Справа № 155/555/25 	Головуючий у 1 інстанції: Санакоєв Д. Т. 	
Провадження № 22-ц/802/815/25  	  Доповідач: Матвійчук  Л. В.	

ВОЛИНСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД 
П О С Т А Н О В А
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
       
16 липня 2025 року                                                  місто Луцьк
               
Волинський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:
головуючого - судді Матвійчук Л. В.,
суддів - Федонюк С. Ю., Осіпука В. В.,
розглянувши у порядку спрощеного позовного (письмового) провадження без повідомлення учасників справи цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором за апеляційною скаргою позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» на рішення Горохівського районного суду Волинської області від 08 травня 2025 року
                                          В С Т А Н О В И В:

У квітні 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю (далі – ТОВ) «Укр Кредит Фінанс» звернулося до суду із зазначеним позовом, обґрунтовуючи вимоги тим, що 04 лютого 2024 року між ним та відповідачем ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту navse.in.ua, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, укладений електронний договір про відкриття кредитної лінії №1343-2967 продукту «На все». 
Позивач зазначав, що товариство згідно з умовами договору зобов`язалося надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту - 20 000 грн; строк кредитування 300 календарних днів; базовий період – 14 календарних днів; комісія за видачу кредиту – 15% від суми кредиту; знижена процентна ставка – 1,20% в день; стандартна процентна ставка – 1,50% в день.
Відповідачу кредит наданий шляхом перерахування коштів на зазначений ним картковий рахунок.
Однак, свої зобов`язання за кредитним договором відповідач ОСОБА_1 належним чином не виконував, внаслідок чого станом на 24 лютого 2025 року у нього утворилася заборгованість, загальний розмір якої становить 90 796 грн 15 коп., з яких: 18 790 грн 94 коп. – прострочена заборгованість за кредитом, 72 005 грн 21 коп. – прострочена заборгованість за нарахованими процентами.
Разом з тим, товариство прийняло рішення про застосування до відповідача програми лояльності, а саме часткове списання заборгованості за нарахованими процентами у розмірі 5 445 грн 21 коп., у зв`язку з чим загальний розмір заборгованості становить 85 350 грн 94 коп. 
Ураховуючи наведене, ТОВ «Укр Кредит Фінанс» просило суд стягнути з ОСОБА_1 на свою користь заборгованість за кредитним договором №1343-2967 від 04 лютого 2024 року у розмірі 85 350 грн 94 коп., з яких: 18 790 грн 94 коп. – прострочена заборгованість за кредитом, 66 560 грн – прострочена заборгованість за нарахованими процентами, а також понесені по справі судові витрати по сплаті судового збору.
Рішенням Горохівського районного суду Волинської області від 08 травня 2025 року позов ТОВ «Укр Кредит Фінанс» задоволено частково.
Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором № 1343-2967 від 04 лютого 2024 року у розмірі 48 018 грн 94 коп., з яких: 13 889 грн 96 коп. – прострочена заборгованість за кредитом, 34 128 грн 98 коп. – прострочена заборгованість за нарахованими процентами
В задоволенні решти позовних вимог відмовлено.
Вирішено питання про розподіл судових витрат.
В апеляційній скарзі позивач ТОВ «Укр Кредит Фінанс», посилаючись на неповне з`ясування судом обставин, що мають значення для справи, неправильне застосування норм матеріального права та порушення норм процесуального права, невідповідність висновків суду обставинам справи, просило оскаржуване рішення суду в частині відмови у стягненні заборгованості за кредитом у розмірі 4 900 грн 98 коп. та простроченої заборгованості за нарахованими процентами у розмірі 32 431 грн 02 коп. за кредитним договором № 1343-2967 від 04 лютого 2024 року скасувати та ухвалити в цій частині нове судове рішення про задоволення цих позовних вимог.
