КИЇВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД

   справа № 363/2928/23
провадження № 22-ц/824/781/2025
 
ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ  УКРАЇНИ
 
18  квітня 2025 року                                                                                                 м. Київ
Київський апеляційний суд у складі колегії суддів: 
судді - доповідача Кирилюк Г. М. 
суддів: Рейнарт І. М., Ящук  Т. І. 
 
розглянувши в порядку письмового провадження справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на рішення Вишгородського районного суду Київської області від 15 лютого 2024 року в складі судді  Котлярової І. Ю.,
 
встановив:
 
30.05.2023 Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами.
Посилалось на  ті підстави,  що  ОСОБА_1   уклав наступні договори, право вимоги за якими в подальшому відступлено ТОВ «ФК «ЄАПБ»:  кредитний договір №172049679, укладений 25.07.2021 з ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА  ФІНАНСОВА  ДОПОМОГА»;  кредитний договір  №3762911135/456752, укладений 10.08.2021 з ТОВ  «ГОУФІНГОУ»; кредитний договір  №2251632, укладений 15.08.2021 з ТОВ  «ЛІНЕУРА УКРАЇНА»; кредитний договір №3762911135/719240,  укладений 17.08.2021  з ТОВ  «КРЕДИТНА  УСТАНОВА «ЄВРОПЕЙСЬКА  КРЕДИТНА  ГРУПА»; договір  позики №0958875633, укладений 20.08.2021 з  ТОВ  «ІНФІНАНС»; кредитний договір №13110-08/2021, укладений 20.08.2021 з  ТОВ  «ІНВЕСТРУМ».
1. Відповідно  до  Реєстру  боржників №155  від 12.10.2021  до  Договору  факторингу №28/1118-01, укладеного  між ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА  ФІНАНСОВА  ДОПОМОГА» та ТОВ   «ТАЛІОН  ПЛЮС» до останнього  перейшло  право  грошової вимоги до  відповідача за кредитним договором  №172049679.
20.10.2022  між  ТОВ  «ТАЛІОН  ПЛЮС» та ТОВ  «ФК «ЄАПБ» укладено  Договір  факторингу №201022.
Відповідно  до   Реєстру прав вимоги № 1 від  21.10.2022  до Договору факторингу № 20102022 від 20.10.2022, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової  вимоги до відповідача в  сумі 49 907,05 грн, з яких: 
- 13 999,91 грн - заборгованість за основною сумою боргу;
-  35 907,14 грн - заборгованість за відсотками.
2. 19.04.2022  між  ТОВ  «ГОУФІНГОУ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено  договір  факторингу №19042022-Г.
Відповідно  до   Реєстру боржників від  19.04.2022  до Договору факторингу №19042022-Г, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової  вимоги до відповідача в  сумі 11 325 грн, з яких: 
- 3 000 грн - заборгованість за основною сумою боргу;
- 8 325 грн - заборгованість за відсотками.
3. 27.06.2022   між  ТОВ  «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено  договір  факторингу №27062022
Відповідно  до   Реєстру боржників від  26.06.2022  до Договору факторингу №27062022, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової  вимоги до відповідача в  сумі 8 545,60 грн, з яких: 
- 2 800 грн - заборгованість за основною сумою боргу;
- 5 745,60 грн - заборгованість за відсотками.
4. 19.06.2022   між  ТОВ  КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА  ГРУПА» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено  договір  факторингу №19042022-Є.
Відповідно  до   Реєстру боржників від  19.04.2022  до Договору факторингу №19042022-Є, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової  вимоги до відповідача в  сумі 7 550 грн, з яких: 
- 2 000 грн - заборгованість за основною сумою боргу;
- 5 550 грн - заборгованість за відсотками.
5. 24.11.2022  між ТОВ  «ІНФІНАНС» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено  договір  факторингу №24/11-22/2.
Відповідно  до   Реєстру боржників від  24.11.2022  до Договору факторингу №24/11-22/2  від  24.11.2022, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової  вимоги до відповідача в  сумі 10 502,48  грн, з яких: 
- 990 грн - заборгованість за основною сумою боргу;
- 9 512,48  грн - заборгованість за відсотками.
6. 18.02.2022  між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено  договір  факторингу №18022022.
Відповідно  до   Реєстру боржників  до Договору факторингу №18022022,  ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової  вимоги до відповідача в  сумі 7 180  грн, з яких: 
- 2 500 грн - заборгованість за основною сумою боргу;
- 4 680  грн - заборгованість за відсотками.
Після  відступлення  права вимоги  відповідач не здійснив жодного  платежу  для погашення  існуючої заборгованості  ні на  рахунки  позивача, ні  на  рахунки попереднього  кредитора. 
Таким чином  ОСОБА_1   має непогашену  заборгованість  перед  позивачем в сумі  95 010 грн  13 коп. : 
за  кредитним договором №172049679  в розмірі  49  907,05 грн; 
за  кредитним договором  №3762911135/456752 в розмірі  11 325 грн; 
за кредитним договором  №2251632 в розмірі  8 545  грн; 
за кредитним договором  №3762911135/719240 в розмірі  7 550 грн; 
за  договором позики №0958875633 в розмірі  10 502,48 грн; 
за  кредитним договором №13110-08/2021  в розмірі  7 180 грн.
З урахуванням вищенаведеного позивач просив стягнути із ОСОБА_1 на свою користь заборгованість за вищевказаними договорами у загальному розмірі 95 010 грн 13 коп. 
Рішенням Вишгородського районного суду Київської області від 15 лютого 2024 року позов задоволено.
