Справа № 145/27/25
Провадження № 22-ц/801/1387/2025
Категорія: 41
Головуючий у суді 1-ї інстанції Патраманський І. І.
Доповідач:Ковальчук О. В.

ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02 вересня 2025 року	Справа № 145/27/25	м. Вінниця	

Вінницький апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:
головуючого Ковальчука О. В.,
суддів: Сала Т. Б., Панасюка О. С.,
за участю секретаря судового засідання Луцишина О. П.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до  ОСОБА_1  про стягнення заборгованості,
за апеляційною скаргою Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» на рішення Тиврівського районного суду Вінницької області, ухвалене у цій справі 11 квітня 2025 року у селищі Тиврів суддею цього суду Патраманським І.І., дата складання повного тексту судового рішення відповідає даті його ухвалення,

В С Т А Н О В И В:

У лютому 2025 року до суду із позовом звернулось Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська Агенція з повернення боргів» (далі - ТОВ «ФК «Європейська Агенція з повернення боргів») до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами.
Позов мотивовано тим, що 02.02.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Стар Файненс Груп» (далі - ТОВ «Стар Файненс Груп») та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 01809-02/2024, за умовами якого товариство надало клієнту фінансовий кредит у розмірі 6 100 грн.
24.06.2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 24062024, відповідно до умов якого ТОВ «Стар Файненс Груп» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за оплату належні йому права вимоги, вказані в реєстрі боржників, серед яких був відповідач.
Всупереч умовам кредитного договору, відповідач не виконав своє зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги,  ОСОБА_1  не здійснив жодного платежу для погашення кредитної заборгованості.
У зв`язку з порушенням зобов`язань  ОСОБА_1  має заборгованість перед ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитним договором № 01809-02/2024 в сумі 15 537, 50 грн, з яких: 6 100 грн — сума заборгованості за основною сумою боргу, 9 437, 50 грн — сума заборгованості за відсотками. 
07.03.2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 08464-03/2024, за умовами якого товариство надало клієнту фінансовий кредит у розмірі 5900 грн.
24.06.2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 24062024, відповідно до умов якого ТОВ «Стар Файненс Груп» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за оплату належні йому права вимоги, вказані в реєстрі боржників, серед яких був відповідач.
Всупереч умовам кредитного договору, відповідач не виконав своє зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги,  ОСОБА_1  не здійснив жодного платежу для погашення кредитної заборгованості.
У зв`язку з порушенням зобов`язань  ОСОБА_1  має заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитним договором № 08464-03/2024 в сумі 20650 грн, з яких: 5900 грн — сума заборгованості за основною сумою боргу, 14750 грн — сума заборгованості за відсотками. 
06.03.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» (далі - ТОВ «Аванс Кредит») та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 08332-03/2024, за умовами якого відповідачу було надано фінансовий кредит у розмірі 4900 грн. 
20.08.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 20082024, відповідно до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за оплату належні йому права вимоги, вказані в реєстрі боржників, серед яких був відповідач.
Всупереч умовам кредитного договору, відповідач не виконав своє зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги,  ОСОБА_1  не здійснив жодного платежу для погашення кредитної заборгованості.
У зв`язку з порушенням зобов`язань  ОСОБА_1 має заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитним договором № 08332-03/2024 в сумі 18600 грн, з яких: 4900 грн — сума заборгованості за основною сумою боргу, 13700 грн — сума заборгованості за відсотками. 
18.03.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 30223-03/2024, за умовами якого відповідачу було надано фінансовий кредит у розмірі 3500 грн. 
20.08.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 20082024, відповідно до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за оплату належні йому права вимоги, вказані в реєстрі боржників, серед яких був відповідач.
Всупереч умовам кредитного договору, відповідач не виконав своє зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги,  ОСОБА_1  не здійснив жодного платежу для погашення кредитної заборгованості.
