РІВНЕНСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД

П О С Т А Н О В А 
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

26 серпня 2025 року 
м. Рівне
Справа № 559/554/25
Провадження № 22-ц/4815/815/25
Рівненський апеляційний суд в складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:головуючого Ковальчук Н. М.,
суддів: Хилевича С.В., Шимківа С. С.
секретар судового засідання: Маринич В. В.,

учасники справи: позивач – Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», 
відповідач – ОСОБА_1 ,

розглянув у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» на рішення Дубенського міськрайонного суду Рівненської області від 18 березня 2025 року, ухвалене у складі судді Макеєва С. В. повним текстом,

в с т а н о в и в :

У лютому 2025 року ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулось у суд із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в сумі 146731, 39 грн. Свої вимоги товариство обгрунтувало тим, що:
- 14.08.2018 між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 був укладений Кредитний договір №010/0706/82/0229986, за умовами якого позичальнику наданий кредит у сумі 7000 грн. строком на 48 місяців з ставкою 45% річних. 24.07.2024 між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір відступлення права вимоги №114/2-72, згідно якого відповідно до Реєстру боржників від 26.07.2024, ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача Кредитний договір №010/0706/82/0229986 в сумі 77351, 39 грн.
- 21.02.2024 між ТзОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 був укладений Кредитний договір №35563-02/2024 в електронній формі, за умовами якого сума кредиту становить 6500 грн., строк кредитування 120 днів. Також 03.04.2024 між ТзОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 був укладений Кредитний договір №03822-04/2024 в електронній формі, за умовами якого сума кредиту становить 6500 грн., строк кредитування 120 днів. 19.09.2024 між ТзОВ «Аванс Кредит» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №19092024, відповідно до якого ТзОВ «Аванс Кредит» передає за плату належні йому права вимоги, а ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні права вимоги до боржників, що вказані у реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 19.09.2024 ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 у розмірі 21125, 00 грн. за кредитним договором №35563-02/2024 та 12000, 00 грн. за кредитним договором №03822-04/2024.
- 03.04.2024 між ТзОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 був укладений Кредитний договір №02664-04/2024, за умовами якого сума кредиту становить 3600 грн., строк кредитування 100 днів. Також між ТзОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 укладений електронний Договір про надання фінансового кредиту №02695-04/2024 від 03.04.2024, підписаний в порядку, визначеному ст. 12 Законом України «Про електронну комерцію», за умовами якого сума кредиту становить 5500 грн., строк кредитування 100 днів. 29.07.2024 між ТзОВ «Стар Файненс Груп» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №29072024, відповідно до якого ТзОВ «Стар Файненс Груп» передало за плату належні йому права вимоги, а ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні права вимоги до боржників, вказаним у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 29.07.2024 ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 у розмірі 11250, 00 грн. за кредитним договором №02664-04/2024 та 16500, 00 грн. та за кредитним договором №02695-04/2024.
- 03.05.2024 між ТзОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 був укладений електронний Кредитний договір №2864711 за умовами якого сума кредиту становить 7755,00 грн. 14.06.2021 між ТзОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №14/06/21, відповідно до якого ТзОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передало за плату належні йому права вимоги, а ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні права вимоги до боржників, вказаним у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників від 25.09.2024 до Договору факторингу, ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 у розмірі 19755, 00 грн. 
Позивач просив стягнути з ОСОБА_1 на свою користь загальну суму заборгованості в розмірі 146731, 39 грн. та понесені судові витрати.

Рішенням Дубенського міськрайонного суду Рівненської області від 18 березня 2025 року у задоволенні позову відмовлено.