Стягнуто з   ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» заборгованість за кредитним договором № 172049679 від 25.07.2021 в розмірі 49 907,05 грн, за кредитним договором № 3762911135/456752 від 10.08.2021 в розмірі 11 325,00 грн, за кредитним договором № 2251632 від 15.08.2021 в розмірі 8 545,60 грн, за кредитним договором №3762911135/719240 від 17.08.2021 в розмірі 7 550, 00 грн, за договором позики №0958875633 від 20.08.2021 в розмірі 10 502,48 грн, за кредитним договором № 13110-08/2021 від 20.08.2021 в розмірі 7 180,00 грн, а всього стягнуто 95 010,13 грн. 
Стягнуто з   ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» судовий збір у розмірі 2 684 грн.
15.03.2024 ОСОБА_1 подав апеляційну скаргу, в якій, посилаючись  на  порушення  судом  норм матеріального  та процесуального  права,  просить скасувати рішення Вишгородського районного суду Київської області від 15 лютого 2024 року та ухвалити нове про відмову у задоволенні позову.
Доводи апеляційної скарги обґрунтовані тим, що суд першої інстанції залишив поза увагою відсутність в матеріалах справи належних первинних банківських документів, що позбавляє можливості перевірити факт перерахування чи отримання позичальником коштів у кредит, а також перевірити розмір спірної заборгованості, порядок її нарахування, та підстави і порядок нарахування відсотків за користування кредитами.
Звертаючись  до  суду з позовом  про  стягнення  заборгованості, позивачем  не було надано  належних та допустимих доказів у підтвердження  виникнення  у відповідача  кредитної заборгованості, і тим самим  виникнення  у ТОВ  «ФК  «ЄАПБ» права вимоги до ОСОБА_1    за кредитними договорами. 
Позивачем  не  надано  доказі  надання   ОСОБА_1   кредитних коштів, якими  мають  бути саме первинні  документи, вимоги до  яких  встановлені  Законом  України «Про  бухгалтерський облік та фінансову звітність».
Крім цього, з наданих  позивачем  документів вбачається, що нарахування процентів за  кредитними договорами  здійснювалося понад  встановлений строк  кредитування.  
Позивачем  не  надано детального  розрахунку,  який включав би суми погашеного  позичальником  тіла  кредиту та відсотків по  кожному платіжному періоду. 
Позивачем  не  надано докази передачі прав вимоги за спірним кредитним договором  від  первісного  кредитор  ТОВ  «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА  ДОПОМОГА» до  ТОВ «ТАЛІОН  ПЛЮС»,  яке в свою чергу  передало  право  вимоги позивачу.  
17.05.2024 представник ТОВ «ФК «ЄАПБ» - Летун Т. В. подала відзив на апеляційну скаргу, в якому просить відмовити у задоволенні апеляційної скарги, рішення Вишгородського районного суду Київської області від 15 лютого 2024 року залишити без змін.
Посилається на те, що позивачем, у відповідності до ст. 84 ЦПК України,  було направлено до суду клопотання про витребування доказів від АТ КБ «ПриватБанк» з метою повного з`ясування всіх обставин справи та надання суду первинних документів, а отже було вжито всіх можливих заходів для доведення обґрунтованості пред`явлених вимог.
ОСОБА_1 не надано належних та допустимих доказів на спростування позовних вимог, а саме того, що відповідні кошти не були зараховані на картковий рахунок позичальника, вказаний у договорі, або доказів того, що вказаний картковий рахунок йому не належить. Заперечуючи проти перерахування кредитних коштів, відповідач мав право подати до суду власний розрахунок або висновок експерта, однак не скористався даним правом.
Звертає  увагу, що позивачем доведені  факти укладення відповідачем кредитних договорів в електронній формі за допомогою  електронного підпису одноразовим ідентифікатором.  У відповідності до умов кожного з укладених договорів, кошти було перераховано на  банківську карту НОМЕР_1 та НОМЕР_7, що були зазначені ОСОБА_1   при укладені договорів.
Відповідно до частини 1 статті 369 ЦПК України в редакції, що  діяла  на  час відкриття провадження  у справі,  апеляційні скарги на рішення суду у справах з ціною позову менше ста розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, крім тих, які не підлягають розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, розглядаються судом апеляційної інстанції без повідомлення учасників справи.
Перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги, суд апеляційної інстанції дійшов висновку, що апеляційна скарга підлягає частковому задоволенню з таких підстав.
Судом  встановлено, що  25 липня  2021  року  між  ТОВ  «МАНІВЕО  ШВИДКА ДОПОМОГА» та  ОСОБА_1   шляхом електронного підпису одноразовим ідентифікатором укладений договір кредитної лінії № 172049679, за умовами якого  кредитодавець  зобов`язується  надати позичальникові   кредит у вигляді  кредитної лінії, в розмірі  кредитного  ліміту  на  суму 14 000  грн  кредиту на  умовах  строковості,  зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом, відповідно до  умов,  зазначених  у цьому договорі , додатках до нього, Правилах  надання  грошових  коштів у позику, в тому числі  на  умовах фінансового  кредиту продукту «СМАРТ»  ТОВ  «МАНІВЕО  ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА».
Відповідно  до  п.1.3   кредитодавець  надає  перший транш  за договором  в сумі 4 000  грн  одразу після  укладення  договору,  який має бути повернено  до 09.08.2021 р.
Відповідно  до  п.  1.4 позичальник в будь-який час, протягом  Дисконтного  періоду  дії договору, може збільшити суму кредиту (отримати черговий транш) в межах  кредитного  ліміту, шляхом ініціювання  такої операції в особистому кабінеті, а також  частково  повернути  суму кредиту. Повернення  кредиту  в повному обсязі  позбавляє  позичальника отримати  нові транші,  а договір  вважається  припиненим шляхом  його повного виконання.