У зв`язку з порушенням зобов`язань  ОСОБА_1  має заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитним договором № 30223-03/2024 в сумі 14000 грн, з яких: 3500 грн — сума заборгованості за основною сумою боргу, 10500 грн — сума заборгованості за відсотками. 
18.03.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 30262-03/2024, за умовами якого відповідачу було надано фінансовий кредит у розмірі 6000 грн.
25.07.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 25072024, відповідно до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за оплату належні йому права вимоги, вказані в реєстрі боржників, серед яких був відповідач.
Всупереч умовам кредитного договору, відповідач не виконав своє зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги,  ОСОБА_1  не здійснив жодного платежу для погашення кредитної заборгованості.
У зв`язку з порушенням зобов`язань  ОСОБА_1  має заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитним договором № 30262-03/2024 в сумі 24000 грн, з яких: 6000 грн — сума заборгованості за основною сумою боргу, 18000 грн — сума заборгованості за відсотками. 
07.03.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 безпечне агентство необхідних кредитів» (далі - ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів») та ОСОБА_1 укладено договір позики № 2483537, за умовами якого відповідачу було надано позику у розмірі 5800 грн.
14.06.2021 року між ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за оплату належні йому права вимоги, вказані в реєстрі боржників. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників.
Всупереч умовам договору позики, відповідач не виконав своє зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги,  ОСОБА_1  не здійснив жодного платежу для погашення відповідної заборгованості.
У зв`язку з порушенням зобов`язань  ОСОБА_1  має заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за договором позики № 2483537 в сумі 20 155 грн, з яких 5800 грн — сума заборгованості за основною сумою боргу, 14355 грн — сума заборгованості за відсотками. 
27.01.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю ТОВ «Мілоан» (далі - ТОВ «Мілоан») та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 5511412, за умовами якого відповідачу було надано кредит у розмірі 5 000 грн. 
30.07.2024 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 30072024/2, відповідно до умов якого ТОВ «Мілоан» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за оплату належні йому права вимоги, вказані в реєстрі боржників, серед яких був відповідач.
Всупереч умовам кредитного договору, відповідач не виконав своє зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги,  ОСОБА_1  не здійснив жодного платежу для погашення кредитної заборгованості.
У зв`язку з порушенням зобов`язань,  ОСОБА_1  має заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитним договором № 5511412 від 27.01.2024 року в сумі 4116,84 грн — сума заборгованості за основною сумою боргу, 5278,86 грн — сума заборгованості за процентами, 1144 грн — сума заборгованості за комісією. 
20.03.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Маніфою» (далі - ТОВ «Маніфою») та ОСОБА_1 укладено договір позики № 7121868, за умовами якого відповідачу надано позику у розміру 1000 грн. 
11.01.2024 року між ТОВ «Маніфою» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 11-01/2024, відповідно до умов якого ТОВ «Маніфою» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за оплату належні йому права вимоги, вказані в реєстрі боржників, серед яких був відповідач.
Всупереч умовам кредитного договору, відповідач не виконав своє зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги,  ОСОБА_1  не здійснив жодного платежу для погашення кредитної заборгованості.
У зв`язку з порушенням зобов`язань  ОСОБА_1  має заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за договором позики № 7121868 від 20.03.2024 року в сумі 3 802, 50 грн, з яких 1 000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 1 540 грн - сума заборгованості за процентами, 1 262, 50 грн - сума заборгованості за процентами на прострочену позику. 
За таких обставин, позивач просив суд стягнути з  ОСОБА_1  заборгованість за вищевказаними кредитними договорами в сумі 127 284, 70 грн та судові витрати.
11.04.2025 року рішенням Тиврівського районного суду Вінницької області у задоволенні вказаного вище позову відмовлено.
Не погодившись із ухваленим рішенням, представник ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» подав апеляційну скаргу, у якій, посилаючись на його незаконність та необґрунтованість, неправильне застосування судом норм матеріального права та порушення норм процесуального права, просить оскаржуване рішення скасувати та ухвалити нове, яким позов задовольнити у повному обсязі.
