторингу №21002024 від 21.11.2024 (а.с.23-26) судом встановлено, що ТОВ «Авентус Україна» передає (відступає) ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Авентус Україна» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників, що підтверджено актом прийому-передачі реєстру боржників від 21.11.2024.
Із копії витягу з реєстру боржників до Договору факторингу №21112024 від 21.11.2024 (а.с.27) судом встановлено, що ТОВ «Авентус Україна» передало ТОВ «ФК «ЄАПБ» боржника ОСОБА_1 , який має заборгованість у сумі 22525 грн. за кредитним договором №7808862.
Із копії розрахунку заборгованості за Кредитним договором №7808862 від 20.04.2024 за період з 21.11.2024 по 31.12.2024 (а.с.28) судом встановлено, що станом на 31.12.2024 заборгованість за кредитним договором №7808862 від 20.04.2024 не погашена ОСОБА_1 , залишок заборгованості складає 22525 грн.
Із копії договору про надання Фінансового кредиту №28335-04/2024 від 22.04.2024 (а.с.34-37) судом встановлено, що між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 укладено вказаний договір, відповідно до якого ОСОБА_1 надано кредит у сумі 3000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, ОСОБА_1 зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування в порядку та на умовах, визначених цим договором, кредит надано на строк 120 днів. Наданий кредит клієнт зобов`язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування, а саме 19.08.2024.
Із копії паспорту споживчого кредиту (а.с.38-39) судом встановлено, що ОСОБА_1 підписано паспорт споживчого кредиту, електронним цифровим підписом W0951. 
Із копії договору факторингу №29072024 від 29.07.2024 (а.с.40-42) судом встановлено, що ТОВ «Стар Файненс Груп» передає (відступає) ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників, що підтверджено актом прийому-передачі реєстру боржників від 29.07.2024.
Із копії витягу з реєстру боржників до Договору факторингу №29072024 від 29.07.2024 (а.с.43) судом встановлено, що ТОВ «Стар Файненс Груп» передало ТОВ «ФК «ЄАПБ» боржника ОСОБА_1 , який має заборгованість у сумі 11055 грн. за кредитним договором №28335-04/2024.
Із копії розрахунку заборгованості за Кредитним договором №28335-04/2024 від 22.04.2024 за період з 29.07.2024 по 31.12.2024 (а.с.44) судом встановлено, що станом на 31.12.2024 заборгованість за кредитним договором №28335-04/2024 від 22.04.2024 не погашена ОСОБА_1 , залишок заборгованості складає 11055 грн.
Із копії договору позики №2877225 від 21.04.2024 (а.с.31-34) судом встановлено, що між ТОВ «1 Безпечне Агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики, відповідно до якого ОСОБА_1 надано кредит у сумі 1850 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, ОСОБА_1 зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит надано на строк 15 днів.
Із копії договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 (а.с.52-58) судом встановлено, що між ТОВ «1 Безпечне Агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено, договір факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, додаткову угоду №2 від 28.07.2021, додаткову угоду №7 від 13.06.2022, додаткову угоду №34 від 19.08.2024 та Акт прийому передачі Реєстру боржників №29 від 19.08.2024, за яким ТОВ «1 Безпечне Агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" право вимоги, а ТОВ ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне Агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у Акті прийому передачі реєстру боржників.
Із копії витягу з реєстру боржників №29 до договору факторингу №14/06/21 від 19.08.2024 (а.с.59) судом встановлено, що ТОВ «1 Безпечне Агентство необхідних кредитів» передало ТОВ «ФК «ЄАПБ» боржника ОСОБА_1 , який має заборгованість у сумі 5758.13 грн. за кредитним договором №2877225. 
Із копії розрахунку заборгованості за кредитним договором №2877225 від 21.04.2024 за період з 19.08.2024 по 31.12.2024 (а.с.60) судом встановлено, що станом на 31.12.2024 заборгованість за кредитним договором №2877225 від 21.04.2024 не погашена ОСОБА_1 , залишок заборгованості складає 5758.13 грн.
Із копії договору позики №2877225 від 21.04.2024 (а.с.61-64) судом встановлено, що між ТОВ «1 Безпечне Агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики, відповідно до якого ОСОБА_1 надано кредит у сумі 10000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, ОСОБА_1 зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит надано на строк 15 днів.
Із копії Акту прийому - передачі реєстру боржників №30 від 19.08.2024 за договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 (а.с.65) судом встановлено, що між ТОВ «1 Безпечне Агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу, згідно якого ТОВ «1 Безпечне Агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів", а ТОВ ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне Агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, згідно Реєстру №30 від 19.08.2024.
Із копії витягу з реєстру боржників №30 до договору факторингу №14/06/21 від 19.08.2024 (а.с.66) судом встановлено, що ТОВ «1 Безпечне Агентство необхідних кредитів» передало ТОВ «ФК «ЄАПБ» боржника ОСОБА_1 , який має заборгованість у сумі 16210 грн. за кредитним договором №79884251. 