Відповідно до пункту 1.7 договору кредитна лінія надається строком на  15 днів від дати отримання кредиту позичальником, а саме до  09.08.2021.
Відповідно до пункту  1.8 сторони погодили,  що  встановлений в п.1.7  договору строк  дисконтного періоду  та, відповідно,  строк  надання  кредитної лінії   може бути продовжено  позичальником   шляхом здійснення   протягом  дисконтного   та пільгового періоду   оплати всіх фактично  нарахованих процентів  за умови, що позичальником   в особистому кабінеті  чи в терміналах  самообслуговування  партнерів  кредитодавців  активовано  функцію  продовження строку  дисконтного  періоду.  Кількість   продовжень дисконтного  періоду   на  умовах,  описаних у цьому пункті, не обмежена. 
Згідно  пункту  1.9 договору  за користування кредитом позичальник зобов`язаний сплачувати кредитодавцю проценти за користування кредитом, які нараховуються   в наступному порядку: 
1.9.1. виключно  на  період   строку  визначеного   в п.  1. 7 договору   нарахування  процентів за користування  кредитом здійснюється   щоденно  за  дисконтною  процентною ставкою в розмірі  591,30 %  річних, що становить  1,62% від суми  кредиту   за кожний день користування  ним; 
1.9.2 за умови продовження  строку  дисконтного  періоду,  на умовах  п.1. 8 договору, з наступного  дня   після закінчення   вказаного  в п.1.7  договору строку, нарахування  процентів за користування  кредитом  здійснюється  за  індивідуальною процентною ставкою в розмірі  591,64 %  річних, що  становить  1,62 %  в день від суми кредиту за  кожний день  користування  ним.  Кредитодавець, за своїм вибором, може  надавати  позичальнику знижки на  розмір  індивідуальної процентної ставки, про що  останній  інформується  в особистому кабінеті; 
1.9.3. якщо позичальник користуватиметься кредитом  після  закінчення  дисконтного періоду без  своєчасної  оплати процентів в порядку,  передбаченому п.1. 8 договору,  умови щодо  нарахування  процентів за дисконтною та індивідуальною  процентною ставкою  за весь строк   дисконтного  періоду  скасовуються з дати  надання  кредиту і до  взаємовідносин  між сторонами  застосовуються правила  нарахування  процентів за  базовою  процентною ставкою  в розмірі  620,50 % річних,  що становить  1,70 :  в день від суми кредиту за  кожний день  користування  ним,  відповідно  до  чого  позичальник зобов`язується  сплатити  кредитодавцю  різницю між  нарахованими процентами за  базовою  процентною ставкою  та фактично сплаченими процентами за дисконтною та індивідуальною  процентними ставками за весь строк  користування  кредитом протягом  дисконтного  періоду. 
На підтвердження  надання  кредиту на  підставі вказаного  договору    позивачем  надано  платіжні  доручення на загальну  суму 14 000  грн :  
від  25.07.2021,  відповідно  до  якого  ТОВ  «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» було перераховано  на платіжну  картку  ОСОБА_1 № НОМЕР_2 , відкриту в АТ «ПриватБанк»,  грошові кошти в сумі 4 000  грн; 
від  28.07.2021, відповідно  до  якого  ТОВ  «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» було перераховано  на платіжну  картку  ОСОБА_1 № НОМЕР_2 , відкриту в АТ «ПриватБанк»,  грошові кошти в сумі 4100  грн; 
від  28.07.2021, відповідно  до  якого  ТОВ  «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» було перераховано  на платіжну  картку  ОСОБА_1 № НОМЕР_2 , відкриту в АТ «ПриватБанк»,  грошові кошти в сумі 1 150   грн; 
від 31.07.2021, відповідно  до якого  ТОВ  «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» було перераховано  на платіжну  картку  ОСОБА_1 № НОМЕР_2 , відкриту в АТ «ПриватБанк»,  грошові кошти в сумі 1 150   грн; 
від  31.07.2021,  відповідно  до якого  ТОВ  «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» було перераховано  на платіжну  картку  ОСОБА_1 № НОМЕР_2 , відкриту в АТ «ПриватБанк»,  грошові кошти в сумі 1 750   грн; 
від  06.08.2021 , відповідно  до якого  ТОВ  «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» було перераховано  на платіжну  картку  ОСОБА_1 № НОМЕР_2 , відкриту в АТ «ПриватБанк»,  грошові кошти в сумі  400   грн; 
від  06.08.2021, відповідно до якого  ТОВ  «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА»  було перераховано  на платіжну  картку  ОСОБА_1 № НОМЕР_2 , відкриту в АТ «ПриватБанк»,  грошові кошти в сумі 200   грн; 
від 10.08.2021,   відповідно до якого  ТОВ  «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» було перераховано  на платіжну  картку  ОСОБА_1 № НОМЕР_2 , відкриту в АТ «ПриватБанк»,  грошові кошти в сумі 900   грн. 
Призначення платежів: переказ коштів згідно договору № 172049679  від  25.07.2021 року (а.с.206-209 т.1).
28 листопада 2018  року  ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА»  уклало з ТОВ «ТАЛІОН ПЛЮС» договір факторингу №28/1118-01 відповідно до якого, клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, на умовах визначених цим договором.
Додатковою угодою  №26  від  31 грудня  2020 року  до  договору  факторингу  №28/1118-01  від 28  листопада  2018 року продовжено строк договору до 31 грудня 2021 року. В даній додатковій угоді договір факторингу викладено у новій редакції, проте дата укладення його укладення залишена 28.11.2018.