Обґрунтовуючи апеляційну скаргу, скаржник зазначає, що відповідно до умов кредитних договорів, кошти надано позичальнику в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної позичальником при реєстрації на сайті первісного кредитора. Інформація про проведення успішних транзакцій зберігається безпосередньо у первісних кредиторів, у зв`язку з чим, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» не володіє та не може володіти оригіналами первинних документів, в тому числі, які підтверджують факт перерахування кредитних коштів на рахунок позичальника. При цьому, сам відповідач не заперечував факт отримання ним грошових коштів. Також скаржник вважає, що відповідач, як власник карткового рахунку, на який було перераховано кредитні кошти, може власноруч отримати виписки по рахунку для підтвердження або спростування факту перерахування/отримання кредитних коштів.
Між тим, відповідач мав право подати до суду власний розрахунок, але не скористався даним правом, а том надані позивачем розрахунки за кредитними договорами залишаються неспростованими.
Відзив на апеляційну скаргу не надходив.
Апеляційний суд, згідно з вимогами ст. 367 ЦПК України, перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги, вважає, що апеляційну скаргу необхідно задовольнити, а рішення суду першої інстанції - скасувати з огляду на таке.
Статтею 375 ЦПК України визначено, що суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального та процесуального права.
Згідно зі ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватись на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального із дотриманням норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повного і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.
Рішення суду першої інстанції не відповідає цим вимогам.
Судом встановлено, що 02.02.2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 01809-02/2024 (а.с. 15-17).
Відповідно до п. 1.1 кредитного договору товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 6100 грн, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах визначених цим договором. Згідно із п. 1.4.1. процентна ставка становить 2,50 % в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п. 1.2. цього Договору.
07.03.2024 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 08464-03/2024 (а.с. 22-24).
Відповідно до п. 1.1 кредитного договору товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 5900 грн, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах визначених цим договором. Згідно із п. 1.4.1. процентна ставка становить 2,50 % в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п. 1.2. цього Договору.
24.06.2024 року між ТОВ «Стар Файненс груп» та ТОВ «ФК «Європейська Агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 24062024, у відповідності до умов якого ТОВ «Стар Файненс груп» передало за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська Агенція з повернення боргів» прийняло належні ТОВ «Стар Файненс груп» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а.с. 29-30).
Відповідно до витягу із реєстру боржників до договору факторингу № 24062024 від 24.06.2024 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до  ОСОБА_1  за кредитними договорами № 01809-02/2024 від 02.02.2024 року та № 08464-03/2024 від 07.03.2024 року (а.с. 32).
Як вбачається із розрахунку заборгованості за кредитним договором № 01809-02/2024 від 02.02.2024 року,  ОСОБА_1  має заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» в сумі 15 537, 50 грн, з яких: 6 100 грн — сума заборгованості за основною сумою боргу, 9 437, 50 грн — сума заборгованості за відсотками (а.с. 21).
Як вбачається із розрахунку заборгованості за кредитним договором № 08464-03/2024 від 07.03.2024 року,  ОСОБА_1  має заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» в сумі 20650 грн, з яких: 5900 грн — сума заборгованості за основною сумою боргу, 14750 грн — сума заборгованості за відсотками (а.с. 28).
06.03.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 08332-03/2024 (а.с. 36-38). 
Відповідно до п. 1.1 кредитного договору товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 4900 грн, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах визначених цим договором. Згідно із п. 1.4.1. процентна ставка становить 2,50 % в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п. 1.2. цього Договору.
Як вбачається із розрахунку заборгованості за кредитним договором № 08332-03/2024 від 06.03.2024 року,  ОСОБА_1  має заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» в сумі 18600 грн, з яких: 4900 грн — сума заборгованості за основною сумою боргу, 13700 грн — сума заборгованості за відсотками (а.с. 42).
18.03.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 30223-03/2024 (а.с. 43-45).