На рішення суду першої інстанції представник ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» подав апеляційну скаргу, оскільки вважає рішення незаконним, необґрунтованим, ухваленим з порушенням норм матеріального та процесуального права. Автор апеляції посилається на те, що місцевий суд поверхово, без дослідження обставин справи, без оцінки всіх наявних доказів та в порушення норм матеріального та процесуального права виніс незаконне рішення. В матеріалах справи наявно достатньо доказів про укладення ОСОБА_1 договорів № 010/0706/82/0229986 від 14.08.2018, № 35563-02/2024 від 21.02.2024, № 03822-04/2024 від 03.04.2024, № 02664-04/2024 від 03.04.2024, № 02695-04/2024 від 03.04.2024, №2864711 від 03.05.2024 за якими у ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги за договорами факторингу. Висновок суду про відсутність доказів перерахування на рахунки ОСОБА_1 кредитних коштів спростовується документами, наявними у матеріалах справи. На доведенні факту отримання відповідачем кредитних коштів у обсязі, зазначеному у позовні заяві, до позову додані копії кредитних договорів, розрахунки заборгованості. Відповідачем будь-яких належних доказів на спростування позовних вимог до суду не подано. За відсутності контррозрахунків та доказів спростування заборгованості позовні вимоги є обґрунтованими. Судом першої інстанції не взято до уваги правові висновки Верховного Суду, викладені у постановах у справах з подібними правовідносинами. Мотивуючи висновок про відмову у задоволенні позову, місцевий суд послався на те, що матеріалтии справи не містять виписки про рахунки відповідача про рух коштів за кредитними договорами. Однак суд не врахував, що за своєю суттю виписка по рахунку із записами про певні операції власника рахунку є у розпорядженні відповідача і відповідач міг сам надати такий доказ до справи. Просить скасувати оскаржуване рішення, ухвалити нове рішення, яким у позові відмовити.

У відзиві на подану апеляційну скаргу ОСОБА_1 вважає рішення суду законним, а апеляційну скаргу безпідставною.

Згідно ч. 1 ст. 367 ЦПК України, суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги. 

Дослідивши матеріали справи, вивчивши доводи апеляційної скарги стосовно дотримання норм процесуального права судом першої інстанції в оскаржуваній ухвалі, апеляційний суд прийшов до слідуючих висновків.

Ухвалюючи рішення, суд першої інстанції прийшов до висновку про відсутність правових підстав для задоволення позову, оскільки доказів того, що первісними кредиторами надавались ОСОБА_1 кредитні кошти в матеріалах справи відсутні.

З таким висновком суду першої інстанції апеляційний суд не погоджується. 

Судом встановлено: 14.08.2018 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 укладено Кредитний договір №010/0706/82/0229986 від 14.08.2018, за умовами якого відповідачу надано кредит у сумі 7000 грн. строком кредитування на 48 місяців під 45% річних. ОСОБА_1 підписав Заяву про надання кредиту, в якій передбачено умови кредитування, строки та порядок повернення кредитних коштів, плата за користування кредитом, відповідальність за порушення зобов`язань. Окрім цього, ОСОБА_1 особисто підписано Кредитну картку в якому містяться всі персональні дані позичальника, та Паспорт споживчого кредиту.

24.07.2024 між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір відступлення права вимоги №114/2-72, відповідно до якого ТОВ «Райффайзен Банк Аваль» передає за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні права вимоги до боржників, вказані у Реєстрі боржників. Згідно витягу з Реєстру боржників № 2 до Договору відступлення вимоги за кредитним договором №010/0706/82/0229986 від 14.08.2018 ОСОБА_1 допустив заборгованість 77351,39 грн.

21.02.2024 між ТзОВ "Аванс Кредит" та ОСОБА_1 в порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію», укладено Договір про надання фінансового кредиту №35563-02/2024 від 21.02.2024 в сумі 6500 грн. на строк кредитування 120 днів. Позичальник ОСОБА_1 . Кредитний договір підписав власним електронним підписом. Відповідно до умов договору кредитні кошти надаються позичальнику безготівково з використанням карти 4149-43хх-хххх-9317. Є-паспорт споживчого кредиту, який підписаний електронним підписом ОСОБА_1 , містить дані позичальника, основні умови кредитування, інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача та інші умови. 