Відповідно до Витягу з реєстру прав вимоги №155 від 12.10.2021 ТОВ  «ТАЛІОН  ПЛЮС» отримало право грошової вимоги до відповідача на загальну суму 32 197,05  грн, з яких:  13 999,91 грн - заборгованість за основною сумою боргу;  18 197,14 грн - заборгованість за відсотками (а.с.219  т.1).
20  жовтня  2022  року  між  ТОВ  «ТАЛІОН  ПЛЮС» та ТОВ  «ФК «ЄАПБ»  укладено договір  факторингу №20102022,  відповідно  до  якого  клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, на умовах, визначених цим договором. 
Відповідно  до  витягу  з Реєстру  прав вимоги №1 до  договору  факторингу  №20102022  від 20.10.2022  ТОВ  «ФК «ЄАПБ»  отримало право грошової вимоги до відповідача на загальну суму 49 907,05  грн, з яких:  13 999,91 грн - заборгованість за основною сумою боргу;  49  907,05 грн - заборгованість за відсотками (а.с.21,  200-221  т.1).
Згідно  платіжного доручення  №18921  від 25.10.2022,  ТОВ  «ФК  ЄАПБ»  сплатило   ТОВ  «ТАЛІОН  ПЛЮС» за відступлення  права вимоги за  договором  факторингу  № 3 011 843,88  грн  - плата за  відступлення  права вимоги згідно  реєстру  прав вимоги №20102022  від 20.10.2022  (а.с.222  т.1). 
Згідно  з  розрахунком  ТОВ  «МАНІВЕО  ШВИДКА ФІНАНСОВА  ДОПОМОГА», заборгованість  відповідача  станом на  дату відступлення   права вимоги за  кредитним договором  12.10.2021  становить: 13 999,91 грн - основна  сума боргу,  18 197,14 грн -  відсотки, всього  31 875,05 грн (а.с.210-211 т.1).
Згідно  з розрахунком  ТОВ  «ТАЛІОН  ПЛЮС» заборгованість  відповідача  станом на  дату відступлення   права вимоги за  кредитним договором 21.10.2022  становить: 13 999,91 грн - основна  сума боргу,  35 907,14  грн -  відсотки, всього  49 907,05  грн (а.с.212-213 т.1).
Судом  встановлено, що  10 серпня  2021  року   між  ТОВ «ГОУФІНГОУ» та ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразового ідентифікатора R84906 підписано індивідуальну частину договору про надання фінансового кредиту №3762911135/456752 (а.с. 27 т.1).
Відповідно до п. 1.1. вказаного договору Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі  3 000 грн на умовах строковості, зворотності, платності (далі - кредит), а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.
Відповідно до п. 1.2. вказаного договору Кредит надається строком на 21 день, тобто до 30.08.2021 року. Строк дії Договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог Закону України Про електронну комерцію.
Відповідно до п. 1.3 вказаного  договору  за користування кредитом Клієнт сплачує Товариству 912,5  % (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,5 % (процентів) на добу. Тип процентної ставки фіксована.
Кредит надається  клієнту в безготівковій формі у національній  валюті на реквізити  платіжної  банківської  картки,  вказаної клієнтом (  п.1. 4). 
В реквізитах  відповідачем  зазначено  рахунок  позичальника НОМЕР_3. 
Відповідно до п. 2.3. вказаного договору, обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний Клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариство) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.
Відповідно до п. 4.3. вказаного договору, у разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2. цього Договору та/або в Додатку(ах) до цього Договору, проценти передбачені в п. 1.3. цього Договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 (дев`яноста) календарних днів, починаючи з першого дня прострочення.
19 квітня 2022 року між ТОВ «ГОУФІНГОУ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №19042022-Г, відповідно до умов якого ТОВ «ГОУФІНГОУ» передає ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «ГОУФІНГОУ» права вимоги до боржників вказаних у реєстрі боржників. 
Відповідно до Витягу з реєстру боржників до договору факторингу №19042022-Г  від  1.04.2022  ТОВ  «ФК «ЄАПБ»  отримало право грошової вимоги до відповідача на загальну суму 11 325  грн, з яких: 3 000 грн - заборгованість за основною сумою боргу;  8 325 грн - заборгованість за відсотками (а.с.33 т.1).
Згідно  інформаційної  довідки  ТОВ  «Платежі  Онлайн» від  17.05.2023 №734/05,  на  сайті торговця GOFINGO.COM.UA через  платіжний сервіс «Platon» була проведена  успішна  транзакція 32860-64039-21943,  сума транзакції 3 000  грн,  дата проведення  транзакції  2021-08-10 17:40:00, номер карти НОМЕР_3 (а.с.202  т.1).  
Згідно  наданого  розрахунку  за вказаним кредитним договором  станом  на  19.04.2022 заборгованість  становить  11 325 грн,  з яких:  3 000 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 8 325 грн - заборгованість за відсотками (а.с.  203,204 т.1).
Судом встановлено, що  15.08.2021 між  ТОВ  «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ОСОБА_1   укладено  договір  №2251632  про надання  коштів на  умовах  споживчого  кредиту. Договір  підписано  електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора.
Відповідно до  п. 1.2,  1.3, 1.4   вказаного договору, на умовах, встановлених договором,  товариство  зобов`язується надати клієнту  грошові кошти в гривні  на  умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом  та виконати  інші обов`язки, передбачені договором. Строк  кредиту 18 днів.  Строк кредиту може бути продовжено  у порядку  та на умовах визначених  в розділі  4 цього  договору. Тип процентної ставки- фіксована. 