Із копії розрахунку заборгованості за кредитним договором №79884251 від 19.04.2024 за період з 19.08.2024 по 31.12.2024 (а.с.67) судом встановлено, що станом на 31.12.2024 заборгованість за кредитним договором №79884251 від 19.04.2024 не погашена ОСОБА_1 , залишок заборгованості складає 16210 грн.
Із копії договору про надання фінансового кредиту №38096-04/2024 від 22.04.2024 (а.с.73-76) судом встановлено, що між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено договір позики, відповідно до якого ОСОБА_1 надано кредит у сумі 4000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, ОСОБА_1 зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит надано на строк 120 днів.
Із копії паспорту споживчого кредиту (а.с.77-78) судом встановлено, що ОСОБА_1 підписано паспорт споживчого кредиту, електронним цифровим підписом W3839. 
Із копії розрахунку заборгованості за кредитним договором №38096-04/2024 від 22.04.2024 за період з 20.08.2024 по 31.12.2024 (а.с.79) судом встановлено, що станом на 31.12.2024 заборгованість за кредитним договором №38096-04/2024 від 22.04.2024 не погашена ОСОБА_1 , залишок заборгованості складає 13200 грн.
Із копії договору про надання фінансового кредиту №39385-04/2024 від 23.04.2024 (а.с.80-83) судом встановлено, що між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено договір позики, відповідно до якого ОСОБА_1 надано кредит у сумі 1000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, ОСОБА_1 зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит надано на строк 120 днів.
Із копії паспорту споживчого кредиту (а.с.84-85) судом встановлено, що ОСОБА_1 підписано паспорт споживчого кредиту, електронним цифровим підписом W2302. 
Із копії розрахунку заборгованості за кредитним договором №38096-04/2024 від 22.04.2024 за період з 20.08.2024 по 31.12.2024 (а.с.79) судом встановлено, що станом на 31.12.2024 заборгованість за кредитним договором №39385-04/2024 від 23.04.2024 не погашена ОСОБА_1 , залишок заборгованості складає 3300 грн.
Із копії Договору факторингу №20082024 від 20.08.2024 (а.с.87-90) судом встановлено, що між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір, за яким ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників, що підтверджено актом прийому-передачі реєстру боржників від 20.08.2024. 
Із копії витягу з реєстру боржників до Договору факторингу №20082024 від 20.08.2024 (а.с.91) судом встановлено, що ТОВ «Аванс Кредит» передало ТОВ «ФК «ЄАПБ» боржника ОСОБА_1 , який має заборгованість у сумі 13200 грн. за кредитним договором №38096-04/2024 та в сумі 3300 грн. за кредитним договором №39385-04/2024.
Із копії договору про надання фінансового кредиту №39392-04/2024 від 23.04.2024 (а.с.92-95) судом встановлено, що між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено договір, відповідно до якого ОСОБА_1 надано кредит у сумі 1000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, ОСОБА_1 зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит надано на строк 120 днів.
Із копії паспорту споживчого кредиту (а.с.96-97) судом встановлено, що ОСОБА_1 підписано паспорт споживчого кредиту, електронним цифровим підписом W0848.
Із копії Договору факторингу №25072024 від 25.07.2024 (а.с.98-101) судом встановлено, що між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір, за яким ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників, що підтверджено актом прийому-передачі реєстру боржників від 25.07.2024. 
Із копії витягу з реєстру боржників до Договору факторингу №25072024 від 25.07.2024 (а.с.102) судом встановлено, що ТОВ «Аванс Кредит» передало ТОВ «ФК «ЄАПБ» боржника ОСОБА_1 , який має заборгованість у сумі 2910 грн. за кредитним договором №39392-04/2024.
Із копії розрахунку заборгованості за кредитним договором №39392-04/2024 від 23.04.2024 за період з 25.07.2024 по 31.12.2024 (а.с.103) судом встановлено, що станом на 31.12.2024 заборгованість за кредитним договором №39392-04/2024 від 23.04.2024 не погашена ОСОБА_1 , залишок заборгованості складає 2910 грн.
Із копії договору позики №7281063 від 20.04.2024 (а.с.106-113) судом встановлено, що між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 укладено договір, відповідно до якого ОСОБА_1 надано кредит у сумі 800 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, ОСОБА_1 зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит надано на строк 65 днів.
Із копії паспорту позики (а.с.114-116) судом встановлено, що ОСОБА_1 підписано паспорт споживчого кредиту, електронним цифровим підписом 20.04.2024 /w72800/.
Із копії договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024 (а.с.117-121) судом встановлено, що між ТОВ «Маніфою» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу, додаткову угоду №8 від 18.09.2024 та Акт прийому - передачі Реєстру боржників №7 від 18.09.2024, за яким ТОВ «Маніфою» передає (відступає) ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" право вимоги, а ТОВ ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Маніфою» права вимоги до боржників, вказаними у Акті прийому передачі реєстру боржників.
Із копії витягу з реєстру боржників до Договору факторингу №11-01/2024 від 11.01.2024 (а.с.122) судом встановлено, що ТОВ «Маніфою» передало ТОВ «ФК «ЄАПБ» боржника ОСОБА_1 , який має заборгованість у сумі 2542,26 грн. за договором позики №7281063.