03.04.2024 між ТзОВ "Аванс Кредит" та ОСОБА_1 , в порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію»,  укладено Договір про надання фінансового кредиту №03822-04/2024 від 03.04.2024. Договір укладено  та підписано у відповідності до вимог Закону України «Про електронну комерцію». За умовами цього договору ОСОБА_1 наданий кредит в сумі 3000 грн. Строк кредитування 120 днів. Згідно п.1.6. Договору кошти надаються позичальнику безготівково з використанням карти 4149-43хх-хххх-9317. Є-паспорт споживчого кредиту підписаний електронним підписом ОСОБА_1 , містять всі персональні дані позичальника, основні умови кредитування, інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача та інші умови.

19.09.2024 між ТзОВ «Аванс Кредит» та ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №19092024, відповідно до якого ТзОВ «Аванс Кредит» передало за плату належні йому права вимоги, а ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло права вимоги до боржників, що вказані у Реєстрі боржників. Відповідно до витягу з Реєстру боржників №19092024 позивач викупив право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №35563-02/2024 від 21.02.2024 в сумі 21125 грн та за кредитним договором №03822-04/2024 від 03.04.2024 у сумі 12 000 грн.

03.04.2024 року між ТзОВ "Стар Файненс Груп" та ОСОБА_1 у відповідності до  статті 12 Законом України «Про електронну комерцію» укладено Договір про надання фінансового кредиту №02664-04/2024 від 03.04.2024 в суму 3600 грн. на строк кредитування 100 днів. Згідно п.1.6. Договору кошти надаються позичальнику безготівково з використанням карти 4149-43хх-хххх-9317. Є-паспорт споживчого кредиту, який підписаний електронним підписом ОСОБА_1 , містить дані позичальника, основні умови кредитування, інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача та інші умови.

03.04.2024 між ТзОВ "Стар Файненс Груп" та ОСОБА_1 у відповідності до  статті 12 Законом України «Про електронну комерцію» укладено Договір про надання фінансового кредиту №02695-04/2024 від 03.04.2024. ОСОБА_1 договір підписав власним електронним ключем, за умовами договору сума кредиту становить 5500 грн., строк кредитування 100 днів. Згідно п.1.6. цього Договору кошти надаються позичальнику безготівково з використанням карти 5168-74хх-хххх-9370, Є-паспорт споживчого кредиту, який також підписаний електронним підписом ОСОБА_1 , містяться дані позичальника, основні умови кредитування, інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача та інші умови. 

29.07.2024 між ТзОВ «Стар Файненс Груп» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №29072024, відповідно до якого ТзОВ «Стар Файненс Груп» передало за плату належні йому права вимоги, а ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» купило право вимоги до боржників, вказаним у Реєстрі боржників. Згідно витягу з Реєстру боржників ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги до ОСОБА_1 за Договором кредиту №02664-04/2024 від 03.04.2024 в сумі 11 250 грн. та за договором кредиту №02695-04/2024 від 03.04.2024 в сумі 16500 грн.

03.05.2024 між ТзОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено Договір позики №2864711 від 03.05.2024 з фіксованою процентною ставкою. За умовами цього договору орієнтовна вартість позики 7755,00 грн. Договір підписаний електронним підписом ОСОБА_1 

14.06.2021 між ТзОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №14/06/21, відповідно до якого ТзОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» продало належні йому права вимоги, а ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» придбало право вимоги до боржників, вказаним у Реєстрі боржників. 
28.07.2021 року між ТзОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено додаткова угода № 2 до Договору факторингу №14/06/21.
13.06.2022 року між ТзОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено додаткова угода № 7 до Договору факторингу №14/06/21.
25.09.2024 між ТзОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено додаткова угода № 37 до Договору факторингу №14/06/21. 25.09.2024 складено Акт прийому-передачі Реєстру боржників № 31 від 25.09.2024 за Договором факторингу №14/06/21
Згідно витягу з Реєстру боржників ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право вимоги до ОСОБА_1 за Договором позики №2864711 від 03.05.2024 в сумі 19755 грн.

Згідно зі статтею 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Статтею 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в  належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

У частині другій статті 639 ЦК України зазначено, що договір, укладений за  допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.