Відповідно до п. 1.1 кредитного договору товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 3500 грн, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах визначених цим договором. Згідно із п. 1.4.1. процентна ставка становить 2,50 % в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п. 1.2. цього Договору.
20.08.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 20082024, відповідно до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за оплату належні йому права вимоги, вказані в реєстрі боржників, серед яких був відповідач (а.с. 50-52).
Відповідно до витягу із реєстру боржників до договору факторингу № 20082024 від 20.08.2024 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до  ОСОБА_1  за кредитними договорами № 08332-03/2024 від 06.03.2024 року та № 30223-03/2024 від 18.03.2024 року (а.с. 32).
Як вбачається із розрахунку заборгованості за кредитним договором № 30223-03/2024 від 18.03.2024 року,  ОСОБА_1  має заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» в сумі 14000 грн, з яких: 3500 грн — сума заборгованості за основною сумою боргу, 10500 грн — сума заборгованості за відсотками (а.с. 49).
18.03.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 30262-03/2024 (а.с. 55-57).
Відповідно до п. 1.1 кредитного договору товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 6000 грн, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах визначених цим договором. Згідно із п. 1.4.1. процентна ставка становить 2,50 % в день та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п. 1.2. цього Договору.
25.07.2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 25072024, відповідно до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за оплату належні йому права вимоги, вказані в реєстрі боржників, серед яких був відповідач (а.с. 61-63).
Відповідно до витягу із реєстру боржників до договору факторингу № 25072024 від 25.07.2024 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до  ОСОБА_1  за кредитним договором № 30262-03/2024 від 18.03.2024 року (а.с. 65).
Як вбачається із розрахунку заборгованості за кредитним договором № 30262-03/2024 від 18.03.2024 року,  ОСОБА_1  має заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» в сумі 24000 грн, з яких: 6000 грн — сума заборгованості за основною сумою боргу, 18000 грн — сума заборгованості за відсотками (а.с. 66).
27.01.2024 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 5511412, за умовами якого кредитодавець зобов`язується надати позичальнику грошові кошти в сумі 5000 грн, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити комісію і проценти за користування кредитом. Кредит надається строком на 360 днів. Процентна ставка становить 320% річних. Комісія становить 25% від суми кредиту одноразово. Способи надання кредиту — безготівково, шляхом перерахування коштів на рахунок позичальника, або готівкою, шляхом переказу суми кредиту через платіжну систему NovaPay (а.с. 85-89).
30.07.2024 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 30072024/2, відповідно до умов якого ТОВ «Мілоан» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за оплату належні йому права вимоги, вказані в реєстрі боржників (а.с. 92-93).
Відповідно до витягу із реєстру боржників до договору факторингу № 30072024/2 від 30.07.2024 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до  ОСОБА_1  за кредитним договором № 5511412 від 07.03.2024 року (а.с. 95).
Як вбачається із розрахунку за кредитним договором № 5511412 від 07.03.2024 року,  ОСОБА_1  має заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» в сумі 4116,84 грн — сума заборгованості за основною сумою боргу, 5278,86 грн — сума заборгованості за відсотками, 1144 грн — сума заборгованості за комісією (а.с. 96).
07.03.2024 року між ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики № 2483537, відповідно до умов якого позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти в сумі 5800 грн шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника строком на 30 днів з сплатою процентів за користування позикою в розмірі 2,5% в день (а.с. 69).
14.06.2021 року між ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» зобов`язується відступити ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за оплату належні йому права вимоги, вказані в реєстрі боржників. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників. Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно із додатком № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. (а.с. 73-74).
Як визначено додатковою угодою № 34 від 19.08.2024 року до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року, ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» передало ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» права вимоги, що відступаються відповідно до реєстру боржників № 29 від 19.08.2024 року (а.с. 76).
Відповідно до витягу із реєстру боржників № 29 від 19.08.2024 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до  ОСОБА_1  за договором позики № 2483537 від 07.03.2024 року (а.с. 78).