Із копії розрахунку заборгованості за договором позики №7281063 від 20.04.2024 за період з 18.09.2024 по 31.12.2024 (а.с.123) судом встановлено, що станом на 31.12.2024 заборгованість за договором позики №7281063 від 20.04.2024 не погашена ОСОБА_1 , залишок заборгованості складає 2542.26 грн.
Дослідивши усі докази в їх сукупності, та беручи до уваги документально підтверджені доводи позивача, суд першої інстанції правильно встановив, що між сторонами виникли спірні договірні цивільні правовідносини, за якими відповідачеві були надані кредитні грошові кошти (кредити) у розмірі та на умовах, встановлених договорами, відповідач зобов`язався повернути кредити та проценти за користування кредитами, однак у повному обсязі та вчасно свої зобов`язання не виконав.
Судом першої інстанції також встановлено, що після підписання кредитних договорів, відповідач взяв на себе зобов`язання оплачувати послуги Банків, що виникають в результаті використання платіжних карток, згідно Тарифів. Окрім того, встановлено, що відповідач ОСОБА_1 взагалі не вносив суму коштів на погашення заборгованості за наданими кредитами. 
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.
Позичальник згідно з ч.1 ст.1049 ЦК України зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, стаття 1050 ЦК України зобов`язує його сплатити грошову суму відповідно до ст.625 ЦК України. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України.
Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору.
Відповідно до ст.527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Кожна із сторін у зобов`язанні має право вимагати доказів того, що обов`язок виконується належним боржником або виконання приймається належним кредитором чи уповноваженою на це особою, і несе ризик наслідків непред`явлення такої вимоги.
Відповідно до ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ч.1 ст.623 ЦК України боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки.
Статтею 610 ЦК України встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Судом першої інстанції встановлено, що кредитні договори укладалися між сторонами в електронній формі. Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі.
Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» від 03.09.2015 №675-УІІІ визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до частини першої ст.5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» №851-ІУ від 22.05.2003, електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.
Згідно ч.ч.1, 2 ст.6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Порядок укладення електронного договору визначений ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», згідно якої пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.
Також, приписами ст. 12 цього Закону, передбачено поняття «підпис у сфері електронної комерції». Так, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
З огляду на викладене, суд першої інстанції дійшов правильного висновку, що між сторонами по даній справі в установленому законом порядку були укладені договори про надання банківських послуг в електронній формі, на підставі яких між ними виникли відповідні кредитні правовідносини.
Оцінюючи усі докази, що є у справі, в їх сукупності, суд першої інстанції оцінивши всі докази на які позивач посилається як на підставу своїх позовних вимог дійшов правильного висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню у повному обсязі. А саме, суд має підстави стягнути із відповідача на користь позивача заборгованість по восьми кредитах на загальну суму 77500,39 грн.
Якщо відповідач заперечує проти позову, то згідно, з ч. 1 ст. 81 ЦПК України саме на нього покладається обов`язок доводити такі заперечення відповідними доказами.
Колегія суддів не погоджується із розрахунками процентів за користування кредитними коштами зазначеними відповідачем, оскільки вони жодним чином не обґрунтовані та не підтверджені належними доказами.
Також апеляційний суд зазначає, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» не є первісним кредитором, відтак, не може надати первинні банківські документи, оскільки такі документи формуються, складаються та зберігаються первісним кредитором.
Решта доводів не спростовують висновки суду першої інстанції та не є підставою для скасування рішення суду першої інстанції.
Європейський суд з прав людини вказав, що згідно з його усталеною практикою, яка відображає принцип, пов`язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються. Хоча п. 1 ст. 6 Конвенції зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов`язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною в залежності від характеру рішення (SERYAVIN AND OTHERS v. UKRAINE, № 4909/04, § 58, ЄСПЛ, від 10 лютого 2010 року).
Відповідно до ч. 1 ст. 375 ЦПК України, суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.
Враховуючи викладене, апеляційний суд вважає за необхідне залишити апеляційну скаргу без задоволення, а оскаржуване рішення - без змін, оскільки воно ухвалене з додержанням норм матеріального і процесуального права.
Керуючись ст. 367, 374, 375, 381, 382, 384, 389 ЦПК України,

постановив:

Апеляційну скаргу відповідача ОСОБА_1 залишити без задоволення.
Рішення Ямпільського районного суду Вінницької області від 25 лютого 2025 року залишити без змін.
Постанова набирає законної сили з дня її прийняття та оскарженню не підлягає.

Головуючий                        І.В. Міхасішин

Судді Ю.Б. Войтко

В.В. Сопрун