Стандартна  процентна  ставка становить  1,90 %  в день та застосовується  у  межах  строку  кредиту,  вказаного  в п. 1.3 цього  договору, якщо не виконані умови для застосування  зниженої процентної ставки (  п.  1.4.1). 
 Кредит надається  товариством  у безготівковій формі шляхом  перерахування  коштів кредиту   за реквізитами платіжної  картки  № НОМЕР_4 або  іншої  платіжної картки клієнта, реквізити якої  надані клієнтом товариству з метою отримання  кредиту (  п. 2.1).
Згідно  інформаційної  довідки  ТОВ  «Універсальні  платіжні  рішення» від  11.05.2023  №2643_230511152203,  відповідно  до  договору  з ТОВ  «ЛІНЕУРА  Україна» фк-п-19/03-01  від 12.03.2019, було  успішно  перераховано кошти на  платіжну  картку клієнта: 15.08.2021 20:34:05 на  суму 2 800  грн,  маска картки НОМЕР_5 , номер  транзакції  в системі іРау.ua -103196350,  призначення  платежу:  зарахування  на  карту НОМЕР_5 (а.с.184 т.1). 
Згідно  наданого  розрахунку  за вказаним кредитним договором  станом  на  27.06.2022 заборгованість  становить  8 545,60 грн,  з яких:  2 800 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 5 745,60 грн - заборгованість за відсотками (а.с.  185, 186  т.1).
27 червня  2022  року  між  ТОВ  «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ТОВ  «ФК «ЄАПБ» укладено  договір факторингу №27062022, відповідно до умов якого ТОВ «ЛІНЕУРА Україна» передало (відступило) за плату право грошової вимоги, а ТОВ «ФК «Єапб» прийняло належні ТОВ «ЛІНЕУРА Україна» права вимоги до боржників. Перелік боржників, у тому числі і ОСОБА_1 , зазначено в реєстрі боржників.  
Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №27062022 від 27.06.2022 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1   на суму 8 545, 60 грн, з яких: 2 800 грн - сума заборгованості по основному боргу, 5 745, 60 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с.50 т.1).
Судом встановлено,  що  17 серпня  2021 року  між  ТОВ  КРЕДИТНА  УСТАНОВА  ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та ОСОБА_1   укладено  договір про надання  фінансового  кредиту   №3762911135/719240. Договір  підписано  електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора.
Відповідно до умов вказаного  договору  товариство надає фінансовий кредит в межах суми 2 000 грн, зазначеної клієнтом в заявці, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом  в порядку та на умовах, визначених цим договором. 
Кредит надається  строком  на  21 день, тобто  до  06.09.2021 ( п.1.2).
За користування  кредитом  клієнт сплачує  товариству 912,5% річних   від суми  кредиту в розрахунку  2,5 % на добу.  Тип процентної ставки фіксована (  п.  1.3)
Кредит надається  клієнту в безготівковій формі у національній  валюті на реквізити  платіжної  банківської  картки,  вказаної клієнтом (  п.1. 4). 
В реквізитах  відповідачем  зазначено  рахунок  позичальника № НОМЕР_6 хх-хххх-0810. 
Відповідно до п. 1.6  вказаного договору стандартна  процентна  ставка для продукти «Миттєва позика» становить 2,5%  на добу,  для продукту  «Дрібні покупки» -3,5% на добу.
Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний Клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариство) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом (  п.  2.4).
Відповідно до п. 4.3. вказаного договору, у разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2. цього Договору та/або в Додатку(ах) до цього Договору, проценти передбачені в п. 1.3. цього Договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 (дев`яноста) календарних днів, починаючи з першого дня прострочення.
Згідно  інформаційної  довідки  ТОВ  «Платежі  Онлайн» від  16.05.2023 №608/05,  на  сайті торговця EUROGROSHI.COM.UA через  платіжний сервіс «Platon» була проведена  успішна  транзакція 32920-58132-99113,  сума транзакції 2 000  грн,  дата проведення  транзакції  2021-08-17 16:10:00, номер карти НОМЕР_5 (а.с.187  т.1).  
19.04.2022 між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «КРЕДИТНА  УСТАНОВА  ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» укладено договір факторингу №19042022-Є, відповідно до умов якого ТОВ   «КРЕДИТНА  УСТАНОВА  ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» передало (відступило) за плату право грошової вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло права вимоги до боржників. Перелік боржників, у тому числі і ОСОБА_1 , зазначено в реєстрі боржників.  
Відповідно до Витягу з реєстру боржників до договору факторингу №19042022-Є від 19.04.2022 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 на суму 7 550 грн, з яких: 2 000 грн - сума заборгованості по основному боргу, 5 550, 00 грн - сума заборгованості за відсотками.
Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором №3762911135/719240 від 17.08.2021, ОСОБА_1 , станом на 30.04.2023 заборгованість за кредитним договором не погашена, залишок заборгованості складає 7 550 грн (а.с.188,189 т.1).
Судом  встановлено,  що  20  серпня  2021 року  за допомогою  електронного  підпису одноразового  ідентифікатора 2L3Z8W було підписано пропозицію ТОВ  "ІНФІНАНС" укласти договір надання позики, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №095887533/1 від 20 серпня 2021 року (оферта) та надання кредиту згідно Заявки - анкети №3780828 від 20  серпня 2021 року.