Як вбачається із розрахунку за договором позики № 2483537 від 07.03.2024 року,  ОСОБА_1  має заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» в сумі 20 155  грн, з яких: 5800 грн — сума заборгованості за основною сумою боргу, 14 355 грн — сума заборгованості за відсотками (а.с. 79).
20.03.2024 року між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 укладено договір позики № 7121868, відповідно до умов якого позикодавець передає позичальнику у власність грошові кошти в сумі 1000 грн строком на 80 днів з сплатою процентів за користування позикою в розмірі 2,5% в день (а.с. 103-108). 
11.01.2024 року між ТОВ «Маніфою» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 11-01/2024, відповідно до умов якого ТОВ «Маніфою» зобов`язується відступити ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за оплату належні йому права вимоги, вказані в реєстрі боржників. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників. Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно із додатком № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги (а.с. 114-116).
Як визначено додатковою угодою № 8 від 18.09.2024 року до договору факторингу № 11-01/2024 від 11.01.2024 року, ТОВ «Маніфою» передало ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» права вимоги, що відступаються відповідно до реєстру боржників № 7 від 18.09.2024 року (а.с. 117).
Відповідно до витягу із реєстру боржників № 7 від 18.09.2024 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до  ОСОБА_1  за договором позики № 7121868 від 20.03.2024 року (а.с. 119).
Як вбачається із розрахунку за договором позики № 7121868 від 20.03.2024 року,  ОСОБА_1  має заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» в сумі 3 802, 50  грн, з яких: 1 000 грн — сума заборгованості за основною сумою боргу, 2 802, 50 грн — сума заборгованості за відсотками (а.с. 120).
Відмовляючи у задоволенні позовних вимог, суд першої інстанції виходив із того, що ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» будь-яких доказів перерахування позичальнику грошових коштів на його розрахунковий рахунок (або іншим чином надання позичальнику грошових коштів) на виконання умов договорів позики № 2483537 від 07.03.2024 року, № 7121868 від 20.03.2024 року та кредитних договорів № 01809-02/2024 від 02.02.2024 року, № 08464-03/2024 від 07.03.2024 року, № 08332-03/2024 від 06.03.2024 року, № 30223-03/2024 від 18.03.2024 року, № 30262-03/2024 від 18.03.2024 року, № 5511412 від 12.04.2024 року, що є обставинами, які доводять факт укладання зазначених договорів, суду не надав.
Апеляційний суд не погоджується із такими висновками суду першої інстанції з огляду на наступне.
Відповідно до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1 ст. 627 ЦК України).
Згідно із ст. 626 ЦК України договором є домовленість сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
При цьому, як визначено ст. 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).
Правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом (ч. 1 ст. 205 ЦК України).
Відповідно до ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.
В силу частин 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно із ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Частиною 1 ст. 1055 ЦК України передбачено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію», згідно із ст. 3 якого електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч. 3 ст. 11 вказаного Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього (ч.ч. 4, 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Згідно із ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
Відповідно до ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Положеннями ст. 12 вказаного Закону визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Із системного аналізу положень вищевказаного законодавства вбачається, що з урахуванням особливостей договору, його укладання в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного цифрового підпису позичальника лише за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами цього правочину.
Верховний Суд у постанові від 07.10.2020 року у справі № 127/33824/19 зробив правовий висновок, що без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений. Сторони не досягли б згоди щодо усіх істотних умов правочину, а кредитні кошти не були б перераховані відповідачу.
Як вбачається з матеріалів справи, кредитні договори № 01809-02/2024 від 02.02.2024 року, № 08464-03/2024 від 07.03.2024 року, № 08332-03/2024 від 06.03.2024 року, № 30223-03/2024 від 18.03.2024 року, № 30262-03/2024 від 18.03.2024 року, № 5511412 від 12.04.2024 року та договори позики № 2483537 від 07.03.2024 року, № 7121868 від 20.03.2024 року укладено в електронному вигляді із застосуванням електронного підпису шляхом зазначення одноразових ідентифікаторів, які було власноручно введено відповідачем для електронного підпису, у відповідності до вимог ч. 6 та 8 ст. 11 і ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію».