Відповідно до статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі (стаття 1055 ЦК України).

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в  електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що  додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини четверта статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
За правилом частини восьмої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в  інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в  письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з  накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Судом достовірно встановлено, що кредитні договори укладені ОСОБА_1 з первинними кредиторами в електронному вигляді з  використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, їх форма, зміст, умови відповідають вимогам Закону України «Про електронну комерцію».

ОСОБА_1 через особисті кабінети на веб-сайтах кредиторів подавав заявки на отримання кредиту за умовами, які вважав зручними для себе, та підтвердив умови отримання кредитів. Ідентифікація ОСОБА_1 в інформаційно-телекомунікаційних системах первинних кредиторів здійснена відповідно до вимог чинного законодавства, з  використанням його особистих даних, а саме: паспорта, ідентифікаційного коду, місця реєстрації та проживання, номера телефону, електронної пошти, номера банківської картки, на яку слід перерахувати кошти, контактні дані особи, якій відомо про отримання ОСОБА_1 кредиту.

Належних та допустимих доказів, які б підтверджували, що всі ці дії вчинені від  імені  ОСОБА_1 невстановленими особами внаслідок шахрайських дій, матеріали справи не містять. 

Не можна вважати законним висновок суду першої інстанції про те, що позивачем не надано доказів факту отримання ОСОБА_1 кредитних коштів від первісних кредиторів. Слід зазначити, що номера банківських карток для перерахування кредитором кредитних коштів вказував ОСОБА_1 .

Таким чином, установивши, що оскаржувані кредитні договори укладені з  дотриманням вимог закону, а відповідач не спростував аргументів позовних вимог, не довів тих обставини, що кредитні кошти перераховані не йому, суд апеляційної інстанції приходить до висновку, що заборгованість по кредитними договорами:
- № 010/0706/82/0229986 від 14.08.2018 у сумі 77351,39 грн.;
-№ 35563-02/2024 від 21.02.2024 в сумі 21125 грн.;
- № 03822-04/2024 від 03.04.2024 у сумі 12 000 грн.;
- № 02664-04/2024 від 03.04.2024 в сумі 11 250 грн.;
- № 02695-04/2024 від 03.04.2024 в сумі 16500 грн.
на загальну суму 138 226,36 грн. має бути стягнута на користь позивача, який за договорами факторингу викупив у первинних кредиторів право вимоги за вказаними кредитними договороми до позичальника ОСОБА_1 .

Згідно з пунктом 1 частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до статті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

За частиною першою статті 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.

Відповідно до частини першої статті 517 ЦК України первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення.

Відповідно до статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Зобов`язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов`язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.

Згідно зі статтею 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події. У цих випадках додаткове оформлення відступлення права грошової вимоги не вимагається.

Відповідно до статті 1079 ЦК України сторонами у договорі факторингу є фактор і клієнт. Клієнтом у договорі факторингу може бути фізична або юридична особа, яка є суб`єктом підприємницької діяльності. Фактором може бути банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати факторингові операції.

Досліджені судом договори факторингу, за якими ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» викупив у первинних кредиторів право вимоги до позичальника ОСОБА_1 за кредитними договороми відповідають вимогам законодавства, а тому, на думку апеляційного суду товариство правомірно звернулось з позовом про стягнення заборгованості за кредитними договорами № 010/0706/82/0229986 від 14.08.2018 у сумі 77351,39 грн., № 35563-02/2024 від 21.02.2024 в сумі 21125 грн., № 03822-04/2024 від 03.04.2024 у сумі 12 000 грн., № 02664-04/2024 від 03.04.2024 в сумі 11 250 грн., № 02695-04/2024 від 03.04.2024 в сумі 16500 грн. на загальну суму 138 226,36 грн.

Щодо позовних вимог ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_2 про стягнення кредитної заборгованості за Договором позики №2864711 від 03.05.2024 в сумі 19755 грн., то такі вимоги є незаконними і задоволенню не підлягають, виходячи з наступного. 