На переконання скаржника, суд першої інстанції дійшов помилкового висновку про відмову у стягненні частини заборгованості за кредитом та простроченої заборгованості за нарахованими процентами у цій справі. Суд не звернув уваги на те, що дія норми ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», якою визначено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%, згідно з п. 17 Прикінцевих та перехідних положень вказаного Закону почала діяти з 21 серпня 2024 року, тоді як умовами договору передбачено нарахування процентів за денною ставкою на строк 300 днів до 29 листопада 2024 року, зі зниженою процентною ставкою 1,20% в день та стандартною процентною ставкою 1,50% в день у разі прострочення позичальником заборгованості за кредитом. При цьому обумовлена умовами кредитного договору денна процентна ставка становить 1,388% і не перевищує на дату укладення договору встановлений ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки 2,50%.
Відзиву на апеляційну скаргу відповідач не подав.
Згідно з частинами 1, 2 ст. 367 ЦПК України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги. Суд апеляційної інстанції досліджує докази, що стосуються фактів, на які учасники справи посилаються в апеляційній скарзі та (або) відзиві на неї.
Оскільки рішення суду першої інстанції оскаржується позивачем лише в частині відмови у стягненні заборгованості за кредитом у розмірі 4 900 грн 98 коп. та простроченої заборгованості за нарахованими процентами у розмірі 32 431 грн 02 коп. за кредитним договором № 1343-2967 від 04 лютого 2024 року, то відповідно до ст. 367 ЦПК України апеляційним судом в частині задоволених позовних вимог рішення суду не переглядається та на предмет законності й обґрунтованості не перевіряється.
Відповідно до вимог ч. 13 ст. 7, ч. 1 ст. 368, ч. 1 ст. 369 ЦПК України ця справа розглядається судом апеляційної інстанції в порядку спрощеного позовного (письмового) провадження та без повідомлення учасників справи.
За змістом частин 4 та 5 ст. 268 ЦПК України у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення (повне або скорочене) без його проголошення. Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
Датою ухвалення постанови у цій справі є 16 липня 2025 року - дата складення повного судового рішення.
Дослідивши обставини справи та перевіривши їх доказами, колегія суддів дійшла висновку, що апеляційна скарга підлягає задоволенню, а рішення суду першої інстанції в частині відмови у стягненні заборгованості за кредитом та простроченої заборгованості за нарахованими процентами за кредитним договором, а також судового збору скасуванню з ухваленням в цій частині нового судового рішення про задоволення позовних  вимог, виходячи з таких мотивів.
Судом першої інстанції встановлено, що 04 лютого 2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» і ОСОБА_1 укладений договір про відкриття кредитної лінії № 1343-2967, який підписаний відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) С3563 (а.с.12-19). Відповідач підписав також правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «На все» (одноразовий ідентифікатор С3563) та паспорт споживчого кредиту Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (одноразовий ідентифікатор А3563).
Наведене свідчить, що відповідач ОСОБА_1 ознайомився з умовами і порядком надання кредиту та підтвердив свою згоду на приєднання до умов кредитування та отримання кредитних коштів.
Згідно з п. 2.2. кредитного договору грошові кошти надаються кредитодавцем позичальнику на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язався повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором.
Розмір кредиту становить 20 000 грн. Дата надання кредиту: 04 лютого 2024 року (п. 4.1. кредитного договору).
Строк кредитування – 300 календарних днів з моменту перерахування коштів, дата повернення кредиту – 29 листопада 2024 року (п. 4.9. кредитного договору).
Кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу (п. 4.2. кредитного договору). 
Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту. Тип процентної ставки за користування кредитом – фіксована. Процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у даному договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за зниженою процентною ставкою (п. 4.3. кредитного договору).
Базовий період складає 14 календарних днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього базового періоду. Перебіг останнього базового періоду закінчується в останній день строку дії договору (п. 4.4. кредитного договору). 