Зі змісту кредитних договорів та договорів позики встановлено, що  ОСОБА_1  при їх оформленні зазначив свої персональні дані, зокрема ідентифікаційний номер платника податків, паспортні дані, електрону адресу, адресу місця реєстрації (проживання), номер телефону, номер банківської картки, на яку необхідно перерахувати кошти.
Так,  ОСОБА_1  через особисті кабінети на веб-сайті первісних кредиторів та позикодавців подав заявки на отримання кредитів за умовами, які вважав зручними для себе, та підтвердив умови отримання кредитів та позик, після чого позичальники надіслали за допомогою засобів зв`язку одноразові ідентифікатори, які заявник використав для підтвердження підписання відповідних договорів.
Таким чином, сторони узгодили всі істотні умови договорів, що свідчить про наявність волі  ОСОБА_1  для укладення таких договорів на відповідних умовах шляхом підписання договорів за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Крім того, у постанові Великої Палати Верховного Суду від 14.11.2018 року у справі № 2-383/2010 вказано, що стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі не спростування презумпції правомірності договору усі права, набуті за ним сторонами правочину, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню.
При цьому, вимог про визнання кредитних договорів № 01809-02/2024 від 02.02.2024 року, № 08464-03/2024 від 07.03.2024 року, № 08332-03/2024 від 06.03.2024 року, № 30223-03/2024 від 18.03.2024 року, № 30262-03/2024 від 18.03.2024 року, № 5511412 від 12.04.2024 року та договорів позики № 2483537 від 07.03.2024 року, № 7121868 від 20.03.2024 року недійсними (неукладеними) не заявлено.
До того ж, ні під час розгляду справи в суді першої інстанції, ні під час апеляційного перегляду справи, відповідач не заперечував факту укладення вказаних договорів, та будь-яких доказів неукладення відповідних договорів матеріали справи не містять, відповідачем таких не надано, що в силу положень статей 12, 81 ЦПК України є процесуальним обов`язком сторони відповідача.
Отже, колегія суддів вважає доведеним, що кредитодавці виконали своє зобов`язання за кредитними договорами та надали відповідачу кредитні кошти відповідно до умов кредитних договорів. 
Водночас, висновки суду першої інстанції про те, що позивачем не надано доказів перерахування коштів на рахунок відповідача, є необґрунтованими, оскільки позивач не є первісним кредитором та/або банком відповідача та не може мати доступу до карткового рахунку відповідача і формувати відповідні виписки по рахунку, що є первинними документами бухгалтерського обліку, оскільки не є його власником та вказана інформація є банківською таємницею, доступ до якої має лише відповідач, як клієнт банку. 
Між тим, колегія суддів звертає увагу, що відповідачем не надано суду першої інстанції і не представлено апеляційному суду належних і допустимих доказів того, що відповідні кредитні кошти не були зараховані на його картковий рахунок, вказаний у договорах, що б дало можливість відхилити ті обставини, на які посилався позивач, як на підставу своїх позовних вимог.
З урахуванням наведеного, колегія суддів вважає, що вищевказані кредитні договори та договори позики підписані відповідачем в електронній формі, відповідно вони є укладеними та, оскільки відповідач отримав кредитні кошти, однак вчасно їх не повернув, доходить висновку про наявність підстав для стягнення відповідної заборгованості.
Із наданих позивачем розрахунків заборгованості за кредитними договорами та договорами позики вбачається, що вони відповідають вимогам закону, є чіткими, зрозумілими, узгоджуються із умовами кредитних договорів, з них встановлено розмір основного боргу, нараховані відсотки, сума платежів та залишки непогашеної відповідачем заборгованості.