Відповідно до умов вказаної пропозиції, Пропозиція (Оферта), Акцепт оферти, Правила та Заявка - анкета становлять єдиний документ - Договір. Приймаючи Оферту та підписуючи Акцепт позичальник одночасно підписує Заявку Анкету на отримання кредиту, надану на розгляд Товариству та підтверджує, що вся інформація, яка міститься в ній є точною та правдивою.
Відповідно  до  акцепту оферти від  20 серпня  2021 року  на  укладення  договору  надання   позики, в тому числі і на  умовах фінансового кредиту №095887533/1 від 20 серпня 2021 року  та отримання кредиту згідно Заявки - анкети №3780828 від 20  серпня 2021 року,  ОСОБА_1 погодився укласти договір  надання  позики  на  вказаних  умовах: розмір  кредиту - 990 грн;  строк користування  кредитом  18  днів;  строк дії договору  3 роки;  відсоткова ставка 1,75%  за один  день користування  кредитом,  застосовується за  умови належного  виконання  умов договору  та відсутності пролонгації;  річна відсоткова  ставка  638,75%, застосовується за  умови належного  виконання  умов договору  та відсутності пролонгації. 
Довідкою про  ідентифікацію  підтверджено,  що клієнт   ОСОБА_1 , з яким укладено  договір    095887533/1 від 20 серпня 2021 року, ідентифікований ТОВ  «ІНФІНАНС». Акцепт  договору  позичальником  (підписання  аналогом  ЕЦП  у формі одноразового ідентифікатора 1r1u0s, час відправки ідентифікатора 20.08.2021,  номер телефону , на  яку було  відправлено  ідентифікатор 380958875633 (а.с.196 т.1).
Відповідно  до квитанції за сплату № 103921022 від 20.08.2021, сформовану за допомогою сервісу iPay.ua, на суму 990 грн., на  картку НОМЕР_5 зараховано   990  грн (а.с.197  т.1).
Згідно розрахунку заборгованості за вказаним договором,  станом на  03.11.2022  заборгованість становить 10 502,48  грн, з яких:  990 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 9 512,48  грн - заборгованість за відсотками (а.с.198-201 т.1).
24.11.2022 між ТОВ «ІНФІНАНС» (клієнт) та ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) укладено договір факторингу № 24/11-22/2, у відповідності до умов якого фактор  зобов`язується  передати грошові кошти  в розпорядження  клієнта за  плату, а клієнт відступити факторові   право  грошової вимоги  строк  виконання  зобов`язань  за  якою настав  або виникне  в майбутньому  до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного  зобов`язання (кредиту), плату за  кредитом  ( плату за управління  кредитом,   плату за процентною ставкою),  пеню за  порушення  грошових зобов`язань та інші платежі,  право на  одержання яких належать  клієнту.
Відповідно  до  витягу  з реєстру  боржників до  договору  факторингу № 24/11-22/2 від 24.11.2022 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 10 502, 48 грн, з яких:  990 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу,  9 512, 48 грн - сума заборгованості за відсотками.
Судом встановлено,  що  20 серпня  2021  року   між  ТОВ  «ФК  «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 укладено  договір про надання  фінансового  кредиту   №13110-08/2021. Договір  підписано  електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора.
Відповідно до вказаного  договору   товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 2 500 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Строк кредиту - 14 днів;  річна відсоткова ставка 657,0% від суми кредиту в розрахунку  1,80% на  день. 
Обчислення  строку  користування кредитом та нарахування  процентів за цим договором  здійснюється  за фактичну  кількість календарних днів користування кредитом.  При цьому  проценти за користування  кредитом   нараховуються  у відсотках  від суми кредиту  з першого дня  надання  кредиту клієнту (перерахування  грошових коштів н а банківський рахунок,  вказаний клієнтом)  до  дня   повного  погашення  заборгованості за кредитом  (зарахування  грошових  коштів на  поточний рахунок  товариства) включно.   Нарахування  і сплата процентів проводиться на залишок  заборгованості за кредитом (  п.  2.5). 
Згідно  інформаційної  довідки  ТОВ  «Універсальні  платіжні  рішення» від  23.11.2023  №2919_231123101729,  відповідно  до  договору  з ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» фк-150920  від 2020-09-15, було  успішно  перераховано кошти на  платіжну  картку клієнта: 20.08.2021 17:15:27 на  суму 2 500  грн,  маска картки НОМЕР_5 , номер  транзакції  в системі іРау.ua -104065537,  призначення  платежу:  зарахування  на  карту НОМЕР_5 (а.с.191 т.1). 
Згідно  наданого  розрахунку  за вказаним кредитним договором  станом  на  01.12.2021 заборгованість  становить 7 180  грн, з яких:  2 500 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 4 680  грн - заборгованість за відсотками (а.с.192-194 т.1).
18.02.2022 між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» укладено договір факторингу №18022022, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» передало (відступило) за плату право грошової вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» права вимоги до боржників. Перелік боржників, у тому числі і ОСОБА_1 , зазначено в реєстрі боржників.  
Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №18022022від 18.02.2022 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 на суму 7 180, 00 грн, з яких: 2 500 грн - сума заборгованості по основному боргу, 4 680, 00 грн - сума заборгованості за відсотками.
Ухвалюючи рішення  про задоволення  позову суд першої інстанції  вважав доведеним, що  вказані  договори підписані  позичальником  ОСОБА_1   за допомогою  одноразових  паролів-ідентифікаторів,  які були надіслані  первісними кредиторами  на  номер  телефону, зазначений відповідачем  при реєстрації  на  сайті кредиторів, на підтвердження  чого  у ідентифікаційній частині  договорів  містяться   коди ідентифікатори відповідача,  що  і є  його  безпосереднім  підписом.   