Сплату процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту (якщо п. 4.7. цього договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту) позичальник зобов`язаний здійснювати у визначені графіком платежів за договором за зниженою ставкою дати, які є останніми днями відповідних базових періодів. Отримані кредитодавцем від позичальника грошові кошти зараховуються в якості оплати процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту за загальним правилом в останній день кожного базового періоду згідно графіку платежів. У випадку сплати позичальником прострочених процентів за користування кредитом та простроченої комісії за видачу кредиту отримані кредитодавцем від позичальника грошові кошти зараховуються в рахунок оплати вказаної заборгованості в дату їх надходження на банківський рахунок кредитодавця. Позичальник підписанням цього договору підтверджує та розуміє, що після ініціювання позичальником переказу коштів з власного рахунку на рахунок кредитодавця проходить певний час до моменту зарахування сплачених позичальником коштів на рахунок кредитодавця, а також те, що ризики того, що сплачені позичальником кошти можуть надійти на рахунок кредитодавця із затримкою, несе позичальник (п.4.5. кредитного договору).
Пунктом 4.6. договору визначено порядок нарахування процентів за користування кредитом: щоденно починаючи з першого дня видачі кредиту та до дати фактичного повернення всієї суми кредиту. Стандартна процентна ставка 1,50% за кожен день користування кредитом (застосовується протягом усього строку дії цього договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за зниженою ставкою). Знижена процентна ставка становить 1,20% за кожен день користування кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка за користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору (п. 10.2. кредитного договору).
Пунктом 4.12. визначена денна процентна ставка на дату укладення договору 1,388%.
У п. 12 кредитного сторони зазначили свої реквізити, зокрема, відповідач зазначив свої анкетні та паспортні дані, РНОКПП, електронну адресу та номер особистого електронного платіжного засобу НОМЕР_1 , на який в подальшому було перераховано кредитні кошти у розмірі 20 000 грн (а.с.19).
Отримання кредитних коштів у розмірі 20 000 грн підтверджується довідкою позивача і листом АТ КБ «Приватбанк» про перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02 грудня 2019 року (а.с.33-35).
Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованості станом на 24 лютого 2025 року заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором №1343-2967 від 04 лютого 2024 року становить 90 796 грн 15 коп., з яких: 18 790 грн 94 коп. – прострочена заборгованість за кредитом, 72 005 грн 21 коп. – прострочена заборгованість за нарахованими процентами.
У своїй позовній заяві позивач вказував, що до відповідача застосовано програму лояльності, у зв`язку із чим зменшено розмір відсотків до 66 560 грн.
З розрахунку також вбачається, що протягом періодів з 04 лютого 2024 року по 17 лютого 2024 року, 24 лютого 2024 року по 16 березня 2024 року, з 18 березня 2024 року по 30 березня 2024 року на суму кредиту нараховувалася узгоджена сторонами знижена процентна ставка 1,20% за кожен день користування кредитом (а.с.36, 37).
Оскільки відповідач не виконав передбачених п. 4.5. кредитного договору зобов`язань та не сплатив проценти за користування кредитом не пізніше останнього дня базового періоду, то з 31 березня 2024 року уже застосована узгоджена сторонами стандартна процентна ставка – 1,50% за кожен день користування кредитом.
Як слідує з розрахунку, на виконання умов кредитного договору відповідач ОСОБА_1 здійснив три платежі: 22 лютого 2024 року на суму 6 000 грн; 23 лютого 2024 року на суму 3 886 грн 04 коп.; 17 березня 2024 року на суму 4 763 грн 02 коп., які кредитодавцем зараховані згідно з умовами договору в рахунок погашення комісії, нарахованих відсотків, а також частини тіла кредиту.