В свою чергу, стороною відповідача не було спростовано надані позивачем розрахунки заборгованості та не надано власного розрахунку на спростування доводів і розрахунків позивача або об`єктивних доказів про погашення заборгованості та/або її відсутності. 
З огляду на викладене, висновок суду першої інстанції про те, що позивачем не надано належних доказів, які доводять факт укладання зазначених у позовній заяві договорів позики та кредитних договорів є помилковим, оскільки ТОВ «ФК «Європейська Агенція з повернення боргів» надало всі необхідні документи, оформлені належним чином, які підтверджують укладення  ОСОБА_1  відповідних договорів, отримання коштів, підстав нарахування та розміру відповідної заборгованості.
Таким чином, колегія суддів дійшла висновку, що доводи апеляційної скарги про те, що суд першої інстанції ухвалив незаконне та необґрунтоване рішення, дійшовши помилкового висновку про відмову у задоволенні позовних вимог, знайшли своє підтвердження під час апеляційного перегляду справи, наслідком чого є задоволення апеляційної скарги ТОВ «ФК «Європейська Агенція з повернення боргів» та скасування рішення суду першої інстанції з ухваленням нового судового рішення про задоволення позовних вимог у повному обсязі.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України, якщо суд апеляційної чи касаційної інстанції, не передаючи справи на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат.
На підставі викладеного, керуючись ст. 367, 374, 375, 382 - 384, 389 ЦПК України, апеляційний суд

П О С Т А Н О В И В:

Апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» задовольнити.
Рішення Тиврівського районного суду Вінницької області від 11 квітня 2025 року скасувати та ухвалити нове, яким позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до  ОСОБА_1  про стягнення заборгованості задовольнити.
Стягнути з  ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (код ЄДРПОУ 35625014) заборгованість:
за кредитним договором № 01809-02/2024 від 02.02.2024 року в сумі 15 537, 50 грн, з яких: 6 100 грн — сума заборгованості за основною сумою боргу, 9 437, 50 грн — сума заборгованості за відсотками;
за кредитним договором № 08464-03/2024 від 07.03.2024 року в сумі 20650 грн, з яких: 5900 грн — сума заборгованості за основною сумою боргу, 14750 грн — сума заборгованості за відсотками;
за кредитним договором № 08332-03/2024 від 06.03.2024 року в сумі 18600 грн, з яких: 4900 грн — сума заборгованості за основною сумою боргу, 13700 грн — сума заборгованості за відсотками;
за кредитним договором № 30223-03/2024 від 18.03.2024 року в сумі 14000 грн, з яких: 3500 грн — сума заборгованості за основною сумою боргу, 10500 грн — сума заборгованості за відсотками;
за кредитним договором № 30262-03/2024 від 18.03.2024 року в сумі 24000 грн, з яких: 6000 грн — сума заборгованості за основною сумою боргу, 18000 грн — сума заборгованості за відсотками;
за кредитним договором № 5511412 від 07.03.2024 року в сумі 4116,84 грн — сума заборгованості за основною сумою боргу, 5278,86 грн — сума заборгованості за відсотками, 1144 грн — сума заборгованості за комісією;
за договором позики № 2483537 від 07.03.2024 року в сумі 20 155  грн, з яких: 5800 грн — сума заборгованості за основною сумою боргу, 14 355 грн — сума заборгованості за відсотками;
за договором позики № 7121868 від 20.03.2024 року в сумі 3 802, 50  грн, з яких: 1 000 грн — сума заборгованості за основною сумою боргу, 2 802, 50 грн — сума заборгованості за відсотками.
Стягнути з  ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (код ЄДРПОУ 35625014) судовий збір за подання позовної заяви у розмірі 3 028 грн та за подання апеляційної скарги у розмірі 3 633, 60 грн.
Постанова набирає законної сили із дня її ухвалення та касаційному оскарженню не підлягає. 

Головуючий                                                        О. В. Ковальчук

Судді:                                                                Т. Б. Сало

О.С. Панасюк