Доказів того,  що  персональні  дані  відповідача  (копія паспорта громадянина  України,  РНОКПП, реквізити  банківської  картки, на яку первісним кредитором  здійснювалось  перерахування  позичених  грошових  коштів,  номер  телефону) були використані  неправомірно  для  укладення  кредитних договорів  та договору  позики від  його  імені, ним до  суду  не  надано.   Відповідач до правоохоронних органів  із відповідною заявою  щодо  вчинення  відносно  нього  шахрайських  дій не  звертався, як і не  оскаржував  правомірність  укладених  договорів. 
Враховуючи умови надання  кредитних коштів,  саме боржник має доступ  до  свого рахунку,  зазначеного  в договорі,  і він  мав можливість  представити  суду  виписку з свого  рахунку  в підтвердження  відсутності  надходження  коштів від  кредитора  та позикодавця на  виконання  укладених  договорів, однак  доказів  на  спростування  заявлених  вимог не  надав.   
Відповідач не  спростував того  факту,  що він  є  держателем банківських  карткових рахунків, зазначених у договорах на  платіжних дорученнях №18921  від 25.10.2022,  №18200  від  22.04.2022,  №18424  від  30.06.2022,  №18199  від  22.04.2022,  №19056  від 30.11.2022,  №18101 від 22.02.2022, на  які первісними кредиторами  здійснювалося  перерахування  грошових коштів. 
Крім того,  кредитні  договори та договір  позики не були оспорені. Відповідачем не було  спростовано належними доказами  наведений позивачем  розмір  заборгованості.
Суд першої інстанції  також  відхилив  доводи відповідача  щодо  нарахування  процентів за  кредитними договорами  після  закінчення  строку кредитування. 
Апеляційний суд   не  може  повністю  погодитись з вказаними  висновками суду  першої інстанції з таких підстав. 
Згідно  з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст. 634, 638 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч. 3 ст. 11 цього Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього (ч. 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Згідно із ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.
За правилами ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Відповідно до частини першої статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання коштів електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Відповідно до ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Статтею 76 ЦПК України визначено, що доказами, є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Такі дані встановлюються, зокрема, письмовими доказами, якими є документи, що містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору (частина перша статті 95 ЦПК України).
Відповідно до статті 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.
Стаття 80 ЦПК України передбачає, що достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.
Відповідно до ч. 1 ст. 95 ЦПК України письмовими доказами є документи (крім електронних документів), які містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору.
Як вбачається з матеріалів справи, на підтвердження виконання ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА  ФІНАНСОВА  ДОПОМОГА», ТОВ «ГОУФІНГОУ», ТОВ  «ЛІНЕУРА УКРАЇНА», ТОВ  «КРЕДИТНА  УСТАНОВА «ЄВРОПЕЙСЬКА  КРЕДИТНА  ГРУПА»,  ТОВ  «ІНВЕСТРУМ» своїх зобов`язань за  кредитними договорами позивачем  надано належні  докази, а саме:     
-  платіжні  доручення на загальну  суму 14 000  грн ,  відповідно  до  яких ТОВ  «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» було перераховано  на платіжну  картку  ОСОБА_1 № НОМЕР_2 , відкриту в АТ «ПриватБанк»,  грошові кошти,  призначення платежів: переказ коштів згідно договору № 172049679  від  25.07.2021 року (а.с.206-209 т.1); 
- інформаційну  довідку  ТОВ  «Платежі  Онлайн» від  17.05.2023 №734/05 про те, що   на  сайті торговця GOFINGO.COM.UA через  платіжний сервіс «Platon» була проведена  успішна  транзакція 32860-64039-21943,  сума транзакції 3 000  грн,  дата проведення  транзакції  2021-08-10 17:40:00, номер карти НОМЕР_3 (а.с.202  т.1); 
- інформаційну  довідку  ТОВ  «Універсальні  платіжні  рішення» від  11.05.2023  №2643_230511152203,  про те, що відповідно  до  договору з  ТОВ  «ЛІНЕУРА  УКРАЇНА» фк-п-19/03-01  від 12.03.2019, було  успішно  перераховано кошти на  платіжну  картку клієнта: 15.08.2021 20:34:05 на  суму 2 800  грн,  маска картки НОМЕР_5 , номер  транзакції  в системі іРау.ua -103196350,  призначення  платежу:  зарахування  на  карту НОМЕР_5 (а.с.184 т.1); 
-  інформаційну  довідку  ТОВ  «Платежі  Онлайн» від  16.05.2023 №608/05,  на  сайті торговця EUROGROSHI.COM.UA через  платіжний сервіс «Platon» була проведена  успішна  транзакція 32920-58132-99113,  сума транзакції 2 000  грн,  дата проведення  транзакції  2021-08-17 16:10:00, номер карти НОМЕР_5 (а.с.187  т.1).  
-  інформаційну  довідки  ТОВ  «Універсальні  платіжні  рішення» від  23.11.2023  №2919_231123101729,  відповідно  до  договору  з ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» фк-150920  від 2020-09-15, було  успішно  перераховано кошти на  платіжну  картку клієнта: 20.08.2021 17:15:27 на  суму 2 500  грн,  маска картки НОМЕР_5 , номер  транзакції  в системі іРау.ua -104065537,  призначення  платежу:  зарахування  на  карту НОМЕР_5 (а.с.191 т.1). 
Відповідачем  не  надано  суду  жодних доказів  на  спростування  тієї обставини, що  вказані   карткові рахунки, н а які були здійснені  перерахування  грошових коштів,  йому не  належать, або грошові  кошти на  них не надходили. 
У відповідності до вимог ст.  512, 514, 517 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення.