Відмовляючи у задоволенні позовних вимог ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про стягнення заборгованості за кредитом у розмірі 4 900 грн 98 коп. та простроченої заборгованості за нарахованими процентами у розмірі 32 431 грн 02 коп. за кредитним договором № 1343-2967 від 04 лютого 2024 року, суд виходив з того, що ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%, проте, всупереч вищенаведеному, в укладеному договорі в пунктах 4.6. та 10.2. визначені розміри процентних ставок (знижена 1,20% на день та стандартна 1,50% на день), які значно перевищують максимально дозволену законом 1% на день. Суд здійснивши самостійний розрахунок розміру заборгованості за відсотками, виходячи зі ставки 1% на день та строком користування коштами 300 днів (за період з 04 лютого 2024 року по 29 листопада 2024 року, який зазначає позивач у позові), вважав, що стягненню підлягає 34 128 грн 98 коп. заборгованості за нарахованими процентами та 13 889 грн 96 коп. заборгованості за кредитом (тілом) з урахуванням здійснених відповідачем 22 лютого 2024 року, 23 лютого 2024 року та 17 березня 2024 року погашень на загальну суму 14 649 грн 06 коп.
Апеляційний суд не погоджується із такими висновками суду, враховуючи наступне.
Кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу (ч. 1 ст. 15, ч. 1 ст. 16 ЦК України).
Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит і сплатити проценти.
Відповідно до статей 526, 530, 598, 599 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання припиняється частково або в повному обсязі на підставах, установлених договором або законом. Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Статтею 536 ЦК України передбачено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами або законом про банки і банківську діяльність.
Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором (ч. 1 ст. 1049 ЦК України).
За приписами ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.
Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).
Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом (ст. 611 ЦК України). 
Так п. 4.9. кредитного договору строк дії договору визначено до 29 листопада 2024 року.
Відповідно до п. 4.6. кредитного договору стандартна процентна ставка в день становить 1,50%, фіксована. 
Знижена процентна ставка в день становить 1,20%, фіксована. 
Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. 
Відповідно до п. 4.12. кредитного договору: денна процентна ставка - 1,388 процентів. 
Згідно з ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%. 
Вищезазначену статтю було доповнено ч. 5 згідно з Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року. При цьому, вищезазначеним Законом Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» також було доповнено п. 17, відповідно до якого: «Тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: - протягом перших 120 днів - 2,5%; - протягом наступних 120 днів - 1,5%. 
Відповідно до вищевикладеного, згідно з п. 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: - протягом перших 120 днів - 2,5% (з 24 грудня 2023 року до 22 квітня 2024 року включно); - протягом наступних 120 днів - 1,5% (з 23 квітня 2024 року включно до 20 серпня 2024 року включно); - з 21 серпня 2024 року включно та надалі – 1%. Вищезазначений Закон набрав чинності 24 грудня 2023 року. Договір був укладений 04 лютого 2024 року. 
Визначена умовами кредитного договору денна процентна ставка 1,388 процентів станом на дату укладення договору не перевищує законодавчо встановлений максимальний розмір денної процентної ставки 2,50%.
При цьому, не слід ототожнювати поняття «денна процентна ставка» в розумінні Закону України «Про споживче кредитування» та процентну ставку в день, які встановлені в кредитному договорі, укладеному між сторонами по справі.
Денна процентна ставка є конкретним типом процентної ставки, що застосовується щодня, тоді як процентна ставка на день - це загальний термін для процентної ставки за один день. 
Денна процентна ставка часто використовується в умовах кредитування з щоденним нарахуванням відсотків, тоді як процентна ставка на день може бути розрахована для будь-якої процентної ставки, розділеної на кількість днів.
Відповідно до ч. 3 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування»  обчислення реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки має базуватися на припущенні, що договір про споживчий кредит залишається дійсним протягом погодженого строку та що кредитодавець і споживач виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в договорі. 
Денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою, визначеною у ч. 4 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування»: ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t х 100%, де ДПС – денна процентна ставка; ЗВСК – загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК – загальний розмір кредиту; t – строк кредитування у днях. Відповідно до п. 4.15. кредитного договору № 1343-2967 від 04 лютого 2024 року денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: ДПС:1,388 процентів = (ЗВСК: 83 280 грн 06 коп./ЗРК:20 000 грн грн)/t:300 днів х 100%. Отже, денна процентна ставка у розмірі 1,388 процентів передбачена пунктами 4.12. та 4.15. договору, відповідає вимогам чинного законодавства та не перевищує встановлених законодавчих обмежень на момент укладення договору.