Як видно з матеріалів справи 03.05.2024 між ТзОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено Договір позики №2864711 від 03.05.2024 р.

Договір факторингу №14/06/21 за яким ТзОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» продало належні йому права вимоги до боржників, а ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» відповідно придбало право вимоги до боржників укладено 14.06.2021 року.

За змістом частини першої статті 4 Закону України 12 липня 2001 року № 2664-III «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (далі - Закон № 2664-III) факторинг вважається фінансовою послугою.

У пункті 5 частини першої статті 1 Закону № 2664-III зазначено, що фінансова послуга - це операції з фінансовими активами, що здійснюються в інтересах третіх осіб за власний рахунок чи за рахунок цих осіб, а у випадках, передбачених законодавством, - і за рахунок залучених від інших осіб фінансових активів, з метою отримання прибутку або збереження реальної вартості фінансових активів.
Вимоги до договору про надання фінансових послуг передбачені в статті 6 Закону № 2664-III.Так, за змістом частини першої статті 6 Закону № 2664-III договір, якщо інше не передбачено законом, повинен містити: 1) назву документа; 2) назву, адресу та реквізити суб`єкта господарювання; 3) відомості про клієнта, який отримує фінансову послугу: прізвище, ім`я, по батькові, адреса проживання - для фізичної особи, найменування та місцезнаходження - для юридичної особи; 5) найменування фінансової операції; 6) розмір фінансового активу, зазначений у грошовому виразі, строки його внесення та умови взаєморозрахунків; 7) строк дії договору; 8) порядок зміни і припинення дії договору; 9) права та обов`язки сторін, відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов договору; 9-1) підтвердження, що інформація, зазначена в частині другій статті 12 цього Закону, надана клієнту; 10) інші умови за згодою сторін; 11) підписи сторін.
Крім того, відповідно до пункту 1 розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, від 06 лютого 2014 року № 352 «Про віднесення операцій з фінансовими активами до фінансових послуг та внесення змін до розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України від 03 квітня 2009 року № 231» до фінансової послуги факторингу віднесено сукупність таких операцій з фінансовими активами (крім цінних паперів та похідних цінних паперів): фінансування клієнтів-суб`єктів господарювання, які уклали договір, з якого випливає право грошової вимоги; набуття відступленого права грошової вимоги, у тому числі права вимоги, яке виникне в майбутньому, до боржників за договором, на якому базується таке відступлення; отримання плати за користування грошовими коштами, наданими у розпорядження клієнта, у тому числі шляхом дисконтування суми боргу, розподілу відсотків, винагороди, якщо інший спосіб оплати не передбачено договором, на якому базується відступлення.
Велика Палата Верховного Суду в постанові від 16 березня 2021 року у справі № 906/1174/18 (провадження № 12-1гс21, пункт 38) навела такі ознаки, що притаманні договору відступлення права вимоги: 1) предметом договору є відступлення права вимоги виконання обов`язку у конкретному зобов`язанні; 2) зобов`язання, у якому відступлене право вимоги, може бути як грошовим, так і не грошовим (передача товарів, робіт, послуг тощо); 3) відступлення права вимоги може бути оплатним, а може бути безоплатним; 4) форма договору відступлення права вимоги має відповідати формі договору, у якому виникло відповідне зобов`язання; 5) наслідком договору відступлення права вимоги є заміна кредитора у зобов`язанні.