Відповідно до ст. 518 ЦК України боржник має право висувати проти вимоги нового кредитора у зобов`язанні заперечення, які він мав проти первісного кредитора на момент одержання письмового повідомлення про заміну кредитора. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, він має право висунути проти вимоги нового кредитора заперечення, які він мав проти первісного кредитора на момент пред`явлення йому вимоги новим кредитором або, якщо боржник виконав свій обов`язок до пред`явлення йому вимоги новим кредитором, - на момент його виконання.
Надані позивачем докази підтверджують факт переходу до позивача права вимоги до відповідача  за укладеними кредитними договорами. 
Надані позивачем розрахунки відповідачем у встановлений законом спосіб спростовані не були.
Доводи апеляційної скарги щодо  нарахування відсотків  після  закінчення строку  кредитування  підлягають  відхиленню,  оскільки таке нарахування здійснювалось у відповідності до умов укладених договорів.
Відповідачем  не  оспорено  в судовому порядку   положення  укладених  з ним договорів,  що стосуються стоку дії договору, у тому числі положень щодо автопролонгації дії договору та положень щодо розміру відсотків за користування кредитом.
Разом  з тим,   апеляційний суд  не  погоджується  з висновками суду  першої інстанції про  доведеність   перерахування  відповідачу грошових коштів ТОВ  "ІНФІНАНС". 
 На підтвердження  виконання  ТОВ  "ІНФІНАНС " зобов`язань  за  договором  позики  №3780828 від  20.08.2021 позивачем  надано  квитанцію  за сплату № 0958875633/1 від 20.08.2021, сформовану за допомогою сервісу iPay.ua, на суму 990 грн  (а.с.197  т.1).
Проте, як вбачається з вказаної квитанції, одержувачем  вказаного  переказу   є  ТОВ  "ІНФІНАНС". 
Відтак, вказана квитанція не є належним та допустимим доказом надання відповідачу кредиту/позики на вказану в ній суму 990  грн.
З урахуванням наведеного, апеляційний суд дійшов висновку про те, що позивачем не доведено наявності у відповідача заборгованості за вказаним договором у розмірі, зазначеному у розрахунку.
Відповідно до пунктів 1, 3, 4 частини першої статті 376 ЦПК України підставами для скасування судового рішення повністю або частково та ухвалення нового рішення у відповідній частині або зміни судового рішення є: неповне з`ясування обставин, що мають значення для справи; невідповідність висновків суду обставинам справи, порушення норм процесуального права або неправильне застосування норм матеріального права.
Враховуючи наведене, у зв`язку з неповним з`ясуванням обставин, що мають значення для справи, невідповідність висновків суду обставинам справи, рішення  суду першої інстанції в  частині  стягнення  з  ОСОБА_1   на користь  позивача  заборгованості за договором  позики №0958875633 від 20.08.2021 в сумі 10 502 грн 48  коп. підлягає  скасуванню  з  ухваленням  в цій частині  нового  судового  рішення  про  відмову в задоволенні  позову.
В решті задоволених позовних вимог судом правильно встановлено фактичні обставини справи, вірно застосовано матеріальний закон та дотримано норми процесуального  права, ухвалено справедливе рішення, тому підстав для його зміни чи скасування колегія суддів не вбачає.
Згідно із ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Згідно з ч. 13 ст. 141 ЦПК України, якщо суд апеляційної чи касаційної інстанції, не передаючи справи на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат.
З огляду на те, що  розмір  задоволених  позовних вимог  становить  88,95%, з  відповідача  на  користь позивача підлягає  стягненню  судовий збір  за подання  позову в сумі  2 387,12 грн. 
Сплачений відповідачем судовий збір за подання  апеляційної скарги  підлягає відшкодуванню з ТОВ "ФК "ЄАПБ" в сумі 444,87 грн  ( 11,05%). 
Після  здійснення  зарахування,  з  ОСОБА_1 на  користь ТОВ "ФК "ЄАПБ"  підлягає  стягненню  судовий збір  в сумі  1 942, 55 грн.
Керуючись ст. 367, 374, 376, 381, 382 ЦПК України апеляційний суд
 
постановив:
 
Апеляційну скаргу   ОСОБА_1 задовольнити частково. 
Рішення Вишгородського районного суду Київської області від 15 лютого 2024 року в частині  задоволення  позову  про стягнення  з ОСОБА_1   на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованості за договором  позики №0958875633 від 20 серпня 2021 року в розмірі   10 502 грн 48  коп.  скасувати.
Ухвалити в цій частині  нове судове рішення  про  відмову в задоволенні  вказаних  позовних  вимог.
Визначений в рішенні Вишгородського районного суду Київської області від  15 лютого  2024 року  загальний розмір  заборгованості, що підлягає  стягненню  з ОСОБА_1   на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»   зменшити з  95 010 грн 13 коп.  до  84 507 грн  65 коп. 
Рішення Вишгородського районного суду Київської області від 15 лютого 2024 року в частині стягнення  з  ОСОБА_1   на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»  судового  збору  змінити.
Стягнути  з   ОСОБА_1   на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судові витрати по сплаті судового збору в сумі 1 942  грн 55 коп.  
В решті рішення  суду  першої інстанції  залишити без змін. 
Постанова набирає законної сили з дня її ухвалення,  оскарженню в касаційному порядку не підлягає крім випадків,  передбачених  п. 2 ч. 3 ст. 389  ЦПК  України.
 
Суддя-доповідач                                                                 Г.  М. Кирилюк
 
Судді:                                                                                   І.  М. Рейнарт  
                                                            
                                                                                              Т.  І. Ящук