Отже, розмір денної процентної ставки, передбачений договором №1343-2967 від 04 лютого 2024 року, не перевищує законодавчо встановлений на дату укладення договору, виходячи з того, що обрахування базувалось на припущенні, що договір про споживчий кредит залишається дійсним протягом погодженого строку та що кредитодавець і споживач виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в договорі, як того вимагає норма ч. 3 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування». 
У п. 4.3. кредитного договору сторони домовились, що процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у даному договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за зниженою процентною ставкою. Надана клієнту в межах програми лояльності знижена ставка діє і залишається незмінною протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання позичальником умов, за яких позичальнику надається можливість сплати процентів за зниженою процентною ставкою, передбачених п. 10.2. цього договору, тобто 1,20% за кожен день користування кредитом. При цьому у п. 4.6. договору зазначено, що стандартна процентна ставка становить 1,50% за кожен день користування кредитом (застосовується протягом усього строку дії цього договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за зниженою ставкою).
Так, за період з 04 лютого 2024 року по 17 лютого 2024 року (включно) нарахування процентів відбувалось за зниженою процентною ставкою, яка становить 1,20%, що передбачено п. 10.2. договору за кожен день користування кредитом, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом. 
За період з 18 лютого 2024 року по 23 лютого 2024 року (включно) було застосовано стандартну процентну ставку у розмірі 1,50%, у зв`язку з наявністю простроченої заборгованості. 
22 лютого 2024 року відповідач вніс платіж на погашення заборгованості у розмірі 6 000 грн, з яких 2 806 грн 04 коп. товариство зарахувало на погашення одноразової комісії за видачу кредиту, а 3 193 грн 96 коп. на погашення процентів за користування кредитними коштами. 
23 лютого 2024 року відповідач вніс платіж на погашення заборгованості у розмірі 3 886 грн 04 коп., які товариство зарахувало на погашення процентів за користування кредитними коштами. 
За період з 24 лютого 2024 року по 16 березня 2024 року (включно) нарахування процентів відбувалось за зниженою процентною ставкою, яка становить 1,20%, оскільки відповідач вносив кошти на погашення заборгованості. 
17 березня 2024 року відповідач вніс платіж на погашення заборгованості у розмірі 4 763 грн 02 коп., з яких 3 360 грн товариство зарахувало на погашення процентів за користування кредитними коштами, а 1 209 грн 06 коп. на погашення основної суми боргу та 193 грн 96 коп. на погашення одноразової комісії за видачу кредиту. 
Сума основного зобов`язання зменшилась з 20 000 грн до 18 790 грн 94 коп., а обумовлена договором одноразова комісія за видачу кредиту була погашена. 
За період з 18 березня 2024 року по 30 березня 2024 року (включно) нарахування процентів відбувалось за зниженою процентною ставкою, яка становить 1,20%, оскільки відповідач вносив кошти на погашення заборгованості. 
За період з 31 березня 2024 року по 29 листопада 2024 року (включно) застосувалася стандартна процентна ставка у розмірі 1,50 % у зв`язку з наявністю простроченої заборгованості. 
Після закінчення строку кредитування, а саме після 29 листопада 2024 року нарахування процентів за користування кредитом не проводилося, що також відображено в розрахунку заборгованості. 
Наведене свідчить, що позивач ТОВ «Укр Кредит Фінанс» проценти нараховував згідно з пунктами 4.6. та 10.2. кредитного договору протягом строку договору, що визначений в п. 4.9. кредитного договору, а також врахував всі внесені відповідачем платежі на погашення заборгованості, у зв`язку з чим розмір заборгованості відповідача за кредитним договором у розмірі 85 350 грн 94 коп., з яких: 18 790 грн 94 коп. – прострочена заборгованість за кредитом, 66 560 грн – прострочена заборгованість за нарахованими процентами, підтверджується наданими позивачем у цій справі доказами та не спростований відповідачем.