Велика Палата Верховного Суду в постанові від 11 вересня 2018 року у справі № 909/968/16 (провадження № 12-97гс18, пункт 106) зазначила такі характеристики договору факторингу як правочину: а) йому притаманний специфічний суб`єктний склад (клієнт - фізична чи юридична особа, яка є суб`єктом підприємницької діяльності, фактор - банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати фінансові, в тому числі факторингові операції, та боржник - набувач послуг чи товарів за первинним договором); б) його предметом може бути лише право грошової вимоги (такої, строк платежу за якою настав, а також майбутньої грошової вимоги); в) метою укладення такого договору є отримання клієнтом фінансування (коштів) за рахунок відступлення права вимоги до боржника; г) за таким договором відступлення права вимоги може відбуватися виключно за плату; д) його ціна визначається розміром винагороди фактора за надання клієнтові відповідної послуги, і цей розмір може встановлюватися у твердій сумі, у формі відсотків від вартості вимоги, що відступається; у вигляд різниці між номінальної вартістю вимоги, зазначеної у договорі, та її ринковою (дійсною) вартістю тощо; е) вимоги до форми такого договору визначені у статті 6 Закону № 2664-III.
Натомість грошова вимога, що передається клієнтом фактору, може відступатися клієнтом фактору у зв`язку з її продажем останньому (частина перша статті 1084 ЦК України) або з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором, оскільки за змістом частини другої статті 1084 ЦК України фактор має право у разі невиконання клієнтом зобов`язання одержати задоволення своїх вимог за рахунок заставленої грошової вимоги до боржника.

Аналіз зазначених правових норм дає підстави для висновку, що при укладенні договору факторингу грошова вимога до боржника має бути реальною, незалежно від того чи настав строк повернення боргу.

На день укладення Договору №14/06/210 від 14.06.2021 року між ТзОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» у ТзОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» не було вимог до ОСОБА_1 , так як Договір позики №2864711, за яким позивач просить стягнути заборгованість, був укладений 03.05.2024 р.
Зазначене дає підстави для висновку, що Договір №14/06/210 від 14.06.2021 року між ТзОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» не має ознаків договору факторингу і у ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» не виникло право на звернення до суду з позовом про стягнення кредитного боргу за Договором позики №2864711 від 03.05.2024 р.

Процесуальне законодавство передбачає, що обставини цивільних справ з`ясовуються судом на засадах змагальності, в межах заявлених вимог і на підставі наданих сторонами доказів. Щодо обов`язку доказування і подання доказів, то кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог і заперечень. 

Оскільки аргументи апеляційної скарги є частково обґрунтованими, спростовують висновки суду першої інстанції, тому, апеляційну скаргу слід задовольнити, оскаржуване рішення скасувати, ухвалити нове судове рішення про часткове задоволення позову.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

З урахуванням вказаної норми процесуального законодавства підлягає стягненню на користь позивача витрати по сплаті судового збору у відповідності до задоволення вимог апеляційної скарги в сумі 7130 гривень 94 копійок.

Згідно п. 4 ч. 1 ст. 376  ЦПК України, підставами для скасування судового рішення повністю або частково та ухвалення нового рішення у відповідній частині або зміни судового рішення є порушення норм процесуального права або неправильне застосування норм матеріального права.

Керуючись п.4 ч.1 ст. 376, ст. 381-384, 389-391 ЦПК України, суд

п о с т а н о в и в :

Апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» задовольнити частково.

Рішення Дубенського міськрайонного суду Рівненської області від 18 березня 2025 року скасувати. 

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1  на користь Товаристваз обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість по кредитним договорам:
- № 010/0706/82/0229986 від 14.08.2018 у сумі 77351,39 грн.;
-№ 35563-02/2024 від 21.02.2024 в сумі 21125 грн.;
- № 03822-04/2024 від 03.04.2024 у сумі 12 000 грн.;
- № 02664-04/2024 від 03.04.2024 в сумі 11 250 грн.;
- № 02695-04/2024 від 03.04.2024 в сумі 16500 грн.
на загальну суму 138 226 (сто тридцять вісім тисяч двісті двадцять шість) гривень 36 копійок.

У задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Договором позики №2864711 від 03.05.2024 в сумі 19755 (дев`ятнадцять тисяч сімсот п`ятдесят п`ять) гривень відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» витрати по сплаті судового збору у сумі 7130 (сім тисяч сто тридцять) гривень 94 копійки.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття і може бути оскаржена в касаційному порядку безпосередньо до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня її проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повний текст постанови складено 26 серпня 2025 року.

Головуючий                                                Ковальчук Н. М.

Судді:                 Хилевич С. В. 

Шимків С. С.