Зважаючи на те, що сторони кредитного договору обумовили нарахування відсотків як за зниженою процентною ставкою, якщо позичальник буде дотримуватись графіку погашення кредитної заборгованості, так і за стандартною, коли він його не буде дотримуватись, тому частково задовольнивши позов ТОВ «Укр Кредит Фінанс» у цій справі, суд дійшов неправильного висновку про відмову у задоволенні позовних вимог про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитом у розмірі 4 900 грн 98 коп. та простроченої заборгованості за нарахованими процентами у розмірі 32 431 грн 02 коп. за кредитним договором № 1343-2967 від 04 лютого 2024 року, що є підставою для скасування рішення суду у цій частині та ухвалення нового судового рішення про задоволення позовних вимог.
Відповідно до ч. 1 ст. 376 ЦПК України підставами для скасування судового рішення повністю або частково та ухвалення нового рішення у відповідній частині або зміни судового рішення є: 1) неповне з`ясування обставин, що мають значення для справи; 2) недоведеність обставин, що мають значення для справи, які суд першої інстанції визнав встановленими; 3) невідповідність висновків, викладених у рішенні суду першої інстанції, обставинам справи; 4) порушення норм процесуального права або неправильне застосування норм матеріального права.
Зважаючи на вищенаведені обставини, колегія суддів дійшла висновку, що суд першої інстанції ухвалив рішення суду в оскаржуваній частині з порушенням норм процесуального права та неправильно застосував норми матеріального права, висновки суду не відповідають обставинам справи, а тому з підстав, передбачених ч. 1 ст. 376 ЦПК України, його у цій частині належить скасувати та ухвалити нове судове рішення про задоволення позовних вимог ТОВ «Укр Кредит Фінанс». Виходячи з наведеного, апеляційна скарга позивача підлягає задоволенню. В решті рішення суду належить залишити без змін.
Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.
Згідно з частинами 1, 13 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Якщо суд апеляційної чи касаційної інстанції, не передаючи справи на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат.
Оскільки апеляційний суд у цій справі рішення суду в оскаржуваній частині скасовує та ухвалює нове, тому відповідно до наведених положень ЦПК України суд змінює розподіл судових витрат. 
У зв`язку із задоволенням позовних вимог ТОВ «Укр Кредит Фінанс» в означеній частині, на його користь з відповідача ОСОБА_1 належить стягнути понесені позивачем судові витрати по сплаті судового збору за подання позовної заяви у розмірі 2 422 грн 40 коп. та за подання апеляційної скарги у розмірі 3 633 грн 60 коп., а всього 6 056 грн судового збору.
Керуючись статтями 268, 367-369, 374, 376, 381-384 ЦПК України, апеляційний суд
                                     У Х В А Л И В:

Апеляційну скаргу позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» задовольнити.
Рішення Горохівського районного суду Волинської області від 08 травня 2025 року у цій справі в частині відмови у стягненні заборгованості за кредитом та простроченої заборгованості за нарахованими процентами за кредитним договором, а також судового збору скасувати та ухвалити в цій частині нове судове рішення.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитом у розмірі 4 900 (чотири тисячі дев`ятсот) гривень 98 (дев`яносто вісім) копійок та прострочену заборгованість за нарахованими процентами у розмірі 32 431 (тридцять дві тисячі чотириста тридцять одна) гривня 02 (дві) копійки за кредитним договором № 1343-2967 від 04 лютого 2024 року.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судовий збір за подання позовної заяви та апеляційної скарги у розмірі 6 056 (шість тисяч п`ятдесят шість) гривень.
В решті рішення суду залишити без змін. 
Постанова набирає законної сили з дня її ухвалення і оскарженню не підлягає крім випадків, передбачених пунктом 2 частини третьої статті 389 ЦПК України.

Головуючий-суддя

Судді: